Беспроцентный ипотечный кредит на квартиру – на сегодняшний день мечта всех молодых семей. Создавая новую ячейку общества у всех членов семьи, существует огромное желание иметь отдельное жилье.

Такой вид кредитования применяют в практике на российских просторах, и представляет он собой одну из разновидностей субсидий, которую выделяет государство.

Такая поддержка делает квартиру доступной для ее приобретения, что благоприятно сказывается на построении быта вновь созданных семей.

Беспроцентное кредитование молодых семей!

Новая квартира для большинства граждан - это предмет роскоши и является почти недостижимой мечтой. Купить собственную квартиру в последнее время очень тяжело, если учитывать высокую ценовую политику на рынке продажи жилья.

Отчаиваться в этой ситуации не стоит, ведь существует возможность получения ипотеки. Обретая ее, жилищный вопрос решается очень быстро. Но стоит заметить, что присутствует один минус — завышенная ставка процентов и зачастую люди не решаются на этот риск.

Единственным выходом из такой ситуации есть беспроцентный кредит, который выделяют государственные пакеты, направленные на получения жилья.

Возможно заинтересует:

Такие субсидии без начисления процентов предлагают в первую очередь помощь молодым семьям, которые остро нуждаются в собственной жилой площади. Арендовать квартиру для небольшого семейного бюджета является сложным решением, поэтому необходимо подыскивать альтернативное решение вопроса и на помощь приходят социальные программы.

Направления по предоставлению средств на приобретение жилья в первую очередь помогают молодоженам. Кредитные поблажки распространяют свое действие в разрезе различных банковских предприятий, которые занимаются непосредственно оформлением договоров.

Лидирующие позиции в этой сфере кредитования занимают два банка — Сбербанк и . Эти финансовые организации одни из немногих, кто осуществляет работу в этом направлении предоставления услуг.

В рамках 2018 года кредит без процентов направлен на выделение безвозмездной помощи при выполнении определенных соглашений, предусмотренных договором. Такая услуга распространяется даже на те семьи, в которых еще нет детей. Но при наличии новых членов семьи ставка предоставленной субсидии увеличивается.

В таблице рассмотрены все варианты беспроцентного кредитования:

Существует договоренность увеличение суммы покрытия полной стоимости, где происходит увеличение на пять или десять процентов.

Получатся, что ипотечная кредитная ставка может обнулиться за счет государственных средств.Использование «Материнского капитала» также предусмотрено при покупке квартиры или дома.

Открытие ипотеки и ее требования!

Для верного понимания такого рода государственной субсидии следует досконально взяться за изучение всех правил этой программы. Основным из них является субсидирование без наличия детей только на жилую площадь, которая не будет превышать сорока двух квадратных метра.

При появлении детей расчет проводится по формуле добавления на каждого человека площади восемнадцать метров квадратных к основной.

Пакет документов должен в себе содержать:

• свидетельство о браке;
• паспорта всех взрослых членов семьи;
• сертификат доступа в базу беспроцентного кредитования.

Получение его проходит в органах местной власти, после чего пара включается в очередь и в течении тридцати календарных дней будет доступно окончательное решение.

В исламской религии люди не могут принимать участие в мероприятиях, которые направлены на выплату процентов. Взять кредиты и положить средства на депозит у них нет возможности, согласно вероисповеданию. Поэтому в мировом пространстве появилось понятие как «банки, работающие по исламским законам» которые выполняют ряд необходимых ограничений.

Такой вариант ипотеки будет выглядеть как рассрочка средств на покупку в виде завышенной рыночной стоимости разбитой на большой промежуток времени. Только в таком исполнении мусульмане, проживающие на территории страны, могут оказаться собственниками квадратных метров, и использование такого рода субсидирования достаточно часто используется сегодня.

Младшие специалисты и пенсионеры, которые работают или работали в компании РЖД, предоставляются особые льготные положения, направленные на покупку в кредит без процентов недвижимости.

Поддерживают только сотрудников, и принимает непосредственное участие в этом процессе. В этом финансовом заведении очень легко оформить ссуду для работников РЖД.

Льготные соглашения включают общую компенсацию в пределах 7,5 % от общих сумм ежемесячных платежей. Такая ставка постоянна для всех сотрудников.

В случае оформления такой процедуры молодому специалисту до тридцати лет и семьям имеющих много детей ставка для покрытия расходов увеличивается до 8,5 %. Выбирая ипотечные программы ставка процентов будет минимальной либо отсутствовать вообще.

Вопросами о том, как пройти процедуру получения ручательства на недвижимость задаются очень много граждан, и, смотря на условия ее получения, процедура выглядит не сложно и решить ее может абсолютно любой человек, который нуждается в собственной жилплощади.

Условия ипотеки в Сбербанке!

Современные требования направлены на покупку в рассрочку без процентов. Длительное сбор средств на покупку новой жилплощади оказывается очень сложным и почти не выполнимым процессом, а займы, с интересными соглашениями предусматривающие отсутствие % помогут быстро решить насущную проблему с квартирой.

При выборе банка кредитора, лучше остановить свой выбор на надежном, а требования по предоставлению рассрочки должны быть экономичными. Сбербанк это непревзойденный лидер в области кредитования на жилье.

Большинство банков выдает суммы только при внесении первого взноса, но материальное положение молодых пар не всегда предусматривает наличие такового.

С 2018 года Сбербанк предлагает льготные ставки субсидирования с возможностью государственной помощи, которая помогает улучшить жилищные условия.

Получить средства на жилье получить можно в определенных условиях, которые:

• предоставляют рассрочку без % только в рамках государственной программы;
• предусматривается использование материнского капитала;
• ссуда на жилье для военнослужащих;
• лояльные условия клиентам имеющих зарплатные проекты банка.

• молодые пары, состоящие в браке;
• лица без жилья;
• первоочередное предоставление людям, находящимся в очереди.

Критерии отбора для молодых пар – это возраст менее тридцати пяти лет. Оформить ипотеку могут исключительно граждане РФ. В обязательные правила входит- наличие работы и соответствующего заработка, который сможет покрывать ежемесячные взносы. Стаж за период последних пяти лет не должен быть меньше одного года.

Все варианты ипотечного субсидирования требуют обязательную страховку объекта. В правилах Сбербанка такая процедура называется тринадцатым платежом. Он состоит из сумм средств на страхование и затрат на определенные банковские риски.

Все средства выдаются в национальной валюте и имеют возрастные критерии от 21 до 75 лет, для военнослужащих возрастное ограничение до сорока пяти лет. Срок выплаты заимствованных средств растягивается максимально до тридцати лет.

Процентные ставки отличаются и зависят от следующих факторов:

1. при рефинансировании ставка состоит из 13,25%;
2. с использованием материнского капитала размер не превышает 9,5%;
3. государственная рассрочка имеет 10,5 %;
4. ипотека для военных начинает свой рост от 9,5%.

Суммы, предоставляемые, как беспроцентный кредит на жилье колеблются: семьи, кредитуемые государственной программой, получают 45 тыс. до 8 млн. руб.; при внесении материнского капитала выделяют от 15 тыс. до 8 млн. руб.; военнослужащие могут рассчитывать на сумму от 15 тыс. до 2,4 млн. руб.

Правила погашения такой ипотеки у Сбербанка могут растягиваться на долгих тридцать лет, креме военных, которые обязаны выплатить всю задолженность до наступления сорока пяти лет. Сумма общего платежа процентов входит в тело займа и разбивается пропорционально на все годы.

Необходимый пакет документов!

Беспроцентный ипотечный кредит требует наличие минимального комплекта документации. Все требования имеют исключительно стандартные ограничения, согласно которым необходимо предъявить в обязательном порядке:

1. паспорта участвующих в ипотеке;
2. правильным образом составленную анкету;
3. доказательство гражданства;
4. копия трудовой заверенную печатью организации-работодателя;
5. справку о доходах;
6. сертификат о наличии материнского капитала;
7. при рефинансировании — кредитное соглашение другой финансовой организации.

Беспроцентный займ Сбербанка рассчитан на покупку недвижимости в виде квартир и домов. Объекты могут быть как строящимися так готовыми к заселению.

Покупая жилую площадь, именно она является обеспечением по долгу, и будет принадлежать банку до крайнего платежа. Не стоит забывать о главном требовании банка – имущество в обязательном порядке должно покупаться у юрлица.

Ссуды выдаются банком, как в полном объеме, так и частично. Финансовое учреждение не обязует погашать досрочно и не требует дополнительные сборы и штрафы.

Данные Сбербанком условия кредитования направленного на беспроцентное погашение доступны различным категориям с возможностью сокращения времени на покупку и минимизацией первоначальных затрат на приобретение.

Сбербанк предлагает вниманию несколько важных советов для молодых семей изъявивших желание получить беспроцентный займ:

• в первую очередь, если для приобретения недостает определенной суммы лучше оформлять целевую ссуду, т.к. она является более выгодной, нежели потребительская;
• не стоит тянуть с решением, если возраст подходит к отметке 35, ипотека для молодых семей предлагает хороший шанс покупки хорошей обители, с возможностью отсрочки платежей;
• если уменьшить срок выплаты по займу и максимально увеличить сумму первого взноса – общая стоимость жилища окажется намного дешевле;
• не забывайте о праве возврата подоходного налога, требования Налогового кодекса предусматривают значительную экономию за счет возмещения части подоходного налога.

Банк дает гарантию полного юридического сопровождения на весь процесс оформления сделки с соблюдением всех законодательных актов при

Уверенность в документах доказывающих право на покупку жилья не вызывает никаких сомнений. Отсутствие скрытых комиссий и утаивание любой интересующей информации.

Собственная недвижимость для многих россиян является предметом роскоши и неподъемными мечтами. Приобрести свою квартиру не так и просто, учитывая крайне высокие актуальные цены рынка. Выход заключается в получении ипотеки, которая способна решить жилищный вопрос.

Но иногда из-за высоких процент по выплате люди отказываются от такой идеи. Все существенно облегчила бы беспроцентная ипотека, если бы она существовала и активно применялась банками.

Беспроцентный вид жилищного кредитования существует в практике и успешно применяется на российском рынке. Это одна из разновидностей государственных субсидий, которые приняты на законодательном уровне. Подобная поддержка делает приобретение жилищных объектов в разы доступнее для заинтересованной аудитории.

Ипотека без процентов в первую очередь ориентирована на молодые семьи , которые нуждаются в расширении своей жилой площади или вовсе не имеют своих собственных квадратных метров. Аренда жилья выходит особо не выгодно для бюджета молодой семьи, а потому приходится искать альтернативу. И разумное решение кроется как раз в одной из государственных социальных программ.

Беспроцентное жилищное кредитование для молодых семей

Социальные государственные программы по субсидированию ипотеки рассчитаны на целевую помощь молодым семья в получении жилищного капитала. Кредитные послабления действуют на базе отдельных банков, где оформляются кредитные договора. Газпромбанк и Сбербанк – одни из немногих финансовых учреждений, которые работают с данной социальной программой.

Беспроцентная ипотека для молодой семьи в 2019 году предлагает безвозмездный вариант помощи в соответствии с прописанными условиями. Такая финансовая поддержка рассчитана даже на те семьи, где еще нет детей. Однако в семьях из двух человек допустимой ставкой государственного субсидирования является лишь 30% .

Если же семья имеет несовершеннолетнего ребенка, то сумма поддержки рассчитывается исходя из 35% . При рождении третьего малыша можно полагаться на 40% государственную поддержку. В отдельных администрациях областных центров можно запросить дополнительную финансовую поддержку для приобретения недвижимости молодой семье в пределах 5-10% .

Выделенные государством средства можно целенаправленно использовать для оплаты первичного взноса по ипотеке и остальных процентов. За счет этого и получается, что ипотека обнуляет свою кредитную ставку, которая уплачивается из выделенных государством средств. Дополнительно при оплате ипотеки можно воспользоваться и «Материнским капиталом», а также иными социальными программами, которые предусмотрены законодательством.

Условия открытия ипотеки для молодых семей

Чтобы лучше разобраться в вопросе того, как получить беспроцентную ипотеку молодой семье, следует изучить условия таковой государственной социальной программы. Без соблюдения таких требований использование государственных средств будет невозможным.

Итак, молодые семьи без детей имеют право приобрести недвижимость на условиях ипотеки с жилой площадью не превышающей 42 м2 . Если же молодая пара имеет детей, то формула расчета становится следующей – каждый член семьи может рассчитывать на 18 м2.

При этом потребуется собрать и основной пакет документов для предоставления их в банк на открытие соответствующей программы ипотечного кредитования:

• Свидетельство брака.
• Паспорта каждого из родственников.
• Сертификат, который подтверждает участие семейной пары в соответствующей социальной программе государства.

Получить сертификат об участии в государственной программе можно на основании заявления в местных органах власти. Пара становится на очередь. Итоговое решение будет принято в течение 30 календарных дней.

Ипотека без процентов по законам Шариата

По законам исламской религии верующие не имеют право участвовать в банковских программах, где есть проценты. То есть, им недоступны и кредиты, и депозиты. Потому во всем мире существует такое понятие, как «исламские банки», где имеются свои условия обслуживания и работы с клиентами.

Ипотека без процентов на квартиру по условиям Шариата будет представлять собой длительный вариант рассрочки обозначенной суммы жилищной недвижимости по завышенной рыночной стоимости на те самые банковские проценты. При таком подходе к кредитованию мусульманин может позволить себе приобрести квартиру без конфликта со своей религией.

Впрочем, законодательство лишь прорабатывает такой вопрос на основании общемировой практики. По общим подсчетам суммарный объем финансовых потоков среди «исламских банков» составляет до 2 трлн. Долларов.

Беспроцентная ипотека от РЖД

Молодым специалистам, а также для пенсионеров, которые находились или находятся в структуре компании РЖД открыты особые льготы при оформлении и покупке недвижимости. Поддержка осуществляется исключительно сотрудникам компании , а не каждому заинтересованному гражданину России. Не путайте этого!

ОАО РЖД сотрудничает с банком ВТБ24, а потому в отделениях этого финансового учреждения и можно оформить ипотечных договор с особыми субсидиями. Льгота заключается в том, что непосредственно сам работодатель будет компенсировать 7,5% ежемесячной переплаты по платежам. Это стандартная ставка для всех сотрудников ОАО РЖД.

Если же заявление оформляет молодой специалист до 30 лет или же многодетные сотрудники, то в таких случаях льгота компании будет покрывать 8,5% кредитных выплат. Тогда при выборе определенных банковских ипотечных программ кредит будет либо беспроцентный, либо с минимальной ежемесячной переплатой.

Итог

Вопросом о том, как взять ипотеку без процентов, задавались очень многие россияне. И очевидно, что вполне решаемая цель с учетом того множества социальных программ, которые предусмотрены сегодня. Не только государство, но и ряд крупнейших компаний предлагают выгодное субсидирование по ипотечным договорам с целью сделать приобретение недвижимости доступнее.

Стоимость жилья на данный момент на рынке в Российской Федерации достаточно велика. Именно поэтому самостоятельно приобрести его достаточно проблематично. Одним из способом свести к минимуму затраты является использование специальной беспроцентной ипотеки – но при этом необходимо обязательное выполнение особых требований.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Общие понятия

На данный момент самостоятельно в личную собственность жилую недвижимость достаточно проблематично. Потому практически все без исключения граждане осуществляют приобретение жилья именно .

Для этого требуется заключить специальное соглашение с банком – он предоставляет целевой заем.

Такого рода договора имеют большое количество различных особенностей и называются . Со всеми особенностями и различиями необходимо разобраться заблаговременно.

В первую очередь важно понять разницу между ипотекой и ипотечным кредитом. Ипотекой называется выдача займа под залог недвижимости, которую в собственность приобретает заемщик.

При этом под ипотечным кредитом понимается выдача средств под залог недвижимости которая уже имеется в собственности конкретного заемщика-клиента.

Сегодня ипотечный заем имеет большое количество различных достоинств. Но также имеет недостатки.

Самым важным минусом ипотечного кредита является необходимость оплачивать годовые проценты по займу. Причем чем больше сумма займа и срок кредитования, тем существеннее проценты.

Порой переплата равна взятой в долг сумме. Но существует большое количество разнообразных способов снизить стоимость кредитного займа или же вовсе избежать необходимости оплачивать проценты.

Прежде, чем обратиться в соответствующие органы для получения одобрения по подобного рода беспроцентной ипотеке, следует разобрать максимально внимательно следующие основополагающие вопросы:

1. Что это такое?
2. На кого распространяется?
3. Куда следует обратиться?

Что это такое

На данный момент ипотека всегда предполагает необходимость выплачивать не только задолженность по средствам, выделенным на приобретение жилья, но и по процентам.

Ипотека представляет собой самый обычный кредит с некоторыми важными особенностями:

При этом существуют законодательные нормы, которые позволяют заемщику избежать необходимости оплачивать проценты по ипотечному займу. Важно лишь помнить, что право подобное имеется у достаточно ограниченного количества лиц.

Кроме того, должны быть выполнены некоторые специальные условия. Они существенно отличаются в зависимости разновидности льготной программы, а также статуса заемщика. С ними стоит ознакомиться заблаговременно.

Чаще всего ставка по ипотечному кредитованию составляет от 10% до 16%. Данный параметр зависит от большого количества самых разных факторов.

При этом помощь от государства в погашении процентом по ипотечному займу может быть различной:

На кого распространяется

На данный момент перечень лиц, имеющих право на получение беспроцентной ипотеки, достаточно обширен.

Но важно помнить, что для каждой категории лиц разработан отдельный специальный федеральный закон, который позволяет погасить частично или же полностью долг по процентам ипотеки.

Сегодня подобного рода программы распространяются на следующие категории граждан:

• молодые семьи;
• многодетные семьи;
• квалифицированные специалисты;
• работники бюджетных учреждений;
• имеющие право на получение .

В каждом отдельном случае необходимо будет выполнение некоторых существенных условий.

Например, для лиц, которые желают погасить за счет государства проценты, необходимо выполнение следующих условий:

Также имеются некоторые требования к количеству детей.

Например, если семья является многодетной (3 и более детей), то можно получить льготу в размере погашения всех 100% начисленных процентов по ипотечному займу. Этот момент установлен на законодательном уровне.

Но главным условием участия в специализированных государственных программах является наличие документа, который подтверждает факт необходимости в жилье или же расширении имеющейся жилищной площади.

Куда следует обратиться

Сегодня в первую очередь следует озаботиться выбором банка, который сотрудничает в государством в данном направлении, когда осуществляется субсидирование ипотек определенным категориям лиц.

Наиболее надежными компаниями сегодня являются следующие:

1. «Сбербанк».
2. «Россельхозбанк».
3. «ВТБ 24».
4. «Газпромбанк».

Другие банковские учреждения также ведут сотрудничество с государством в данном направлении. Но при этом следует помнить о множестве различных нюансов.

После того, как оптимальный вариант с кредитной компанией был выбран, потребуется собрать все необходимые в данном случае документы. Перечень их обширный и различается в зависимости от статуса самого заемщика.

Сегодня для оформления ипотечного займа рассматриваемого типа потребуется обязательно обратиться в следующие учреждения:

Также в ПФР потребуется обратиться в случае, если погашение процентом осуществляется за счет материнского капитала.

Именно это учреждение отвечает за распределение данных средств. Этот момент установлен на законодательном уровне.

Также возможно потребуется взаимодействовать с различного рода другими учреждениями.

Все зависит от статуса самого заемщика, а также законодательного основания, в соответствии с которым у него имеется право на получение подобного рода ипотеки.

Как получить беспроцентную ипотеку

На данный момент алгоритм получения беспроцентной ипотеки имеет большое количество самых разных нюансов и особенностей.

Причем основные этапы оформления в первую очередь зависят именно от категории лиц, к которой относится претендующий на льготу гражданин. Стоит заранее разобраться, кому дается беспроцентная ипотека.

На данный момент существуют законодательные акты, которые позволяют оформить ипотечный заем следующим категориям граждан на рассматриваемых условиях:

Молодая семья

Для получения беспроцентной ипотеки по данному основанию необходимо будет действовать в соответствии со следующим алгоритмом:

Далее необходимо будет подать все требуемые в таком случае документы в банк. При этом в на ипотеку нужно обозначить использование соответствующих льгот со стороны государства относительно погашения процентов по займу за его счет.

Многодетным

На сегодняшний день многодетным семьям на федеральном уровне рассматриваемого типа льгот не предоставляется.

Но при этом в некоторых регионах действуют специальные программы, в соответствии с которыми часть долга по процентам погашается за счет местного бюджета.

При этом формат получения подобного рода схож с материнским капиталом. Чаще всего выделяется определенная сумма, установлена законодательно. После чего властями проверяется её целевое расходование.

Сам процесс получения такой ипотеки имеет стандартный алгоритм:

• подаются необходимые документы в администрацию или же региональный отдел органов защиты населения для получения соответствующего сертификата;
• осуществляется сбор всех необходимых в конкретном случае документов;
• с банком заключается соответствующее соглашение о ипотечном кредитовании;
• приобретается жилье;
• на банка перечисляется необходимое количество средств.

Важно помнить о некоторых особенностях рассматриваемого типа льгот.

К наиболее важным стоит отнести:

Со всеми нюансами стоит ознакомиться заблаговременно. Так можно будет избежать большого количества ошибок, спорных моментов.

Пенсионерам

На данный момент каких-либо государственных программ, позволяющих приобрести жилье в ипотеку пенсионерам без процентов, попросту не существует.

Но при этом многие банки позволяют решить вопрос с уплатой процентов при помощи своих собственных специальных программ. Решить этот вопрос возможно будет различными способами.

Например, крайне выгодные условия предлагает банк АИЖК со своей программой «Переезд».

Главной особенностью данной ипотечной программы является то, что заемщик может использовать уже имеющуюся в собственности недвижимость как оплату процентов по займу или же первоначального взноса.

При этом важно помнить, что само залоговое имущество будет реализовано только после окончания срока кредитования.

При этом различного рода ежемесячные платежи попросту отсутствуют. Всю необходимую сумму кредита заемщик вносит непосредственно в конце срока кредитования.

Если суммы после реализации недвижимости не достает для погашения задолженности, то пенсионер осуществляет доплату за счет собственных средств.

Схожие программы кредитования действуют в различных иных банках. Но прежде, чем пенсионеру воспользоваться подобного рода программой, необходимо будет изучить их особенности.

Специалистам

Сегодня некоторые банковские учреждения предлагают специальные условия получения ипотечных кредитов для отдельных видов специалистов.

Например, на данный момент действует достаточно большое количество различного рода программ для молодых выпускников ВУЗов, которые решили работать по специальности в сельской местности.

Сегодня наиболее выгодные программы такого типа имеют место в следующих учреждениях:

1. «Россельхозбанк».
2. «АИЖК».

Алгоритм получения подобного рода ипотечного займа является полностью стандартным. При этом необходимо будет подготовить стандартный набор документов.

Он включает в себя следующее:

При этом также требуется представить специальное направление на работу в сельскую местность. Обычно данный документ оформляется в районной администрации муниципального образования где будет осуществляться .

Существует большое количество различных нюансов, связанных с оформление подобных программ.

Бюджетникам

Сегодня бюджетникам также, как и многих другим категориям граждан не предоставляется каких-либо специальных условий кредитования.

Но при этом многие банки составляют специальные ипотечные программы, которые позволяют свести количество уплачиваемых процентов к самому минимуму.

Наиболее выгодные условия на данный момент предлагает «Сбербанк». При этом для использования подобного рода программы необходимо будет соответствовать категории «нуждающийся».

Сам процесс оформления подобного рода ипотеки является стандартным.

С материнским капиталом

На данный момент одной из мер поддержки семей с двумя и большим количеством детьми является выплата материнского капитала. Данная выплата имеет целевое назначение.

При этом использовать её можно по своему усмотрению в рамках законодательства. Одним из допустимых решений является погашение процентов по ипотечному кредиту.

Сделать это можно будет на основании предоставления в банк специального сертификата.

Порядок оформления

Сегодня процесс оформления ипотечного кредита без процентов индивидуален в каждом случае. Но в то же время возможно выделить некоторые основные этапы, которые являются общими для всех случаев.

Наиболее важными вопросами являются:

1. Необходимые документы.
2. Срок действия в Москве.

Необходимые документы

Перечень документов, необходимых в конкретном случае, включает в себя следующее:

• паспорт гражданина РФ;
• справку о доходах по форме 2-НДФЛ или же по форме банка;
• копия трудовой книжки;
• военный билет;

В отдельных случаях также может потребоваться следующее:

Если для использование определенной льготы требует соответствия некоторым условиям, необходимо будет оформить документальное подтверждение наличия определенного статуса. Обычно для этого требуется обратиться в администрацию.

Срок действия в Москве

На данный момент некоторые специальные программы имеют достаточно ограниченный период действия по времени.

Например, для оформления беспроцентной ипотеке молодой семье необходимо, чтобы хотя бы один родитель был в возрасте менее 35 лет.

В противном случае оформить подобного рода программу не удастся. Потому прежде, чем обратиться за оформление соответствующей ипотечной программы, необходимо будет внимательно изучить законодательство.

Приобретение в собственность жилой площади для многих российских семей является практически несбыточной мечтой. Особенно для финансово незащищенных слоев населения: молодых или многодетных семей, пенсионеров, матерей-одиночек.

Государство для реализации помощи этой категории граждан разработало специальную программу - беспроцентная ипотека. Претендовать на нее могут не все граждане.

Общая информация

Государственные программы помощи приобретения в собственность квартиры или дома предполагают льготные условия по ипотечному займу.

Подразумевается несколько вариантов помощи:

• субсидирование средств на улучшение существующих жилищных условий;
• частичное погашение процентов по кредиту;
• средства для первоначального взноса по ипотеке;
• выделение из жилого фонда квартиры по сниженной стоимости.

Кроме того, все программы подразделяются в зависимости от категории граждан. Средства выделяются или из регионального фонда, или из федерального.

Участие в региональной программе помощи исключает повторное участие в аналогичной государственной и наоборот. Если семья или гражданин попадает под одинаковые программы, то выбор осуществляется только по одной государственной поддержке.

Что такое ипотека без процента

Беспроцентная ипотека - это не в полном смысле ипотека без каких-либо процентов, поскольку банкам невыгодно такое сотрудничество с клиентами.

Данное понятие подразумевает участие государства в выплате части средств (обычно не более 30%) от займа гражданина льготной категории, участвующего в программе помощи. Смысл помощи заключается в том, что проценты, которые начисляет банк клиенту, выплачивает государство . Именно это и есть ипотека без процента.

Для того чтобы средства на покупку жилья были выданы без процента, кредит должен быть целевым - ипотечным. Потребительские займы не могут быть субсидированы государством, поскольку не подразумевают отчета от гражданина перед банком и органами власти о трате.

Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Кому положена помощь

Существует несколько категорий граждан, которые могут рассчитывать на социальную ипотеку в 2019 году:

• пенсионеры;
• молодые семьи;
  многодетные семьи;
• матери-одиночки;
• молодые специалисты бюджетных сфер (сфера здравоохранения, образования и прочие);
• работники из бюджетных организаций.

Помимо того, что семья или гражданин должны попадать в одну из этих категорий, к ним применяются дополнительные требования:

• признание нуждающимися в улучшении жилищных условий (в том числе приобретения квартиры или дома в собственность);
• возможность большую часть кредита оплатить собственными силами (порядка 70% от суммы займа).

Как получить ипотеку

Ипотека без процентов носит заявительный характер - семья или гражданин обязаны лично обратиться с заявлением о вступлении в подходящую программу помощи.

В зависимости от того, к какой категории относятся граждане, сформированы разные списки документов.

Ипотека молодым семьям

Молодой считается та семья, в которой одному или обоим супругам еще не исполнилось 35 лет.

Участие в программе софинансирования приобретения жилого помещения для такой семьи подразумевает покупку квартиры или дома, площадь которых не превышает 42 квадратных метра - для семьи без детей, по 18 квадратных метров на каждого члена семьи - для семьи с детьми.

Молодая семья может продать квартиру хуже по параметрам или площади, оформить целевой заем в банке на улучшение жилищных условий, вступить в программу.

Федеральным бюджетом будут выплачиваться проценты по кредиту, основная сумма задолженности - заемщиками.

Для того чтобы вступить в программу, необходимо обратиться в Администрацию района по месту жительства для первичной консультации и ознакомления с полными условиями участия. Ипотека без процента для молодых семей утверждена на федеральном уровне, однако, в некоторых регионах действуют и региональные условия помощи.

Необходимые документы для оформления беспроцентного кредита:

• паспорт одного из супругов, на которого оформляется ипотека;
• свидетельство о браке;
• нотариальное разрешение второго супруга на оформление займа;
• свидетельство о рождении всех несовершеннолетних детей;
• справка о доходах за последние полгода заемщика;
• оценочная стоимость жилого помещения, планируемого к покупке.

Для того чтобы ипотека была без процентов (условно), требуется постановка на учет в качестве нуждающихся и платежеспособных граждан в местной Администрации.

Если семья не встала на учет, то ипотека в банке предоставляется на общих основаниях без финансирования со стороны региональных или федеральных органов власти.

Ипотека пенсионерам

Именно беспроцентного кредита для пенсионеров на условиях государственного софинансирования не существует.

Однако банковские организации самостоятельно разрабатывают условия кредитования, которые выгодны для заемщиков, чей возраст превышает 55-60 лет.

Для того чтобы оформить ипотеку, пенсионерам необходимо предъявить следующие документы:

• паспорт;
• пенсионное удостоверение;
• свидетельство о праве собственности на залоговое имущество.

Каждый банк устанавливает индивидуальные условия кредитования для пенсионеров. Как правило, такие условия подразумевают отсутствие первоначального взноса, сниженную процентную ставку или отсутствие процентов вовсе.

В качестве платежеспособности клиент закладывает банку или имеющуюся в собственности квартиру или дом, или приобретаемую собственность.

Многодетные семьи

Семьи, в которых три и более детей, могут рассчитывать на государственную помощь при оформлении кредита на приобретение жилого помещения.

Требования предъявляются стандартные во всех регионах:

• статус многодетной семьи;
• возможность самостоятельно оплачивать кредит;
• отсутствие в собственности квартиры или дома, если цель кредита - приобретение жилплощади;
• ненадлежащие условия для проживания, если цель кредита - улучшение жилищных условий;
• признание нуждающимися в поддержке.

В 2019 году многодетные семьи могут рассчитывать на несколько видов льгот, в том числе и ипотечных.

Первоначально семья должна получить в местной Администрации одобрение на вступление в программу поддержки. Для этого необходимо написать соответствующее заявление и предъявить паспорта родителей и свидетельства о рождении всех детей.

Оформлять кредит необходимо только после вступления в программу «Жилье многодетным семьям» .

Банковские требования к документам:

• паспорт одного из супругов для оформления займа;
• паспорт второго супруга;
• нотариальное согласие на оформление кредита и приобретения недвижимого жилого имущества;
• свидетельства о рождении всех детей;
• оценочная стоимость нового жилья;
• документ, подтверждающий участие в госпрограмме;
• справка о доходах супругов за последние полгода (всех доходов);
• выписки с лицевых счетов совершеннолетних членов семьи.

Матери-одиночки

Отдельных программ в 2019 году для матерей-одиночек не предусмотрено, однако, они могут выступать в качестве многодетной или молодой семьи. В этом случае набор документов на оформление кредита будет таким же, как по описанным выше основаниям.

Поскольку доход матери-одиночки редко превышает установленные в регионе нормы, то в качестве подтверждения платежеспособности требуется заложить банку недвижимое имущество - находящееся в собственности или приобретаемое за счет кредитных средств.

Молодые специалисты-бюджетники

Поддержка для молодых специалистов, чей доход в бюджетной сфере редко превышает минимальные нормы региона, была продлена на федеральном уровне до 2020 года официально.

Банки предлагают выгодные условия для данной категории лиц, а федеральные и региональные органы власти оказывают финансовую поддержку при оформлении кредитных средств.

К основным документам при оформлении займа относятся:

• паспорт;
• справка с места работы о занимаемой должности;
• справка о доходах за последние полгода;
• оценочная стоимость приобретаемого имущества;
• свидетельство о браке, при наличии;
• свидетельство о рождении детей, при наличии.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

Государственная помощь для льготников продлена до 2020-2022 годов, что позволяет нуждающимся семьям приобрести квартиру или дом в собственность на выгодных условиях.

В апреле 2019 г. подписан закон об «ипотечных каникулах», согласно которому, заемщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, смогут рассчитывать на предоставление льготного полугодового периода. В течение него эти люди смогут приостановить выплаты по кредиту или уменьшить их размер.
Нововведение относится к гражданам, потерявшим работу, получившим инвалидность 1-2 групп или лишившихся кормильца. Данные нормы будут распространяться также на существующие кредитные правоотношения.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

Беспроцентная ипотека от государства: основные положения

25 января 2017, 12:33 мая 4, 2019 19:03

Многих молодых семей интересует вопрос – могут и они рассчитывать на беспроцентную ипотеку в 2019 году? Сегодня мы расскажем вам о том, существует ли на самом деле такая мера государственной поддержки или же это миф.

ФЦП «Молодая семья»

Как известно, еще в 2007 году поднимался вопрос об организации ипотечного кредитования с субсидированием процентов. Планировалось, что молодой семье, которая участвует в социальной ипотечной программе , при рождении первого ребенка будет списываться 25% от общего объема кредита, при рождении второго – 50%, а при рождении третьего и вовсе вся величина кредитных средств.

Однако данная инициатива не нашла одобрения среди депутатов и была предложена новая программа: «Молодым семьям доступное жилье », которая действует с 2011 года по сегодняшний день с небольшими изменениями. Ее цель состоит в том, чтобы обеспечить нуждающиеся семьи денежными субсидиями, которые помогут приобрести им жилье.

Размер выплаты будет составлять от 30 до 35% от стоимости жилья, в зависимости от региона проживания семьи и наличия детей. Получить материальную помощь можно в порядке очереди, которая составляется в городской администрации района или города вашего проживания. Обратите внимание, что для этого нужно быть признанными нуждающимися в улучшении жилищных условий!

Чаще всего этого можно добиться в том случае, если у семьи нет собственного жилья, если на каждого члена семьи приходится менее 18 кв.метров, либо есть квартира\дом находятся в аварийном состоянии и подлежат сносу.

Акция от Сбербанка

Если вы обращаетесь за ипотекой в Сбербанк России, то вам также предлагаются самые выгодные условия: низкая ставка от 10,2% в год, небольшой первый взнос от 15% и длительный период возврата кредита, подробности можно узнать в этой статье .

Здесь действует собственная акция под названием «Молодая семья», которой могут воспользоваться семьи, где хотя бы одному из супругов еще не исполнилось 35-ти лет. Требования к заемщику будут стандартными:

• платежеспособность, т.е. наличие постоянного дохода,
• официальное трудоустройство,
• возможность подтверждение заработной платы и трудового стажа соответствующими документами,
• отсутствие кредитной нагрузки,
• российское гражданство и регистрация,
• нейтральная или положительная кредитная история, просрочки даже закрытые ранее не допускаются.

Подчеркнем, что данная акция не имеет никакого отношения к государственной программе субсидирования. Сбербанк предлагает пониженную ставку для любых заемщиков, вне зависимости от того, состоят ли они на очереди, получали ли они субсидию, были ли признаны нуждающимися или нет.

Вы кредитуетесь на общих основаниях, но под сниженный процент и уменьшенный размер первоначального взноса — от 15%. При рождении ребенка заемщик получает возможность оформить небольшую отсрочку по выплате основного долга, чтобы временно снизить размер ежемесячного платежа.

Альтернативные меры государственной помощи заемщикам

Кроме того, в некоторых регионах есть свои собственные меры поддержки, благодаря которым можно получить значительную выплату или снижение действующего процента не более 5-10% годовых. Также похожие программы есть и для некоторых категорий граждан, в частности:

• работники РЖД платят ипотеку под 2-3% годовых,
• военнослужащие, состоящие в НИС, и оформившие специальную Военную ипотеку , осуществляют свои ежемесячные взносы за счет государства,
• такие категории, как ученые, работники бюджетной сферы или муниципалитета смогут рассчитывать на «Социальную ипотеку «, где снижены проценты и размер ПВ,
• семьи, в которых после 1 января 2018 года появился второй или третий малыш, имеют право оформить «Семейную ипотеку» под ставку от 6% годовых. Данный процент будет действовать временно — 3 или 5 лет с начала оформления договора, период льготы зависит от того, какой по счету родился ребенок. Все подробности можно узнать в .

В том случае, если в семье есть 2 и более ребенка, то вы также можете рассчитывать на материнский капитал, о котором рассказывается . Также в некоторых регионах, например, в Краснодарском крае действует