Сбербанк России к 9 Мая 2019 году ввел новый благотворительный промо-депозит «Красная гвоздика» . Смотрите действующие на данный момент условия вклада ко Дню Победы.

Вклад Сбербанка «Красная гвоздика»: ставки и условия в 2019 году

Новый сезонный промо вклад Сбербанка России «Красная гвоздика» открывается только в рублях. Минимальная сумма составляет 10 тыс. рублей. Оформить его можно на срок 6 — 18 месяцев.

Как и большинство сезонных депозитов, условия вклада «Красная гвоздика» предоставляют весьма ограниченные возможности управления сбережениями на банковском счете.

Дополнительные взносы и расходные операции не предусмотрены. При досрочном расторжении договора проценты выплачиваются по ставке вклада до востребования.

Что же в нем особенного? Конечно же, необычно высокая для Сбербанка процентная ставка!

Смотрите также условия онлайн вкладов Сбербанка
и депозитов

Процентные ставки вклада Сбербанка «Красная гвоздика»

Депозит «Красная гвоздика» является не простым, а промо-вкладом. Значит он должен быть особенно привлекательным для клиентов – физических лиц, в том числе пенсионеров. Так оно и есть. Его процентные ставки зависят от срока депозита и составляют:

По 1 рублю с каждой полной 1000 рублей, начисленных клиенту процентов, Сбербанк перечислит в качестве пожертвования благотворительному фонду «Память поколений»!

Расчет вклада «Красная гвоздика»

√ Если оформить вклад на 1 000 000 рублей, то через 6 месяцев можно получить 1 029 246 рублей. Соответственно, чистый доход составит 29 246 рублей.

√ Если открыть депозит суммой 1 000 000 рублей на 12 месяцев, то через год можно забрать из банка уже 1 061 500 рублей. Сумма процентов составит 61 500 рублей.

√ Если оформить вклад на 1 000 000 рублей на полтора года (18 месяцев), то в конце срока можно получить 1 096 945 рублей. Соответственно, чистый доход составит 96 945 рублей.

И это с учетом того, что при вкладе суммой 1 млн рублей на поддержку ветеранов будет направлено 1000 рублей.

Смотрите также условия Накопительного счета

Как оформить вклад Сбербанка «Красная гвоздика»

Депозит можно оформить несколькими способами:

Телеканал "360" посчитал, как могут измениться ставки в других банках и куда сейчас выгоднее всего вкладывать денежные средства.

Первым ставку понизил Сбербанк, а он всегда задает тренд на рынке. Сокращение составило до 0,9%. В итоге сейчас самый высокий процент по вкладу для физических лиц в этом государственном банке - 7,76% в рублях и 2,06% в долларах. Для сравнения, в январе 2015 ставка колебалась в районе 13,11% в рублях, 5,51% в долларах. При этом Сбербанк занимает почти половину рынка банковских вкладов.

Кто потеряет деньги?

Вкладчики, у которых уже есть деньги на счетах, ничего не теряют, процентная ставка остается той же, что и при открытии счета. Теряют в этом случае те, кто только готовится разместить свои деньги в банке. Сумма потери зависит от величины вклада. Если, например, в Сбербанке вы планировали разместить 100 тысяч рублей под 7,76%, то в 2016 заработаете 7760 рублей в год, хотя в январе 2015 могли бы оказаться в плюсе на 13 110 рублей.

Прибыльные, но небезопасные

Но и сейчас есть вариант неплохо заработать на вкладе: можно рискнуть и разместить деньги под более высокий процент в менее надежной кредитной организации. Все равно по закону сейчас вклады страхуются вместе с процентами. Сумма страховки - 1,4 миллиона рублей, и если вам не повезет, и у банка, например, отзовут лицензию, деньги вы все равно получите, но потеряете время.

Еще год назад ставка по вкладам в некоторых банках достигала 18%, такие условия предлагал "Русский стандарт", сейчас самый большой процент там - 14% годовых. В среднем ставка негосударственных банков, которые входят в зону риска колеблется на уровне около 12% для рублевых вкладов. На таких условиях вложиться предлагают "Наш дом", "Интерпром банк", "Таврический", "Соверен банк", "Русский торговый банк", "Кредит-Москва", "Миръ Банк", "Новикомбанк", "МБСП", "РУБанк" и "Новопокровский банк".

Гарантированные вложения под более низкий процент

Еще в первой декаде апреля у 10 крупнейших банков ставки уже снизились до уровня октября 2014 года, когда ключевая ставка ЦБ была 9% (сейчас она - 11%). У банков из верхушки рейтинга надежности (половина из них - государственные) процентная ставка по вкладам не превышает 10%.

У "ВТБ-24" - это 9, 45%, "Газпромбанк" предлагает 9%, "Альфа-банк" - 9,9%, "Открытие" - 10,5%, "РосСельхозбанк" - 10,15%, "Банк Москвы" - 11%. При этом только "Банк Москвы" и "Альфа-банк" не будут снижать ставки по вкладам в скором времени, "ВТБ24" и "Открытие" пока не приняли решение.

Заработать на банках не получится, куда вкладывать?

В 2015 году уровень инфляции составил 12,91%. При этом средняя ставка банков по вкладам была в районе 15%, то есть хоть и минимальный, но доход все же был. В 2016 году заработать на вкладах не получится, если темп обесценивания денег останется на прежнем уровне. Максимальный ожидаемый уровень инфляции - 12,4%. То есть вклады в 2016 году позволят просто сохранить денежный капитал в том же объеме.

Эксперты советуют вкладывать деньги в недвижимость: при грамотном подходе, она может принести 22-30% прибыли за год. Речь идет не только об аренде, но и вложении в строительство на этапе котлована, и дальнейшей перепродаже после сдачи объекта.

В целом эксперты советуют не тянуть с вкладами, так как из-за переизбытка ликвидности, то есть переизбытка денег у банка, процентные ставки будут снижаться и в дальнейшем. Происходит это из-за того, что сейчас населения стало меньше брать кредитов, ведь система работает в замкнутом режиме, банки привлекают деньги за счет вкладов под например 12%, дают кредит третьим лицам под 20%. 8% разницы зарабатывают, а сейчас организации понимают, что не смогут разместить деньги в полном объеме, соответственно и вкладов им нужно меньше.

Сбербанк России вечером в понедельник, 25 апреля, резко снизил ставки по рублевым и валютным депозитам. По рублевым вкладам базовой линейки снижение составило до 0,9 процентного пункта, по валютным базовым вкладам - до 0,5. Такое решение Сбербанка связано с общим снижением ставок по вкладам населения. Что это значит для банка и вкладчиков – читайте в нашей рубрике "Вопрос-ответ.

Почему Сбербанк решил пойти на снижение ставки?

"Снижение ставок по вкладам физических лиц связано с общим трендом на понижение ставок по вкладам физлиц на рынке", - говорится в заявлении пресс-службы Сбербанка.

Теперь максимальная ставка по вкладу "Пополняй" в рублях будет составлять 7,10%, в долларах –1,85%; по вкладу "Сохраняй" - соответственно 7,76% и 2,06%, по вкладу "Управляй" - 6,59% и 1,64%.

Депозиты в евро пострадали больше всего – при вложении на срок до года доходность будет составлять от 0,01% до 0,1% годовых. Доходы вкладов сроком от года снизятся на 0,5%. Максимальное значение – 0,65% годовых при вложении от 20 тыс. евро сроком на три года.

В качестве утешительного приза вкладчики получили возможность до 31 мая 2016 года открыть рублевый сезонный вклад ко Дню Победы "Благодарные сердца" на полтора года с выплатой 9,5% годовых в конце срока при вложении от 10 миллионов рублей. При вложении менее одного миллиона ставка 8,5%, 1-10 миллионов рублей – 9%. Сумма из расчета один рубль с каждой полной тысячи рублей, внесенной на вклад, при причислении процентов за основной срок вклада перечисляется в адрес благотворительного фонда "Память поколений".

Как ситуацию комментируют в самом Сбербанке?

В банковском секторе отмечают, что россияне начали забирать средства с депозитов, прежде всего валютных. По данным Центробанка, которые содержатся в свежем обзоре банковского сектора, в I квартале 2016 года объем вкладов снизился на 3%. Мнения экспертов разделились. Одни считают, что россияне забирают деньги из банков по бедности, другие уверены, что отток с депозитов происходит за счет состоятельных клиентов.

Заместитель председателя правления Сбербанка Александр Морозов заявил о возможности снижения ставок по валютным вкладам значительно ниже 1%, однако он указал, что Сбербанк в данный момент не готов установить отрицательные или нулевые процентные ставки, несмотря на избыток валютной ликвидности.

По мнению Министерства финансов РФ и Банка России, во второй половине текущего года возможен переход банковского сектора России от состояния структурного дефицита ликвидности в ситуацию профицита, что приведет к снижению ставок на рынке. Глава "ВТБ-24" Михаил Задорнов сообщил, что ставки по кредитам и депозитам в РФ могут понизиться к концу 2016 года на 1-1,5 процентного пункта. Перед этим Задорнов заявлял, что ставки по вкладам в России, в том числе в валюте, не станут отрицательными, хотя и продолжат снижаться дальше.

Как ситуация отразится на вкладчиках?

Тем, кто имел вклад до официального решения Сбербанка, процентная ставка меняться не будет. Как отмечают эксперты, снижение ставок вкладов лидером банковской розницы послужит новым драйвером для падения ставок по всему рынку. С начала апреля условия рублевых вкладов ухудшили 40% банков из первой тридцатки по размеру привлеченных средств населения. Это Альфа-банк, "Уралсиб", "Бинбанк, "МДМ банк, "Райффайзенбанк", Газпромбанк, "Россельхозбанк" и ряд других. В среднем доходность их вкладов уменьшалась на 0,2–0,6% годовых. Валютные ставки снижены примерно в трети этих банков в среднем на 0,1-0,5% годовых.

ЦБ России зафиксировал падение максимальной процентной ставки по вкладам десяти крупнейших организаций до уровня октября 2014 года, когда ключевая ставка составляла 9% (сейчас 11%). Поэтому даже при активизации процесса снижения ставок по вкладам крупными игроками его масштаб вряд ли будет значительным.

Если вы являетесь владельцем депозитного счета или же собираетесь открыть счет в Сбербанке, вам следует обратить внимание на значительные изменения в процентных ставках и сопутствующих условиях по размещению своих финансов в 2019 году. Конец 2018 года ознаменовался существенным оживлением на банковском рынке, позволившим новым вкладчикам, открывать счета на более выгодных условиях.

Можно обратить внимание и на ожидаемые новогодние программы, которые всегда открываются банками в преддверии праздников, но более значимых изменений, ждать уже не придется, по крайней мере, в течение трех месяцев.

Что же ожидать в следующем, 2019 году от Сбербанка и как изменятся вклады в Сбербанке для физических лиц?

На данный период, ситуация в крупнейшем банке страны остается на прежнем уровне, который более или менее удовлетворяет потребности населения, даже не смотря на то, что процентные ставки в целом, все же меньше, чем мы могли ожидать от государственного банка.

С 1 января 2019 года Сбербанк изменил ставки процентных вкладов для физических лиц в рублях РФ. В частности, изменения коснулись системы "Сбербанк онлайн"(«Сохраняй Онлайн», «Пополняй Онлайн», «Управляй Онлайн»), где процентные ставки уменьшились в среднем на 1% годовых; по сберегательным сертификатам для физических лиц процентные ставки понизились на 1% годовых для сроков от 2 лет и сумм от 50 000 рублей. Теперь максимальная ставка (по вкладу "Сохраняй онлайн") составляет 5,15% годовых, в то время как по этому же вкладу, открываемому через офис банка, ставка составляет 5,00% годовых. Таким образом, разрыв между ставками по вкладам, открываемым через интернет и офис, уменьшился до 0.15%.

В любом случае мы можем ожидать повышения процентных ставок – хоть минимальное, но оно произойдет. Для того, чтобы более или менее правильно сделать прогноз, нам следует изучить экономическое положение нашей страны и быть в курсе всего происходящего с депозитами: к примеру, резкая девальвация рубля привела к увеличению ставки ЦБ до 7,75%, что в свою очередь повлекло увеличение стоимости кредитов для физических лиц в банках страны.

Таблица условий по вкладам Сбербанка России для физических лиц на 2019 год

Сбербанк во вторник снизил ставки по рублевым вкладам и сберегательным сертификатам. Изменения коснулись всех сроков – от трех месяцев до трех лет. Снижение составило от 0,3 до 1,05 п. п. в зависимости от суммы и срока вложений. Кроме того, с апреля Сбербанк отменил самый доходный, открываемый дистанционно сезонный вклад «Новый уровень», по которому платил 7,7% годовых.

Теперь максимальная ставка вклада, открытого в отделении Сбербанка, составляет 5,6% годовых, а дистанционно – 6,1%. Обе назначаются при размещении на 3–6 месяцев не менее 700 000 руб. (раньше максимальная доходность была по вкладам на полгода-год). Максимальная ставка сберегательного сертификата опустилась с 8,2 до 7,55% годовых. Столько банк теперь предлагает по бумагам на сумму от 100 млн руб. и сроком 91–180 дней.

Последний раз Сбербанк снижал рублевые ставки 15 февраля, однако изменение было гораздо скромнее – 0,05–0,25 п. п. «Причинами нынешнего изменения ставок послужили снижение ключевой ставки ЦБ и рыночный тренд на снижение ставок по вкладам вследствие резкого замедления инфляции», – объяснил представитель Сбербанка.

24 марта регулятор впервые с сентября 2016 г. изменил ключевую ставку – с 10 до 9,75%. За последнюю неделю марта инфляция была нулевой, с начала года она составила 2,1%, а в годовом выражении на 27 марта – 4,2% (данные Росстата).

Основная причина такого шага – снижение ставки ЦБ и ожидания дальнейшего ее снижения, согласен зампред правления Райффайзенбанка Андрей Степаненко.

Такое снижение ставки по депозитам – скорее опережающий маневр Сбербанка по отношению к конкурентам, считает он, добавляя: это также должно означать, что банку сейчас достаточно ликвидности.

Многие крупные розничные банки уже снизили ставки: «ВТБ 24», ВТБ, «Русский стандарт». В понедельник о снижении ставок объявил Альфа-банк. За третью декаду марта средняя максимальная ставка вклада 10 самых розничных банков, по данным ЦБ, снизилась на 0,03 п. п. до 8,02% годовых.

Степаненко не исключает, что Райффайзенбанк в ближайшее время последует за Сбербанком и также снизит ставки по рублевым депозитам. «Мы ожидаем, что ключевые игроки рынка в ближайшее время пойдут на снижение доходности по вкладам физлиц вслед за снижением ключевой ставки ЦБ», – заявил представитель Московского кредитного банка (МКБ), добавив, что МКБ также планирует снизить ставки по вкладам в ближайшем будущем. Зампред правления банка «Хоум кредит» Артем Алешкин называет решение Сбербанка «сигналом рынку», что ставки по вкладам продолжат снижаться: «У Сбербанка больше всех вкладов, и он, безусловно, является ориентиром для остальных». Алешкин ожидает, что в ближайшее время другие банки также уменьшат ставки по депозитам, добавляя, что «Хоум кредит» будет следовать за рынком.

«ВТБ 24» и розничный бизнес банка ВТБ в ближайшее время не планируют снижать ставки по вкладам», – говорит сотрудник пресс-службы ВТБ.

Основная причина снижения ставок – слабость кредитного спроса, полагает главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова: «Спрос на кредиты сокращается, это может быть связано с тем, что многие компании пытаются использовать укрепление рубля для погашения валютных кредитов». В банковской системе избыток фондирования и недостаток кредитного спроса, резюмирует она: спрос начнет восстанавливаться при росте экономики либо когда компании до предела снизят кредитное плечо. Но потенциал для снижения спроса на кредиты остается, считает Орлова.

У большинства банков достаточно ликвидности и снижение стоимости фондирования им важнее, чем борьба за новых вкладчиков, уверен Алешкин. По его мнению, снижение ставок по вкладам постепенно приведет и к снижению кредитных ставок.

Илья УСОВ, Людмила КОВАЛЬ, Эмма ТЕРЧЕНКО, Татьяна ЛОМСКАЯ