Счет Брату было шесть, сестре - двенадцать. В конце лета их вывезли из Москвы.Вокзал, ночь, затемнение. Крики, плач. Холодные, неотапливаемые - чтобы не было искр над крышей - вагоны. Ни матрацев, ни одеял. На нижних полках самая мелкота валетом по двое, на верхних - старшие

Получая в банке оформленную банковскую карту, не стоит заблуждаться и думать, что красивые цифры, выбитые на ее поверхности, и есть номер счёта, на котором хранятся ваши деньги. Деньги хранятся не на карточке, а на счете в банке, к которому привязывается платёжная карта. Параллельно с оформлением карты сотрудники банка на имя клиента заводят банковский счет, на который впоследствии и поступают деньги – стипендии, пенсии, зарплаты, переводы. Такая же ситуация с получением кредита (кредитной карты) или сберкнижки – все операции происходят с банковским счётом, который имеет свой номер. Что это такое, как он расшифровывается, где применяется, и как узнать номер счёта – читайте в статье.

Номер счёта карты. Что это?

Банковский счет карты используется банком для проведения всевозможных операций, связанных с поступлением денег и их расходом по первому требованию клиента. Это может быть снятие наличных денег, пополнение или перевод на другой счёт, оплата коммунальных услуг, совершение покупок через магазины и интернет, погашение кредитов, и весь спектр услуг, предоставляемых банком.

Банковский счёт (он же расчётный, карточный, картсчёт, текущий или счёт до востребования) – учётная запись, состоящая строго из 20-ти цифр, используемая банком для того, чтобы вести учёт всех денежных операций клиента.

Клиент волен пополнять свой банковский счет и снимать деньги столько раз, сколько ему вздумается – он создается с целью частого его востребования. У одного человека может быть несколько банковских счетов в одном или разных банках, как и в разных валютах.

Номер счета банковской карты – это текущий счёт физического лица, который открывается банком в валюте РФ (рублях) или в иностранной валюте на основании договора банковского счета, к которому прикрепляется банковская карта.

Из чего состоит номер счёта карты. Расшифровка

Вид и состав номера расчётного счёта регламентируется Приложением 1 к Положению Банка России от 16 июля 2012 г. N 385-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», и представляет собой двадцатизначное число, которое для наглядности можно представить в следующем виде:

ААА ББ ВВВ Г ДДДД ЕЕЕЕЕЕЕ , где:

ААА (цифры с 1-ой по 3-ю) - номер балансового счёта первого порядка (например: 408, 423, 426);

ББ (цифры 4-я и 5-я) - номер балансового счёта второго порядка (например: 17, 20, 01);

ВВВ (цифры с 6-ой по 8-ю) - код валюты счёта, согласно Общероссийскому классификатору валют ОКВ. Примеры кода валюты:

для рублёвых счетов – 810, для долларовых счетов США – 840, для счетов в евро – 978;

Г (цифра 9-я) - контрольная цифра (рассчитывается банком);

ДДДД (цифры с 10-ой по13-ую) -код подразделения банка четырехзначный;

ЕЕЕЕЕЕЕ (14-20-я цифры) - внутренний семизначный номер счёта (лицевого счёта), который присваивается клиенту. У каждого клиента индивидуальный номер счёта.

Примеры счётов в различных валютах:

• Рублёвый – 40817810500000000012
• Долларовый – 40817840601500000013
• В ЕВРО – 40817978001250000014

Обратите внимание: номер счета физического лица, к которому прикреплена обычно, начинается с цифр 40817 (учёт денежных средств физических лиц, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности.), 40820 (аналогично 40817, но для физических лиц-нерезидентов), 42301 (депозиты и прочие привлеченные средства физических лиц), 42601 (аналогично 42301, но для физических лиц-нерезидентов).

Счёт открывается в валюте РФ или в иностранной валюте на основании договора банковского счета. Счета можно открыть в любом банке, работающим с физ. лицами, причём процедура оформления устанавливается каждой кредитной организацией, принимая во внимание требования Центрального Банка (ЦБ) РФ. При заполнении в платёжных документах графы с номером счёта все 20 цифр идут сплошным рядом, посторонние разделительные знаки (точка, запятая, тире) между цифрами не допускаются.

Как узнать номер счета?

Очень часто возникает ситуация, когда надо узнать номер счета карты (или сберкнижки, или счёта для погашения кредита) для перевода на него денежных средств. Это может случиться на работе или в пенсионном фонде, где сотрудники бухгалтерии запрашивают его для перечисления зарплаты (пенсии), да мало ли где он может понадобиться.

Если речь идёт про номер карточного счета, то он не имеет ничего общего с 16-значным номером, выбитым на глянцевой поверхности пластиковой карточки. На карточке выгравирован , и если срок ее действия заканчивается, то на перевыпущенной карте может стоять уже совсем другой номер. Номер же счета, к которому карта привязана – всегда неизменный.

Итак, как узнать номер счёта банковской карты?

1. При оформлении карточного счёта сотрудники банка составляют договор на его открытие и обслуживание в 2 экземплярах, где будет в обязательном порядке указан 20-значный номер счёта. При получении кредитной карты или кредита обычно оформляется анкета-заявление (или кредитный договор), которая также будет содержать эту информацию

2. Следующим способом узнать номер счёта является темный изнутри секретный конверт , в котором содержится пластиковой карты – его выдает сотрудник банка вместе с картой.

3. В случае, когда счет давний, а конверт давно потерян (выкинут, сожжён), есть еще одна лазейка. Если в банке существуют онлайн-услуги (например, интернет-банк или мобильный банк) и на его сайте можно зарегистрироваться, то при входе в свой личный кабинет, клиенту станет доступна вся информация о банковской карте и номере её счета.

4. Используя банкомат для получения денег, на его экране можно увидеть номер счета, с которого запрашиваются наличные, это и есть счет пластиковой карты. Остается лишь быстро его записать и продолжить операцию снятия денег, иначе по истечению установленного времени банкомат может «скушать» карту и ее придется «вызволять» сотрудникам банка. Следует учесть, что номер счета карты содержит 20 (двадцать) цифр, и никак по-другому.
Рискованный способ, но «кто не рискует…» – остальное известно всем!

5. Самый скучный метод – позвонить в филиал банка , где была получена карта, сообщить о себе всю подноготную (т.е. пройти идентификацию) – секретное кодовое слово (вы его сообщаете сами при оформлении карты), дату рождения (и тд…) и получить желанную информацию.

6. Способ еще скучней – зайти лично в банк и, предъявив пластиковую карту и паспорт, узнать свой номер счета.

Где применяется номер счета карточки

Номер счета карты необходим для отправления на него денег – переводов от родных, зарплаты, пенсии, стипендии, детских пособий, помощи безработным и других видов помощи от государства.

При осуществлении различных платежей в адрес юридических лиц он тоже необходим (например, оплата коммунальных услуг или штрафов).

Номер своего счета нужно сообщить и для получения денежных переводов из другого государства, в этом случае могут понадобиться полные данные.

Именные счета

Именной счет - это счет, открываемый банком на имя клиента.

Именной счет обладает рядом следующих преимуществ: он управляется клиентом через любое отделение банка после предъявления документа, удостоверяющего личность клиента.

Недостатки именного счета: минимальная конфиденциальность. Если с такого счета деньги переводятся на счет в другом банке, банк-получатель средств видит имя владельца и номер счета.

Номерные счета

Номерной счет используется, если клиенту необходима самая высокая степень конфиденциальности и усиленный режим банковской тайны. О личности владельца такого счета знают лишь несколько сотрудников банка, для других счет видим только под определенным номером. Для того чтобы конфиденциальность счета была полностью сохранена пользователь должен соблюдать некоторые меры предосторожности.

На этот вид счета в швейцарских банках распространяются те же положения, что и на другие счета. Информации, которая является банковской тайной, может быть открыта сотрудниками банка только в случае, если владелец счета подозревается в «отмывании» денег. Деньги, хранящиеся на номерном счету, надежно защищены на случай банкротства, оспаривания наследства или развода. Однако номерной счет - это не анонимный счет, ведь банк всегда знает имя его владельца.

Для открытия номерного счета используется набор цифр, который заменяет имя владельца счета и идентифицирует при необходимости личность владельца счета. Система номерных счетов или «система номерных банковских операций» является гарантом того, что информация о владельце такого счета будет известна лишь нескольким работникам банка и больше никому.

Главное преимущество номерных счетов - обеспечение полной конфиденциальности банковских переводов. То есть при переводе средств получатель увидит лишь номер счета или отметку типа Банк XYZ, действующий от имени клиента.

Таким классическим номерным счетом в Швейцарском банке владеют короли и олигархи. Банки Швейцарии лидируют на финансовом мировом рынке и имеют 200 лет опыта в этой сфере услуг.

Достоинства: номерной счет обладает гораздо большей степенью конфиденциальности, чем именной счет. Недостатки: операции по счету в большинстве своем, возможно, осуществить только через вашего представителя в банке, что не позволяет пользоваться счетом в других филиалах этого банка.

Как открыть счёт в швейцарском банке

Банковская тайна в Швейцарии

Швейцарская банковская тайна гарантирует конфиденциальность сведений о вкладах в швейцарских банках уже более 300 лет.

Женевские банкиры были придворными банкирами французских королей, и первые письменные сведения о банковской тайне датируются 1713 годом. При Людовике XVI швейцарский банкир Жак Некер (Jacques Necker) даже был генеральным директором финансового ведомства.

До 1934 г. положения о банковской тайне содержались в Гражданском и Трудовом кодексах Швейцарии. Федеральные суды закрепили их в правоприменительной практике – отныне клиент, пострадавший от разглашения банковской тайны, мог впоследствии взыскать с банка убытки. Федеральный закон «О банковской деятельности», принятый в 1934 году, четко сформулировал, что банковская тайна – это уголовно-правовое понятие. С этого момента за разглашение банковской тайны банкир мог быть наказан лишением свободы, что еще больше укрепляло права вкладчика на конфиденциальность передаваемой им информации.

С 1 января 2005 года вступают в силу положения Директивы Европейского Союза, регулирующей обмен информацией по инвестициям для целей налогообложения, что, по замыслу ее создателей, раскроет многие банковские секреты. Но это не коснется самого известного оплота банковской тайны – Швейцарии, которая не является членом ЕС.

Швейцария, расположенная в самом сердце Европы, которая хранит 1/3 мирового частного капитала, продолжает тщательно охранять тайну банковских вкладов, несмотря на существующее давление со стороны Европейского Союза. Соблюдение банковской тайны является основополагающим принципом, на котором базируется вся банковская система Швейцарии. Чтобы включить Швейцарию в систему обмена информацией, ЕС прибегал даже к угрозам ввести экономические санкции, но ничто не поколебало позицию страны, основной аргумент которой заключался в том, что тройка стран-членов союза – Австрия, Бельгия и Люксембург – также отказалась предоставлять вышеупомянутую информацию.

Конечно, банковская тайна в Швейцарии – не абсолют. Швейцарское законодательство подробно оговаривает ситуации, при которых банковская тайна может быть частично раскрыта. В частности, если гражданин Швейцарии подозревается в совершении уголовного преступления, органы расследования могут предъявить решение суда, по которому необходимая следствию информация будет раскрыта. Это положение относится и к иностранным гражданам, но только в степени, определенной положениями договора Швейцарии с каждой конкретной страной. В любом случае, иностранные органы, ведущие расследования, не могут напрямую обратиться за такой информацией в финансовый институт Швейцарии – им необходимо решение швейцарского суда. В определенных случаях орган юстиции иностранного государства может обратиться с соответсвующим запросом в швейцарский нацинальный департамент юстиции и полиции, и после соответствующего всестороннего рассмотрения, может быть выдано заключение о предоставлении информации о банковских вкладах.

При уголовных расследованиях действие, совершенное преступником, должно быть уголовно наказуемыми по законам Швейцарии. Последнее обстоятельство существенно для сохранения банковской тайны, так как налоговые нарушения относятся в Швейцарии к незначительным правонарушениям, и уголовно не наказуемы. Швейцарское законодательство четко разграничивает понятия «уклонение от уплаты налогов» (непредоставление сведений о доходах) и «налоговое мошенничество» (подделка документов, рэкет). В Швейцарии уклонение от уплаты налогов не является достаточным юридическим основанием для разглашения сведений, составляющих банковскую тайну. Если же совершено налоговое мошенничество, возбуждается уголовное дело, в связи с которым банковская тайна может быть раскрыта. Швейцария отказывается сотрудничать с судами при рассмотрении ими дел об уклонении от уплаты налогов.

Уклонение от уплаты налогов состоит в отказе предоставить сведения о размерах части состояния или доходов налоговым органам. Является это или нет упущением или недооценкой со стороны властей, но швейцарские законы не считают такие случаи серьезными преступлениями и рассматривают их всего лишь как административные правонарушения. Уклонения от уплаты налогов находятся в ведении налоговых органов, они, как правило, не рассматриваются в суде. За такого рода административные нарушения в Швейцарии наказывают штрафом или взысканием налогов за весь прошедший период. Швейцарские налоговые структуры не могут налагать штраф на иностранцев, если таковые не являются швейцарскими резидентами. Банкам запрещается информировать власти о случаях уклонения от уплаты налогов, за исключением тех случаев, когда речь идет об уголовном преступлении.

Налоговое мошенничество состоит в сокрытии налогооблагаемых средств посредством подделки, фальсификации или намеренного искажения документов. Случаи мошенничества различного рода также могут рассматриваться как налоговое мошенничество, даже если сами по себе они не связаны с фальсификацией документов. Налоговое мошенничество наказуемо в уголовном порядке, а швейцарские банки обязаны информировать обо всех подобных случаях законодательные структуры Швейцарии или других стран, действуя по приказу судьи.

Сегодня банковское законодательство Швейцарии соответствует самым высоким международным стандартам в области борьбы с организованной преступностью и противодействия «отмыванию» «грязных» денег. Однако, этот результат достигнут без посягательств на конфиденциальность счетов законопослушных клиентов. В финансовом мире Швейцария заняла уникальную нишу в области предоставления частных банковских услуг, где с ней не могут соперничать другие финансовые центры. Давление со стороны ЕС и США, их требования раскрывать информацию о вкладчиках, являются покушением на основополагающий принцип швейцарской банковской системы (конфиденциальность банковских вкладов), а о том, что он может быть нарушен, швейцарские банкиры не могут и помыслить. Они соблюдают законность, но не отказываются от устойчивой, оправдавшей себя банковской и налоговой практики.

Виды банковских счетов

В зависимости от объема и типа расчетных операций, которые вправе совершать клиент банка, счета можно подразделить на расчетные, сберегательные и «депозитарные».

Текущий или расчетный счет

Активный счет в банке, на который могут вноситься вклады и с которого можно производить любые расчетные операции. На текущий вклад начисляются проценты, но по ставке более низкой, чем, например, для сберегательных счетов. Количество операций по данному счету неограничено. Также возможно получение кредитных карт любых видов. Для клиентов из стран Восточной Европы это обычно происходит после 1-2 месяцев со дня открытия счета. Дополнительных депозитов, как правило, не требуется.

Сберегательный счет

На сберегательном счету размещается определенная сумма на фиксированный срок с целью получения процентного дохода. Чем больше ваш вклад и срок депозита, тем выше в итоге будет доход. Проценты дохода напрямую зависят как от вложенной суммы, так и от сроков депозита, и начисляются в конце каждого месяца. Количество расчетных операций по данном счету ограничено. По окончании срока вклада Вы получаете всю накопленную сумму. Вы также можете в любой момент воспользоваться вложенными средствами, в этом случае проценты по вкладу не выплачиваются.

«Депозитарный» счет

Данный вид счетов используется для предоставления комплекса услуг по обслуживанию ценных бумаг и других финансовых активов клиента.

Текущие и сберегательные счета могут, как правило, открываться в швейцарской, европейской и американской валютах. Также доступны услуги интернет-банка. Для клиентов из стран Восточной Европы предоставление данной услуги может быть затруднительной.

В зависимости от того, кто является владельцем счета – физическое или юридическое лицо, а также от уровня конфиденциальности, счета можно подразделить на именные, номерные и для юридических лиц.

Именные счета

Счет, открываемый банком на имя клиента.
Преимущества: Вы можете управлять своим счетом через любое отделение банка, предъявив документ удостоверящий личность.Недостатки: низкая степень конфиденциальности. При переводе денег с Вашего номерного счета на другой, банк-получатель увидит номер Вашего счета и имя владельца.

Номерные счета

Номерной счет используется для усиления режима банковской тайны. Только несколько работников банка осведомлены о личности владельца счета, остальные не видят ничего, кроме номера. Для обеспечения максимальной эффективности требуется соблюдение определенных предосторожностей со стороны пользователя.

На номерной счет распространяются те же положения, что и на другие счета в швейцарских банках. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть раскрыты при подозрении в «отмывании» денег. Номерные счета обеспечивают надежную защиту информации в случаях развода, оспаривания права наследства или банкротства. Номерной счет не является анонимным – банк всегда знает, кто его истинный владелец.

При открытии номерного счета вместо Вашего имени используется набор цифр, необходимых для идентификации личности владельца. Система номерных счетов, известная также как «система номерных банковских операций», по-существу, является внутренней гарантией банка, стремящегося к тому, чтобы личность владельца счета была известна лишь узкому кругу работников банка.

Еще одно преимущество номерных счетов – они обеспечивают полную конфиденциальность банковских переводов. Последнее означает, что при переводе денег с Вашего номерного счета на чей-либо еще счет, банк-получатель увидит только номер Вашего счета или, в некоторых случаях, ничего, кроме отметки: Банк XYZ, действующий от имени клиента.

Это – классический номерной счет в Швейцарском банке, один из тех, которыми владеют короли и олигархи. Швейцарские частные банки уже 200 лет работают на этом рынке и являются его лидерами.

Преимущества: несравнимо большая степень конфиденциальности, чем у именных счетов.Недостатки: большинство операций Вам придется проводить только через своего банкира, и Вы не сможете воспользоваться своим счетом через сеть филиалов банка, и т.п.

Счета для юридических лиц

Счет открывается на юридическое лицо, в качестве которого может выступать практически любая компания, в том числе оффшорная. Эти типы счетов используются также для достижения самой высокой степени конфиденциальности. Достигается это путем открытия счета на оффшорную компанию, фонд или траст, а также через открытие номерных счетов для юридических лиц.

Преимущества: возможна самая высокая степень конфиденциальности и оптимизации налогооблажения.Недостатки: расходы на содержание компании и соблюдение всех формальностей для получения права пользования счетом.

Всеми видами счетов можно управлять посредством факса, предварительно предупредив банк по телефону.

Процедура открытия банковского счета

Минимальная сумма вклада в большинстве швейцарских частных банках составляет от 300 до 500 тыс. шв. франков. Некоторые банки устанавливают этот минимум в USD. В исключительных случаях счет может быть открыт при наличии и меньшей суммы. Обычно для этого требуется, как минимум, устное заверение в том, что в ближайшее время счет будет пополнен, и что количество проводимых операций будет сводиться к минимуму. По прошествии 2-3 лет банк проверяет состояние счета, и если оно осталось прежним, возможно предложит клиенту закрыть счет в этом банке.

Открытию счета предшествует встреча клиента с банкиром. Встреча может происходить, как в банке, так и на другой территории. Также существует возможность, что банкир приедет в страну, где находится клиент. Срок ожидания в таком случае варьируется в зависимости от размера вклада и составляет от нескольких дней до одного месяца. Основной задачей банкира является получение наиболее полной информации о своем будущем клиенте и создание так называемого «profile». Клиент предоставляет все необходимые документы, подтверждающие законное происхождение денежных средств, а также заполняет все необходимые бумаги для открытия счета.

Борьба с организованной преступностью и «отмыванием» денег – одна из главных задач швейцарских банков. На практике, в интересы швейцарских банков отнюдь не входят прием и хранение преступно нажитых средств: они не нуждаются в прибыли от клиентов, действия которых нарушают законодательство их страны. Действуя по указанию швейцарских властей, банки уже несколько лет назад активно включились в борьбу с «отмыванием» денег. Швейцарцы разработали целый ряд защитных механизмов, действующих в рамках законодательных норм и постановлений. Они реализовали на своей территории множество превентивных и репрессивных мероприятий, направленных против «отмывания» денег. Это современные и универсальные механизмы активизации весьма эффективных процедур, как на уровне самих банков, так и на международном уровне.

Процедура проверки происхождения денежных средств носит название «due diligence» и является решающим фактором при открытии банковского счета клиенту. Банк не выступает в роли дознавателя, но будет признателен за любую информацию, подтверждающую легальность происхождения средств клиента. Обычно клиенту задаются вопросы о его работе, компании, семье, супругах, детях, политической активности. Приветствуются документы, подтверждающие реальный доход, размер бизнеса или свидетельства о получении наследства и т.п. Далее следует проверка всех полученных данных специальным отделом банка, по результатам которой, дается либо согласие, либо отказ в открытии счета. Данная процедура может занимать от двух недель до одного месяца. Решающую роль при открытии банковского счета новому клиенту может играть рекомендация уже существующего клиента банка.

После принятия положительного решения об открытии счета, клиенту сообщаются все необходимые реквизиты, в том числе и для перечисления денежных средств. Копия договора может быть предоставлена, но обычно это не делается по причине соблюдения конфиденциальности. Клиент заранее обговаривает с банкиром размер перечисляемой суммы. Если фактический перевод существенно превышает оговоренный размер, то возможна дополнительная проверка банком «чистоты» денежных средств. Швейцарские банки очень аккуратны и предпочитают не иметь дела с наличными. Хотя в исключительных случаях возможно внесение на счет и наличных денег. Например, в случаях, когда клиент получает наличными выручку от продажи недвижимости и т.п. Существует также негласное правило, что банкир встречается со своим клиентом, как минимум, раз в году, чтобы обсудить лично все вопросы управления счетом, проинформировать о новых продуктах и услугах, выполнить поручения клиента.

Примеры из жизни

Случай I:Московский бизнесмен, владелец собственной компании, желает открыть счет на свое имя в швейцарском частном банке XYZ. При личной встрече банкира интересуют паспорт, документы на компанию, рабочий контракт, баланс, финансовые отчеты. Заполняются документы на открытие счета, решение принимается в течение срока от одной недели до одного месяца.

Случай II:Адвокат – открывает оффшорную компанию или траст и нуждается в счете. В данном случае личная встреча клиента и банкира просто необходима. Потребуются документы на фирму, а также идентификация управляющих и имущества. Процедура «due diligence» будет проводиться в отношении каждого человека. Процедура принятия решения об открытии будет длиться порядка трех недель.