Никто из нас не застрахован от непредвиденных финансовых трат, например, ваш мобильный телефон вышел из строя или понадобилась экстренный ремонт автомобиля. Конечно, хорошо бы иметь определенную сумму на «черный день», но как быть, если такой нет?

Идеальным выходом из сложившейся ситуации может оказаться овердрафт . Сегодня мы расскажем о плюсах и минусах этого вида кредитования.

Овердрафт, в отличие от обычного потребительского кредита всегда предоставляется на карточку, чаще всего зарплатную

Из самого значения слова «overdraft» следует — это что-то сверх проекта, сверх плана, другими словами, предоставляя овердрафт, банк разрешает вам тратить средства в большем объеме, чем есть на карте.

Виды овердрафта

Овердрафт может быть разрешенным и техническим.

С разрешенным овердрафтом все максимально понятно, это та сумма, которую вам одобрил банк.

Технический овердрафт — это дебетовое сальдо по карт-счету (или отрицательный баланс), не разрешенное банком. Этот овердрафт может возникнуть в результате:

• совершения валютно-обменных операций
• списания ранее ошибочно зачисленных денежных средств
• проведения неавторизированных операций.

Как правило, на погашение технического овердрафта дается 14 дней, и если вы уложитесь в этот срок, то никаких штрафных санкций не последует

За превышение срока придется заплатить, например, в Белагропромбанке на остаток задолженности вам начислят процентную ставку в размере ставки рефинансирования Нацбанка. В Белинвестбанке предупредили, что при несвоевременном возврате всей суммы технического овердрафта и уплаты пени, могут даже приостановить действие карточки.

Условия разных банков могут отличаться, поэтому рекомендуем поинтересоваться в банке, который выпустил вашу карточку, возможен ли по ней технический овердрафт, и каковы условия по нему?

Сумма и срок предоставления овердрафта

Лимит овердрафта банк определит для вас в индивидуальном порядке, в зависимости от уровня дохода, это может быть как 1 среднемесячный заработок, так и большая сумма.

Как правило, овердрафтный кредит предоставляется путем открытия возобновляемой кредитной линии на срок около 1 года с возможностью продления. Другими словами, в течение этого срока вы берете у банка взаймы, затем возвращаете и снова берете.

Процентная ставка и срок погашения овердрафта

Ставки по овердрафтам на сегодняшний день находятся в диапазоне от 10% до 16% годовых. Однако некоторые банки предлагают более выгодные условия при погашении задолженности в короткие сроки:

• Технобанк — 0,0001% годовых — при условии пользования траншем не более 10 дней
• Идея Банк — 0,01% годовых — в течение первых двух месяцев
• Белагропромбанк — 9% годовых — в течение 90 дней

Банк БелВЭБ предлагает своим клиентам сниженную процентную ставку в размере 0,001% годовых по овердрафтному кредиту «Калі ласка» при соблюдении следующих условий:

• полное погашение задолженности в течение 20 дней
• проведение безналичных расчетов с применением карточки (за исключением оплаты коммунальных услуг, снятия наличных, оплаты услуг страхования и некоторых других операций)

Помимо этого, ставка по договору может зависеть от категории клиента. Например, владельцам премиальных карт могут предложить ставку пониже.

Срок погашения овердрафтного кредита — это период времени, за который вам нужно рассчитаться с банком. В разных учреждениях он может отличаться, где-то эти сроки меньше, где-то больше

Приведем пример

Идея Банкпредоставляет овердрафт для клиентов, находящихся на зарплатном обслуживании, на срок 23 месяца. Погасить кредит нужно через 1 месяц по истечении срока предоставления овердрафта — у вас есть 2 года, чтобы рассчитаться с банком. Основной долг возвращается равными частями, проценты начисляются на остаток основного долга.

Получается, пользоваться овердрафтом вы можете 23 месяца. Вы берете определенную сумму, погашаете, опять берете, и так по мере необходимости. Главное уложиться в лимит, который вам установил банк. Полностью погасить свой долг вы должны в течение 1 месяца по истечении срока предоставления овердрафта.

Банк Москва-Минскдает 90 дней для погашения каждого транша, а сам овердрафт предоставляется на 12 месяцев. Предположим, вы добавили недостающую сумму на покупку холодильника за счет овердрафта, вам нужно ее вернуть в течение 3-ех месяцев, но параллельно с этим вы можете совершать и другие расходные операции за счет кредитных средств, — главное уложиться в лимит.

Комиссии и штрафы

Если говорить о банковской карточке, — первая комиссия, которая приходит на ум — «за снятие наличных в банкомате» . Однако не переживайте, если при снятии вы будете пользоваться банкоматом своего банка, комиссию с вас не спишут. В «чужих» банкоматах размер комиссии будет зависеть от того,

А теперь о штрафах. Не удастся избежать штрафа при просрочке платежа . Например, в Беларусбанке штрафная процентная ставка овердрафта равна ставке рефинансирования Нацбанка и составляет 10% годовых.

В Банке Решение на сумму просроченной задолженности по основному долгу начисляется ставка за пользование кредитом, увеличенная на 30 процентных пунктов, что составит 46 % годовых! На сумму просроченной задолженности по процентам вам начислят 0,1% за каждый день. Размер неустойки, начисляемой на сумму просроченной задолженности по основному долгу, составит 0,3% за каждый день просрочки. Поэтому есть смысл оплачивать всё вовремя.

Итоги

Наличие овердрафта на карточке дает вам возможность пользоваться заемными средствами ежедневно, 24 часа в сутки.

Овердрафтный кредит на зарплатную карту можно оформить в режиме онлайн, и в большинстве случаев без справки о доходах!

Погашение овердрафта и процентов по нему происходит автоматически, с каждым поступлением денег на карточку.

Конечно, используя овердрафт, вы, как и в случае с обычным кредитом, переплачиваете банку. Однако в экстренных ситуациях он может быть крайне полезен. Хотя, стоит помнить, что имея такую «волшебную» карту в кармане, появляется больше соблазнов найти применение доступным деньгам.

Овердрафтом называют краткосрочный вид кредитования, который Беларусбанк предлагает владельцам карт-счетов. Овердрафтом могут пользоваться клиенты, имеющие текущие или вкладные счета в этом банке, либо получающие постоянные доходы.

Овердрафт в Беларусбанке дает возможность осуществления платежей при недостатке на карт-счете средств. При этом обладатель карты сам определяет, в какие моменты и в какой сумме ему необходимо предоставление такой услуги.

Виды овердрафта в Беларусбанке

Банк предоставляет три типа кредитования в форме овердрафта:

1. С ежемесячным сроком погашения – устанавливается лимит не более суммы месячного дохода, исчисленной за предыдущие 3 месяца, под 19% годовых;

2. Со сроком погашения за три месяца – предоставляется лимит на один год до 200% от месячного дохода за истекшие 6 месяцев, под 19,5% годовых;

3. Со сроком погашения за полгода – лимит предоставляется на год и может составить до 400% от месячного дохода за прошедшие 6 месяцев, под 20% годовых.

Условия пользования овердрафтом

Для оформления услуги овердрафта обладатель карт-счета должен сначала заключить с Беларусбанком договор. При этом требуется предъявление следующих документов:

• паспорта, идентификационного кода;
• справки о доходах за последние три месяца либо выписки с карт-счета о поступлениях.

Требования к клиенту для получения кредитования по овердрафту несложные – возраст в пределах 21-60 лет и стаж работы на последнем месте работы от 3х месяцев.

Преимущества и недостатки овердрафта

Плюсы овердрафта:

• процентная ставка по овердрафту начисляется лишь за фактически использованную сумму, а покрытие, как самого кредита, так и начисленных процентов по нему, производится автоматически с поступлением на счет финансовых средств;
• овердрафт может быть использован неоднократно при условии его погашения;
• овердрафт в Беларусбанке не имеет целевого назначения и выдается безналично (счет, перевод).

Минусы овердрафта:

• жесткая привязка лимита к зарплате, а, значит, небольшие (в сравнении с потребительскими кредитами) суммы кредитования;
• краткосрочность погашения (3-12 месяцев).

Если погашение овердрафта не произведено вовремя, Беларусбанк применяет штрафные санкции, которые могу включать: прекращение выдачи овердрафта, увеличение годовой процентной ставки, снижение уровня лимита. Возможно также досрочное погашение овердрафта.

Овердрафт Беларусбанк – краткосрочный вид займа, который выдается банковским учреждением и подходит владельцам карт-счетов. Использовать овердрафтный кредит могут те клиенты, которые имеют актуальные счета в Беларусбанке. После того, как вы узнали что это, можно без опасений оформить в банке овердрафт на разный срок.

Физлицам выгодно пользоваться овердрафтом, так как он сопровождается выгодным % и сроком, за который клиент не успевает полностью залезть в долг. На карте Беларусбанка устанавливается индивидуальный лимит, который нельзя переступить и это поможет сохранить личные средства.

Подобное кредитное предложение соответствует запросам большинства клиентов – можно и получить деньги, и пользоваться суммой разумно в ограниченных рамках.

Овердрафт – что это такое?

Относится овердрафт к краткосрочным кредитным продуктам, оформить который имеют возможность держатели карточных или текущих счетов Беларусбанка.

Доступ к займу обеспечивается при наличии платежной карточки с постоянным зачислением разных видов выплат (это может быть и зарплатная карточка Беларусбанка). Владелец карточки сам решает, в какой сумме и когда использовать краткосрочный займ.

Пример расчета

Виды овердрафта для клиентов Беларусбанка:

• С периодом погашения в три месяца

• С месячным сроком погашения – установлен лимит в виде 13,5 %.

• Со сроком погашения в течение полугода – предоставляется под 13,5 %.

Видео по теме:

Особенности овердрафта в Беларусбанке

Чем отличается овердрафт от полноценного кредитного продукта? Является этот вид займа краткосрочным, а кредит оформляется на n-сумму денег, которую заемщик тратит на свое усмотрение.

Оформить овердрафт можно в пределах установленного лимита и использовать деньги только с ограничением по лимиту в отличие от обычного займа. В условиях кратковременного кредитования пользоваться им удобнее, подключив зарплатный или другой счет Беларусбанка.

Как взять овердрафт обладателю карт-счетов? Осуществляется это посредством заключения договора с Беларусбанком.

Для этого следует предъявить:

• Действующий паспорт.
• Выписку о поступлении доходов на карту в течение трех месяцев или непосредственную справку.

Беларусбанк в полной мере использует мобильный банкинг, поэтому у клиентов есть возможность подключить краткосрочный кредит на зарплатную карту без очередей.

Осуществляется погашение обычным образом, поэтому с этой процедурой ни у кого не возникнет трудностей .

Условия овердрафта в Беларусбанке

Если у вас есть карточка Беларусбанка, то вы можете использовать ее с максимальными возможностями .

При необходимости можно оформить овердрафт в ближайшем отделении или с помощью мобильного банкинга.

Предоставляется краткосрочный займ по единой программе и отличается лимитным ограничением, которое рассчитывается индивидуально для каждого держателя пластика.

Требования к заемщику

Беларусбанк при оформлении краткосрочного займа выставляет такие требования :

• Личность, которой исполнилось 18-ть, имеющая зарплату или соцвыплаты.
• Если оформление происходит с сопровождением «Свободного выбора», то сумма не может быть выше 50% от поступлений.

• Проценты автоматически начисляются только на используемую сумму .
• У клиента должны быть стабильные поступления на карту.
• Сумму кратковременного кредита можно вновь использовать .

Происходит оформление овердрафт либо в отделении, либо посредством использования .

Главным шагом в этой процедуре является составление заявки. В приложении банкинга предусмотрен специальный раздел «Сервисы», в котором можно подать онлайн заявку (при ее рассмотрении сотрудники учреждения свяжутся с клиентом для уточнения деталей).

Обращаясь в отделение кредитного учреждения, нужно взять с собой основные документы, которые помогут оформить овердрафт.

Предоставляется сумма займа на кредитную карту в определенном лимите – зависит от граничного дохода за месяц и не может быть более 200 единиц. Оформляют краткосрочный займ только пользователям Беларусбанка, а необходимые средства перечисляются на любой открытый счет.

Как пользоваться овердрафтом Беларусбанка?

Использовать овердрафт можно как свои личные средства, которые снимаются с карты или растрачиваются на покупки. Держатель решает сам, на что ему тратить кредитную сумму . Предоставляются деньги по упрощенной схеме на открытый счет в отечественной валюте.

Кроме основной кредитной ставки нет никаких скрытых процентов, и по сравнению с кредитной картой этот продукт является более практичным . Корпоративным клиентам не всегда подходит кратковременный займ, поэтому им пользуются обычные держатели карт.

Как погасить краткосрочный займ? Осуществляется погашение в соответствии с правилами договора. Общая сумма должна быть погашена до наступления конкретного числа (положить на карту нужно не только деньги, взятые в займ, но и процент). Возобновляемой кредитной линией можно вновь пользоваться, когда она «выходит в ноль».

Запрашивают овердрафт для совершения простых покупок и заканчивая оплатой обучения. Условия для клиента являются максимально подходящими и зависят от финансовых возможностей лицевого счета.

Преимущества и недостатки овердрафта

Анализируя отзывы, можно выделить несколько преимуществ и недостатков овердрафта. Многие пользователи называют такой кредит «ложка дегтя и меда в одном», так как есть хорошие черты применения, но и минусы также проявляют себя.

Выдается займ посредством банковского перевода и относится к быстрым кредитам. Удобно пользоваться этим банковским предложением в командировках или в других непредвиденных ситуациях, когда необходимо срочно воспользоваться конкретной суммой.

Плюсы:

• % начисляется только за фактические использованную Ʃ.
• Финансовые средства автоматически поступают на счет.
• Можно использовать неоднократно сумму займа.
• Выдается безналично.
• Начисление процентов и их погашение происходит быстро и без задержек .
• Не имеет целевого назначения.

Минусы:

1. Лимит четко привязан к зарплате.
2. Небольшие суммы займа.
3. Краткосрочное погашение.

Рынок домокомплектов, модульных или каркасных домов – перспективная альтернатива капитальным индивидуальным жилым домам, возведение которых сопряжено с большими расходами: как времени, так и финансов. Новый кредит «Стройдом» – отличное решение для финансирования строительства (приобретения) домокомплектов, строительства домов для сезонного и временного проживания (дачи, садовые домики). Так как домокомплекты, модульные (каркасные) дома позиционируются рынком как удобный и простой способ решить жилищный вопрос, то и наш кредит максимально прост и удобен для...

Беларусбанк - Информируем о закрытии филиала № 400 - Гродненского областного управления и создании на его базе Гродненского областного управления № 400 (пресс-релиз)

Уважаемые клиенты! Обращаем ваше внимание на предстоящее закрытие филиала № 400 - Гродненского областного управления ОАО «АСБ Беларусбанк». Последний рабочий день филиала - областного управления – 7 февраля 2020 года. С 8 февраля 2020 года на его базе создается Гродненское областное управление № 400 ОАО «АСБ Беларусбанк». Дата прекращения филиалом № 400 - Гродненским областным управлением (БИК AKBBBY21400) участия в межбанковских расчетах - 08.02.2020 г. БИК преемника AKBBBY2X...

Беларусбанк - В Головном офисе прошла встреча руководства «Беларусбанка» с делегацией Словацкой Республики

Вопросы двустороннего сотрудничества и финансирования совместных проектов стали ключевыми во время встречи руководства «Беларусбанка» с делегацией Словацкой Республики. В переговорах, которые состоялись в Головном офисе банка в Минске, приняли участие Чрезвычайный и Полномочный Посол Словацкой Республики в Республике Беларусь Йозеф Мигаш, генеральный директор «Эксимбанк СР» Моника Когутова, а также представители словацкого бизнеса. «Приятно, что наши совместные встречи приобретают системный характер и, надеюсь, приведут к реализации значимых для обеих стран...

Вряд ли современная экономическая история запомнила некого Уильяма Хога , если бы ни случай в Эдинбурге в 1728 году. Тогда Royal Bank of Scotland выдал вышеназванному англичанину первый в мире овердрафт в размере 1000 фунтов стерлингов. В то время на счёте у него находилась значительно меньшая сумма.

Само значение «овердрафт» переводится с английского языка (overdraft) - как «перерасход», либо «сверх плана». Оттуда и начал хождение новый кредитный продукт. А термин «овердрафт» и сама процедура овердрафта распространилась по всей, на то время ещё феодальной Европе, и перешла в стандартную банковскую практику .

Овердрафт - один из видов краткосрочного кредита, который банки предоставляют финансово устойчивым клиентам, как физическим, так и юридическим лицам.

Что касается особенностей овердрафтного кредитования, то есть несколько нюансов, которые выполняются в обязательном порядке. Во-первых, овердрафт выдаётся путём зачисления средств на дебетовую карточку. Как правило, это зарплатная карточка , хотя есть вариант зачисления и на отдельную «овердрафтную» карточку.

Во-вторых, теоретически срок по овердрафту может составлять до трёх лет . Но как правило, он не превышает одного года. Впрочем, если у вас не возникало проблем с погашением овердрафта банку, последний с удовольствием продлит овердрафт ещё раз.

Сладкий кредитный мёд

Овердрафт представляет собой возобновляемую кредитную линию. Таким образом, на протяжении времени действия договора заемщик может пользоваться средствами в пределах лимита неограниченное количество раз при условии своевременного внесения необходимых платежей. Это удобно и необременительно.

Погашение кредита происходит автоматически при поступлении средств на счет держателя карты (если овердрафт предоставлялся на другую карточку, средства надо специально заводить на овердрафтную карточку). Это ещё один плюс овердрафта - не надо ломать голову, когда и как погасить задолженность, всё происходит само собой после зачисления зарплаты.

Овердрафт намного выгодней и дешевле обычного микрозайма, а также проще и быстрее в оформлении, чем обычный потребительский кредит. И самое главное! Он освобождает от неприятной процедуры поиска денег «до получки ».

Дёготь кредитного плена

Следует знать! Бывают не только разрешённые овердрафты, но и технические, то есть когда сумма расходов превысила сумму, которая находилась на счету. Случается это при конверсии либо снятии в банкоматах, когда комиссия за снятие наличных перекрыла оставшиеся средства.

При возникновении расхода над лимитом банки обычно дают до 35 дней на погашение технического овердрафта. В противном случае банк может применить штрафные санкции.

Оформив овердрафт, заемщик также может столкнуться с определенными трудностями, которые не всегда можно предугадать заранее. Например, это возможная задержка работодателем заработной платы или непредвиденные проблемы при ее перечислении на счета банковских карт, либо снижение доходов. Все это может привести к применению банком санкций в виде начисления дополнительных процентов на сумму растраченного овердрафта.

Также надо помнить, что некоторые банки снимают процент за обналичивание овердрафта - не только в банкоматах других банков, но и в своих собственных.

В связи с последними изменениями в банковском законодательстве, немного изменилась процедура получения овердрафта. Раньше было достаточно написать заявление об открытии овердрафтной линии в банке, в котором обслуживается организация, выплачивающая вам зарплату. Теперь в ряде банков помимо заявления и паспорта у вас потребуют дополнительно справку о доходах .

Кстати! Ставка по овердрафту плавающая во всех банках, и может изменяться в зависимости не только от величины ставки рефинансирования, но и по усмотрению самого финансового учреждения. Обеспечением, как правило, является неустойка .

Не так давно у некоторых белорусских банков была практика заключения договоров на зарплатные проекты параллельно с продажей сотрудникам овердрафта. И кстати говоря, для многих это становилось неприятной новостью, когда уже после увольнения банк начинал активно информировать о наличии бог весть откуда взявшейся просрочки по овердрафту.

Проценты за пользование овердрафтом превышают проценты по кредитам, и составляют порядка 40% годовых . Зато это меньше процентов по займам в микрофинансовых организациях. Удобство заключается в том, что при неиспользовании овердрафта процент по нему не насчитывается. Получается своего рода заначка «на чёрный день» - удобно и ненакладно.

Берёшь чужие - отдаёшь свои

Брать или не брать овердрафт - исключительно дело каждого. Однако, надо помнить - овердрафт «затягивает», и если вначале успокаиваешь себя, что эти деньги будут использованы только на «исключительно важные нужды», то через месяц-два, ты понимаешь, что сумма использованного овердрафта с каждым месяцем увеличивается, а поступлений уже не хватает на безовердрафтное существование...