Проверка по вину на кредит. Как проверить автомобиль на наличие кредита или залога в банке? Как проверить на кредит или залог в банке

Покупка авто с пробегом - это всегда риск для потенциального владельца. Однако в процессе нового приобретения, вы рискуете не только приобрести технически неисправное авто. Наиболее сложная проблема, жертвой которой может стать каждый покупатель - приобретение транспортного средства, состоящего в залоге.
В этом случае, новый владелец может остаться, как без самого авто, так и без вложенных в его покупку денежных средств. Чтобы максимально обезопасить себя от подобной ситуации, нужно еще на предпродажном этапе проверить выбранный автомобиль на залог в банке или на кредит.

Ограничения владельцев ТС

Прежде, чем заказать проверку авто на залог , важно иметь представление об особенностях ограничений, накладываемых на машину. В процессе заключения кредитного договора на автомобиль, последний рассматривается банком, как объект, обеспечивающий регулярные выплаты. При оформлении договора, паспорт ТС остается у организации, выдавшей кредит. Документ будет выдан на руки владельцу авто только после полного погашения кредита.
Отсутствие у собственника паспорта транспортного средства не позволяет ему осуществлять различные сделки с машиной. Хотя, отдельные жулики все же умудряются обойти систему, занимаясь созданием подделки в виде копии паспорта. В этом случае, груз долговых обязательств ложится на плечи нового собственника авто, который может первое время даже не подозревать о наличии такой неприятности.

Перечень основных признаков, указываемых на наличие залога

Дабы не сомневаться в чистоте «юридической истории» приобретаемого автомобиля, важно знать несложный список признаков, указывающих на наличие залога в банке или его отсутствие. Прежде всего, стоит уделить внимание прямым признакам, включая присутствие в страховом полисе сведений об учреждении, что выдало кредит. Подобные сведения - это прямое доказательство приобретения транспортного средства в кредит и наличия долговых обязательств. Помимо этого, специалисты выделяют перечень признаков, подтверждающих факт залогового автомобиля. Среди них:

отсутствие оригинала паспорта авто. Получить копию документа очень просто - достаточно подать заявление в специальные государственные органы об утере оригинала паспорта ТС;
после покупки машины прошло мало времени. Однозначно, если с момента приобретения автомобиля прежним собственником прошло меньше 3 лет, имеется больший шанс того, что ТС является залоговым. Данный момент легко объясним - традиционно, на погашение кредита на авто уходит не менее 3 лет;
наличие в паспорте транспортного средства записи, что оно было куплено по договору комиссии. Это еще один фактор, что должен смутить потенциального покупателя машины с пробегом;
необоснованно низкая цена автомобиля. Прежде, чем совершить покупку, не будет лишним присмотреться к актуальным ценовым тенденциям авторынка подержанных ТС. Необоснованно низкая стоимость машины демонстрирует желание ее фактического обладателя реализовать товар в сжатые сроки, что также должно насторожить покупателя;
отсутствие договора о купле-продаже ТС. Если обладатель транспортного средства отказывается показать документы на покупку машины - это тоже должно показаться странным. Ведь в скрытом от глаз потенциального покупателя договоре могут быть указаны данные о наличии залога в банке.

Однако, как доказывает опыт, отсутствие вышеуказанных признаков - это еще не гарантия положительной «юридической истории» ТС. Порой, автомобиль может находиться в залоге у частников или в ломбарде. В таком случае, быть уверенным в стопроцентной юридической чистоте транспортного средства невозможно.

Быстрая и достоверная проверка авто на кредит или залогили кредит в банке - актуальная тема для тех, кто решился на покупку ТС с пробегом. Сегодня существует ряд способов определения истории машины. Прежде всего, это возможность пробить сведения о машине по ее вин-коду или государственному номеру. Ныне это можно сделать и в онлайн-режиме, с помощью нашего сервиса. Достаточно ввести в электронное поле известный вам номер, после чего система проанализирует запрос и выдаст всю присутствующую в закрытом доступе информацию о наличии банковских обязательств и не только.
Для более подробного ознакомления с данной процедурой - можно ознакомиться с последними отчетами других транспортных средств, представленных ниже на сайте сайт.

Среди хитрых проделок мошенников распространена продажа залоговых машин. Купив такое авто, новый владелец в скором времени может навсегда лишиться покупки и уплаченных за неё денег. Автокод рассказывает, чем опасно приобретение залогового авто и как избежать сделки с неблагонадежным продавцом.

Чтобы не путать понятия, разберемся, чем отличается залоговый автомобиль от кредитного.

Что значит машина в залоге? Это широкое определение включает в себя: и нахождение машины в автокредите, и её выступление гарантией под кредит в банке или у других частных и физических лиц.
Кредитный автотранспорт приобретается в долг у банков и посреднических заведений. Оно может быть одновременно залоговым, а может и нет, если заемщик предложил другое имущество.

Как авто оказывается в залоге

Залог обеспечивает выполнение обязательств заемщиком. Пока тот вовремя возвращает то, что брал в долг, кредитор не имеет претензий. Однако он может обратиться в суд, если долг будет просрочен. Тогда в качестве компенсации кредитор забирает то, что находилось в залоге. Итак, когда авто может быть в залоге:

Автокредит - приобретение машины в кредит - дело быстрое и несложное. При этом необходим минимум документов и времени. Новый автомобиль в залоге у банка до тех пор, пока кредит не будет полностью выплачен.
Потребительский кредит предполагает выдачу наличных средств на приобретение товаров длительного пользования. Банки разрабатывают различные программы займа денег под залог автомобиля.
Частные финансовые организации оформляют займ под залог ПТС. Вероятность отказа невысока, при этом заемщик продолжает передвигаться на своем автомобиле. Среди преимуществ данного метода — оперативность и маленькая процентная ставка.

Вышеперечисленные организации стараются взыскивать долги самостоятельно с помощью коллекторов или подают в суд. Во втором случае заёмщика по закону обязывают выплатить долг со всеми неустойками, а залог переходит к судебным приставам. Также подать в суд за неуплату долгов могут государственные организации.

Что будет, если купить залоговый автомобиль

Виталий Зайков, эксперт, директор автоломбарда «Старый Город»:

«Все зависит от ситуации, когда покупался автомобиль в залоге. Если новый хозяин во время сделки купли-продажи оформит у юриста выписку из залогового реестра, в которой будет отметка, что залог не зарегистрирован, то покупатель может быть признан судом добросовестным. Зависит от того, дубликат ПТС на руках у продавца или нет, и как давно он получен. Если во время подписания договора купли-продажи залог был отмечен в реестре, покупатель имел возможность проверить его, но не проверил, приобретение залогового авто не подходит под требования добросовестности, поэтому нет причин для снятия финансовой ответственности. Автомобиль будет изъят.

Хоть реестр залогов и в открытом доступе, можно в суде сказать, что я зашел на сайт и на тот момент залога не было. В судебной практике принято, чтобы покупатель «дошел ножками» до нотариуса и взял выписку, тогда его действия указывают на добросовестность.

Так что если автомобиль оказался залоговым, нужно в любом случае готовиться к суду. Поэтому выписка из реестра залогов - главное доказательство.

Покупая автомобиль «с рук», всегда проверяйте его по открытым источникам: ГИБДД и база залогов нотариуса. Продавца стоит проверить по базе службы судебных приставов, бывает на нем висит «кредитный» долг, что должно вас насторожить. Либо может быть штраф в 500 рублей, из-за которого приставы накладывают ограничения, соответственно автомобиль не переоформят в ГИБДД и придется решать вопрос с приставами».

Реальные истории о покупке залогового авто

«Залогодержатель может забрать автомобиль в случае, если залогодатель перестанет исполнять обязанности по платежам. Ситуация серьезная - новый владелец в таком случае рискует остаться без всего. И примеров масса. У моего знакомого был случай. Он купил автомобиль за 450 тысяч рублей и стал его третьим собственником. При покупке машину проверять не стал. Через год к нему заявились судебные приставы и объяснили, что авто является собственностью банка. Первый владелец перестал платить по кредиту, и приставы решили забрать автомобиль. Товарищу пришлось оплатить чужой долг в 200 тысяч рублей, чтобы сохранить свою машину. Позже выяснилось, предыдущий владелец вообще не знал о том, что транспортное средство в залоге».

Как проверить авто на залог

Проверить автомобиль на залог перед покупкой можно через сервис «Автокод» . При выдаче денег в любой организации заёмщика просят указывать vin код автомобиля, который заносится в базу залогов нотариуса. Имея доступ к реестру залогов в Федеральной нотариальной палате, сервис Автокод выдаёт отчет о том, когда было заложено его транспортное средство.

Числится ли автомобиль в залоге
Дата, с которой авто находится в залоге

Также из отчета вы узнаете полную историю автомобиля: данные о пробеге, ДТП, тех. осмотрах, штрафах и многое другое.

Покупка залогового авто, как мы уже заметили, дело опасное. Всё, что сможет предпринять новый хозяин машины - обратиться в суд с иском на продавца, которого давно уже и след пропал. Иногда несведущему покупателю предлагают хитрый план - прописать в договоре низкую стоимость авто для обхода налоговой системы. В этом случае деньги точно уже не вернуть. Чтобы не нарваться на залоговые машины и избежать тяжелых последствий, мы настоятельно рекомендуем проверять, проверять и еще раз проверять желаемое авто.

Больше информации о проверке автомобиля .

Проверка залога автомобиля по VIN позволяет покупателю купить машину с пробегом и не бояться, что кроме технических неисправностей возможны юридические моменты, не позволяющие стать полноправным собственником.

Законодательство РФ упростило процедуру оформления нового авто на собственное имя: предыдущему владельцу не нужно ехать в ГАИ и снимать с учета машину. Новому хозяину остается в установленный срок приехать в автомобильную инспекцию и зарегистрировать авто на себя. Такая норма хоть и упростила жизнь автовладельцев, но привела к распространению мошенничества со стороны недобросовестных людей. Чтобы предостеречь себя – необходимо проверить автомобиль на залог по вин коду.

Чтобы быть уверенным в покупке «чистого» ТС – необходимо проверить автомобиль по вину на залог и наличие прочих обременений еще до покупки. Благо сейчас для этого не нужно никуда ехать, стоять в очередях и собирать огромное количество бумажек – все делается в режиме онлайн. Подобные услуги предлагает множество сервисов в интернете, проверки на наличие ограничений можно запросить в ГИБДД, с недавних пор на государственном уровне создали сервис ФНП (при Федеральной нотариальной палате), где можно проверить машину по вин коду на залог. При этом просто теоритически возможно проверить машину на залог в самом банке (правда, вряд ли по вин коду удастся), но проблема в другом: как понять, в какой банк конкретно обращаться.

Проверка авто на залог и различным критериям осуществляется по коду vin или государственному номеру. Однако государственные базы предусматривают проверку авто на залог исключительно по vin. Для некоторых категорий запросов используются данные ПТС или свидетельства о регистрации.

Вин-код, как правило, указывается в документах на автомобиль, кроме этого производителем используется еще несколько способов указания кода.

Совет! Сравните их с теми, что указаны в документах, автомобильные воры частенько «перебивают» вин. Из-за этого проверить авто в залоге или нет по вин номеру становится затруднительно.

Места нанесения кода на машине зависят от производителя и конкретной модели машины, как правило, это:

передняя часть кузова, так, что видно через лобовое стекло или после поднятия капота;
рядом с сиденьем водителя;
под обшивкой пола авто;
на дверных порогах.

Кроме этого, производителем могут быть нанесены специальные стикеры с кодом, которые располагаются в труднодоступных местах авто. Делается это, чтобы обезопасить себя от мошенников, перебивающих коды.

Будьте внимательны! При покупке авто лично проверяйте vin, продавец может назвать заведомо ложный код, тем самым проверка будет бессмысленной.

Также лучше откажитесь от сотрудничества с владельцем авто, который утаивает данные, не показывает документы, не сообщает корректный вин.

ТОП-9 лучших предложений 2019 года

📱🔛

Кредитор	Процент в месяц	Сумма	Срок	Регионы получения
Автоломбард	от 5%	50 т.р - 5 млн.	2 мес. -до 3 лет.	Спб и ЛО
	от 4%	50 т.р - 7 млн.	1 мес. - до 7 лет	Москва и Мо
МФО " "	От 5%	от 100 т.р - 2 млн.	1 - 36 месяцев	г. Санкт-Петербург, Ленинградская область
	От 7%	50 т.р - 1 млн.	24/36 или 60 месяцев	Россия, исключая Мск и МО, Санкт-Петербург и ЛО
	6-8%	25 т.р - 6 млн.	12-36 мес.	Список регионов Воронеж, Новосибирск, Красноярск, Краснодар, Саратов, Омск, Волгоград.
Компания " "	4-7%	20 т.р - 1 млн.	3-36 мес.	Список регионов Алтайский край, Новосибирская область, Омская область, Тюменская область, Челябинская область
: под залог ПТС	0.25% в день	50 т.р - 1 млн.	от 3 до 36 месяцев	Список регионов Екатеринбург, Нижний, Новгород, Севастополь, Симферополь, Астрахань, Ростов-на-Дону, Тула, Великий, Новгород, Казань, Новосибирск, Самара, Тверь, Томск, Уфа.
	от 11,9%	100 т.р - 1 млн.	от 3 мес. до 5 лет	Проживание в регионе действия продукта
	от 7,3%	50 т.р - 1 млн.	3-36 мес	Список регионов Азов, Александров, Альметьевск, Анжеро-Судженск, Асбест, Астрахань, Ахтубинск, Ачинск, Балаково, Балашов, Барнаул, Батайск, Белая Калитва, Белгород, Белебей, Белово, Белорецк, Белореченск, Бердск, Березники, Березовский, Бийск, Борисоглебск, Брянск, Бугульма, Бугуруслан, Бузулук, Верхняя Пышма, Владимир, Волгоград, Волжск, Волжский, Волжский, Вольск, Воронеж, Воткинск, Гай, Глазов, Грязи, Губкин, Гуково, Данков, Дзержинск, Димитровград, Донецк, Донской, Егорьевск, Екатеринбург, Елабуга, Железногорск, Заволжье, Заинск, Заречный, Зеленодольск, Златоуст, Иваново, Ижевск, Искитим, Ишимбай, Йошкар-Ола, Казань, Калуга, Каменка, Каменск-Уральский, Каменск-Шахтинский, Камень-на-Оби, Камышин, Канаш, Качканар, Кемерово, Кинешма, Киров, Кирово-Чепецк, Киселевск, Ковров, Когалым, Кольчугино, Копейск, Кострома, Краснодар, Красноярск, Кстово, Кузнецк, Кумертау, Кунгур, Курган, Курск, Курчатов, Лабинск, Лангепас, Лениногорск, Ленинск-Кузнецкий, Ливны, Липецк, Лиски, Лысьва, Магнитогорск, Майкоп, Мариинск, Маркс, Мегион, Междуреченск, Мелеуз, Миасс, Михайловка, Мичуринск, Можга, Моршанск, Мценск, Набережные Челны, Назарово, Нефтекамск, Нефтеюганск, Нижневартовск, Нижнекамск, Нижний Новгород, Нижний Тагил, Новоалтайск, Новозыбков, Новокузнецк, Новокуйбышевск, Новороссийск, Новосибирск, Новотроицк, Новоуральск, Новочебоксарск, Новочеркасск, Новошахтинск, Октябрьский, Омск, Орел, Оренбург, Орск, Осинники, Отрадный, Пенза, Первоуральск, Пермь, Полевской, Полысаево, Прокопьевск, Пыть-Ях, Рассказово, Ростов-на-Дону, Ртищево, Рузаевка, Рыбинск, Рязань, Салават, Самара, Саранск, Сарапул, Саратов, Северск, Сибай, Смоленск, Соликамск, Старый Оскол, Стерлитамак, Сургут, Сызрань, Таганрог, Тамбов, Тверь, Тобольск, Тольятти, Томск, Торжок, Троицк, Туапсе, Туймазы, Тула, Тутаев, Тюмень, Ульяновск, Уфа, Учалы, Чайковский, Чапаевск, Чебоксары, Челябинск, Шадринск, Шахты, Шуя, Щекино, Энгельс, Юрга, Ярославль, Ярцево,

Когда у Вас на руках будет необходимая информация – не забудьте проверить авто по вин коду на залог и прочие ограничения.

Как проверить авто на залог по VIN?

Итак, необходимой информацией обзавелись, теперь приступаем к проверки авто по vin на залог и ограничения в банке. Начнем с базы ГИБДД. Онлайн-запрос данных стал просто спасением для автовладельцев, на сайте в режиме реального времени, при этом совершенно бесплатно, запрашиваются следующие данные:

история регистрации ТС;
наличие ограничений, наложенных в связи с неуплаченными налогами, штрафами и прочими обязательствами;
наличие неуплаченных штрафов;
история ДТП (отображаются только происшествия, совершенные после 2015 г., и официально зарегистрированные).

Важно! Проверка авто на залог по вину на сайте ГИБДД не осуществляется! Для этого предлагается пройти на сайт Федеральной палаты, что мы и сделаем.

Кроме этого, хочется отметить несколько минусов проверки на сайте ГИБДД:

постоянные проблемы с загрузкой онлайн-сервиса. По нашим наблюдениям проще сделать заказ во второй половине дня. В остальном, серверы практически постоянно перегружены. Лично мы не можем проверить авто по вин уже около 2 месяцев;
нет проверки залога;
могут быть проблемы с обновлением данных. К примеру, ограничение уже официально снято с авто, но в базе все еще отображается.

На сайте ФНП (Федеральной нотариальной палаты) для авто доступна проверка авто на кредит либо по vin, либо по информации владельца или номеру уведомления. Проще всего, конечно же, просто ввести vin. Проверка залога авто по вину коду на сайте ФНП бесплатная, результаты отображаются быстро.

Из минусов проверки в реестре залогов выделяется неполная база данных – не все залогодержатели передают сведения. Кроме этого, автовладельцы часто жалуются на то, что в базе данных нет информации о залоге авто, а на самом деле залог есть. Поэтому такая проверка является скорее номинальной.

В таком случае выигрывают сервисы комплексной проверки авто.

Проверка авто на залог на сайте Автопроверено

На деле, немногие сайты предлагают и проверить машину по вин коду на залог, и узнать возможное количество информации: наличие неоплаченных штрафов, история регистрации и прочие данные. Порой, за ту же сумму полной проверки предлагается запрос исключительно на залог, при этом никто не гарантирует актуальность данных.

Поэтому для проверки авто по вину на залог используйте сервисы, которые:

формируют информацию по базам данных ГИБДД, ФНП, БКИ, таможенных и государственных органов;
предоставляют информацию в короткие сроки;
предлагают демократичные цены и полную проверку.

От себя же предлагаем онлайн-сервис *Автопроверено. Среди партнеров сервиса представлены ГИБДД, ФТС, крупнейшее бюро кредитных историй – НБКИ, ВАС РФ и Росстат. Комплексный отчет выходит не дороже 300 р., за отчет «плюс» запрос в НБКИ возьмут не более 450 р. по скидке. Чтобы проверить машину по вину на залог необходимо просто ввести в графу код проверяемого ТС и адрес электронной почты. Сведения формируются в единый отчет, направляемый на емайл. Кроме проверки на залог по вин на залог в банках будут доступны:

общие технические данные;
история владения и регистрации;
проверка вин-кода и данные пробега (из диагностических карт);
наличие лизинга, угона, ограничений со стороны ГАИ и ФССП;
работа в такси;
данные по ДТП, расчет ремонтных работ (если производился);
данные о наличии страхового полиса, примерный расчет по системе CARprice;
техосмотр и данные таможни.

При этом информация будет доступна как минимум через 15 минут без всяких проблем с перегруженностью сервера.

Зачем нужна проверка залога авто по вину коду

Машина является ценным имуществом владельца и может выступать гарантом выплаты потребительского кредитования или являться целью получения кредитных средств по автокредиту. В обоих случаях авто выступает залогом по обязательству или гарантом выплаты долга. Это значит, что в случае неисполнения кредитного договора залогодержатель (банк или прочая кредитная организация) имеет полное право изъять имущество, реализовать его на торгах и на вырученные деньги закрыть обязательство должника. Как ни странно, многие просто пренебрегают проверкой на залог машины, хотя по vin это сделать нетрудно.

Что подразумевает залог авто:

Машина оформляется залогом по кредитному договору, делаются соответствующие отметки в документах.
Оригинал паспорта ТС передается в банк.
Продавать авто или передавать право собственности другому лицу (дарить или обменивать) запрещается, пока долг не будет полностью выплачен и обременение снято.

Внимание! Таким образом, покупка авто несет риск потери в будущем, если ТС выступает залогом по кредиту, который бывший владелец не платит. Покупателю, конечно же, деньги не вернут.

Это и есть основная проблема приобретения залоговой машины – есть вероятность потерять и ТС, и деньги. Вы же больше не сомневаетесь в необходимости проверки на залог приобретаемой машины по vin.

Стандартная схема мошенничества

Недобросовестный человек берет кредит с залогом машины или приобретает ее за деньги банка. Попользовавшись ТС непродолжительное время, выставляет его на продажу. Процедура сделки стандартная, даже составление договора купли-продажи не может уберечь от покупки залогового авто, если там не прописаны определенные пункты. После фактического получения денег от покупателя, продавец еще некоторое время вносит платежи по кредиту. Это своего рода отвлекающий маневр: новому владельцу дается время на регистрацию авто и «передышку». После – платежи перестают поступать, и продавец чудесным образом испаряется из виду, в особенности такое удается, когда сделка была заключена в устном виде или в договоре использованы поддельные данные. Залогодержатель (кредитная организация), не получая платежи по долгу, пытается связаться с залогодателем. Машину объявляют в розыск.

По факту, после покупки ТС заемщиком становится новый владелец. Если покупатель не удосужился проверить авто на залоги по вину, у него есть два пути:

оплачивать чужой кредит в полном объеме, плюс издержки за допущенную просрочку;
не оплачивать и лишиться приобретенного авто.

При этом с точки зрения закона, банк или другой кредитор имеет полное право изъять предмет залога. А все претензии покупатель должен адресовать предыдущему хозяину: полюбовно, если сможет связаться, или с привлечением правоохранительных органов.

Наше мнение! Если продавец ничего не сообщил о том, что авто куплено за кредитные деньги или является залогом по другому кредиту, мирным путем решать вопрос нет никакого смысла. В его действиях уже усматривается мошенничество.

Что еще сделать и на что еще обратить внимание при покупке авто

Считаем, что до приобретения ТС проверка на залог авто является обязательным пунктом. Кроме этого, на наличие залога могут указывать следующие признаки:

низкая стоимость: продавец просто пытается быстрее сбыть авто;
отсутствие оригинального ПТС. Документ передается залогодержателю, владелец получает дубликат паспорта, в котором это отмечается;
авто продают по договору комиссии;
хозяин ведет себя таинственно: утаивает информацию, не показывает необходимые документы или не дает их в руки.

Кроме этого, подозрительным является частая смена собственников, пользование новой машиной менее 3-х лет, явное давление со стороны продавца дешевыми приемами вроде «у меня уже есть пять покупателей», «если не возьмешь – завтра авто заберут другие» и т. д. Такие уловки направлены на эмоциональную покупку, особенно, при наличии слишком низкой цены. Такая покупка не должна быть эмоциональной – только трезвый расчет, Вы же не за спичками пришли.

Чтобы покупка была удачной:

проверьте ПТС, указанные коды;
воспользуйтесь независимой технической проверкой;
заранее уточните цены на различные категории авто по Вашему региону;
не ведитесь на дешевые уловки.

И, конечно же, не забудьте проверить машину по вин номеру на залог в банке, тем более по коду это делается очень быстро и дешево.

Видео: как проверить машину на предмет долгов

И самое печальное, что сегодня со стопроцентной гарантией узнать, заложен автомобиль или нет — нельзя. И это несмотря на то, что с 1 июля в стране работает в открытом доступе Единый электронный реестр регистрации уведомлений о залогах движимого имущества.

Но ресурс reestr-zalogov.ru до сих пор, похоже, работает в тестовом режиме. По крайней мере, забив туда стопоцентно находящийся в залоге автомобиль, я получил унылое «всего найдено 0 записей, уточните условия поиска». И это при том, что ПТС авто находится в сейфах очень известного банка. Но даже когда этот портал (самый главный источник федерального уровня, между прочим!) заработает, совершенно не факт, что заложенный автомобиль будет в нем числиться!

— Тот факт, что залоговый автомобиль на момент предъявления банком требований находится в распоряжении лица, которое не фигурирует в банковском договоре, никого не волнует, ведь залогом обременен автомобиль, а не сам заемщик, — поясняют эксперты интернет-сервиса ruvin.ru. — Банк даже не интересует местонахождение самого заемщика, установить которое, к слову, совсем непросто. Его розыск сопряжен со значительными временными затратами и денежными расходами, а усилия могут и не принести результата. Поэтому банки предпочитают не связываться с подобными хлопотами, изымают залоговое имущество, проводят его реализацию и закрывают кредитный договор, возвращая выделенные средства и получая запланированную прибыль...

Кстати сказать, ruvin.ru — один из немногих на сегодняшний день ресурсов, обладающих очень серьезной базой — 3 000 000 заложенных транспортных средств. Причем она постоянно обновляется, поскольку этот «справочник» убедил более, чем 90 банков (увы, но ВТБ24 и Сбербанк не в их числе) и три крупнейших в стране бюро кредитных историй предоставлять ему соответствующую информацию. Интересующий вас автомобиль ссервис проверит сегодня за 199 рублей (оплатить можно банковской картой, через Яндекс Деньги, со счета мобильного телефона). Плачу, секунду жду ответа. Есть, проверяемый автомобиль находится в залоге у «Альфа-банка».

Впрочем, как уже говорилось, стопроцентной гарантии «залоговой» чистоты не даст ни один существующий ресурс, даже такой мощный. Поэтому имеет смысл воспользоваться всеми более-менее стоящими. Ведь может оказаться, что в партнерах того же ruvin.ru не числится какой то мелкий провинциальный банчишка. Поэтому следующий серьезный ресурс, это, безусловно, http://www.banki.ru/ .

Упс! Пройдя довольно утомительную регистрацию и заплатив за услугу 300 рублей, узнаю, что порталом информация о залоге по моему кредитнному Ford Focus не обнаружена! Что ж, продолжаю изыскания, тем более, что следующий ресурс https://avtokod.mos.ru/ совершенно бесплатен, надо только быть зарегистрированным на портале gosuslugi.ru.

«Автокод» задумался минут на 15, но все-так выдал более, чем правдивую информацию: и о залоговом обременении, и о числе ДТП, и даже о сроках прохождения машиной ТО. В принципе, два попадания из четырех — отменный результат для потенциального покупателя моего авто чтобы понять: с этой машиной связываться не надо. И, тем не менее, тестирую еще один источник — Национальное бюро кредитных историй (http://www.nbki.ru/servicescredit/check_auto/) .

Увы, но, как оказалось, его услугами могут воспользоваться только коммерческие организации. Удовольствие стоит теже 300 рублей. Выписка предоставляется на основании запроса, содержащего VIN автотранспортного средства (VIN) или, в случае его отсутствия, номер ПТС.
Впрочем, партнером НБКИ выстуает Агентство кредитной информации (http://www.akrin.ru/services/cars/), куда могут обращаться и физлица.

Стандартные 300 рублей агентству можно перечислить электронным платежом, через отделение Сбербанка или терминалы Элекснет. В базе залоговых авто этого ресурса, а он ведется с 2011 года, содержится 1,5 млн. автомобилей. Среди которых, правда, «тестового» Ford Focus не оказалось. Неужели уважаемая структура не работает с «Альфа-банком»? Узнать это не представляется возможным, поскольку специалисты сервиса, «не могут озвучить список банков. Информация попадает в базу по мере ее передачи из банка» и поэтому «отсутствие транспортного средства в базе не означает, что он не заложен, так как информация об этом могла быть не передана банком».

Такой же ответ дал мне и сайт vin.auto.ru: «Информация о залоговых обязательствах в по VIN-коду X9FKXXEEBKCY54872 отсутствует». А вот это уже совсем ни в какие ворота не лезет, поскольку «Альфа-банк» значится среди десяти других банках-партнерах сервиса. При этом фактическое существование моего автомобиля vin.auto.ru признал и даже дал расшифровку VIN-кода!

И самое печальное в этой истории, что, как уже говорилось в начале публикации, жертвой мошенников может стать даже покупатель нового — прямо из салона — автомобиля. Ничего не подозревающий покупатель приходит в салон и выбирает автомобиль. Даже имея информацию о махинации с залоговыми автомобилями на вторичном рынке, ему и в голову не может прийти, что жертвой обмана можно стать в таком приличном месте. Естественно, на подпись предлагаются совершенно «чистые» документы, не вызывающие никаких подозрений.

А вот что происходит «по другую сторону прилавка». Автосалон принимает на баланс автомобили от дилера, работающего в тесном контакте с производителем, проводит полную или даже частичную их оплату, а затем тут же оформляет кредит под эти автомобили. Затем быстро распродает имеющиеся автомобили по несколько сниженной цене, при этом успевая набрать заказов на другие модели, которых нет в наличии и получить за них предоплату. После чего салон скоропостижно закрывается, автомобили, которые не успели разойтись, продаются уже по другим схемам, в которых фигурируют подставные лица.

После уплаты средств по договору купли-продажи сценарий развивается однообразно - банк через ГИБДД находит свой залог и требует у клиента вернуть его. К этому моменту салон уже прекращает свою работу и открывается в новом месте под другими юридическими документами.

…Другими словами, остаться и без машины, и без денег сегодня серьезно рискует покупатель практически любого авто. И в этой связи совершенно непонятно, почему государство, как уже говорилось, только рекомендует банкам участвовать в составлении реестра залоговых авто, а не принуждает делать это в обязательном порядке. При этом, на наш взгляд, в реестр должны попасть все машины, ставшие залоговыми за последние десять лет.

Покупка подержанного транспортного средства всегда подразумевает риски. И речь идет не только о возможном приобретении технически неисправной машины, но и о получении авто, которое находится в залоге.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

А это может привести к тому, что покупатель останется без вновь купленного транспортного средства и потраченных денег. Чтобы этого не произошло, нужно проверить автомобиль на залог. Рассмотрим, как это сделать правильно.

Реестр залоговых автомобилей

С 2014 года начал свою работу реестр залоговых автомобилей. Это специализированный сервис, куда попадает информация о движимом имуществе, заложенном в банке или других финансовых организациях.

Благодаря электронному реестру пользователи могут получать исчерпывающую информацию о движимом имуществе. Это позволят избежать сделки с мошенниками, которые продают автомобили, ранее заложенные в банке.

Где осуществляется проверка

Перед подписанием договора купли-продажи машины, обязательно нужно проверить транспортное средство на наличие обременения банком.

Если автомобиль был куплен в кредит, либо получено финансирование с обеспечением, то покупать такое имущество не следует.

Все сделки с залоговыми объектами производятся только при участии банка. И если кредитор разрешает продажу, то при условии полного погашения долга.

Проверить автомобиль можно двумя способами:

В режиме реального времени.
Онлайн, на сайтах специализированных сервисов.

Реально

В режиме реального времени получить полную информацию об автомобиле можно посредством обращения в отделение ГИБДД. В базе данных содержатся необходимые сведения о транспортном средстве. Но пока получить информацию об обременении автомобиля невозможно.

Планировалось, что сведения о залоговых машинах будет вноситься в базу данных ГИБДД, но соответствующий законодательный акт так и не был принят.

Но в отделении ГИБДД есть возможность получить информацию об аресте автомобиля, если он был наложен судебными приставами за неуплату кредита. Об этом будет сказано в выписке, которую выдают инспектора при обращении автовладельца.

Реально проверить продавца на мошенничество и автомобиль на наличие обременения можно по нескольким параметрам.

Эти факты должны насторожить покупателя:

У транспортного средства отсутствует . При получении займа оригинал паспорта транспортного средства остается у кредитора. При этом владелец машины может без труда получить дубликат ПТС. На документе проставляется надпись, что это дубликат. Конечно, отсутствие оригинала ПТС не является причиной отказа от покупки авто, ведь документ может быть утерян или украден. Следует обратиться в отделение ГИБДД и уточнить информацию о причине получения дубликата.
Прошел небольшой срок с момента покупки автомобиля. Если транспортное средство было куплено менее 3 лет назад, то очередная продажа может происходить по причине поломок транспортного средства или наличия обременения.
Автомобиль куплен по договору комиссии. Об этом делается запись в ПТС.
Цена ниже среднерыночной. Заниженная стоимость автомобиля должна насторожить – это говорит о том, что покупатель хочет продать машину как можно быстрее. И не исключено, что причиной является нахождение в залоге.
Отсутствие документов. У владельца транспортного средства должны сохраниться документы, подтверждающие передачу прав собственности. Если договор купли-продажи отсутствует, то причина может заключаться в том, что в нем стоит отметка о покупке авто в кредит.

Возможен еще один вариант. Если продавец не скрывает, что автомобиль был куплен в кредит, то можно обраться в банк, в котором были получены деньги и проверить наличие обременения.

Информация предоставляется только заемщику, поэтому данный метод сработает при условии, что продавец согласен посетить кредитное учреждение.

Проверка залога автомобиля по VIN в банке – самый надежный и точный метод. Кредиторы заинтересованы в том, чтобы залоговое имущество оставалось в собственности у заемщика.

Онлайн

Осуществить проверку автомобиля в режиме онлайн можно через несколько сервисов:

Официальный сайт ГИБДД – http://www.gibdd.ru/check/auto/
Сервис проверки транспортных средств по VIN коду – http://vin.auto.ru/
Реестр залоговых автомобилей – https://www.reestr-zalogov.ru/#/

Также в интернете можно найти другие сервисы, осуществляющие проверку. Они предоставляют информацию из официальных источников. Стоимость услуги варьируется от 100 до 500 рублей .

Результатом проверки становится выписка с подробным описанием истории владения транспортным средством, включая наличие или отсутствие обременения в банке.

Порядок проверки авто на залог по VIN коду

Рассмотрим, как проверить автомобиль на залог через Реестр залоговых автомобилей. Этот сервис является официальным источником информации и ему можно доверять.

Для начала, нужно зайти на сайт.

Затем ввести в поле VIN код. После ввода нажать «Найти» и получить результат. Если авто не находится в залоге, то система выдаст оповещение, что информация не найдена.

Если же система выдает оповещение, что машина внесена в реестр залоговых автомобилей, то от ее покупки стоит воздержаться.

Данная услуга предоставляется бесплатно, воспользоваться ей может любой желающий. Главное, при осмотре транспортного средства записать VIN код.

Следует учитывать, что с целью продажи автомобиля с обременением многие продавцы предоставляют поддельные документы. Поэтому необходимо сверить все показатели.

При обращении к сторонним сервисам проверка осуществляется аналогичным способом. Рассмотрим на примере сайт https://проверить-автомобиль.рус. Здесь предлагают получить полный отчет об автомобиле за 198 рублей .

В него входит информация:

сведения о транспортном средстве;
сведения о владельцах транспортного средства и способах передачи прав собственности;
находится ли автомобиль в розыске;
имеются ли ограничения на эксплуатацию транспортного средства;
была ли машина получена по лизингу;
была ли машина утилизирована;
участвовало ли транспортное средство в ;
находится ли под обременением в банке.

Для получения информации потребуется оплатить услугу с банковской карты или электронного кошелька. Сама проверка осуществляется по VIN коду или регистрационному номеру автомобиля.

После ввода данных выходит такая табличка:

Если пользователь согласен приобрести отчет за 198 рублей, то нужно нажать «Получить отчет», произвести оплату и дождаться результата.

Что можно еще узнать об автомобиле

Благодаря перечисленным ресурсам можно получить информацию не только о залоге транспортного средства, но и другие, не менее важные сведения.

К ним относится:

Количество владельцев. Если у автомобиля было много собственников, то причина может заключаться в технической неисправности машины. Например, если транспортное средство было утоплено. При этом получить актуальные сведения из ПТС не всегда возможно – если право собственности переоформлялось более 4 раз, то документ подлежит замене.
Участие в ДТП. Многократные аварии негативно сказываются на состоянии автомобиля. Постоянная замена лакокрасочного материала и внутренних узлов приводит к уменьшению эксплуатационного срока транспортного средства. И если машина была в аварии более 3 раз, то стоит подыскать другой вариант.
Факт утилизации. Мошенники покупают справки об утилизации транспортного средства и снимают его с учета в ГИБДД, а затем продают. Пользоваться таким автомобилем нельзя, да и переоформить его уже не получится.
Арест на автомобиле. Если у продавца имеется задолженность по кредитам или налогам, то судебные приставы могут арестовать транспортное средство и конфисковать его. Переоформление такой машины невозможно.
Использовалась ли машина для работы в такси. Частая эксплуатация транспортного средства быстро изнашивает внутренние детали. И после покупки такого автомобиля покупателю придется многократно столкнуться с поломками.

Обязательно проверяйте подержанный автомобиль на залог в банке перед покупкой. Это позволит избежать неприятных ситуаций, связанных с наличием обременения. Для проверки потребуется только VIN код автомобиля.