Вброс фальшивых пятитысячных купюр заставил некоторые банки временно приостановить выдачу банкнот. Каковы риски получения поддельных купюр клиентами и как отличить фальшивые деньги от настоящих?

Часть российских банкоматов перестала принимать купюры номиналом в 5000 рублей, выяснила газета . Проблема коснулась банкоматов компании NCR, которая, по данным издания, на прошлой неделе предупредила банки о крупном вбросе поддельных купюр. Мошенникам удалось обмануть приемники со старыми устройствами для проверки подлинности купюр. Среди банков, получивших предупреждение и, вероятно, приостановивших прием купюр номиналом 5000 рублей - МКБ, Альфа-Банк и «Открытие». Ущерб от действий мошенников оценивается в несколько миллионов рублей на каждый банк, уточняет газета.

Вброс фальшивых купюр в банкоматы никак не скажется на клиентах банков, уверяет начальник управления по развитию систем самообслуживания Альфа-Банка Максим Дарешин. Речь идет только о приеме фальшивых купюр, что вредит самим банкам. Клиентам же в этом случае ничто не угрожает, поскольку принявшие поддельные купюры банкоматы работали только на прием, не на выдачу. «Опасность здесь грозит банкам, а не клиентам», - уверяет Дарешин.

Как распознать подделку

По данным Банка России , купюра номиналом в 5000 рублей подделывается мошенниками чаще всего. Во втором квартале 2018 года регулятор выявил почти 7000 таких фальшивок. Второй по популярности среди мошенников является банкнота номиналом в 1000 рублей - таких подделок регулятор обнаружил во втором квартале около 2300 штук.

По словам опрошенных Forbes экспертов, подделки купюр бывают двух видов: одни для людей, другие - для банкоматов. «Фальшивки, которые делаются для людей, как правило, не распознаются машинами, мошенники их делают красивыми и похожими на оригинал только внешне. Во втором случае мошенники подделывают только машиносчитываемые признаки. Тогда внешний вид банкноты будет очевидно говорить о подделке», - объясняет Максим Дарешин.

Дело в том, что банкомат при идентификации купюры оценивает такие параметры, как габариты вплоть до нанометров, расположение и материал исполнения «ныряющих» защитных линий, плотность бумаги, наличие люминесцентных и магнитных элементов, объясняет управляющий партнер экспертной группы Veta Илья Жарский.

«В итоге из-за «дальтонизма» большинства современных банкоматов фальшивые купюры, предназначенные для них, делают черно-белыми и часть из них вообще лишена рисунка - копируются только элементы, необходимые для распознавания оцифрованной купюры с цифровым же слепком», - рассказывает Жарский. То есть человек такие банкноты сможет легко отличить.

А вот подделки, распространявшиеся среди людей, а не автоматов, обычный клиент вряд ли сможет распознать, считает управляющий партнер Национальной юридической службы «Амулекс» Егор Коваленко. Такие банкноты могут выявить лишь эксперты или кассовые работники, которые знают отличительные признаки видов печати, применяемых при изготовлении банкнот, элементы защиты банкнот от подделки, а также способы имитации этих элементов.

Так что качественную подделку распознать не удастся, поэтому, чтобы себя обезопасить на случай обмана, стоит соблюдать несколько простых правил. А именно: всегда запрашивать банковский чек при получении денежных средств из банкомата и хранить его у себя, не использовать сомнительного вида банкоматы, имеющие накладки на клавиатуре, вмятины, или иные признаки нецелостности, советует Коваленко.

Банкомат выдал фальшивку. Что делать?

Если все-таки клиент подозревает, что банкомат выдал ему поддельную или даже просто испорченную, порванную или грязную купюру, нужно совершить следующие действия, объясняет Егор Коваленко.

Во-первых, следует связаться с банком по номеру телефона, который обычно размещен на банкомате, объяснить ситуацию и сообщить номер банкомата или место его нахождения. Во-вторых, нужно дождаться сотрудников банка и передать им по акту сомнительную банкноту, при этом обязательно сохранив экземпляр акта и чек.

Сотрудники банка должны будут передать купюру на экспертизу, которая проводится специальным подразделением ЦБ. «Если экспертиза установит признаки ее подделки, то нужно быть готовым к общению с сотрудниками полиции, которые будут выяснять все обстоятельства происхождения данной банкноты. В этом случае как раз и могут пригодиться ранее составленные с банком акт передачи банкноты и банковский чек, выданный банкоматом», - поясняет Коваленко.

Если по факту проверки подтвердится, что банкомат выдал фальшивую купюру, банк должен отменить операцию по снятию средств и вернуть деньги владельцу счета.

Людмила ПЕТУХОВА, Forbes Staff

Первый зампред Банка России Георгий Лунтовский заявил о росте фальшивых купюр в банкоматах. Причиной является использование банками устаревших и более дешевых моделей банкнотно-приемных устройств, которые способны проверить только один или два защитных признака.

Еще в 2013 году российские банки обязали эксплуатировать банкоматы, проверяющие купюры как минимум по четырем машиночитаемых защитных признакам (магнитные метки, люминесценция отдельных элементов под воздействием ультрафиолета и инфракрасного излучения). Тем не менее, многие банки продолжают использовать банкоматы, не способные отличать подделки от настоящих денег.

Расскажем, что делать, если банкомат выдал вам фальшивую купюру (1000, 5000 или другую)

1. Как можно быстрее обращайтесь в ближайшее отделение банка : напишите письменную претензию в двух экземплярах с требованием возместить убытки (непременно письменно, не вступайте в разговоры или переписку по электронной почте).

Важно, чтобы на обоих экземплярах расписался сотрудник банка

Что писать в претензии:

• адрес банкомата;
• время снятия;
• если есть – данные свидетелей;
• номер выданной фальшивой купюры;
• обязательно попросите сохранить запись с камер видеонаблюдения - в некоторых банках она хранится только 48 часов (если не потребовать сохранить видеозапись, то в суде банк может заявить об истечении срока хранения и вам будет сложнее доказать факт получения фальшивки).

2. Вы можете написать о своей истории в соцсетях (на странице банка) : обычно, банки следят за такими сообщениями и могут стать более уступчивыми и ускорить процесс возврата.

Примет ли банкомат фальшивую купюру?

Есть гениальные мошенники, которые делают кустарным способом фальшивые деньги, практически не отличимые от настоящих. Поэтому оборудование меняется каждые несколько лет, потому что банкоматы могут заглотнуть фальшивую купюру. Некоторое время назад был случай, когда Банк Москвы и Альфа-банк отказли в приеме пятитысячных, потому что банкоматы не смогли распознать подделку и банки понесли ощутимые финансовые потери.

Старые терминалы и банкоматы могут принять поддельные купюры. Но это касается только купюр мелкого достоинства(десять рублей, пятьдесят, сто). При этом они должны быть хорошо подделаны и изрядно потрепаны. Мелкие купюры терминал принимает практически в любом состоянии. С крупными купюрами такое не пройдет, так как на банкоматах стоит хорошая защита от подделок. Терминал и настоящую крупную купюру не всегда примет.

Банкомат практически на сто процентов не примет фальшивую купюру. Они сконструированы с достаточной долей защиты и любую подозрительную купюру возвращают владельцу (наверное, каждый из нас сталкивался с возвратом слегка купюры).

Недавно придумали новый способ подделки купюр, так вот эти подделки банкомат кушает с удовольствием.

А ведь еще недавно можно было не переживать по этому поводу, потому что банкомат даже старенькие купюры отказывался принимать.

Вполне возможно, ведь 5000-купюры как-то принимали, просто люди научились делать фальшивки именно для банкоматов, потом запретили прием фальшивых купюр в банкоматах. Однако все же в банкоматах есть проверка, а также в банкоматах есть видео-слежка, и банкомат знает, кто владелец карты, поэтому все это очень опасно!

Насколько мне известно, во всех банкоматах встроены детекторы фальшивых банкнот и такую купюру они не принимают.

Если, конечно, фальшивая купюра невероятно высокой степени подделки: и водные знаки, и магнитная краска, и спец. бумага, и металлическая линия и т.д. и т.п. — вс присутствует — то возможно и примет.

Нет не примет и сразу вам ее выкинет назад. Возможно еще передаются данные что вставляли подделку. В любом случае ничего плохого вам за это не будет, если только это не вы ее подделали, каким либо образом.

Банкомат даже мятую порою купюру не принимает, сплевывает, засовываешь ему, а он ее назад отдает, что говорить о фальшивой — нет конечно же, у него видимо стоит какая-то проверка внутри.

если только очень искусно сделана будет, но и это чревато, ведь там есть видео с просмотром, потом выяснится личность.

Да, к сожалению это стало реальным. В связи с последними событиями в Москве, когда по всему городу банкоматами было принято 17 тысяч фальшивых 5000 купюр, стало понятным, что технику можно обмануть. И банкоматы не исключение. С каждым годом мошенники совершенствуют технологии изготовления фальшивых банкнот, в результате определить фальшивку не под силу даже роботу.

Смешно сказать, но одно время принимали. Была даже небольшая шумиха, когда банкоматы почти всех банков перестали принимать 5-ти тысячные купюры, пока их по новому не перенастроили. Причина была как раз в этом — слишком много (!!!) поддельных 5-ти тысячных купюр скармливали им недобросовестные граждане.

Банковская система прочно вошла в жизнь современных людей. Ежедневно в банкоматах снимаются огромные суммы. Поэтому среди миллионов банкнот есть шанс столкнуться с фальшивкой, даже пользуясь услугами крупных и надежных организаций. Что делать, если банкомат выдал фальшивую купюру?

Может ли банкомат выдать фальшивую купюру

Выдача фальшивых или порванных денег банкоматами довольно редкое, но не невозможное явление. Обычно фальшивомонетчики работают с крупными купюрами, особенно популярны 5000 рублей. Известна пара случаев, когда терминал выдавал бумажку из магазина приколов и банкноту с изображением Одессы вместо Хабаровска. Однако сотрудники банков на вопрос о том, могут ли быть фальшивые деньги в банкоматах, с уверенностью отвечают отрицательно, ведь все купюры перед загрузкой проходят четырехступенчатую проверку , которая должна исключить возможность фальсификации.

1. Центральный банк установил определенные правила обработки наличных денежных средств, загружаемых в терминалы. С 2008 года все финансовые организации обязаны проводить сортировку купюр на ветхие и пригодные к обращению, а также проверять их по стандартным машиночитаемым признакам, причем банкнота должна соответствовать минимум 4 из них.
2. Также подсчетом и проверкой денег занимаются кассиры и специальные устройства – валидаторы. Аппараты проверяют количество банкнот и их подлинность по защитным знакам, люди же проводят визуальный осмотр, и только после этих действий деньги раскладываются по кассетам с учетом их номинала. Стоит отметить, что сотрудники работают попарно и под камерами видеонаблюдения.
3. На следующем этапе запечатанные кассеты получает минимум двое инкассаторов, которые развозят их по банкоматам. На месте они извлекают из нижнего отсека находящиеся там денежные средства и ставят привезенные новые кассеты. Вытащенные купюры возвращаются в банк для проверки и пересчета, после чего их переносят в хранилище.
4. Система безопасности также позаботилась о проверке подлинности банкнот, которые вносятся в терминалы обычными гражданами. В банкоматах установлены специальные сканеры, проверяющие деньги на подлинность , поэтому внесение средств происходит по одной бумажке.

Таким образом, банкомат просто не примет подозрительную деньгу, если она не соответствует параметрам подлинности. Слабым местом банковской организации могут стать банкоматы с замкнутым циклом оборота денег, то есть гражданин получает на руки купюры, которые до этого внес другой человек. В некоторых случаях фальшивомонетчики могли обманывать валидаторы, поэтому было принято решение о запрете внесения 5000 рублей в такие устройства.

Действия при обнаружении фальшивой купюры

По факту замена настоящей купюры на подделку происходит по вине сотрудников банка, а именно - кассиров. Руководители крупных финансовых организаций признают, что человеческий фактор может сыграть свою роль в возникновении такой неприятной ситуации, но подобные случаи редко попадают в официальную статистику ввиду их малочисленности. Действия кассира находятся под постоянным наблюдением и контролируются, поэтому даже при подозрении в мошенничестве легко провести проверку.

Допустим, банкомат выдал фальшивую 5000 купюру, что делать в этом случае гражданину? Главное, заметить дефект, не отходя от устройства выдачи, чтобы была возможность доказать, что деньги были получены в конкретном терминале.

В некоторых случаях целесообразно вызвать сотрудника полиции или охранника банка, которые зафиксируют выдачу фальшивки и скоординируют по дальнейшим действиям. Также стоит обратиться в банк для выяснения обстоятельств происшествия.

1. В первую очередь гражданину нужно написать претензию в отделение банка , где указывается дата и время получения купюры, а также номер УС.
2. На основании обращения банк должен провести проверку, включающую изучение процесса пересчета кассет в поисках дефектных и пригодных к использованию купюр. Данные действия затрагивают множество структурных подразделений начиная с кассиров и заканчивая службой безопасности.
3. Также в ходе расследования устанавливаются детали происшествия , определяются предполагаемые виновные и возможные риски.
4. При прозрачности ситуации гражданин может получить компенсацию в размере полной стоимости купюры , но, к сожалению, такой исход случается нечасто.

В банковской практике известно слишком мало случаев, когда гражданин выигрывал разбирательство с банком, потому что доказать, что ложная купюра была выдана в конкретном терминале конкретного банка, очень сложно. Камеры не фиксируют выдаваемые деньги и их индивидуальные номера. Если банкомат все-таки выдал рваную или поддельную купюру, не пытайтесь сбыть ее в магазине или иным способом. Так, из потерпевшего вы сами станете мошенником, которому грозит уголовный срок по 186 статье. Фальшивые банкноты необходимо отнести в отделение банка, где вам выдадут справку с соответствующим содержанием без возмещения их стоимости.

Что случилось?

Как только экономике становится всё хуже, тут же появляются мошенники и фальшивомонетчики.

Если вы убедились, что купюра всё же фальшивая. Есть три варианта.

1. Такую купюру можно просто сжечь или порвать, но в таком случае деньги вернуть уже не удастся.
2. Можно придти в полицию. В таком случае владельца несчастливой купюры направляют в отдел по борьбе с экономическими преступлениями, берут показания, заводят протокол и изымают купюру со словами, что когда найдут фальшивомонетчиков, изготовивших ее, то вам вернут эквивалент по ценности этой купюры. Однако до этого дело доходит очень редко.
3. Пойти в банк, банкомат которого выдал поддельную купюру. При этом варианте больше всего шансов вернуть деньги. Хотя всё в каждом случае может быть индивидуально. Клиенту, получившему фальшивую купюру в банкомате, необходимо написать претензию, в которой надо потребовать возмещения убытков. Обязательно в письменном виде. В претензии надо указать адрес банкомата, время снятия, данные свидетелей, если они есть, а также номер выданной фальшивой купюры. Кроме того, в тексте необходимо попросить сохранить запись с камер видеонаблюдения. Сотрудники обязаны вызвать полицию и зафиксировать факт передачи денег на экспертизу. Очень помогут потерпевшему записи с камер видеонаблюдения, полученные в банкомате чеки. Если всё подтвердится, то по правилам Центробанка такая купюра подлежит 100%-ному возмещению. Важно: деньги необходимо проверять сразу не отходя от банкомата. После того, как вы покинете помещение и пойдете, к примеру, домой или просто выйдете за пределы банка, доказать, что именно банкомат дал фальшивую купюру, будет намного труднее.