Рефинансированием кредитных обязательств считается оформление еще одного кредита для выплаты взятого ранее. В зависимости от направления работы банка в этой сфере, одни банки перекредитовывают ипотеку, другие - кредиты на покупку автомобилей, и большинство, так же, рефинансирует потребительские кредиты. Сейчас многие кредитные организации предлагают сделать это через интернет, посредством онлайн заявки на рефинансирование кредита.

Рефинансирование кредита происходит перечислением денежных средств по кредиту предыдущему кредитору. Однако, следующий заем возможно получить и большего размера, чем была задолженность по предыдущему кредиту, тогда другую часть денег заемщик получит в личное распоряжение. Если ранее оформленный кредит выдавался под залог имущество, то оно, так же, переходит новому кредитору.

Первоначально, пока не завершена процедура переоформления залога, новый кредит выдается под высокий процент. Впоследствии, после полного перехода залогового имущества новому залогодержателю, процент по кредиту снижается. Если банк рефинансирует кредит, полученный у него же, то в переоформлении документов на залог нет необходимости, и, соответственно, нет периода времени, когда платятся высокие проценты.

Онлайн заявка на рефинансирование кредита быстро

Поможет заемщику уменьшить процент по займу, продлить его срок, а так же, вместо двух или трех займов получить один. Самый лучший способ, если заемщик желает удешевить кредит, это пойти в тот банк, который его выдал.

Ипотеку многие банки перекредитовывают очень охотно, так как их срок от 10 до 30 лет и доходность банка по таким кредитным программам максимальная. Но, нужно помнить, что если срок по кредиту остался менее полугода, банки не пойдут на его рефинансирование, и многие кредитные организации даже, в первую очередь, обозначают такое условие, чтобы прошло не более 1 года с начала обслуживания кредита. При этом, не имеет практического смысла рефинансировать ипотеку, срок уплаты по которой превысил 5 лет, так как тот невыгодный период, когда заемщик максимально платил проценты и минимально - основной долг, уже прошел.

Все банки охотно перекредитовывают автокредиты. Займы, обеспеченные залогом, не вызывают у банка никаких опасений, они предлагают такое количество вариантов рефинансирования по автокредитам, что, без сомнений, найдутся программы на любой вкус и достаток. Но, конечно, это возможно только при отсутствии просроченных платежей по кредиту. Во всех банках для рефинансирования это требование - одно из ключевых.

Онлайн заявка на рефинансирование кредита под минимальный процент

Перед подачей онлайн заявки на рефинансировании кредита, заемщику нужно знать, будет ли по его предыдущему кредиту штраф за его досрочное погашение, какие будут затраты на переоформление документов для следующего займа, а так же сравнить процентные ставки по кредитам. Рекомендуемая минимальная разница - от 2%, если она меньше, то новый заем не принесет заемщику снижения кредитной нагрузки. Так же, нужно знать условия досрочного погашения кредита. Если есть на это мораторий, то рефинансировать заем можно только по окончании срока его действия, а если в договоре кредитования прописан запрет на досрочное погашение кредита, то рефинансировать этот кредит не получится.

Для принятия решения о выдаче клиенту нового кредита на погашение предыдущего, банк оценивает заемщика на общих основаниях и вполне возможно, что он примет решение отказать в кредите. В случае рефинансирования ипотечных кредитов, нужно знать, что необходимо будет переоформить все правоустанавливающие документы на недвижимость на нового кредитора, сделать ее оценку, а так же застраховать ее.

• Онлайн заявка на рефинансирование кредита

  Как следует из выше сказанного, самый оптимальный вариант это - оформление онлайн заявки на рефинансирование кредита в том банке, где уже есть действующий кредит. Однако, вероятность этого очень мала. Чтобы правильно оценить все за и против о рефинансирования кредита, необходимо сначала посчитать все затраты, которые при этом могут возникнуть у заемщика, итоговую переплату по действующему кредиту, сравнить с предложенными условиями по новой программе рефинансирования, и только в этом случае будет понятно, стоит ли получать новый кредит, чтобы оплатить предыдущий. Рефинансирование не будет иметь экономической выгоды, если погашение действующего кредита будет со штрафами. Наиболее оптимальный вариант - перекредитование на начальном этапе погашения кредита, и только при условии, что заемщик не будет нести каких-либо серьезных расходов на получение нового кредита. Для помощи в таких непростых ситуациях для всех заемщиков разработан наш сервис подбора кредитов. Мы имеем большой опыт успешной работы в этом направлении и завоевали доверие наших пользователей как надежный проводник в сфере финансов. Заполните онлайн заявку на рефинансирование кредита и наши специалисты обеспечат Вам наилучший результат из всех возможных.

В каких случаях эта процедура будет действительно выгодной? Причины для принятия решения о перекредитовании могут быть следующими:

1. процентная ставка по кредиту явно завышена вследствие заёмщика;
2. отсутствие у него документа, подтверждающего величину ежемесячного дохода;
3. невнимательность при подписании договора с невыгодными условиями кредитования.

В каждом из перечисленных случаев выгода очевидна: есть возможность значительно , сократив нагрузку на бюджет заемщика.

Должнику выгоднее рассчитывать с кредитом, схема погашения которого рассчитана . То есть сумма ежемесячного платежа подвергается постоянным изменениям: в начале срока — максимальный размер платежей, в конце платежи значительно уменьшаются. Этот факт объясняется тем, что в первые месяцы клиент платит именно за кредит, а не за процентную ставку.

Выгода банка:

С каждым днем конкуренция на рынке кредитных продуктов все растет, а значит, поиск платёжеспособных и добросовестных клиентов усложняется. Таким образом, рефинансирование является полноценным инструментом для переманивания таких клиентов у конкурентов путем обещания заниженной процентной ставки и повышеного кредитного срока.

Выгода клиента:

Допустим, вы оформили кредит в одной организации на пару лет, но уже через два месяца ощутили, что ваш бюджет не выдерживает высокой суммы платежей. А прибегнув к рефинансированию и всего лишь сменив банк, вы сможете рассчитываться уже в течение четырех лет и погашать меньшую сумму ежемесячно. Таким образом, вы убиваете двух зайцев: погашаете долг и сохраняете отличную кредитную историю.

Договор реструктуризации

Альтернативой кредита может послужить его реструктуризация. Несмотря на созвучность этих определений, их форма и содержание все же отличаются.

Реструктуризацией называют перерасчет существующей задолженности в рамках действующего договора, открытие новых счетов при этом не происходит. Что вы можете получить в результате реструктуризации:

• снижение размера ежемесячного платежа, при этом срок кредита увеличивается, а размер платежа становится меньше;
• отсрочку от графика внесения кредитных платежей, позволяющую временно их приостановить либо выплачивать только проценты;
• увеличение кредитного срока, при этом величина процентной ставки по рефинансированию кредита не меняется;
• иные условия рефинансирования кредита.

А при рефинансировании вы гасите остаток долга вновь взятыми кредитными средствами и переходите в другую кредитную организацию, заключая с ней договор.

Какие банки делают рефинансирование кредита?

Эту услугу предоставляют не все российские . Для того, чтобы облегчить вам поиски кредитной организации для перекредитования, перечислим самые «топовые"организации, которые рефинансируют кредиты и их условия.

Росбанк, программа «Рефинансирование»:

• Процентная ставка: 14,5% годовых.
• Максимальная сумма займа: 2 500 000 рублей.
• Дополнительные комиссии: отсутствуют.

Рефинансирование в банке ВТБ24:

• Процентная ставка: 15−17% годовых.
• Сумма займа: 30 000 — 1 000 000 рублей.

Рефинансирование кредита в Россельхозбанке:

• Максимальный срок погашения: 5 лет.
• Необходимые документы: справка банковской формы, либо 2-НДФЛ, подтверждающая доходы заёмщика.

СвязьБанк, программа «Перекредитование стандарт»:

• Процентная ставка: 17% годовых.
• Комиссия банка: 2%.

Программа «На рефинансирование внешних кредитов» в Сбербанке:

• Процентная ставка: 17−20% годовых.
• Сумма займа: 15 000 — 1 000 000 рублей.
• Комиссия банка: отсутствует.

Как заполнить заявку на рефинансирование кредита

Некоторые из банков, понимая нехватку свободного времени у своих потенциальных клиентов, предлагают услугу заполнения онлайн заявки на рефинансирование кредита.

Для того, чтобы увеличить процент вероятности положительного решения, следуйте некоторым советам:

Воспользоваться универсальным инструментом экономии финансов можно, если подать заявку на рефинансирование кредита. Банковские кредиты давно и прочно стали неотъемлемой частью нашей жизни. Пользуются ими практически все. С каждым годом появляются все новые и новые предложения со сниженными ставками и удобными условиями обслуживания долгов. Рефинансирование (или перекредитовка) позволяет снизить ставку по уже существующим долгам, объединить несколько обязательство в одно с более комфортными условиями погашения. Как это сделать и куда обратиться — далее.

В каких случаях следует использовать рефинансирование

Причин для перекредитовки может быть несколько, как правило они в симбиозе одна дополняют другую:

• Наличие нескольких кредитов в разных банках , на разные сроки и не всегда с выгодными процентными ставками;
• Долгосрочное кредитование (ипотека, автокредитование, бизнес), процент по которому стал невыгоден в силу глобальных экономических изменений в государстве либо изменений в совокупном ежемесячном доходе заемщика;
• Сложные обстоятельства в жизни , которые привели к сбою графика погашения кредита и необходимости его срочно закрыть.

Остановимся подробнее на каждой из причин и возможностях перекредитовки имеющихся обязательств по ней.

С чего стоит начать процедуру рефинансирования

У всех, как правило, есть несколько кредитных продуктов, это карта, потребительский либо товарный кредит, и займ, взятый на определенные цели, у каждого свои. Меняются времена, состояние экономики и уровень доходов заемщика, и возникает совершенно обоснованное желание выплачивать меньше и один раз в месяц. В этом случае должник принимает решение перекредитоваться в другом банке. Алгоритм процесса таков:

♦ Обращение в банк(и) кредитор(ы) с просьбой просчитать окончательную сумму выплаты к погашению на определенное число. При этом обязательно уточнить условия досрочного погашения, так как многие финансовые учреждения применяют в этом случае штрафные санкции;

♦ Обращение в банк, с целью подать заявку на рефинансирование кредита (как правило это Основной Ваш банк, т.е. тот, в котором Вы получаете заработную плату и имеете хорошую финансовую и кредитную историю);

В случае положительного ответа Вашего банка от Вас будет требоваться только заявление по стандарту финансового учреждения, далее обычно банки всю процедуру переоформления и документальную часть берут на себя.

Нюансы подачи заявки

Второй вариант причины для оформления нового займа во многом схож с первым, но имеет при этом свои нюансы и подводные камни, которые обязательно нужно учитывать начиная процедуру перекредитовки.

При просчете выгодности процентной ставки в новом банке обязательно учитывайте такие факторы как:

• Штрафные санкции при досрочном погашении кредита;
• Если это долгосрочный кредит под залог имущества (автомобиля), учитывайте то, что на время переоформления залога на рефинансирующий банк Вы будете выплачивать высокую процентную ставку. Потому как во время переоформления кредит ничем не подкреплен.

Учитывая эти нюансы, перед обращением с заявкой к кредитору стоит внимательно пересчитать экономическую выгоду и целесообразность. В большинстве случаев при грамотном подходе, подача заявки в режиме онлайн поможет сэкономить денежные средства и выиграть время.

Как происходит рефинансирование

Сама процедура перекредитования представляет собой процесс, аналогичный получению займа, иными словами Вы обязаны будете подтвердить платежеспособность, совокупный доход, залоговое имущество, по требованию банковского учреждения также может быть обязательным наличие поручителей.

С развитием банковской сферы, электронных площадок и информационного поля, стало возможным согласование перекредитовки не выходя из дома, имея под рукой компьютер, подключенный к Интернету, и мобильный телефон. Однако для получения положительного результата визит в банк будет обязателен. Выдача нового займа для закрытия существующих предоставляют в основном банки, которые имеют стабильный финансовый статус и, как правило, в той или иной мере имеют государственную часть капитала.

В какой банк подать заявку на рефинансирование кредита

Ярким представителем надежных и стабильных финансовых учреждений, в которых возможно оформление перекредитовки на выгодных для Клиента условиях, является ВТБ Банк Москвы. Оформление здесь возможно во всех вышеописанных случаях, при этом имея гарантии, что процентная ставка, которую предоставляет банк, является самой выгодной на рынке банковских услуг.

Основные требования к клиенту:

1. Гражданин РФ (проживающий на территории действия кредитора, к примеру, в Москве).
2. Возраст от 21 года.
3. Рабочий стаж не менее 3-х месяцев на последнем трудовом месте.
4. В отношении вас не ведется процедура банкротства.

Начальный займ может быть в евро, долларах, российских рублях. При этом рефинансировать в ВТБ Москвы можно все виды обязательств- ипотека, кредитные карты, авто- и потребительские кредиты.

Важно не иметь просроченной задолженности больше 30 дней в течение всего периода обслуживания обязательства, который желаете рефинансировать.

В зависимости от того, являетесь ли клиентом ВТБ Москвы (имеете зарплатную карту) или впервые обращаетесь за услугами, банк выставил разные документальные требования. Чтобы подать заявку на рефинансирование кредита нужны следующие документы.

Самостоятельно связываться с финансовым учреждением необходимости нет. В данный момент у Вас есть возможность подать заявку в режиме онлайн. Если вы соответствуете критериям банка, можно рассчитать выгоду получения нового займа на сайте банка . После чего оставьте заявку и дождитесь предварительного подтверждения по смс. Далее нужно подготовить указанные документы и обратиться в офис банка. Проверка занимает от 1-3 дней. При положительном ответе с вами заключают кредитный договор, и рефинансирование кредита вступает в силу.

Какие выгоды для клиента, если он решит подать заявку в ВТБ Банк Москвы

Подача заявки позволит заемщику:

1. Снизить процентную ставку до 13,9%
2. Изменить дату платежа
3. Продлить срок кредитования до 5 лет
4. Получить «кредитные каникулы», что позволит не оплачивать кредит без штрафов
5. Объединить все кредиты в один на сумму до 3 000 000 рублей.

Не усугубляйте свое финансовое положение, вовремя обращайтесь за помощью кредитных организаций. Если вы задумались о снижении кредитной нагрузки, потому что устали выплачивать бешеные проценты в неподходящие дни, рефинансирование поможет решить этот вопрос. *Подать заявку на рефинансирование онлайн в ВТБ Москвы.

Видео в тему: Рефинансирование простыми словами

Программа рефинансирования предполагает получение новых кредитных средств для закрытия уже имеющихся кредитных линий. Перекредитование в Москве - выгодный проект, который даёт возможность своевременно погасить потребительский кредит на авто, ипотеку на жильё или другой вид существующего кредита.

Какие банки Москвы предоставляют кредиты под кредит

Рефинансирование кредитов в Москве : на машину, товары, ипотека на жильё и другие варианты схемы «кредит под кредит» могут оформлять любые банки Москвы , предоставляющие такие условия перекредитования. Не обязательно рефинансирование кредита в Москве в том финансовом учреждении, где был получен первый кредит.

Как происходит поиск банка для рефинансирования имеющихся кредитов

Перекредитование кредита осуществляется банками, имеющими представительство в Москве. В зависимости от условий каждого банка, у вас есть возможность взять кредит на кредит в Москве без справок о доходах и без дополнительных поручителей. Все процентные ставки и срок такого кредита указаны в форме поиска сайта. Рефинансирование потребительских кредитов в Москве может осуществляться:

• наличными;
• путём выдачи кредитной карты. В этом случае после утверждения кредита деньги попадают на вашу кредитную карту;
• с помощью открытия кредитной линии.

Как работает поиск

Реструктуризация кредитов других банков Москвы работает по следующей схеме:

1. В форме поиска следует ввести сумму и срок, на который вы хотите оформить перекредитование потребительских кредитов в Москве.
2. В открывшейся форме нужно выбрать банк с лучшими для вас условиями.
3. Далее заполняется онлайн-заявка на кредит, после которой банк созвонится с вами и назначит вам встречу для дальнейшего оформления документов.

Еще недавно подача онлайн-заявки на рефинансирование кредита была доступна на ограниченном числе сайтов кредитных организаций. Сегодня все изменилось. В погоне за клиентами банки упрощают процесс оформления услуг, и предлагают все более удобную форму оформления перекредитования. Теперь это делается прямо на официальном сайте финансового учреждения. Единственное, что различается - наполнение анкеты и сроки ее рассмотрения. Именно этим вопросам и уделим внимание применительно к различным банкам.

Сбербанк

Заявка на рефинансирование кредита в Сбербанке заполняется в печатном или рукописном виде. В первом случае в режиме онлайн, а во втором - в отделении банка. Если в документ вносятся исправления, они должны быть подтверждены подписью лица, который вносил правки. Исключать вопросы из заявления-анкеты недопустимо.

Стоит отметить, что принцип заполнения онлайн-заявки для перекредитования потребительского или ипотечного займа идентичен. Единственное, что различается - наполнение документа. Например, для получения услуги в отношении потребительского займа требуется указать вид услуги, персональную информацию о заемщике, данные о внесении изменений в ФИО, паспортные данные, адрес постоянной регистрации, роль в сделке, адрес временной регистрации, а также роль в предлагаемой сделке. Если речь идет об оформлении перекредитования по ипотеке добавляется информация по объекту обеспечения.

Райффайзенбанк

Онлайн-заявка на рефинансирование кредитов других банков в Райффайзенбанке включает в себя следующие данные - ФИО владельца, пол (М, Ж), дату рождения, почтовый ящик и номер телефона пользователя. После этого клиент подтверждает правильность введенных данных и отправляет информацию в банковское учреждение. Далее остается согласовать основные вопросы с сотрудником кредитной организации и уточнить условия оформления.

До подачи заявки на рефинансирование кредита, стоит использовать онлайн-калькулятор, позволяющий точно определить актуальность оформления займа. Также требуется обратиться в текущий банк и убедиться в возможности погашении кредита раньше положенного срока.

ВТБ24

Онлайн-заявка на рефинансирование кредита ВТБ24 оформляется сразу после расчетов на калькуляторе. Если результаты вычислений показали выгоду оформления услуги, требуется перейти по ссылке и заполнить необходимые поля - ФИО, пол, дату рождения, адрес электронной почты, а также указать мобильный телефон.

На второй части заявки требуется прописать данные по работе - форму трудоустройства, ИНН работодателя, название компании, а также размер прибыли по основному месту заработка. Если зарплата начисляется на карту ВТБ24, это необходимо указать сразу. После ввода этой информации можно переходить к следующему шагу.

Банк проверяет онлайн-заявку по рефинансированию кредита в ВТБ24, после чего затребует документы для детального изучения заемщика.

Россельхозбанк

Хорошие условия рефинанансирования кредита предлагает и Россельхозбанк, а онлайн-заявка по этой услуге также подается на сайте финансового учреждения. Первым этапом является расчет актуальности получения перекредитования с помощью калькулятора. Для вычисления требуется указать сумму, которую человек планирует оформить, срок кредитования, среднемесячный доход, а также вариант погашения. Если результаты расчета устраивают, необходимо перейти в раздел оформления онлайн-заявки. Здесь указывается следующая информация:

• ФИО заявителя.
• Удобный филиал банка, где проще всего оформить услугу.
• Дата рождения, e-mail, а также телефон.
• Необходимая сумма.
• Срок оформления перекредитования.

Как только информация внесена, можно подавать заявку онлайн и ждать решения по рефинансирования кредита.

Альфа-Банк

Особенность Альфа-Банк является в предоставлении выгодных условий для клиентов. Услуга предоставляется на период от года до пяти лет, а процентная ставка равна от 11,99%. Размер оформляемого займа составляет до 3-х миллионов рублей, а решение принимается в срок до 15 минут, что исключает длительно ожидание и позволяет получить услугу в сжатые сроки.

Онлайн-заявка по рефинасированию потребительских кредитов в Альфа-Банке заполняется в семь этапов. Первым из них является указание основной информации, а именно ФИО, номера мобильного телефона, а также электронной почты.

Связь-Банк

Интересные условия по рефинансированию потребительских кредитов предоставляет Связь-Банк, а онлайн-заявку также можно оформить на сайте финансового учреждения. Кредит наличными выдается под 13,9%. Имеется возможность объединения до пяти разных займов на сумму до 3-х миллионов рублей. При этом общий срок кредита достигает семи лет.

Если условия устраивают, можно переходить к оформлению заявки. Вся процедура проходит в три шага. На первом этапе необходимо узнать регион обращения, место прописки, пол, ФИО, необходимую сумму, данные паспорта, адрес прописки (постойной и фактической) и другие показатели. Информация должна быть корректной, ведь в ином случае банк откажет в предоставлении услуги.

Итоги

При желании можно подать онлайн-заявки на рефинансирование кредитов во все банке, после чего работать с теми кредитными организациями, которые дали положительный ответ.