На протяжении трех лет женщина регулярно пользовалась «пластиком» и старательно вносила платежи без просрочек. Однако в 2014-ом она потеряла работу и сразу же попросила банк об отсрочке, но тот ей отказал. Об этом пользовательница написала в на нашем портале.

По словам Ирины, в течение полутора лет она все еще пыталась исправно гасить задолженность, хоть и зачастую не соблюдала сроки. Но в 2016 году женщина совсем лишилась доходов, и денег на выплаты не было несколько месяцев. Тогда Альфа-банк решил подключить коллекторов.

«В июле коллекторы позвонили завучу школы моей дочери. Сказали, что продолжат туда звонить, пока не отдам оставшийся долг», – рассказала Ирина.

Она отметила, что в соглашении с банком не указывала контакты завуча. Следовательно, коллекторы не имели никакого законного основания звонить ей.

Впрочем, давление специалистов по взысканию возымело свое действие, и вскоре женщина закрыла всю сумму долга по кредитке, «чтобы не подвергать своего ребенка опасности».

Судя по отзывам бывших должников банка на других порталах, коллекторы «Альфы» по-прежнему не чураются методов «братков из 90-ых». Такой подход позволяет Альфа-банку сохранять самый низкий процент невозврата просроченных долгов среди всех российских банков. Об этом свидетельствуют данные агентства Fitch.

Что еще известно о работе «Альфы» с должниками, и как противостоять беспределу их коллекторов, – расскажем в материале.

«Карманные» коллекторы

Прежде чем долг неудачливого заемщика попадает на обслуживание к коллекторам, им занимаются собственные сотрудники «Альфы». Спустя три дня после даты просрочки отдел по работе с проблемными клиентами банка начинает «бомбардировочный» прозвон должника. В день может поступать от 10 до 20 звонков. Сначала звонят только должнику, но через пару дней телефонная книга колл-центра Альфа-банка пополняется контактами его родственников, коллег по работе, друзей и бывших супругов.

Причем банк не ограничивается лишь «телефонным терроризмом». Со временем специалисты по взысканию «Альфы» начинают высылать требования уведомить должника о просрочке его подписчикам и френдам в социальных сетях.

Так кредитная организация может напоминать о себе около двух-трех месяцев. После чего «Альфа» обычно передает долг по доверенности коллекторскому агентству «Сентинел Кредит Менеджмент». Единственным владельцем организации является сам банк. То есть, выплачивая долг коллекторам, заемщик фактически продолжает расплачиваться с банком.

«Пусть отец ищет себе хорошего стоматолога»

В большинстве случаев коллекторы «Сентинела» продолжают обрабатывать должника по той же методике, что и сотрудники Альфа-банка. Но вдобавок к назойливости коллекторы зачастую не отказывают себе в хамстве и угрозах.

«Обычно звонили по 100 раз на дню и было все. Даже угрозы изнасилования», - рассказывала бывшая клиентка Альфа-банка на форуме проекта по помощи должникам «Анти-Русский стандарт».

«В СМС писали, что меня, беременную, выкрадут на машине и вывезут отрабатывать, а отец пусть ищет себе хорошего стоматолога», – вспоминала на форуме другая пользовательница под ником Aura.

Как можно заметить, подрядчики «Альфы» предпочитают горячие формулировки с не менее яркими образами. А при личном визите по месту жительства сотрудники «Сентинела» могут оставить напоминания о своем посещении: надписи на стенах подъезда, расклеенные фото должника и сломанные почтовые ящики.

«Когда я вернулась домой, на стенах подъезда были надписи «верни долг, квартира N», а на дверь были приклеены пугалки», – добавила Aura.

Помимо посещений самого должника, коллекторы не стесняются захаживать и к его родственникам. Так, читательница форума под ником «Золотко» рассказывала, что специалисты «Сентинела» захаживали к ее матери и угрожали описать квартиру:

«Приходили по месту прописки два "симпатичных, приятных молодых парня" и посоветовали не доводить до суда, а то приедут и опишут квартиру».

С недавних пор коллекторы начали предлагать должникам «скидки» по уплате долга. Якобы заемщик может заплатить только половину суммы долга, а остальная сумма ему прощается. Но на самом деле, вторая половина долга перепродается другому банку или коллекторскому агентству, которые на вполне законных основаниях начинают требовать возврат денег.

Коллекторское агентство «Сентинел Кредит Менеджмент» (СКМ) может вскоре сменить владельца. Альфа-банк после интеграции большей части коллектора в свою структуру не исключает продажи оставшейся части. Эксперты полагают, что на такое решение банк могла подвигнуть экономическая неэффективность отдельной структуры, а также имиджевые риски. При этом они указывают, что найти покупателей на подобный актив будет проблематично.

Как стало известно “Ъ”, Альфа-банк намерен продать рыночную часть коллекторского агентства «Сентинел Кредит Менеджмент». Агентство стало отдельным юрлицом в 2011 году, а о решении частично его интегрировать в структуру банка рассказал в интервью “Ъ” главный управляющий директор Альфа-банка Владимир Верхошинский (см. “Ъ” от 4 апреля). После завершения этого процесса в банке приступили к поиску покупателя на СКМ.

«Альфа-банк по-прежнему является 100% владельцем агентства, но не исключает в будущем возможность его продажи на рыночных условиях»,- подтвердили в банке. При этом, как пояснили “Ъ” в кредитной организации, «с 1 июля в периметре банка начал функционировать департамент взыскания просроченной задолженности, осуществляющий полный цикл взыскания». При этом в банк перешли около 750 сотрудников агентства, в основном «выездные взыскатели». Там также добавили, что после передачи процессов, связанных с работой по портфелю банка, «Сентинел» продолжает работать как профессиональное коллекторское агентство.

По словам топ-менеджера одного из ведущих коллекторских агентств, в процессе оценки стоимости такой организации учитывается имущество, которое у нее есть на балансе, уровень квалификации персонала, но основное внимание уделяется выкупленным портфелям. «Оценка рентабельности коллекторского агентства во многом будет зависеть от модели денежных потоков по портфелям компании,- подтверждает младший директор по корпоративным рейтингам "Эксперт РА" Филипп Мурадян.- Важным показателем является коэффициент Cash on Cash, который представляет собой отношение прогнозных сборов по портфелям к сумме инвестиций». По его словам, у лидеров рынка окупаемость приобретенных портфелей «происходит уже в первый год». По оценке директора департамента оценки и стоимостного консультирования НАО «Евроэксперт» Анны Шлапаковой, аналогичное агентство может стоить 300–500 млн руб. Однако, по ее словам, если продается только часть агентства, то ее цена «может быть непропорционально низкой». «Такие бизнесы не всегда можно размножить делением, в состав 750 человек, которых принял банк, скорее всего, вошли лидеры, скрепляющие коллектив»,- отмечает госпожа Шлапакова.

Впрочем, по словам собеседников “Ъ”, около 95% прибыли агентства обеспечивал портфель Альфа-банка. «Компания получала вознаграждение в размере 22% от возвращенной суммы, при этом по рынку средняя комиссия составляет около 15%,- поясняет один из собеседников “Ъ”.- Объем купленных портфелей у СКМ был незначительный». При этом на продажу коллектора банк мог подтолкнуть ряд причин. «Изначально банк надеялся, что агентство сможет стать рыночным игроком и будет приносить от этой деятельности прибыль, однако оно не смогло полноценно работать на портфелях со стороны и показывало низкую эффективность,- говорит другой собеседник “Ъ”.- Поэтому банку стало просто экономически нецелесообразно держать отдельную структуру, особенно учитывая имиджевую составляющую». По данным «СПАРК-Интерфакса», в отношении СКМ Федеральной службой судебных приставов было составлено в 2018 году 55 протоколов за нарушения при взыскании долгов, за первое полугодие 2019 года - 34 протокола. В начале 2019 года суд оштрафовал компанию на максимально возможную сумму за подобное нарушение в 500 тыс. руб. (см. “Ъ” от 11 февраля).

Эксперты указывают, что найти покупателя на такой актив будет проблематично. «Другие коллекторские агентства могут быть заинтересованы лишь в переманивании отдельных сотрудников,- отмечает собеседник “Ъ”.- Банки заинтересованы в покупке не только инфраструктуры, но и рабочего портфеля». По словам главы «Юридического бюро №1» Юлии Комбаровой, основной актив компании - присутствие в реестре, а также опыт работы с крупным банком. «Компания может заинтересовать собственников коллекторских агентств, которые покинули реестр»,- полагает она.

Светлана Самусева

Кредитные задолженности, которые клиенты не стремятся вернуть, Альфа-Банка передает коллекторам. Для взыскания долгов банк учредил собственное коллекторское агентство «Сентинел», которое предоставляет услуги по всей территории РФ различным финансовым организациям. Каковы принципы работы организации и методы, используемые для решения проблем кредиторов и заемщиков?

Как происходит передача дел от одного кредитора другому?

Большинство клиентов, обратившихся за кредитом в Альфа-Банк, уверены, что вернут средства вовремя. Но случаются непредвиденные ситуации, из-за которых задерживается платеж, а кредитор начисляет штрафы и пени. В итоге образуется высокая кредитная нагрузка, непосильная для должника, которая приводит к длительным просрочкам. Альфа-Банк не желает терять свои деньги и передает долг коллекторскому агентству. Срок передачи дела варьируется от 3-х месяцев просрочки до года и более. Это зависит от многих факторов:

1. Выходит ли заемщик на связь.
2. Есть ли у него уважительные причины не платить, например, банкротство, болезнь.
3. Вносились ли в прошлом минимальные платежи, какова кредитная история.

Если клиент прекратил выплаты без предупреждения или вовсе отказался возвращать задолженность, банк прибегает к услугам «Сентинел». Возможны следующие варианты взаимодействия банка с агентством:

1. Заключается договор с «Сентинел» на оказание помощи в возврате кредита, но владельцем долга остается банк.
2. Долг продается коллекторскому агентству. «Сентинел» получает все документы по кредиту и имеет право взыскивать задолженность законными методами.

Возможность передачи прав требования задолженности третьим лицам должна быть оговорена в кредитном соглашении.

Если долг продан коллекторам, так как нет шансов вернуть деньги, то агентство выплачивает банку 10-70% от стоимости ссуды, а штрафные начисления и проценты взыскивает с заемщика. Коллекторы, которые лишь помогают вернуть задолженность, берут за свои услуги 20-50% от суммы долга.

О продаже долга коллекторам кредитор обязан уведомить заемщика, обычно направляется письмо на электронную почту и сообщение в личном кабинете.

Агентство «Сентинел»

Официальный сайт.

Альфа-Банк в 2011 году учредил коллекторскую службу «Сентинел Кредит Менеджмент», которая сегодня работает в 85 российских регионах. Центральный офис агентства находится в Москве.

Для справки! Слово sentinel в переводе с английского означает «караульный» или «часовой».

Сайт организации sentinelcredit.ru работает с 2013 г., с тех пор он постоянно модернизируется.

Телефоны для заемщиков.

На нем размещена вся необходимая информация для клиентов и должников, а также адреса и телефоны представительств компании. Документы на деятельность «Сентинел» и договоры на оказание услуг находятся в соответствующих разделах сайта.

Форма обратной связи.

Специальный сервис позволяет всем желающим связаться со службой поддержки и получить ответы на возникшие вопросы.

Какими методами «Сентинел» взимает долги?

Агентство заявляет, что при работе с должниками действует в рамках закона и использует следующие методы:

1. Проводит переговоры с гражданами, которые являются залогодателями и поручителями.
2. Отправляет письменные уведомления клиентам с напоминанием о погашении задолженности.
3. Сообщает должникам сроки и размеры задолженности.
4. Оценивает, изымает и хранит имущество, оформленное в залог, или другие ценности с целью возврата долга.
5. Сотрудничает по вопросам взыскания задолженностей с представителями судебных и правоохранительных органов.

Если дело передано в суд, агентство обеспечивает заказчику юридическое сопровождение всех стадий процесса и исполнительного производства.

Этапы работы с должниками

Если заемщик не договорился с кредитором о реструктуризации долга или отсрочке платежа, то банк прибегает к услугам «Сентинел».

При работе с должниками коллекторы Альфа-Банка действуют следующим образом:

1. Уведомляют клиента о размере задолженности и сроках погашения.
2. Воздействуют психологически – наносят визиты домой, звонят по телефону, беседуют с руководителем должника и используют другие способы.
3. Подают иск в суд, если уже предпринятые меры не дали результатов.

В процессе взыскания долгов коллекторы используют различные юридически грамотные инструменты, которые позволяют не нарушать закон и эффективно работать.

), клиент обязан в точности выполнять все его пункты, в первую очередь расплачиваться с кредитом в соответствии с графиком погашения.

Большинство заемщиков уверены в своих финансовых возможностях, и заключая соглашение, планируют своевременно погашать долг. Но различные жизненные ситуации могут в корне изменить планы. Поэтому, для многих клиентов Альфа Банка будет полезно знать, как работает служба взыскания, каковы условия кредитования и в чем заключаются полномочия коллекторов .

Альфа Банк и улучшение кредитной истории

При необходимости изменения КИ, заемщики задают вопрос, как исправить кредитную историю в Альфа Банке. Необходимо отметить, что взять заем в банке с просрочками практически не возможно. Единственное, что при наличии незакрытых обязательств может предложить финансовое заведение – это товарный кредит или кредитная карта с небольшим лимитом.

Если у клиента все кредиты выплачены, но имеются просрочки по их погашению, банк может пойти навстречу и предоставить небольшой кредит. При этом, клиенту предъявляются завышенные требования, которые предполагают предоставление пакета документов, подтверждающих платежеспособность заявителя.

В целом, деятельность кредитора и агентства проводятся в рамках законодательства. В интернете много отзывов о работе компании. Клиенты не довольны, что им приходится возвращать долги, но это одно из условий любого кредитного договора. Меры воздействия на должников, в большинстве случаев, носят законный порядок. Но, чтобы не стать участником неприятного разбирательства, важно внимательно изучать информацию об условиях кредитования и придерживаться графика погашения.

Как могут обмануть клиентов в Альфа-Банке?

Пользователи часто замечают недостачу денег на карте, были случаи вымогательства финансов сотрудниками прямо в офисах компании. Речь идет не о навязывании дополнительных платных услуг, а о реальном мошенничестве. Обманутые клиенты выводят Альфа-Банк на чистую воду.

У держателей карт на слуху случай со списанием крупных сумм. Глава самого банка заявил, что произошло не менее 50 000 списаний с овердрафтом , однако деньги были сняты в качестве оплаты долгов за бензин. Проблема касается тех, кто рассчитывался по картам на заправках «Газпромнефть». Средства замораживались на счетах, однако не списывались из-за ошибки эсквайра. После начала разбирательства все средства списались единовременно, что привело к образованию отрицательного баланса на счету, дополнительных комиссий и штрафов.

Правильное информирование клиентов

В октябре банк стал лидером на территории РФ по оттоку средств с депозитов. Виной тому стала СМС-атака на пользователей. В сообщениях были призывы забирать деньги из банка, подкреплялся текст фразами о ненадежности финансового учреждения. Рассылка велась с короткого номера Альфа-Банка, поэтому обманутые вкладчики верили. Как выяснилось позднее – администрация банка ничего об этом не знала и направила иск в правоохранительные органы. Тысячи же вкладчиков потеряли веру в Альфа-Банк.

Прямое вымогательство

Если Альфа-Банк кинул вас на кэшбэк – это полбеды. Наблюдались случай, когда сотрудники финансового учреждения просили снять деньги с карты, «переведенные по ошибке», и передать средства лично в руки. Большинству пользователей удавалось сберечь деньги благодаря внимательности, но есть и те, кто попался на удочку.

«Я клиент Альфа-Банка, и я не плачу кредит , комиссии за обслуживание, проценты за кредитную карту» – сказал однажды знакомый автора. Даже при таком раскладе сотрудники финансовой структуры найдут способ вас ограбить! Будьте внимательны при работе с этим банком!

Что делать, если нечем платить?

Для заемщиков, у которых изменились обстоятельства и образовался долг в Альфа Банке, возникает резонный вопрос, что делать и с чего начинать. Специалисты говорят, что при возникновении подобных ситуаций не стоит прятаться . Лучше обратится в банк с просьбой пойти на встречу и пролонгировать сроки выплат, предоставить кредитные каникулы или реструктурировать долг. В некоторых случаях банк идет на уступки клиентам. Но необходимо:

• Попытаться решить проблему до окончания срока необходимой выплаты.
• Представить документы, подтверждающие неплатежеспособность клиента. Аргументы должны быть обоснованными.

Если клиент не имеет уважительной причины и не готов предоставить справки в Альфа Банк, то отдел взыскания долгов предупреждает должника по телефону об образовавшейся задолженности и необходимости её погашения.

Как работает служба взыскания Альфа Банка?

Если силами банка не удается решить проблему с возвратом средств, Альфа Банк передает долг СКМ. Коллекторское агентство ООО «СКМ» является деловым партнером банка. В его полномочия входят:

• Работа с заемщиками и разработка способов возмещения задолженностей.
• Реализация этих способов, с целью возврата выданных кредитов.
• Отслеживание всех этапов рассмотрения дел, переданных на рассмотрение в судебные органы.

Агентство старается работать в рамках действующего законодательства и многие клиенты, по факту работы коллекторов Альфа Банка, отмечают в отзывах, что сначала они звонят, а затем проводят беседу, взыскивая деньги при личном посещении должника.

При работе с заемщиками, коллекторы используют следующие способы воздействия:

1. Направляют письменное обращение к должникам, в котором указывают сумму, срок и просят погасить задолженность.
2. Проводят работу с поручителями или залогодателями.
3. В телефонном разговоре и при личном посещении коллекторы Альфа Банка напоминают о взыскании задолженности.
4. Если вопрос о взыскании долга передается в судебные инстанции, представляют интересы кредитора и сопровождают правовую сторону на всех заседаниях.
5. Контролируют решение суда, в пользу кредитора.

Многие клиенты, отставляя отзывы, описывают, как Альфа Банк выбивает долги. Этапы воздействия на должника, условно можно представить следующим образом:

• Уведомляют должника о просрочке.
• Воздействуют психологически, через звонки и визиты.
• Готовят исковые заявления в суд.

Как дела должников Альфа Банка передаются коллекторам?

Некоторые заемщики обращаются в Альфа Банк, оформляют краткосрочные займы для улучшения кредитной истории . Однако, не выплатив деньги в срок, к клиенту применяются штрафные санкции, и сумма задолженности увеличивается, создавая серьезную финансовую нагрузку.

Банку не выгодно терпеть убытки, и он вынужден принимать меры по возврату денег. Когда банковские методы не приносят результата, Альфа Банк продает долги коллекторам. Процедура зависит от нескольких факторов и занимает от 3 до 12 месяцев .

На срок передачи дел влияет:

1. Реакция заемщика , его желание идти на контакт со специалистами.
2. Степень сложности ситуации и наличие уважительной причины у человека, который просрочил выплату.
3. Кредитная история должника , частота взносов по полученному кредиту, период со дня последней выплаты.

В своей практике банк работает с коллекторами по двум вариантам сотрудничества:

• Заключает договор, который предусматривает помощь агентства во взимании долгов.
• Долг Альфа Банк продает агентству со всеми документами которое становится собственником задолженности, взыскивает и "выбивает" её законными способами.

Мнения клиентов, имеющих просрочки по платежам расходятся. Одни утверждают, что коллекторы ведут себя вежливо, соблюдают требования законодательства, а другие сталкиваются с угрозами, хамством и частыми ночными звонками.

Как избежать передачи долгов?

Идеальным вариантом является выполнение условий договора, чтобы не доводить ситуацию до неприятностей. Но если долги уже переданы, стоит:

1. Выслушать предложения коллекторов, которые на первом этапе стараются найти способ, выгодный обеим сторонам.
2. Постараться получить новый заем, чтобы выплатить долг и закрыть свои обязательства перед кредитором.
3. Получить информацию можно в отделе взыскания Альфа банка. Для этого необходимо связаться со специалистами по телефону 8 800 222 04 63 .

Куда жаловаться на коллекторов?

Если коллекторы превышают свои полномочия в ходе «выбивания» долгов, обращайтесь в полицию. Для этого нужно написать заявление, образец которого вы сможете скачать, пройдя небольшой опрос.

В последнее время появляется множество организаций, о которых мало что известно. Уровень доверия к ним минимален. Но под рукой всегда есть мобильный телефон или компьютер с интернетом. Часто пользователи в сети ищут информацию об ООО СКМ, а именно, что это за организация и чем она занимается. В этой статье вы узнаете все подробности.

Что это за компания ООО СКМ

На самом деле компания с данным названием не является сбродом мошенников. И расшифровывается эта непростая аббревиатура следующим образом: ООО Сентинел Кредит Менеджмент . Сформировалась в 2009 году по особой стратегии главной компании по работе с крупными должниками. Она была образована главной компанией - «Альфа-Банк» как дочернее предприятие. Сегодня компания ООО СКМ предлагает большой спектр услуг по урегулированию задолженностей юридических и физических лиц .

ООО «Сентинел» (то же, что ООО СКМ) расположена в разных городах России. Ежегодно компания растёт и увеличивает спектр своих услуг. А также штат сотрудников, который сегодня превышает 1000 человек. Уже сегодня клиентами этой организации являются все крупные российские производственные, микрофинансовые и прочие компании. А также компания тесно сотрудничает с другими европейскими банками.

Компания Сентинел на российском рынке более 10 лет. За это время партнёрами компании стали более 10 банков партнёров из списка самых успешных в РФ. А также занимает первые места в ТОПах коллекторских агенств в государстве. Компания также имеет все соответствующие лицензии для своей деятельности на территории России и в других странах.

Сайт кредитной организации

Как отдельная и дочерняя организация Альфа-Банка, компания ООО «Сантинел» имеет свой сайт по адресу: https://www.sentinelcredit.ru/ .

Здесь предоставлен комплекс информации для партнёров, клиентов и даже для тех, кто ищет работу. В разделе «» можно найти полезную информацию для людей, которые имеют проблемы с кредитами.

После нажатия на кнопку «Оплатить » клиент ООО СКМ попадает на форму, где ему нужно ввести номер договора, паспортные данные и прочие данные для идентификации.

Клиенты могут выбрать из нескольких способов погасить свою задолженность:

Работа в ООО СКМ

Интересным фактом является то, что организация ООО СКМ уже несколько лет подряд занимает статус «Привлекательный работодатель » на сайте Superjob.ru . Если вас интересует финансовая сфера деятельности, вы можете подать свою заявку на трудоустройство в компании. В ней нужно загрузить личное изображение, заполнить данные о себе. И указать личные качества и документы об образовании.

Для подобной работы важны все ваши данные и информация, которая может быть полезной. Поэтому форма требует страницы в социальных сетях, гражданство и личные данные трёх ближайших родственников.

Своим партнёрам организация предлагает сервис «Облачная подсудность ». Его функция заключается в том, что таким способом можно быстро определить необходимую подсудность, адрес суда для оплаты задолженности. Работает сервис следующим образом: загружаются список адресов с определённой суммой задолженности. Сервис отображается сразу большую часть данных, остальные обрабатываются в течении нескольких дней . На сайте есть и другие полезные инструменты для партнёров.

Контактные данные организации

Данные для связи с представителями компании ООО «Сантинел» можно уточнить на сайте Альфа-Банка. Или по адресу портала самой организации.

На сайте в разделе «Контакты » можно оставить сообщение, которое будет рассмотрено в максимально короткие сроки. Нажмите на кнопку «Напишите сообщение » в разделе «Напишите нам ».

В форме необходимо оставить информацию о себе. Указать если это необходимо номер договора с банком. И оставить сообщение в текстовом поле.

Для добавления ксерокопий важных документов нажмите на кнопку со скрепкой, чтобы подшить к сообщению данные с вашего компьютера. Организация ООО СКМ часто проводит различные акции и конкурсы, что позволяет поощрять клиентов и сотрудников. Проводятся тренинги и конференции для молодых коллег и недавно вступивших в ряды сотрудников.