Представлены принципы функционирования автоматизированных систем верификации, применяемых в деятельности коллекторских организаций и кредитных брокеров.

Взаимодействие банков и коллекторских агентств

Развивающаяся в настоящее время кризисная ситуация в финансово-экономической сфере характеризуется следующими тенденциями на кредитном рынке и в области взимания просроченной задолженности.

1. Снижение темпов роста кредитования. Так, прирост суммы кредитов, предоставленных физическим лицам, за октябрь 2008 года составил 1,6% 1 . Это более чем в два раза ниже, чем прирост за сентябрь (3,3%) и почти втрое меньше, чем пиковое значение 2008 года (4,5% за апрель). Нельзя исключать дальнейшего снижения темпов роста, а в дальнейшем, возможно, и сокращения объемов выданных кредитов.

2. Тенденция к росту просроченной задолженности. По оценке коллекторского агентства «Секвойя Кредит Консолидейшн», просрочка по розничным кредитам через полгода в банковском секторе вырастет с 3,2 до 5% 2 . Сочетание первой и второй тенденций ведет к снижению доходности банковского бизнеса, что вызывает необходимость сокращения издержек кредитных организаций.

3. Ужесточение требований к заемщикам. По данным, приведенным в одном из исследований 3 , 40,7% опрошенных банков ужесточили условия выдачи кредитов корпоративным заемщикам, 51,8% - заемщикам - физическим лицам. Одним из направлений усиления требований к заемщикам является более тщательная проверка их благонадежности, что обычно требует дополнительных затрат.

4. Сокращение количества выдаваемых кредитов при мало изменяющемся количестве лиц, склонных к кредитному мошенничеству, может вызвать возрастание доли мошеннических попыток получения кредитов. А с учетом связанного с кризисом снижения уровня жизни населения представляется вполне возможным расширение круга лиц, стремящихся улучшить свое материальное положение за счет кредита, от погашения которого заемщик намерен уклониться. Данный фактор обусловливает необходимость усиления принимаемых мер по предотвращению кредитного мошенничества, в первую очередь качественной верификации данных, представляемых в банк потенциальными заемщиками.

5. Увеличение объемов долгов, передаваемых банками для взыскания коллекторам 4 . Однако, по мнению ряда специалистов, это явление имеет временный характер. В среднесрочной перспективе вследствие свертывания ряда кредитных программ, а возможно, и ухода ряда игроков с рынка розничного кредитования эти объемы будут сокращаться 2 . При этом может возникнуть избыточность возможностей коллекторских агентств.

Таким образом, в недалеком будущем можно ожидать, с одной стороны, принятия банками усиленных мер по снижению своих издержек, а с другой - необходимости включения дополнительных операций и использования дополнительных информационных ресурсов в бизнес-процессе рассмотрения кредитных заявок, что потребует определенных затрат. Для разрешения этого противоречия могут быть привлечены силы коллекторских организаций, которые на основе договора с банком-заказчиком осуществляли бы проверку благонадежности потенциальных заемщиков.

Комплексный аутсорсинг как перспективное направление сотрудничества банкиров и коллекторов уже предлагался 6 . По мнению коллекторов, сегодня, благодаря собственным информационным базам, наличию специализированных IT и кадрового потенциала, у долговых компаний существует возможность построения собственных моделей оценки платежеспособности заемщика. Отмечается, что привлечение коллекторских агентств к оценке потенциальных заемщиков на этапах принятия кредитного решения является элементом снижения кредитного риска.

Такое предложение, как представляется, может быть привлекательным для средних и небольших кредитных организаций, соответствующие подразделения которых имеют ограниченные возможности по проверке благонадежности потенциальных клиентов.

Комплекс услуг, оказываемых банку коллекторским агентством, можно представить следующим образом.

На этапе рассмотрения кредитной заявки агентство привлекается для верификации данных потенциального заемщика и, возможно, также для оценки его платежеспособности. Вопрос о том, насколько соответствует руководящим документам ЦБ РФ передача банком на аутсорсинг оценки финансового положения заемщика, требует, по нашему мнению, отдельного рассмотрения, выходящего за рамки данной статьи. В то же время юридических препятствий для аутсорсинга операций по проверке благонадежности в указанных документах не усматривается. Проблемы соблюдения норм Федерального закона от 27.07.06 № 152-ФЗ «О персональных данных» и Федерального закона от 02.12.90 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», связанные с передачей коллекторам информации о заемщике и своих правоотношениях с ним, разрешаются путем включения соответствующих положений в кредитный договор 7 .

Банк оплачивает проведение агентством работ в отношении своих потенциальных клиентов.

В случае невыполнения заемщиком обязательств по погашению кредита банком может быть принято решение о передаче его задолженности для взыскания агентству, проводившему предварительную проверку данного лица (физического либо юридического). При этом коллекторская организация имеет определенную уверенность в достоверности данных о заемщике, с помощью которых ее представители могут установить с ним связь для обеспечения возврата задолженности. Становится менее вероятной ситуация (описанная, например, в статье В. Тарташева 8), когда по имеющимся контактным телефонам и адресам установить такую связь оказывается невозможным. В целях стимулирования качественного проведения работ по верификации данных о заемщике стоимость взыскания долга с клиента, который проверялся данным агентством, может определяться с некоторым дисконтом. Если же агентство по результатам верификации выдало рекомендацию об отказе в выдаче кредита, а банк все же решил кредитовать данное лицо, то стоимость работ по взысканию с него задолженности может быть повышена или проводиться по обычным тарифам.

Еще одна типовая задача коллекторских организаций - оценка портфеля долгов, предлагаемых кредитором коллекторам для взыскания. Как показали результаты опроса, проведенного российской Ассоциацией по развитию коллекторского бизнеса, медленное развитие долгового рынка в первую очередь связано с отсутствием эффективных методик оценки портфелей долгов (так посчитали 78% респондентов): продавец боится понести расходы при недооценке портфеля, а покупатель - при его переоценке, таким образом, первые зачастую назначают цены, значительно более высокие, чем хотелось бы последним 9 .

Большое значение для оценки возможности взыскания долга имеет достоверность информации о заемщике, имеющейся у коллекторов. Если эта информация при предварительной проверке на этапе оценки долгового портфеля не подтверждается, можно ожидать повышенных затрат на розыск клиента. Состав данных о заемщике может быть различным - от фамилии, имени и отчества до полной анкеты заемщика 10 . Очевидно, что полная информация в большинстве случаев облегчает как предварительную оценку долга, так и деятельность коллекторов по непосредственному взысканию задолженности. При этом проверку достоверности (верификацию) данных о заемщике целесообразно, по нашему мнению, проводить в автоматизированном режиме.

Рассмотрим доступную информацию о возможностях средств автоматизации коллекторской деятельности, полученную в ходе опроса коллекторских организаций 11 и представленную в таблице 1.

Таблица 1. Средства автоматизации, используемые в коллекторской деятельности

Как видно из представленных данных, даже наиболее подробно описанные автоматизированные системы не имеют функции оценки достоверности данных о заемщике и, как правило, решают задачи сопровождения и документирования процесса работы с просроченной задолженностью. Другие опубликованные материалы о средствах автоматизации коллекторской деятельности 12 также не содержат указаний на полномасштабную реализацию указанной функции, хотя в статье С. Подлесного предложено выявлять некоторые факторы риска на основе ограниченного объема данных о заемщике.

Таким образом, использование программных средств, обеспечивающих автоматизированную верификацию данных о заемщиках, является не используемым многими коллекторскими организациями ресурсом, позволяющим повысить эффективность их деятельности в современных и перспективных условиях.

Взаимодействие банков и кредитных брокеров

Еще одним направлением деятельности банков, позволяющим оптимизировать издержки, является организация взаимодействия с кредитными брокерами. В случае успешного ведения дел брокерскими структурами банком могут быть сокращены расходы на работу с заемщиками в своих фронт-офисах. Некоторые специалисты отмечают значительное увеличение в последние месяцы объемов работы кредитных брокеров с юридическими лицами 13 . Также опубликованы следующие оценки возможных перспектив кредитного брокериджа. Если уровень профессионализма брокера «сопоставим с банковским, тогда он необходим и банку и клиенту, так как для банка он профессиональный аналитик и бесплатный канал продвижения банковских продуктов, а для клиента - финансовый переводчик, способный грамотно презентовать клиента банку, исходя из понимания и изучения рисков того и другого» 14 . По мнению другого эксперта, одним из перспективных направлений развития деятельности брокеров является глубокая проверка заемщика и предоставление определенных гарантий на рынке крупнообъемного потребительского кредитования 15 . Очевидно, что проверка заемщика должна включать верификацию предоставленных им данных о себе.

Эффективная работа кредитного брокера в современных условиях требует использования специализированных средств автоматизации. Известен ряд информационных систем, предназначенных для обеспечения этой деятельности 16 , к функциям которых относятся мониторинг и анализ кредитных продуктов, ведение баз данных о клиентах, банках и параметрах кредитных программ, расчет платежей клиентов, формирование отчетности и другой необходимой документации. Решение задач автоматизированной верификации данных о клиенте в этих системах не предусматривается.

В докризисных условиях оплата услуг кредитных брокеров обычно осуществлялась исходя из количества кредитных заявок, переданных банку, а весь объем работ по проверке клиентов выполнялся кредитной организацией. При этом банк нес издержки на выявление потенциально ненадежных заемщиков. Сейчас, исходя из сокращения количества претендентов на получение кредита и роста конкуренции на рынке брокерских услуг, преимуществом брокера может быть проведение предварительной верификации данных о заемщике, что позволяет снизить непроизводительные расходы банка.

Можно отметить и такой аспект деятельности кредитных брокеров, как получение реальной информации о потенциальных заемщиках, их интересах на кредитном рынке и предпочтениях при выборе продуктов того или иного банка. Эта информация может представлять значительный интерес для банковских маркетологов в резко меняющейся экономической ситуации. Иными словами, брокерская организация может играть и роль межбанковской экспериментальной площадки для получения важных аналитических данных практически в реальном времени. Однако ценность таких материалов в значительной степени зависит от достоверности сведений о потенциальных заемщиках, имеющих серьезные намерения получить кредит и при этом не имеющих легко выявляемых признаков возможной неблагонадежности. Готовность клиентов предоставить сведения о себе и подтверждение этих сведений, хотя бы и в минимальном объеме, по-видимому, позволяет достаточно уверенно относить таких лиц к числу потенциальных получателей кредитов.

Из вышеизложенного следует, что и для кредитных брокеров использование средств автоматизированной верификации в современных условиях и в перспективе может обеспечить повышение эффективности бизнес-процессов.

Автоматизированные системы верификации для коллекторов и кредитных брокеров

В статье С.А. Гарагана и О.А. Павлова 17 были описаны назначение, основные требования, принципы построения и этапы функционирования автоматизированной системы массовой проверки благонадежности потенциальных заемщиков, предназначенной для использования в банках. Применительно к системам, ориентированным на применение в деятельности коллекторских организаций и кредитных брокеров, указанные положения могут быть сформулированы следующим образом.

Назначение системы для применения в коллекторских агентствах - снижение рисков, связанных с невозможностью установления связи с должником и взыскания задолженности, за счет проверки достоверности имеющихся данных о заемщике на этапах оценки приобретаемого (получаемого для взыскания) долгового портфеля и определения возможных способов вступления в контакт с должником.

В случае использования системы для обеспечения деятельности кредитных брокеров ее назначением следует считать повышение ценности кредитных заявок, передаваемых кредитным организациям, а также аналитических материалов о потенциальных клиентах и их интересах к различным кредитным продуктам за счет проверки достоверности имеющихся данных о потенциальных заемщиках.

Основные требования к системам:

1) соответствие между организацией бизнес-процессов компании-пользователя и алгоритмами функционирования системы;
2) обеспечение эффективной верификации данных о проверяемых объектах;
3) соответствие затрат на проведение автоматизированной верификации ожидаемой прибыли пользователя с учетом других затрат на работу по данному объекту;
4) интеграция с информационными системами организации-пользователя на уровне автоматизированного обмена входными и выходными данными;
5) рациональная минимизация объемов неавтоматизированных операций;

6) обеспечение возможностей анализа результатов проведенных проверок, информации о последующих операциях, связанных с данным объектом, а также корректировки алгоритмов функционирования системы на основе полученных результатов.

К основным принципам построения системы, обеспечивающим реализацию указанных требований, можно отнести следующие: - обеспечение поиска и анализа данных о проверяемых объектах по максимально возможному, с учетом допустимых затрат, объему доступной информации как из внутренних, так и из внешних источников; - выбор для проведения анализа наиболее значимых характеристик проверяемых объектов и организация их многократной проверки по независимым источникам (перекрестная проверка); - использование решений и технологий, обеспечивающих максимально возможное повышение оперативности решения задач, в том числе, возможно, средств автоматического доведения информации по телефону; - организацию выявления объектов, связанных с проверяемым, и проведение анализа имеющейся информации об этих объектах для использования в качестве сведений, характеризующих основной проверяемый объект, и установления с ним связи; - применение специальных алгоритмов выявления признаков возможного мошенничества; - проведение анализа информации, получаемой при проведении верификации, и сведений о результатах дальнейшего взаимодействия с проверявшимися объектами в целях повышения эффективности деятельности организации-пользователя.

К источникам информации, которые могут использоваться при проведении проверок, относятся: - внутренние ресурсы системы (база данных о ранее проверявшихся объектах, результатах их проверки и дальнейшего взаимодействия; база данных об объектах, по которым имеется информация о нецелесообразности установления с ними деловых отношений (стоп-лист) и т.п.); - массивы справочной информации (телефонные книги, адресные справочники и др.); - базы данных с онлайн-доступом (ресурсы государственных структур: Федеральной налоговой службы, Федеральной миграционной службы, арбитражных судов и т.п., а также различных негосударственных организаций); - публикации в Интернете.

Анализ информации о физических и юридических лицах целесообразно проводить по следующим основным этапам:

1) прием формализованной заявки на проведение проверки от внешней информационной системы;
2) хранение и накопление данных о проверявшихся объектах и объектах, проверка которых возможна в перспективе;
3) поиск и анализ данных о проверяемом объекте во внутренних информационных ресурсах;
4) поиск и анализ данных о проверяемом объекте в массивах справочной информации;
5) поиск и анализ сведений о проверяемом объекте в базах данных с онлайн-доступом;
6) поиск и анализ сведений о проверяемом объекте с помощью поисковых систем в интернет-публикациях;
7) проверка наличия признаков возможного мошенничества с применением специальных алгоритмов;
8) выдача формализованных результатов проверки во внешнюю информационную систему;
9) анализ результатов проведенных проверок (формирование статистической отчетности по различным информационным срезам).

По мнению авторов, применение в деятельности коллекторских организаций и кредитных брокеров информационных систем автоматизированной верификации данных о клиентах, построенных на основе вышеописанных положений, может способствовать повышению эффективности ведения бизнеса в современных и перспективных условиях.

1 - Обзор банковского сектора Российской Федерации (интернет-версия). Экспресс-выпуск. Аналитические показатели. 2008. № 74 (http://cbr.ru/analytics/bank_system/obs_ex.pdf).
2 - Зубова Е. Кредиторов спасут коллекторы (http://www.rbcdaily.ru/2008/10/30/finance/388444).
3 - Банковский риск-менеджмент: в пост-кризисном нокауте (http://www.raexpert.ru/researches/banks/risk-bank).
4 - Зубова Е. Указ. соч. Александрович А. Есть банки, которые любят обкрадывать коллекторов // КоммерсантЪ. 13.10.2008. № 185/П (4002); Трефилова Н. Коллекторы и банкиры тонут в «плохих» кредитах (http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=702229).
5 - Лысенко Е. Работа коллекторских агентств в условиях кризиса (http://www.rusbusinessactiv.ru/about/smi/ 20_10_2008. html).
6 - Фомина В. Банки задерживают платежи... и коллекторам (http://www.dolgfactor.ru/economics/market/9558.smx).
7 - Банки и Деловой мир: Коллекторы и банки - две дороги к общей цели (http://www.sobinbank.ru/ru/about_bank/ news_bank_new/quotations/index.php?id57=2543).
8 - Тарташев В. Практика коллекторской деятельности: формы работы с проблемной задолженностью // Банковское кредитование. 2008. № 5.
9 - Подлесный С. Оценка портфелей просроченной задолженности физических лиц при подготовке договоров цессии (http://www..
10 - Подлесный С. Указ. соч.; Жданухин Д. Различные модели организации коллекторской деятельности (http://www.mrgdc.ru/ content/836).
11 - Фомина В. Обзор коллекторских агентств. Август 2008 г. (http://www.dolgfactor.ru/economics/market/8801.smx).
12 - Подлесный С. Указ соч.; Программный комплекс «Управление коллекторским агентством» на базе «1С:Предприятие 8» повышает эффективность работы «Агентства по возврату долгов» (http://v8.1c.ru/news/newsAbout.jsp?id=3309).
.
14 - Там же.
15 - Там же.
16 - Ассоциация кредитных брокеров. Инновационные технологии (http://www.akbr.ru/catalog88.html).
17 - Гараган С.А., Павлов О.А. Особенности автоматизации массовой проверки благонадежности потенциальных заемщиков // Банковское кредитование. 2008. № 5.

ИННОВАЦИОННЫЙ ПРОЕКТ

«ОПЕРАТИВНОЕ УПРАВЛЕНИЕ ДЕБИТОРСКОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТЬЮ НА ПЛАТФОРМЕ «1С:ПРЕДПРИЯТИЕ 8»

Название, зарегистрированное Роспатентом «Оперативное взыскание долгов»

НОМИНАЦИЯ:

«реализованный / готовый к реализации проект»

ЦЕЛИ И ЗАДАЧИ ПРОЕКТА:

предприятий, оказывающие услуги населению по сбыту газо - теплоэнергии;

банков, имеющих коллекторские подразделения;

коллекторских учреждений

страховых компаний

ИНФОРМАЦИЯ ОБ ИНИЦИАТОРЕ:

Директор и руководитель проекта – , 8-905-331-44-77

Научный консультант – , кандидат экономических наук, зав. кафедрой «Финансы и кредит» Волгоградского филиала Славянского государственного университета.

ОПИСАНИЕ ПРОДУКЦИИ (услуг):

Автоматизированная система «Оперативное управление дебиторской задолженностью разработана на платформе «1С: Предприятие 8». Программный продукт с открытым кодом, который может настраиваться и дорабатываться в зависимости от потребностей пользователя. Предназначена для управления работой предприятий, оказывающих услуги населению в сфере ЖКХ, теплоэнергетики , электроэнергетики может быть использована в работе страховых компаний и банковских учреждений, имеющих коллекторские подразделения.

Автоматизированная система позволяет управлять сбором задолженности на всех этапах, включая досудебную и судебную стадии; задавать сценарии работы с задолженностью; координировать работу контакт-центра, деятельность подразделений организации; отражать движение денежных средств ; обрабатывать информацию, полученную по запросам от сторонних организаций. В системе реализован модуль скоринга. Предусмотрено распределение работы по ролям: автоматизированное рабочее место (АРМ) руководителя отдела включает функции распределения заданий между сотрудниками и мониторинга ведения дел исполнителей, в АРМ аналитика реализован функционал анализа финансового положения должников, их классификация, менеджер контакт-центра имеет возможность использовать в работе модуль CRM и в автоматическом режиме производить рассылку sms, e-mail-уведомлений, производить автодозвон с проигрыванием определенного аудиофайла. В удобном интерфейсе менеджер контакт центра имеет возможность работать с карточкой должника, видя все контактные данные, параметры договора, сумму просрочки. Коллектор может сообщить должнику, как и где можно погасить задолженность (адреса и режим работы отделений банков, автоматических касс и терминалов). В зависимости от особенностей поведения должника, система предложет коллектору сценарии разговоров по следующим основным техникам: «Работа с агрессией должника и возражениями», «Коллекторская история, метафоры для взыскания», «Телефонное расследование», «Одолжение», «Угрозы». По результатам разговора создаются задачи для последующей работы с клиентом.
В системе реализован функционал отчетности: отчеты по суммам задолженности; по мероприятиям; по судебной стадии; по сопровождению исполнительного производства; по поступлениям; по портфелю задолженности; по мероприятиям и поступлениям.

В АС организована библиотека - электронный архив внутренней документации, содержащий востребованные шаблоны, маркетинговые, коммерческие и технические документы. Предоставляет моментальный доступ ко всем важным материалам.

АНАЛИЗ РЫНКА (РЫНОК СБЫТА, РЫНОК СЫРЬЯ, КОНКУРЕНТЫ):

На российском рынке сегодня представлено более 20 АССЗ, разработанных отечественными и западными ИТ-компаниями.

Отличает их высокая стоимость. (Аналогичная АС западного производителя варьируется от 500 000 рублей за 1 копию продукта до нескольких миллионов рублей за 1 копию продукта, без учета дополнительных клиентских лицензий.

Все аналогичные АССЗ ориентированны на работу с банками и/или коллекторскими агентствами, не предназначены для работы предприятий ЖКХ, предприятий, оказывающие услуги населению по сбыту газо - теплоэнергии.

Риск 1. Активизация конкурентов - Меры по уменьшению риска: формирование партнерской сети по России, разработка конкурентноспособной шкалы цен, увеличение количественного состава отдела продаж

Риск 2. Продвижение через интернет не приносит плановый объем продаж - Меры по уменьшению риска: диверсификация каналов продвижения продукта (интернет, партнерская сеть, проведение семинаров, публикация серии статей), расширение состава отдела продаж, предложение продукта клиентам, которые используют 1С:Предприятие, участие в тематических конференциях, семинарах 1С

Риск 3. Функционал продукта не устраивает потенциальных клиентов - Меры по уменьшению риска: cбор замечаний пользователей системы, внесение корректив в код программы. Организация обмена идеями от партнеров и клиентов, внедряющих решение. Проведение фокус группы, среди заинтересованных клиентов

ФИНАНСОВЫЙ И ОРГАНИЗАЦИОННЫЙ ПЛАН

1-й год реализации проекта – научные исследования предметной области, исследование бизнес-процессов, описание, их реализация в автоматизированной системе. Тестирование программы, исправление ошибок. 1-й год работы малого предприятия финансируется Фондом содействия развитию предприятий малых форм в НТС.

2-й год реализации проекта – Сертификация программного продукта в соответствии с требованиями стандарта фирмы 1С:Совместимо, внедрение опытного образца на предприятии Волгоградского региона. Второй год работы над проектом Фонд содействия развитию предприятий малых форм в НТС софинансирует совместно с предприятием его инновационную деятельность (вариант саморазвития), объёмы вложений со стороны Фонда при этом увязываются поквартально с достигнутыми предприятием объёмами реализации и фактическими темпами их прироста в предшествующий период.

3-й год. Коммерческая реализации АС «Оперативное управление дебиторской задолженностью на платформе 1С:Предприятие 8» (Оперативное взыскание долгов).

Руководитель проекта

ООО «Трейд Софт» Управление коллекторским агентством Компания ООО "Трейд Софт" является официальным внедренческим центром фирмы «1С» и занимается автоматизацией деятельности предприятий различных сфер бизнеса с августа 1998 года.

ООО «Трейд Софт» Управление коллекторским агентством Программный продукт Управление коллекторским агентством 1.0 Хранение данных о заемщиках, их контактной информации и кредитных договорах Учет информации об изменении задолженности и поступлениях денег Учет мероприятий по кредитному договору Поступление кредитных договоров от различных контрагентов, движение по исполнителям, передача внешним коллекторам Учет рассылки претензионных писем Автоматизация рабочих мест

ООО «Трейд Софт» Управление коллекторским агентством Отдел взыскания задолженности на досудебной стадии звонки выезды встречи с должником и др. Программный продукт Управление коллекторским агентством 1.0 Отдел по работе с судами запрос и получение документов от контрагента (банка) передача в суд фиксация решения Отдел по взаимодействию с судебными приставами передача судебным приставам отслеживание проводимых мероприятий оценка, арест и реализация имущества

ООО «Трейд Софт» Управление коллекторским агентством Получениекредитногодоговора Запланированные Запланированные Выполненные Выполненные Отмененные Отмененные Звонки входящие и исходящие Выезды Встречи с должником должником И другие мероприятия мероприятия Погашениезадолженности Передача в отдел по работе с по работе ссудами Отдел взыскания задолженности

ООО «Трейд Софт» Управление коллекторским агентством Получениекредитногодоговора Передача в суд Передача в суд Решение суда Отдел по работе с судами ЗапросКредитногодосье Запрос расчета Запрос выписки Запрос госпошлины Запрос госпошлины Передача в Отдел по Взаимодействию с судебными с судебнымиприставами

ООО «Трейд Софт» Управление коллекторским агентством Получениеисполнительноголиста Ведение исполнительного исполнительногопроизводства своими силами Акт о невозможностивзыскания Договорпогашен Договор закрыт безпогашения Подача заявления в службу приставов в службу приставов ПриостановлениеИсполнительного производства производства Открытие исполнительного исполнительногопроизводства Отдел по взаимодействию с судебными приставами

ООО «Трейд Софт» Управление коллекторским агентством Назначение УЭД Создание печатных форм в MS Word на основе шаблонов без привлечения сторонних специалистов Формирование бланков, актов, писем, анкет, коммерческих предложений и т.п. Гибкость в использовании Создание документов непосредственно из объектов УКА
ООО «Трейд Софт» Управление коллекторским агентством Наименование Стоимость, руб. Конфигурация «ТС&АВД: Управление коллекторским агентством» (вкл. лицензию на 1 рабочее место) Дополнительные многопользовательские лицензии: Стоимость продукта

ООО «Трейд Софт» Управление коллекторским агентством Будем рады сотрудничать с Вами! ООО «Трейд Софт» (495) , Руководитель направления – Шаталов Михаил, заместитель начальника департамента отраслевых разработок

При этом собственные подразделения привлекаются, как правило, в нестандартных ситуациях - существенной сумме задолженности, возможности двоякого толкования пунктов хозяйственного договора и т.д. Использование коллекторскими агентствами специальных методик для типичных ситуаций с небольшой задолженностью позволяет им за минимальное время обрабатывать большие объемы всех необходимых документов. Поэтому с ростом количества типовых задолженностей организации, как правило, обращаются к коллекторским агентствам.

Для автоматизации оперативной деятельности коллекторских агентств по взысканию задолженности физических лиц компания «Трейд Софт» (1С:Франчайзи, г. Москва) совместно с «Агентством по возврату долгов» (г. Москва) разработала на платформе «1С:Предприятие 8» прикладное решение «ТрейдСофт & АВД:Управление коллекторским агентством». При разработке программного продукта был проанализирован и учтен опыт работы ведущих коллекторских агентств.

Программа позволяет автоматизировать учет всех мероприятий по работе с кредитными договорами на протяжении всего цикла работы с ними - от получения кредитного договора и взыскания задолженности на досудебной стадии до передачи дела в суд, оценки, ареста и реализация имущества должника. Механизмы прикладного решения оптимизированы для работы с большими объемами данных.

В программе также на основе решения «Управление электронной документацией» реализован механизм ведения автоматизированного документооборота. Данный механизм позволяет работникам самостоятельно, в соответствии с принятым в организации порядком управления имуществом, создавать все необходимые электронные формы печатных документов в формате MS Word, а также настраивать их. Использования электронного документооборота минимизирует затраты времени работников на ввод и поиск данных и позволяет им больше времени уделить непосредственной работе с должниками.

Разработка и внедрение программного продукта выполнялись в «Агентстве по возврату долгов», которое в данном случае одновременно являлось заказчиком и соисполнителем работ по проекту автоматизации. Постановка задач по каждому этапу была выполнена специалистами отдела информационных технологий агентства.

В программе предусмотрено хранения информации о заемщиках, в том числе контактной информации, данных о кредитных договорах и суммах задолженности. Ведется учет разосланных претензионных писем, автоматизирован учет информации об изменении задолженности и о поступлении денежных средств. Реализовано формирования запросов в банк и учет полученных ответов на запросы. В программе учитываются все поступившие кредитные договоры, отслеживается движение договоров в разрезе исполнителей. Предусмотрено формирование документов для передачи дела в суд, судебным приставам или внешним коллекторам. Реализована возможность регистрации решения суда, результатов оценки, ареста и реализации имущества.
В процессе предварительного исследования предмета автоматизации, выявилась необходимость в автоматизации различных видов деятельности, которыми фактически занимаются три отдела. Это взыскание на досудебной стадии, судебное производство и исполнительное производство.

Взыскание на досудебной стадии
Приоритетным для коллекторского агентства видом взыскания задолженности является взыскание на досудебной стадии. На этой стадии должнику предлагаются реальные способы погашения долга с учетом его жизненной ситуации.

После получения из банка кредитного договора работники «Отдела взыскания задолженностей» (ОВЗ) проводят по данному договору ряд мероприятий, которые включают телефонные звонки заемщику, встречи с ним, и т.д. Результатом деятельности отдела может быть погашение заемщиком задолженности или передача кредитного договора в «Отдел по работе с судами» (ОПС) .

Для автоматизации деятельности отдела ОВЗ в программе предусмотрены «Рабочее место ОВЗ», а также режимы «Планирование мероприятий» и «Распределение кредитных договоров».

Судебная стадия
Мероприятия судебной стадии включают формирование и направление запроса в банк на предмет получения кредитного досье должника, регистрация ответа банка, подготовку дела для передачи в суд, передачу дела в суд, регистрацию решения суда, повторную подготовку дела для передачи в суд и т.д.
Основным инструментом работника ОПС в системе является «Рабочее место ОПС». С помощью данного инструмента можно редактировать и вводить все документы, необходимые на судебной стадии - «Запрос предварительных сведений», «Ответ на запрос предварительных сведений», «Расчет сумм», «Отмена запроса предварительных сведений», «Подтверждение получения предварительных сведений», «Запрос госпошлины», «Передача в суд» и т.д.
Удобный интерфейс рабочего места, четкая последовательность и постоянный контроль наиболее важных действий позволяют работникам ОПС быстро освоить работу с системой и повышают их производительность труда.

Исполнительное производство
Работа с кредитным договором в «Отделе по взаимодействию с судебными приставами» (ОВСП) начинается после принятия судом решения о взыскании задолженности по данному договору.

Подготовка и регистрация результатов всех мероприятий на этой стадии выполняется с использованием «Рабочего места ОВСП». В системе ведется учет исполнительных листов. Предусмотрена регистрация «Акта передачи исполнительных листов», фактов начала и приостановки исполнительного производства, ареста, оценки и реализации залогового имущества и т.д.
До внедрения системы учет в «Агентстве по возврату долгов» велся в основном в MS Excel и это затрудняло одновременную работу нескольких пользователей. Кроме того в компании отсутствовало единообразие в ведении учета мероприятий по кредитным договорам. При оформлении документов использовались различные форматы дат, сокращений и разные методики отражения событий. Составление отчетов для руководства и для банков требовало больших затрат времени.

В результате внедрения автоматизированной системы форматы вводимых данных были унифицированы. Процесс передачи кредитных договоров между работниками упростился, значительно сократилось время обработки информации. Специализированные рабочие места позволяют пользователям быстрее просматривать необходимую информацию, историю работы с задолжником, вводить данные и контролировать необходимые параметры кредитных договоров. Время формирования отчетов уменьшилось с нескольких дней до нескольких минут. Использование автоматизированной системы позволило оптимизировать работу всех подразделений компании.
В настоящее время прикладное решение «ТрейдСофт & АВД:Управление коллекторским агентством» внедряется в ряде коллекторских агентств России и Украины.

Программный продукт «ТрейдСофт & АВД:Управление коллекторским агентством» получил от фирмы «1С» сертификат «Совместимо! Система программ 1С:Предприятие».

В разделе представлены программные продукты на базе 1С, предназначенные для создания автоматизированных систем управления крупных строительных предприятий, в состав которых нередко входят компании, распределяющие между собой различные виды деятельности с недвижимостью. Таким образом, данные решения могут быть использованы для автоматизации строительных холдингов, девелоперов, управляющих компаний.

10.11.2015

Программное решение «1С:Предприятие 8. ERP Управление строительной организацией 2.0» предназначено для комплексной автоматизации деятельности строительных компаний, осуществляющих полный цикл строительства. Продукт был выпущен в 2015 году и разработан совместно компаниями «1С» и «1С-Рарус».

Управление строительной фирмой 8 – это отраслевой программный продукт для оперативного управления на малых строительных предприятиях. Разработан на базе типовой конфигурации «1С:Управление небольшой фирмой 8» (УНФ).

1С:Предприятие 8. Комплект интегрированных решений для строительства (КИРС) предназначено для организации грамотного управления строительной компанией.