Часто владельцев кредиток беспокоит вопрос: можно ли увеличить лимит на карте и что для этого нужно?

Пересмотр суммы лимита кредитных средств на карте (увеличение или уменьшение) возможен исключительно в случаях:

• Автоматического пересмотра – банк самостоятельно предлагает изменить лимит.
• По заявке заемщика.

В любом случае, максимальный лимит не может превысить сумму, предустановленную банком для каждого отдельного продукта.

Максимальные лимиты по картам Сбербанка – выбираем правильно

Сбербанк установил единые лимиты практически для всех кредитных карт на уровне 600 000 рублей, независимо от типа: Standart/Classic или Gold. Обслуживание Gold стоит намного дороже – до 3 500 рублей, в сравнении со стандартными картами – от 0 до 900 рублей в год.

Кроме дополнительных бонусов, скидок и преимуществ в обслуживании, владельцы Gold могут рассчитывать на стартовый минимальный лимит размером в 200 000 рублей. Заемщики, оформившие Standart/Classic, получают стартовый лимит от 20 000 рублей.

Сумма, доступная к использованию, рассчитывается индивидуально для каждого клиента. Владельцы платиновых кредиток Сбербанка могут претендовать на до 3 000 000 рублей.

Существенно снижены максимальные лимиты по моментальной карте Momentum – до 120 000 рублей, по программе «Молодежная» – до 200 000 рублей.

Автоматический пересмотр лимита: как происходит?

Согласно с условиями выпуска и обслуживания карт, Сбербанк имеет право в одностороннем порядке изменять размер суммы доступных к использованию кредитных средств.

Согласованный лимит кредита устанавливается на 12 месяцев. Пересмотр суммы может быть произведен банком через 3 – 6 месяцев после начала действия карты.

В зависимости от того, насколько добросовестно клиент выполняет свои обязательства, сумма может быть увеличена однократно на 20 – 30%, или, в случае невыполнения заемщиком условий договора – уменьшена или аннулирована.

О принятом решении об установлении нового размера кредитного лимита, банк уведомляет клиента с помощью сообщения в системе «Мобильного банка» или в виде смс.

5 причин, по которым банк самостоятельно увеличит лимит заемщику

Сбербанк активно поощряет лояльных клиентов, и проводит политику наращивания объема операций по кредитным картам. Автоматически банк всегда увеличивает лимит заемщикам, финансовое состояние которых не вызывает сомнений.

5 факторов, которые способствуют принятию решения об увеличении кредитного лимита:

Повышение доходов клиента

Клиенты учреждения, получающие зарплату на карту, автоматически получают повышенный лимит в случае, если суммы начисленных доходов увеличились на протяжении последних 6 месяцев.

Активное использование кредитки

Банк стимулирует клиентов, активно использующих карту для совершения покупок в торговых сетях. При этом, если заемщик только снимает наличные в пределах доступных средств, скорее всего, повышения не будет. Чем чаще проводятся безналичные операции по карте – тем выше вероятность пересмотра в сторону увеличения.

Отсутствие текущей задолженности

Если все суммы кредита по карте были погашены вовремя, сроки оплаты основной суммы и начисленных процентов – не пропущены, банк повысит лимит самостоятельно.

Открытие текущего счета или депозита

Размещение свободных средств на депозитном счете, использование расчетного счета в банке – лишнее подтверждение хорошего финансового положения заемщика. В таких случаях банк может досрочно пересмотреть размер лимита.

Положительная кредитная история

Если в течение последних шести месяцев использования карты заемщик погасил все другие кредиты, открытые в банке, значит, его финансовая состоятельность улучшилась, что позволяет поднять лимит в одностороннем порядке.

Увеличение кредитного лимита по заявке заемщика – что нужно знать

Заемщик Сбербанка может подать заявку об увеличении лимита по карте. Количество и периодичность обращений с просьбой о пересмотре на протяжении всего срока действия договора – не ограничено. Необходимо предоставить для рассмотрения документы:

• Заявление установленного образца.
• Справку о доходах (2-НДФЛ).

Заявление подается в письменном виде в отделении Сбербанка. Предпочтительнее обратиться в отделение, где была выдана карта, что значительно ускорит процесс рассмотрения. В режиме онлайн заявки не принимаются.

Кроме заявления, необходимо официально подтвердить размер доходов за последние полгода. В качестве подтверждения стабильности финансового состояния можно использовать, кроме стандартной справки о доходах и другие документы:

• Справки об открытых депозитных/расчетных счетах в других банках.
• Документы о погашении задолженности по кредитам, выданным любым российским банком.

Кроме предоставленных документов, кредитный комитет примет во внимание активность использования карты, количество безналичных операций. Для увеличения лимита необходимо погасить всю текущую задолженность по действующему договору.

Можно ли отказаться от увеличения лимита и как это сделать правильно

В случае, если банк сообщает об одностороннем увеличении размера кредитного лимита, заемщик вправе отказаться от повышения. Для этого необходимо на протяжении 5 дней с момента получения сообщения подать заявление об отказе в отделение банка.

Получить солидный лимит по карте Сбербанка – несложно. Главные требования – исполнение всех условий договора, регулярное использование карты и своевременное погашение задолженности.

Кредитные карты Сбербанка есть у многих жителей России. Их популярность объясняется в первую очередь большим (55 дней) льготным периодом и разветвленной сетью отделений и банкоматов.

Однако, как и при использовании карточек любого другого банка, у держателей карт время от времени появляются вопросы о том, как именно совершить то или иное действие. И вопрос о том, как увеличить лимит кредитной карты Сбербанка, является одним из самых частых.

Собственно говоря, лимит на карте может измениться двумя путями: сам по себе, автоматически (при выполнении ряда условий) и по заявке держателя банка (если ее одобрит банк, конечно же) .

Банк может самостоятельно увеличить лимит по кредитной карте, если одновременно выполняются все следующие условия:

• кредиткой активно пользуются дольше 6 месяцев;
• просрочек по платежам не было;
• текущий лимит не является максимальным для этого типа карты (иными словами - ему еще есть куда «расти»).

Если все условия выполнены - кредитный отдел Сбербанка может в одностороннем порядке увеличить лимит по кредитной карте на 20–25% (иногда и в два раза). Если держатель карты , он получит sms-сообщение о новой сумме кредитного лимита на свой телефон.

И в случае, если повышение лимита вам ни к чему, то можно отказаться, отправив ответное сообщение с текстом:

Если же, SMS было весьма кстати, то стоит только ожидать повышения в указанные в сообщении сроки. Стоит также понимать, что данное повышение это право, но не обязанность банка. И в случае, если в этот срок вы допустите, например, просрочку, то банк может изменить свое решение.

Увеличение лимита кредитной карты по заявлению клиента

На данный момент такая возможность отсутствует.

Если у вас увеличился официальный доход и вы хотите получить больший лимит по кредитной карте, то можно подать заявление на новую карту.

Если же ждать инициативы от банка по каким-то причинам нет возможности, заявление на увеличение лимита по кредитной карте можно подать и самостоятельно. Для этого необходимо посетить ближайшее отделение Сбербанка, взяв с собой паспорт и справку с работы по форме 2-НДФЛ. Впрочем, последняя может и не понадобиться, если заработную плату владелец кредитки получает на зарплатную карту, выпущенную Сбербанком.

Как показывает практика, для того, чтобы решение банка было положительным, должны выполняться такие условия:

• кредитной картой пользуются больше 6 месяцев;
• при этом пользуются активно, в идеале - и оплачивают нею покупки и снимают деньги в банкоматах;
• отсутствуют просрочки по любым платежам;
• текущий лимит не является максимальным для этого типа карты.

При этом на вероятность увеличения кредитного лимита и на его размер могут положительно повлиять следующие факторы:

• положительная кредитная история держателя карты;
• существенное увеличение уровня доходов держателя карты по сравнению с моментом выдачи карты или предыдущего
• изменения лимита (необходимо документально подтвердить);
• успешное погашение кредитов в других банках (необходимо документально подтвердить);

Максимальный лимит для разных типов кредитных карт Сбербанка

Это маленький, но очень важный момент: все карты Сбербанка имеют свой собственный лимит, никак не связанный с лимитом, устанавливаемым сотрудниками банка для каждого конкретного клиента. Этот лимит зависит исключительно от типа карты:

Кредитная Молодежная карта Visa Classic/MasterCard Standard - 200 тыс. руб.;

Visa/MasterCard «Momentum» - 150 тыс. руб.;

Visa Gold/MasterCard Gold 600 - 600 тыс. руб.;

Visa Classic/MasterCard Standard - 600 тыс. руб.;

Кредитная карта «Подари жизнь» Visa Classic - 600 тыс. руб.;

Кредитная карта «Подари жизнь» Visa Gold - 600 тыс. руб.;

Кредитная карта «Аэрофлот» Visa Classic - 600 тыс. руб.;

Кредитная карта «Аэрофлот» Visa Gold - 600 тыс. руб.;

«МТС» MasterCard Standard - 600 тыс. руб.;

«МТС» MasterCard Gold - 600 тыс. руб.;

Кредитная карта American Express Platinum Сбербанка - 3 млн руб.

Возможно ли увеличение лимита на кредитной карте Сбербанка и в каких пределах это можно сделать? Популярность банковских карточек обусловлена удобством их использования и возможностью быстрого доступа к заемным средствам без подачи заявления и пакета документации на кредит. Это позволяет совершить покупку или оплатить услуги даже в том случае, если собственных средств не хватает, а на кредитке лимита для этого вполне достаточно.

Но часто случается так, что требуется увеличение установленного лимита. Банк предлагает автоматическое увеличение, основываясь на активности держателя карты и объема совершаемых им операций. Обычно, если размер заменых средств изменен, клиенту на телефон приходит смс, в нем сообщается новый объем доступных средств и время, в течение которых они будут зачислены на счет. Ранее Сбербанк предлагал услугу увеличения лимита по заявлению, но последнее время эта возможность является недоступной.

На сегодня единственным способом повышения лимита по кредитке является автоматическое, то есть предлагаемое банком в одностороннем порядке. СБ на основе имеющихся данных о клиенте и активности использования банковскими продуктами предлагает увеличить объем заемных средств. При этом за владельцем пластика остается право согласиться с повышением или оказаться, вернув лимит на прежний уровень.

Обычно Сбербанк самостоятельно увеличивает объем кредитных средств, исходя из следующих факторов:

• держатель пластика активно пользуется карточкой более полугода;
• нет просрочек по любым платежам;
• лимит, который уже установлен, не является максимальным.

Если все условия выполнены, банк может поднять уровень по кредитке на 25%, в редких случаях предлагает повышение на 50%. При подключенной услуге «Мобильный банк» на финансовый телефон приходит смс с указанием новой суммы и срока, когда эти средства будут зачислены. За держателем карточки остается право отказаться, для чего на указанный короткий номер отправляется ответное сообщение с текстом «лимит нет».

Также важно помнить, что повышение является право банка, но его обязанностью. В случае одной только просрочки решение отменяется и лимит возвращается на прежний уровень или уменьшается.

Увеличение по заявлению

Ранее Сбербанк предлагал удобную услугу увеличения лимита по заявлению держателя карточки. Достаточно было написать заявку и подать ее на рассмотрение в банк, но сейчас эта возможность отсутствует. Сама услуга была очень удобной, надо было только заполнить заявление, указать желаемый лимит, предоставить справку, подтверждающую доход. На основе имеющихся данных специалистами банка принималось решение, повысить или нет лимит.

От чего зависит положительное решение по повышению лимитов

Что именно оказывает влияние на решение банка о повышении объема заменых средств на кредитке? Обычно специалистами Сбербанка обращается внимание на следующее факторы:

• сроки пользования карточкой должны быть больше 6 месяцев;
• по карте регулярно осуществляются финансовые операции, включая оплату услуг и покупок, переводы;
• нет просрочек по платежам;
• лимит не является максимальным, то есть имеется возможности для его повышения.

Кроме того, во внимание принимаются:

• наличие положительной кредитной истории клиента;
• увеличение доходов с момента оформления кредитки;
• успешное погашение кредитных обязательств в других банках, наличие действующих счетов.

Обычно, повышение предлагается клиентам «со стажем», которые давно и регулярно пользуются карточками и кредитными продуктами банка, имеют положительную историю. Для тех, кто только оформил пластик, получить большой лимит сразу не получится, необходимо достаточно длительно время пользоваться продуктами Сбербанка или предъявить документальное подтверждение достаточно высокого дохода.

Максимальный лимит для карт различного типа

При оформлении кредитки надо помнить, что каждый ее тип имеет собственный лимит, не зависящий от того, какой именно будет установлен работниками банка. Его размер полностью зависит от типа карточки и составляет:

• Visa Classic/MasterCard «Молодежная» — максимальный объем заемных средств составляет 200 000 рублей;
• Visa/MasterCard «моментальная» — лимит равен 150 000 рублей;
• карты Голд, Standard, специальные бонусные – максимальный объем заменых средств равен 600 000 рублей;
• American Express Platinum – лимит составляет 3 млн рублей

При оформлении кредитки необходимо уточнить у специалиста СБ предельные размеры таких лимитов и условия их использования. Но следует помнить, что банк оставляет за собой право изменения лимита без уведомления об этом клиента.

Сбербанк, как и другие учреждения, выдает займы в рамках определенной суммы. Ее наибольшее значение является кредитным лимитом. Он зависит от вида продукта. Максимально возможная к получению сумма устанавливается условиями конкретной программы. При этом в пределах одного продукта для разных заемщиков лимит определяется индивидуально. Его значение будет напрямую зависеть от основных характеристик клиента – платежеспособность и . Статья рассказывает о том, как увеличить лимит по кредитке Сбербанка.

По кредиткам учреждения используется два основных определения:

• кредитный лимит карточки – самостоятельно установленный кредитором предел ссуды, в рамках которого предоставляются средства;
• доступный лимит средств – сумма, в пределах которой пользователю карточки разрешено проведение операций. Определяется как разница между общим кредитным лимитом, установленным по конкретной карте, и уже использованными средствами. Уменьшается при расходной операции по «пластику». Соответственно увеличивается при погашении задолженности – возврате ранее использованных средств займа.

Максимально допустимые значения лимита по конкретным кредитным картам представлены в таблице. Также в ней отображены и основные условия каждого продукта.*

	Лимит (тыс. р.)	Ставка	Годовое обслуживание	120	25,9**	0
	200	33,9	750
	600	25,9**–33,9	0**–900
			0**–3000
			0**–900
			900
			0**–3500

По всем продуктам предусмотрен пользования средствами займа – до 50 дней.

*Актуализация данных – начало января 2016 года.

** В рамках персонального предложения кредитора.

Повысить ранее установленный кредитный предел по карточке учреждение вправе самостоятельно. В одностороннем порядке банк готов увеличить лимит по конкретному продукту при одновременном совпадении следующих условий:

1. Действующий лимит не является максимально возможным для типа кредитки.
2. Продукт активно используется владельцем на протяжении не менее полугода.
3. Надлежащее исполнение условий кредитования: внесение , отсутствие просрочек, задолженности.

По инициативе кредитора лимит автоматически увеличивается в среднем на 10–25% от первоначально установленного. Владелец продукта получит SMS, содержащее данную информацию. Клиент вправе отказаться от такого предложения банка. Для этого в пятидневный срок владельцу карточки необходимо уведомить кредитора о своем решении. Сделать это доступно любым удобным способом – по телефону, в отделении, при помощи сервисов « » и «Мобильный банк».

Как увеличить кредитный лимит по карте Сбербанка

Держатель «пластика» вправе и самостоятельно обратиться к кредитору с вопросом увеличения действующего лимита. Для этого необходимо оформить . Подается она в любом отделении кредитора. Но, как показывает практика, лучше ее оформить в том филиале, где выдавался продукт.

При этом должны быть соблюдены все обязательные условия, предусмотренные при автоматическом увеличении лимита. Также заявителю необходимо документально подтвердить рост своих доходов. Личный бюджет должен быть выше в сравнении с тем, который зафиксирован на момент выдачи карты либо же с даты последнего изменения лимита. Подтверждением служит справка о доходах по форме 2-НДФЛ.