Как пользоваться банкоматом? Ответ на этот вопрос должен знать каждый современный клиент банка. Ведь без ATM-машин трудно представить себе работу с банковским пластиком. Банкоматы помогают совершать основную массу операций с наличными и картами. Например, осуществлять платежи ЖКХ и оплачивать налоги. Главное знать, как действовать в том или ином случае.

Терминал или банкомат?

Многие люди интересуются, как пользоваться банкоматом. Для начала постараемся понять, чем ATM отличается от терминалов оплаты.

Банкоматы позволяют работать с банковскими картами и наличными деньгами. Терминалы, как правило, предусматривают операции только с "наличкой". Но это еще не все. Современные терминалы оплаты почти ничем не отличаются от банкоматов - разве что навигационным меню. У Сбербанка последние модели машин для работы с наличными позволяют пользоваться и банковским пластиком.

Еще один нюанс - банкомат готов к работе, когда на экране есть надпись "Введите карту". На дисплее ATM иногда бывает изображена картинка, указывающая на правильное положение пластика в машине или просто реклама услуг банка.

В реальной жизни банкоматы имеют большие размеры, нежели терминалы. Поэтому визуально отличить эти машины друг от друга не составляет труда.

Вставляем карту

Как только клиент разобрался, что за устройство перед ним, можно приступать к непосредственной работе с ATM. Как пользоваться банкоматом Сбербанка или любой другой финансовой организации?

Первый шаг - это вставить карту в машину. Казалось бы, ничего трудного или непонятно в этом нет. Но не всем известно, как правильно вставлять карточки в банкоматы и терминалы.

Обычно приемник для пластика расположен с правой нижней стороны от дисплея устройства. Около него может быть нарисована схема банковского пластика или написано "Вставьте карту". Зачастую у приемника зеленая подсветка и обозначение стрелкой.

Чтобы начать работу с ATM, нужно:

1. Взять банковскую карту. Важно, чтобы это был пластик от финансовой организации, обслуживающий банкомат. Тогда за транзакции не будет взиматься комиссия.
2. Повернуть карточку так, чтобы считывающая лента оказалась снизу.
3. Поднести пластик к приемнику чипом вперед. При этом надпись платежной системы должна быть расположена в левом нижнем углу.
4. Вставить карту в приемник и немного подождать.

Готово! Если карточка вставлена неправильно, банкомат вернет ее или выдаст ошибку. Вплотную вставлять пластик в приемник не нужно - достаточно ввести ее на 1/2-2/3. Далее, банкомат сам вставит карту до нужного положения.

Начало работы

Как пользоваться банкоматом? Пошаговая инструкция поможет ответить на этот вопрос. На самом деле все проще, чем кажется.

После того как пластик был введен в машину, придется написать PIN-код. Это обязательная процедура, без которой невозможно начать полноценную работу с банкоматом.

ПИН-код выдается вместе с банковской картой в конверте. Каждый клиент банка может поменять его, но помнить тайную комбинацию придется всегда. Иначе операции с пластиком будут недоступны.

Обычно на экране ввода PIN есть подсказки и поле, в которое вводится соответствующая комбинация. Нужно указывать ее при помощи цифирной панели банкомата.

Если PIN введен верно, клиент попадет в главное меню банкомата. В противном случае пользователю будет выдано сообщение об ошибке. У гражданина есть всего 3 попытки на ввод ПИН-кода. Израсходовав их, пользователь не сможет работать с банкоматом. Часто ATM-машины "зажевывают" банковский пластик и не отдают его обратно при многократных ошибках введения PIN.

Значение клавиш

Задумываясь над тем, как пользоваться картой в банкомате, гражданин должен обратить внимание на панель с цифрами, расположенную на передней панели машины. С ее помощью вводится информация и PIN.

На цифирной панели есть несколько кнопок. А именно:

• "Отмена" - стирает последнее введенное значение;
• "Сброс" - полностью отменяет операцию и выдает карту клиенту;
• "Ввод" - подтверждает операцию и позволяет перейти к следующему этапу работы.

В некоторых ATM-машинах есть еще отдельное меню под названием "Выбрать язык". Необходимо нажать на клавишу, указывающую на подходящий язык. Эти кнопки расположены, как правило, около дисплея банкомата.

Основное меню

Как пользоваться банкоматом? Пошаговая инструкция продолжается. Теперь можно приступить к самому интересному шагу - выбору операции.

После того как клиент вставит пластик в банкомат и введет PIN-код, он попадает в главное меню машины. В нем записаны основные операции с наличными и пластиком. Рассмотрим меню на примере Сбербанка.

В некоторых современных ATM для начала работы с системой нужно нажать на "Платежи в моем регионе". И лишь после этого откроется главное меню.

Чаще всего оно состоит из следующих пунктов:

• интернет-обслуживание;
• мобильный банк;
• личный кабинет;
• перевод средств;
• операции с наличными;
• информация и сервис;
• погашение кредита;
• оплата услуг;
• налоги, госпошлины;
• поиск получателя (встречается в главном меню не так часто);
• пополнить мобильный телефон.

Эти разделы помогают клиенту осуществлять те или иные операции. Познакомимся с несколькими наиболее распространенными командами, которые нужны при работе с банкоматом.

Запрос баланса

Как пользоваться банкоматом Сбербанка? Инструкция подскажет лишь азы работы с ATM, ведь команд у банкоматов много. Но не все его функции активно используются на практике.

Часто людям хочется узнать баланс пластика. Для этого нужно:

1. Вставить карту в приемник и ввести PIN.
2. В главном меню выбрать "Операции с наличными".
3. Нажать на кнопку "Запросить баланс".
4. Выбрать способ отображения информации - "На экране" или "На чеке". Чаще всего используется второй вариант.
5. Нажать на кнопку подтверждения операции.
6. Ознакомиться с полученной информацией.

На экране банкомата выбрать дальнейшее действие - отдать карту или продолжить работу. В первом случае пластик будет выдан клиенту обратно. Чтобы забрать пластик, отводится около 45 секунд. После машина "зажевывает" его.

Снимаем наличные

Как пользоваться банкоматом? Инструкция, которая представлена ниже, поможет снять денежные средства с банковского пластика. Это еще одна распространенная операция.

Для нее нужно:

1. Попасть в главное меню банкомата.
2. Выбрать "Операции с наличными".
3. Нажать на "Выдача денег".
4. Кликнуть по кнопке, отвечающей за ту или иную сумму из предложенных на экране. Можно нажать на "Другая сумма", после чего ввести в свободное поле с цифирной клавиатуры необходимое значение.
5. Щелкнуть по кнопке подтверждения операции.
6. Определиться, печатать ли чек. Чаще всего клиенты запрашивают его.
7. Забрать деньги из банкомата. Средства будут выданы из скрытого разъема на передней панели устройства.
8. Получить чек.
9. Забрать банковскую карту или продолжить работу с ней.

Ничего трудного, непонятного или особенного. Также важно знать, как пополнять банковский пластик через банкоматы.

Пополнение счета

При помощи ATM граждане могут пополнять счета любых банковских карт - дебетовых или кредитных. Достаточно иметь при себе пластик и наличные.

Чтобы "закинуть" денег на карту через банкомат, придется следовать инструкции:

1. Начать работу с ATM.
2. Выбрать опцию "Операции с наличными".
3. Указать на услугу "Внести деньги".
4. Передать купюры банкомату - по одной или сразу несколько. Для этого машина либо откроет потайной отсек, либо "протянет" специальный приемник-держатель.
5. Подождать завершения операции.

Быстро, удобно, а главное - без комиссии. Граждане могут пополнять банковские карты массово. Точнее, некоторые банкоматы принимают сразу по 60 купюр одновременно. Информация об этом будет отображаться на экране в момент открытия принимающего деньги отсека.

Платежи

Мы почти разобрались, как пользоваться банкоматом Сбербанка и не только. Как уже было сказано, клиенты могут осуществлять различные платежи посредством изучаемой машины.

Если у гражданина есть платежка или реквизиты получателя, удастся всего за несколько минут справиться с поставленной задачей. Рассмотрим операцию на примере оплаты ЖКХ.

Руководство по работе с банкоматом имеет следующий вид:

1. Вставить карту в ATM.
2. Нажать на "Платежи в моем городе" или выбрать раздел "Поиск получателя платежей".
3. Указать способ поиска получателя. Например, "По ИНН". Если есть платежка со штрих-кодом, можно кликнуть по кнопке "По штрих-коду".
4. Указать ИНН получателя денег. Во втором случае поднести платежку штрих-кодом вперед к считывающему лучу.
5. Выбрать организацию-получателя средств.
6. Указать тип платежа. Этот шаг иногда пропускают.
7. Вписать сумму перевода.
8. Указать данные о плательщике. Обычно достаточно места прописки и ФИО.
9. Проверить реквизиты платежа.
10. Осуществить подтверждение операции.

В некоторых банкоматах есть способ поиска "По коду документа". В этом случае необходимо ввести код с платежки. Так удастся сократить ввод информации о транзакции.

Заключение

Мы выяснили, как пользоваться банкоматом Сбербанка. Пошаговые инструкции, изученные нами, описывают основные действия с ATM. Аналогичным образом можно осуществлять иные операции - подключать и отключать мобильный банкинг, пополнять баланс мобильных телефонов, регистрироваться на сайте "Сбербанк Онлайн", а также оплачивать пошлины и налоги (для этого в навигационном меню обычно есть отдельный пункт). Азы работы с банкоматами отныне изучены, поэтому работа с такими машинами больше не доставит никаких хлопот.

Сбербанк предлагает своим клиентам новый продукт. Это бесконтактная карта Visa PayWave и MasterCard PayPass. На российском рынке они появились сравнительно недавно, хотя их изобретение и внедрение в западных странах началось с 2002 года.

Содержимое страницы

Что такое бесконтактная карта

Как пользоваться картой

1. Проверьте точность суммы к оплате.
2. Поднесите карточку на несколько секунд к терминалу любой стороной. Можно приложить к экрану, можно ограничиться расстоянием в 2 – 3 см.
3. Терминал мгновенно уведомит вас о результате оплаты звуковым сигналом и надписью «Одобрено». Если сумма оказалась более 1000 рублей, вас попросят ввести пин-код.

ВАЖНО: любопытно, что терминал сработает и оплата пройдет успешно, даже если вы поднесете карту в кошельке, не вынимая ее из него.

На сегодняшний день расплачиваться бесконтактным способом можно в крупных супермаркетах, торговых центрах, в заведениях общественного питания (в основном это рестораны и крупные кафе). А в столице даже можно оплачивать проезд бесконтактной картой с помощью специального приложения «Тройка». Это нововведение активно тестируется, завоевывает популярность у жителей Москвы, так как с помощью него легко оплачивать проездные билеты на наземный и подземный транспорт. С мая 2016 года возможность испробовать новинку появилась и у жителей Казани.

Преимущества бесконтактных карт

Данная инновация на российском рынке быстро набирает популярность благодаря преимуществам ее использования.

1. Простота и удобство использования . При оплате, не нужно вставлять пластик в терминал. Достаточно просто поднести к терминалу. Это бывает удобно при оплате покупок в магазине, когда руки заняты сумками и пакетами. К тому же нет необходимости вводить пин-код или подписывать чеки.
2. Быстрое проведение операции . При использовании данной технологии обмен информацией с банком происходит мгновенно, поэтому скорость осуществления транзакции повышается.
3. Уменьшение риска технических ошибок . Так как предполагается, что пластик не будет физически контактировать с терминалом, то уменьшается риск размагничивания или иных других внешних воздействий на магнитную полосу. Это увеличивает срок ее службы.
4. Повышенная безопасность . Так как при оплате вы не выпускаете свой пластик из рук и не вставляете ее в терминал, уменьшается риск подделки или кражи реквизитов (путем фотографирующих или копирующих механизмов), которым могут воспользоваться мошенники.

Недостатки бесконтактных карт

Справедливости ради, необходимо упомянуть и о некоторых минусах. Выпуск самой карты не доставляет банку особых проблем. Неудобство заключается в том, что для работы такой системы нужны специальные терминалы, которые должны быть установлены у продавцов товаров и услуг. В настоящее время этот момент создает некоторые проблемы и препятствия для всеобщего внедрения бесконтактной технологии оплаты, несмотря на ее плюсы. Продавцы не спешат приобретать и устанавливать POS-терминалы, так как это несет дополнительные расходы. Но время идет, инфраструктура расширяется и количество пунктов, использующих бесконтактный способ оплаты, становится все больше и больше.

Кроме того, абсолютную безопасность данная система не гарантирует. На каждый новый продукт мошенники придумывают свой «ответ». Уже известны случаи изобретения самодельных RFID-ридеров, с помощью которых злоумышленники совершали кражи денег у людей. Но для дополнительной защиты своих средств от таких способов краж, придуманы различные чехлы, кошельки, сумки, экранирующие радиосигналы вашего пластика.

Лимит на сумму покупок в 1000 рублей, при которой доступна технология бесконтактной оплаты без ввода пин-кода, может показаться слишком маленьким и вызвать некоторые неудобства у жителей крупных мегаполисов, совершающих ежедневные покупки в больших супермаркетах и торговых центрах. Если средний чек покупателя выше 1000 рублей, то придется всегда вводить пин-код, что уравнивает данный вид карты с общей массой карточных продуктов и перечеркивает некоторые преимущества.

Бесконтактные карты Сбербанка

Отличить бесконтактную карту от обычной можно по наличию на ней специального знака. Остальные параметры внешнего вида такие же: имя владельца и срок действия на лицевой стороне, и CVV-код на обратной.

Возможности у них точно такие же, как и у всех остальных:

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Да Нет

• удобное хранение денег;
• снятие и пополнение счета наличным или безналичным способами;
• оплата покупок, как в магазинах, так и в интернете;
• денежные переводы;
• удаленное управление средствами через сервисы Сбербанк Онлайн и Мобильный банк;
• использование, как на территории России, так и за границей.

На сегодняшний день Сбербанк предлагает своим клиентам бесконтактные карты платежных систем Visa и Mastercard.

Виды карт Visa PayWave

1. Классическая Visa Бесконтактная характеризуется набором стандартных услуг. Годовое обслуживание стоит 900 рублей в первый год, 600 рублей в год в последующий период использования. Дополнительные карты, выпускаемые к основной, также оснащены технологией бесконтактной оплаты.
2. Дебетовая карта Visa Gold «Аэрофлот» позволяет копить бонусные мили, а затем расплачиваться баллами при покупке авиабилетов. При оформлении на счет начисляются 1000 приветственных миль, а в дальнейшем – за каждые потраченные 60 рублей (или 1 доллар США) по 1,5 миль. Годовая стоимость обслуживания – 3500 рублей. Держателям доступны дополнительные сервисы в виде программы скидок по системе «Мир привилегий Visa» и медицинской поддержки во время путешествий.
3. Кредитная карта Visa Gold «Аэрофлот» с лимитом до 600 000 рублей и процентной ставкой от 25,9% до 33,9% годовых также позволяет копить мили и обменивать их на билеты компании Аэрофлот или альянса SkyTeam. Годовое обслуживание – 3500 рублей.
4. Visa Platinum Премьер предоставляется в рамках пакета услуг « » и отличается множеством дополнительных привилегий, подробнее о которых можно узнать на сайте Сбербанка;
5. Visa Platinum «Подари жизнь» позволяет перечислять определенный процент от ваших покупок на счет благотворительного фонда, организованного в помощь детям с онкологическими заболеваниями. Стоимость обслуживания за первый год составляет 15 000 рублей, причем 50% перечисляются на благотворительность. За последующие годы стоимость обслуживания будет составлять 10 000 рублей. Данный продукт позволяет пользоваться особыми привилегиями, в том числе дополнительной защитой покупок от кражи или повреждения в течение 90 дней, продленной гарантией, страховыми программами, медицинской и юридической поддержкой за границей. Условия получения и особенности можно изучить на сайте Сбербанка.

Виды карт MasterCard PayPass

1. Классическая MasterCard Бесконтактная характеризуется набором стандартных услуг. Годовое обслуживание стоит 900 рублей в первый год, 600 рублей в год в последующий период использования.
2. World MasterCard Black Edition Премьер обладает такими же возможностями, как и Visa Platinum Премьер. В рамках пакета услуг «Сбербанк Премьер» можно бесплатно оформить до 5 премиальных карточек как для себя, так и для близких.

ВАЖНО: оформить любую из карт можно в , предварительно подав заявление в письменном виде или оставив заявку через интернет.

Вопрос о том, как оплачивать бесконтактной картой свои покупки, стал актуален с расширением банковских технологий. Бесконтактный платеж вошел в нашу жизнь относительно недавно, но все новые карты в крупных российских банках (например, Сбербанк) уже выпускаются с возможностью оплачивать покупки в одно касание.

Технология оплаты одним прикосновением у разных платежных систем называется по-разному, но, по существу, имеет один и тот же принцип. PayPass у MasterCard или payWave у VISA – это способ бесконтактной оплаты, реализованный при помощи чипа, передающего терминалу радиосигнал и позволяющий производить расчет без непосредственного физического контакта и введения пин-кода (для покупок на сумму до 1 000 рублей).

Удобство этого способа трудно переоценить. Прежде всего, отсутствие необходимости осуществлять физический контакт предотвращает преждевременный выход карты из строя. Возможность только касаться устройства, а не вводить туда карточку целиком, позволяет использовать ее гораздо дольше, ведь чип, таким образом, не повреждается.

Кроме того, пользоваться этим способом оплаты чрезвычайно удобно для совершения ежедневных мелких покупок, вроде обеда в кафе или покупки продуктов. В магазине больше не нужно отдавать карточку в руки продавцу, тратить время на ввод пин-кода, отсчитывать наличные и т.д. – расчет происходит мгновенно и безопасно.

На данный момент в России активно вводятся терминалы нового образца, и оплатить покупку или услугу можно уже даже в небольших продуктовых магазинах или провинциальных парикмахерских. Однако в отдаленных населенных пунктах владельцы карт чаще всего лишены такой возможности. Карточка позволяет производить расчет и обычным способом, так что никакой потери для владельца тут нет.

Инструкция по оплате бесконтактной картой

Многие из тех, кто еще не имел опыта обращения с картами бесконтактной оплаты, задаются вопросом – а как именно прикладывать карту к терминалу? Куда конкретно ее подносить? Ответ прост: нет никакой разницы в том, какой стороной прикладывать к терминалу карту. Радиоволновой передатчик способен улавливать сигнал на расстоянии до 10 см, однако во избежание прерывания операции рекомендуется все же подносить вплотную или прикладывать карточку к считывающему устройству.

Плюсы и минусы технологии

Безусловно, пользоваться картой с бесконтактной оплатой – это чрезвычайно удобно и быстро. Но что насчет безопасности?

С одной стороны, вам не нужно лишний раз передавать карту в руки кассиру, вы не демонстрируете лишний раз свой пароль от карты, да и вообще операции проходят за рекордно быстрое время, так что у злоумышленников меньше шансов застать вас врасплох. Но каковы недостатки этого способа?

Важно! Обратной стороной рекордной скорости бесконтактной оплаты является то, что производить мелкие покупки с нее можно без пин-кода. Злоумышленник, которому в руки попадет такая карточка, может хоть до бесконечности (а точнее, до конца средств на лицевом счете потерпевшего) оплачивать ей покупки, не зная от нее пароля. А ведь спохватиться и заблокировать счет можно далеко не сразу.

Эту проблему частично решают мобильные приложения банков. Они позволяют устанавливать лимит на сумму бесконтактной оплаты для конкретной карты и моментально блокировать счет при ее утрате.

Кроме того, недостатком таких карточек является их относительная хрупкость. Их нельзя сгибать и следует избегать попадания воды на чип – в «пластике» находится антенна, которую легко повредить.

В остальном же карточка с бесконтактной оплатой выигрывает перед обычными картами в удобстве и скорости проведения операций, и при должной аккуратности и разумном использовании с ее недостатками владелец может никогда и не столкнуться, а вот преимущества точно оценит каждый.

В условиях масштабной модернизации практически всех сфер жизни общества, пластиковая карта является необходимым финансовым инструментом для современного человека. Сфера применения кредиток довольно-таки обширна: при помощи карты можно производить оплату на различные услуги, уплачивать налоги, оплачивать авиабилеты и т.д. Поняв все преимущества безналичной оплаты, крупные супермаркеты и торговые сети перешли на оплату кредитной и дебетовой картой. В этом материале постараемся ответить на вопрос – как расплатиться картой в магазине.

Оплата при помощи банковской карточки будет доступна лишь в том случае, если точка продаж оборудована специальным терминалом (POS-терминалом). Терминал имеет специфическое программное обеспечение по вычислению информации из «пластика», поэтому для расчетов подойдет только такое устройство.

Узнать о том, как оплачивают товары в конкретном магазине нетрудно. Обычно информация о безналичном способе оплаты отображается на входных дверях (наклеиваются своего рода рекламные листки, указывающие на возможность расчета через платежные системы Виза и Мастеркард).

Итак, что же представляет собой POS-терминал. Это устройство, оборудованное специальным механизмом обработки информации с платежной карты в целях использования этих сведений для проведения расчета. В менее респектабельных точках продаж могут быть установлены устаревшие терминалы, которые обслуживают только старые карты с магнитной дорожкой. Новая линейка POS-терминалов имеет более расширенный функционал, позволяющий обслуживать и старые и новые модели платежных карточек.

Оплата покупок банковской картой – это обычный повседневный процесс для современного человека

Держатель карты может оплатить купленный товар с помощью двух методов:

1. Доверить процедуру кассиру. В этом случаи платежный инструмент передается кассиру, который проводит его по терминалу и выдает чек о списанной сумме.
2. Самостоятельная оплата. Здесь процедура не предполагает передачу карты. Владелец «пластика» сам проводит его по терминалу, затем если устройство оснащено системой электронной подписи, расписывается специальной ручкой.

Обратите внимание! В некоторых точках продаж, самостоятельный способ не предусматривается, поэтому для завершения оплаты нужно передать «пластик» кассиру. Если держатель вопреки регламенту откажется передать карту, то покупку придется отменить.

Карта с магнитной полосой

Платежная карта с магнитной полосой постепенно уходит в тень и сегодня такие расчетные инструменты постепенно исчезают из оборота. Причиной угасания популярности являться низкий уровень безопасности старой системы. Мошенникам гораздо легче скопировать данные из магнитной полоски.

Однако незначительное число клиентов все еще пользуется такими картами, поэтому рассмотрим процесс оплаты товара «пластиком», оборудованным магнитной полосой.

Как оплачивать банковской картой, расскажет инструкция:

1. Проинформируйте кассира о своем намерении оплатить покупку с помощью карты.
2. Передайте «пластик» кассиру для завершения оплаты. Если в магазине предусмотрен состоятельный способ, то не стоит отдавать финансовый инструмент в чужие руки.
3. Итак, на терминале есть специальный канал для проведения карты. Необходимо вставить ее туда и аккуратно провести вперед или назад в зависимости от расположения считывающего устройства. Помните, что сторона с магнитной полоской должна быть внизу (при проведении карты). Именно с этой полоски ридер возьмет нужный поток информации и обработает платеж.

После окончания платежа система выдаст чек, на котором должен расписаться владелец банковского продукта. Перед тем как поставить подпись рекомендуется проверить соответствие реквизитов покупки.

Обратите внимание! Более усовершенствованные модели терминалов имеют отдельный монитор с отображением чека. К нему прилагается специальная ручка для подписи на экране.

Оплата картой с магнитной полосой

При проведении платежа необходимо соблюсти основные правила безопасности. К примеру, если карта передается кассиру, то оплата должна происходит в присутствии держателя банковского продукта. Если кассир удалится вместе с картой, это будет прямым нарушением правил безопасности и держатель может попросить произвести расчет только в его присутствии.

На лицевой стороне «пластика» отображены реквизиты владельца и идентификационный номер. Эту информацию злостный кассир может использовать в собственных интересах, поэтому ни в коем случае нельзя упустить из виду свою карту.

Карта с чипом

Как уже отмечалось, оплата покупок банковской картой, оснащенной магнитным полем, постепенно вытесняется более современными и защищенными кредитками. Ярким примером перехода на более универсальные платежные инструменты является Сбербанк. Кредитор еще в 2013 осуществил процедуру перевыпуска кредитных и дебетовых карт.

Учитывая тот факт, что не вся торговая сфера переоборудована под чиповые карты, банки выпускают «пластики» смешанного типа. То есть на нем есть и магнитное поле, и специальный чип с платежной информацией.

Такой универсальный продукт очень удобен и для клиентов и торговых предприятий. В случае невозможности идентифицировать продукт по чипу, система сможет провести платеж на основе сведений из магнитной полосы.

Чтобы оплатить купленный товар с помощью чипа карты, держатель должен поднести ее к ридеру и протолкнуть внутрь (до упора). После этого система попросит ввести пин-код (идентификатор, состоящий из 4-х цифр).

Обратите внимание! Если покупатель введет пин-код неправильно более трех раз подряд, то карта будет заблокирована для оплаты.

Все чаще встречаются банковские карты с чипом

Бесконтактный механизм

Бесконтактный способ является еще более универсальным методом оплаты покупок. Механизм активно используется не только в платежных картах, но и на смартфонах. К примеру, владельцам телефонов от Apple достаточно преподнести устройство к считывающей аппаратуре и оплата осуществится за долю секунд.

Принцип расчетов бесконтактным методом на банковских картах идентичен. Внутри пластика находиться специальная антенна, передающая сигнал на считывающее устройство. Когда владелец подносит его к терминалу, происходит обмен платежными данными через антенну, в результате которого с карточки списывается необходимая сумма оплаты.

Одним из преимуществ бесконтактной оплаты является скорость проведения расчета. Когда отсутствует необходимость введения пин-кода или расписываться на чеке, процесс протекает с максимальной скоростью. В свою очередь, перед кассами не образуются очереди, что, конечно, положительно действует на репутацию магазина.

В нашей стране установлено ограничение на общую сумму покупки. Так, за одну процедуру, владелец счета может произвести оплату в размере не превышающий 1000 рублей. Если платеж превысит указанный лимит, придется оформить чек или указать пин-код.

Несмотря на удобное обслуживание и множество других преимуществ, бесконтактный способ не смог вызвать доверие у покупателей. Это, в свою очередь, обуславливает отсутствие даже в крупных магазинах бесконтактных устройств расчета.

Недоверие граждан во многом определяется недостаточной безопасностью системы. Специалисты отмечают, что мошенники не раз взламывали считывающие устройства. Ничего не подозревающий покупатель подносил карту к терминалу, происходило сканирование, приходило сообщение об успешной оплате, но на деле из-за хакерских атак с карты списывалась гораздо больше денег, чем при обычной покупке.

Обратите внимание! Если с вашего пластика списали больше денег, вы имеете право предъявить претензии к администрации магазина. Как аргумент своих притязаний, необходимо показать сведения детализации платежей, где будет указана конкретная сумма списания.

Среди всех отечественных кредиторов наиболее защищенная система бесконтактной технологии имеется у Сбербанка. Владельцы таких продуктов, как классическая карта, золотая, платиновая и т.д. могут оплачивать товары, имея гарантию защищенности своего платежа.

Не отстает от Сбербанка и другой отечественный кредитор – Альфа-банк. Примечательно, что кредитор не ограничивается выпуском одних лишь «пластиков». Клиенты Альфа-банк могут оформить специальные часы AlfaPay с возможностью бесконтактной оплаты.

Бесконтактная оплата с системой Pay Pass

Преимущества

Пластиковые карты, безусловно, произвели настоящую революцию в системе расчетов. К основным преимуществам банковского продукта можно отнести:

1. Удобство. Вряд ли кому та захочется в кругу посторонних людей доставать кошелек и вытаскивать оттуда бумажные купюры. Имея пластиковую карту, финансовые возможности покупателю становятся конфиденциальной информацией.
2. Безопасность. Несмотря на сторонние атаки со стороны мошенников, карта позволяет сохранить капитал при любых обстоятельствах. К примеру, потеряв кошелек, владелец может с большой долей вероятности попрощаться с деньгами. Карту можно сразу заблокировать и осуществить процедуру перевыпуска с перерасчетом оставшейся суммы.
3. Контроль расходной части. Терминал выдает чек, который позволяет владельцу, контролировать потраченную сумму.
4. Различные бонусы. Кэшбэк – наиболее распространенный способ получить бонусы от покупки.
   Указанные достоинства должны дать сигнал для тех людей, которые вопреки всем правилам безопасности, пренебрегают электронную систему расчетов и все еще идут в магазин с кошельком.

Соблюдение правил безопасности

Перед тем как вставлять карту в банкомат каждый покупатель должен вспомнить правила безопасного платежа. Придерживаясь несложным советам, владелец практически станет неуязвимым от мошеннических действий:

1. Использовать смс-информирование. С помощью этой услуги будет легче контролировать сомнительные платежи.
2. Установить суточный лимит. Это метод особенно актуален для тех, кто привык держать большие суммы на карточке. Суточный лимит не позволит мошенникам снять больше указанного ограничения.
3. Если карточка застряла в банкомате, то лучшее заблокировать.

По статистке основной причиной уязвимости платежных инструментов становиться именно человеческих фактов. Поэтому если у вас списали деньги, не стоит сразу проклинать систему, ведь этого можно было бы не допустить. Итак, золотое правило безналичных расчетов – перед тем как пользоваться платежным инструментом – подключить базовый пакет уведомлений о проведенных платежах.

Информация о том, как платить за товар безналичным способом всегда будет актуальной среди покупателей, использующих платёжную карту, как средство расчета. Для того чтобы обезопасить процесс, нужно всего лишь соблюсти элементарные правила расчета.

Вконтакте

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА

Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера

В 2016 году доля держателей карт в России достигла 92%. Это говорит о том, что люди все больше предпочитают безналичные платежи.

Для тех, кто в танке, напомним, что банковская карта - это кусок пластика, выданный кредитной организацией. Держатель карты может использовать ее для доступа к собственным финансам. Карта может быть кредитной и дебетовой, а пластик - обычным, «золотым» и «платиновым».

Итак, давайте разберем, как можно использовать банковскую карту:

1. Начнем с обычной , которая есть, наверное, у каждого, читающего этот текст. «Дебетовка» - это компактный кошелек, с помощью которого вы можете платить везде, где есть терминал. Также вы можете хранить на ней большие суммы, не беспокоясь о том, что кто-то может их украсть. С другой стороны, карта - это тот же кошелек. А кошельки мы не кладем на видное место, не оставляем в общественных местах и вообще стараемся ими поменьше «светить», так как карманники не дремлют и повышают свою квалификацию вслед за развитием новых технологий.

2. На карте можно хранить самое дорогое - зарплату. Для этого существуют специальные , на которые организация перечисляет средства. Компания сама выбирает банк, где открыть зарплатный проект. Но при большом желании банк можно поменять, так как «зарплатное рабство» было отменено в 2014 году.

3. Карта сама по себе может стать долговременной инвестицией. Филиал российского Сбербанка в Казахстане выпустил в обращение лимитированную серию кредитных карт . Карты изготовлены из чеканного золота высшей пробы с инкрустацией 26 бриллиантами и дополнены перламутровой чеканкой. Карта является как платежным средством, так и произведением ювелирного искусства.
Правда, в банкомат такая карта не влезет, да и из дома выносить ее страшно. Поэтому для использования карты в терминалах или банкоматах дополнительно выпускается пластиковая карта Visa Infinite в аналогичном дизайне с привязкой к единому счету клиента.

4. Передавать свою банковскую карту третьим лицам запрещено. Но существуют , предназначенные для совершения операций по оплате товаров или услуг, а также выдачи наличных денег. Данная карта не предполагает наличия счета и не является именной. Например, ее можно подарить или отдать кому угодно. Чаще всего она используются в качестве подарочной. Плюс наличия предоплаченной карты - для ее получения не нужно заполнять анкеты и посещать отделение банка. Также банк имеет право выпускать пополняемые предоплаченные карты.
Конечно, есть и ряд минусов: так как карта анонимна и в банке не содержится никакой информации о держателе, то и доступа в мобильный банк у пользователя не будет. Баланс можно узнать непосредственно через кол-центр банка.

5. Вы наверняка встречали подарочные карты в торгово-сервисных предприятиях. Можно приобрести карту понравившегося магазина в подарок с определенной суммой номинала - 1 000, 3 000, 5 000 рублей и т. д. Но здесь есть свои ограничения - картой можно воспользоваться только в магазине, где она была приобретена. Банки же предлагают подарочную карту, которой можно будет расплачиваться в любом понравившемся магазине, где принимают к оплате банковские карты, в том числе в Интернете. Достаточно приобрести карту и пополнить ее на сумму, которую желаете подарить (обычно максимальный размер пополнения подарочных карт не превышает 15 тыс. рублей). Также при оплате картой у партнеров банка могут быть предусмотрены скидки и дополнительные привилегии. За оформление данной карты банк может взять комиссию. Стоит помнить, что у пластика есть срок действия. По его истечении вернуть неиспользованные денежные средства будет крайне проблематично.

6. Современный человек любит независимость. В мире не всегда есть возможность ждать прихода зарплаты. Для этих целей существуют , которые могут заменять потребительские кредиты и кредиты на неотложные нужды. Главным преимуществом кредитных карт перед кредитами является возможность использования кредита, не отчитываясь перед банком о его целевом использовании, возможность постоянного возобновления кредитной линии (установленного банком для данного клиента максимального размера кредита) после погашения, а также льготный период, который позволяет пользоваться заемными средствами беспроцентно при условии своевременного погашения долга.

7. Держатели дебетовых карт могут выпустить дополнительные карты как на свое имя, так и на других лиц, например на членов семьи. Доверенные лица не являются владельцами счета, поэтому не могут контролировать наличие и использование денежных средств по основной карте. Они имеют право только распоряжаться денежными средствами, размещенными на этом счете. По каждой дополнительной карте владелец счета может ввести лимит по расходованию средств со счета основной. А также ограничить количество и виды совершаемых по дополнительной карте операций. Последняя, оформленная в качестве резервной на имя держателя основной карточки, позволяет разделить расходы по каким-то критериям, например по разным категориям покупок.

Фото: fotolia/jyliagorbacheva

8. По закону дети могут открыть банковский счет с 14 лет. Первым продуктом становится именно дебетовая карта: по сути, это пропуск в мир банковских услуг. Например, «Социальная карта учащегося» банка ВТБ дает возможность ее обладателям использовать ряд преимуществ: льготный проезд на транспорте, скидки при оплате товаров и услуг в магазинах, в качестве пропуска на территорию учебного заведения, при оплате питания в школах, льготы на посещение музеев и театров.
Если родители посчитают, что ребенку необходима карта в более раннем возрасте, то они всегда могут выпустить дополнительную карту, о которой шла речь выше. Важно, что родитель может ставить ограничения на покупки по карте, контролировать, куда и сколько ребенок тратит денег. И, главное, поставить ограничения на покупки в Интернете, легко переводить деньги ребенку через мобильный банк. Также существуют карты для молодежи.

9. Чтобы привлечь клиентов, банки готовы возвращать часть стоимости покупки на счет карты. Расплачиваясь такой картой за услугу в организациях - партнерах банка, вы получаете на счет процент от потраченной суммы, который может составлять до 10%, чаще 1-3%. При этом чем выше статус вашей банковской карты (Gold или Platinum), тем больше кешбэк. Начисление вознаграждения происходит обычно в конце месяца единым платежом, но есть и карточные продукты, по которым начисление производится каждую пятницу (такая дебетовая карта есть у МТС-Банка, она называется «МТС Деньги Weekend»).

10. Существуют также , разработанные банком совместно с какой-либо организацией или бизнес-компанией для повышения лояльности клиентов. Одними из самых популярных являются совместные карты с крупными авиаперевозчиками («Аэрофлот», S7 и т. д.), а также с АЗС, торгово-сервисными предприятиями, сотовыми операторами. Обычно по таким картам предусмотрена бонусная программа, по которой необходимо копить баллы или мили. Ими в дальнейшем можно компенсировать покупки.

11. Сейчас банки активно запускают карты рассрочки, которые позволяют совершать покупки в магазинах-партнерах без начисления процентов. В отличие от кредиток, эти карты с льготным периодом, что дает возможность более длительный срок (до 12 месяцев) пользоваться кредитными средствами, при этом не платя проценты. Каждый магазин предоставляет свой срок, на который возможно купить товар в рассрочку.

Недавно у Хоум Кредит Банка появилась «Карта рассрочки», которая предоставляет рассрочку на любые безналичные операции сроком на три месяца. На карточный счет необходимо ежемесячно вносить платеж, который делится равными платежами на срок действия рассрочки. Данные карты не подразумевают снятие наличных, только безналичные покупки.

12. Для особо бережливых существуют . По ним предусмотрено начисление процентов на остаток собственных средств на картсчете. В среднем размер начислений составляет от 1% до 7,5% и может зависеть от ряда условий. Например, чтобы получить повышенный процент начисления, необходимо хранить на картсчете неснижаемый остаток или иметь определенный размер расходных операций за календарный месяц. В отличие от вкладов, накопленные средства можно снять в любой момент, не дожидаясь окончания срока действия карты.

13. Для любителей покупок в Интернете существуют виртуальные карты. Обычно вместо куска пластика банк предоставляет клиенту реквизиты, которые понадобятся для оплаты в Сети. Также на свое усмотрение банк может выпустить пластик, где будет содержаться необходимая информация для совершения операций (номер карты, срок действия, трехзначный защитный код и т. д.). Стоит помнить, что снятие наличных по таким картам не предусмотрено.

14. С помощью банковской карты или банковского счета можно переводить деньги на электронный кошелек. Данная компьютерная программа позволяет хранить электронные деньги, а также производить с их помощью безналичные расчеты в сети Интернет. Денежные средства из электронного кошелька, как правило, можно перевести на свою банковскую карту или свой расчетный счет либо получить наличными в системе денежных переводов, с которыми сотрудничает электронная платежная система.

15. По данным Euromonitor International, в 2016 году объем платежей по кредитным и дебетовым картам в мире впервые превзошел объем наличных платежей. Люди начинают отказываться от бумажных денег в пользу пластика, но остается еще много мест, где не принимают карты. Особенно это касается регионов.
В ближайшем будущем люди, принципиально продолжающие пользоваться наличными, могут столкнуться с учреждениями, которые принимают только банковские карты. Так, в московском Научно-практическом центре наркологии расплатиться можно только с помощью банковской карты. Кассы как таковой в учреждении просто не существует.

Все вышеперечисленные возможности банковских карт, скорее всего, известны и многократно опробованы нашими читателями. Но самым продвинутым могут пригодиться еще несколько способов применения пластика.

16. Карта может пригодиться в качестве ножа. Сыр, колбасу или пиццу таким образом вы разрежете спокойно. Тем более что такое приспособление есть практически у каждого работника офиса. Для того чтобы продукты были нарезаны аккуратно и в нужных пропорциях, можно заточить карту о любой камень.

17. Женщины - удивительные существа, которые могут быть весьма изобретательны в погоне за красотой. Даже банковская карта может стать одним из помощников в достижении заветной цели. Одни используют пластиковый прямоугольник, чтобы с его помощью рисовать «стрелки» на глазах. Другие применяют его в депиляции в качестве скребка. Некоторые используют банковскую карту для того, чтобы смешать на ней несколько цветов лака и потом нанести получившийся результат на ногти рук или ног.

18. В фильмах герои запираются в туалете и разделяют запрещенные вещества с помощью банковской карты. И не только в туалете. И не только герои фильмов.

19. Ремонт - дело очень и очень дорогое. Впрочем, если грамотно подходить к организации, то расходы можно снизить в разы. На стройматериалах экономить не стоит, а вот на инструментах можно. Как ни странно, но из банковской карты получается удивительно хороший шпатель. Гибкий материал не оставляет швов и неровностей, а плавные закругления будто созданы для финальной обработки швов.

20. Зима близко, а значит, карта пригодится в качестве скребка для автомобиля. Тонкий лед на стеклах сдастся под напором банковского инструмента.