Перед тем как сразу же кидаться выбирать банк для взятия кредита, для начала нужно узнать, что такое автокредитование и что оно в себе содержит.

В целом, кредитование делится на определённые ветви, и одной из таких ветвей является автокредитование. Этот вид кредита является целевым, ведь он выдаётся только для конкретной цели: покупка транспортного средства. Но это не единственное, что нужно знать перед тем, как идти выбирать банк. Например, будущий заёмщик должен быть осведомлён в следующем:

1. Процентная ставка по автокредитованию значительно ниже, чем в потребительских займах.
2. Срок кредитования значительно меньше, чаще всего кредит выдают сроком до 5 лет.
3. Автокредит подразумевает первоначальные взносы (если, конечно, вы не выберите программу кредитования, в которой исключается обязанность его уплаты).

1. В рамках автокредитования приобретаемое транспортное средство оформляется в качестве залога по кредиту.
2. Максимальная выдаваемая сумма по автокредиту значительно больше, нежели сумма, которая предоставляется по потребительскому займу.
3. Автокредит подразумевает несколько специальных программ, которые могут удовлетворить большую часть потребностей населения.
4. Вам не нужен поручитель.
5. Так как ваше авто является залогом по кредиту, банки относятся к просрочке платежей более лояльно.

Залог по кредиту – это материальное благо, находящееся в официальной собственности заёмщика, которое имеет денежную ценность. Это благо оформляется в качестве залога и в случае неуплаты ежемесячных обязательных платежей банку по кредиту, банк имеет право выставить залог на продажу, чтобы погасить вашу задолженность перед ним.

Но для того чтобы получить автокредит на своё имя, вы должны соответствовать следующим требованиям, которые банки приписывают заёмщикам:

1. Вы старше 21 года, но и не старше 65 лет.
2. Вы имеете официальное постоянное место работы на протяжении полугода.
3. Ваше материальное состояние даёт вам возможность выплачивать долг банку без серьёзного ущерба вашему финансовому положению.
4. Кредитная история, если она будет хорошей, то вам выдадут автокредит на хороших условиях. Если ваша кредитная история будет плохой, то есть вероятность, что условия кредитования вам изменят.

У будущего заёмщика есть два варианта, куда подать заявку на то, чтобы взять автокредит: в банк либо же в автосалон. У каждого этого варианта есть свои плюсы и недостатки, поэтому перед тем, как выбрать компанию, нужно подробно изучить каждый из вариантов.

Если вы решили обратиться напрямую в банк, то вам первым делом нужно будет грамотно его выбрать. Для этого вам необходимо проверить выбираемые организации по следующим пунктам:

1. Наличие соответствующей лицензии на осуществление автокредитования.
2. Размер процентной ставки. Если ставка будет велика, то это значит, что в конечном итоге вы заплатите банку куда больше, чем сумма займа.
3. От каких условий зависит размер процентной ставки.
4. Что в себе содержит договор кредитования. Если данная бумага не раскрывает всех сторон кредитования, а имеет только пункты про сумму, срок и проценты, то этот договор вам не подходит.
5. В договоре автокредитования должны фигурировать условия кредитования. Их необходимо изучить и задать все вопросы, которые у вас появятся.
6. Также будущему заёмщику необходимо знать, какие штрафные санкции будут применяться к нему в случае просрочке платежа.
7. Отзывы клиентов о финансовой компании. Если отзывы в основном отрицательные, то не следует выбирать этот банк.

Если после проверки у вас сложилось положительное впечатление о банке, то следует обратиться к ним и узнать более подробную информацию, которая вам пригодится для оформления автокредита. Например, наличие или отсутствие бонусов при покупке авто, от чего процентная ставка может уменьшиться или увеличиться, какие документы нужно принести дополнительно и нужно ли это и т.п.

Список необходимых документов

Конкретный список документов зависит напрямую от того, кто берёт автокредит: юридическое лицо, индивидуальный предприниматель либо же физическое лицо.

Для юридического лица:

• учредительные документы;
• регистрационные документы;
• финансовая отчётность за несколько последних лет;

Для индивидуального предпринимателя:

• регистрационные документы;
• финансовая отчётность;
• заявка на оформление автокредита.

Для физического лица:

• копия паспорта гражданина Российской Федерации;
• копия водительского удостоверения (если автомобилем будет управлять несколько лиц, то нужны копии удостоверений всех водителей);
• копия трудовой книжки. Она подтвердит наличие официальной заработной платы. Перед тем, как отдать копию в банк, её должен заверить ваш работодатель;

Порядок оформления кредита

Также очень важно знать, как именно оформить кредит на машину, а точнее, весь порядок оформления автокредита. Этот процесс в основном проходит в 8 этапов:

1. Собрать необходимые документы.
2. Написать заявку на оформление автокредита на сайте выбранной организации в онлайн форме.
3. Подать необходимые документы в банк.
4. Дождаться результатов проверки поданных документов.
5. Заключить договор купли-продажи с продавцом автотранспортного средства.
6. Внести первоначальный взнос, если этого требует выбранная вами программа кредитования.
7. Заключить договор страхования КАСКО или (и) договор страхования жизни, если этого требует банк.
8. Заключить необходимые договора с выбранным банком (оформить авто в качестве залога и заключить договор кредита).

Одобрение заявки

К чему стремится каждый заёмщик при подаче заявления на взятие кредита? Именно на одобрение этой самой заявки. Причём одобрение зависит от следующих факторов:

1. Хорошая кредитная история.
2. У будущего заёмщика подтверждён высокий и официальный заработок.
3. Заёмщик работает на одном месте уже продолжительное время.

В основном на эти 3 пункта смотрят сотрудники банков при принятии решения о выдаче автокредита. Конечно, если у вас плохая кредитная история либо вы не обладаете большим заработком, или вы работаете на последнем месте не так долго, то вы тоже можете получить одобрение заявки, но условия вашего кредита могут немного измениться. Как именно они изменятся, зависит от выбранного вами банка.

Особенности автокредита в банке

Автокредитование в банке имеет свои отличительные особенности, например:

1. Вы должны будете уплатить комиссию за открытие своего счёта.
2. В ежемесячные выплаты входит процент за ведение этого счёта.
3. Наличие различных программ кредитования.
4. Возможны участия в различных розыгрышах, бонусных программах и т.п.
5. Наличие дополнительных условий кредитования – договора страхования.
6. Оформление приобретаемого .
7. Будущий заёмщик должен быть старше 21 года.
8. Процентные ставки немного ниже.
9. Наличие дополнительных плат в случае досрочного погашения кредита.
10. Кредит чаще всего выдаётся на 5 лет.
11. Так как авто является залогом, то оригинал ПТС хранится в самом банке.

Кредит через автосалон

Ещё один вариант, взять купить машину в кредит – это оформление автокредита в автосалоне. Но нужно помнить, что автосалон в данном случае не будет выступать кредитной организацией, он является лишь посредником между заёмщиком и банком.

В принципе, оформление автокредита в автосалоне отличается не сильно от оформления кредита в банке, но, тем не менее, первый вариант имеет свои особенности и нюансы. Для того чтобы взять автокредит в автосалоне, вам потребуется предъявить салону необходимые документы и подать заявку.

Какие потребуются документы?

Список необходимых документов схож с документами, которые нужно представить для банка.

• копия паспорта гражданина Российской Федерации;
• копия водительского удостоверения (если автомобилем будет управлять несколько лиц, то нужны копии удостоверений всех водителей);
• копия трудовой книжки. Она подтвердит наличие официальной заработной платы. Перед тем как отдать копию в банк, её должен заверить ваш работодатель;
• справка о доходах (если она требуется выбранной вами программой);
• копия паспорта гражданина Российской Федерации супруги или супруга (если имеется);
• заявление на оформление автокредита.

Порядок оформления кредита

Единственное, что поддаётся изменениям при выборе автосалона вместо банка – это порядок оформления автокредита. Если вы решили взять заём в автосалоне, то вам потребуется выполнить следующие пункты:

1. Собрать требуемые бумаги.
2. Выбрать автосалон и конкретную модель будущей собственности.
3. Подать заявку на оформление автокредита.
4. Дождаться рассмотрения заявки и принятия решения.
5. Оформить договор страхования (если требуется).
6. Заключить договор купли-продажи с автосалоном.
7. Внести первоначальный взнос.

Одобрение заявки

Даже если заёмщик оформляет автокредитование в автосалоне, то он также заинтересован в получении одобрения поданной им заявки. Для того чтобы получить положительный ответ, заёмщик должен произвести впечатление надёжного человека, для этого необходимо:

1. Подтвердить официальную заработную плату, которая должна быть соответствующих размеров, с учётом погашения долга и содержания семьи.
2. Работать официально на одном месте некоторое время (обычно от полугода).
3. Иметь хорошую кредитную историю.

Особенности кредита в автосалоне

Как уже говорилось выше, оформление автокредита в автосалоне имеет свои индивидуальные нюансы, которые можно назвать особенностями. Например, если заёмщик оформит кредит в автомагазине, то:

1. Срок рассмотрения заявки автосалоном значительно меньше (если вы не воспользуетесь программой экспресс-кредит).
2. В автосалонах требования к заёмщикам более лояльны.

1. Процентная ставка по кредиту больше, чем у банка (это связано с тем, что автосалон является лишь посредником между банком и заёмщикам, поэтому автосалону важно получить долю прибыли и себе). В среднем в год заёмщики в автосалонах переплачивают примерно 20 — 40%.
2. Выбор банковских организаций меньше, так как вы можете выбрать лишь те банки, с которыми автосалон работает.
3. Максимальная выдаваемая сумма напрямую зависит от вашего финансового положения.
4. Автосалоны выдают кредиты в среднем на 3 года.
5. Автосалон может выдать кредит лицу от 18 до 35 лет.
6. Удобство оформления кредита и покупки авто.
7. Возможность получить скидки и бонусы от автосалона.
8. Если вы хотите в свою машину поставить дополнительное оборудование, то его стоимость можно включить в размер кредита.

Кредит на новый автомобиль

Если вы планируете покупать новое транспортное средство с помощью автокредитования, то вам необходимо знать следующее: чтобы купить новое авто выгодно, вам необходимо заключить договор на максимально короткие сроки и сразу внести около 50% долга в качестве взноса.

В нашей стране существует возможность получения льготы на покупку автотранспорта. О , условиях и правилах его получения, читайте на нашем сайте.

Кредит на подержанный автомобиль

Подробности вы найдёте на нашем сайте.

Если вам не нужна новая машина, и вы хотите приобрести подержанное авто, то вам нужно знать, что на такие ТС распространяются следующие условия:

• отечественная поддержанная машина не должна быть старше 5 лет;
• существуют ограничения на размер пробега авто;
• иностранная машина не должна быть старше 10 лет.

Также при покупке в кредит автомобиля бывшего в употреблении заёмщик не может отказаться от выплаты первоначального взноса.

Как получить кредит с плохой кредитной историей?

Если вы заёмщик с плохой кредитной историей, то вам следует знать, что условия кредитования для вас, скорей всего, изменят, например:

• вы не сможете отказаться от уплаты первоначального взноса;
• размер процентной ставки будет выше;
• срок кредитования могут уменьшить либо увеличить.

Если вам отказывают в выдаче кредита в банке, то вам следует обратиться в автосалоны либо же в автоломбарды.

Новый автомобиль – мечта многих. Однако вряд ли найдется большое количество покупателей, которые смогут достать нужную сумму на понравившуюся машину без займов. И тогда встает вопрос кредитования. О том, как получить автокредит и какие «подводные камни» вас ждут, рассказали эксперты.

Где оформить автокредит, или Вас понесут на руках

Когда встал вопрос о покупке машины в кредит, я пришла к выводу, что автокредитование – это как раз то, что нужно. Процентная ставка в среднем вдвое ниже, чем на обычные потребительские кредиты, да и получить его проще, поскольку автомобиль, по правилам, остается в залоге у банка.

Подать заявку на автокредит можно в банке или в автосалоне. Во втором случае вы будете иметь дело с консультантами, которые работают на территории автосалонов, но представляют интересы сразу нескольких банков. Они помогают оформить вашу заявку и рассылают ее веером в банки (обычно сотрудничающих с конкретным автосалоном банков бывает от 5 до 15).

Я обошла три автосалона. В каждом картина повторялась один в один: меня встречал менеджер по продажам, первым делом предлагал посмотреть автомобили, которые есть в наличии, ворковал, расспрашивал, советовал. Всерьез переговоры начинались только тогда, когда я, посидев в новеньких автомобилях, была уже «такая, как надо». Но тут быстро выяснялось, что машин нужного цвета в нужной комплектации нет, и я отправлялась в следующий салон, отказавшись рассматривать другие варианты.

Когда в третьем по счету автосалоне дело дошло до автокредитования, меня провели в отдел, где все было примерно так, как в банке: пять специалистов, разделенные полупрозрачными стеклянными перегородками, уже оформляли кредитные анкеты для других клиентов. Их руководитель вполголоса растолковывал плюсы и минусы предложений покупателю, которому автокредит был уже одобрен несколькими банками сразу.

Почему автокредит и какие документы потребуются

Девушка-менеджер быстро оформила заявку на кредит, задавая стандартные вопросы: место работы, доход в месяц, сумма, которую комфортно платить в месяц, имена и телефоны ближайших родственников, которые могут подтвердить сказанное, телефон непосредственного руководителя. Что касается документов, их понадобилось совсем мало.

«Сегодня для оформления автокредита уже не требуется большой пакет документов, – говорит заместитель директора по региональному и международному развитию Европейской Юридической Службы Александр Куликов . – Многие банки при оценке платежеспособности клиентов запрашивают только заполненую анкету по форме банка с данными клиента и требуют паспорт и права. Исходя из этого, банки принимают решение – положительное или отрицательное. Но если у клиента имеется полный комплект документов (справки с работы с подтвержденным официальным доходом, документы о собственности на жилье или движимое имущество), то эти факты будут свидетельствовать в пользу клиента и, соответственно, увеличат шанс получить автокредит под наименьшую процентную ставку».

По словам Александра Куликова, выгода автокредита, прежде всего, в низкой ставке, ведь, как правило, ставка по автокредиту значительно ниже, чем по потребительскому. Также существует множество программ в связке автодилер-банк-страховая компания, когда клиенту реально дешевле и выгоднее приобрести автомобиль в кредит, чем платить за нее наличные средства. Кроме того, можно купить в кредит не только машину, но и приобрести страховые полисы КАСКО и автозапчасти на приобретаемый автомобиль в кредит.

Как поясняет управляющий директор ПАО «ПлюсБанк» Андрей Третьяков , проценты минимальные, прежде всего, потому, что риски невозврата автокредита ниже, что повышает доходность банка по сравнению, например, с потребительским кредитом. Автокредиты считаются менее рискованными, поскольку деньги получает не заемщик, а автосалон, присутствует залог автотранспортного средства. Кроме того, зачастую часть ставки компенсируется производителем автомашин или государством в рамках целевых программ.

Что кроется за внешней привлекательностью автокредитования

Всего час ожидания, и положительный ответ от пяти банков для меня получен. И вот тут-то выясняется много дополнительных обстоятельств. Во-первых, по требованию банков, вы должны дополнительно поставить качественную сигнализацию и механическое противоугонное средство. Конечно, сразу, то есть, по ценам того автосалона, который продает автомобиль (примерно в полтора-два раза выше средних цен по рынку).

Во-вторых, обязательным условием оказалось сохранение гарантии на автомобиль, то есть, вы берете на себя обязанность обслуживать автомобиль строго в гарантийных мастерских, цены в которых оставляют желать лучшего. А иначе процентная ставка по кредиту сразу меняется.

Наконец, обязательным условием является оформление страхового полиса КАСКО. Если вы делаете его от дочерней страховой компании банка, то это обойдется вам в копеечку. В моем случае получилось 80 тысяч рублей в год, и так на все годы, пока кредит не будет погашен. Если нет, то процент сразу подпрыгивает и условия кредитования начинают стремительно приближаться к обычному потребительскому – то есть уже не 6% годовых, а 10-12%. При этом не стоит забывать, что при наступлении страхового случая деньги получит банк, а не вы.

«КАСКО, несмотря на добровольный вид страхования, в большинстве случаев при оформлении автокредита является обязательным по требованию банка, так как приобретаемый автомобиль будет являться предметом залога и должен быть обеспечен при любых обстоятельствах», – говорит директор по продажам финансовых услуг ГК «АвтоСпецЦентр» Дмитрий Белов.

«Страхование и ставка по кредиту, к сожалению, связаны как сообщающиеся сосуды, – говорит Андрей Третьяков. – Банк не имеет права заставлять заемщика страховаться. Однако банк вправе предложить в таком случае более высокую ставку, поскольку у него появляются определенные сомнения, что данный заемщик вернет кредит в случае, если с автомобилем или заемщиком что-то произойдет».

По словам эксперта, риски покупателя состоят в том, что автомобиль находится в залоге, и продать его без согласия банка не получится. Кроме того, выплата процентов по кредиту с текущим уровнем ставок все же существенно увеличивает стоимость транспортного средства, если сравнивать с покупкой за собственные деньги, но это – плата за обладание желаемой машиной здесь и сейчас.

В моем случае эта плата оказалась слишком высокой. Относительно бюджетный автомобиль, который я собиралась приобрести, в результате всех накруток вырос в цене на треть, и это произошло еще до того, как я начала выплачивать проценты за кредит. Поэтому от автокредита я отказалась, решив поступить иначе.

Вот что говорит владелец финансового сайта Финяшка.ру Кирилл Дутов : «Скажу не только, как финансовый аналитик, но и как бывший сотрудник федеральной страховой компании. У автокредитования есть ряд ощутимых минусов. Среди них обязательное оформление полиса КАСКО; высокая средняя процентная ставка; жесткие требования к заемщикам; длительная процедура оформления и отсутствие возможности заложить транспорт для получения кредита. Но самый главный минус, по моему мнению, это сам кредит на транспорт. Вы берете деньги под высокий процент на постоянно дешевеющий пассив. Пользоваться таким способом можно только в том случае, если выгода от автотранспорта больше, чем издержки и переплата банку».

Кому это выгодно, или Парадигма жизни в долг

Тем не менее, автокредиты берут достаточно активно. Согласно данным бюро кредитных историй «Эквифакс» , в 2017 году в России было выдано 655 тысяч автокредитов общим объемом 421 миллиард рублей. По сравнению с 2016 годом, число договоров на покупку автомобиля в кредит увеличилось на 42,5%. Объемы кредитования выросли по сравнению с 2016 годом на 52,5 %. Средняя сумма выдаваемого кредита растет второй год подряд и в 2017 году составила 642 тысячи рублей, средний срок кредита 40 месяцев (3,3 года). Основными потребителями этого продукта являются граждане в возрасте от 30 до 39 лет.

Кроме традиционного автокредита, при котором долг погашается в течение всего срока равными ежемесячными платежами, все большей популярностью пользуются автокредиты по программе buy-back, с остаточным платежом. Они отличаются тем, что ежемесячные суммы, необходимые для погашения кредита и процентов, в первые три года очень низкие (в среднем не более 15-17 тыс. в месяц, при покупке автомобиля стоимостью около 1 млн рублей). Но зато по истечении этих трех лет вы имеете остаточный платеж в размере около 400 тысяч. Его нужно погасить сразу или вернуть автомобиль в автосалон, который продаст его и расплатится с банком.

Вот что говорит о своем опыте заместитель главного редактора интернет-издания «Лента.ру» Роман Уколов : «Изначально эта программа понравилась мне своими маленькими ежемесячными платежами. Да, безусловно, в конце остается большой кусок долга. Но всё-таки этот кусок у тебя будет через три года, а это значит, что в течение этих трёх лет, если у тебя возникает какая-то финансовая возможность, ты всегда можешь уменьшить свой долг, выплатив часть заранее. Беря такой кредит, люди рассчитывают либо погасить его постепенно частями, либо решают, что в любом случае будут сдавать свой автомобиль по истечении трехлетнего периода, чтобы купить новый автомобиль на тех же условиях», – рассказывает он.

«Это такая парадигма жизни в долг. Но тот, кто привык так жить, не рассматривает кредиты, как какое-то существенное обременение. Для меня, например, это уже совсем не проблема. В принципе, если человек не планирует выплачивать кредит полностью, то такой автокредит можно расценивать, как форму долгосрочной аренды автомобиля. Единственный минус – это фактическая переплата, которая заложена в любом кредите. Но такой расклад в сегодняшних условиях меня устраивает. Я знаю, что не останусь без машины. Если не расплачусь, то сдам автомобиль, и снова оформлю кредит на тех же условиях», – говорит Роман Уколов.

В автосалоне Консул Вы можете купить любой понравившийся автомобиль, не обращая внимания на его стоимость. Это возможно благодаря действующей программе автокредитования.

Покупка хорошего современного автомобиля может серьезно ударить по бюджету, и далеко не все готовы к такому решению. Однако, благодаря нашему автокредиту, Вы можете получить желаемую машину не только без первоначального взноса, но и на максимально выгодных условиях.

В автосалоне Консул регулярно проводятся различные акции, в которых мажет поучаствовать каждый клиент. В их рамках мы можем предложить наиболее выгодные условия как при обычной покупке авто, так и при оформлении кредита.

Преимущества автокредитования

Наш автосалон сотрудничает с более, чем тридцатью банками. Благодаря этому Вы сможете выбрать автокредит с наиболее выгодными условиями. Так, мы можем предложить:

1. Широкий спектр первоначальных взносов от 0% и выше.

2. Минимальную кредитную ставку.

3. Сроки от 6 месяцев до нескольких лет.

Также в автосалоне Консул Вы можете оформить автокредит без необходимости в приобретении КАСКО.

Благодаря тому, что мы сотрудничаем с большим количеством банков, шанс одобрения Вашего кредита составляет 95%. А для того, чтобы получить автомобиль мечты, Вам достаточно предъявить паспорт и водительские права, которые также смогут подтвердить вашу личность.

Помимо автокредитования, Вы также можете поучаствовать в системе Trade-in. В таком случае Вам не придется думать над тем, как реализовать свой старый автомобиль. Его продажу мы возьмем на себя. Вы же взамен получите выгодный первоначальный взнос, который будет равняться стоимости старой машины.

не считается роскошью, а необходим как средство передвижения.

Но не у каждого человека есть средства на его приобретение.

Как взять машину в кредит в автосалоне?

В большинстве случаев он оформляется прямо на месте.

Навигация по статье

Какое авто выбрать для работы и какое подойдет для всей семьи

Производители транспортных постоянно выпускают новые модели. Люди приобретают автомобили постоянно: кто меняет старое средство передвижения на новое, а кто — то делает такую покупку впервые. Каждый человек выбирает приемлемый для себя автомобиль.

В большинстве случаев авто для семьи, конечно, необходимо. Ведь даже обычный проезд на маршрутном такси будет стоить дороже и времени будет потрачено больше. В случае, если семья состоит из двух человек и проживает в маленьком городке. Да и доход её не велик.

Не стоит вешать такую кабалу. Кредит это ежемесячные обязательства, и дополнительные расходы по использованию автомобиля сейчас стоят не дешево.

Сумма переплаты зависит от ряда факторов:

• Возможное проведение акций. В таком случае можно оформить кредит на льготных условиях и переплата соответственно будет ниже.
• Стоимость автомобиля за минусом суммы внесения первоначального взноса. А как взять машину в кредит в автосалоне без первоначального взноса? Это конечно, вполне возможно, но вероятность получения его будет ниже. Дело в том, что такой платеж банк просит для подтверждения платежеспособности. Даже если банк дает добро на кредит без взноса, следует задуматься самому клиенту. Ведь чем меньше сумма кредитования, тем меньше будет размер переплаты.
• Срок погашения. Чем больше срок, тем больше размер общей выплаты. Банки указывают годовую процентную ставку. Если человек оформил авто кредит под 15 % на 60 месяцев, общая примерная переплата составит около 75%. В случае если кредит взят на 24 месяца, она составит примерно 30%. Но выплата в месяц, соответственно будет больше.
• Все кредитные стараются навязать страхование по кредитам. Они так же войдут в общий размер переплаты. Кроме того у банков существуют дополнительные комиссии. Поэтому прежде чем подписать договор на кредит обязательно необходимо внимательно изучить его условия.

Проанализировав эти факторы, каждый сможет примерно прикинуть размер переплаты по кредиту за транспортное средство.

На что ещё потребуются деньги

Покупка транспортного средства влечет за собой ряд дополнительных расходов. Их условно можно поделить на два вида:

• Первоначальные
• Периодические

К первым расходам можно отнести:

• Для начала – это страховки на автомобиль, что в наше время достаточно не дешевая процедура.
• Далее транспортное средство необходимо поставить на учет, что так же требует дополнительных трат.
• Сделать техосмотр.
• Приобретение шин: летние, зимние.
• Установка дополнительного оборудования.
• Обязательно нужно обработать днище автомобиля специальным средством, чтобы не допустить коррозии.
• Как правило, водитель приобретает: новые чехлы на сидения и руль. Различные пахучки, средства для чистки панели.

Ко второму виду расходов относятся:

• Обязательная смена масла.
• Заправка транспортного средства бензином. Топливо неотъемлемая часть автомобиля.
• Ежегодный технический осмотр машины.
• Оплата транспортного налога.
• Ежегодная .
• Ежемесячные выплаты по кредиту за автомобиль.

Если сложить все дополнительные расходы – сумма получится приличная. И это все кроме первоначального взноса. Следует трезво смотреть на вещи и не стараться удивить окружающих дорогим автомобилем. Если есть возможность, лучше накопить большую часть денежных средств, необходимых для покупки машины.

Стоит ли брать кредит в автосалоне — можно узнать из видео:

Задайте свой вопрос в форму ниже

Это целевой заём, деньги от которого можно потратить только на покупку транспортного средства. Приобрести можно как новую машину, так и с пробегом. Но кредит для приобретения авто у частного продавца дают не очень охотно и далеко не везде, так что здесь лучше выбрать автосалон, который продаёт б/у транспорт.

Автокредит отличают несколько характерных особенностей.

Залог

Пока кредит не будет погашен, автомобиль останется в залоге у банка. До тех пор паспорт транспортного средства (ПТС) чаще всего хранится в кредитном учреждении.

Дорогое страхование

По закону заложенное имущество должно быть застраховано от рисков утраты и повреждения. В большинстве случаев банки не довольствуются полисом - придётся оформлять КАСКО.

В среднем это увеличивает сумму кредита на 10%. С другой стороны, если автомобиль не был застрахован и его угнали, заёмщик всё равно выплачивает кредит полностью.

Дмитрий Мольков, директор департамента финансовых услуг ГК «АвтоСпецЦентр»

Умеренная процентная ставка

Исходя из статистики, о глобальной разнице в целом говорить не приходится. В первом квартале 2019 года средняя ставка по автокредиту составила 17,1%, по кредитам наличными - 17,62%. По данным Центробанка, средневзвешенная ставка по займам на срок свыше трёх лет в феврале 2019 составляет 12,76% Сведения по кредитам в рублях, долларах США и евро , а с учётом автокредитов уже 14,13%.

Но разница будет видна, когда вы начнёте рассматривать конкретные , подходящие для вашей ситуации. Ставка по автокредиту в большинстве случаев окажется ниже, чем по нецелевому потребительскому, так как банк страхует свои риски залогом и может себе позволить предлагать более выгодные условия.

Кто выдаёт автокредит

Даже если вы оформляете кредит непосредственно в автосалоне, на противоположном конце вас всё равно поджидает банк, с которым вы подписываете договор.

Кредитное учреждение может разместить своего представителя непосредственно в автосалоне или действовать через брокера - посредника, который выступает связующим звеном. Брокеры часто отправляют заявки сразу в несколько банков и соединяют вас с тем, который готов выдать кредит. Но это не значит, что они подбирают максимально выгодные условия для клиента. А вот заплатить за помощь, скорее всего, придётся.

Какими бывают автокредиты

Автокредиты бывают нескольких видов. При выборе придётся ориентироваться не только на нужные характеристики, но и на условия, которые вам готовы предложить.

1. Классический

Оформление происходит по стандартной схеме. Вы делаете . В учреждении проверяют вашу платёжеспособность, кредитную историю и принимают решение, выдавать вам заём или нет. Проценты здесь будут чуть ниже, поскольку ваша добросовестность как клиента будет подтверждена.

2. Экспресс-кредит

Для оформления достаточно 2–3 документов, решение об одобрении принимается быстро. Риски в этом случае уравновешиваются чуть более высокими процентами.

3. Факторинг

Это беспроцентный кредит с внушительным первоначальным взносом. Если вы заплатите от 50% стоимости автомобиля и более, остальную сумму можно внести в .

4. Кредит с обратным выкупом (BuyBack)

Ежемесячные платежи рассчитываются так, что к последней выплате вы будете должны банку ещё часть суммы - обычно 20–40%. Для погашения кредита вы можете внести недостающую сумму сами или продать машину дилеру, который внесёт остаток. Схема чаще используется для статусных дорогих автомобилей.

В чём плюсы автокредита

Чтобы рассмотреть плюсы и минусы автокредита, его надо с чем-то сравнивать. Если с покупкой без займа, то лидер в этой гонке очевиден: отсутствие кредита всегда лучше его наличия (но есть нюанс, о котором ниже). Поэтому сравним его с обычным потребительским кредитом и обозначим важные плюсы.

1. Специальная цена

Часто автосалоны предлагают для тех, кто берёт автокредит, специальные цены.

Покупателем машины становится клиент банка, а банкам дилеры часто делают очень хорошие скидки. Дисконт может достигать 10%.

Сурен Айрапетян, управляющий партнёр Rebridge Capital

В погоне за выгодой не стоит забывать о , из-за которых фактические затраты могут вырасти. Кроме того, акции обычно распространяются на автомобили определённой комплектации или предполагают покупку опций, что в итоге может заставить вас потратить больше, чем вы рассчитывали.

Но здесь есть тот самый нюанс. Если вы покупаете дорогую машину, то всегда можете приобрести её в кредит со скидкой и погасить заём полностью, спустя месяц, не переплачивая по процентам. Это сработает только в том случае, если разница в цене превышает стоимость КАСКО и прочих сопутствующих затрат.

2. Возможность получения помощи от государства

Программа Постановление Правительства РФ от 16 апреля 2015 г. № 364 «О предоставлении из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение выпадающих доходов по кредитам, выданным российскими кредитными организациями в 2015–2017 годах физическим лицам на приобретение автомобилей, и возмещение части затрат по кредитам, выданным в 2018–2020 годах физическим лицам на приобретение автомобилей» льготных автокредитов продлена Господдержка спроса на авто и общественный транспорт в РФ в 2019 году снизится в 2,6 раза . Вы можете получить от государства 10% от цены машины к первоначальному взносу, а если живёте в Дальневосточном округе - 25%. Чтобы попасть под программу, надо соответствовать одному из двух критериев:

• это ваш первый автомобиль;
• у вас двое и более ;

Есть также требования и к машине, которую вы намереваетесь купить. Автомобиль должен быть:

• новый;
• российской сборки;
• весом до 3,5 тонны;
• стоимостью до 1 миллиона рублей.

Чтобы получить господдержку, обращаться надо непосредственно за автокредитом в банк, но только в присоединившийся к программе.

3. Одобрение большей суммы

Нецелевой потребительский заём ничем не обеспечен. Залог при автокредитовании снижает для банка риск невозврата денег: в случае чего он просто заберёт и продаст автомобиль. Поэтому учреждение может выдавать значительно большие суммы, чем одобрило бы по кредиту без залога.

4. Больший период выплат

Автокредит в среднем выдают на срок от трёх до пяти лет. Деньги же, выданные по целевому потребительскому займу, банки чаще всего хотят получить раньше.

5. Процентная ставка ниже

Если вы обратитесь в банк с просьбой рассчитать вам потребительский кредит и автомобильный, условия по второму, скорее всего, будут выгоднее - причина в залоге. Но здесь возможны исключения, причём чаще, чем кажется.

В банке могут настойчиво предлагать вам с определённым лимитом и не одобрить автокредит на меньшую сумму. Просто смиритесь с этим, потому что понять это невозможно - кредитные учреждения не раскрывают критерии оценки клиентов, чтобы этой информацией не воспользовались мошенники.

В чём минусы автокредита

Сравним всё с тем же нецелевым потребительским кредитом.

1. Имущество в залоге

Пока не погасите кредит и не получите ПТС, не сможете .

2. Дорогое страхование

Как мы уже выяснили, без КАСКО не обойтись. Но иногда банки навязывают дополнительные страховые услуги. Вы, конечно, можете отказаться, но тогда вам просто не выдадут кредит.

Чтобы кредит был одобрен, можно оформить «навязанные» страховые услуги, а после получения денег в двухнедельный срок написать заявление об отказе от страховок в страховую компанию. Деньги должны быть возвращены в десятидневный срок.

Орест Мацала, ведущий юрист Европейской Юридической Службы

3. Есть первоначальный взнос

Это не всегда обязательное условие при оформлении автокредита, но многие банки требуют внести какую-то часть от стоимости машины. При получении нецелевого потребительского кредита этого делать не нужно.

4. Есть требования к машине

Так как банк берёт автомобиль в залог, он выставляет критерии, которым должна соответствовать машина, - чтобы потом её продать, если вы не вернёте деньги. На средства от потребительского займа можно покупать что угодно.

На что обратить внимание, когда берёте автокредит

Красноречивый продавец настойчиво рекомендует взять кредит в конкретном банке, и это должно насторожить: с большой долей вероятности это выгодно ему, а не вам. Рассмотрите больше вариантов, чтобы выбрать выгодный. И условия потребительского нецелевого кредита тоже уточните.

Выясняйте все условия акции

Та информация, которую вы увидели на баннере - это, конечно, правда, но не вся. Чтобы покупка была действительно выгодной, надо прочесть все условия. Иначе можете по ошибке потратить гораздо больше, чем планировали, и ещё платить проценты с завышенной суммы.

Проверяйте наличие скрытых доплат и страховок

Внимательно перечитайте договор и убедитесь, что вы поняли в нём . Это убережёт вас от дополнительных трат и от проблем с банком, если вы нарушите условия контракта, до которых просто не долистали.

Здраво оцените расходы и доходы

С кредитом на автомобиль вам надо вписывать в бюджет не только ежемесячный платёж, но и сопутствующие траты - обновление страховки, транспортный налог, топливо и так далее. В итоге расходы могут значительно увеличиться и стать тяжкой ношей.

Что в итоге

1. Автокредит - хороший финансовый инструмент, если грамотно им пользоваться.
2. Берёте автокредит (и вообще любой кредит) - внимательно читайте договор и уточняйте все условия.
3. Если найдёте потребительский кредит, полная стоимость которого окажется ниже суммарных затрат на автокредит, и банк одобрит вам нужную сумму - выбирайте его. Сэкономите на КАСКО и сможете распоряжаться машиной, как заблагорассудится.