Несмотря на гарантировано высокий уровень защиты банковских счетов, случаев воровства денежных средств с пластиковых карт граждан растет день ото дня. Как действовать, если все-таки были сняты деньги с карты банка и есть ли шанс их вернуть законному владельцу карты? Об этом читайте в нашей статье.

Денежные средства, хранящиеся на банковской карте, как известно, находятся под контролем банковской организации и, конечно же, непосредственно картодержателя, и, как показывает практика, в большинстве случаев причиной несанкционированного снятия денег с карты посторонними лицами является беспечность владельцев.

Согласно ст. 9 Федерального Закона «О национальной платежной системе» в РФ, банковская организация должна вернуть украденные деньги клиенту, а уже после проводить разбирательства с рассмотрением всех обстоятельств пропажи. Однако на деле все происходит далеко не так - вернуть украденные с карты деньги можно, только для этого придется потратить немало сил и времени.

Как воруют деньги с пластиковых карт: основные способы

Чаще всего действия злоумышленников, охотившихся за легкой наживой, связаны с кражей непосредственно пластиковой банковской карты. Если это произошло, владельцу необходимо максимально быстро среагировать на сложившуюся ситуацию и заявить об этом в банк-эмитент для блокировки карт-счета. Насколько оперативно сработает держатель карты, настолько у злоумышленника снижаются риски проведения незаконных финансовых операций.

Злоумышленники используют несколько способов кражи денежных средств:

1. Прослеживают действия владельца карты и вычисляют цифры пин-кода в момент снятия наличных средств, затем используют свои оригинальные методы кражи самой пластиковой карты.
2. Нередки случаи хранения владельцами пластиковой карты и пин-кода вместе, запись пин-кода на самой карте, что, несомненно, является преимуществом для воров и мошенников.
3. В случаях кражи пластиковой карты велика вероятность расчета в торговых точках через терминалы, которые не требуют идентификации личности в виде подписи или введения пин-кода, о которых злоумышленники знают наверняка.
4. Незаконное списание денежных средств с банковской карты возможно также, если в руки злоумышленникам попал непосредственно номер карты и сведения, указанные на магнитной полосе (CVV-код). Как правило, такие данные используются для совершения покупок через интернет сервисы.

Несмотря на действующее законодательство, требующее уведомлять держателей карт о проведении каких-либо операций с их карточным счетом, в некоторых банках такая система срабатывает не так оперативно, как должно быть.

В первую очередь, это SMS-оповещения, ввиду того, что такая услуга является платной, многие картодержатели, стараясь сэкономить хоть на чем-то, просто отказываются от ее подключения, тем самым существенно повышая риски несанкционированного доступа к счету и снятия денежных средств посторонними лицами. В таком случае клиент банка сможет узнать о том, что произошла кража с его счета только в момент попытки произвести оплату или операцию по снятию наличных.

Как вернуть украденные с карты деньги: основные действия

Если злоумышленники воспользовались подходящей ситуацией и выкрали банковскую карту у ее владельца, последнему необходимо выполнить следующие действия:

1. В течение суток после случившегося уведомить банк-эмитент, выдавший карту, позвонив по телефону, направив письмо на электронную почту или по возможности посетить лично отделение банка.

2. Также, в течение суток с момента получения информации о краже, написать заявление в полицию.

По факту заявления о спорном снятии наличных средств банковская организация должна провести расследование, в рамках которого устанавливается место и время мошеннической операции.

Важно! Владелец карты вправе потребовать от банка ответ на свое обращение в письменной форме, подтверждающее выполнение действий по блокировке карты. Если денежные средства будут сняты после блокировки пластикового носителя, ответственность за это будут нести сотрудники банковской организации.

Важно ! В случае, если украденная карта будет фигурировать в торгово-розничной сети, картодержатель может направить в адрес того магазина претензию о нарушении правил платежных систем. В данном случае кассир не сверил подпись и не потребовал у покупателя предоставления документа, удостоверяющего принадлежность лица к данной банковской карте.

Срок рассмотрения заявления в банке составляет от 30 до 60 рабочих дней.

3. Непосредственному владельцу карты необходимо доказать свою непричастность к несанкционированной транзакции.

На этом этапе необходимо предоставить любые факты, документы и показания свидетелей, которыми подтвердить свое местонахождения в момент снятия наличных посторонними лицами. В случае, если держатель карты находился в этот момент в другой стране, необходимо предоставить заграничный паспорт с отсутствием отметок о пересечении границы той страны.

Отметим, что неправомерность транзакции, если краденая карта была использована в качестве оплаты в интернет-магазине, доказать будет очень сложно, а на практике практически невозможно. Хотя и в этом случае у владельца карты есть шанс заблокировать карту, главное успеть это совершить вперед списывания средств со счета.

Также сложно будет доказать свою непричастность, если денежные средства с карты были сняты в банкомате через ввод пин-кода. Скорее всего банк будет ссылаться на то, что транзакция была проведена по всем правилам, а клиент в добровольном порядке сообщил пин-код одновременно с передачей карты третьему лицу.

Важно! В случае несанкционированного снятия денежных средств с украденной банковской карты посредством считывания данных скиммером, вернуть средства владельцу карты обязан тот банк, кому принадлежит данный банкомат.

4. В случае отказа банком вернуть украденные средства, и проведенное расследование не дало результатов, владельцу карты можно смело подавать в суд исковое заявление. Для получения положительного судебного решения картодержателю необходимо предоставить доказательства своей непричастности к несанкционированной транзакции и документально подтвердить факт своевременного обращения в банк с требованием блокировки карты.

Чаще всего на практике, судебный иск основывается на утверждении факта о предоставлении банком некачественной и небезопасной услуги, в частности, не полноценном информировании клиента о возможных мошеннических действиях со стороны (ст. 7 и 14 закона «О защите прав потребителей»). Суды по большей части встают на сторону потерпевшего лица, если речь идет о зарплатных банковских картах, выданных на предприятии.

Несомненно, стоит отметить, что не все банковские организации готовы легко расстаться с денежными средствами, которые необходимо вернуть клиенту. Главной причиной для отказа в возврате средств может стать несвоевременная блокировка карты.

Важно! В случае, если клиент банка не проинформировал банк о краже карты в течение суток после случившегося, ответственность за любые совершенные операции с краденным имуществом, лежит на владельце пластикового носителя.

Шанс очень быстро вернуть украденные денежные средства есть:

• у клиентов банка, носящих статус VIP;
• у клиентов, у которых сумма украденных средств на карте существенно ниже возможных судебных издержек;
• у клиентов, транзакция по снятию наличных средств с украденной карты которых проводилась за рубежом, а владелец карты в этот момент находился на территории РФ.

Как не допустить снятия денег с карты банка: меры профилактики

Ответственность за сохранность денежных средств на пластиковой карте, в первую очередь, лежит на ее владельце. Для того, чтобы избежать мошеннических действий в отношении денег картодержателя, в профилактических целях рекомендуем несколько правил:

1. Нельзя передавать свою карту и пин-код третьим лицам.
2. Нельзя отправлять данные карты через электронную почту и иные средства телекоммуникационной связи.
3. Если проводятся торговые операции через интернет, необходимо подтверждать любые действия, например, через получение специального секретного кода по SMS.
4. Ввод пин-кода необходимо производить, скрыв цифры от посторонних лиц.
5. Ни в коем случае нельзя хранить пин-код вместе с картой и тем более на самом пластиковом носителе.
6. При снятии наличных средств в банкомате стоит обратить внимание на наличие на нем электронного считывающего устройства - скиммера.
7. Не рекомендуется совершать покупки в интернете через компьютер, находящийся в помещении с большим потоком клиентов, например, в интернет-кафе.
8. Не стоит экономить на услуге SMS-оповещения, с помощью которой можно предупредить любые несанкционированные действия.

Екатерина

Здравствуйте!26.06.19г. мне позвонили и,представившись СБ СБЕРБАНКА,сообщили о попытке снятия денег с моей карты.Далее предложили скачать приложение квик-суппорт и усилить безопасность карт.Затем через приложение СБЕРБАНК ОНЛАЙН мошенниками был произведен перевод на две суммы по 200 тыс.рублей.В рамках 10минут я позвонила на 900,сообщила о том,что с карты произведен перевод без моего согласия.Оператор сразу у меня спросила о том,что перевод на имя ЭЛИНА САЛАВАТОВНА Д. я не подтверждаю,на что я ответила ДА,я этого человека не знаю и согласия не даю.Карту мою заблокировали,отключили СБЕРБАНК ОНЛАЙН.(Карта дебитовая зарплатного проекта GOLD).В рамках 1 часа после этой операции я была в офисе банка,написала заявление.Затем сразу поехала в полицию и тоже написала заявление.28.06.19г. Получила детализацию в банке и передала в полицию,а также передала детализацию от моб.оператора.29.06.19г. мне пришло СМС от банка,что я могу получить решение по моему заявлению в офисе банка и следом СМС,что моя новая зарплатная карта готова.Приехав в банк,я получаю карту и отказ от банка в возврате денег,так как перевол произведен через систему ОНЛАЙН СБЕРБАНК с моего мобильного устройства.А еще через день СБЕРБАНК предлагает мне кредит на сумму 354000 рублей (прям издевательство...)По сути я же оперативно все выполнила.Сумма в размере 402000,00 руб. Для меня значимая и ущерб большой.Операция перевода произведена банком без подтверждения.Намерена обратиться повторно в банк и,если снова получу отказ,в суд.Ваше мнение,есть у меня шанс?

Ожидает проверки

Павел Палагин

У меня был звонок на мой номер телефона якобы как я потом понял что это были машенники представились служба безопастности сказали что моей картой хотели расплодится четыре раза попросили назвать пинкод который мне придёт на номер я растерялся и сказал какой процент возврат денег у меня есть!В полицию я написал заявление!что мне делать дальше?!

Сергей (старший юрист)

Здравствуйте, Павел! Все, что нужно и можно было сделать в такой ситуации Вы сделали. Банк Вам точно откажет в возврате денежных средств, так как Вы сами сообщили конфиденциальные данные посторонним лицам. Вы можете только ждать результатов расследования и напоминать следователям о себе почаще.

Елена Мижерицкая

Добрый день.12 мая с моей карты были сняты деньги тремя операциями,две успешные, а на третью пришел отказ недостаточно средств.У меня подключено смс-оповещение,после того как я их увидела,я позвонила на горячую линию банка заблокирова карту и личный кабинет,обяснила ситуацию,что произошло.13 мая я была в офисе банка написала претензию на снятие денег без моего согласия,так как карту третьим лицам я непередавала,пин-код несобщала,и коды подтверждения мне не поиходили.28 мая мне пр щел отказ в выплате,так как я якобы вводила код потаерждения.Подскажите пожалуйста как мне правильно поступить.?

Сергей (старший юрист)

Здравствуйте, Елена! Если Вы уверены в своей правоте, то Вам надо оспаривать отказ банка в судебном порядке. Также можно попробовать обратиться в прокуратуру с жалобой на действия банка.

Сергей

Здравствуйте!Произошла классическая ситуация.Жена потеряла свою банковскую карту "Сбербанк".Потерю обнаружили не сразу.А после того,как стали приходить смс со списанием средств равными долями.В промежутке по 30 секунд.Как я потом выяснил на счёт какой-то игры,размещённой на платформе Google.Сразу заблокировали карту,написали заявление об оспаривании списания средств и обратились с заявлением в ближайшее отделение полиции.Какова вероятность того,что банк нам откажет в возврате денежных средств?И какие документы нужно будет собирать,что бы доказать свою непричастность при дальнейшем разбирательстве в случает отказа? Спасибо!

Сергей (старший юрист)

Здравствуйте, Сергей! Шансы на возврат денег именно банком равны нулю, так как в результате неосторожных действий владельца карты к ней получили доступ третьи лица. Поэтому единственная надежда остается на то, что сотрудники полиции найдут злоумышленника, который потратил деньги с карты.

Елена

Здравствуйте, в Аэропорту р.Доминиканы после изъятия багажа у меня вскрыли чемодан (вырвали замок) и вытащили случайно оставленную там карту.По прилету в Россию пришла смс о списании достаточно крупной суммы, карта была автоматически заблокирована и сразу было направлено заявление в банк о возврате средств.Каковы шансы вернуть деньги?спасибо

Сергей (старший юрист)

Здравствуйте, Елена! Скорее всего, деньги были списаны задолго до прилета в Россию и получения сообщения о списании денежных средств. Поэтому на этом основании банк, скорее всего, откажет в возврате денежных средств, так как операцию уже не заморозить. Кроме того, у банка возникнут вопросы, относительно обстоятельств утери карты и нужны документы из правоохранительных органов Доминиканы. С учетом отмеченных моментов шансы на возврат денег минимальны.

Мария

Я была в Индии, как мне пришло смс оповещение о том что моя карта заблокирована, так как были произведены подозрительные операции! Вообще сняли 4 раза одинаковую сумму денег, на 5 раз перешло оповещение.Это было в соседнем штате от того штата где я находилась, время снятия денег и геолокацию видно в приложении. Я тут же взяла в руки телефон, и начала звонить в банк что бы заблокировать карту и написать заявление об отмени транзакции. Мое заявление до сих пор рассматривается, прошло пару месяцев. Какова вероятность возврата денег в моей ситуации

Сергей (старший юрист)

Здравствуйте, Мария! Так как оповещение относительно операций не было совершено банком, то в соответствии со ст. 9 Закона о национальной платежной системе банк обязан вернуть Вам денежные средства. Но не исключено, что придется все же побороться за возврат денег, так как банки очень неохотно возвращают денежные средства в таких ситуациях.

Павел

Добрый день, украли телефон, на котором был онлайн банк, перевели с кредитной карты 40т рублей, обратился в полицию и написал обращение в банк, банк отказал в возврате денежных средств. Возможно мне как то вернуть деньги?

Сергей (старший юрист)

Здравствуйте, Павел! В такой ситуации сам банк деньги не вернет, так как отсутствуют необходимые для этого условия, предусмотренные законодательством. Единственный законный путь - взыскание украденных денег с преступника, который неправомерно завладел Вашим телефоном.

Алексей

29 апреля мне пришли смс о двух оплатах, перед этим никаких вопросов о подтверждении операций не было, сразу стал звонить в сбербанк и сказал, чтобы карту заблокировали (пока оператор ответил, минут 10-15 прошло), так как я данные оплаты не подтверждаю, затем сходил в банк, там оператор составила заявление на возврат и мне пришла смс с номером заявления. Сегодня, 3 мая, мне отправили ответ из сбера, что нет оснований для возврата. Карта была у меня, я ее не терял, никаких данных никому не передавал.Расширенную выписку о движении денежных средств в банке могут выдать только через3-4 дня, мне так ответили, сказали попробовать в субботу 4 мая подойти, возможно уже будет готова. Время уходит. Куда обращаться, чтобы банк вернул денежные средства. (В соответствии со ст. 9 закона о национальной платежной системе банк обязан приостановить перечисление денежных средств после получения от Вас информации о том, что операция проведена без Вашего согласия, а также в случае осуществленного перевода денег возместить Вам сумму операции.) Этот ответ скопировал выше, насколько это актуально? почему тогда банк отказался возместить? Вот еще один Ваш ответ скопировал (Даже если будет установлено, что списание произошло в результате противоправных действий третьих лиц банк деньги не вернет. Это не предусмотрено законодательством. Возвращение денег должно быть осуществлено непосредственными виновниками хищения.) Еще видел такой вариант, что банк должен вернуть деньги, а потом разбираться в ситуации, но конечно такой вариант банку неудобен, если деньги вернуть клиенту, тогда точно надо будет разбираться, а если отказать, то можно забыть и пусть клиент платит сам

Сергей (старший юрист)

Здравствуйте, Алексей! Дело в том, что законодательство возвращение денежных средств клиенту обставило многочисленными сложными условиями, которые не всегда получается соблюсти. Поэтому, возможно, банк и пользуется сложностью и запутанностью законодательства для отказа в возврате денег. Каждая ситуация является уникальной и необходимо разбираться в ней конкретно. Целесообразно запросить в банке мотивированный отказ с тем, чтобы его потом оспаривать в официальном порядке.

Ксения

Здравствуйте. 15.04.2019 мне на телефон от Сбербанка пришло смс о списании средств. Решила проверить в личном кабинете действительно ли это так. В истории было указано, что деньги были списаны google*california g.co USA. Карта даже не была привязана ни к каким аккаунтам Google. Позвонила в банк, описала ситуации и мне моментально заблокировали карту. В этот же день пошла в банк и написала заявление о несанкционированном списании средств. Есть ли вероятность того, что мне вернут сумму, списанную без подтверждающих кодов?

Сергей (старший юрист)

Здравствуйте, Елена! В соответствии со ст. 9 закона о национальной платежной системе банк обязан приостановить перечисление денежных средств после получения от Вас информации о том, что операция проведена без Вашего согласия, а также в случае осуществленного перевода денег возместить Вам сумму операции.

Аурика

29.10.18 года в 10:26:21 (по времени г. Якутска) я вставилf свою карту в бакомат получив отказ с комментарием в чеке «запрошенная сумма не может быть выдана, повторите запрос уменьшив сумму», повторно предпринял попытку в банкоматt расположенном в том же помещениb, получил чек с аналогичным комментарием, я развернулся и вышел, но никак не забывал своих денег. Через некоторый промежуток времени после того как я покинул помещение в котором расположены банкоматы мне на телефон пришло СМС уведомление о том что сумма в размере 200 000 тысяч рублей списана. Основанием для отказа в возврате моих денежных средств банк ссылаетется на п.8 Памятки держателя карт: для корректного завершения операции снятия наличных необходимо получить деньги, карту и чек. Из всего указанного я получил карту, чек с отказом о выдаче денег. В памятке держателя карт, а также в иных нормативных документах я не нашел каких либо норм или правил которые указывали бы клиенту банка на то что он обязан после получения чека с отказом простоять возле банкомата выдавшего отказ в совершении операции какой либо промежуток времени. Любой гражданин, являясь клиентом банка он вверяет свои деньги, рассчитывая на их сохранность, и безопасность. Обеспечение надлежащей, корректной, бесперебойной работы каких либо программ, оборудования и тд, не является его обязанностью, это прямая обязанность любого БАНКА. То что оборудование за которое банк несет ответственность дало какой либо сбой, это не моя вина. ПАО «СБЕРБАНК России» оказывает гражданам и юридическим лицам, в том числе и мне банковские услуги, за которые я оплачиваю. Рекомендация, указанная в ответе на мое обращение: для возврата денежных средств обратиться в правоохранительные органы, по крайней мере «несеръезна». Как можно вернуть деньги? Я планирую обратиться в суд, на какие нормы права лучше всего опираться.

Сергей (старший юрист)

Здравствуйте! В исковом заявлении необходимо использовать положения законодательства о защите прав потребителей в части ненадлежащего оказания услуг, а также положения гражданского законодательства о договорах банковского счета. Возможно, потребуется задействование других документов, в том числе банковских, так как с правовой точки зрения ситуация непростая. Вам лучше обратиться к юристу, который поможет проанализировать ситуацию и выбрать наиболее подходящие законы для решения Вашей ситуации и для указания в тексте искового заявления. К сожалению, подача иска в суд в Вашей ситуации является единственной возможностью получения денег.

Любовь

Здравствуйте! Подскажите, как быть в ситуации, когда банк требует вернуть деньги списанные с карты мошенниками. Все абсолютно схоже, как и у большинства, мне позвонили с многоканального номера банка ПАО "Совкомбанк", девушка представилась сотрудников банка, сказала, что на данный момент мои денежные средства пытаются списать в другой области, назвали ФИО данного человека и область списания, также назвали сумму, которую в последствии и украли, СМС уведомления приходили с определением оператора, то есть банка. В личном кабинете по истории операций видно, что перевод был произведен позже времени блокировки карты и сняты в двух разных банках, один из них Совкомбанк, дугой банк Всероссийский банк развития регионов (офисов и отделений данного банка в нашей области нет). Заявление в полицию я также написала в день свершения, пыталась отозвать платежи позвонив в оба банка, на что мне ответили отказом, а вот про подробную выписку узнала только на этом форуме. мошенничество произошло 22 марта 2019 года. Должна ли я вернуть средства украденные мошенниками банку, как быть в этой ситуации, пожалуйста подскажите?!

Сергей (старший юрист)

Здравствуйте, Любовь! Подобный возврат не предусмотрен законодательством. Ведь если банк вернул Вам денежные средства, которые он не успел перечислить на счет мошенников, то это Ваши деньги, и у банка отсутствуют правовые основания для истребования обратно данных денежных средств. Поэтому для начала уточните правовые основания выдвижения банком подобных требований и после ответа банка можно будет более предметно утверждать о правомочности действий банка.

Екатерина

Добрый день. С моей кредитной банковской карты были списаны денежные средства в фирму в Эстонию. Узнала об этом совершенно случайно.Позвонили со сбербанка, сказали что взломали мою банковскую карту, ее нужно заблокировать.Нужно со всех счетов перевести деньги на карту, и потом их перевести на счет в банк, чтобы мошенники не завладели денежными средствами.Обращались по имени и отчеству.Направили смс подтверждения для блокировки.СМС приходили с номера Сбербанка 900.Я и не подозревала о том что это мошенники.Запудрили мозги, брали на нерв, пугали.По инерции решила проверить другую карту,зашла в свой личный кабинет и обнаружила две транзакции.Позвонила в банк и заблокировала карту.Написала в банк о том что мошенническим способом были списаны денежные средства.Списание было 25.01 а деньги ушли 29.01.25.01 я уже заблокировала карту.На что потом мне пришел ответ, что все действия я подтверждала СМС.Но мне ничего не приходило.Сделала детализацию и выяснила, что во время разговора с якобы оператором Сбербанка была сделала переадресация на другой номер.Я нашла эту фирму в Эстонии, списалась с ней, они готовы предоставить информацию по этим операциям, но только с официальным уведомлением от правоохранительных органов.Пытаюсь сейчас подать заявление в полицию для возбуждения уголовного дела, а они не хотят принимать заявление.То нет одного документа то другого.Вот и бегаю.Теперь банк повесил на меня эти деньги и идут проценты, а суммы то не маленькие 40.000 и 38.000 руб. Для меня это огромные деньги. - Согласно ст. 9 Федерального Закона «О национальной платежной системе» в РФ, банковская организация должна вернуть украденные деньги клиенту, а уже после проводить разбирательства с рассмотрением всех обстоятельств пропажи. Скажите какие действия мне еще следует предпринять.

Сергей (старший юрист)

Здравствуйте, Екатерина! Для получения денег в рамках ст. 9 закона о национальной платежной системе необходимо соблюдение достаточно большого количества условий. Поэтому сначала надо изучить данную статью и проверить, были ли соблюдены Вами данные условия. Кроме того, надо изучить правила выпуска и пользования карточками сбербанка. В Вашей ситуации надо для начала написать заявление на возврат денежных средств в сбербанк. Заявление в полиции у Вас должны были принять, так как в действиях неизвестных лиц усматриваются признаки преступления. В случае отказа принимать заявление обращайтесь в прокуратуру с жалобой на действия сотрудников полиции.

Наталья

Вчера позвонили по телефону т.к.я дала обьяаление о продаже квартиры и предложили чтобы я не продала ее никому залог 50т руб в результате с моей карты и с моей помощью через банкомат были сняты 45т.р что делать?

Сергей (старший юрист)

Здравствуйте, Наталья! Вам прямая дорога в полицию писать заявление о мошенничестве, так как налицо уголовно-противоправные действия злоумышленников.

Ольга

Здравствуйте! 10.01.2019 у меня украли с кары Альфа банка 1500 Евро, карта рублёвая кредитная. Обнаружила я это на следующий день 11.01.2019 совешненно случайно, зайдя в личный кабинет. Смс оповещения у меня были давно отключены. Но о снятии такой суммы, тем более за границей банк я думаю должен был уведомить... Позвонила в банк, карту заблокировала, в офисе банка написала заявление о протестовании, так же написала заявление в полицию. В момент кражи находилась в Москве. Деньги были сняты во Франции (или какой то франц компанией) в евро. Никаких смс от мошенников и звонков не приходило в помине! Ни на каких «странных» сайтах не дискредитировала свою карту. Время снятия в приложении не указано, обратилась в банк на следующий день. - возможно прошло чуть больше суток (т.к не знаю время снятия). Каковы шансы что банк вернёт деньги? Прошло уже 39 дней, банк молчит

Сергей (старший юрист)

Здравствуйте, Ольга! По истечении такого периода времени шансы, что банк вернет деньги равны практически нулю, так как в основе возврата денег лежит быстрое блокирование перечисления денег с счета на счет и фактическая отмена транзакции. Для прояснения ситуации можете ознакомиться с условиями Вашего договора по кредитной карте, в котором могут содержаться правила поведения и условия возврата денежных средств.

Егор

У меня украли деньги с предоплаченной банковской карты небанковской кредитной организации, ООО "Яндекс.Деньги" системы Mastercard. Снятие было наличными в банкомате. Я сидел вечером на диване в одной стране, а мне пришла смс о снятии средств в банкомате в ДРУГОЙ стране. В загранпаспорте есть печати, подтверждающие мой въезд в Малайзию. А деньги сняли предположительно в атм в Индонезии. А буквально в течение 1 минуты заблокировал карту в онлайн банке на мобильнике. И сразу стал звонить в банк. Они подтвердили, что прямо в момент разговора, уже после блокировки карты, продолжаются и потом еще несколько дней продолжались попытки снятия денег с банкомата в Индонезии (судя по названию точки в чеке в онлайн банке - погуглил) . При этом карту я не терял. Она так и находится у меня на руках. Они приняли заявление. По имейлу мне пришло уведомление о номере заявления. Через пару часов пришел ответ, что мол нам жаль, но ничего сделать не можем. Деньги сняли. Карта у вас на руках. Она заблокирована. Обращайтесь в полицию. Я попросил их разобраться в ситуации. Запросить видео и фото с камер банкоматов, где снимали деньги и продолжают это делать. Они сначала отказали, сказав, что у них нет таких полномочий. А после моих повторных писем сказали, что начали разбирательство и отпишут по результатам. Но никаких подробностей не дают. Вероятно формулируют новый отказ. Я даже написал им о том, где я видел подозрительное поведение с моей картой в кафе. Дал им точный адрес и телефон, чтобы их юридическая служба инициировала проверку кафе на наличие запрещенного оборудования по копированию карт встроенного в муляж платежного терминала. Суммы на моих картах бывают очень большими. И то, что сейчас ушла маленькая, это повезло. Хочу разобраться в ситуации, найти мошенников и наказать. И привлечь банк, как минимум в союзники в этом вопросе, чтобы их большие юристы играли на моей стороне. Возврат сумм был бы приятен тоже. Какие варианты действий рекомендуете? Могу ли я заставить банк помочь найти преступников и получить снимки с камер атм? Могу ли получить деньги назад?

Сергей (старший юрист)

Здравствуйте, Егор! Так как преступление совершено на территории другого государства, не России, то необходимо знать особенности законодательства этой страны. Также для определения объема прав и обязанностей сторон (Вас и банка) необходимо ознакомиться с договором, заключенным между Вами. В соответствии с российским законодательством оснований для возврата денег нет, так как банк своевременно уведомил Вас о подозрительной операции. И тут опять надо обращаться к договору между сторонами и правилами обслуживания банковских карт. Дело осложняется еще и тем, что расследование преступления будет производиться по законам Индонезии. Так что простого ответа на Ваш вопрос нет, надо очень глубоко погружаться в ситуацию.

Даниил

30 января 2019 года я был очень уставшим. Ко мне подошли два парня и сказали, что им срочно нужно вылететь до Санкт-Петербурга. Сказали, мол можно пожалуйста сделаем так, чтобы на твою карту была переведена сумма в 153тыс. рублей и они ее снимут. Мне показали скриншот, где действительно на мою карту была перечислена данная сумма. Мы пошли искать банкоматы. Потом когда мы их нашли, один из них с кем-то созвонился и сказал, что так как перевод был с юр.лица, то деньги переводятся долго, + тот гражданин, скинувший мне деньги, якобы находился в Германии. Они попросили, чтобы я им отдал карту и завтра они мне ее вернули бы, так как рейс был через 3 часа (якобы в 8 часов вечера). Они уехали. Позже они мне звонили и сказали, что моя карта заблокировалась, ибо сервис "Мобильный банк" они подключили на свой номер и попросили у меня реквизиты. Я повелся и на это... Я им сказал реквизиты. Я пытался зайти в "Сбербанк-онлайн", но безуспешно, ибо он был походу уже зарегистрирован на номер одного из злоумышленников. Я встретился со своей подругой. Пока мы гуляли с моей подругой, они мне еще звонили несколько раз и сказали, что типо едут ко мне, ибо их рейс перенесли и они сейчас со мной снимут деньги, а позже один из них сказал, что так как пробки большие, они не успевают на самолет и они развернулись и уехали. С моей карты была сняла сумма со вклада в 350 тысяч рублей. Они мне обещали якобы завтра вернуть деньги. Я в 10 вечера позвонил в Сбербанк и узнал, что у меня со вклада пропали все деньги, я заблокировал карту. Они их по разным счетам походу перечислили. Могут ли мне вернуть деньги, если я смогу доказать, что данное действие совершал не я и находился в другом месте Москвы?

Сергей (старший юрист)

Здравствуйте, Даниил! При указанных обстоятельствах оснований для возвращения денег никаких нет, так как Вы нарушили правила пользования пластиковыми карточками, передав их третьим лицам. А в соответствующих правилах, скорее всего, предусматривается, что подобные действия с Вашей карточкой могут быть совершены при использовании идентификационной информации, которую Вы сообщили третьим лицам. А если такая информация была введена, то считается, что соответствующие операции совершали Вы.

Лилия

Здравствуйте. В моем случае имело место быть краже. Так я поняла мошенникам люди сами доверяют, а потом страдают от их действий. Итак все по порядку. 21.12.18 в 8 утра я увидела на своем телефоне смс о списании денежных средств, 4 раза на некие суммы в общей сложности которая составила 44 тысячи с лишним. В смс была прикреплена ссылка на сайт интернет-магазина. Надо сказать я там ничего не покупала. Я сразу позвонила на горячую линию банка, сообщила о случившемся. Мою карту заблокировали. Затем я написала заявление в банке и в полиции. Первый ответ из банка я получила примерно через 20 дней. Все было на английском языке. Я конечно ничего не поняла и снова написала письмо-претензию с просьбой разъяснить мне все на русском, да и вообще вернуть деньги. Второе письмо я получила сегодня с отказом о возврате денежных средств ссылаясь на то что я якобы в октябре, ноябре 17го года что то покупала на этом сайте и заявление об опротестовании не подавала (может я и действительно что то там покупала, но это было год с лишним назад). Так же они написали, что операция не может быть признана мошеннической, т.к. в документах этого сайта указаны мои данные (ФИО и почтовый адрес) Что считаю вполне естественным, раз я заказывала товар, должны же они были мне его куда то прислать. Поэтому по результатам проверки они считают что списание было правомерным. Но насколько я помню при покупки чего либо, всегда приходит смс с кодом подтверждения о транзакции. Но такая смс мне не приходила. Вопрос такой. Хочу падать в суд на банк с требованием вернуть мои деньги. Есть ли шанс выиграть это дело?

Сергей (старший юрист)

Здравствуйте! Оснований для взыскания денежных средств с банка в данной ситуации тут нет, так как банк надлежащим образом информировал Вас о проведенных операциях. Кроме того, необходимо установить точное соблюдение Вами процедуры информирования банка о неправомерном доступе третьих лиц к Вашей карте. Тут надо смотреть правила обслуживания клиентов и другие документы, действующие в банке. С учетом этих обстоятельств дело на самом деле не простое и надо серьезно подготовиться, чтобы получить положительное решение. Не мешает также ознакомиться с судебной практикой по такого рода делам.

Юлия Матвеева

здравствуйте! я пострадала от мошеннических действий: 8.01.2019 г. в 23.27 с кредитной карты сняли 65000 рублей.заведено уголовное дело. обратилась в банк утром 9.01 .2019 г. я всегда исправно оплачивала использование картой.но случилась беда. я работаю воспитателем. живём с дочкой (10 лет), в разводе.два кредита (плачу вовремя). мне не справиться с выплатой 65000, да и ещё с процентами. Прошу очень помочь мне. что можно сделать. мошенники звонили с номера 89005769784.перевод был частями перевели на телефонную связь 201102041 TELEBANK\TYUMEN\643/ помогите, пожалуйста!

Сергей (старший юрист)

Здравствуйте, Юлия! В Вашей ситуации надо было использовать положения статьи 9 закона о национальной платежной системе, предусматривающей возможность в течение нескольких дней при условии соблюдения процедуры возвращения денежных средств банком посредством отмены платежной операции. Поэтому тут нужно разбираться с последовательностью Ваших действий и обстоятельств, приведших к списанию денежных средств. Но в любом случае не стоит рассчитывать на быстрый благоприятный исход, возможно даже придется судиться.

Татьяна

Здравствуйте, вчера вечером я муж потерял мою банковскую карту, скинулись только утром, за семь часов с карты сняли около семи тысяч, до тысячи снимали, пин код естественно вводить не надо было, в банк позвонила, карту заблокировала! В банке сказали обращайтесь в полицию, подскажите, есть ли смысл обращаться, вернут ли деньги, или только лишняя нервотрепка будет?! Заранее спасибо за ответ!

Сергей (старший юрист)

Здравствуйте, Татьяна! Деньги не вернут, так как имело место неосторожность со стороны владельца карты и был нарушен установленный законодательством порядок информирования банка о получении третьими лицами неправомерного доступа к банковской карте. Но вот в полицию обратиться стоит, так как в действиях неизвестного лица имеется состав преступления и его могут найти по записям видеокамер в магазинах, в которых он использовал карточку.

михайлова мария

тоже самое что и удругих преставились раб службы бекзопастности с няли обманом 120 тыс написала в банк и милицию признали потерпершей по факту кража какой процен что банк вернет и что делать чтоб банк хоть часть вернул харта кредит

Сергей (старший юрист)

Здравствуйте, Мария! Тут надо смотреть конкретные действия, которые Вы совершили для предотвращения ущерба и информирования банка о неправомерном списании денежных средств, а также Вашей виновности в предоставлении платежной информации злоумышленникам. Так как прошло уже много времени с момента списания средств, то теперь уже поздно действовать в соответствии с положениями законодательства, при соблюдении которых банк обязан был вернуть деньги.

Екатерина

Добрый день. 20.11.2018 г. в 12.00. я разместила объявление на Авито о продаже детских вещей и минут через 20 мне позвонил мужчина и сказал что кое что хочет купить, но оплатить готов прям сразу и на карту. Я сообщила номер карты и срок до какого она действительна, на что он попросил продиктовать код который пришел в смс. Теперь конечно понимаю что ни чего не надо было говорить (мамы в декрете теряют бдительность), но таким способом с моей карты списали все до копейки деньги. Сразу же позвонила в банк и заблокировала карту и онлайн банк, и девушка сказала ехать в отделение банка и писать претензию по оспариваемым суммам, что я и сделала и написала заявление в полицию (где мне сказали что средства могут вернуть только по решению банка). Какова вероятность возврата средст или банк откажет в возврате, ведь можно же было сразу отменить транзакцию банку по звонку клиента? За ранее спасибо.

Сергей (старший юрист)

Здравствуйте, Екатерина! На основании ст. 9 закона о национальной платежной системе имеются основания для возврата перечисленных денежных средств, так как Вы уведомили в соответствующий срок банк о том, что произведена операция без Вашего согласия. Но банк может отказать по формальным основаниям, например, не соответствие уведомления форме заключенного с Вами договора. Тут надо смотреть договор с банком.

Светлана

Здравствуйте, моя ситуация точно как у Полины.Только прийдя в себя я позвонила на горячую линию в банк. Карту сразу заблокировали,дабы ограничить дальнейшее списание денежных средств мошенниками.На следующий день написала заявление в полицию. Далее по рекомендации следователя взяла распечатку моих телефонных звонков. С квитанцией,зарегистрированого в полиции заявления обратилась в банк, чтобы получить справку о передвижении денежных средств,где получила отказ т.к все передвижения денежных средств в банке отображаются только спустя 3-4 дня. Сегодня уже третий день с того дня, снова обратилась в банк,где мне сказали что по факту мошенничества в течении трех рабочих дней необходимо было подать заявление по спорной транзакции и обратиться в страховую компанию.Теперь получается время упущенно и ничего не вернешь?Хотя девушка та горячей линии утверждала,что небольшие суммы банк возвращает.Как быть не знаю и сама себя виню.

Сергей (старший юрист)

Здравствуйте, Светлана! Вернуть средства можно только в случае, если будет признано, что списание средств было осуществлено без согласия клиента. Если Вы сами сообщили платежные реквизиты злоумышленникам, то банк может отказать в возврате денежных средств.

Эдуард

Позвонили "служба безопасности сбербанка", сообщили,что произошел вход несанкционированный сверили паспортные данные, далее списали деньги могу ли я вернуть денежные средства. Карту я заблокировал. Обратился сразу в сбербанк.

Сергей (старший юрист)

Здравствуйте, Эдуард! Теоретически, если средства еще не были перечислены на карту получателя, то на основании ст. 9 Закона о национальной платежной системе банк может отменить транзакцию и вернуть деньги.

Владимир

Здравствуйте. У меня списались дкнежные средства с карты 60 тыс руб оплачивал вещи через сайт банка. Сайт оказался подстовным.Оплачивал 1700руб и подтвердил данный перевод а потом следом списали 60 тыс. Есть какие не будь законы по которым я бы смог вернуть деньги с банка?

Сергей (старший юрист)

Здравствуйте, Владимир! На этот счет есть статья 9 Закона о национальной платежной системе. Если Вы своевременно обратились в банк о блокировке операции и деньги злоумышленники не успели вывести, то банк может вернуть Ваши деньги.

Полина

здравствуйте, Первого ноября 2018года, когда я в плохом расположении духа возвращалась на автобусе с работы домой, мне позвонили на мобильный телефон, и представившись сотрудником безопасности Центрального Банка Российской Федерации, сообщили о том, что моей картой воспользовались мошенники и списали 1200 (одну тысячу двести) рублей. Далее девушка «сотрудник банка» запросила номера всех моих карт, якобы для того, чтобы проверить транзакцию и вычислить действия мошенников. Доверившись девушке-сотруднику, номера карт я сказала, затем девушка сообщила о том, что сейчас мне придет смс-сообщение с цифрами, которые ей нужно продиктовать, для того, чтобы она смогла более точно проверить информацию по транзакциям, так же она постоянно меня торопила, объясняя это тем, что мошенники снова пытались снять денежные средства. Пока я с ней разговаривала по телефону, мне приходили смс-сообщения, которые я не могла прочитать, так как девушка постоянно что-то мне говорила. Затем я завершила разговор, чтобы посмотреть смс-сообщения, и обнаружила, что с моей кредитной карты списано 15000 рублей. Данную сумму я конечно-же не снимала, и никаких операций не осуществляла. Девушка снова мне позвонила, уже с другого номера телефона, и получив мой отказ в предоставлении кода из смс-сообщения, она меня оскорбила и положила трубку. Соответственно уже любому понятно что это мошенничество. У меня такой вопрос, есть ли смысл ждать каких-либо возвратов денежных средств, если по факту я сама и сказала секретные коды из смс-сообщений. ? и что нужно делать, что писать? куда писать? карты я заблокировала сразу же...

Сергей (старший юрист)

Здравствуйте, Полина! Без Ваших активных действий Вам банк деньги не вернет. Можете попробовать написать заявление в банк о возвращении переведенных сумм, возможно, банк успеет приостановить перевод и вернуть деньги. Причем сделать это нужно как можно скорее. А в отношении мошенников надо инициировать возбуждение уголовного дела путем направления заявления в полицию.

Дмитрий

Здравствуйте! Моей картой была совершена покупка в интернете, я сразу же позвонил а банк и заблокировал карту и написал заявление в полицию скажите пожалуйста, если у меня на руках есть квитанция о приеме моего заявления и протокол признание меня потерпевшим у меня право потребовать с банка возврат денег?

Сергей (старший юрист)

Здравствуйте, Дмитрий! В соответствии со ст. 9 закона о национальной платежной системе есть шансы на отмену операции и возвращение денег на счет. Но не исключено, что банк будет всячески препятствовать этому и придется доказывать свою правоту в судебном порядке. Так же не мешало бы изучить правила данного банка относительно операций с карточками.

Алексей

Здравствуйте, у моей матери была украдена кредитная карта сбербанка, на карте была сумма 30000 рублей.Все эти деньги были сняты в магазинах, как потом оказалось если сумма меньше 1000 рублей, то пин код вводить не надо, короче так в течение дня с карты была полностью потрачена вся сумма. Мать написала заявление в полицию, воровку нашли и обязали её выплатить всю сумму, но проценты с этой суммы её никто выплачивать не обязал.В итоге после суда прошло уже почти 3-и месяца, 30000 рублей она так и не вернула хоть и её обязали сделать это и также на эту сумму банк продолжает начислять проценты, хотя прокуратура отправляла в банк и судебное разбирательство и решение.В итоге банк сейчас с моей матери требует вернуть всю сумму и проценты.ПОДСКАЖИТЕ ПОЖАЛУЙСТА КАК ПОСТУПИТЬ В ЭТОЙ СИТУАЦИИ.За ранее спасибо.

Часто за удобство безналичных платежей приходится платить: из-за необоснованной блокировки клиенты обычно теряют 30 дней, за которые банк проверяет документы. О том, как быстро вернуть свои деньги, даже если банк их заблокировал, газете «Ведомости» рассказал адвокат бюро «Дмитрий Матвеев и партнеры» Станислав Ждановский.

В пример он привел кейс одного из клиентов адвокатского бюро: москвич, работающий в крупной консалтинговой компании, в течение месяца снимал в банкоматах по 100 тысяч рублей (общая сумма превысила 1 млн рублей). Спустя некоторое время банк заблокировал его счета (карточный, валютный и рублевый). Банк разблокировал счета клиента через 40 дней. А клиенту потребовалось предоставить копию трудового договора, а также справки 2-НДФЛ за два года.

В случаях блокировки счетов банки зачастую объясняют свои действия требованием российского закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и инструкции ЦБ. В теории банки должны сообщать клиенту о блокировке счета, однако часто люди узнают о блокировке лишь когда они пытаются совершить любую операцию, кроме зачисления средств.

После блокировки клиент должен обратиться к представителю банка, чтобы узнать, какие документы нужно предоставить для разблокировки счета. Из-за того, что колл-центры зачастую не дают консультаций по телефону, клиенту приходится приезжать в банк. Вероятнее всего, кредитная организация попросит обосновать происхождение средств, подтвердить, что клиент платит налоги, а также объяснить, насколько операция экономически целесообразна.

Обычно банк снимает блокировку со счета через 30 дней после предоставления документов. Если данных недостаточно, то кредитная организация запрашивает дополнительные документы. Если счет не разблокируют через 30 дней, то клиенту лучше самому узнать в банке, нужно ли ему предоставить документы, советует Ждановский.

Решить проблему блокировки можно и другим способом. Адвокат предлагает клиентам банков в таких случаях расторгать договор банковского счета. Гражданский кодекс позволяет расторгнуть этот договор в любое время, а средства со счета банк должен вернуть за семь дней после подачи заявления (их либо выдают клиенту, либо перечисляют на другой счет).

Если банк отказывается выдать или перечислить остаток, то владельцу счету необходимо пожаловаться в ЦБ (отправив письмо с пометкой об отправлении) или обратиться с иском в суд. Адвокат предупреждает, что клиенту, скорее всего, не удастся привлечь банк к ответственности и взыскать убытки за незаконную блокировку, поскольку отказ от проведения операций в соответствии с законом об отмывании не может быть основанием для гражданско-правовой ответственности кредитных организаций.

Юрист предупреждает, что если и эти шаги не помогут, то клиенту придется обратиться в суд общей юрисдикции. Процесс займет 3-4 месяца и потребует как минимум 30-40 тысяч рублей на юридическую помощь. В этом случае положительное решение зависит от полноты пакета документов, которые подтверждают, что клиент не нарушил закон, а также правового обоснования операций. При этом большая часть дел в суде разрешается не в пользу людей, чьи счета заблокировали.

Сегодня мы ответим на вопрос, что это такое – «Заблокировано средств» и прочие заблокированные средства в личном кабинете Альфа-Банка. На самом деле проблема блокировки денег не такая уж и редкая, и поэтому ее не нужно сразу же свешивать на Альфа Банк. Вникнем немного в детали и найдем способы решения. И да… Все простыми словами.

Проблема блокировки средств – откуда берется

Деньги блокируются во время проведения оплаты. Есть несколько вариантов блокировки средств:

• Случайная блокировка
• Намеренная блокировка

Обычно люди с проблемой блокировки средств обращаются по случайной причине, тогда, когда от них это совсем никак не зависит. Бывает же намеренная блокировка средств. Например, вы производите бронирование отеля. Отель для подтверждения ваших платежных намерений не сразу списывает средства, а производит блокирование средств до конца вашего проживания. В случае отмены брони деньги будут полностью или частично возвращены, в случае с завершением проживания – деньги вскоре спишутся в полной мере.

Обычно же деньги блокируются случайно. Вы совершаете какую-то покупку в интернете. Деньги так же, как и в примере с отелем, блокируются на вашем счете, а банк продавца должен выставить документы на списание. Обычно документы предоставляются мгновенно и никаких задержек не происходит. Если же банк продавца промедлит – возникнет ситуация блокировки средств. А конкретно в Альфа Банке появится сообщение «Заблокировано средств».

Что делать если заблокированы средства?

Да ничего не делать. Если вы совершили покупки, а деньги попали под блокировку, то нужно спокойно ждать. Действовать нужно лишь тогда, когда появились деньги в заблокированных, а вы не знаете их происхождения – в этом случае нужно связаться со службой поддержки банка по телефону или посетить отделение банка.

В других случаях просто подождите. Обычно деньги перечисляются в течение 5 дней. Если и после этого блокировка сохраняется – значит свяжитесь с банком, пусть немного попытаются понять, что к чему. Продавец пусть так же опросит свой банк. По документам банка деньги разблокируются вашим банком только по истечении 31 дня, если не будут предоставлены документы на списание. Поэтому следует просто подождать, обычно 5 дней хватает для всех операций в банке.

Проблема продавца

Основная причина почему люди начинают искать ответ на этот вопрос – отказ продавца высылать свой товар. Конечно, продавец может считать, что имеет дело с каким-то мошенником, которых в наше время появилось уже достаточно.

Если оплата задерживается на небольшой срок – рекомендуется подождать. Если и после этого деньги не разблокировались – связываемся с банком. Если же оплата проходила через PayPal (для него задержки средств вполне часты), а оплата происходила на том же Ebay, то продавец уже должен высылать товар. Гарантию после совершения оплаты дает сам PayPal, никто в этой ситуации не должен проиграть. Но не стоит сильно задерживать сроки ожидания. По условиям того же PayPal продавец уже через 21 день сможет стребовать свои деньги с платежной системы, а вас оставить без товара.

Итак, короткое резюме. Заблокировали средства при оплате? Не стоит переживать, свободно без активных действий можно ждать до 5 дней В противном случае свяжитесь с Альфабанком. В любом случае продавец должен выслать вам ваш товар.

04/07/2013

Банки исправляют свои или чужие ошибки по 30 - 45 дней, а то и больше. Клиенты не понимают: почему так долго? Online812 обратился к самим банкам, чтобы узнать, для чего банкам нужно так много времени.

К ак вернуть деньги на карту

В идеале процесс оплаты по карте выглядит очень просто и даже уютно, объяснили в пресс-службе «Cбербанк Северо-Запад»: когда держатель карты проводит операцию на терминале, с терминала идет запрос в банк-эмитент (который выпустил карточку) на разрешение проведения операции. Если карта не заблокирована и деньги у клиента на счету есть, банк отправляет код авторизации торговцу - это значит, что операция прошла успешно.

Но иногда в ходе оплаты происходят ошибки. Если ошибка произошла по вине продавца, то такие ошибки обычно выявляются сразу, и если операция отменяется торговой точкой по всем правилам, то возврат средств на карту происходит в течение одного дня, рассказывает пресс-секретарь ВТБ24 по СЗФО Иван Макаров.

Самая распространенная ошибка, не связанная с человеческим фактором, - обрыв связи, рассказывает сотрудник пресс-службы Сбербанка. В таком случае операция считается не выполненной, но иногда деньги со счета, однако, списываются. Это значит, что платеж прошел по одному из двух сценариев (какой из двух сценариев приключился с вами, можно узнать только в банке).

Первый сценарий - сумма только блокируется и не списывается со счета карты. То есть вы видите, что денег на карте нет, а на самом деле они как бы заморожены, но находятся на счете. Если ничего не делать, деньги вернутся через 31 день, объясняют в Сбербанке. Но можно написать заявление - тогда авторизацию отменят через 3 - 4 дня.

Сроки возврата средств четко прописаны в правилах пользования пластиковыми картами, рассказывает Иван Макаров. 30 дней - это стандартный срок возврата средств по оспоренной транзакции. Именно столько времени дается банку на предъявление финансовой операции, в течение этого срока операция должна быть обработана банком-получателем. Если операция не прошла, сумма сама возвращается на ваш счет.

Второй сценарий - сумма списывается со счета карты. Это значит, что после операционного запроса прошло финансовое подтверждение операции, и банк-эквайер (который обслуживает торговца) списал деньги с банка-имитента. Тогда для возврата средств необходимо заявление от покупателя о проведении спорной операции - и это заявление принимает только банк-эмитент.

Заявление - это главный документ, требуемый для возврата средств, кроме паспорта и собственно карты. В заявлении необходимо указать точную сумму возврата, говорят в Сбербанке: «Часто возврат денег задерживается, потому что клиент пишет: «мне не хватает приблизительно столько-то». Если вы сомневаетесь, сколько именно, возьмите отчет по счету карты или оперативную выписку».

Бывают случаи, в которых заявления не достаточно. Например, если вы купили товар, а потом по какой-то причине вернули его, а деньги на карту при этом не вернулись, здесь обязательно нужен чек о возврате товара.

Если вы оплатили товар наличными после того, как терминал не принял карту, нужен чек об оплате наличными. Если оплатили по второй карте, желательно предоставить чек об оплате по этой карте.
По второму сценарию максимальный срок для принятия решения о возврате - 120 дней. Такой большой срок в банке объясняют тем, что бывают сложные операции, которые требуют долгого разбирательства, запроса документов и так далее. «Иногда с карты клиента списывают сумму за курение в неположенных местах, запачканные ковры или сломанный телевизор, а клиент считает, что этот платеж ошибочный. Если нам предоставляют документы, мы показываем их клиенту, предлагая написать что-то еще в свое оправдание, - и далее действуем по обстоятельствам. Вот откуда иногда возникают 120 дней», - объясняют в банке. По истечении 120 дней, даже если разбирательства не закончились, банк обязан вернуть деньги клиенту.

Сложно разобраться так же, если речь идет о транзакции, совершенной без ведома клиента банка на другом конце земного шара, рассказывает Иван Макаров. В таком случае срок разбирательств и возврата денежных средств может достигать месяца-двух, поскольку в процесс выяснения обстоятельств вовлечена международная платежная система.

В Сбербанке обращают внимание, что деньги возвращаются лишь тогда, когда ошибка совершена банком. «Если ошибку при переводе денег на счет совершил клиент, это полностью его ответственность, банк лишь выполнил его волю».

Если картой воспользовались мошенники

Другая проблема - вернуть деньги, снятые со счета без вашего ведома. По словам Ивана Макарова, банки всегда возвращают клиентам денежные средства, похищенные с их счетов, если платежная система устанавливает факт компрометации карты и мошенничества.

Распространены три вида мошенничества. Первый - создание поддельных карт. Мошенники устанавливают на банкомат оборудование, которое считывает пин-код, выпускают поддельные карты и снимают с их помощью деньги клиента. Такие деньги банки возвращают - как они объясняют, себе в убыток.

Второй вид: вам приходит смс, что ваша карта заблокирована. Вы перезваниваете по указанному номеру, вас просят подойти к банкомату, ввести пинкод и т.д. «Мы ничего не можем сделать в таком случае, потому что вы сами потратили деньги, - говорят в Сбербанке. - Надо просто помнить, что узнать о состоянии карты можно по номеру, указанному на оборотной стороне карты, и не использовать посторонние телефоны».

Третий вид - интернет-операции. Если кому-то стал доступен номер вашей карты, срок действия и код безопасности на оборотной стороне, этого достаточно, чтобы провести операцию оплаты на сайте. Обычно сайты запрашивают одноразовый пароль, который приходит на мобильный телефон. Если пароль не поступил - это ответственность банка-эквайера, и он обязан вернуть деньги. Если вам звонят и говорят: ваша карта заблокирована, сейчас вам придет пароль, продиктуйте его - значит, мошенники пытаются провести операцию по вашей карте в интернете. Если вы его называете, ответственность полностью на вас.

Впрочем, при оплате билетов на самолет или бронировании отелей через интернет их сайты часто не запрашивают одноразовых паролей. Скорее всего, это означает, что перевозчики пока не в состоянии вложиться в защитные технологии и осознанно идут на риск, поясняют в «Сбербанке». Уязвимость этих сайтов может также использоваться мошенниками, поэтому такие операции клиент легко может оспорить - и банк вернет деньги. Однако если компания, предоставившая услугу, в ответ предъявляет билет на имя клиента - значит, он добровольно воспользовался услугой и его претензии необоснованны.

Еще одна лазейка для мошенников появилась вместе с опцией «мобильный банк». По словам сотрудника «Сбербанка», главная ошибка держателей карты - меняя номер телефон, они не отключаются от услуги (для этого нужно написать заявление в отделении банка). Спустя три месяца старый телефонный номер клиента передают другому человеку - и все сообщения об операциях по карте приходят на этот номер. «Если кто-то проводит операции по вашей карте через мобильный банк, возврат денег клиенту невозможен», - предупреждают в «Сбербанке».

Кто может заблокировать деньги на карте

Впрочем, без ведома клиента деньги на карте могут блокировать и снимать без всякого мошенничества. Такое происходит, когда вы, например, берете в аренду автомобиль за границей или бронируете номера в некоторых отелях. Продавец услуги блокирует средства на вашем счету согласно договору.

Механизм блокировки действует так, рассказывает сотрудник «Сбербанка»: «Допустим, вы берете машину напрокат, и у вас блокируется 1000 евро. Это не стоимость проката, а предварительная сумма к оплате. В течение путешествия вам эти деньги недоступны. Если вы наездили только 800 евро, оставшиеся 200 евро вернутся сами на 31-й день, либо раньше, если клиент напишет заявление».

Но случается, что вы наездили больше - тогда и спишут больше. Как объясняют в Сбербанке, по правилам платежных систем, при покупке номера в гостинице и аренде автомобилей продавцу разрешено снимать со счета на 15% больше. Это возможно, поскольку у арендодателя на руках все документы: номер карты, срок действия, сумма окончательного расчета, под которой - ваша подпись, и этого достаточно для проведения операции. Правила аренды формируются не банками, а прокатчиками автомобилей, и их всячески поддерживают платежные системы, поясняют в«Сбербанке. Условия аренды всегда прописаны в договоре, и клиент сам расписывается под окончательной суммой.

Но деньги могут снять с карты и позже, уже без ведома клиента. Защитить себя от последующего снятия денег с карты арендодателем практически никак нельзя - с вас могут вычесть деньги за ремонт автомобиля или штраф, который может дойти до вас в течение полугода. Если вы нарушили правило дорожного движения, не заплатили за платную дорогу или неправильно припарковались на арендованной машине, из полиции поступают документы в компанию, где вы арендовали машину, и эта компания списывает с вас деньги. Но, как поясняют в Сбербанке, клиент всегда может подать заявление о спорной ситуации.

Заявление о спорной операции можно написать в любом отделении вашего банка, на сайте или по телефону контактного центра (на оборотной стороне карты). Когда заявление регистрируется, клиент получает сообщение в виде смс: «ваше обращение зарегистрировано, номер такой-то, звонить по телефону» - и может периодически проверять, в каком состоянии его обращение находится.

Анастасия ДМИТРИЕВА

И сегодня решили рассмотреть конкретный пример, рассказав о том, как узнать о заблокированной сумме на карте Сбербанка.

Преднамеренная блокировка средств

Стоит сразу сказать, что сумма на карте может быть заблокирована с вашего согласия, это часто делается международными интернет-магазинами и финансовыми организациями в целях подтверждения того, что указанная карта принадлежит именно вам. Блокируется незначительная сумма, около 1$, и, если владелец карты не обратился в банк с вопросом о том, что это, значит владелец именно вы.

Нередко интернет-магазины не сразу списывают деньги с клиента за покупку, а блокируют их на время, пока производится сборка заказа. Когда заказ собран, блокировка средств снимается и они уходят в пользу продавца.

О таких операциях блокировки средств Сбербанк предупреждает посредством СМС-сообщения, если у вас подключен мобильный банк .

Непреднамеренная блокировка средств

Блокировка средств на вашей карте может произойти и без вашей воли, по желанию банка. Это может сделано при выявлении подозрительных операций, проводимых по карте. Например, сотрудники банка могут сослаться на статью № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Пугаться не стоит, такие случаи не редкость. Чаще всего деньги блокируются при зачислении денег на карту, то есть, когда вы переводите на карту очень большие суммы. Например, выводя деньги через брокера с фондового рынка на обычную карту Сбербанка, не используя расчётный счёт ИП.

В такой ситуации, смс сообщение о блокировки может не поступить. Деньги будут просто заблокированы на карте на неопределённый срок.

на карте Сбербанка

Узнать сумму заблокированных средств можно через систему Сбербанк Онлайн, это наиболее удобный способ.

Войдите в личный кабинет и вам сразу бросится в глаза разница в строках «собственные средства« и «для снятия наличных». Если разница есть, значит есть и заблокированная сумма. Вот вам пример, как это будет выглядеть на странице личного кабинета.

Как разблокировать деньги на карте

Если деньги были заблокированы целенаправленно какой-то организацией, они либо вернутся вам через 30 дней, либо будут окончательно списаны, например, в счёт оплаты покупки.

Чтобы разблокировать поступившие на вашу карту, но недоступные для снятия деньги, необходимо обратиться в службу поддержки Сбербанка по телефону горячей линии и выяснить, для начала, по какой причине деньги были заблокированы.

Скорее всего, банк запросит дополнительные документы, на основании которых был совершён перевод. Вам придётся постараться, чтобы доказать, что деньги были переведены не в рамках незаконной предпринимательской деятельности, хотя, это сложно.

Собственные и заёмные средства

Также важно понимать, что такое собственные средства на карте Сбербанка и каким именно образом они отличаются от заёмных.

• Если у клиента имеется дебетовая карта, то технически все средства на ней считаются собственными.
• Если у клиента имеется кредитная карта, то технически все средства на ней, входящие в кредитный лимит, являются заёмными. Средства выше этой суммы являются собственными.

Непреднамеренная блокировка заёмных средств маловероятна, потому что они принадлежат банку, что значит, что кредитное учреждение блокирует само себя.

Когда вы кладёте средства на кредитную карту, то в первую очередь они идут на погашение кредита, а только когда он погашен, они становятся собственными.

Подведение итога

Если деньги были заблокированы какой-то организацией, например, онлайн магазином, ничего в этом страшного нет, ведь операция инициирована вами.

В случае, если деньги на карте Сбербанка были заблокированы из-за подозрений на незаконную деятельность всё несколько сложнее и отправителю придётся предоставить вам документы, на основании которых он совершал перевод. Ну, а вы уже отнесёте эти документы в банк на проверку.

В большинстве случаев, владелец получает свои деньги назад, банк их разблокирует и даст вам вывести. Однако в дальнейшем обслуживании карты вам может быть отказано.