Хотя до выпускных балов времени еще более чем достаточно, те родители, которые твердо намерены обеспечить своему ребенку самые лучшие перспективы, уже давно начали нести определенные траты, связанные с его образованием. Как правило, начинается все с репетиторов, дающих более глубокие знания, чем просто школьные уроки. Либо это частные школы, лицеи, гимназии – все те учебные заведения, свидетельство об окончании которых является хорошим стартом. Однако на одном школьном образовании карьеру не построишь, для этого требуется диплом вуза, на получение которого средства есть не у каждых родителей.

Стоит ли?

Опять-таки, долговые обязательства, которые взваливаются из-за необходимости дать своему чаду образование, не всегда оправданны. Если профессия, которую выбрал ваш ребенок не так уж и востребована и его трудоустройство после окончания вуза – вопрос очень и очень спорный, с банками «связываться» не стоит, так как потраченные деньги и усилия могут в итоге просто не окупиться. Однако если будущий студент амбициозен и намерен твердо получить престижное образование – в родной стране или за ее пределами, если выбранная им специальность – востребована и хорошо оплачиваема, но у вас нет возможности самостоятельно оплатить его обучение, имеет смысл познакомиться с предложениями кредиторов. Познакомиться тщательно, так как многие потенциальные заемщики, подсчитав итоговую стоимость обучения и взвесив все риски, попросту отказываются от целевого кредитования на учебу и ищут альтернативные решения.

Как «выглядит» кредит на учебу?

По своим характеристикам кредит на учебу относится к долгосрочным кредитам. Целевым – это значит, что ни на что другое полученные от банка деньги вы потратить не сможете, кроме как на оплату счетов вуза. Впрочем, и самих денег вы не увидите, банк попросту будет перечислять их на счета вашего учебного заведения. В роли заемщика может выступить как сам студент (к моменту подачи документов на кредит у него на руках уже должен быть документ о зачислении на обучение), так и его родители, при этом минимальный возраст студента составляет 14 лет. Образование, которое можно оплатить в кредит, может быть как высшим, так и средне-специальным, да и форма обучения – любой, от дневной до аспирантуры.

Столько стоит?

Цена образовательного кредита и является именно тем вопросом, который смущает многих заемщиков. Хотя средняя ставка по этому виду заимствования и начинается от 12%, в большинстве случае она достигает 20 процентных пунктов. Если же учесть период, на который оформляется заем, итоговая переплата получается весьма солидной. Впрочем, не может не радовать то, что с недавнего времени на сложившуюся на рынке образовательных кредитов ситуацию решило повлиять государство, субсидируя кредиты на учебу. Воспользоваться льготным займом можно в Сбербанке, условия предоставления – более чем лояльные. Даже ставка, которую придется переплатить заемщику не превысит 6% в год. Остальные займы куда дороже, а лидерами выступают кредиты, которые оформляются для получения образования за рубежом. И неважно, будете вы просто проходить языковые курсы или же получать высшее образование – средняя годовая переплата составит от 23 процентных пунктов.

Нюансы

Конечно, кредитуют банки далеко не всех студентов. Значение будет иметь и то, какой вуз выбран, и выбранная специальность. В большинстве случаев придется предоставить обеспечение – либо залог (если таковой имеется), либо поручителей – обычно в этом качестве выступают родители. И вот им-то придется предоставить самый полный пакет документов, который бы убедил банк, что свои деньги он получит в любом случае. Также придется очень хорошо учиться, так как каждый раз, прежде чем перечислить очередную часть платы за ваше обучение, кредитор будет проверять ваши «успехи» и не сданная вовремя сессия может стать поводом к досрочному расторжению договора и требованию вернуть кредит немедленно.

Чтобы гарантировать себе высокооплачиваемую должность, обеспечить детям достойное будущее, человеку необходимо получить высшее образование. Без корочки ВУЗа в современных реалиях очень трудно найти хорошую работу. Если не удалось пройти конкурсный отбор на бесплатное обучение, всегда остается возможность получить образование на платном отделении. Если же денежных средств на обучение не хватает, можно получить кредит на образование, в том числе, с государственным субсидированием. Банки предлагают целевые займы по сниженным ставкам не только на учебу в вузе, но и на разнообразные курсы, переподготовку, стажировку за рубежом и др.

Что такое кредит на образование? Сколько стоит диплом ВУЗа в России и за рубежом?

Кредит на образование — это целевой банковский займ, который выдается для оплаты обучения в любом заведении, будь то колледж, техникум, вуз и т.д. Отличительной особенностью такого займа является низкая ставка, возможность отсрочки платежей на несколько месяцев или лет, льготный период возврата задолженности. В большинстве случаев банки не требуют подтверждение платежеспособности клиента, поскольку кредит выдается не только совершеннолетним гражданам РФ, но и выпускникам, только что закончившим школу. Понятно, что ни о какой работе здесь и речи быть не может.

По данным последних исследований самое «дешевое» образование предлагают европейские вузы, в частности, заведения Германии и Франции, хотя затраты на питание и проживание в этих странах будут выше, чем плата за обучение. Диплом бакалавриата во Франции стоит в среднем 30-50 тысяч руб. в год. В Германии цены чуть выше, абитуриенту придется выложить порядка 40-150 тысяч рублей за 2 семестра обучения.
Сопоставимую стоимость обучения в РФ предлагают лишь региональные ВУЗы. Так, например, 2 семестра в ПГУ (Пермь) обойдутся студенту в 60-70 тысяч руб. В пределах 50 тысяч руб. за год можно найти специальности в ТюмГУ.

Известные столичные ВУЗы (МГУ, МГИМО и т.д.) предлагают абитуриентам получить образование за 500-1300 тысяч руб. в год. В таких заведениях, как РГГУ, МГТУ им. Баумана можно получить специальность за 200-500 тысяч в год.
Самое дорогое образование в Великобритании и США. В среднем обучение обойдется абитуриенту в 1-1,5 млн рублей за год, зато дипломы престижных ВУЗов обеспечивают прямую дорогу к высокооплачиваемой должности в крупной компании.

Образование в кредит с государственным субсидированием

Не так давно государство начало активно продвигать образовательные кредиты с поддержкой. Сегодня получить займ с субсидированием можно в Сбербанке и Росинтербанке. Процентная ставка на такой займ составляет ¼ от ставки рефинансирования Центробанка, увеличенная на 5 процентных пунктов. В пересчете получается 7,06% годовых.

Сумма кредита может составлять 100% от стоимости обучения, это значит, что первоначальный взнос не требуется. Комиссии, обеспечения или страховки по образовательному займу в Сбербанке нет. Срок кредита рассчитывается индивидуально и состоит из срока обучения, увеличенного на 10 лет, отведенных на погашение основного долга.
Также заемщику предоставляется льготный период, в который можно оплачивать только часть начисленных процентов. Он составляет весь срок обучения + 3 месяца. Тем не менее, проценты придется выплачивать начиная с 1-го года.

В течение первого года после оформления заемщик оплачивает ежемесячный платеж, который состоит из части процентов в размере 60%. В течение второго года ежемесячный платеж составляет 40%. Начиная с третьего года клиент оплачивает 100% начисленных процентов в качестве ежемесячного платежа.

В случае просрочки и образования задолженности, штрафы по займу от Сбербанка будут суровыми: начисление неустойки в размере 20% годовых на сумму задолженности.

Также стоит заметить, что кредит с господдержкой будет выдаваться абитуриенту до тех пор, пока его оценки по экзаменам будут как минимум «хорошими». Если же студент будет закрывать семестры с оценками «3-4», кредитование обучения свернут.

Как получить кредит на образование? Требования к заемщикам

Абсолютное большинство банков, которые предлагают целевые займы на образование, предоставляют их с 14 лет. Понятное дело, что справку о зарплате такой заемщик предоставить не может физически, поэтому необходимый пакет документов придется собрать близким родственникам или родителям, которые выступят в роли созаемщиков. Помимо справок о зарплате и сканкопии трудовой книжки, у поручителей должна быть хорошая кредитная история.

Если сумма кредита будет большой, то возможно банк потребует залоговое обеспечение (автомобиль, квартира, земельный участок и другое ликвидное имущество в собственности). Например, по образовательному займу с господдержкой в Сбербанке не нужно предоставлять документы, подтверждающие доход поручителей, залог также не требуется.

Перед оформлением кредита потенциальный заемщик должен сдать вступительные экзамены в выбранный ВУЗ, предоставить банку договор об оказании платных образовательных услуг с конкретным учебным заведением. Также нужно забрать из ВУЗа платежный документ с указанием суммы обучения, реквизитов для перевода средств и т.д.

Помимо прочего, у заемщика должно быть российское гражданство и прописка в городе присутствия банка. Также нужно будет предоставить аттестат об окончании школы, паспорт, свидетельство о рождении, а также разрешение от органов опеки/попечительства и родителей на получение ссуды, если заемщику нет 18 лет. Разрешение должно быть заверено нотариусом.

Стоит отметить, что заемщики, находящиеся под попечительством, не смогут получить образовательный кредит до достижения совершеннолетнего возраста.

Условия по кредиту на образование

Точные условия зависят от кредитной программы выбранного банка. Большинство кредитных организаций предоставляют целевой займ на получение высшего образования на следующих условиях:

  • Процентная ставка варьируется от 10% до 20% годовых
  • Наличие первоначального взноса в размере 10-40% от стоимости обучения
  • Сроки кредитования варьируются от 2-3 до 10 лет
  • Некоторые банки обязуют заемщика оформить страховку жизни и здоровья. Если есть залог, его также необходимо застраховать

Образование в кредит: Сбербанк VS Почтабанк

Давайте рассмотрим основные условия по кредиту на образование в нескольких банках и узнаем, где получение займа будет выгоднее.

Банк / Параметры Сбербанк «Кредит на образование» Летобанк «Знание — сила»
Сумма Без ограничений От 50 тыс. до 2 млн рублей
Срок До 10 лет после окончания обучения До 150 месяцев
Проценты 7,06% годовых 29,9% в год без страховки, 19,9% годовых со страховкой
Требования к заемщикам Гражданин РФ в возрасте от 14 лет с пропиской в городе присутствия банка. Наличие Гражданин РФ в возрасте от 14 лет с пропиской в городе присутствия банка. Наличие созаемщиков.
Документы Договор с ВУЗом, паспорт, свидетельство о рождении, справка от органов опеки, от родителей Договор с ВУЗом, оформленный на одного из созаемщиков, справка 2НДФЛ за 6 месяцев, паспорта
Дополнительные условия Во время обучения заемщик должен выплачивать начисленные проценты по кредиту из расчета: за первый год – 60%, за второй год – 40%, за третий и последующие 100% Во время обучения заемщик должен выплачивать начисленные проценты по кредиту. Есть небольшая отсрочка выплаты основного долга. Возможно страхование (+0,39% в месяц)

Однозначно, самые выгодные условия ждут абитуриента по кредиту на образование от Сбербанка России. Минимальная ставка, упрощенный пакет документов, длительный срок кредитования, отсутствие комиссий и залога говорят сами за себя.

Наверняка выпускники школ и их родители не раз задумывались над тем, стоит ли брать кредит, или лучше рассчитывать на свои собственные силы. Разумеется, если вы не собираетесь учиться в престижном вузе или выбранная специальность не слишком востребована на рынке, вряд ли нужно платить банку за оказание услуг кредитования.

Однако если вы амбициозны, планируете получить образование в зарубежном или крупном российском вузе, а ваша профессия экономически и политически выгодна стране, образовательный кредит может стать хорошим выходом, отсрочив заботы о финансировании учебы до окончания учебного заведения.

Тем не менее, даже если вы полны решимости оплатить свое обучение именно таким способом, стоит все же внимательно изучить все плюсы и минусы такого шага: как и в случае с другими кредитами, здесь имеется ряд нюансов, которые вполне могут склонить чашу весов в ту или иную сторону.

Что же представляет собой кредит на образование в России

Образовательным называют один из видов долгосрочного кредита. Одним из главных его отличий от других займов является то, что он выдается исключительно для оплаты расходов, связанных с обучением в образовательном учреждении. Заемщиками в данном случае могут выступать граждане РФ в возрасте от 14 лет. Для того чтобы оформить образовательный кредит, необходимо являться студентом государственного либо негосударственного образовательного учреждения, дающего среднее профессиональное или высшее образование. Оплатить таким способом можно все виды обучения - дневное, вечернее, заочное, в аспирантуре.

Условия выдачи образовательных кредитов схожи во всех банках. Как правило, кредит на образование выдается в рублях, ставка колеблется в диапазоне 12-20 %, а срок погашения составляет 10-11 лет. Например, Сбербанк финансирует образование своих клиентов под 12 % в год на 11 лет, предлагая одни из самых низких ставок на рынке. Также в банке действует программа государственного субсидирования, по которой кредит можно получить на срок обучения плюс 10 лет. Совокупная процентная ставка по этому виду кредита в Сбербанке равняется ставке рефинансирования Банка России (8,25 %) плюс 3 п. При этом 5,06 % годовых выплачивается заемщиком, а 6,19 % субсидируются государством.

Предоставляют российские банки и возможность получить кредиты на образование за рубежом. Так, «Кредит Европа банк» предлагает займы на обучение по программам МВА и изучение иностранных языков в лучших языковых школах. Однако условия здесь заметно жестче – процентная ставка по кредиту составляет 26,65 %. Кроме того, потенциальному заемщику должен исполниться 21 год. В списке необходимых документов – загранпаспорт и договор с учебным заведением.

Большим плюсом является то, что основные выплаты по образовательному кредиту приходятся на момент, когда студент окончит обучение. Это дает возможность выплачивать во время обучения лишь проценты по займу, а основную часть кредита вернуть в течение пяти лет по окончании обучения. Во время действия договора кредитования банк самостоятельно перечисляет учебному заведению необходимую сумму в оговоренные сроки, что значительно снижает риск отчисления за неоплату услуг.

Нюансы и особенности кредита на образование

Помимо положительных сторон кредита на образование, существует также масса неудобств и ограничений, связанных с его оформлением. Во-первых, студент должен успеть собрать все необходимые документы и подать заявку в выбранный им банк сразу же после того, как сдаст вступительные экзамены. Как правило, решение о выдаче кредита принимается банком в течение 15-20 дней.

Нужно отметить, что финансовые организации весьма требовательно относятся к выбранному вузу и специальности, оценивая их с позиций надежности, перспективности и востребованности. В том случае, если банк сочтет профессию неактуальной или вуз не будет входить в негласные списки финансовой организации, банк может в займе отказать.

При выдаче кредита банки, как правило, требуют предоставления залога либо присутствия поручителей. Поручителями могут выступить родственники студента (при их согласии). А в качестве залога банки принимают недвижимость, автомобили, ценные бумаги, которые вряд ли имеются у студента, решившегося на оформление кредита.

Дополнительные и весьма значительные траты заемщик понесет в случае расторжения или изменения условий договора, которые может повлечь за собой, например, не сданная по каким-либо причинам сессия.

И, наконец, оформление образовательного кредита влечет за собой существенную переплату за обучение, так как помимо определенной суммы, установленной учебным заведением, заемщику придется выплатить проценты по кредиту и оплатить ведение счета в банке.

Эти моменты обязательно необходимо принять во внимание, если вы всерьез собираетесь взять кредит на обучение. Принять же окончательное решение вам поможет тщательное ознакомление с условиями в банках вашего города. И, возможно, расчет переплаты и взвешивание всех за и против поможет вам сделать правильный выбор.

В статье «Кредиты для молодежи» мы уже затрагивали такой вопрос, как получение кредитов на образование. Сегодня пришел день, чтобы рассказать об этом виде потребительского кредитования подробнее. Стоит заметить, что в России кредиты на образование пока не так популярны, как за границей. Причина этого очевидна: еще несколько десятилетий назад учебные заведения предлагали свои услуги исключительно бесплатно, да и сейчас количество бюджетных мест даже в крупных вузах достаточно велико. Разумеется, студенты при поступлении стремятся занять именно эти места, не надеясь на возможности кредитования.

Вместе с тем, российские банки предлагают сейчас довольно выгодные условия кредитования, которые сделают годы обучения необременительными в финансовом плане для студента и его родителей.

Общие параметры кредитов на образование

Итак, кредит на образование — это ссуда, предоставляемая банком-кредитором в сумме, необходимой для оплаты обучения в образовательном учреждении. Стоит заметить, что может оплачиваться учеба как в российском, так и зарубежном учебном заведении. Развеем заблуждение: кредит на образование выдается не только студентам ВУЗов, но и на оплату начального, среднего профессионального образования, курсов повышения квалификации и т.д. Итак, приведем основные параметры кредитов на образование:

  • заемщик — гражданин РФ, желающий оплатить обучение в образовательном учреждении;
  • возраст заемщика — от 14 лет (для несовершеннолетних в большинстве случаев необходимо привлечение созаемщика, поручительство или согласие родителей);
  • выдача кредита (оплата обучения) в большинстве случаев производится безналичным путем — деньги на руки студенту ну выдаются, а перечисляются в учебное заведение сразу, причем при посеместровой оплате необходимо будет постоянно подтверждать банку факт обучения;
  • сумма кредита — стоимость обучения в образовательном учреждении, подтвержденная документально (договор об обучении). Может быть как небольшой — от 10-20 тысяч рублей на прохождение курсов, тренингов — так и весьма крупной (несколько миллионов рублей для обучения в престижных вузах, получение образования MBA);
  • срок кредита — от нескольких месяцев до 10-12 лет (в большинстве случаев на обучение в ВУЗе, когда кредит выдается не работающему студенту). Часто по долгосрочным кредитам банки предоставляют отсрочку погашения на срок обучения — таким образом, в течение 5-6 лет студент выплачивает только проценты за пользование кредитом, а после окончания ВУЗа и трудоустройства начинает погашать тело кредита;
  • процентные ставки довольно низкие — 10-13% годовых, хотя по некоторым программам банков они могут быть выше. Кроме того, с помощью государственной программы субсидирования можно уменьшить процентную ставку почти вдвое.

Преимущества кредитов на образование

Как можно понять, кредиты на образование — одни из самых выгодных в финансовом плане потребительских кредитов. Банки поощряют желание заемщиков вкладывать деньги в свое будущее, и предоставляют такие кредиты на весьма привлекательных условиях. Основные преимущества кредитов на образование:

  • очень низкие процентные ставки (в 1,5-2 раза ниже стандартных по кредитам наличными) и отсутствие комиссий;
  • большие суммы кредитов позволяют оплатить обучение даже в престижных российских и зарубежных ВУЗах;
  • наличие отсрочек выплаты основного долга, которые могут достигать 5-10 лет;
  • действующие государственные субсидии позволяют увеличить отсрочку и снизить процентную ставку;
  • кредиты доступны даже несовершеннолетним (в этом случае для принятия решения рассматривается доход родителей);
  • возможность привлечения созаемщиков увеличивает доступную сумму кредита.

Недостатки кредитов на образование

Перечисление плюсов кредитов на образование дает понять, что такой вид ссуд весьма привлекателен для лиц, получающих образование. Вместе с тем, не стоит обходить вниманием и существенные недостатки, которые присущи этому виду кредитования:

  • большой список документов, необходимых для получения кредита (помимо паспорта и договора на обучение, заемщику необходимо будет подтвердить доход, а в случае его недостатка — привлечь созаемщиков, предоставить документы родителей, опекунов);
  • задача будущего студента — не только уверить банк в своей платежеспособности (как в случае со стандартными кредитами), но, в большей степени, доказать востребованность своей будущей профессии, солидность учебного заведения, возможность окончить его и трудоустроиться по специальности;
  • многие банки, выдающие кредиты на образование, имеют ограниченный круг ВУЗов, с которыми работают. Обычно это престижные государственные учебные заведения. Получить кредит на обучение в учреждении, не входящем в эти списки, очень сложно;
  • так как кредиты выдаются на большие суммы и долгий срок, банки могут потребовать поручительство третьих лиц (родители, супруги) и залог недвижимости или транспорта;
  • иногородним студентам, поступающим в ВУЗ, практически невозможно получить кредит на образование — банки обычно выдают кредиты только при наличии прописки в регионе;
  • проблемы с уходом в академический отпуск, службой в армии — не все банки предоставляют отсрочку в таких случаях;
  • сумма кредита не покрывает всю стоимость обучения (максимум 80-90%);
  • хотя большая отсрочка выплаты долга и является весомым преимуществом кредитов на образование, стоит заметить, что здесь кроется и существенный минус: так как весь срок обучения (5-6 лет) студент будет обязан выплачивать проценты, начисленные на сумму кредита, которая не уменьшается, переплата за весь срок будет просто грандиозной. К примеру, если студент взял кредит в сумме 300 тысяч рублей на срок 10 лет по ставке 12% и банк предоставил ему отсрочку 5 лет, то каждый месяц во время обучения ему придется выплачивать процентами 3 тысячи рублей, что за 5 лет составит 180 тысяч рублей. После окончания института студент начинает погашать кредит аннуитетными платежами по 6674 рубля в течение 5 лет (60 месяцев). Таким образом, итоговая сумма выплат равна:
    3000*60+6673*60=580 440 рублей
    Итак, переплата по кредиту составит 280440 рублей (почти 100%), то есть стоимость обучения в результате окажется вдвое выше;
  • стоит указать и узкие временные рамки (всего несколько недель), в которые необходимо оформить образовательный кредит: с момента поступления студента до начала обучения, так как кредит оформляется исключительно на основании договора с учебным заведением. Учитывая, что вероятность отказа по такому кредиту довольно высока, возникает риск не оплатить в итоге обучение;
  • кредиты на обучение стоит брать только тем студентам, которые уверены в своих силах и выбранной профессии. Дело в том, что при отчислении или самостоятельном уходе из ВУЗа кредит все равно придется выплачивать, хотя средств на это может и не быть.

"Образовательный кредит" от Сбербанка

Сбербанк , являющийся лидером банковской сферы России — один из немногих банков, предлагающих кредиты на образование. Вместе с тем стоит сказать, что условия кредитования здесь наиболее привлекательные с точки зрения заемщика. Приведем параметры такого вида кредита:

  • заемщик — гражданин РФ в возрасте от 14 лет (для заемщиков от 14 до 18 лет обязательно привлечение созаемщиков, от 18 лет кредит можно получить самостоятельно);
  • предварительное решение о выдаче кредита можно получить в банке до сдачи экзаменов;
  • кредит предоставляется только в рублях на суммы от 15 тысяч руб., не более че на 90% от стоимости обучения;
  • срок кредита — до 11 лет;
  • отсрочка предоставляется на время обучения+время академического отпуска+время службы в армии;
  • процентная ставка — 12% годовых;
  • платежи аннуитетные или дифференцированные;
  • форма выдачи — кредитная линия, каждый транш (оплата части обучения) производится только после документального подтверждения того, что студент все еще обучается в ВУЗе;
  • обеспечение — залог имущества и поручительство.

Проиллюстрируем эти условия конкретными примерами.

1. Подсчитаем, во сколько обойдется студенту обучение в ВУЗе, если он берет кредит в Сбербанке на срок 11 лет, из которых на 6 лет будет предоставлена отсрочка (обучение в ВУЗе+служба в армии).

Пусть стоимость обучения равна 500 тысяч рублей, и она вносится однократно в начале обучения. Банк выдает кредит на 90% от стоимости обучения - 450 тысяч рублей - одним траншем.

В течение 6 лет (72 месяца) студент ежемесячно оплачивает проценты за пользование кредитом, причем они начисляются на первоначальную сумму кредита (погашение долга не производится), то есть по 4500 рублей в месяц:

4500*72=324000 рублей.

Остальные 60 месяцев студент погашает долг и одновременно платит проценты. При аннуитетных платежах ежемесячный взнос составит 10010 рублей, за 60 месяцев 10010*60=600600 рублей.

Таким образом, переплата по кредиту (не учитываем расходы на оценку и оформление залога) составит 324000+600600-450000=474600 рублей , или больше 100% от суммы кредита.

2. Допустим, что студент при прочих равных условиях после окончания отсрочки по кредиту делает дифференцированные платежи (начисленные за месяц проценты+часть суммы кредита), причем эта часть долга одинакова каждый месяц: 450000/60=7500 рублей.

В первый месяц погашения платеж будет довольно велик: 7500+4500=12000 рублей. Но с каждым месяцем он будет сильно уменьшаться: в 10-й месяц 11325 руб., в 25-й - 10200, в 40-й - 9075 и т.д. За 60 месяцев студент заплатит 587250 рублей.

Тогда переплата за весь срок будет равна

324000+587250-450000=461250 руб. , что на 13 тысяч рублей меньше, чем при аннуитетных платежах . Как можно заключить, разница невелика, но при более крупных взносах по схеме дифференцированных платежей она будет более ощутима.

Таким образом, кредиты на образование открывают перед российскими студентами двери во многие ВУЗы. Условия по таким кредитам довольно привлекательны, и помогают без лишних хлопот получить качественное образование и хорошую профессию. Вместе с тем, получение таких кредитов довольно хлопотная и трудоемкая процедура.