Финансовые организации предлагают своим клиентам множество полезных опций по доходным картам: бесплатное обслуживание, кэшбэк, начисление процентов на остаток, скидки у партнеров, а также программы лояльности. Ознакомьтесь со списком лучших дебетовых карт, на которые сможете переводить зарплату, пенсию и социальные пособия. Изучите следующие параметры:

• комиссия за снятие наличных;
• лимиты по суточным операциям;
• сумма на счетах за расчетный период;
• овердрафт.

Подробные условия обслуживания позволяют получить дебетовую карту для хранения собственных сбережений с максимальной выгодой (получая пассивный доход).

Критерии выбора дебетовой карты онлайн

Чтобы оформить доходную карту, нужно сначала сравнить основной функционал, бонусы и дополнительные расходы. Сюда относятся:

• тип платежной системы (Visa, Mastercard, Мир);
• наличие PayWave, PayPass, Google pay, Apple pay, Samsung pay;
• мобильный и интернет-банкинг;
• размер дохода на остаток;
• процент возврата (кэшбэк).

Старайтесь выбирать дебетовую карту с максимальным кэшбэком за покупки в любимых категориях. Также учитывайте варианты пополнения с карт других банков: с комиссией или без. Проанализировав основные критерии, можно переходить к подаче-онлайн заявки.

Как оформить дебетовую карту с бесплатным годовым обслуживанием

Оформить дебетовую карту онлайн можно на официальном сайте банка. Нужно заполнить анкету, внести туда персональную и контактную информацию, дождаться звонка оператора. Забрать карту можно в офисе самостоятельно или заказать курьерскую доставку на дом.

Многие крупные банки стараются отменять годовое обслуживание, при этом компенсируя прибыль за счет увеличения процентов по другим тарифным опциям. Например, есть дебетовые карты с бесплатным обслуживанием только за первые 12 месяцев, со второго года начисляется стандартная плата по договору. Обратите внимание, что размер комиссии может зависеть от выполнения определенных требований: наличие вклада или кредита, выданного на карточный счет.

Чтобы определить, какая дебетовая карта лучше в настоящее время на банковском рынке, надо знать основные признаки .

Выделить для себя самые главные моменты: стоимость карты, удобное получение, технические возможности, наличие кэшбэка и процентов на остаток, удобство в обслуживании.

Самая популярная карта для тех, кто ищет не просто платежную карточку, а лучшую дебетовую карту — . К Тинькофф Банку можно по разному относиться, как и к человеку-бренду Олегу Тинькову, но то, что продукты Тинькофф крутые — это факт. Тинькофф задает качество и инновации, остальным банкам приходится тянуться за ним и расти.

Часто приходится слышать главную претензию к банку: у них нет офиса, как же им можно доверять! Да, в других банках хорошо: вспомните, сколько часов вы теряете в ожидании специалиста в отделении, а потом сколько времени он оформляет кучу бумаг, томительно их распечатывает и вываливает вам на подпись.

Знаете как происходит общение с курьером Тинькофф Банка, который привозит вам карту и готовые документы на подпись? Несколько минут (показываете свой паспорт, подписываете документы, фотографируетесь с картой) и вы свободны, с картой в руках. Как можно не ценить это, не понятно.

Знаете сколько надо дозваниваться до Тинькофф Банка? Несколько гудков и на связи с вами живой человек, проверено много раз, а не робот, музыка, рекламные предложения, инструкция: нажмите сюда, скажите это. В каком банке еще вы можете разговаривать со специалистом через несколько секунд после звонка?

Еще одна претензия к банку: отсутствие собственных банкоматов, уже не актуальна. Банк обзавелся сетью банкоматов с 2017 года, конечно же, это смарт-банкоматы. В которых можно использовать смартфон вместо карты или QR-код, который формирует мобильное приложение банка. QR-код можно отправлять близким, чтобы они могли снять в банкомате деньги или пополнить счет карты, сама карта не нужна.

Итак, в чем секрет популярности дебетовой карты Tinkoff Black?

1. Удобное получение : карту заказываете онлайн и получаете домой или в офис бесплатно через 1-2 дня. Карта именная (!), вспомните, сколько надо ждать именную карту в другом банке.
2. Технические возможности: чип, бесконтактные платежи, 3D Secure, Google Pay/Apple Pay.
3. Стоимость обслуживания — 99 руб./месяц . Если в банке открыт вклад (min 50 тыс. руб), кредит наличными или остаток на счете карты не менее 30 тыс. руб. — обслуживание карты бесплатное .
4. Пополнение карты бесплатно : до 300 тыс. руб. с карт других банков или наличными через партнеров банка.
5. Снятие наличных бесплатно : в банкоматах Тинькофф Банка — до 300 тыс. руб./месяц, в чужих банкоматах — до 150 тыс./месяц.
6. : 20 тыс. руб./месяц — бесплатно.
7. Кэшбэк : 1% — на все покупки, 5% — на любимые категории (выбираются ежеквартально три категории из предложенных), 3-30% на покупки у партнеров банка. Ограничение по кэшбэку — не более 3000 руб./месяц.
8. Остаток на счет — 6% , начисляется при выполнении условия: покупка картой на сумму от 3000 руб. На остаток свыше 300 тыс. — проценты не начисляются. Проценты начисляются ежедневно при создании накопительного счета.
9. Дополнительные опции: стильный дизайн карты + удобные мобильный и интернет-банк.

Карта Польза

Пришла на смену популярной карте Космос и быстро получила популярность. Карта Польза стартовала в апреле 2018 — это одна из лучших дебетовых карт на российском рынке. Банк решил развивать курьерскую доставку карты — и это еще один существенный плюс карты.

В чем же польза данной карты?

1. Удобное получение : карту можно заказать онлайн. Бесплатная доставка по Москве и Санкт-Петербургу. Если в вашем городе нет доставки, за картой надо будет съездить в отделение банка. Карта именная, изготовление от одного дня до недели.
2. Технические возможности: чип, бесконтактные платежи, 3D Secure, Apple Pay, Google Pay — пока нет, возможно появится в августе 2018.
3. Стоимость обслуживания — 99 руб./месяц . Первый месяц бесплатно, если сумма покупок в месяц — 5 тыс. руб. или ежедневный остаток не ниже 10 тыс. руб. — обслуживание карты бесплатное .
4. Пополнение карты бесплатно : с карты другого банка в личном кабинете, через банкоматы/терминалы/кассы Хоум Кредит Банка.
5. Снятие наличных бесплатно : в банкоматах Хоум Кредит Банка, в чужих банкоматах — 5 раз в месяц. Если на карту перечисляется зарплата более 20 тыс. руб/месяц, то ограничений на снятие нет.
6. Перевод на карту другого банка : с комиссией.
7. Кэшбэк : 1% — на все покупки (max — 3 000 баллов/месяц), 3% — за покупки в ресторане/кафе/фастфуде, АЗС и за авиа и ж/д билеты/экскурсии/отели и гостиницы (max — 2 000 руб./месяц), повышенный кэшбэк у партнеров банка (без ограничений).
8. Остаток на счет — 7% начисляются при условиях: 5 покупок картой в месяц + сумма не более 300 тыс. руб., 5% — на сумму до 300 тыс. руб. и покупок менее 5. На остаток свыше 300 тыс. — начисляются 3% годовых.
9. Дополнительные опции: за оплаченные коммунальные и мобильные услуги через личный кабинет — кэшбэк тоже начисляется.

Карта CashBack

— это еще одна популярная дебетовая карта с говорящим названием. Каков же кэшбэк у карты Альфы-Банка?

1. Удобное получение : карту заказываете онлайн и получаете курьером бесплатно или в отделение банка. Доставка возможна по Москве в пределах МКАД/либо в 15 мин. ходьбы от метро за МКАД.
2. Технические возможности: чип, бесконтактные платежи, 3D Secure, Google Pay/Apple Pay/Samsung Pay.
3. Стоимость обслуживания карты — 1990 руб./год или 166 руб./месяц . Если вы не клиент Альфы, нужно будет дополнительно приобрести пакет услуг: Оптимум — 2189 руб./год. При выполнении одного из условий за пакет услуг платить не надо, только за карту (первые 2 месяца пользования пакетом, средний остаток на счетах от 100 тыс., покупки свыше 20 тыс. руб, зарплата, зачисляемая на карту свыше 20 тыс.).
4. Пополнение карты бесплатно : с карт других банков или наличными через банкоматы.
5. Снятие наличных бесплатно : в банкоматах Альфа-Банка и партнерах.
6. Перевод на карту другого банка : с комиссией.
7. Кэшбэк : 1% — на все покупки, 5% — в кафе и ресторанах, 10% — на АЗС. Начисляется только при расчетах картой не менее 20 тыс./месяц для пакета Оптимум. Ограничение по кэшбэку : не более 2000 баллов в месяц (если пакет услуг Оптимум).
8. Остаток на счет — 6% годовых на накопительный счет.
9. Дополнительные опции: скидки до 15% у партнеров Альфа-Банка, бесплатное СМС-обслуживание.

Сверхкарта+

— карта предназначена для тех, кто очень много тратит безналом. Карта наиболее выгодна первые три месяца

1. Удобное получение : карту можно заказать онлайн , а забрать в отделение банка.
2. Технические возможности: чип, бесконтактные платежи, 3D Secure.
3. Стоимость обслуживания — 500 руб./месяц или 6000 в год. Бесплатное обслуживание при условии остатка на накопительных/текущих счетах в рамках пакета более 250 тыс. руб.
4. Пополнение карты бесплатно : с карт других банков, наличными через банкоматы.
5. Снятие наличных бесплатно : в банкоматах Росбанка, банках-партнеров и банков группы Societe Generale.
6. Перевод на карту другого банка : с комиссией.
7. Кэшбэк : 7% — на все покупки три первые месяцы использования карты, 7% — на специальные категории (банк самостоятельно устанавливает ежеквартально), 1% — на все покупки, ограничение по кэшбэку: не более 5 тыс. руб.
8. Остаток на счет — 5,5% годовых на сберегательный счет.
9. Дополнительные опции: 15%-ная скидка на аренду сейфовых ячеек, бесплатная услуга Консьерж-Сервис Light, 2 бесплатные дополнительные карты, 4 текущих счета.

Какая дебетовая карта лучше

Как ответить на вопрос: какая дебетовая карта лучше? Лучшая карта та, которая подходит по заданным вам самим параметрам. В любом случае расплачиваться дебетовой картой, у которой нет никаких дополнительных функций не интересно. Даже, если эта карта бесплатна в обслуживании.

Лучше платить за обслуживание и получать выгоды в виде кэшбэка и процентов на остаток. А комиссия будет компенсироваться полученным доходом.

Здравствуйте, друзья!

Вы все еще считаете, что дебетовая карта необходима только работодателям, чтобы переводить туда вашу заработную плату? Тогда вам для начала надо почитать мою статью о том, . Если вы уже подкованы в вопросе ее оптимального использования, тогда самое время ответить на вопрос, какую дебетовую карту выбрать.

Это следующий вопрос после: “А нужна ли мне она?” Ответ должен основываться на глубоком анализе. Этим мы сейчас и займемся. Будем изучать вопросы выбора банка, его предложений, выявлять скрытые нюансы, на которые следует обратить пристальное внимание.

В итоге, мы разработаем алгоритм, по которому вы легко подберете самую выгодную карту, учитывающую ваши потребности, за оптимальные деньги (или бесплатно).

Какой банк лучше?

Итак, задаем поисковый запрос вездесущему интернету: “Карту какого банка лучше оформить?” Получаем тонну полезной (и не очень) информации обо всех предложениях, которые актуальны на сегодняшний день. И что со всей этой полезностью делать? Давайте определимся с критериями выбора, в первую очередь, банка:

1. Место в рейтинге надежности.
2. Участие в государственной программе страхования вкладов.
3. Сеть отделений по стране (для кого-то это важно).
4. Наличие иных методов коммуникации с клиентами (при отсутствии офисов).
5. Отзывы держателей дебетовых карт.

На официальном сайте Центрального банка РФ публикуются данные о деятельности наших финансово-кредитных учреждений. Ключевыми показателями являются активы, выданные кредиты и вклады. Например, по итогам 2017 года первые места в ТОП-10 заняли Сбербанк, ВТБ и Газпромбанк. Замкнул десятку Промсвязьбанк.

Не лишним будет посмотреть на изменение активов. Например, за год у Банка ФК Открытие они снизились почти на 27 %, у ВТБ – на 6 %.

Эксперты советуют обращать внимание не только на первую десятку, но и на банки, которые расположились ниже по рейтингу. Почему? Потому что не стоит ждать выгодных предложений по дебетовым картам от учреждений, которые не особо нуждаются в привлечении клиентов – физических лиц. У них и так все хорошо. В данном случае мы платим за их имя и низкую степень риска. Но, каждому свое…

Обязательным шагом в выборе банка является его участие в государственной программе страхования вкладов. Эту информацию можно получить на сайте агентства по страхованию вкладов. В случае отзыва лицензии у банка, выдавшего вам дебетовую карту, вы 100 % вернете свои деньги (в пределах 1,4 млн. рублей).

За 2017 год были отозваны лицензии у 51 банка, а к 15 марта 2018 года еще 10 учреждений лишились права заниматься банковской деятельностью. Причем большая часть банков являлась участником ССВ.

Если мы уже определились с банками, у которых будем изучать предложения по дебетовым карточкам, самое время посетить их сайты. Информацию по отделениям в каждом городе, по мобильным приложениям и онлайн-обслуживанию лучше всего брать именно оттуда.

На последнем этапе я бы порекомендовала изучить отзывы клиентов. Все мы знаем, что часто эта информация не объективная, а иногда даже заказная. Но стоит включить внутренний фильтр и проанализировать с точки зрения конкретных фактов, дат и цифр. Удобно делать анализ на портале Банки.ру. Это независимая финансовая площадка, которая является на сегодня самым цитируемым медиаресурсом.

Например, по Сбербанку РФ на момент написания статьи (середина марта 2018 г.) отзывов было 61 782 штуки. И всего 42-е место в народном рейтинге. А на 1-м месте банк Авангард, который занимает всего лишь 51-е место в рейтинге по данным ЦБ РФ.

Подкупает еще и то, что ни один отзыв не остается без ответа. Представители банков стараются, как могут, решить возникшие проблемы и устранить недоразумения. И очень часто клиенты меняют оценку на более высокую. Как утверждает сам портал Банки.ру, его ежемесячная аудитория превышает 6 млн. человек, поэтому есть смысл потратить время на его изучение.

Делаем правильный выбор

Если по итогам предыдущего раздела вы определили себе тройку (пятерку или десятку) банков, предложения которых достойны вашего изучения, то пора этим и заняться. Как сделать правильный выбор? По каким параметрам проводить дальнейший анализ? Составляем список:

• Платежная система (МИР, Visa или MasterCard).

Узнайте, к какой платежной системе привязана дебетовая карточка. МИР действует только внутри Российской Федерации, поэтому если вы планируете пользоваться карточкой за границей, то лучше остановиться на Visa или MasterCard. Обратите внимание, что Visa привязана к доллару, а MasterCard – к евро. Поэтому не исключены комиссии за конвертацию из одной валюты в другую.

• Степень защиты.

Карты выпускаются с магнитной лентой, на которую заносится информация о владельце счета, или с микрочипом. Магнитная лента со временем стирается, часто подделывается мошенниками. Электронный чип считается более надежным. Его сложнее подделать, он не изнашивается, а информация считывается быстрее. Современные карты часто выпускают и с лентой, и с чипом одновременно.

• Простая или золотая?

Карты в зависимости от набора услуг, которые предоставляются владельцу, могут быть классические (стандартные), золотые, платиновые и т. д. Подумайте, что именно вы ждете от карты: простую возможность хранения денег или еще получение дополнительного дохода. Если вы ищите карту с бесплатным обслуживанием, то будьте готовы, что и предоставляемые ею функции будут сильно ограничены.

• Управление операциями по карте.

Это очень важный параметр – возможность в режиме реального времени осуществлять доходные и расходные операции по карте. И вдвойне удобно все это делать, не выходя из дома или сидя за столиком в кафе, со своего смартфона или ноутбука. Здесь на помощь приходят мобильные приложения и онлайн-офисы банков. Поэтому проверьте, есть ли такие у выбранной вами карты и стоимость этих услуг.

Всю информацию о картах можно узнать на официальных сайтах банков. Но не торопитесь – процесс этот требует внимательности и усидчивости. Не ограничивайтесь рекламным, сжатым описанием той или иной дебетовой карточки. На сайтах в основном делается акцент на преимуществах и ни слова не говорится о недостатках. А они обязательно есть.

Где про них узнать? Там же, на сайте. Банки дают ссылки на договора банковского обслуживания, подробные описания тарифов, программ лояльности и т. д. Обязательно переходите по ним и вникайте во все страницы документов. А их, как правило, немало. Мелкий шрифт здесь точно не помощник. Но именно в этих документах вы узнаете все, что надо.

Важный момент, на который я советую обратить особое внимание – условия овердрафта. Овердрафт – это предоставление банком денег взаймы, если их недостаточно на дебетовом счете. Иногда без вашего ведома. А за любой кредит придется заплатить. В статье я уже писала об этом явлении. Почитайте и не дайте себя загнать в долговую яму.

Если в списке банков, которые вы себе выбрали для анализа, есть Тинькофф Банк, Сбербанк или Альфа-Банк, то у меня есть приятная новость. Я уже проделала огромную работу по выявлению подводных камней их дебетовых карт. Познакомьтесь с результатами в моих статьях:

Если же ваш список состоит из других банков, мои статьи станут своеобразной инструкцией, что и как надо смотреть, чтобы найти все плюсы и минусы в каждом предложении. Не обязательно иметь экономическое образование, чтобы в этом разобраться. Консультации у сотрудников банка тоже никто не отменял.

А что еще умеет ваша карта?

Дебетовая карта давно перестала быть простым электронным кошельком. Если вы до сих пор используете ее только для получения заработной платы и редких платежей за телефон и интернет, то пора сделать шаг вперед. Карта может работать и приносить вам реальные деньги. При этом – это пассивный доход, который не требует от вас высоких познаний в финансовой сфере и каких-то активных действий.

Я говорю о таких возможностях, как:

• начисление процентов на остаток счета,
• возврат денег в виде .

Проверьте, предоставляет ли банк такую услугу к вашей карте, как начисление процентов на остаток счета. Если да, тогда это отличная возможность получать дополнительный доход. Но здесь много нюансов, которые надо выявлять в каждом конкретном случае.

Давайте покажу на примерах. На портале Банки.ру я нашла все дебетовые платежные средства с начислением процентов на остаток счета. Их оказалось немного, всего 16 предложений. Возьмем для анализа дебетовую карту Тинькофф Блэк , которая предлагает нам 6 % годовых. Но, чтобы их получить, вы обязаны выполнить следующие условия:

• не держать на карте сумму больше 300 тыс. руб.,
• ежемесячно оплачивать своей карточкой покупки на сумму не менее 3 тыс. руб.

Если вы этого не выполняете, то и процентов не получаете.

Карта Космос от Хоум Кредит Банка обещает до 7 % годовых. Но вы должны ежедневно иметь на счете остаток от 10 до 500 тыс. рублей.

А к дебетовой карте Альфа-Банка можно открыть накопительный счет. Самому выбрать процент от 1 до 30 %, который будет отчисляться с заработной платы или каждой покупки. На остаток по счету начисляются 6 % годовых. Сумма остатка – любая.

Я думаю, технология понятна. Изучите каждое предложение и определите, сможете ли вы выполнять поставленные банком условия. Если нет, то карта превратится в обычный электронный кошелек, не приносящий доход.

Еще одна программа, которую сегодня активно рекламируют многие банки – это карты с кэшбэком. Cash back – это возврат части средств после оплаты покупок обратно на карту.

Вот здесь для меня, например, важным моментом является, в виде чего я получу эти возвращенные средства. Это могут быть реальные рубли, которые прибавляются к имеющейся на счете сумме, или виртуальные – в виде баллов. В первом случае я могу их потратить на все что угодно или снять наличными. Во втором – только на покупки у компаний-партнеров банка.

Проценты возврата варьируются от 1 до 40 %. Например, по Карте № 1 от Восточного банка обещают до 40 %. Процедура получения проста: надо выбрать из списка на сайте интернет-магазин и оплатить картой покупки. Размер кэшбэка зависит от магазина. Озон может дать только 1 %, а Бонприкс – 5 %.

По дебетовым картам Сбербанка действует программа “Спасибо от Сбербанка”, в которой кэшбэк – это виртуальные рубли, которые нельзя снять наличными или оплатить любую покупку. Накопленные бонусы можно использовать только в магазинах – партнерах банка.

А по карте Tinkoff Black от Тинькофф Банка кэшбэк начисляется от 1 до 30 % в реальных рублях. Это, конечно, удобно и выгодно. Но есть и здесь один отрицательный момент. Сумма покупки округляется в меньшую сторону. Например, если вы оплатили картой 899 руб., бонусов вам начислят только 8 руб. (при кэшбэке 1 %).

Сколько платить за пластиковый кошелек?

Конечно, идеальный вариант для пользователя дебетовой карты – ее бесплатное обслуживание. Но будем, друзья, реалистами. Банки – это коммерческие учреждения, главной целью которых является получение прибыли. Поэтому, если они дают вам право бесплатно пользоваться пластиковой карточкой, то это не их благотворительная акция, а холодный расчет.

Еще раз внимательно перечитайте договор банковского обслуживания. Определите размер комиссии за:

• открытие счета (оформление карты),
• годовое обслуживание,
• переводы между своими счетами и на карты других банков,
• снятие и внесение наличных,
• онлайн-обслуживание.

Особое внимание уделите такому вопросу, как ежемесячные и ежедневные лимиты на снятие и пополнение счета.

При подробном изучении тарифов можно увидеть, что небольшая плата за годовое обслуживание карты легко компенсируется, например, возможностью получать процент на остаток счета или возвращать его с каждой покупки (кэшбэк).

Заключение

Когда я думала над структурой этой статьи, хотела построить ее так: сделать собственный рейтинг дебетовых пластиковых карт. Он должен был основываться на моих предпочтениях и желаниях, на анализе предложений банка, выявлении достоинств и недостатков. И логичным завершением статьи должен был стать выбор оптимального варианта.

Но, друзья, мы так устали от попыток постоянного манипулирования нами: с экрана телевизора, с рекламных щитов, по телефону и в интернете. Я отказалась от первоначальной идеи навязывать вам свое мнение. Решила, показать алгоритм действий, какие вопросы надо обязательно изучить, на что обратить пристальное внимание и т. д. И результатом его выполнения должна стать именно ваша карта и ничья иная.

Буду ждать комментариев о проделанной вами работе по подбору дебетовой карточки. Смогли ли вы найти подходящий вариант? Приветствуются ваши советы по выбору. Вы поможете читателям сэкономить время, а, возможно, и деньги.

При оформлении карты соискатели отталкиваются от ее выгоды. Стандартные критерии выгоды – большое количество доступных опций при минимальных затратах. Сюда можно добавить увеличенные лимиты на снятие и переводы, а также широкую партнерскую сеть, в пределах которой можно проводить операции без комиссии и каких-либо дополнительных плат. И наконец, такие опции как CashBack и начисление процентов на остаток со временем становятся обязательными.

Снятие наличных по дебетовой карте

Ключевое назначение любой дебетовой карты – возможность держателя удобно пользоваться собственными средствами. В процессе использования карты совершаются многочисленные операции, поэтому владельцу часто приходится снимать наличные средства.

Снятие средств производится в собственных и партнерских банкоматах. В этом случае комиссия за совершение транзакции не взимается. При снятии наличных в банкоматах сторонних банков, со счета карты списывается комиссия по установленному банком-эмитентом тарифу.

Такие ограничения действуют в совокупности с лимитом на снятие наличных. Банки устанавливают дневные, недельные, месячные, разовые лимиты. Превышение лимитов не предусматривается. Максимальный совокупный (месячный) лимит на снятие составляет 600 000-3 000 000 рублей.

При этом снятие без комиссии должно допускаться не только в собственных банкоматах, но в партнерских. Чем больше у банка-эмитента партнеров, тем удобней, и, соответственно, выгодней будет пользование дебетовой картой. На количество партнеров и на величину лимитов соискатель должен обратить внимание до оформления карты.

Выгода в начислении процентов и Cashback

Дебетовые карты уже несколько лет назад перестали быть инструментом только для использования собственных средств. Разработанные банками программы начисления процентов Cashback помогают еще и зарабатывать на карте.

Самые выгодные дебетовые карты сочетают в себе эти две опции. Пользователь получает возможность получать процент на остаток и возврат части потраченной суммы одновременно – по истечении отчетного периода.

Стандартный процент, начисляемый на остаток по карте – 1,5-3%. Такая величина встречается по большинству дебетовых карт с такой опцией. Вместе с тем встречается и повышенный процент в виде 6-10%, но при выполнении определенных условий. К примеру, некоторые банки начисляют максимальный процент на остаток при условии, что сумма остатка превышает определенный банком минимум.

С Cashback условия прозрачнее. Клиент совершает покупки, а банк возвращает ему часть от потраченной суммы. Максимальный Cashback банки готовы возвращать при совершении покупок в пределах партнерской сети. Некоторые кредитные организации начисляют возврат только за покупки, совершенные в компаниях-партнерах.

Величина возврата может достигать 30% и более, но при условии, что клиент сделает покупку товара на определенную сумму в конкретном магазине или торговой точке. Лучшие карты с опцией Cashback предполагают возврат в размере 1-1,5% за все покупки. На это и необходимо обратить внимание – возможность получения бонусных балов за все совершаемые по карте покупки.

Плата за выпуск и обслуживание дебетовой карты

Если говорить о выгоде, значит, что предполагается минимизация затрат потенциального держателя карты. Процесс начинается с момента оформления карты – когда клиент узнает об ее стоимости. Те,

кому карта нужна для совершения быстрых переводов без дополнительных услуг, могут оформить бесплатную дебетовую карты практически в любой кредитной организации. Как правило, такие карты являются еще и моментальными.

Отсутствие платы за выпуск и последующее обслуживание карты является спорным условием, так как по таким картам предусматривается ограниченный набор услуг и выгодными их назвать можно с большой натяжкой. Cashback и начисление процентов здесь минимальные, а такие необходимые опции, как смс-оповещение и мобильный банк по умолчанию отсутствуют.

Оптимальной платой по стандартной дебетовой карте можно считать плату в диапазоне 750-1500 рублей в месяц. Плата может списываться разовым платежом или делиться пропорционально на 12 месяцев. Последняя схема встречается по картам, которые выпускает Сбербанк России.

Дополнительные услуги и опции по дебетовкам

У выгодной дебетовой карты должен быть предусмотрен расширенный функционал, позволяющий держателю использовать собственные средства максимально удобно, и главное – надежно.

До оформления карты потенциальный клиент обращает внимание на наличие (отсутствие) следующих опций и условий:

• система интернет-банкинга, позволяющая управлять картой и совершать ряд операций дистанционно в личном кабинете;
• срок действия карты – в приоритете 3-5 лет с возможностью бесплатной пролонгации действующего соглашения;
• бонусные программы и акции, не считая опции Cashback и начисления процентов на остаток;
• небольшая комиссия при снятии наличных в банкоматах банков, не входящих в партнерскую сеть;
• овердрафт – по желанию клиента;
• возможность привязки карты к электронным платежным системам (QIWI, Яндекс.Деньги, Webmoney) с низкой комиссией за вывод и ввод средств;
• достаточное количество способов пополнения счета карты;
• стабильная поддержка банка и надежные меры безопасности счета держателя;
• использование полученных бонусов в различных целях, а не только в определенных банком направлениях.

Дебетовая карта является платежным инструментом, поэтому перед ее получением потенциальный клиент внимательно изучает условия пользовательского соглашения, сопоставляет их с вышеуказанными критериями, и только после этого делает окончательный выбор. Только так получится выбрать лучшую дебетовую карту из большого количества доступных предложений.

Как дебетовая карта самая выгодная в 2018 году

Все критерии определения выгоды будет крайне сложно объединить в одной дебетовой карте, но приблизиться к их максимальному количеству вполне реально.

Главное не торопиться с выбором, и отталкиваться от возможности получения реального заработка или экономии средств и удобного использования возможностей карты. Если сюда добавить относительно недорогое годовое обслуживание и широкий набор дополнительных опций, то примерный список самых выгодных дебетовых карт 2018 года будет выглядеть следующим образом:

1. Дебетовая карта (Ренессанс Кредит).
2. Citi Priority (СитиБанк).
3. Смарт Карта (ФК Открытие).
4. Накопительная карта (РосЕвроБанк).
5. Комфорт (Бинбанк).
6. Банк в кармане Gold (Русский Стандарт).
7. Дебетовая Platinum (Росбанк).
8. Tinkoff Black (Тинькофф Банк).
9. MasterCard Unembossed — Мой доход (Совкомбанк).
10. Мультикарта (ВТБ).

Для того чтобы карточка получила право на присутствие в рейтинге самых выгодных, анализируются все ее основные и дополнительные условия. Важный критерий для отбора – популярность среди потребителей. В целом же оценка имеет субъективный окрас, так как для условного пользователя именно его дебетовка является самой выгодной среди остальных. При анализе в расчет брались статистические данные: количество выпущенных карт определенного наименования с начала года.

: Это список поможет определиться с выбором тем, кто еще не имеет в распоряжении дебетовой картой, или тем, кто хочет попробовать что-то новое. В любом случае, дебетовые карты из рейтинга заслуживают внимания потенциальных потребителей.

Стали доступны уже практически всем. Их даже можно оформить онлайн, не выходя из дома. Но обычные классические карты уже не столь популярны. Пользователи предпочитают пользоваться теми, которые позволяют им экономить и получать дополнительные бонусы.

Льготный период

Особо популярны и востребованы карты с льготным периодом. В этом случае у заемщика есть определенное время, чтобы восполнить лимит вовсе без переплат. В каждом банке на это может предоставляться свой промежуток времени – на это следует обращать внимание сразу при оформлении, так как изменить данный параметр уже не удастся вообще. Даже при изменении лимита подобные параметры изменять нельзя.

Также, если карта нужна для снятия наличных, следует учитывать комиссию за данную операцию. Обычно в банках за это берется достаточно большая плата, но можно подобрать вариант и с меньшими процентами.

Кэшбэк

В последнее время очень популярны карты, которые позволяют получать дополнительные скидки при расчетах. Здесь подразумевается, что за определенные типы расчетов возможно получить средства на бонусный счет, а затем также в конкретных точках продаж и компаниях их потратить. Бонусная система или кэшбэк сейчас предлагаются многими банками, но при этом не везде слишком активно развиты. Поэтому лучше обратить на это внимание сразу, так как карты могут быть тематическими – для путешествий, для покупок в интернете или же развлечений. От этого напрямую зависит, где именно возможно будет потратить бонусы.

Рейтинг выгодных предложений по кредиткам

Что оценить

Рейтинг банков

Для тех, кто выбирает, в каком банке будет самая лучшая кредитная карта, идеально подойдет рейтинг – лучшие 2018 года актуальные предложения:

1. Тинькофф. Здесь можно взять карту под минимальный процент, но требования к заемщику предъявляются сравнительно же.
2. Альфа Банк. Предлагает наиболее интересные условия – акционные предложения с кэшбэком.
3. ВТБ 24. Большой выбор кредитных предложений на любой вкус – широкий диапазон доступных сумм и процентных ставок в зависимости от того, без подтверждения дохода или со справкой оформляется займ.