Особенность кредитной карты Сбербанка в том, что она предоставляет возможность пользоваться средствами в течение 50 дней без процентов. Карта выгодна, если деньги нужны срочно на короткий период, но их нет.

Условия получения кредитной карты

Кредитные карты Сбербанк выдаёт тем, кто:

• Является гражданином РФ.
• Имеет трудовой стаж не менее 6 месяцев.
• Достиг 21 года.
• Не имеет больше 65 лет.
• Имеет хорошую кредитную историю.
• Не имеет долгов по кредитам и просрочек платежей, как в Сбербанке, так и других банках.
• Кредит предоставляется заёмщику, проработавшему на одном месте не меньше полгода.

Какие документы необходимы для получения кредитной карты

Чтобы Сбербанк выдал кредитную карту, нужно:

1. Предоставить паспорт гражданина РФ с указанной регистрацией по месту жительства.
2. Предъявить индивидуальный регистрационный код (можно взять в налоговой).
3. Если лимит кредита будет превышать 100 000 рублей, потребуется справка, подтверждающая доходы.
4. Справка 2-НДФЛ необходима, если заёмщик не получает зарплату через Сбербанк.

Распространенные вопросы и ответы

Постараемся ответить на самые частые ваши вопросы относительно условий кредитной карты в Сбербанке.

Какая сумма кредитного лимита?

Величина суммы, в среднем для физического лица составляет от 50.000 до 1.000.000 рублей . Постоянным клиентам с хорошей кредитной историей возможно увеличение лимита.

Проверить лимит кредитной карты можно:

Как начисляются процентные ставки?

Процентные ставки начисляются только на снятую сумму и зависят от условий подписания договора. Для рублёвых кредитов находятся в пределах от 26% до 34% годовых .

Как рассчитывается льготный период в Сбербанке?

Льготный период складывается из 30 дней отчётного (в течение которого вы делаете покупки по кредитной карте) и 20 дней платёжного периода. То есть, если отчётный период начался 7 июня, и вы в этот же день совершили покупку, то у вас есть 50 дней, чтобы погасить долг, и не платить проценты – до 26 июля. Но если вы совершили покупку 26 июля, то до погашения полной задолженности под 0% у вас остаётся всего 25 дней (5 дней отчётного и 20 дней платёжного периода).

Рассчитать длительность льготного периода можно с помощью интерактивного сервиса , который разработал Сбербанк.

Покупки с помощью кредитных карт с льготным периодом лучше планировать на первые дни месяца (начало беспроцентного периода).

Способы погашения кредита

Есть несколько методов, позволяющих погасить задолженность по кредитной карточке Сбербанка:

• Наличными в ближайшем банке или банкомате.
• Безналичным способом (взимается небольшая комиссия).
• Дебетовой картой (в личном кабинете Сбербанк Онлайн).

Возвращать долг можно как полностью, так и частями.

Плюсы кредитных карт с льготным периодом

1. Карты дают возможность пользоваться средствами, не оплачивая услуги банка.
2. Заёмщик не платит проценты за пользование кредитом.
3. Владелец карты имеет возможность снять деньги в любой точке РФ и за её пределами.
4. Есть возможность оформить получение кредитной карты онлайн, оставив заявку на официальном сайте Сбербанка.

Минусы, с которыми можно столкнуться при оформлении и использовании кредитной карты Сбербанка

1. При обналичивании средств , клиент уплачивает комиссионный взнос 3-4% от снятой суммы.
2. Если лимит кредита больше 100.000, то от вас обязательно потребуется справка о доходах.
3. Обязательно наличие хорошей кредитной истории у заёмщика.
4. Требуется подтверждение факта трудоустройства.

Кредитные карты Сбербанка и условия пользования

• Visa Classic и MasterCard Standard – карта с широким набором банковских услуг.
  Лимит – до 600.000 рублей.
  Процентная ставка – от 25,9%.
  Комиссия при снятии наличных – 3% (но не меньше 390 рублей) в Сбербанке.
  Сумма, разрешённая к снятию в сутки через банкомат - не больше 50.000 рублей, через кассу – не больше 150.000 рублей.
  За обслуживание деньги не взымаются.
• Visa Gold и MasterCard Gold – премиальная карта с набором специальных предложений.
  Лимит – до 600.000.
  Минимальная ставка – 25,9%.
  Стоимость обслуживания – 0 рублей.
  В сутки разрешено снять с банкомата не более 100.000 и взять наличными в кассе не больше 300.000 рублей.
• Visa Signature и MasterCard World Black Edition – кредитная карта, позволяющая возвращать до 10% от стоимости покупок.
  Лимит – до 3 млн рублей.
  Процентная ставка – 21,9%.
  Стоимость обслуживания в год – 4.900 рублей.

Россияне считают привлекательной возможностью оформление кредитной карты, по которой предоставляется льготный период в течение 50 дней. Кредит сегодня – широко используемая услуга банков и важная часть жизни большинства людей, поскольку совершать крупные покупки, получая среднюю зарплату, может не каждый.

Что такое льготный период

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Оформляя кредитную карту, многие клиенты Сбербанка задаются вопросом о том, имеется ли на ней льготный период. Таким периодом называется определенный срок, в течение которого взятые взаймы деньги не облагаются процентом.

Сбербанк устанавливает льготный период только в том случае, если покупки совершались по карте, безналичным расчетом. Если же деньги были переведены на другой счет, или сняты с карты, процент начисляется с самого первого дня.

Следует учитывать, что в Сбербанке действуют различные льготные периоды, минимальным из которых является срок – 20 дней, максимальный – 50. Чтобы точно узнать, с какого срока начинается отсчет льготного периода на приобретенной карте, нужно внимательно прочесть документы, выданные вместе с кредиткой.

Чаще всего действует следующая схема периодов:

• Отчетный – 30 дней;
• Окончание срока, дополнительный – 20 дней.

В конверте с картой указывается число, с которого начинается отчетный период. Если это 10 число марта месяца, то срок в 30 дней наступает 10 апреля. Второй период является дополнительным и длится двадцать дней.

При правильном использовании кредитки и внимательном прочтении правил можно приобрести очень выгодный инструмент, позволяющий совершать покупки, не переплачивая за них.

Особенности снятия наличных

В случае, если держатель карты решит расплатиться за покупки наличными и снимет их с карты, начинает действовать процентный период. Проценты начисляются с самого первого дня, когда были сняты наличные.

Комиссия за взятые средства составляет 3%, а также начисляются дополнительные проценты, исходя из размера годовых, который можно узнать, заглянув в договор. В Сбербанке проценты колеблются от 25, 9 до 33,9.

При снятии наличных с чужого банкомата взимается 4% от общей суммы займа.

Чтобы не допустить ошибок, используя кредитки, следует внимательно изучить все условия, а также учитывать, что:

1. Не рекомендуется снимать наличные и рассчитывать на беспроцентный период погашения.
2. Нужно следить за балансом. Лучше всего – делать выписки через онлайн – кабинет или терминал.
3. Узнавать о состоянии карты, долга и лимита можно, позвонив оператору.

Извлечь выгоду из кредитки с льготным периодом можно только в том случае, если совершать покупки путем безналичного расчета.

Как оформить кредитную карту Сбербанка на 50 дней без процентов

Оформить карточку можно несколькими способами:

• онлайн, подав заявку на официальном сайте. В этом случае оператор свяжется с клиентом через какое – то время для уточнения данных;
• по телефону, позвонив кредитному специалисту;
• явившись в отделении Сбербанка.

Карта будет выдана на руки вместе с конвертом, в котором указываются основные данные, пин – код, пароль. Сохранять конверт желательно до тех пор, пока не закончится срок действия кредитки.

Сбербанк предъявляет следующие условия к пользованию кредитными картами:

• лимит кредитки определяется для каждого клиента индивидуально;
• период «без процентов» составляет 50 дней и действует при совершении покупок с помощью карты;
• перевыпустить карту можно еще до истечения срока ее действия, если это необходимо;
• карта может быть привязана практически ко всем действующим сегодня платежным системам.

Получить карту с беспроцентным периодом можно, посетив ближайшее отделение Сбербанка. С собой нужно взять паспорт и справку о доходах () . Заявление пишется на месте, по образцу, выданному сотрудником Сбербанка. Также потребуется СНИЛС.

Лимит кредита устанавливается в зависимости от:

• пазмера заработной платы клиента;
• типа выдаваемой кредитки;
• доверия банка;
• наличия ранее оплаченных кредитов в Сбербанке, хорошей кредитной истории.

На решение о выдаче кредитки особенно влияет возраст клиента, место работы и размер заработной платы, наличие дополнительного дохода и хорошей кредитной истории.

После того, как заявка будет одобрена, заключается договор и наступает период, сроком в одну неделю, в течение которого карта будет изготовлена и передана в банк. Клиенту будет выслано СМС – сообщение с просьбой забрать кредитку.

Условия погашения

Погасить задолженность по кредитной карте можно одним из следующих способов:

1. Через кассу Сбербанка.
2. Путем внесения средств через платежный терминал.
3. Через другие банки и банкоматы.
4. Перечисление средств с одной карты на другую.
5. Перевод денег с другого расчетного счета.

Положить деньги на счет, снятые путем безналичного расчета нужно в течение 50 дней. При наличном расчете сумма платежа делится на несколько частей и должна быть внесена в определенное число месяца, строго по графику, выданному банком.

Погашая задолженность, следует помнить о том, что деньги не сразу попадают на счет организации, а значит, оплачивать кредит нужно заблаговременно, за 2-3 дня до наступления критического срока.

Несмотря на то, что предложение «50 дней без процентов», кажется довольно заманчивым, прежде, чем снимать деньги, следует внимательно изучить все условия, а вопросы задать оператору по телефону или при встрече в банке. Только так можно уберечь себя от неприятных ситуаций и долгов, которые нужно будет выплачивать.

Плюсы и минусы

Система беспроцентного периода быстро набрала большую популярность, и это вполне объяснимо с точки зрения логики – люди любят выгоду и удобство. Возможность взять деньги взаймы у банка в самый тяжелый жизненный момент, и вернуть их в том же размере привлекает людей, однако, прежде, чем принимать решение о подаче заявки на выпуск карты, следует взвесить все плюсы и минусы.

К плюсам можно отнести следующее:

• невысокая процентная ставка;
• возможность выплатить взятые взаймы средства без процентов;
• приобрести кредитку можно с помощью одного паспорта, если в Сбербанке оформлена дебетовая, зарплатная карточка;
• по достижении 18 – летнего возраста можно получить молодежную карту на выгодных условиях;
• за пользование интернет – банком не взимаются деньги;
• можно совершать выгодные покупки, не дожидаясь начисления зарплаты.

Также все владельцы карт, желающие получать дополнительные бонусы и выгоды, могут подключиться к программе «Спасибо».

Минусов не много, но все же они есть:

• при отсутствии дебетовой карты придется предоставить банку справку о доходах по стандартной форме;
• для принятия решения о выдаче карты уйдет два дня, только после этого начинается процесс изготовления кредитки, длящийся около недели;
• нередко в компьютерной системе Сбербанка возникают сбои, служащие основной причиной для возникновения недоразумений. Решить вопрос можно, обратившись в отделение банка и имея при себе паспорт.

Самым большим плюсом является наличие беспроцентного срока, в течение которого можно вернуть все взятые деньги, не переплачивая.

Если вы являетесь владельцем пластиковой карточки Сбербанка России, то рекомендуется воспользоваться льготным периодом по предоставленному займу. Это означает, что заемщик может пользоваться, предоставленными средствами определенное время бесплатно, то есть, без уплаты процентов за пользование кредитом. Сбербанк предлагает воспользоваться карточкой с 50-дневным лояльным периодом.

Отчетный период – в течение 30 дней можно совершать покупки, согласно кредитному лимиту. Но по истечении срока кредитования формируется специальный отчет – в каком месте, когда, на какую сумму было совершен платеж.

Краткая инструкция -Сбербанк: 0% за кредит, и льготный период до 50 дней

Льготный период без процентов – это означает, что в течение 50 дней, будет формироваться график платежей, то есть, в него входит 30 дней начала отсчета периода кредитования и плюс 20 дней период платежей.

Если рассмотреть на примере, то льготный период на 50 дней будет выглядеть следующим образом: Например, была оформлена ссуду на определенную сумму, сроком на 50 дней на дату 2 апреля, то если вернуть всю задолженность до 22 апреля, то не придется платить проценты, а также остается 20 дней отчетного периода. Если своевременно погашается вся сумма задолженности, то получается, что в течение 50 дней можно пользоваться бесплатным кредитом, так называемым рассрочкой. Но при следовании правилам Сбербанка.

При необходимости, можно воспользоваться калькулятором на официальном сайте банка, чтоб понять, что в течение 50 дней не будет никакой переплаты.

Чтобы понять, какие условия предоставляет Сбербанк России по обслуживанию пластикового инструмента с льготным периодом, рекомендуется рассмотреть пример:

Определенная сумма была одобрена 20 числа, после чего было подписан договор кредитования. Данная дата считается формированием отчета обязательных платежей. Это можно всегда проверить в личном кабинете удаленного сервиса «Сбербанк Онлайн», достаточно просто перейти в раздел сайта «Детальная информация».

Вы воспользовались карточкой в период с 20 июня (например) по 21 июля. В результате, Сбербанк формирует отчет, что по 21 число было совершено определенное количество покупок (отчет можно получить по почте).

Таким образом, продолжительность предоставленного льготного периода составляет 50 дней. Последующие покупке, без погашения задолженности, будут предоставлены только с процентами.

Приведем несколько примеров

В графике платежей указано, что нужно совершать обязательные платежи 6-го числа, то есть карта, была получена именно в эту дату. С этого времени начинается отсчет 50- дневного отчета. То есть следующий месяц 6-го числа является отсчетным, к нему можно прибавить еще 20 дней, то есть погасить задолженность можно 26 числа следующего месяца.

Как оформить карту онлайн, и можно ли это сделать из дома за 15 минут?

Оформить карту с кредитным лимитом не предоставляется сложным. Для этого необходимо посетить официальный сайт Сбербанка Онлайн. В соответствующем разделе кликнуть по разделу и заполнить электронную форму.

Где нужно заполнить личные, контактные данные, место расположение работодателя (Да, люди с серой зарплатой не смогут оформить ссуду в Сбербанке, это важно понимать).

Затем отправить заявку на рассмотрение. На этом этапе учитывается: уровень дохода, наличие имущества (движимое и недвижимое, главное ликвидное), стаж работы (общий и на последнем месте работы), сведения документов, в некоторых случаях учитывается служба в вооруженных силах на срочной основе.

Если потенциальный заемщик является владельцем дебетовой или зарплатной карты, то ему предоставляются привилегии. Другими словами, он может рассчитывать на выгодные условия предоставление займа.

Чтобы воспользоваться привилегиями банка России на 50 дней, то нужно воспользоваться следующими рекомендациями:

• Активировать пластиковый инструмент с кредитной линией.
• Совершить покупку в течение месяца оформления займа.
• Учитывать границы, предоставленного кредита.
• Получить отсчет за текущий период использования средств (т.е купили, получили отчет о покупке).
• В личном кабинете узнать размер задолженности, и график погашения долга.
• Ну и конечно погашение рассроченной задолженности.

Отзывы людей о карте с 50-дневным периодом

Давайте узнаем мнение пользователей, которые уже успели воспользоваться возможностями Сбербанка Онлайн?

Информация найденная из сети интернет. Что пишу люди…

Золотая кредитная карта Сбербанка на 50 дней: плюсы и минусы

Основным преимуществом золотой карты Сбербанка является то, что ей можно пользоваться во всех городах мира. Не нужно упускать возможностей, которые предоставляет банк. Сервис позволяет экономить, и не только, на отдыхе можно использовать денежные средства по своему усмотрению. Спели плюсом можно отметить:

• Переводы близким людям в любое время.
• Скидки у партнеров (до 99%).
• Контроль за движением денежных средств.
• Возможность накопления денег.
• Получение отсчетов о расходе средств.

Чтобы не утратить доверие к сбербанковской карте, не нужно обращать внимание на фейковые отзывы, лучше обратиться к кредитному брокеру. Он объяснит, как выгоднее пользоваться картами с льготным периодом.

Тем более, по Сбербанку, таких специалистов достаточно. Поэтому на сайте предоставлена информация только для ознакомления, а не в качестве призыва к действию. При сложных ситуациях рекомендуется обратиться к специалисту.

Современные специалисты не рекомендуют оформлять займы , на очередные потребности. Нужно стараться решать проблемы своими силами. А при острой необходимости, внимательно читать договор кредитования, и обращаться лучше в Сбербанк России, где предоставляют льготный период в течение 50 дней, такое предложение является редким, поэтому можно им воспользоваться

У каждой банковской организации свои условия, поэтому нужно учитывать, также комиссию за снятие наличных денег, поэтому необходимо знать следующие моменты:

• Если Сбербанк сообщает, что можно воспользоваться 50-дневным периодом, то нужно уточнить точные даты.
• Уделить внимание порядку начисления льготного периода, так как он может составлять не только 50 дней, а 60, 100 и 120 дней, нужно только узнать условия.
• Важно отметить, что по окончанию беспроцентного периода придется заплатить за услугу СМС уведомления и обслуживание карточки.
• При некоторых тарифах, отсчет начинается после оформления банковского продукта, это нужно учитывать.

Если льготный период закончился, то заемщику придется выплачивать все проценты и сумму задолженности. То есть, если сумму долга не погашена на 50-ый день, то на следующий день будет начислена штрафная комиссия на один день.

Чтобы избежать возможных проблем, необходимо реально оценить свои возможности, так как Сбербанк не предоставляет ссуду подозрительным клиентам.

Кредитная карта Сбербанка на 50 дней – уникальное предложение, по условиям которого, клиент может свободно распоряжаться заемными денежными средствами в течение указанного времени, без начисления дополнительных процентов. Такие карты пользуется большим спросом у тех, кому срочно нужны деньги, вернуть которые получится за короткий срок, получив при этом, условия .

Условия получения кредитной карты

Перед тем как преступить к разбору условий получения карты, нужно понять, что 50 дней - это льготный период на протяжении которого держатель может использовать заемные деньги с карты, без уплаты дополнительных процентов за просрочку. На сегодняшний день из , выпускаемых Сбарбанком, данным периодом обладают все кредитные продукты. Но чтобы оформить кредитную карту на 50 дней, необходимо соответствовать следующим требованиям банка:

• быть гражданином РФ;
• иметь стаж работы не менее полугода;
• быть в возрасте не менее 21 года и не более 65 лет;
• иметь положительную кредитную историю;
• работать на одном месте работы не менее полугода.

Необходимые документы для получения кредитной карты

Для того, чтобы получит кредитную карту на 50 дней от Сбербанка, нужно предоставить следующие документы:

• паспорт с указанием места регистрации (по месту жительства);
• ИНН (если его нет, следует обратиться в налоговую);
• при сумме займа более 100 000 рублей понадобится справка о доходах;
• если нет зарплатного счета в Сбербанке, необходимо взять справку 2-НДФЛ.

Распространенные вопросы и ответы

Перед тем, как оформить 50-дневную карту, часто возникает ряд вопросов. Здесь приведены самые распространенные из них.

Какая сумма кредитного лимита?

Как правило, сумма займа для физических лиц варьируется от 300 000 до 600 000 рублей в зависимости от персонального предложения. Если обращение в Сбербанк за кредитом не первое, и не имеется замечаний по ранее взятым долговым обязательствам, банк может увеличить предельное значение.

Для проверки лимита кредитной карты существует несколько способов:

1. С помощью СМС-сообщения со словом БАЛАНС XXXX (XXXX - последние цифры на карте) ;
2. Через и мобильное приложение;
3. Через устройство самообслуживания, отправив запрос остатка средств на кредитной карте.

Как начисляются процентные ставки?

Проценты по кредиту начисляются только на денежные средства, которые были сняты с карты. Размер ставки будет зависеть от условий, на которых был подписан договор с банком. Если кредит оформлен в рублях, размер ставки может варьироваться от 23,9 до 36% годовых, в зависимости от вида карты, времени погашения и предодобренного предложения.
Процентная ставка на кредитных картах Сбербанка, практически такая же, как и по предложениям других банков, к примеру, на (но, преимуществом карт Тинькофф банка является отсутствие требований к подтверждению дохода и наличию плохой кредитной истории).

Как рассчитывается льготный период в Сбербанке?

Льготный период делится на 30 дней отчетного периода (время, на протяжении которого заемщик оплачивает покупки кредитной картой) и 20 дней платежного периода. К примеру, если отчетный период стартовал 8 мая, и в этот же день совершались покупки, для погашения долга без процентов нужно внести оплату до 27 июня. Но, если покупка оплачена 22 мая, до 27 июня остается 35 дней на погашение полной суммы задолженности под 0% (15 дней отчетного периода и 20 дней платежного периода).

Длительность льготного периода рассчитывается при помощи .

Что такое обязательный платеж

Обязательный платеж - это сумма которую нужно вернуть, за использование денег, снятых с кредитной карты. Это минимальный размер платежа, равный 5% от потраченной части займа, который нужно вернуть в течение 50 дней. Как правило, данный платеж нужно вносить каждые 20-25 дней. Сумма начисляемых процентов зависит от вида кредитной карты, которой обладает держатель.

Если на период окончания льготного периода, сумма долга не будет полностью оплачена, то на оставшуюся часть долга будут начисляться проценты. А если обязательный платеж будет просрочен, то к этой сумме прибавиться штраф, и дополнительная пеня за каждый день просрочки от Сбербанка.

Внимание! Минимальный ежемесячный платеж по кредитной карте должен составлять 150 рублей.

Чтобы не переплачивать дополнительные проценты, заемщик должен ответственно относится к оплате кредита, а также следить за количеством начисленной суммы и графиком ежемесячных платежей. Вносить оплату за использования заемных средств лучше за несколько дней до установленного числа, так как деньги могут поступить с задержкой.

Как было сказано ранее, заемщик должен погашать от 5% использованной суммы. Это только часть суммы кредитного долга, к нему нужно добавить: процентную ставку за пользование заемными деньгами; штраф и пеню за просроченный платеж; комиссию за обналичивание в банкоматах; комиссию за проведение денежных переводов.

При погашении части использованного займа Сбербанк распределяет их в следующем порядке:

1. Пеня, штраф,
2. Комиссии (интернет-переводы, обналичивание).
3. Процент за использования кредитного займа.
4. Дополнительные начисления.
5. Основная сумма долга.

Данный порядок погашения считается главной проблемой для держателей кредитных карт, так как некоторые заемщики вносят ежемесячно платежи, а размер задолженности не уменьшается, так как сам долг не выплачивается все эти месяцы. Чтобы не попадать в такие ситуации, нужно брать выписку по счету.

Способы погашения кредита

Существует несколько вариантов погашения задолженности по кредитной карте на 50 дней от Сбербанка:

1. С помощью наличных средств в банке или устройства самообслуживания;
2. Безналичным методом;
3. С помощью дебетовой карты (через Личный кабинет) или .

Погашать кредит в Сбербанке можно как полностью, так и частями.

Достоинства и недостатки кредитных карт Сбербанка

Кредитные карты, как и остальные карточные продукты Сбербанка, обладают своими достоинствами в зависимости от предложения. Так к примеру держатель дебетовой карты Сбербанка может рассчитывать на бесплатное обслуживание кредитной карты, бесплатное , а также возможность пользоваться льготными процентными ставками.

Достоинства кредитной карты:

• снимать деньги можно по всей территории России, а также в любой другой точке мира.
• имеется возможность оформить карту онлайн, предварительно оставив заявку на ее получение.
• участие в бонусной программе и .

Недостатки кредитной карты:

• если заемщик в банкомате, он платит около 3-4% комиссии от снятой суммы денег;
• если размер кредита превышает 100 000 рублей, банк в обязательном порядке потребует справку о доходах;
• обязательное условие – хорошая кредитная история;
• требуется письменное подтверждение трудоустройства заемщика.

Кредитные карты Сбербанка и условия пользования

• Visa Classic и MasterCard Standard – универсальная карта, предоставляющая множество возможностей ее обладателю. Предельная сумма – 600 000 рублей. Процентная ставка 23,9 - 27,9%. Уровень комиссии – 3% (не менее 390 рублей). В сутки можно обналичивать через банкомат не более 50 000 рублей, а через кассу банка – не более 150 000 рублей. Плата за обслуживание отсутствует.
• Visa и MasterCard Gold – карта премиум-класса, открывающая доступ к специальным предложениям. Кредитный лимит – 600 000 рублей. Минимальная ставка 23,9 - 27,9%. Цена обслуживания от 0 до 3000 рублей в год. Через банкомат можно обналичивать максимум 100 000 рублей, через кассу - 300 000 рублей.
• – кредитные карты, с повышенным накоплением . Максимальный займ – до 3 000 000 рублей. Процентная ставка от 21,9%. Стоимость банковского обслуживания в год 12000 и 4900 рублей в год соответственно.

Льготный период кредитной карты (видео)

Часто бывает сложно разобраться в условиях того или иного банковского продукта, но это не повод им не пользоваться! На этой странице мы подробно разобрали все условия пользования кредитной картой «Сбербанк» и льготным периодом на 50 дней без процентов.

Кредитная карта – отличный дополнительный кошелек, которым можно воспользоваться, если появилась необходимость, не обращаясь при этом к друзьям и родственникам. На сегодняшний день Сбербанк является лидером на рынке банковских услуг по всем финансовым показателям. Количество клиентов превышает сто миллионов человек. Сбербанк предлагает весь спектр продуктов для любой категории лиц. В частности, в нем представлена широкая линейка кредитных карт.

Условия получения кредитных карт

Для того, чтобы получить кредитную карту, необходимо подать заявку в представительстве банка или на официальном сайте. Получение карты возможно только у сотрудника Сбербанка в офисе.

Требования к заемщику:

• возраст от 21 до 65 лет;
• гражданин России;
• постоянная регистрация на территории России.

Из документов необходим только паспорт, если одобренная сумма до ста тысяч рублей, если больше – документы, подтверждающие доход и трудоустройство. Рассмотрение заявки занимает от 5 минут до одного дня, а изготовление пластика – в течение недели. Как только карта поступает в офис, клиенту придет SMS с приглашением ее получить.

Прежде чем подписать кредитный договор, обязательно необходимо его прочитать, все пункты. Поскольку, поставив свою подпись, клиент соглашается со всеми условиями предоставления и обслуживания карты. В случае возникновения вопросов следует обращаться к сотруднику Сбербанка. Дополнительно, банк может предложить застраховать средства, находящиеся на карте. Все виды страховок являются дополнительными услугами, за которые взимается комиссия, поэтому клиент вправе от них отказаться или оформить на добровольной основе.

Как активировать карту?

После получения карты, ее необходимо активировать. Без активации пользоваться ей невозможно.

Процесс активации отличается в зависимости от полученного пакета:

1. если карта выдана с ПИН-кодом, активировать ее можно путем запроса баланса или проведения любой другой операции в банкоматах Сбербанка;
2. если ПИН-код не выдан, то его необходимо придумать самостоятельно и активировать карту у сотрудника, который ее выдал.
3. Активация карты произойдет автоматически на следующий день после ее получения.

Клиенту поступит смс на телефон о том, что картой можно пользоваться. Кредитный лимит будет доступен сразу же в полном объеме.

Как узнать условия пользования по вашей карте

Для того, чтобы понимать, какие условия пользования по конкретной карте, можно воспользоваться следующими каналами информирования:

1. в отделении банка при оформлении клиент обязательно подписывает договор и условия по выпуску и обслуживанию кредитных карт, где прописаны все детали;
2. при возникновении вопросов можно проконсультироваться у сотрудников любого представительства банка. При себе достаточно иметь паспорт.
3. Клиент может позвонить на телефон горячей линии – 900 . Телефон работает бесплатно в круглосуточном режиме.
4. Информация расположена в интернет-банке «Сбербанк Онлайн» и мобильном приложении.

Какая сумма кредитного лимита?

Кредитный лимит – сумма, которая находится на счете, и которой клиент может пользоваться. Максимальный лимит у каждого вида карты свой: например, у классических карт – до 300 000 рублей, а у премиальных – до 3 миллионов рублей. Сумма, которую предоставляет банк зависит от нескольких факторов:

• кредитной нагрузки клиента;
• его платежеспособности (доходов);
• наличия зарплатного счета в Сбербанке;
• кредитной истории;
• наличия других продуктов Сбербанка.

Подать заявку можно на тот кредитный лимит, который хотелось бы. Если банк посчитает неуместным выдачу такой суммы, то он урежет до максимально возможного. Причиной отказа не может быть слишком крупная запрошенная сумма.

Увеличение кредитного лимита: стоит ли обращаться в банк

Увеличить лимит может только банк по своей инициативе. Сам клиент повлиять на его предложение не может. Ориентировочно раз в полгода, банк пересматривает условия по предоставленной сумме в зависимости от активности пользования картой, кредитной истории и платежеспособности клиента. На основании всех параметров Сбербанк предлагает повысить лимит или понизить. Оповещение происходит путем отправки смс. Если клиент согласен, то отвечать на смс не нужно – сумма изменится автоматически. Если же такого желания нет – то необходимо в ответ на смс отправить сообщение «ЛИМИТ НЕТ».

Дополнительно клиент может по своей инициативе уменьшить имеющийся лимит, написав в отделении банка соответствующее заявление. Изменение произойдет мгновенно. Важно понимать, что уменьшение лимита может быть не меньше, чем имеется задолженность.

Большой кредитный лимит – дополнительная нагрузка у клиента. Если он планирует обращаться за крупным кредитом, например, ипотечным, то не следует оформлять кредитку с большой суммой. Даже если задолженности нет, кредитный лимит, установленный на карте, зачтут при расчете финансовых возможностей клиента. К тому же это дополнительный соблазн потратить больше, чем можно позволить. Поэтому следует запрашивать тот лимит, который в действительности потребуется.

Как начисляются процентные ставки?

Процентная ставка начисляется на сумму задолженности и рассчитывается, исходя из количества дней, в течение которых клиент пользовался. Таким образом, сумма долга будет каждый день расти.

Например, процентная ставка по кредитной карте – 19,9%. Сумма покупки – 10 000 рублей. Дней в году – 365. Клиент хочет закрыть долг на 52 день. Таким образом, сумма процентов, которую он выплатит = 10 000 * (19,9%/365*52) = 280 рублей.

Такой расчет предварительный, поскольку, в течение срока заемщик может вносить платежи по своему желанию, а также обязательный минимальный платеж. Сумма долга будет постоянно меняться. Для того, чтобы клиент самостоятельно не высчитывал, все расчеты происходят в автоматическом режиме и отображаются во всех каналах информирования – смс, интернет-банк, мобильное приложение, выписки от банка.

Как рассчитывается льготный период в Сбербанке?

Льготный период – время, когда клиент может пользоваться средствами банка, не платя за них проценты. Сбербанк предлагает своим клиентам льготный период – 50 дней, которые состоят из 30 дней отчетного периода и 20 дней платежного периода.

Наглядное изображение льготного периода

Важно понимать, что фактически у клиента не всегда есть 50 дней. В зависимости от того, когда совершена покупка, срок льготного периода – от 20 до 50 дней. Это существенный недостаток кредитных карт Сбербанка и главное непонимание его заемщиков.

Пример: отчетный период по кредитной карте клиента начинается каждое 8 число. Покупка была совершена 8 июля, соответственно беспроцентный период составляет 50 дней (до 27 августа). Но, если покупка совершена 22 июля, то количество дней сокращается до 35.

Для точного расчета льготного периода Сбербанк сделал онлайн калькулятор. Для тестового расчета укажите любую удобную вам дату формирования отчета: http://www.sberbank.ru/ru/person/bank_cards/credit/graceperiod

Еще один важный момент – льготный период действует только на безналичный расчет по карте. На снятие наличных не распространяется. Помимо комиссии за снятие средств с кредитной карты, сразу же будут начисляться проценты.

Для того, чтобы клиент не запутался помимо консультаций сотрудников, на официальном сайте Сбербанка есть интерактивный сервис, который показывает даты и принцип льготного периода. Дополнительно заемщикам поступают смс и выписки с суммами и датами оплаты.

Разбираем понятие «обязательный платеж»

Обязательный платеж – минимальная сумма, которую клиент обязан вносить раз в месяц. Это своего рода подтверждение для банка о добросовестности заемщика. Такой платеж есть и во время льготного периода. Клиент сам решает полностью ему оплачивать задолженность или частями, но минимальный платеж обязательно должен быть внесен. Как правило, никто не погашает всю сумму задолженности по карте, а вносят на баланс карты минимальный обязательный платеж каждый месяц.

Обязательный платеж = 5% от суммы задолженности (не менее 150 рублей) + проценты за месяц, если это не льготный период + комиссии и неустойки.

Если платеж внесен не вовремя, то эта информация повлияет на кредитную историю, а также будут начислены штрафы и пени. В редких случаях может произойти и такое, что платеж внесен своевременно, а неустойки все равно начислены, в этом случает следует обратиться в офис. По претензии будет проведено расследование, и в случае обнаружения сбоя или ошибки банка, все штрафы аннулируют, а кредитную историю очистят.

Чтобы узнать дату и размер текущего обязательного платежа, то отправьте SMS с текстом «Долг» на номер 900. Пример показан на фото ниже:

Как узнать дату платежа по кредитной карте Сбербанка

Либо посмотрите обязательный платеж в «Сбербанк Онлайн» или мобильном приложении для Android и iOS.

Бонусы и скидки для держателя карты

Для лояльности клиентов у банка разработана программа «Спасибо от Сбербанка». Для того, чтобы стать ее участником – нужно иметь хотя бы одну карту банка и зарегистрироваться на сайте, в банкомате или мобильном приложении.

Суть программы – в зависимости от уровня привилегии, расплачиваясь картами сбербанка у партнеров, клиент копит бонусы, которые в последствии может потратить на покупки (1 бонус = 1 рублю). Список организаций постоянно пополняется, здесь есть и магазины косметики, продуктов, техники, АЗС, автосервисы, аптеки, детские магазины, организации развлечений, кафе и рестораны, книжные магазины, туристические фирмы, организации по страхованию и прочее. У каждой из них условия свои – процент возврата, процент приема, варианты использования бонусов. Не имеет значения фактический это магазин или интернет-магазин. Главное условие – расчет картой Сбербанка. Для отслеживания ситуации на бонусном счете существует специальное приложение «Спасибо», разработанное для любой операционной системы мобильных устройств.

Помимо бонусов от Сбербанка, клиенты могут пользоваться привилегиями от платежных систем Visa и MasterCard, которые проводят для держателей карт конкурсы и акции на постоянной основе. Всю информацию можно получить на официальных сайтах.

Учимся грамотно пользоваться кредиткой Сбербанка

Чтобы грамотно пользоваться кредитной картой, следует выполнять ряд правил:

1. вносить и снимать средства только через банкоматы и терминалы Сбербанка, обезопасив себя от лишних комиссий;
2. не забывать вносить минимальный ежемесячный платеж, сумму и дату которого можно посмотреть в смс, мобильном приложении, интернет банке или на выписке, пришедшей на email;
3. не передавать сведения о карте и ее ПИН-коде, а также не давать пользоваться пластиком третьим лицам – ответственность за любые операции несет заемщик;
4. тратить такую сумму, которую клиент сможет вернуть в течение беспроцентного периода, не платя проценты;
5. стараться выбирать магазины и компании, принимающие к оплате пластик, чтобы не платить комиссии за снятие наличных;
6. при любых вопросах обращаться за консультацией к сотрудникам банка, чтобы не попасть на просрочку по своей вине.

Ограждаем себя от чрезмерных трат

Как правило, клиенты оформляют карты с большим лимитом. В дальнейшем возникает соблазн потратить всю сумму, а доходы не позволяют вернуть вовремя долг. Чтобы не попасть в «долговую яму» банк позволяет установить индивидуальные лимиты, в пределах которых пользователь может пользоваться деньгами.

Возможные операции, на которые есть установление лимита:

1. снятие наличных через банкомат – сумма в месяц;
2. безналичный расчет по карте в магазинах;
3. использование карты за рубежом.

Благодаря данной функции, клиенты могут контролировать свои расходы.

Способы погашения кредита

Существует несколько способов оплаты задолженности:

1. перевести с зарплатной карты или любой другой дебетовой карты Сбербанка через мобильное приложение, интернет банк или банкомат;
2. пополнить карту через банкомат или кассу банка;
3. перевести с любой другой карты другого банка;
4. перевести деньги через кассу другого банка по реквизитам счета;
5. оплатить по реквизитам через систему Контакт, Рапида, Связной, Евросеть, Киви.

Важно помнить, что ответственность за своевременную уплату ежемесячных платежей несет клиент. Сторонние организации переводят в течение семи рабочих дней и берут дополнительную комиссию. Если платеж вовремя не поступил, обращаться нужно в компанию, осуществляющую перевод. Самый быстрый и выгодный (бесплатный) вариант – внутрибанковский перевод в самом Сбербанке.

Как закрыть кредитную карту?

Важно понимать отличие понятий «закрыть карту» и «закрыть кредитный договор».

Закрыть карту можно путем ее блокировки с последующей разблокировкой или без нее. В таком случае клиент может перевыпустить пластик в любое время, оплатив при этом комиссию согласно тарифам. Как правило, такая процедура требуется при утрате или хищении карты.

Закрытие кредитного договора подразумевает закрытие не только пластика, но и счета. После этой процедуры, восстановить карту нельзя, потребуется подача новой заявки и ожидание нового решения банка, которое может быть абсолютно на других условиях.

Для того, чтобы закрыть договор требуется:

1. оплатить имеющуюся задолженность;
2. написать в отделении банка заявление на закрытие счета;
3. сдать карту сотруднику банка.

Через 30 календарных дней счет будет закрыт, карта же аннулируется сразу же после ее передачи. У клиента на руках остается соглашение о расторжении договора.

Кредитные карты Сбербанка и условия пользования

Продуктовая линейка кредитных карт предоставляет заемщикам широкий спектр вариантов. В зависимости от категории карты, условия использования различны. Клиент выбирает ту карту, которая удовлетворяет его потребности.

Классическая карта Visa и MasterCard

Стоимость обслуживания – бесплатно

Золотые карты Visa и MasterCard

Стоимость обслуживания – До 3000 рублей в год

Кредитный лимит – До 600 000 рублей

Процентная ставка – От 17,9% — 27,9%

Больший лимит на снятие наличных в банкоматах и кассах банка

Классическая карта Visa «Подари жизнь»

Стоимость обслуживания – До 900 рублей в год

Кредитный лимит – До 600 000 рублей

Процентная ставка – От 23,9%- 27,9%

Половина стоимости обслуживания в год и 0,3% от каждой покупки идут в фонд помощи по борьбе с тяжелыми заболеваниями у детей

Классическая карта для путешествий Visa “Аэрофлот”

Стоимость обслуживания – 900 рублей в год

Кредитный лимит – До 600 000 рублей

1 миля за каждые 60 рублей

Золотая карта для путешествий Visa “Аэрофлот”

Стоимость обслуживания – 3500 рублей в год

Кредитный лимит – До 600 000 рублей

Процентная ставка – 23,9%-27,9%

1,5 мили за 60 рублей

Премиальная карта Visa Signature “Аэрофлот”

Стоимость обслуживания – 12 000 рублей

Процентная ставка – 21,9%

• накапливание милей (2 мили за каждые 60 рублей) по программе «Аэрофлот Бонус», которые можно тратить на билеты, обслуживание в аэропорту и товары;
• премиальное обслуживание;
• скидки на такси, трансферы и отели;
• компенсации за задержку и отмену рейсов.

Премиальная карта MasterCard World Black Edition

Стоимость обслуживания – 2450 рублей в год (до 31.10.2018) и 4900 рублей в год на общих условиях

Кредитный лимит – До 3 000 000 рублей

Процентная ставка – 21,9%-25,9%

• снятие наличных без комиссий;
• увеличенные бонусы Спасибо

Как правило, более выгодные предложения – с пониженной ставкой и большим лимитом, предлагаются уже действующим клиентам в рамках персональных предложений на предодобренную карту. Для ее получения не нужно подавать отдельную заявку и ждать рассмотрения. Она уже одобрена, нужно лишь согласие клиента. О наличии такого рода предложений заемщикам поступает смс-уведомление. Для тех, кто только решил стать клиентом – предодобренные карты могут быть предложены позднее, когда он покажет себя добросовестным и активным пользователем продуктов.

Дополнительно банк часто проводит акции по стоимости обслуживания в год разных видов карт. О наличии таких предложений информирование происходит на официальном сайте Сбербанка.

Преимущества и недостатки кредитных карт от Сбербанка

У любого банковского продукта есть плюсы и минусы.

Преимущества кредитных карт Сбербанка:

1. не нужно ждать одобрения от банка на каждую покупку – карта находится в кошельке до нужного времени;
2. постоянное возобновление суммы, предоставленной заемщику;
3. наличие льготного периода, когда клиент не оплачивает проценты за пользование деньгами банка;
4. использование карты по всему миру;
5. бонусы от Сбербанка и его партнеров.

Недостатки карт:

1. нет действия льготного периода на снятие наличных средств;
2. беспроцентный период зависит от отчетной даты;
3. комиссия за снятие денежных средств в банкоматах;
4. отсутствует сервис кэш бэк;
5. нет варианта перевода наличных с кредитной карты;
6. высокие ставки в сравнении с предложением по кредитам наличными;
7. небольшой льготный период в сравнении с конкурентами (например, Альфа Банк – 100 дней, Почта Банк – 120 дней).