Тем, кто собирается оформлять кредит при помощи военной ипотеки в 2019 году, не лишним будет прежде выяснить – выдают ли банки займы на прежних основаниях? Какие именно компании являются партнерами данной программы и каковы их условия?

Общая информация

Программа выглядит следующим образом: военнослужащий в возрасте от 23 до 45лет, являющийся участником НИС и прослуживший определенное количество лет, может оформить кредит под низкую процентную ставку с минимальным первым взносом. Как принять участие, подробно рассказано .

Для каждого участника ВИ создается индивидуальный счет, на который государство переводит определенную денежную сумму. В 2018 году она составила 268456 рублей. Напомним, что ранее эти взносы осуществлялись ежемесячно, а начиная с 2016 года вся годовая сумма вносится разом на счет военнослужащего до 20 марта текущего года.

По прошествии нескольких лет у вас копится сумма, которую вы можете использовать для получения ипотеки. Ежемесячный платеж рассчитывается как 1\12 от общей суммы размера его накопительного счета.

Тем самым, большую часть кредита выплачивает государство. Клиентам предлагается оформление ипотеки на первичном или вторичном рынке под сниженную ставку.

При этом существует ограничение по сумме, у каждого банка оно своё. Однако, максимальная сумма определяется не только банком, но также и тем, как долго клиент состоял в НИС и сколько успел накопить. Подробности в этой статье .

Важно: если вы подобрали для себя недвижимость, которая превышает по своей стоимости максимальную сумму, предлагаемую банком, то выплачивать её вам придется самостоятельно. В данном случае субсидируется лишь часть долга. Если вы увольняетесь или выходите из НИС, вам придется переоформлять кредитный договор под общие условия.

В каких банках можно оформить военную ипотеку?

Все ли банки работают по данной программе? К сожалению, нет, список таких организаций ограничен, и в основном это крупные учреждения с государственным участием.

1. — здесь действует самая низкая процентная ставка в размере 8,9% годовых. Можно получить до 2,5 миллионов рублей на срок до 25 лет. Первоначальный взнос составляет не менее 10% от стоимости жилья. Можно кредитоваться без подтверждения дохода,
2. ФК Открытие готов предоставить жилищный кредит на покупку квартиры исключительно на первичном рынке. Срок действия договора от 1 до 20 л., размер — до 2,704 млн рублей, ПВ не менее 20%. Процент фиксированный — 9,2% в год,
3. В Сбербанке России можно приобрести как квартиру на первичном, так и на вторичном рынке. В обоих случаях процент составит 9,5%, срок действия выплат — не более 20-ти л., сумма — до 2,502 миллиона рублей. Требуется внесение собственных средств в качестве первого взноса не менее 15%,
4. Банк Россия — предлагает ссуды для покупки недвижимости в новостройке, строящемся или готовом доме. Условия: выдают от 300 тыс. до 2,417 млн. рублей на срок от 1 года. Минимальный ПВ равен 10%, процент равен 9,5%;
5. Газпромбанк и предлагает оформление кредита на покупку жилья в новостройке, строящемся или готовом доме в размере не более 2,486 млн. руб. (до 80% от стоимости). Первый взнос минимально от 20%, ставка равна 9,5% в год,
6. В Россельхозбанке можно приобрести квартиру, апартаменты, дом или таунхаус, период действия договора от 3 до 24 лет. Сумма — от 300.000 до 2.485.825 руб. (до 90% от стоимости жилья). Своих средств нужно внести от 10%. Ставка 9,5%;
7. Севергазбанк — здесь действует тот же процент в размере 9,5% годовых. На цели покупки готовой квартиры или жилья в новостройке можно получить до 2,4 миллиона рублей. Договор может действовать до 20 лет, ПВ составляет минимально 20%;
8. В РНКБ вы сможете получить ссуду на покупку квартиры или частного дома с землей, разрешается приобретение жилья на территории республики Крым и г. Севастополь, Москвы и МО. Размер денежных средств — от 300.000 до 2.399.373 рублей (не более 90% квартиры или 50% от стоимости дома), требуется ПВ не менее 10%. Процент — от 9,5%;
9. ВТБ — здесь вам смогут предложить сумму до 2,45 млн. рублей (до 80% от стоимости жилья) на период не более 20 лет. Вносятся собственные средства в размере от 15%, начальная ставка — от 9,8% в год, предусмотрена надбавка в размере 0,2% после выхода заемщика из НИС;
10. Связь-банк — здесь вам предложат процент от 9,95% и сумму до 2,326 млн. рубл, только начинаться она будет с 400.000р. При этом собственных средств нужно вложить от 20%. Кредитуют на период до 20л.

Где можно найти полный перечень банковских организаций, которые выдают жилищные кредиты для военнослужащих? Для поиска мы рекомендуем воспользоваться официальным сайтом Росвоенипотеки rosvoenipoteka.ru, где можно увидеть актуальные предложения, все имеющиеся на данный момент кредитные программы, своего займа, проверить состояние счета и многое другое.

Для военнослужащих многие банки предлагают специальные ипотечные программы. Они позволяют приобрести недвижимость на льготных условиях. Об особенностях программы, необходимых документах и том, какие банки дают военную ипотеку, читайте ниже.

Ипотечная программа для военных позволяет получить жилье на лояльных условиях.

Особенности программы

Военная ипотека – это программа государственной поддержки. Согласно ей, военнослужащий может оформить ипотеку с привлечением средств, которые накапливаются на личном счету. Накопленные не менее чем за 3 года средства можно использовать для первоначального взноса, а поступающие в дальнейшем – для погашения ипотеки.

Военнослужащие имеют возможность обзавестись собственным жильем с минимальным привлечением сторонних средств. Воспользоваться правом на участие в программе может каждый военнослужащий, который является участником накопительной программы (НИС) на протяжении 3 и более лет.

В 2014 году ежемесячные платежи, поступающие на счет военного, составляли около 20 000 рублей. Ипотека для военных характеризуется льготной невысокой ставкой, обусловленной надежностью заемщика. Ведь клиентом, погашающим кредит, является государство. Максимальный кредитный лимит в 2015 году составил 2.4 млн. рублей, в 2016 году сумма возросла до 3.5 млн. рублей.

Кто может участвовать в программе

Возможность оформить военную ипотеку предоставляется гражданам РФ, состоящим на службе в Российской армии с 01.01.2005 года. Это могут быть граждане, которые:

• успешно закончили высшее военное учебное заведение и служат по военному контракту с 2005 года и позже;
• мичманы и прапорщики со стажем военной службы не менее 3 лет;
• офицеры и самостоятельно пришедшие на службу граждане из запасного резерва.

Даже если военнослужащий имеет в собственности жилье, он может участвовать в льготной программе. Зарегистрироваться в программе могут и военнослужащие, подписавшие контракт ранее 2005 года, но на них не будут открыты личные счета.

Преимущества и недостатки военной ипотеки

К плюсам подобного ипотечного кредитования можно отнести:

• Возможность выбрать недвижимость в любом регионе России.
• Иногда можно оформить кредит без первоначального взноса.
• Пониженные процентные ставки.
• Надежность программы, ведь она контролируется государством.

Недостатки:

• Принять участие могут только военнослужащие.
• Деньги перечисляет министерство обороны, поэтому процесс получения ипотеки затягивается.
• На момент взятия кредита военнослужащий не является собственником недвижимости. После оформления ипотеки договор направляют в министерство обороны. Лишь после согласования подписывается договор купли-продажи.
• Дополнительные расходы ложатся на заемщика.
• Военная ипотека имеет лимит. Если вы нашли недвижимость дороже, доплачивать придется самостоятельно.
• Ценные бумаги нужно передать банку-кредитору за несколько недель до сделки.
• Если военнослужащий увольняется из армии, обязуется погасить ипотеку в течение 10 лет.
• Военнослужащий обязан застраховать приобретаемую недвижимость, свою жизнь и здоровье.

Как стать участником программы

Прежде чем оформить военную ипотеку, нужно стать участником накопительной системы. Для этого следует подать рапорт командиру, который занесет данные в реестр. Военнослужащим, имеющим офицерское звание, не нужно подавать рапорт.

Основанием для принятия решения является именно долгосрочная служба. Поданные командиром списки направляются в вышестоящий орган, где их проверяют и передают в Департамент жилищного обеспечения. Участнику присваивается регистрационный номер, открывается счет, на который поступают начисления. Процесс рассмотрения может длиться 2-3 месяца.

Принудительное вступление в программу незаконно. Поэтому в том случае, когда на военнослужащего давят старшие по званию офицеры, настаивая на оформлении ипотеки, следует обращаться в вышестоящие инстанции. Если военный стал участником программы, он может из нее выйти при желании. Для этого понадобится написать рапорт об отказе участвовать и вернуть все зачисленные на счет средства. В большинстве случаев подобные ситуации решаются в суде.

Требуемые документы

Чтобы получить военную ипотеку, понадобится принести в банк следующие документы:

• Паспорт заемщика – гражданина РФ.
• Свидетельство об участии в НИС.
• Военное удостоверение.
• Свидетельство о заключении или расторжении брака. Если таких документов нет, то справку о семейном положении.
• Свидетельство о рождении ребенка.
• Свидетельство об образовании.
• Если военнослужащий находится в браке, то потребуется письменное согласие супруги.

Этапы оформления

Получение военной ипотеки – процесс длительный, этапы которого несколько отличаются от привычного.

1. Подать заявку на участие в НИС, как указано выше. После согласования выдается заявка, действительная на протяжении полугода.
2. Найти подходящую недвижимость в любом регионе России.
3. Подобрать банк с оптимальными условиями и подготовить кредитный договор. После подписания он будет отправлен в министерство обороны.
4. В министерстве на подписание договора уходит около 10 дней, после этого можно составлять договор купли-продажи.

Возможные дополнительные расходы

В процессе оформления ипотеки военнослужащий может понести дополнительные расходы. Среди них:

• Оценка приобретаемой недвижимости. Если решение эксперта не нужно немедленно, то процедура обойдется заемщику в 5-6 тысяч рублей, а результат будет через 2-3 дня. Если оценка нужна срочно, цена услуги составит около 7-9 тысяч рублей.
• Страхование имущества – обязательная процедура. Стоимость ее обычно составляет 0.1%-0.2% от цены недвижимости. Страхование жизни и здоровья заемщика также составит 0.3%-0.5% от стоимости жилья.
• Заверение справок и документов у нотариуса – 2-4 тыс. рублей.
• Регистрация сделки тоже платная. В Москве подобная услуга стоит 14-16 тыс. рублей, в области – 20-22 тыс. Если самостоятельно посещать все инстанции, можно сэкономить, но потратить уйму времени.
• Аренда банковской ячейки, которая тоже может понадобиться, обойдется в 1.5-3 тыс. рублей.

Предложения банков

Военную ипотеку в России предлагают многие банки. Их условия разнятся. Если вы ищете жилье в новостройке, то нужно подбирать только объект, который аккредитован банком. На таблице ниже можно сравнить популярность российских банков относительно выдачи военной ипотеки.

Интенсивность выдачи военной ипотеки банками.

Как видно из графика, лидерами на кредитном рынке являются «Сбербанк» и «ВТБ24». Еще одна таблица ниже отображает актуальные предложения банков по военной ипотеке на январь 2017 года. Можно сравнить основные параметры выдачи кредита.

Условия выдачи военной ипотеки в разных банках.

Условия военной ипотеки в популярных банках.

Помимо отображенных в таблице данных, следует знать о некоторых особенностях банков.

• «Сбербанк» выдает военную ипотеку с 2012 года. Программа охватывает жилье на первичном и вторичном рынке. Не нужно документально подтверждать платежеспособность, отсутствует обязательное страхование жизни заемщика. Допустимый возраст клиента – 21-45 лет.
• «ВТБ24» предлагает жилье в новостройках и на вторичном рынке. Срок кредитования допустим до окончания срока службы военного. Страхование жизни и здоровья – добровольное.
• «Газпромбанк» предоставляет квартиры на вторичном рынке (с первым взносом 10%), в новостройках (взнос 15%) и в частном секторе (взнос 30%).
4.8 (95.9%) 78 голос(ов)

Выбор кредитной программы - важный процесс для каждого военнослужащего-участника НИС, решившего приобрести жилье по программе "Военная ипотека" . Публикуем результаты сравнительного анализа кредитных программ.

Помните, что кредит на квартиру в новостройке предоставляется только для объектов, аккредитованных банками . Предлагаем также ознакомиться с перечнем аккредитованных объектов , по которым участникам проекта предоставляются скидки и специальные условия на покупку квартир.

№ п/п	Банк	Ставка, %	Сумма, млн руб.	Первый взнос	Дополнительный кредит
1	ПАО Банк «ФК Открытие» Генеральная лицензия Банка России № 2209 от 24.11.2014 г.	9,2,000	2,5	от 20%
2	ПАО АКБ «Связь-Банк» Генеральная лицензия Банка России № 1470 от от 21.11.2014 г.	9,400	2,524	от 20%
3	Банк ГПБ (АО) Генеральная лицензия Банка России № 354 от 29.12.2014 г.	9,5,00	2,4	от 20%
4	ПАО "Промсвязьбанк" Генеральная лицензия Банка России № 3251 от 17.12.2014 г.	9,500	2,5	от 10%
5	ПАО "Сбербанк" Генеральная лицензия Банка России № 1481 от 11.08.2015 г.	9,500	2,5	от 15%
6	РНКБ Банк (ПАО) Генеральная лицензия Банка России № 1354 от 20.05.2015 г.	9,500	2,51	от 10%
7	АО «АБ «РОССИЯ» Генеральная лицензия Банка России № 328 от 01.09.2016 г.	9,500	2,5	от 10%
8	АО «Россельхозбанк» Генеральная лицензия Банка России № 3349 от 12.08.2015 г.	9,5	2,485	от 10%
9	ПАО "БАНК СГБ" Генеральная лицензия Банка России № 2816 от 13.01.2017 г.	9,500	2,4	от 20%	2 до 3 млн. руб. на срок до 7 лет, ставка от 9,75%
10	ВТБ (ПАО) Генеральная лицензия Банка России № 1000 от 08.07.2015 г.	9,8	2,45	от 15%
12	ПАО Банк ЗЕНИТ Генеральная лицензия Банка России № 3255 от 16.12.2014 г.	10,500	2,5 2	от 20%
14	АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) Генеральная лицензия Банка России № 2306 от 11.08.2015 г.	10,900	2,19 (2,74) 3	от 20%
11	ДОМ.РФ	10,3,00	2,37	от 20%
13	ПАО «Банк «Санкт-Петербург» Генеральная лицензия Банка России № 436 от 31.12.2014 г.	10,750	2,24	от 15%

2 2,8 - на новостройку/вторичку при погашении части кредита за счет собственных средств военнослужащего; 3,0 - только в ЖК «САМПО»
3 2 740 000 рублей – в случае погашения кредита за счет ежемесячных платежей НИС и собственных средств Заемщика (в размере не более 25% от ежемесячного платежа НИС);

Срок рассмотрения кредитной заявки и выдачи кредита (с учетом срока согласования документов с ФГКУ "Росвоенипотека" и перечисления средств с именного накопительного счета участника НИС) - не более 20 рабочих дней (4 недель), минимум - 10 рабочих дней (2 недели).

Оформляем военную ипотеку

Приобретение жилья за счет ипотечных средств становится все популярнее среди населения нашей страны. Для многих семей это единственный выход стать счастливыми обладателями собственных квадратных метров. Законодатель определил отдельные категории граждан, для которых ипотека имеет свои индивидуальные особенности. К таковым относятся и военнослужащие. Рассмотрим нюансы военной ипотеки подробнее.

Общие для всех банков параметры кредита :

Вторичный рынок:
сумма до 2,41 млн рублей, фиксированная ставка 9% годовых, первоначальный взнос не менее 20%.

Первичный рынок (новостройки) :
Предусмотрено приобретение жилья на первичном рынке, в том числе в объектах, строящихся/построенных по программе «Жилье для российской семьи», «Стимул». Приобрести квартиру можно только у юридического лица - первого собственника.

Максимальная сумма: 2,41 млн рублей, ставка 9% , первоначальный взнос не менее 20% стоимости квартиры.

Ипотечный калькулятор. Все банки по военной ипотеке

руб.

руб.

руб.

0 руб.

10.9

167 мес.

2 200 000 руб.

* Значение суммы переплаты приведено для выбора более выгодной кредитной программы. Для сравнения: переплата для аналогичного "гражданского" кредита будет выше в среднем на 20%.

Понятия «военная ипотека» нет ни в одном из законодательных актов. Этот термин на слуху с 2005 года. До этого времени военнослужащие имели право получить квартиру только «напрямую», а именно - в порядке очередности. Ожидание положенного жилья растягивалось на долгие годы.

Все изменилось с принятием ФЗ№117, который носит название «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» (далее - ФЗ-117). Законодатель разработал и утвердил для военнослужащих специальную социальную программу, суть которой заключается в следующем.

Военная ипотека не является именно кредитом для военнослужащего-контрактника. Ему выделяется определенная Правительством сумма, которая зачисляется на его именной счет. По истечении определенного законом срока (но не ранее трех лет с момента включения в реестр участников государственной программы) эти деньги можно будет использовать для погашения уже имеющегося ипотечного кредита либо потратить на первоначальный взнос по целевому займу.

Перечисляемая сумма ежегодно индексируется. По состоянию на 2017 год она составляет 260 141 рубль. Сумма не зависит ни от региона проживания военнослужащего, ни от состава семьи, ни от выслуги лет.

Кто имеет право на получение

Исчерпывающий список тех, кто может претендовать на военную ипотеку, приведен в ст.9 ФЗ-117. Обобщив, их можно разделить на следующие группы:

• все те, кто, окончив после 01 января 2005 года военное образовательное учреждение, получил первое офицерское звание, включая тех, чей первый контракт был заключен до указанной даты;
• офицеры, поступившие на контрактную службу из запаса после 01 января 2005 года;
• военнослужащие, получившие первое офицерское звание, начиная с 2005 года, общая продолжительность контрактной службы которых не превышает трех лет;
• прапорщики и мичманы, срок службы которых по контракту начиная с 2005 года составит три года (включая вышедших из запаса);
• солдаты, старшины, сержанты и матросы, заключившие второй контракт после 2005 года.

Кроме того, рассчитывать на военную ипотеку могут военнослужащие:

• общий срок службы которых достиг 20-ти лет (в том числе льготных);
• уволенные со службы по «хорошей» статье и успевшие прослужить не менее 10-ти лет.

Указанным военнослужащим предоставляется единовременная денежная выплата, которую можно использовать для приобретения жилья, погашения ипотечного кредита либо первоначального взноса.

Стоит обратить внимание на то, что в вышеуказанной статье закона ряд категорий участников накопительно-ипотечной системы заканчивается формулировкой «изъявив такое желание». Это означает следующее: военнослужащий, подходящий под перечисленные категории, не становится участником программы автоматически. Дополнительно ему необходимо заявить о своем желании получить положенную по закону льготу.

Как стать участником накопительно-ипотечной системы

Итак, на практике «изъявить желание» означает следующее:

• военнослужащий пишет соответствующий рапорт на имя командира воинской части;
• после всех согласований он вносится в ведомственный реестр участников системы;
• на его имя ФГКУ «Росвоенипотека» открывает именной накопительный счет;
• военнослужащему под роспись выдается уведомление установленного образца, подтверждающее включение его в реестр и присвоение идентификационного номера.

Сумма на накопительный счет военнослужащего перечисляется ежемесячно. Соответственно, ее размер увеличивается от месяца к месяцу, год от года. Чем позже контрактник решит ею воспользоваться, тем большая сумма денежных средств окажется в его распоряжении.

Процедура покупки недвижимости с привлечением военной ипотеки

Когда военнослужащий решил, что пора использовать накопленные таким образом средства, его алгоритм действий будет следующим. Он:

1. Пишет рапорт на имя командира на выдачу свидетельства о праве на получение целевого жилищного займа (ЦЖЗ).
2. После всех необходимых согласований получает указанное свидетельство.
3. Заключает договор ипотечного кредита с выбранным банком.
4. Одновременно подписывается еще один договор: между военнослужащим-заемщиком и «Росвоенипотекой». В нем оговаривается, что заемщик получает средства ЦЖЗ на цели приобретения жилья.

Обратите внимание, что погашение ипотечного кредита военнослужащего по контракту государство осуществляет не сразу. Указанные в договоре суммы будут перечисляться ежемесячно в течение всего количества оговоренных договором лет.

Если военнослужащий уволится досрочно, ему придется вернуть всю сумму ранее перечисленных средств ЦЖЗ, а банковский кредит погашать за счет собственных средств. Подробнее о том, что происходит с ЦЖЗ и накоплениями при увольнении, Вы можете прочесть в специальной статье .

Как выбрать банк

Доля (популярность) банков на рынке военной ипотеки

Далеко не все кредитные учреждения могут участвовать в программе. Они должны быть официально аккредитованными по военной ипотечной программе, т.е. должны принять и выполнять ее условия. Объединение военнослужащих “Молодострой” сотрудничает с большинством таких крупных банков, а именно:

• Сбербанк
• ВТБ24
• Банк Зенит
• Газпромбанк
• Связь Банк
• Банк Открытие
• Абсолют Банк
• Уралсиб
• Россельхозбанк
• Банк Россия
• Банк Санкт-Петербург

Исчерпывающую информацию об условиях ипотечного кредитования Вы можете получить на сайтах банков.

Максимальная сумма по военной ипотеке ограничена в настоящее время 2,6 миллионами рублей. У всех наших банков-партнеров процентная ставка фиксированная и составляет от 9 до 10,9% годовых, при этом для приобретения жилья первоначальный взнос должен быть не менее 10% (в некоторых банках - 20%). Очевидно, что это выгодный кредит для военнослужащих по контракту.

Предусмотрено приобретение жилья на первичном рынке, в том числе и объектов долевого строительства. Правда, в этом случае в качестве продавца должно выступать исключительно юридическое лицо - первый собственник. Сделки с переуступкой прав не допускаются.

Если собственных накопленных средств вместе со средствами военной ипотеки не хватает на приобретение желаемого жилья, военнослужащий может оформить дополнительный кредит к военной ипотеке. В таком случае кредит для военнослужащих по контракту оформляется по общим основаниями и будет выплачиваться им отдельно и самостоятельно, как любой другой кредит для всех граждан.

Перечень необходимых документов

Первоначальный пакет документов, который должен предоставить военнослужащий для оформления военной ипотеки в банке, не отличается от обычного займа на жилье.

Перечень необходимых документов у каждого банка свой.

Вместе с тем, от военнослужащего точно потребуют:

• паспорт;
• свидетельство о праве на получение ЦЖЗ.

В заключении хочется отметить, что несмотря на подробное законодательное регулирование ипотеки и займа, вопросов при оформлении возникает немало. А потому перед тем, как запускать этот механизм, военнослужащему стоит получить подробную консультацию. В «Молодострое» это можно сделать совершенно бесплатно.

Во внимание были приняты также параметры, заявленные Агентством ипотечного жилищного кредитования (АИЖК).

Критерии рейтинга.

• 16 выпускников заявили о том, что для них приоритетным показателем является банковская ставка кредита военной ипотеки;
• 12 - размер кредита;
• 10 - размер первоначального взноса.

Эти доли респондентов (в процентах) были приняты для определения весовых коэффициентов при расчетных параметрах в формуле рейтинга.

Остальные шесть молодых офицеров в качестве приоритетов назвали (по 1-2 респондента):

• оказание банком услуги по подбору и оценке приобретаемого жилья;
• выдача банком дополнительно потребительского кредита при оформлении ипотеки;
• возможность воспользоваться на сайте банка личным онлайн-кабинетом;
• отказ от страхования приобретаемого имущества.

Ввиду малочисленности респондентов, указавших эти показатели как приоритетные, в формуле рейтинга они не учтены.

Глобэкс-банк предлагает хорошие условия военной ипотеки

О возможности использовать онлайн-калькулятор военной ипотеки на сайте банка или кнопку для подачи онлайн-заявки на военную ипотеку не упомянул ни один респондент. Однако опыт показывает, что на практике эти опции часто используются и полезны претендентам на получение кредита. Поэтому за наличие на сайте банка калькулятора или кнопки онлайн-заявки решено начислять к расчетному показателю рейтинга дополнительно по 10%.

R = 1000 (S0,75/p) * v-0,65 * (1+c+z) , где

S - максимальный размер кредита по военной ипотеке;

p - банковские ставки по военной ипотеке в 2017 году;

v - процент первоначального взноса по ипотеке;

c - показатель наличия на сайте онлайн-калькулятора. Принимает значения:

• 0,1 - если калькулятор есть,
• 0 - при отсутствии калькулятора

z - показатель наличия кнопки онлайн-заявки на сайте банка; также принимает значения 0,1 или 0 в зависимости от наличия или отсутствия кнопки.

Рейтинг банков, предоставляющих военную ипотеку

* Указанные в таблице данные действительны на 25.10.2017 г.

** Представленная выше таблица составлена методом обзора сайтов соответствующих финансово-кредитных учреждений. Учитывалось, что, если привлеченному нами для этого исследования эксперту не удавалось найти на странице сайта, посвященной военной ипотеке, кнопки онлайн-заказа или онлайн-калькулятора, значения соответствующих коэффициентов принималось равным «0». Если эти инструменты и присутствуют на сайтах, какая от них польза, если даже эксперт не может их найти?

Таким образом, ТОП 5 банков, дающих военную ипотеку:

1. Глобэкс
2. Сбербанк
3. Россельхозбанк
4. ВТБ24.

Из этого перечня видно, что в ТОП 5 попали банки, берущие первый взнос при покупке жилья в ипотеку в размере 10% или 15%.

Вывод: низкая ставка первоначального ипотечного взноса является важным конкурентным преимуществом на рынке ипотечного кредитования.

Что делать, если банк отказал в выдаче военной ипотеки

Отказ банка в выдаче кредита по военной ипотеке может произойти по тем же причинам, по которым банки отказывают в выдаче обычных ипотечных кредитов:

• заемщик представил в банк не полный пакет документов;
• указал в документах неправильные сведения.

Эти ошибки легко исправить: собрать недостающие бумаги, уточнить информацию.

Хуже, если у заемщика плохая кредитная история. Например, брал во время обучения в ВУЗе кредит, и не вернул.

Иного варианта, кроме как заплатить долги, штрафы и предстать перед банком вновь с чистой кредитной историей, нет.

Банк откажет в выдаче ипотечного кредита, если вы собираетесь использовать его на покупку жилья у близких родственников. Такой поступок считается мошенничеством, распиловкой бюджетных средств.

Отказ в военной ипотеке становится тяжелым ударом для военнослужащего

Большинство банков сами берут на себя поиск жилья для участника Накопительно-ипотечной системы. Покупка строящегося жилья производится только у аккредитованных в банке строительных организаций.

Есть и специфичные, присущие только военной ипотеке, виды отказов.

Борис Г., офицер в возрасте 44 лет, обратился для оформления военной ипотеки в один из банков в Санкт-Петербурге. И получил отказ, т.к. банк дает кредиты по военной ипотеке только просителям в возрасте до 41-го года.

Дело в том, что выплаты НИС осуществляются до достижения участником программы 45 лет (увольнения в запас по возрасту). И банк счел, что за оставшиеся 2 года службы Борис Г. не успеет получить выплат НИС в достаточном объеме для погашения нужного ему кредита.

Выход из этой ситуации один: брать обычный ипотечный кредит.

Другой случай: некто Александр С., проходящий службу в г. Краснодар, совершил проступок, за который попал под следствие. В это время банк рассматривал его заявку на военную ипотеку .

Когда в банк поступила информация о том, что Александр С. предстанет перед судом и ему грозит увольнение со службы, банк отказал ему в кредитовании. Причина - НИС прекращает выплаты военнослужащим, уволенным со службы за совершение преступлений, и у Александра С. просто не будет средств на взносы по кредиту.

Эту ситуацию исправить невозможно.

Перечень банков, которые работают с военной ипотекой, определяется Федеральной службой по финансовым рынкам. Контроль реализации данной государственной программы возложен на ФГУ «Росвоенипотека». Выдачу льготной ипотеки военнослужащим осуществляют только наиболее проверенные представители банковского сектора.

Что такое военная ипотека

Военная ипотека – это одна из мер государственной поддержки военнослужащих, которая заключается в предоставлении льготного кредита на покупку жилья.

Право на такую льготу возникает у каждого военнослужащего, который является участником накопительной ипотечной системы на протяжении трех лет. Участие в НИС состоит в регулярном перечислении на счет военнослужащего определенной суммы денежных средств. В 2018 году размер этих перечислений составил 19 425 рублей ежемесячно.

По истечении трех лет накопленная сумма используется в качестве первоначального взноса по ипотеке, а последующие поступления дают возможность погашать ипотеку, не внося при этом собственных средств.

Максимальный размер военной ипотеки составляет 2400 тыс. рублей в 2018 году. Ставка по жилищному кредиту является льготной. Ее низкий размер компенсируется за счет надежности заемщика, ведь, по сути, ипотеку гасит государство.

Военная ипотека – составная часть программы обеспечения жилья военнослужащих. Если ранее производилась закупка квартир, то теперь планируется полная замена такого средства ипотечным кредитованием. К 2023 году приобрести жилье военным можно будет только таким способом.

С целью повышения эффективности реализации программы определен перечень организаций, которые могут осуществлять выдачу займов на жилье военным. При этом кредиторы в обязательном порядке должны соблюдать установленные государством условия программы.

Видео об ипотечных кредитах для военнослужащих

Список банков

Сбербанк

Сбербанк одним из первых начал осуществлять выдачу ипотечных кредитов. В настоящее время продукт Сбербанка «Военная ипотека» дает возможность военнослужащим купить в кредит жилплощадь на вторичном рынке недвижимости.

Параметры кредитования:

• ставка – от 9,5%;
• сумма до 2 400 тыс. рублей;
• срок – до 20 лет;
• не нужно документально подтверждать платежеспособность;
• банк не обязывает страховать жизнь заемщика.

Заемщик должен удовлетворять определенным требованиям:

• обязательное участие в программе НИС;
• возраст – от 21 до 45 лет.

Последний пункт также означает, что срок возврата кредита должен приходиться на дату, предшествующую дню наступления предельного возраста заемщика.

ВТБ 24

Это еще один банк, работающий с военной ипотекой. ВТБ 24 реализует кредитование для целей покупки жилья в новостройках и на вторичном рынке.

Условия военной ипотеки здесь таковы:

• ставка – от 9,4%;
• сумма – до 2400 тыс. рублей;
• первый взнос – от 10 до 30%;
• срок кредита – до окончания служебного контракта военного.

ВТБ 24 также устанавливает добровольную основу для страхования жизни и здоровья, обязательно страховать только залоговое имущество.

Газпромбанк

Условия Газпромбанка несколько отличаются от параметров кредитования других банков, хотя и незначительно:

• срок – до 25 лет;
• ставка – от 10,5%;
• сумма – до 2200 тыс. рублей;
• первоначальный срок – от 10%.

При этом минимальный первый взнос по военной ипотеке определяется следующим образом:

• приобретение квартиры на вторичном рынке – 10% ;
• покупка жилья в новостройке – 15%;
• покупка индивидуального жилого дома – 30%.

Петрокоммерц

Условия военной ипотеки в банке Петрокоммерц определены таким образом:

• ставка – от 9,5%;
• срок – от 3 лет;
• сумма – от 300 тыс. рублей до 3 млн. рублей;
• первый взнос – от 20 до 80% .

Первоначальный взнос в случае приобретения жилого дома с земельным участком определяется в размере от 30 до 80% .

Россельхозбанк

Россельхозбанк осуществляет выдачу кредитов на покупку жилья военным на следующих условиях:

• срок – до 25 лет;
• сумма – до 2050 тыс. рублей на квартиру, 1850 тыс. рублей – на жилой дом с земельным участком;
• ставка – от 10,5% на покупку квартиры, от 11,5% – на покупку дома;
• минимальный первый взнос – от 10% ;
• возраст заемщика – от 22 до 45 лет;
• обязательно страхуется объект недвижимости и жизнь и здоровье заемщика.

Фондсервисбанк

Деятельность Фондсервисбанка направлена на реализацию стратегически важных направлений российской экономики. Особенность военной ипотеки от данной кредитной организации состоит в том, что кредитование происходит относительно объектов недвижимости на этапе строительства.

Условия ипотеки таковы:

• ставка – от 9,5%;
• сумма – от 300 тыс. рублей до 2,4 млн. рублей;
• срок – от 36 месяцев до достижения заемщиком 45 лет;
• первоначальный взнос – 10%;
• страхование – относительно объекта недвижимости.

Полезным дополнением к ипотеке для военнослужащих от Фондсервисбанка является возможность получить потребительский кредит по ставке до 12,5% на сумму до 500 тыс. рублей.

Связь-Банк

Связь-Банк одобряет заявки на военную ипотеку для приобретения объектов незавершенного строительства и готовых квартир.

Здесь предложены следующие параметры использования заемных средств:

• ставка – от 11% ;
• сумма – от 400 тыс. рублей до 2,2 млн. рублей;
• срок – от 3 до 20 лет.

Зенит

Условия, которые предлагает банк Зенит по военной ипотеке:

• ставка – от 10,5%;
• сумма – для новостроек – до 2,3 млн. рублей, для вторичного рынка – до 2,35 млн. рублей;
• срок – от 1 года до момента достижения военнослужащим возраста 45 лет.

Сравнительная таблица

Выводы

Анализ предложений банков, работающий с военной ипотекой, показал, что параметры такой ипотеки для всех банков направлены на четкую реализацию государственной программы обеспечения жильем военных.

Различия по всем рассмотренным программам незначительны, но все же дают основания для более тщательного выбора будущего кредитора.

Например, общие условия военной ипотеки говорят о том, что максимальный размер займа в 2018 году составляет 2,4 млн. рублей. Банк Петрокоммерц расширяет границы и предлагает военным купить жилье за 3 млн. рублей, что является дополнительным преимуществом.

В то же время процентная ставка Связь-Банка в размере 11% может отпугнуть потенциальных дебиторов. Также различны условия страхования.

Одни организации обязуют своих заемщиков страховать и имущество, и собственную жизнь, для других это не является приоритетным.

Каждый заемщик в процессе выбора банка должен отталкиваться от своих собственных интересов. ФГУ «Росвоенипотека» разработала такой широкий перечень банков, кредитующих военнослужащих, с целью повышения конкуренции и улучшения качества предоставляемых услуг.