На нашем сайте мы уже рассказали о том, как как получить кредит быстро (рассмотрение онлайн-заявки - 5-15 минут, деньги - в день подачи заявки), без канители со справками и поручительством и по умеренной ставке (от 12,9%). Но если вы согласны ждать рассмотрения вашей заявки дольше четверти часа, то целая группа банков поможет вам сэкономить на выплате ежемесячных взносов.

• Home Credit Bank готов давать до 850 тыс. руб. на срок до 48 месяцев под 11,9% по двум документам.
• Банк «Открытие» дает по той же ставке до 2,5 млн. руб. на 5 лет по паспорту (но в ряде случаев может затребовать дополнительные документы).

Офисный интерьер банка «Открытие»

Понятно, что выше названы минимальные ставки кредитов. После разговора с менеджером банка они возрастут. Тем не менее, примеры показывают, как можно сэкономить 1% ставки по кредиту, если просто не торопиться.

Большие и дешевые

А теперь представим себе ситуацию, что вы не спешите, у вас прекрасная кредитная история и полный набор справок и поручительств. Но вам нужен большой кредит на длительный срок. И при этом вы не желаете обременять себя чрезмерными платежами. В каком банке лучше всего взять кредит?

Лидером клиентских симпатий здесь является «Альфа-Банк». Он дает до 1 млн. руб. на срок до 5 лет под 11,99%. Но только для участников зарплатных программ. Для всех прочих ставка возрастает до 15,99%.

ВТБ24 - рекордсмен по размерам потребительских кредитов в РФ

Поэтому, если вам не перечисляют зарплату через «Альфа-Банка», есть смысл обратиться в «Райффайзен банк» (до 1,5 млн. руб. под 12,9-14,9% годовых) или ВТБ24 (до 5 млн. руб. на 5 лет по ставке от 15% до15,5% годовых).

Длинные кредиты

Банки в РФ не дают потребительские кредиты на срок более 5 лет. Исключением являются семь финансово-кредитных учреждений, которые кредитуют физлиц на 7 лет:

Указанные выше в этой статье числовые данные действительны на 31.08.2017 г.

Резюме

Где лучше всего брать потребительский кредит?

Однозначного ответа нет. Кому нужны «короткие» деньги, но срочно, отправится в Home Credit Bank. Кто пожелает закредитоваться основательно и надолго, предпочтет «Возрождение».

Отделение банка «Возрождение»

R = (S*T)/P , где

T - срок погашения кредита в годах;

S - максимальный размер потребительского кредита в млн. руб.;

P - процентная ставка.

Например, для ВТБ24:

R = (5*5)/15 = 1,67,

для Райффайзенбанка

Повторяем, эта таблица не претендует на однозначный вывод, в каком банке выгодней брать кредит. Ее цель - показать возможности финансово-кредитных учреждений по обеспечению клиентов дешевыми и длинными деньгами.

Решать же, где лучше оформить кредит, человек должен сам, исходя из своих конкретных условий. Кроме того, ситуация в банковском секторе стремительно меняется. Сориентироваться, где лучше взять кредит наличными, помогут и тематические форумы.

Пошаговая инструкция:

• в строке с выбранным банком нажмите красную кнопку «подать заявку»;
• на новой странице появится форма для заполнения, внести свои данные, следуя по подсказкам;
• поставьте галочку в строке «я согласен с условиями кредитора»;
• отправьте заявку в один клик, нажав на соответствующую кнопку.

Банки быстро рассматривают онлайн-заявки и уведомляют о своем решении по телефону или смс-информированием.

Способы получения и погашения кредита

Получить кредитные средства можно на карту или наличными.

Способы погашения:

• переводом с банковской карты;
• переводом через платежные системы;
• наличными в кассе банка.

Где еще выгодно взять кредит наличными в Москве

Если банк отказал в выдаче кредита, что особо актуально для клиентов с плохой кредитной историей, отправьте заявку на получение быстрого займа в МСК у МФО. Ознакомиться с предложениями всех микрофинансовых компаний, выдающих займы на упрощенных условиях, можно на нашем портале!

Потребительский кредит является одним из самых востребованных продуктов Сбербанка России. Оформить заем могут жители РФ, в возрастном диапазоне 21-65 лет. Важно отметить, что получить деньги можно без обеспечения в течение нескольких часов, при этом не предусмотрено никаких скрытых комиссий.

Заявку можно заполнить в удаленном сервисе Сбербанк Онлайн. Уведомление о решении финансовой организации приходит на указанный номер мобильного телефона. В случае одобрения, нужно посетить представительство банковской организации для документального оформления.

Чтобы получить ссуду под небольшие проценты, рекомендуется собрать больше документов, а также представить справку о регулярном доходе. Также нужно реально оценивать свою платежеспособность, чтобы в будущем избежать возможных проблем.

В 2017 году Сбербанк предоставляет возможность получить потребительский кредит на сумму 1 500 000 рублей. При этом не требуется поручительства и ликвидного залога. После одобрения заявки, клиент может оформить кредитку.

Процентные ставки в 2017 Сбербанка, ВТБ 24 и Россельхозбанка

Чтобы оформить потребительский кредит на выгодных условиях, рекомендуется обращаться в крупнейшие банки страны. Такие финансовые организации устанавливают оптимальные процентные ставки на свои продукты.

Сбербанк

Банковский продукт	Период кредитования	Ставка по процентам
Потребительский кредит с поручителями	3-24 месяца	13,9%
	25-60 месяцев	15,9%
Заем без обеспечения	3-24 месяца	14,9%
	25-60 месяцев	16,9%
Рефинансирование	3-12 месяцев	13,9%
	13-24 месяца	14,9%
	25-60 месяцев	15,9%

ВТБ 24

Россельхозбанк

Таким образом, всегда есть выбор более выгодных условий предоставления потребительского кредита.

Как выбрать оптимальные условия в 2017 году и пользоваться калькулятором

Для того чтобы подобрать выгодные условия потребительского кредита в Сбербанке, рекомендуется воспользоваться специальным онлайн калькулятором.

Первым делом, нужно перейти в подбор кредита: http://www.sberbank.ru/ru/person/credits

После чего, выбрав нужный, откроется калькулятор сбербанка, для более точного подсчета:

В электронной форме необходимо указать следующие данные:

• Тип расчета. Чтобы узнать сумму ежемесячных платежей нужно указать размер займа или свой доход.
• Дату получения заемных денег.
• Период кредитования.
• В категории заемщика необходимо указать, на каких условиях будет оформляться ссуда. Так, например, зарплатные клиенты могут рассчитывать на более лояльные условия.
• Дату рождения.
• Ставка по процентам предоставляется для ознакомления, однако после рассмотрения заявки она может измениться.
• Ежемесячный доход.

Важно отметить, что все расчеты приблизительные. Чтобы узнать точную процентную ставку необходимо посетить представительство Сбербанка России, где менеджер подробно расскажет обо всех условиях.

После заполнения всех данных, нужно кликнуть по кнопке «Рассчитать погашение». В результате чего, пользователю будет доступна информация по займу, с графиком платежей.

Условия предоставления кредита в Сбербанке. Онлайн калькулятор

Прежде чем обратиться в Сбербанк за получением потребительского займа, необходимо ознакомиться с условиями его получения:

• Валюта – российские рубли.
• Цель – на личные нужды.
• Размер ссуды – 300 000 – 1 500 000 рублей.
• Период кредитования 3-60 месяцев.
• Возрастной диапазон заемщика 21-65 лет.
• Стаж на последнем месте работы должен превышать полгода.

Ссуда предоставляется жителям России в представительствах финансовой организации в регионе постоянного проживания. Зарплатные клиенты имеют некоторые привилегии, в виде сниженной ставки и быстрого рассмотрения заявки – не больше двух часов.

Заемные деньги можно получить в течение одного месяца после одобрения заявки любым удобным способом. Ежемесячно нужно вносить обязательные платежи в равных долях.

Полностью или частично погасить задолженность можно в представительстве кредитного учреждения или в личном кабинете Сбербанк Онлайн.

Если заемщик нарушает график платежей, то ему придется выплачивать штрафные проценты, которые составляют 20% от размера просроченной выплаты.

Чтобы реально оценить свои возможности по выполнению финансовых обязательств, рекомендуется воспользоваться кредитным калькулятором на официальном сайте Сбербанка. После расчетов, заемщик может узнать примерную сумму ежемесячных выплат, а также общую информацию по потребительскому займу.

Сбербанк – один из самых крупных и надежных российских банков, который проводит кредитование на максимально выгодных условиях. По сравнению с другими банками, в Сбербанке всегда приемлемые процентные ставки. Далее в статье речь пойдет про кредиты физическим лицам Сбербанка и процентные ставки по ним в 2019 году.

Условия и ставки предоставляемых кредитов в Сбербанке

Сбербанк предлагает три кредитные программы, ставки по которым в 2019 году составляют:

1. Потребительский кредит без обеспечения , по условиям которого минимальная сумма составляет 30 тыс. руб., а максимальная - 3 млн. рублей.
2. Потребительский кредит для клиентов имеющих зарплатный счет в Сбербанке . По данной программе банк может выдать займ в размере до 5 млн. рублей. Проценты по кредиту здесь будут более низкими, а условия – менее жесткими.
3. Нецелевой кредит под залог недвижимости . В рамках этой программы можно оформить займ до 60% стоимости залогового имущества. Это самый выгодный кредит, т.к. банк получает гарантии его погашения в виде залога.

Зарплатные клиенты могут получить скидку в размере 1% на любую кредитную программу, предложенную банком.

Расчет процентных ставок на кредит в 2019 году

В каждом конкретном случае осуществляется персональный расчет кредитной ставки. На ее размер могут повлиять:

1. Платежеспособность.
2. Отсутствие плохой кредитной истории.
3. Наличие залогового имущества или средств на депозитном счете.
4. Наличие страхового полиса на жизнеобеспечение.

Минимальный размер процентной ставки равняется 11,7% для кредитов под обеспечение и без него и 12% - для кредита, оформленного под залог.

Процесс принятия решения банком относительно выдачи кредита может занять некоторое время. Зарплатные клиенты могут рассчитывать на ускоренное рассмотрения заявки. Некоторые получают ответ в течение одного банковского дня.

Подбор оптимальных параметров и процедура оформления

Можно воспользоваться онлайн-калькулятором, чтобы рассчитать кредиты физическим лицам Сбербанка. Данный сервис доступен в разделах сайта Сбербанка, в которых представлены кредитные программы. Для получения результата достаточно ввести персональные параметры:

• желаемую сумму займа;
• планируемый срок погашения;
• сумму постоянного дохода;
• данные о заемщике;
• отношение к особой группе клиентов, в рамках зарплатного и пенсионного проектов.

Точный расчет процентной ставки и других условий кредита физическим лицам в Сбербанке

Чтобы получить более точную информацию о размере процентной ставки, необходимо заполнить расширенные данные и указать сумму регулярных денежных поступлений, общий доход на семью и ее размер, а еще примерную величину расходов, которые семья тратит ежемесячно.
После заполнения анкеты, система выдаст данные о возможной сумме займа, ставке по кредиту, а также о величине переплат. Если запрашиваемая сумма кредита будет несоразмерна с общим уровнем дохода, система предложит другую сумму займа. Таким образом, можно изменить содержание своего обращения и повысить вероятность положительного ответа банка.

Кредит для пенсионеров

Чтобы просчитать кредиты физическим лицам Сбербанка (процентные ставки в 2019 году для пенсионеров стали более лояльны), необходимо учесть некоторые возрастные ограничения. Получить займ может клиент, возраст которого от 21 до 65 лет. Проекты, которые подкреплены обеспечением, предлагают более лояльные условия, в которых возрастные рамки расширены от 18 до 75 лет.
Обязательными критериями для получения кредита являются:

• наличие официального трудоустройства (от 6 месяцев);
• общий трудовой стаж (от 12 месяцев на одном месте работы).

Для получения кредита необходимо подать предварительную заявку и дождаться ответа. Если подготовить все документы заблаговременно, процесс принятия решение ускорится. Требуется предоставить паспорт, справку о доходах. Если кредит предусматривает обеспечение, то потребуются документы на залоговое имущество или документы о доходах поручителей. Обычно ответ поступает через 3-5 дней после подачи документов.
После оформления всех бумаг, банк переводит денежные средства на счет заемщика, который обязуется регулярно вносить платежи в размере, прописанном в договоре. В случае досрочного погашения кредита, комиссия отсутствует.

Ставки на ипотеку в зависимости от условий предоставления

Величина ставки по ипотеке возрастает при возникновении таких факторов:

1. нет зарплатного договора: +0,5 %;
2. отсутствует страховой полис на жизнь: +1 %;
3. нет регистрации жилья: +1 % (пока не появится регистрация, далее размер ставки уменьшается);
4. нет подтверждения наличие постоянного дохода: +0,5 %.

Сбербанк предлагает привлекательные условия для клиентов. Минимальная величина процентной ставки по ипотеке в этом случае будет равна 7,1% в зависимости от выбранной программы ипотеки.
В большинстве случаев, по ипотечной программе можно взять в кредит сумму до 85% от суммы стоимости жилья. Обязательно условие – наличие остальных 15% средств. Чем больше первоначальный взнос, тем лояльнее будут условия получения кредита. Процентная ставка также зависит от срока, на который оформляется ипотека.

Снижение процентных ставок в 2019 году от Сбербанка (видео)

Потребительское кредитование - один из самых распространенных видов финансовых услуг для населения. Основными критериями выбора того, в каком банке выгодно взять потребительский кредит в 2017 году являются условия предоставления средств (процентная ставка, величина доступного льготного периода, общие сроки полного погашения, наличие дополнительных платежей).

Выгодные программы займов 2017 года

Средние ставки по потребительским кредитам в России находятся в диапазоне 16-30%, для Украины процент существенно выше порядка 20-40%. Это обусловлено разницей в уровне инфляции национальной валюты. С другой стороны, по каждой программе имеются свои дополнительные условия, которые могут быть учтены в конкретных случаях для получения минимальной ставки.

Где самый низкий процент

Наименьшие процентные ставки на потребительский кредит можно получить в финансовой организации, клиентом которой вы уже являетесь (имеете зарплатную, пенсионную или накопительную карту). В эту категорию не относится наличие кредитной карты или непогашенного долга. При этом, если в финансовой организации вы уже взяли займ и еще не окончили выплаты, проценты по второму договору будут выше.

Самые низкие ставки для своих клиентов предоставляют следующие структуры России:

• Альфа-Банк - 11,99% годовых только для клиентов, имеющих зарплатные карты;
• МКБ - 12,5% при отсутствии у клиентов действующих задолженностей;
• Сбербанк России - 12,9%, с подтверждением дохода и поручительством;
• Ренессанс Кредит - 13,9%;
• Интерпромбанк - 14%;
• СитиБанк - 14,5%, при условии проживания в определенных населенных пунктах.

На рынке потребительского кредитования в Украине наблюдается несколько иная ситуация . Большинство организаций не выделяют особых льготных условий для своих клиентов и наиболее выгодные условия можно получить, при условии подтверждения дохода (справкой или телефонным звонком работодателю).

• Кредобанк - 3,5%;
• Укрсоцбанк - 6%;
• ОТП Банк - 10%;
• Мегабанк - 10%;
• Ощадбанк - 12% (1% ежемесячно на остаток задолженности);
• Альфа-Банк -14%.

Приемлемые условия потребительского кредитования можно получить и при соответствии более узким требованиям. Например, Райффайзен банк предоставляет кредит наличными под 14,9% при предоставлении номера стационарного рабочего телефона.

Доступные условия с обеспечением и без

Одним из важнейших параметров, влияющих на размер процентной ставки является дополнительная гарантия возврата займа. Сюда относится предоставление залогового имущества (собственность или приобретаемые товары) или гарантии поручителя.

Самые низкие ставки для займов с предоставлением обеспечения (независимо от наличия счета):

• Объединенный резервный банк - 10% (залог транспортного средства);
• Газпромбанк - 12,25% (поручительство);
• Сбербанк - от 12,9% (поручительство);
• Александровский - 12,5%;
• Банк Жилищного Финансирования - 13,89%;

Если залога нет, самые доступные программы финансирования на 2017 год:

• ВТБ Банк Москвы - 13,9%;
• Ренессанс Кредит - 13,9%;
• Ситибанк - 14,50%.

Минимальные ставки на короткие сроки

Если сумма необходима на небольшой срок, возможны два варианта - классическое кредитование и получение нецелевого займа со льготным периодом. Наиболее выгодные стандартные программы без залога и поручителей, лицам, не являющимся клиентами финансовой организации на сроки до 1 года:

• Московский Кредитный Банк - 12,5% от 6 месяцев;
• Газпромбанк - 13,25%;
• Интерпромбанк - 14%.

Максимальный льготный период - это срок, в течение которого на кредит не начисляются проценты. Как правило, он предоставляется для держателей потребительских карт.

Выгодный льготный период по картам в России предоставляют следующие программы:

• Почта Банк - 0% до 120 дней;
• Альфа-Банк - 0% до 100 дней, до 55 дней по некоторым видам карт;
• Киви Банк - 0% до 365 дней (на различные виды товаров от партнеров);
• Тинькофф Банк - 0% до 55 дней;
• Сбербанк России - 0% до 50 дней.

В Украине диапазон беспроцентного периода несколько ниже. На 2017 год такая возможность предлагается в следующих организациях:

• ПриватБанк - до 55 дней;
• Альфа-Банк - до 55 дней;
• Мегабанк - до 55 дней;
• Пиреус Банк - до 51 дня.

Стоит понимать, что такой займ будет выгодным только при условии своевременного погашения. При этом выплата рассчитывается не за фактическое число календарных дней, а с условной привязкой к дате следующего месяца. При превышении льготного периода процентная ставка будет колебаться от 18% до 40% годовых.

Где выгодно взять кредит без справок

Если вы не можете подтвердить свои доходы и предоставить обеспечение, процентная ставка существенно повысится. Самые лояльные условия по такому займу:

• Ситибанк - 18%;
• Тинькофф Банк - 18,9%;
• Почта Банк - 19,9%;
• Ренессанс Кредит - 19,9%.

Для сравнения ВТБ на свободных условиях предлагает займ от 23,9%, а кредит в Сбербанке России от 25,9% годовых. При этом могут быть наложены ограничения на размер и срок договора.

Что выгоднее - наличные или карта

Если вам необходимо взять кредит наличными, карточный счет с меньшей процентной ставкой по переплате может оказаться менее выгодным. На снятие средств в банкомате устанавливают высокие комиссионные сборы - до 7% от суммы снятия.

В России на условии выдачи наличных, вы можете взять более выгодный кредит в следующих финансовых структурах:

• Альфа-Банк;
• Ситибанк;
• Райффайзенбанк;
• Ренессанс Кредит;
• ВТБ Банк Москвы.

При этом следует отметить, что наиболее выгодный кредит наличными без справок и дополнительных обязательств (условий), вы сможете взять в Ренессанс Кредит под 19,9%. В остальных организациях процентная ставка зависит от подтверждения платежеспособности.

В Украине деньги под проценты наличными средствами с наименьшей ставкой можно взять в следующих структурах:

• ОТП Банк;
• Укрсоцбанк;
• Правэкс-Банк;
• Альфа-Банк.

Карточный счет будет выгодным при кредитовании на покупку товаров в магазинах, в этом случае вам могут быть предоставлены различные программы лояльности в виде бонусов или функции Cash Back, рассчитываемых исходя из суммы покупки.

В 2017 году самыми выгодными продуктами в этом направлении являются:

• «Все Сразу» от Райффайзенбанк - до 5% возврата;
• «Мой бонус» от Банка Москвы - от 5 до 10%;
• «Польза Visa Platinum» от Хоум Кредит - от 5 до 15%;
• «Прозрачная кредитная карта» от Ренессанс Кредит - от 5 до 11%.

Доступные программы для пенсионеров

Большинство программ потребительского кредитования со сниженной процентной ставкой рассчитано на работающих граждан в возрасте от 25 до 50 лет. Это делает их недоступными для людей пенсионного возраста. В связи с этим ряд организаций предлагает отдельные условия для пенсионеров, позволяющие взять кредит в банке людям возрастом от 60 до 75 лет. На 2017 год в России доступны следующие программы:

• Ренессанс Кредит пакет Пенсионерам - от 13,9%;
• Интерпромбанк пакет Пенсионный - от 14%;
• Почта Банк «Гарантированная ставка» - от 14,9% для лиц, получающих пенсию у кредитора;
• Уральский Банк Реконструкции и Развития пакет Пенсионный - предлагает 21% годовых для неработающих пенсионеров.

В Украине кредитные программы для пенсионеров предлагают:

• Райффайзен банк Аваль - от 2,94% в месяц, при наличии пенсионной карты;
• Киевская Русь - от 24,23% в год;
• Ощадбанк - от 25% годовых.

Неучтенные платежи и расходы

Выбирая потребительский кредит, стоит обратить внимание на дополнительные платежи. Это может быть не только комиссия за снятие наличных, но и плата за выпуск и обслуживание вашей карты, СМС-рассылка и внесение регулярных платежей.

Так, при пополнении счета через терминалы с вас могут дополнительно взимать до 2%, а потому более выгодным в этом вопросе будет структура, имеющая широкую сеть банкоматов и собственных терминалов для оплаты. В России это Сбербанк, Альфа-Банк. Для украинского рынка кредитования лидером является ПриватБанк.

Если вы заинтересованы взять кредит онлайн, то самые выгодные условия можно найти только на сайтах самих банковских организаций. В этом случае вам будет доступен весь перечень вариантов, тогда как при работе с брокерами вам предложат условия более выгодные для посредника. В среднем брокерами вам будут предложены ставки от 30-60% годовых.

Прежде чем оформить договор, необходимо учесть вероятность просрочки платежей и рассчитать возможные суммы штрафов. На 2017 год по различным программам они могут начисляться как ежедневная пеня от 0,1 до 0,2 % по сумме просроченной задолженности, как дополнительный годовой процент до 25%, как условно фиксированная сумма до 10% от годового платежа по кредиту.

Условия могут отличаться в пределах дочерних подразделений и кредитных программ. К примеру, Альфа-Банк в России взимает за просрочку выплат 0,1% от ежемесячного платежа за каждый день неуплаты, а аналогичный филиал в Украине устанавливает размер штрафа как 7% от всей суммы обязательств.

Выгодный кредит в иностранной валюте

Получение займа в иностранной валюте будет выгодно для лиц, имеющих привязку собственных доходов (зарплаты) к текущему курсу доллара или евро, а также для кратковременных договоров. Для российских граждан этот вид кредитования в 2017 стал более привлекательным в сравнении с 2016, поскольку курс доллара относительно стабилизировался. Наилучший процент по валютным потребительским займам представляют такие программы:

• Банк БЦК-Москва - 8% годовых;
• Генбанк - 9% годовых;
• Эксперт банк - 10 % годовых.

В 2017 году в Украине валютное кредитование на потребительские расходы формально не проводится ни одной банковской структурой. Взять такой займ доступно лишь в микрофинансовых организациях, но под очень высокие проценты, а потому такие договоры не относятся к категории выгодных.

При получении валютного финансирования к заемщику предъявляются повышенные требования платежеспособности. В обязательном порядке официально подтверждается уровень дохода и практически во всех случаях необходимо обеспечение. Существенно повышаются сроки рассмотрения заявки - получить такой кредит можно не менее чем за 5 дней.

Рассматривая вопрос о том, в каком банке выгодно взять потребительский кредит в 2017 году, стоит отметить что спрос на потребительские кредиты в последние годы уменьшился, что провоцирует финансовые организации снижать процентные ставки. Весомую долю таких программ составляет кредитование целевых покупок в интернет-магазинах.