Каждый человек пытается сделать какие-либо накопления. Приходит момент, когда возникает вопрос: какому банку доверить свои сбережения в России? Постараемся разобраться во всех нюансах выбора.

Суть рейтинга банков

  • платежеспособность;
  • популярность;
  • надежность и т. п.

Для получения нужных данных потребуется изучение финансовыми аналитиками результатов деятельности финансовой организации – это данные по активам, займам, депозитам, росту прибыли. Имея информацию по этим показателям, составляется рейтинг, на основании которого потребитель может принять решение о том, какому банку стоит доверить свои сбережения.

Критерии надежности

Сотрудники Центрального банка, специальные агентства, занимающиеся разработкой рейтингов, органы надзора составляют рейтинг банковских учреждений по надежности. Чтобы определиться, какому банку вы можете доверять, такая информация необходима.

Рассмотрим критерии определения надежности финансовых учреждений:

  • рентабельность капитала;
  • достаточный размер капитала;
  • депозиты вкладчиков;
  • норматив мгновенной ликвидности.

Наиболее надежными банковскими организациями считаются те, которым принадлежит 60% кредитно-банковского рынка.

Знать список надежных компаний нужно:

  1. Чтобы выяснить финансовую стабильность организации.
  2. Понять, куда можно вложить средства на длительный период.
  3. Облегчить принятие решения с вкладом депозита.

Минусом для вкладчиков будет тот момент, что чем надежнее организация, тем ставки у нее меньше. Это обусловлено тем, что структура не нуждается в привлечении дополнительных средств.

Рейтинг самых надежных банков России

Выбирая, какому банку доверить свои сбережения в России, можно воспользоваться рейтингом, который составили специалисты:

  1. Сбербанк.
  2. Газпромбанк.
  3. ФК Открытие.
  4. ВТБ 24.
  5. Россельхоз.
  6. Альфа-Банк.
  7. Банк Москвы.
  8. Национальный Клиринговый Центр.
  9. ЮниКредит.

Стоит отметить, что не все представленные компании популярны среди обычных граждан.

Так, Сбербанк вызывает доверие у населения больше всего. Это обуславливается тем, что государство является держателем более 50% его акций.

Ситуация с картиной надежности постоянно меняется и требует тщательной оценки в условиях экономических колебаний.

Выбор подходящего банка – очень ответственный момент, требующий определенных знаний.

Кроме банков, каким-либо образом связанных с государством, также к стабильным впору отнести те, которые входят в состав крупных холдингов и финансово-промышленных корпораций.

На официальном сайте банковской организации можно найти полезную информацию для потребителя:

  • ведомости о собственниках;
  • годовые отчеты с результатами финансовой деятельности.

Небольшие банки, оказываясь в сложной финансовой ситуации, сразу же объявляют о банкротстве. Если банки более уверены в своих возможностях, то пытаются преодолеть кризис, выполняя все обязательства, взятые на себя.

Период экономической нестабильности считают подходящим для собственной наживы небольшие организации, оставляя без вкладов своих клиентов.

Потянувшись за высокими процентами, можно неожиданно оказаться в ловушке. Поэтому следует учитывать тот момент, что надежность финансового учреждения находится в обратной пропорции обещанным им процентам. Учитывая советы по выбору надежной структуры, вероятность оказаться в сложной ситуации минимальна.

Влияние государства на рейтинг банков

Государственные органы были вынуждены принять участие в банковской деятельности за счет нестабильной обстановки в мировой экономике. Чтобы крупные компании не обанкротились, контрольный пакет акций был выкуплен. Более 50 банков в настоящее время в России пребывает под государственным управлением. Оно может осуществляться как прямым образом, так и с использованием различных компаний. В любом случае решения принимаются с учетом государственных интересов. К таким банковским структурам принадлежат: Газпромбанк, ВТБ, Россельхозбанк, Сбербанк.

Прямым образом оказание государственной поддержки влияет на рейтинг организации. Это говорит о его стабильности, надежности, обеспечении своих обязательств. Такой организации доверяет Центральный банк и вкладчики.

Процент по депозитам в банках с государственной основой будет небольшой, а по кредиту несколько завышен. Выбор такой организации говорит о желании клиента получить возврат вложенных денежных средств в первую очередь, а не прибыль.

Кредитный рейтинг банков

  • ААА рейтинг – высочайшая степень надежности;
  • АА рейтинг – высокая степень надежности;
  • А рейтинг – банк подвержен влиянию неблагоприятных экономических ситуаций;
  • ВВВ рейтинг – банк может ответить по кредитам, но экономический кризис значительно влияет на положение организации.

Надежность банка состоит из множества показателей, и финансовые организации России заинтересованы в их улучшении. Если рейтинг характеризуется ухудшением показателей, это грозит предприятию значительными потерями.

На нашем сайте вы можете получить совершенно бесплатно консультацию профессионального юриста!

Сегодня добавлю еще немного информации о том, каким банкам можно доверять и где лучше держать депозиты . Я уже писал, и более подробно останавливался на том, как оценить . Поэтому и здесь еще раз повторю самую важную мысль, отвечающую на вопрос “Где держать депозиты?”:

Главный критерий выбора банка для размещения вклада – его надежность. Все остальные параметры (размер ставок, удобство расположения, уровень обслуживания, технологии и т.д.) – вторичны.

Но сегодня поговорим о другом: каким банкам доверять – крупным или мелким с точки зрения попадания под действие государственных гарантий. В статье про я писал о том, что безоговорочно рассчитывать на них не стоит. Точно так же следует понимать, что Центральный банк может легко отзывать лицензии у мелких банков, в которых сосредоточен незначительный депозитный портфель, а вот прежде чем обанкротить крупный или крупнейший банк, он сто раз подумает, ведь в этом случае государству придется расходовать колоссальное количество средств на выплату возмещений вкладчикам.

По этой причине, как показывает практика, когда проблемы возникают у мелкого банка, у него отзывают лицензию, а когда у крупного – вводят временную администрацию и проводят процедуру санации (финансового оздоровления). То есть, банк, хоть и не может выполнить свои обязательства, продолжает работать, при этом депозиты там “замораживаются”, постоянно продлеваются или выдаются очень мелкими суммами, но полностью забрать их возможности нет. Такая ситуация может продолжаться довольно долго, например, пока банк не будет выкуплен другой структурой, готовой инвестировать в него солидный капитал и принять на себя все взятые обязательства, или пока обязательства постепенно не будут возмещены всем вкладчикам мелкими частями. Думая о том, каким банкам доверять, необходимо обязательно учитывать и такую вероятность.

В процедуре санации в сравнении с выплатой из Агентства страхования вкладов (Фонда гарантирования вкладов и т.д., в зависимости от страны) есть и свои преимущества. Например, то, что если процедура оздоровления банка пройдет успешно, либо же он будет перепродан или национализирован, вкладчик получит, во-первых, полную сумму депозита, даже если она превышает законодательно установленный уровень компенсации вкладов, во-вторых, средства будут выданы в той валюте, в которой был оформлен депозит, а не в пересчете на национальную валюту по курсу Центрального банка (который часто невыгодно отличается от коммерческого курса).

Тогда где держать депозиты? В крупном банке, который выглядит надежнее, но в случае возникновения проблем с платежеспособностью, вероятно, не будет признан банкротом (как минимум, сразу), и, соответственно, вклад не попадет под действие гарантий? Или в мелком, в расчете на то, что в случае возникновения проблем, Центробанк закроет его, и вклад будет компенсирован государством?

Прежде всего, это зависит от того, попадает ли ваш вклад под действие гарантий вообще. Например, если вы оформляете депозит как предприниматель, покупаете или открываете – ваш вклад не будет гарантирован государством, и, в случае отзыва у банка лицензии, вам придется востребовать свои деньги через суд. В этом случае, мне кажется, выбор однозначно стоит делать в пользу крупных и крупнейших банков с высокой степенью надежности.

Если же речь идет о традиционных вкладах частного лица, здесь все не так однозначно. Какие-то серьезные политические или экономические потрясения и возникшая в связи с ними паника вкладчиков могут пошатнуть даже самый надежный банк, причем, здесь будет действовать правило “большой банк – большие обязательства – большие проблемы”. И далеко не факт, что государство радостно бросится компенсировать средства вкладчикам банка, депозитный портфель которого составляет, ну, допустим, более 5-10% всех вкладов в государстве. Представьте, какие это деньги! Есть ли они у фонда гарантирования? Особенно, если государство находится не в лучшем финансовом состоянии. В такой ситуации в банке, скорее всего, будет введена процедура санации, и вкладчики, возможно, потеряют доступ к своим деньгам на какой-то период, который будет составлять месяцы, а может даже и годы – до нормализации обстановки.

Таким образом, каким банкам доверять и где держать вклады – каждый должен решать самостоятельно. Примите к сведению эту информацию, и определите для себя, что приоритетнее: быть больше уверенным в банке или в государстве? Этот вопрос особенно актуален в период экономической и политической нестабильности, например, если вы думаете, .

Развивайте свою финансовую грамотность вместе с сайтом . Присоединяйтесь к числу наших постоянных читателей и следите за обновлениями. До новых встреч!

На данный момент финансовый рынок, как и экономическая стабильность, находятся в достаточно шатком положении. Большинство финансовых организаций перестают быть ликвидными, превращаясь в банкротов. Поэтому многие начинают интересоваться тем, какой же самый надежный банк России. На возникающие закономерные вопросы о стабильности банковской системы и о том, какой организации отдать свои накопленные сбережения, при этом не потеряв их, помогут ответить различные экономические издания.

Рейтинговые исследования журнала "Форбс"

В ситуации непростого выбора могут помочь определиться существующие рейтинги. Одним из самых авторитетных иностранных финансовых изданий является известный многим журнал "Форбс". Этот источник разделил русские финансовые учреждения на несколько категорий:

  • иностранные;
  • государственные.

В первую категорию входят различные коммерческие представители, которые являются дочерними организациями от других иностранных компаний. Потом за ними следуют государственные банки, которые ограничены как границами страны, так и безопасностью в ее пределах. Американское издание в свой список самых надежных банков России внесло шестнадцать представителей финансовой структуры.

Этот список формировался по особым критериям:

  • по сумме собственного капитала;
  • по стабильности кредитного портфеля;
  • по суммам привлекаемых в организацию средств;
  • положительные отзывы от клиентов;
  • общие оценки специалистов.

Пятерка лидеров по результатам наблюдений журнала "Форбс"

Лучшей пятеркой банковских организаций России журнал "Форбс" назвал:

  1. "Ситибанк" - это самый надежный банк России, который оценен по рейтингу стабильности и получил статус, "выбитый в камне" – стабильный.
  2. На втором месте, по мнению издания, находится "Нордеа Банк", который относится к скандинавской группе банковских организаций. Главным критерием его стабильности признали постоянную финансовую поддержку центральной компании.
  3. Третье место занял банковский представитель самой мощной финансовой структуры в мире – "Эйч-Эс-Би-Си".
  4. На предпоследнем месте среди лучших оказался представитель с очень небольшими активами - "Кредит Агриколь Киб". Но возможности кредитования выгодно подчеркнули его способности в этой сфере, что, безусловно, позволило экспертам дать высокие оценки.
  5. В пятерку лидеров вошел единственный представитель отечественных банковских учреждений – "Сбербанк". Выйти на лидирующие позиции ему позволило наличие самых больших активов в стране. К тому же он имеет неплохую способность к кредитованию, но обладает высокими рисками невозврата заемных средств.

Самые стабильные банки Росси

Помимо рейтинга иностранных изданий, существует собственный рейтинг, который определяет самый надежный банк в России. По данным российских экспертов, можно выделить три самых крупных и стабильных банковских учреждения. Это:

  • "Сбербанк";
  • "Газпромбанк";
  • "ВТБ 24".

Многие люди, несмотря на иностранные рейтинги, не доверяют банковским организациям, входящим в этот список. Потому что такие издания в основном делают акцент на негосударственном капитале, который в любой момент может выйти из страны. Поэтому в вопросе о том, какие самые надежные банки России, можно обратиться к отечественным экспертам.

Как формируется список самых надежных финансовых структур?

В России существует свой собственный список лучших банковских представителей, который составляют самые надежные эксперты в сфере экономики. Их оценки и критерии значительно отличаются от иностранных, так как к условиям стабильности учреждений выдвигаются совершенно другие требования.

  • кто является главным акционером финансового учреждения;
  • рейтинг надежности в иностранных источниках;
  • сколько времени коммерческая организация работает на отечественном рынке;
  • есть ли лицензия, разрешающая расширенную финансовую деятельность;
  • является ли банк участником фондов страхования вкладов, поддерживает ли его государство;
  • какие программы с государственной поддержкой есть у финансовой организации;
  • представитель государственной структуры.

Лучшие банки России

По данным аналитики и экспертным оценкам за 2014 год был сформирован список 10самых надежных банков России:

  1. "Сбербанк".
  2. "Россельхозбанк".
  3. "ВТБ".
  4. "ВТБ 24".
  5. "Транскредитбанк".
  6. "ВТБ Северо-Запад".
  7. "Газпромбанк".
  8. "Банк Москвы".
  9. "Сургутнефтегазбанк".
  10. "Абсолют банк".

Категория самых стабильных финансовых учреждений

В топ самых надежных банков России можно отнести категорию учреждений, имеющих статус самых стабильных финансовых организаций:

  1. "Сбербанк".
  2. "ВТБ".
  3. "Россельхозбанк".
  4. "Банк Москвы".
  5. "ВТБ 24".
  6. "ЮниКредитБанк".
  7. "Райффайзенбанк".
  8. "Банк ВТБ Северо-Запад".
  9. "Сосьете Женераль Восток".
  10. "Абсолют Банк".

Куда можно выгодно вложить свои средства?

  1. "Россельхозбанк".
  2. "Росбанк".
  3. "Промсвязьбанк".
  4. "Альфа-Банк".
  5. "Номос-Банк".
  6. "ВТБ 24".
  7. "Банк Москвы".
  8. "ЮниКредит".
  9. "Газпромбанк".
  10. "Сбербанк".

Какие банки надежны для частных предпринимателей?

Центробанк выставляет свои оценки и критерии. Он имеет свою шкалу, по которой распределяет все коммерческие структуры, присваивая им определенный статус или рейтинг. В этот список попали самые крупные и надежные финансовые структуры: "Сбербанк", "ВТБ" и его подразделения в других странах, "Газпромбанк", "Альфа-Банк", "Промсвязь".

Среди этой пятерки можно выбрать самый надежный банк России для ИП. Каждый из них обладает своими достоинствами и преимуществами. У всех есть очень развитая сеть филиалов. Они все не первый год работают в России. Для бизнеса у каждого есть определенные программы развития, которые поддерживаются государственными программами.

Эти банковские структуры обладают хорошим статутным капиталом и умеют привлекать выгодными ставками по депозитам дополнительные оборотные средства. К тому же за счет и тех и других средств именно эти организации позволяют брать более выгодный кредит с низкой процентной ставкой. Для примера: "ВТБ" обладает превосходной клиентской базой, которая насчитывает более четырех тысяч солидных клиентов, в том числе и заемщиков.

Все банки, которые находятся в этом перечне, не уходили из рейтинга наилучших. Многие из них только укрупнялись и поглощали другие, как это сделал "ВТБ" с банком "Транскредит". Каждый из них был в списке лучших по мнению достаточно авторитетного зарубежного журнала "Форбс". К тому же все они попадали в десятку или пятерку лидеров российских рейтингов.

Для частного предпринимателя выбор банка очень важен, так как он не только берет взаймы, но хранит свои накопленные средства, ведет расчеты с клиентами и поставщиками. Поэтому работа банка, его ответственность перед клиентом, скорость в проведении операций с деньгами и надежность - первостепенные факторы, на которые обращает внимание любой предприниматель. Грамотно выбранный банк, с которым предприниматель будет тесно сотрудничать – это первый шаг на пути к успешности и процветанию, особенно в нестабильное время.

Многие выбирают банк именно по его рейтинговой оценке, так как это дает большой шанс на стабильное будущее и защищенность от всевозможных внешних факторов, проблем. Некоторые бизнесмены предпочитают иметь дело с банковскими структурами, который имеют стартовый иностранный капитал или инвестиции.

Обыкновенные люди предпочитают доверять отечественным представителям, так как иностранный капитал может в любой момент уйти из страны, а государственные банки дают хоть и небольшую, но все же гарантию защиты от банкротства или форс-мажорных обстоятельств.

Благодаря существующей схеме оценивания банковской деятельности, любой человек, как простой гражданин, так и более состоятельный предприниматель, сможет определить для себя самый надежный банк России. Разносторонний подход к определению рейтинга позволяет различным категориям населения найти именно ту структуру, которая им наиболее интересна.

— штука хорошая, но в современных реалиях, гораздо важнее «близость» банка к государству. Однако ЦБ продолжает оттягивать момент публикации .

Регулятора беспокоит достоверность банковской отчётности. Проблема актуальная: если посмотреть на , то у многих отчётность под вопросом, по крайней мере, открывшиеся дыры в бюджетах — тому доказательство.

Определённо, первая сотня будет серьёзно бороться за попадание в список (предполагается, что отберут всего около 50 организаций). Именно для этой группы банков отсутствие в списке — серьёзный удар по репутации. Если небольшим и средним банкам уже привычно работать в тени больших и надёжных, то «надёжным» оказаться за бортом доверия государства — очень опасно.

Разумеется, невключение в белый список не равно автоматическому попаданию в , однако, вкладчики получат вполне однозначный сигнал. Поэтому сегодня публикация списка была бы скорее во вред системе.

Из историй наших читателей: копили, чтобы , хранили в , продали гараж, наконец получилась нужная сумма +-, и тут… конец октября. В общем и денег потеряли и упустили возможности, про нервы, что и говорить…

Мнение: когда наконец появится список, вкладчики перестанут бежать исключительно в Сбербанк и ВТБ 24, выбор будет пошире. И почему все видят в этом списке только привилегии? Контроль и надзор за ними будет наверняка очень серьёзным, а проверки более скрупулёзными.

С 2013 года Банк России применяет практику по отзыву лицензий у недобросовестных коммерческих банков. Попасть под ликвидацию может абсолютно любой банк, если его руководитель ведет рискованную кредитную политику.

Если банк не имеет достаточного количества ликвидных активов для исполнения своих обязательств – он попадает в группу риска ликвидации и черный список Центробанка России.

Что такое черный список банков?

Черный список банков – это своеобразный перечень коммерческих кредитных организаций, которых взял под наблюдение Банк России. Проще говоря, в черный список входят те, у которых ЦБ может отозвать лицензию.

Чиновники уверяют, что официального черного списка не существует, однако специалистам известны некоторые кредитные организации, у которых есть большие проблемы. Таким образом, черный список не является четким перечнем банков, у которых 100% Центробанк отзовет лицензии, это больше похоже на рейтинг ненадежных банков, который составлен экспертами на основании объявленных предупреждений от Банка России.

ЦБ России никогда не выдаст официальную информацию о будущей ликвидации банков или о находящихся на грани банкротства, поскольку это может привести к резкому оттоку депозитов.

Список банков, у которых скоро могут отозвать лицензию


В ближайшее время, лицензии может лишиться около 50-ти банков. В неофициальный черный список попали следующие кредитные организации:

  • ООО КБ «Агросоюз»;
  • ПАО «Азиатско-Тихоокеанский»;
  • ПАО АК «АктивКапитал»;
  • ПАО АКБ «Акцент»;
  • ООО «БЦК-Москва»;
  • АО «Банк Воронеж»;
  • ФПК «Гарант-инвест»;
  • ООО КБ «Канский»;
  • ООО «МБА-Москва»;
  • ООО «Банк Оранжевый»;
  • АО КБ «Тульский расчетный центр»;
  • АО «ГринКомБанк»;
  • ООО КБ «Европейский стандарт»;
  • АО АКБ «Инкаробанк»;
  • АО КБ «Интерпромбанк»;
  • АО «Интерпрогрессбанк»;
  • АО «Кемсоцинбанк»;
  • ООО КБ «Кредитинвест»;
  • ООО КБ «Кредит экспресс»;
  • АО АКБ «Крыловский»;
  • ООО КБ «Лайтбанк»;
  • АО «Нефтепромбанк»;
  • ЗАО «НоваховКапиталБанк»;
  • ООО КБ «Нэкликс-Банк»;
  • ООО «Пир Банк»;
  • ПАО «Плюс Банк»;
  • ООО «ПромТрансБанк»;
  • ПАО КБ «ПФС-Банк»;
  • ПАО НКБ «Радиотехбанк»;
  • АО «РТС-Банк»;
  • АО «Рунэтбанк»;
  • ООО КБ «Русский торговый банк»;
  • ООО КБ «Синко»;
  • АО «Солид»;
  • ПАО КБ «Спурт»;
  • ПАО КБ «Спутник»;
  • ПАО ИКБ «Ставропольпромстройбанк»;
  • ПАО «Таганрогбанк»;
  • АО АКБ «Тексбанк»;
  • АО АКБ «Тендер-банк»;
  • АО «Тэмбр-банк»;
  • ПАО «Уралтрансбанк»;
  • АО «Экспортно-импортный».

Данный список не является перечнем банков, подлежащих ликвидации, однако Центробанк ведет особое наблюдение за этими организациями.

Основные причины для отзыва лицензии

Отозвать лицензию у кредитного учреждения может только ЦБ РФ. Главная организация, управляющая всей банковской деятельностью нашей страны, анализирует подозрительную деятельность ненадежного банка и выносит решение, основывающееся на полученных фактах в ходе проверки.

Если решение об отзыве лицензии основано на достаточно веских доказательствах, то ситуацию невозможно будет исправить – последует ликвидация банка.

Основные причины отзыва лицензии следующие:

  • Нарушение законов Российской Федерации и требований Центрального банка;
    Махинации с денежными средствами: мошенничество, отмывание денег, финансирование терроризма или преступности;
  • Грубые ошибки в ведении отчетности, предоставление недостоверной информации, сокрытие имеющихся источников дохода;
  • Неисполнение положенных обязательств перед клиентами банка: как физическими лицами, так и юридическими (отказ в выплате вклада или в погашении кредита);
  • Инвестирование в рискованные активы: акции или облигации ненадежных сомнительных организаций;
  • Уменьшение уставного капитала ниже установленного ЦБ уровня;
  • Упадок собственных средств банковской организации ввиду каких-либо причин.

Если в ходе проверки Центробанка будет выявлена хоть одна из причин, финансовое учреждение может лишится лицензии на осуществление деятельности.

Узнайте так же последние данный об уровне инфляции в России . Это крайне важно для тех,к то планирует долгосрочное сотрудничество с банком (открытие вклада, получение ипотеки).