Материнский капитал, как одна из форм государственной поддержки, не может быть использован владельцами в любых направлениях. Разработан специальный перечень возможных трат бюджетных денег. Достаточно актуальный на сегодня вопрос, можно ли погасить кредит материнским капиталом, будет рассматриваться в данном обзоре. Об особенностях процедуры, законодательных ограничениях поговорим подробнее.

О чем гласит закон?

Важно! Следует иметь ввиду, что:

• Каждый случай уникален и индивидуален.
• Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выполнить любой из предложенных вариантов:

Опираясь на действующее законодательство (ФЗ № 256 ст.7) становится ясно – можно ли материнским капиталом погасить кредит в банке, однако не все виды займов входят в число разрешенных. Сразу отметим, что любое обналичивание средств является недопустимым мероприятием, поэтому организации, лица, участвующие в подобных мошеннических махинациях, подлежат наказанию в виде административной или уголовной ответственности. Итак, в ст.7 подробно описан список допустимых целей расходования маткапитала, а именно:

1. Улучшение жилищных условий.
2. Получение образовательных услуг.
3. Накопление пенсии для женщины.
4. Покупка товаров/услуг для социальной адаптации детей инвалидов.
5. Лечение, реабилитация ребенка.
6. Получение ежемесячных выплат тем семьям, которые остро в этом нуждаются (возможность появится уже в течение 2018 года).

Закон не ограничивает использование средств одновременно в нескольких направлениях. Так, первый пункт из списка дает прямое разрешение на кредитование граждан, желающих обзавестись квартирой, домом и улучшить, таким образом, свои жилищные условия.

Подчеркнем, что текущие расходы семьи, например, питание, ремонт, покупка мебели и пр. не могут быть оплачены за счет маткапитала. Более подробное объяснение о распоряжении мат. капитала в соответствие с выбранным направлением содержат Постановление № 380 и Правило № 926.

Какой кредит можно погасить материнским капиталом?

Кредит с использованием материнского капитала может реально помочь молодым семьям решить жилищный вопрос. Бюджетными деньгами не запрещено оплачивать:

1. Первоначальный взнос.
2. Тело кредита.
3. Проценты по займу.

Причем допустимо направлять субсидию даже в счет оплаты уже имеющегося займа. Но есть некоторые ограничения. Как выше уже было отмечено, не все займы могут быть погашены МК. ПФР тщательно изучает заявки владельцев и не переводит деньги, если кредит не соответствует цели, исходя из законодательных установок. Так, потенциальным заемщикам рекомендуется изначально изучить специальные программы кредитования, разработанные банками, а также требования правительства к их форме.

Более 10 участников (банковских организаций) сегодня . Наиболее востребованным из них является ипотека, предусматривающая улучшение жилищных условий получателя. Есть также программы с господдержкой, где процентная ставка существенно отличается от стандартных условий кредитования, но давайте обо всем по порядку.

Программы кредитования

К самым распространенным предложениям банковских учреждений относятся:

1. Жилищные (целевые) займы и ипотечное кредитование. Допустимо привлечение МК. Выгодные условия. Дожидаться достижения ребенком 3-х летнего возраста необязательно. Для банкиров важно, чтобы потенциальный заемщик имел прописку в регионе присутствия кредитора или имел возможность представить справку о временной регистрации. Возможна покупка жилья на первичном, вторичном рынке, по договору участия в долевом строительстве. После, приобретенная квартира, дом становится официальным владением (в долях) всех членов семьи.
2. Кредиты на автотранспорт. На сегодняшний день на рассмотрении Госдумы находится законопроект, который разрешает использование маткапитала для покупки транспортных средств в кредит. Правда продать авто согласно документу нельзя в течение 3-х лет со дня его покупки. Еще одним ограничением является невозможность приобрести автомобиль иностранного производителя (только отечественный автопром). Однако пока закон не прият, поэтому потратить даже часть материнского капитала с целью оформления кредита на автотранспорт нельзя.
3. Целевые потребительские кредиты. Если программа потребительского кредитования носит целевой характер в области улучшения жилищных условий, например, кредит на реконструкцию дома, то ПФР, скорее всего, разрешит использование маткапитала. В данном случае имеется ввиду явное изменение жилплощади (пристройка, строительство мансарды, чердака и пр.), т.е. не просто замена труб и оклеивание обоев.
4. Потребительские кредиты без необходимости определения цели использования средств. Оформление кредитных карт, потребительских займов наличными с использованием сертификата – недопустимое действие. Обналичивать и тратить федеральные деньги на любые нужды семьи не разрешается.
5. Микрозаймы. С 2015 года МФО запрещено работать с маткапиталом, несмотря на участие некоторых компаний в ипотечных проектах. Дело в том, что в данной сфере кредитования распространено мошенничество, наблюдается безответственность отдельных «игроков», поэтому выдвинуты столь строгие требования. А вот в кредитные кооперативы обратиться можно, если организация имеет опыт работы от 3-х лет в данной сфере. Не исключено, что в будущем МФО вернут право кредитовать население с использованием МК, т.к. уже сейчас законодательство микрофинансовой деятельности усовершенствуется, проводится «чистка» в отношении нелегальных компаний.
6. Социальные и доверительные программы. С 2016 года в списке возможных направлений маткапитала появился еще одни пункт – расходование денег на социальную адаптацию, интеграцию в обществе детей инвалидов (закон № 348-ФЗ). Так, если программа кредитования связана с данным направлением, то запрета на использование бюджетных средств быть не может. Деньги от госпомощи можно потратить до 3-х лет с момента появления прав на МК. Изначально семье потребуется оплатить, например, покупку того или иного товара, услуги, а после ПФР в качестве компенсации вернет потраченные деньги. Список товаров отражен в Распоряжении № 831-р .

Требования государства к кредиту, который может быть погашен маткапиталом

Государство в лице Пенсионного Фонда РФ выдвигает ряд требований к владельцам сертификатов МК. Их следует учитывать гражданам, задающимся вопросами получения кредита и не понимающим, можно ли погасить материнским капиталом потребительский кредит в банке. Рассмотрим общие правила в соответствие с отдельным видом займа:

Когда ПФР может отказать в переводе семейных средств?

Теперь вам известно, можно ли материнским капиталом погасить потребительский кредит, каковы требования государства, в чем особенности процедуры. Однако, есть ситуации, когда ПФР может отказать в переводе государственной субсидии, несмотря на правильно выбранную цель ее потенциального расходования. Отклонение заявки последует в следующих случаях:

1. Владелец сертификата предоставил ложную о себе информацию, подал поддельные документы, исказил данные об объекте недвижимости.
2. Увеличил стоимость приобретенных товаров из списка, представленного в соответствующих правительственных Распоряжениях.
3. В кредитном договоре между банком и заемщиком отсутствует цель кредита.

Внимание! За обналичивание денег от маткапитала путем мошенничества грозит срок до 10 лет лишения свободы (ст.159.2 УК РФ). Если сумма обналиченных средств не слишком велика, применяется начисление штрафа.

Условия предоставления средств маткапитала на погашение кредитов

Программа в отношении материнского капитала продлена до конца 2021 года. Допустимо оформить кредит в соответствие с разрешенными целями, например, на улучшение жилищных условий с момента получения сертификата. Также можно его использовать для погашения уже имеющегося займа, который был оформлен еще до рождения второго или последующего ребенка. Возможно погашение кредита МК в качестве первого взноса, процентов, части основного долга даже в досрочном порядке.

Что говорит законодательство

Основной закон, регламентирующий расходование средств материнского капитала - ФЗ № 256 (29.12.06) - запрещает любое обналичивание средств и строго определяет варианты использования субсидии.

Разрешенные способы применения:

• расходы на улучшение жилищных условий;
• увеличение накопительной части пенсии матери;
• траты на образование детей;
• приобретение товаров и услуг, предназначенных для социальной адаптации и интеграции в общество детей-инвалидов;
• ежемесячные выплаты на 2-го ребенка.

Как видно из общего списка не ясно, можно ли погасить материнским капиталом кредит.

Более полные объяснение вариантов расходования изложены в Правилах направления семейного капитала (№ 826 от 12 декабря 2007 г., № 926 от 24 декабря 2007 г., № 380 от 30 апреля 2016 г.).

Материнский капитал: потратить нельзя ждать

Возможности распоряжения прописаны в ст.7 ФЗ № 256, при этом стоит помнить, что любое обналичивание сертификата незаконно. По закону деньги возможно направить на:

Повышение качества жилищных условий. Под этим подразумевается покупка дома или земли под его строительство, а также реконструкция и «починка» жилья.

Детское образование – наиболее популярное направление использования субсидии. Преимущество этого варианта в том, что деньги можно расходовать на любого ребёнка в семье, не достигшего 25-летнего возраста, вне зависимости от очерёдности его рождения. Зачастую родители, обладатели сертификата, предпочитают оплачивать обучение старших детей в техникумах и высших учебных заведениях на территории России, а остатком возмещать расходы по пребыванию младших отпрысков в частных детских садах, яслях.

Увеличение трудовой пенсии – наименее востребованное направление. Пустить всю сумму либо часть на приращение накопительной части трудовой пенсии можно, подав заявление установленного образца в Пенсионный фонд РФ по месту жительства. Плюс подобного использования материнского капитала в том, что деньги в любой момент, до выхода на пенсию, могут быть перенаправлены на улучшение жилищных условий или на образование ребёнка (детей).

Социальную адаптацию, лечение и реабилитацию детей-инвалидов. Оплатить услуги реабилитации можно, предъявив требуемые акты проверки/чеки, подтверждающие фактическое получение услуги. Пенсионный Фонд, ознакомившись с представленной документацией, примет решение о переводе средств в качестве компенсации на уже понесённые расходы на ребёнка-инвалида. Подробнее прописано в №348-ФЗ.

Все направления целевого расходования средств из материнского капитала прописаны в №256-ФЗ. Невозможно потратить субсидию на:

Текущие расходы – еду, мебель, одежду, бытовую технику, билеты на поезд, самолёт, т.д.

Приобретение автомобиля. Данный запрет связан с тем, что:

1. Высока вероятность перепродажи авто с целью обналичивания средств;

   Машина может быть угнана либо попасть в аварию;

   У отечественного авто быстро наступает износ и выход из строя.

Приобретение земельного участка или дачи запрещено из-за того, что возвести дом на участке едва ли удастся быстро, да и подобные дома могут превратиться в долгострой, в дачном доме возможно проживать лишь в тёплое время года.

Чтобы погасить потребительский кредит, оформленный на приобретение жилой площади, необходимо подготовить типовой набор документов и обратиться с заявлением в ПФР. Возможно использование не самого материнского капитала для уплаты потребкредита, а льготы для выплаты первоначального взноса.

Во втором случае необходимо не только собрать стандартный пакет бумаг, но и приложить залоговый договор и другие документы, относящиеся к взятию ипотеки.

Срок погашения Пенсионным фондом России потребительского кредита средствами материнского капитала составит около 30 дней. В течение этого времени ПФР переведёт денежные средства, предназначенные молодой семье, на расчётный счёт банка, ранее предоставившего потребительский кредит на жильё.

Для оформления займа непосредственно под материнский капитал, необходимо указать в договоре паспортные данные в полном объёме, ФИО и цель займа. В дополнительно обязательном порядке должно быть отражено место фактического проживания, если оно отличается от прописки, значащейся в паспорте.

Необходимо обращаться только в крупные российские банки, например, ВТБ, Сбербанк, Банк Москвы. Различные микрофинансовые организации с 2015 года не имеют право предоставлять займы под залог материнского капитала.

Проанализировав возможности использования средств, можно решить дилемму: тратить ли материнский капитал сразу либо подождать.

Как правило, вариант откладывания субсидии на старость не является востребованным, о чём мы и говорили выше. Зато улучшить жилищные условия за 11 лет действия программы смогли свыше 4 млн человек.

Даже не имея дополнительных средств на руках можно приобрести жильё, используя семейные деньги в качестве первоначального взноса. Если же приобретать квартиры в жилом районе «Гармония», можно обойтись без заёмных средств, но это неточно.

Понятие «потребительский кредит» включает в себя предоставление банками средств гражданам на покупку различных товаров и услуг.

Список товаров, на которые можно получить потребительский кредит, огромен, например:

• недвижимость;
• автотранспорт;
• мелкая и крупная бытовая техника;
• мебель;
• специализированное оборудование;
• продукты и т.д.

По закону материнский капитал на погашение потребительского кредита направить можно, если товар или услуга относятся к цели, разрешенной к использованию.

Внимание! Если потребительский кредит взят на продукты питания, предметы обихода, мебель и другие вещи, обеспечивающие текущий порядок жизни семьи, право на его погашение материнским капиталом не возникнет.

Можно ли погасить кредит материнским капиталом{q}

Алина У нас в семье двое детей, младшей дочери вскоре исполняется 3 года и подойдёт время получения материнского капитала. Также у нас куплен автомобиль в кредит и выплачивать за него ещё больше года. В связи с этим хотелось бы узнать, можно ли погасить автокредит материнским капиталом или нет{q}

После очередного пересмотра законопроекта и его доработки, весной 2010 года его в последний раз рассмотрели на заседании Госдумы, но тоже отклонили. В итоге, семейный капитал, как и раньше, нельзя расходовать на погашение автокредита или на покупку транспортного средства. Кроме того, этими средствами нельзя погашать кредиты на покупку бытовой техники, выплачивать ими долги по квартирной плате.

Часто люди задаются вопросом, можно ли погасить автокредит материнским капиталом. Стоит сразу сказать, что это недопустимо. В интернете можно встретить множество объявлений, предлагающих обналичить денежные средства по материнскому капиталу. Это не только строго запрещено, но и может повлечь уголовную ответственность.

Другие считают, что чем больше рождается детей единовременно, тем выше сумма субсидии. Всё это, конечно же, заблуждение. Сертификат на материнский (семейный) капитал выдаётся один раз в жизни абсолютно любой женщине, несмотря на количество рождённых или усыновлённых ею детей. Оформить субсидию можно на любого ребёнка, хоть он на пять минут раньше родился, хоть позже – разницы нет.

Как грамотно распределить материнский капитал, какие подводные камни могут встретиться, что является целевым использованием субсидии, какой кредит можно оформить/погасить, используя средства семейного капитала и как уважить букву закона, рассмотрим в данной статье.

На что можно потратить маткап по закону

Возможности распоряжения прописаны в ст.7 ФЗ № 256, при этом стоит помнить, что любое обналичивание сертификата незаконно. По закону деньги возможно направить на:

Повышение качества жилищных условий. Под этим подразумевается или земли под его строительство, а также реконструкция и «починка» жилья.

Детское образование – наиболее популярное направление использования субсидии. Преимущество этого варианта в том, что деньги можно расходовать на любого ребёнка в семье, не достигшего 25-летнего возраста, вне зависимости от очерёдности его рождения. Зачастую родители, обладатели сертификата, предпочитают оплачивать обучение старших детей в техникумах и высших учебных заведениях на территории России, а остатком возмещать расходы по пребыванию младших отпрысков в частных детских садах, яслях.

Увеличение трудовой пенсии – наименее востребованное направление. Пустить всю сумму либо часть на приращение накопительной части трудовой пенсии можно, подав заявление установленного образца в Пенсионный фонд РФ по месту жительства. Плюс подобного использования материнского капитала в том, что деньги в любой момент, до выхода на пенсию, могут быть перенаправлены на улучшение жилищных условий или на образование ребёнка (детей).

Социальную адаптацию, лечение и реабилитацию детей-инвалидов. Оплатить услуги реабилитации можно, предъявив требуемые акты проверки/чеки, подтверждающие фактическое получение услуги. Пенсионный Фонд, ознакомившись с представленной документацией, примет решение о переводе средств в качестве компенсации на уже понесённые расходы на ребёнка-инвалида. Подробнее прописано в №348-ФЗ.

На что потратить субсидию нельзя

Все направления целевого расходования средств из материнского капитала прописаны в №256-ФЗ. Невозможно потратить субсидию на:

Текущие расходы – еду, мебель, одежду, бытовую технику, билеты на поезд, самолёт, т.д.

Приобретение автомобиля. Данный запрет связан с тем, что:

1. Высока вероятность перепродажи авто с целью обналичивания средств;

   Машина может быть угнана либо попасть в аварию;

   У отечественного авто быстро наступает износ и выход из строя.

Приобретение земельного участка или дачи запрещено из-за того, что возвести дом на участке едва ли удастся быстро, да и подобные дома могут превратиться в долгострой, в дачном доме возможно проживать лишь в тёплое время года.

Можно ли погасить кредит материнским капиталом

С недавних пор у россиян – владельцев сертификата, дающего право на получение материнского (семейного) капитала, появилась возможность более широкого применения субсидии.

Несмотря на то, что постановление Правительства вступило в законную силу ещё в июле 2018 года, многие семьи не знают, можно ли закрыть кредит материнским капиталом.

Разберём, какой именно кредит можно погасить средствами сертификата:

Ипотека. Деньги сертификата могут быть направлены на погашение основной суммы долга либо для перекрытия процентов, а также выступить первоначальным взносом. Программа позволяет заёмщикам брать ипотечный кредит, не дожидаясь достижения трёхлетнего возраста ребёнком, давшим право на получение сертификата. Средства материнского капитала позволяется направлять на перекредитование ипотечных займов на строительство и приобретение жилья, вне зависимости от даты возникновения обязательств по такому кредиту.

Автокредит. Даже частичная оплата автокредита материнским капиталом невозможна.

Потребительский кредит, оформленный исключительно с целью улучшения жилищных условий: на реконструкцию и крупный ремонт дома. В иных случаях заявка отклоняется Пенсионным фондом России.

Нецелевой потребительский кредит, иначе говоря, на любые нужды. Такой кредит оплатить средствами материнского капитала невозможно.

Микрозайм. Из-за большого количества мошеннических действий в данной сфере, начиная с 2015 года, микрофинансовым организациям запрещено работать с материнским капиталом. Тем не менее если учреждение имеет подтверждённую лицензию и стаж работы на финансовом рынке в качестве ипотечного займодателя не менее 3-х лет, есть вероятность, что заявку рассмотрят.

Программы социального кредитования, связанные с адаптацией и лечением ребёнка-инвалида, разрешено оплачивать средствами материнского капитала.

Напомним, что бюджетные деньги от материнского капитала будут перечислены кредитующей организации только при условии, что соблюдены все предъявляемые государством требования. Например:

Что касается жилищных кредитов, в договоре в обязательном порядке должна быть прописана цель получения заёмных средств. Запрещается покупать ветхое жильё, находящееся в аварийном состоянии. Все дети, вне зависимости от дачи права на материнский капитал, должны получить свою долю в приобретаемом объекте недвижимости.

Кредиты на товары/услуги. Приобретать товары и услуги можно только на территории Российской Федерации, при этом они должны входить в перечень, определённый распоряжением № 831.

Что делать, если был взят потребительский кредит и потрачен на покупку жилья

Чтобы погасить потребительский кредит, оформленный на приобретение жилой площади, необходимо подготовить типовой набор документов и обратиться с заявлением в ПФР. Возможно использование не самого материнского капитала для уплаты потребкредита, а льготы для выплаты первоначального взноса.

Во втором случае необходимо не только собрать стандартный пакет бумаг, но и приложить залоговый договор и другие документы, относящиеся к взятию ипотеки.

Срок погашения Пенсионным фондом России потребительского кредита средствами материнского капитала составит около 30 дней. В течение этого времени ПФР переведёт денежные средства, предназначенные молодой семье, на расчётный счёт банка, ранее предоставившего потребительский кредит на жильё.

Какие документы необходимы для оформления кредита под материнский капитал

Перечень документов, запрашиваемых территориальным отделением ПФР и банком, различается в зависимости от региона проживания и выбранного кредитного учреждения. Ниже приведён стандартный набор документов:

сертификат;

правоустанавливающие документы (копии) по недвижимости;

кадастровый паспорт (копии);

• заключение о состоянии дома/квартиры;

  копии паспортов;

• справка о текущем долге перед банком;

  ипотечный договор (копия);

  свидетельство о регистрации права собственности.

Порядок оформления документов для займа под сертификат маткапитала

Для оформления займа непосредственно под материнский капитал, необходимо указать в договоре паспортные данные в полном объёме, ФИО и цель займа. В дополнительно обязательном порядке должно быть отражено место фактического проживания, если оно отличается от прописки, значащейся в паспорте.

Необходимо обращаться только в крупные российские банки, например, ВТБ, Сбербанк, Банк Москвы. Различные микрофинансовые организации с 2015 года не имеют право предоставлять займы под залог материнского капитала.

Мнение пенсионных фондов по поводу кредита

В ПФР считают, что лучшее расходование средств сертификата на материнский (семейный) капитал – это улучшение жилищных условий, внесение первоначального взноса либо погашение ипотечных/целевых потребительских кредитов, процентов по ипотеке, вне зависимости от времени возникновения обязательств.

Несмотря на то, что законодательством разрешено направлять материнский капитал на формирование накопительной трудовой пенсии ребёнка, Пенсионные фонды не выражают должной поддержки этому. Ввиду современных реалий развития экономики неизвестно, сможет ли ребёнок, достигший пенсионного возраста воспользоваться средствами.

Материнский капитал: потратить нельзя ждать

Проанализировав возможности использования средств, можно решить дилемму: тратить ли материнский капитал сразу либо подождать.

Как правило, вариант откладывания субсидии на старость не является востребованным, о чём мы и говорили выше. Зато улучшить жилищные условия за 11 лет действия программы смогли свыше 4 млн человек.

Даже не имея дополнительных средств на руках можно приобрести жильё, используя семейные деньги в качестве первоначального взноса. Если же приобретать квартиры в жилом районе «Гармония», можно обойтись без заёмных средств, но это неточно.

Выводы:

Материнский капитал позволяет обрести собственное жильё.

За государственные деньги вы не купите дачу.

Погасить кредит маткапом можно, но не всегда и не любой.

Ждать пенсии, чтобы «потратить» деньги, невыгодно.

А вы знаете, что? Реально ли получить материнский капитал при рождении двойни

Когда уже всё понятно с материнским капиталом, кажется, что больше ничего знать и не нужно, возникает вопрос: «Полагается ли материнский капитал при рождении двойни-первенцев?» Неизвестно откуда взялись такие мнения, однако одни до сих пор полагают, что получить выплату от государства можно только по факту второго рождения.

Другие считают, что чем больше рождается детей единовременно, тем выше сумма субсидии. Всё это, конечно же, заблуждение. Сертификат на материнский (семейный) капитал выдаётся один раз в жизни абсолютно любой женщине, несмотря на количество рождённых или усыновлённых ею детей. Оформить субсидию можно на любого ребёнка, хоть он на пять минут раньше родился, хоть позже – разницы нет.

Представляем Вам список 11 банков, дающих срочный кредит наличными без справок и поручителей моментально при обращении. Взять банковский кредит, на самом деле, просто. В 2019 году такой вариант предлагают несколько банков, среди которых Тинькофф, Home Credit, австрийский Райффайзенбанк, Восточный, Ренессанс и другие. Заявка рассматривается в кратчайшие сроки.

Список лучших банков, выдающих кредит наличными без справки о доходах и без поручительства

Оформить кредит без справки 2-НДФЛ можно в подразделении финансовой компании или на официальной странице кредитора, расположенной в интернете. Далее, заемщик сможет получить одобренные ему деньги наличными в отделении или переводом на банковскую карту.

Теперь давайте более детально ознакомимся с условиями по каждому продукту.

Банк Восточный – онлайн заявка на кредит на сумму до 500 тыс. рублей

1. Восточный гарантирует получение денег в день подачи заявки.
2. От 9,9 % годовых.
3. Сумма к выдаче до 500 тысяч рублей.
4. Получение денежных средств по паспорту.

Высокий шанс одобрения, адекватная ставка и минимальный набор документов для оформления – идеальное решение для желающих получить денежные средства на личные нужды.

Росбанк – выгодные условия для зарплатных клиентов

Кредитная организация предлагает для оформления сумму до 3 млн. рублей на срок до 5 лет. Оформить денежный займ без подтверждения дохода могут только зарплатные клиенты банка. Все остальные заемщики обязаны предоставить документы, подтверждающие трудовую деятельность.

Процентная ставка по займу зависит от программы страхования. Если заемщик отказывается оформлять услугу страховой защиты, его годовая ставка составит 17,99%. При оформлении полиса страхования, годовой процент рассчитывается от 10,99% годовых.

Альфа-Банк – до 300 тыс. рублей при предоставлении паспорта

Еще один гигант на рынке кредитования. Основное направление деятельности компании – это выдача потребительских кредитов физическим лицам при предоставлении минимального пакета документов. Заемщик может оформить сумму до 5 млн. рублей, но с условием предоставления документов, подтверждающих ежемесячный доход. Однако получить кредит по одному документу можно только на сумму до 300 тыс., так как банк не особо доверяет клиентам, которые работают неофициально.

Условия по кредиту:

• сумма, доступная для оформления без справок о доходах – 300 тыс. рублей;
• срок погашения до 5 лет;
• проценты за пользование займом от 9,9% годовых.

Подать заявку можно на сайте кредитной компании, после чего решение поступит буквально в течение 2 минут. Получить денежные средства можно в любом отделении кредитора.

Ренессанс Кредит – онлайн кредит без справок и поручителей

Ренессанс не отстаёт от других банков, и тоже предлагает взять онлайн-кредит с одним паспортом. Условия по такому займу вполне можно назвать оптимальными:

1. Ставка от 9,9 до 23,9% в год.
2. Лимит от 30 до 300 тысяч рублей.
3. Период от 2 до 5 лет.
4. Оформление по паспорту без посещения офиса.

Кроме того, с недавних пор у «Ренессанса» была разработана новая программа лояльности, которая подразумевает множество выгодных скидок и бонусов.

Также для пользователей услуг банка доступен второй вариант кредитного продукта, с помощью которого можно оформить сумму до 700 тыс. рублей по ставке от 10,5% до 23,9% годовых.

Совкомбанк – кредит по двум документам

Основная категория заемщиков банка составляет пенсионеры, ведь максимальный возраст заявителя составляет 85 лет. Это единственное учреждение в России, которое обслуживает клиентов до столь длительного возраста. Кредит предоставляется по двум документам, один из которых паспорт, а второй СНИЛС, ИНН, медицинский полис, водительское удостоверение или заграничный паспорт.

Максимальная сумма, доступная для оформления без подтверждения дохода, составляет до 300 тыс. рублей. Оформить ссуду можно на срок до 3 лет, по ставке от 14,9% годовых.

УБРиР – до 200 тыс. по одному документу

Уральский банк имеет сеть отделений на территории всей России. Подать заявку на получение займа можно как в стационарном офисе, так и через сайт в режиме онлайн. Денежные средства выдаются практически всем желающим, так как процент одобрения довольно высокий. Минимальный возраст заемщика на момент подачи заявки должен быть не менее 19 лет.

Получить кредит на небольшую сумму можно всего лишь по одному документу. Оформить можно не более 200 тыс. рублей со сроком погашения до 7 лет. Процентная ставка по кредитному продукту рассчитывается от 15,5% годовых и зависит от кредитной истории заемщика и его платежеспособности. Досрочное погашение возможно на любом сроке без каких-либо дополнительных комиссий и удержаний.

Райффайзенбанк – до 2 млн. рублей без залога и поручителей

Выдачу денег по минимальному количеству документов предлагает и австрийский Райффайзенбанк. Официальный сайт обещает одобрение в течение пары минут и выезд специалиста на дом к заемщику.

Условия выдачи разнятся в зависимости от статуса клиента. На индивидуальные условия могут рассчитывать те, кто получает заработную плату на счет в Райффайзенбанке, премиум клиенты и сотрудники организаций-партнеров. Однако существует и стандартный тариф для тех, кто не подходит ни под одну категорию:

1. Период кредитования от 13 до 60 месяцев.
2. Сумма от 90 тысяч до 300000 (до 2 млн. для зарплатников).
3. Процентная ставка, без покупки дополнительной страховки – 17%. При подключении страхования размер ставки снижается до 13%.
4. Оформление по паспорту.

При предоставлении дополнительного документа сумма кредитования может быть увеличена до 2 миллиона рублей.

ОТП Банк – до 300 тыс. по паспорту

Дочернее предприятие OTP Group, которое успешно работает на российском рынке уже более 20 лет. Финансовая компания специализируется на выдаче быстрых кредитов без предоставления справки о доходах. Оставить заявку на получение денежной суммы можно на сайте банка, после чего ответ будет получен в течение пары минут.

Заёмщик может получить денежный займ в размере до 10 млн. рублей. Однако для этого необходимо иметь официальное трудоустройство и высокую заработную плату. Если клиент не может подтвердить свой ежемесячный доход, то максимум, на который он может рассчитывать, это 300 тыс. рублей. Срок оплаты задолженности составляет до 60 мес., а процентная ставка по кредиту 9,8% годовых, но на сумму до 300 тыс. ставка рассчитывается от 14,9% до 38,40% годовых.

Тинькофф – до 2 млн. без залога и поручителей

На сегодняшний день Тинькофф – один из самых удобных банков и обладатель лучшего мобильного приложения. В самые короткие сроки можно получить крупный заем со следующими условиями:

1. Оформление по удостоверению личности – паспорту и без справок.
2. Индивидуальная ставка для каждого клиента, но минимальная - 12% годовых.
3. Срок кредитования до 36 месяцев.
4. Максимальная сумма к выдаче – 2 миллиона рублей.

На официальном сайте есть возможность рассчитать ежемесячный платёж и предполагаемую переплату, уточнить прочие нюансы по финансовому продукту и оставить онлайн-заявку.

Home Credit Bank – до 1 млн. рублей на любые цели

Финансовая компания входит в топ-10 банков России по объему выдаваемых денежных займов. Такой статус, прежде всего, банк получил за счет своего лояльного отношения к заемщикам, ведь здесь можно быстро взять кредит без справок и поручителей. Также весомым достоинством кредитора считаются его выгодные условия кредитования, так как ставка довольно низкая, а сумма внушительная.

Условия кредитования наличными такие:

1. Сумма до 1 миллиона рублей.
2. Срок до 5 лет.
3. Переплата в год составит 9,9%.
4. Оформление по паспорту.

Официальный сайт информирует заявителей, что шанс одобрения существенно повышается при предоставлении документов, подтверждающих платежеспособность.

Банк Русский Стандарт – до 2 млн. по двум документам

Еще один не менее известный кредитор, который занимается кредитованием физических лиц. Финансовая компания, в первую очередь, известна своими кредитными картами и товарным кредитом, который выдается на торговой точке.

Условия по продукту:

• до 2 млн. рублей можно получить по двум документам;
• срок оплаты задолженности до 5 лет;
• годовой процент от 15%.

При необходимости клиент может получить денежный займ на сумму до 2 млн. рублей. Кредит предоставляется без подтверждения доходов по 2 документам. Кредитуемый самостоятельно выбирает второй документ на выбор из списка. Это может быть заграничный паспорт, водительское удостоверение, СНИЛС и т.д. Решение по заявке принимается в день обращения.

Заключение

Рассмотрев все варианты от участников вышеуказанного рейтинга, можно сказать, что взять кредит по одному паспорту и на крупную сумму – вполне реально. Среди множества предложений на финансовом рынке, можно выбрать те, которые наиболее выгодны для конкретного заемщика.

Основные требования, предъявляемые к заемщику, являются минимальными: достаточно лишь иметь паспорт, достичь совершеннолетнего возраста и не иметь серьезных погрешностей в кредитной истории.

Для удобства и экономии времени, банки предусмотрели полностью дистанционное обслуживание – чтобы оформить кредит, достаточно нескольких минут свободного времени и доступ в интернет. В отдельных случаях, клиенту не придётся даже ехать в офис банка.

Всем привет!

Не осталось уже в России людей, которые не слышали о государственной программе «материнский капитал». Однако не все знают, что есть вещи, которые запрещено оплачивать этими деньгами. А попытка обналичить маткапитал – так вообще преступление! Можно ли оплатить автокредит материнским капиталом? Давайте разбираться. С вами Кулик Илья, поехали!

Чтобы не вдаваться в исторические подробности появления материнского капитала, напомню лишь, что это инициатива государства по финансовой поддержке семей с двумя и более детьми, которая действует уже 10 лет. Под термином «материнский капитал» обычно понимают федеральную субсидию. Размер выделяемой государством помощи непрерывно рос до прошлого года и достиг 453 тыс. рублей, после чего индексацию выплаты временно прекратили.

Помимо федеральной программы, в 71 регионе РФ действуют свои программы, которые объединены общим названием «региональный материнский капитал». Из регионального бюджета можно получить денежную поддержку при появлении третьего и последующих детей, а величина выплачиваемой суммы составляет от 30 до 350 тыс. рублей. В среднем получается 50-100 тысяч.

Что можно сделать с материнским капиталом?

Условия предоставления и использования федеральной и областной субсидии отличаются. Перечень нужд, на которые можно истратить федеральную финансовую помощь, меньше, а контроль за целевым использованием денег – строже. Связано это с тем, что:

• Право на федеральный капитал получить проще , чем на региональный;
• Федеральный маткапитал крупнее по размеру и представляет больший интерес для мошенников.

Куда разрешено тратить федеральный маткапитал

Кто имеет право на государственную помощь и на что ее можно тратить, подробно описано в ст. 3 и ст.7 Федерального закона от 29.12.2006 N 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственно поддержки семей, имеющих детей». Вот краткий перечень разрешенных действий:

1. Приобретение или постройка жилья;
2. Оплата образования ребенка;
3. Оплата услуг здравоохранения;
4. Сохранение денег для увеличения пенсии матери.

Как видите, в законе нет положения о покупке автомобиля или погашении уже имеющегося автокредита. Выходит, что распорядиться государственными деньгами таким образом нельзя.

Плюсы и минусы такого решения

Подход правительства к вопросу покупки авто за счет средств материнского капитала невозможно оценить однозначно. Власти аргументируют запрет на расходование субсидии на покупку авто весомыми доводами:

• Автомобиль значительно спустя несколько лет использования, и не может сравниться по перспективности с приобретением жилья или получением ребенком качественного образования;
• Легальный путь для обналичивания маткапитала видят чиновники в приобретении автомобиля за счет государственных средств;
• Трудно проконтролировать целевое использование автомобиля . Даже если законодательно исключить возможность , невозможно убедиться в том, что он используется для нужд ребенка;
• Власти не хотят действовать в интересах автопроизводителей и организаций, занимающихся продажей авто. Предоставив возможность тратить маткапитал на покупку транспортных средств, они не столько помогут многодетным семьям, сколько повысят .

Тем не менее, отказывая семьям с детьми в праве тратить федеральные деньги на покупку авто, чиновники не учитывают несколько важных вещей:

• Суммы маткапитала не хватит, чтобы купить жилье или построить его своими силами. В то же время, этих денег хватит на бюджетный автомобиль российского производства;
• Неактуальность расходования маткапитала на оплату учебы детей или пенсионное обеспечение матери для семей, уже обеспеченных жильем. В этом случае средства останутся невостребованными, что снижает эффективность маткапитала как стимула рождаемости;
• Машина облегчает перемещение с детьми от дома до детского сада, школы, поликлиники или больницы. Это особенно важно для семей, проживающих в сельских районах, ведь за медицинским обслуживанием им приходится ездить в районные центры;
• Наличие в семье автомобиля откроет новые способы заработка для родителей ребенка, что может повысить качество жизни всей семьи.

Кроме того, сторонники снятия запрета на покупку авто убеждают власти, что нужно доверять родителям вместо того, чтобы подозревать их в желании обналичить материнский капитал и истратить его на себя.

Появится ли такая возможность в будущем?

Есть надежда, что в ближайшие годы субсидией разрешат пользоваться для оформления автокредита. В марте 2017 года на рассмотрение Государственной думе была предложена поправка к закону, предусматривающая покупку авто в кредит за деньги маткапитала. Это не первая попытка изменить закон ФЗ-256: депутаты Госдумы отклонили три законопроекта в 2009, 2011 и 2014 годах.

Подробности о инициативе депутатов смотрите тут:

Проект федерального закона № 125755-7, рассматриваемый в настоящее время, предусматривает ряд условий, в том числе, чтобы уменьшить риск мошенничества с обналичиванием:

• Прибрести можно только новую машину отечественного производства;
• Разрешено приобретение или ;
• Автомобиль не обязательно должен быть легковым , но должен быть предназначен для перевозки людей и иметь не более 8 пассажирских мест;
• Покупку транспортного средства необходимо подтвердить актом проверки, составленного органами социальной защиты населения по месту жительства;
• Машина приобретается в собственность одного из родителей , и ее нельзя продать или передать в течение 3 лет после покупки;

Тем не менее, даже при таких условиях чиновники пока не готовы одобрить трату маткапитала на приобретение семейного транспортного средства. Дело в том, что разрешение использовать семейную субсидию на покупку автомобиля приведет к резкому росту заявлений на получение выплаты. В федеральный бюджет не заложены расходы на выплаты по маткапиталу в таком большом объеме, и поэтому для принятия поправки нужно разрешительное заключение Правительства РФ, которого пока нет у авторов законопроекта.

Использование регионального маткапитала на покупку авто

В регионах отношение к трате средств областного маткапитала мягче. В ряде областей автокредит указан в списке разрешенных трат, или вообще не вводится ограничений на применение выделяемых денег. Вот актуальный список регионов, где допускается тратить региональный маткапитал на покупку машины:

• Вологодская область;
• Калининградская область;
• Калужская область;
• Камчатский край;
• Мурманская область;
• Новосибирская область;
• Орловская область;
• Тульская область;
• Тюменская область;
• Ульяновская область;
• Республика Якутия .

Не всегда величина областной субсидии сопоставима со стоимостью автомобиля, но, например, выплата семьям при появлении шестого ребенка в Ульяновской области составляет 250 тыс. рублей. Этих денег уже достаточно для первоначального взноса по автокредиту.

Многодетным семьям Камчатского края полагается выплата около 300 тыс. рублей, при этом им разрешено покупать в кредит не только новые автомобили, но и с рассрочкой платежа.

Как взять авто в кредит с помощью регионального маткапитала

На примере Камчатского края рассмотрим, как выглядит с привлечением денег материнского капитала.

Для оформления кредита с использованием областной субсидии нужно собрать ряд документов:

• Договор купли-продажи транспортного средства;
• Паспорт транспортного средства , оформленный на имя матери ребенка;
• Сертификат на региональную семейную субсидию ;
• Копия документа, подтверждающего личность владельца сертификата;
• Договор автокредитования , заключенный между владельцем сертификата и кредитным учреждением, или расписка о займе, если вы приобрели автомобиль в рассрочку у частного лица;
• Справка из банка о сумме основного долга по кредиту и остатке задолженности по процентам. Если вы взяли займ у частного лица, вам понадобится справка о размере неуплаченной по договору суммы;
• Банковские реквизиты продавца автомобиля. Для получения денег из областного бюджета продавец должен иметь открытый счет в банке.

С собранными документами, сертификатом на региональный маткапитал и письменным заявлением необходимо обратиться в региональное отделение Пенсионного фонда. Средства перечисляются исключительно в безналичной форме, срок перечисления – не более двух месяцев со дня обращения за выплатой.

Подведем итоги

• В России действуют 2 вида материнского капитала : на федеральном и региональном уровне;
• Нельзя купить автомобиль на средства федеральной семейной субсидии. Этот запрет действует с самого начала работы федеральной программы;
• Снятие запрета на покупку авто за счет маткапитала возможно, но не ранее ближайших двух лет;
• В нескольких областях на средства региональной субсидии можно купить машину, в том числе и автомобиль с пробегом у частного лица. Также этими деньгами можно погасить уже имеющийся автокредит.

Заключение

На этом я завершаю свой рассказ о том, как использовать материнский капитал на покупку автомобиля. Не стесняйтесь делиться своим мнением на эту тему в комментариях. Всем пока!