Насколько переплатит заемщик зависит от выдвинутых требований, параметров и ежемесячных платежей:

• первый взнос;
• годовая процентная ставка;
• неустойки, комиссии, обязательная страховка и другие дополнительные платежи;
• период кредитования;
• схема выплат;
• степень надежности возврата займа.

Комбинируя эти параметры организации, создают условия, при которых получают небольшие риски и максимальную прибыль.

Особенности и тонкости автомобиля в кредит

Часто задаваемый вопрос у автовладельцев – какой вид займа более выгоден. Потребительский кредит имеет несколько отличий от автокредита:

1. Залог – при неуплате машина в кредите переходит обратно к банку, который потом перепродает ее.
2. Составление соглашения сложное, муторное, которое нужно делать при потребительском кредите, так как нужно найти человека, выступающего поручителем.
3. Проценты – при потребительском кредите может начисляться большая сумма по процентам.
4. Государственные программы – автокредит позволяет участвовать в акции от региона. Государство может выплатить часть процентов за кредит, однако, в эту программу попадают далеко не все модели, марки машин.
5. Первоначальный взнос – при потребительском займе он не требуется, а при целевом кредитовании это основное условие.
6. Страхование – главное требования для взятия автокредита.
7. Дилер – при оформлении кредита нужен продавец автосалона, имеющий заинтересованность в получении своей прибыли, поэтому большая вероятность того, что часть денег придется отдать из-за его присутствия.

Выбирать кредит нужно из своих потребностей, нужд, если в планах покупка дорогой машины при сниженных процентных ставках, обмен старой машины с доплатой на новую, то преимущество стоит отдать автокредиту. При наличии постоянного места работы, хорошей кредитной истории, отсутствии возможности внести первоначальный взнос выбор стоит сделать в сторону потребительского займа.

Методы вымогания денег при покупке авто в кредит

Руководство предпочитает опытных продавцов, имеющих способность убеждать. Они работают, соблюдая законодательство, пользуясь только невнимательностью покупателей, и обманывают в автосалонах при покупке нового автомобиля в кредит. Для предотвращения такой ситуации нужно иметь информацию о популярных схемах.

Поддержанная машина по цене новой

Такая схема мошенничества распространена в салонах, ведь определить по внешнему виду в каком состоянии автомобиль нелегко. Даже на высказанные сомнения будет выдан уже подготовленный ответ. Обратить внимание лучше на несколько ситуаций, которые должны насторожить:

• предложение о бесплатном техническом осмотре, предоставление немаленькой скидки на него;
• бесплатное продление гарантийного обслуживания;
• в паспорте автомобиля есть отметка «дубликат».

Если возникло подозрение, что авто уже побывало в эксплуатации, то лучше сменить автосалон.

Система Трейд-ин

Система Трейд-ин предполагает обмен старой машины на новую с дополнительной платой за разницу. Это хитрый метод вымогания денег. При осмотре машины даже, если нет изъянов у автомобиля салон найдет из-за чего снизить цену. Небольшие внешние, внутренние повреждения сделают глобальными, убедив в этом клиента, сильно снизив цену. После этого машина будет отдана по наименьшей цене, а новое по наибольшей. Поэтому лучше продавать машину самостоятельно, избегая лишних трат.

Бонусы

Автосалоны могут предлагать акции, когда покупка нового авто с максимальной комплектацией предполагает получение дорогого подарка: регистратор, записывающий видео, магнитолу, набор чехлов, ковриков, камеру заднего вида и другие. На самом деле стоимость машины выйдет одинаковой или больше без этих «нужных» опций.

Важно!

Эти бонусы предоставляются не от самого салона, а от производителя. Тогда цена таких подарков будет уже заложена в окончательную стоимость транспортного средства, поэтому выгодной такая акция становится лишь для автосалона.

Личный валютный курс

Автосалоны могут оформлять соглашения с ценами, переведенными в доллары США. Валюта будет превышать официальный курс центрального банка, что выяснится уже после внесения первоначальной суммы. Поэтому если вы оказались в такой ситуации, что в договоре цена стоит в иностранной валюте, то имеете полное право попросить указать эквивалент в российских рублях.

Максимальная комплектация

Салону нужно продавать транспортные средства с дополнительной комплектацией, аксессуарами. Убеждения менеджера, что эти примочки действительно нужны будут убедительными, в это будет очень легко поверить. Поэтому до посещения автосалона стоит разобраться, какие элементы будут нужны, а какие лишней тратой денег. Все дополнительные аксессуары можно купить в других местах, где цены значительно ниже.

Неправильный договор

Бывает нашли машину по небольшой цене, вносите задаток, но на следующий день озвучивается настоящая цена, превышающую первоначальную. Объясняется это тем, что произошла ошибка, непредвиденное подорожание, завершение акции. Ничего сложного забрать задаток нет, но менеджер указывает на подписанный договор, где говорится о погашение неустойки в случае отказа. Приходится терять деньги или тратить дополнительные средства.

Выдуманные покупатели

Иногда при выборе машины можно услышать, что такая модель хоть и есть в наличии в салоне, но уже забронирована и поэтому придется подождать несколько месяцев, однако, при небольшой доплате с покупателем можно будет договориться, чтобы он уступил. Аргументом также может быть то, что через несколько месяцев именно эта модель может подорожать. Если сравнить с ценой транспортного средства, то такая небольшая сумма кажется небольшой и поэтому часто люди соглашаются, хоть покупателей никаких и не было.

Признаки мошенничества

Стоит знать некоторые небольшие тонкости поведения в салоне, на которые очень часто никто и внимание не обращает, а потом не понимают, откуда взялась такая большая сумма. Есть несколько пунктов, которые наиболее характерны для автомобильного кредита.

Хитрости автосалонов

Обычно менеджеры автосалонов сотрудничают только с одним или максимум несколькими банками, что приводит к ограниченности разнообразия выгодных предложений. По негласному соглашению сотрудники подают заявку на кредит только в банки, с которыми контактируют, а клиенту сообщают, что из других просто пришел отказ в выдаче кредита.

Совет!

Чтобы не жалеть о потраченных деньгах после покупки можно проверить историю транспортного средства и самого автодилера через специальные программы.

Низкая цена

Если встречается реклама, в которой указаны низкие цены, конечно, появляется желание как можно быстрее поехать в автосалон. Обычно после этого сотрудник называет сумму, которая довольно сильно не сходится с ранее указанной, что объясняется наличием более лучшей комплектацией. Клиенту уже будет нелегко уйти с пустыми руками. При согласии о приобретении предлагают внести залог и ожидать документов, в которых с большой вероятность будет указана еще большая сумма и оговорен пункт, что при отказе аванс возвращен не будет.

Могут также встретиться такие ситуации, когда из-за невнимательности можно также переплатить. Например, при прочтении договора большее внимание обращается на первую страницу, где указаны основные параметры, условия и сама стоимость. Остальные страницы уже будут казаться не такими важными и просматриваться более бегло. После подписи может выясниться, что придется доплатить за указанную дополнительную комплектацию либо услуги. Стоит учитывать также то, что цена, которая указана может быть без учета налога на добавленную стоимость.

Автомобиль не приобретают ежедневно и поэтому прежде, чем отправляться с деньгами в салон, следует разузнать обо всех предложениях на рынке и поискать правдивые отзывы. Чтобы не попасться на продуманную салоном схему при покупке транспортного средства стоит знать о некоторых советах:

• стоит тщательно изучить содержание соглашение даже, если у него много экземпляров. Чтобы быть уверенным, что все пункты действительно совпадают можно попросить помощи у юриста;
• до подписания договора не стоит отдавать аванс, а при самой оплате желательно взять квитанцию;
• в самом соглашении следует потребовать прописать пункт, что оглашенная сумма будет окончательной, чтобы в дальнейшем не появились дополнительные траты;
• не нужно говорить сотруднику о сумме, которой вы располагаете, ведь если она будет больше, чем сама стоимость, то непременно добавятся дополнительные ненужные агрегаты;
• в случае если вы чувствуете, что ваше внимание хотят отвлечь, создавая искусственную загруженность, связанную с оформлением, то следует насторожиться.

Комиссии

Этот пункт соглашения, о котором также не любят разглашаться. Такие комиссии могут браться за любую мелочь: за ежемесячную плату, выдачу займа, открытие счета, получение сведений о платежах, долгосрочное погашение кредита и многое другое, за счет чего общая сумма увеличивается.

Страховка

Страхование – это одно из многих условий договора, о котором зачастую покупатель узнает после того, как уже подписал договор. Конечно, отказаться от такой услуги можно, исключением становится только страховка имущества, находящегося в кредите. Поэтому если автомобиль становится залогом от каско отказаться нельзя.

Предоставление документов

Всегда перед тем, как полностью оформить сделку менеджер автосалона обязан предъявить вам все нужные документы: оригинал технического паспорта на машину, оригинал соглашения купли-продажи, все остальные документы и сведения о транспортном средстве. Клиент также имеет право потребовать осмотреть ту машину, которую он собирается приобрести.

Тест-драйв

Не стоит доверчиво верить словам менеджера, что автомобиль новый поэтому после окончательного выбора транспортного средства его потребуется хорошо осмотреть на наличие замаскированных дефектов, повреждений. Довольно часто бывают хорошо спрятанный недостатки лакокрасочного покрытия. Если вдруг такие были найдены стоит попросить скидку или замену.

Не должно быть никаких лишних звуков при работе машины, также стоит послушать работу всех оборудований в капоте и осмотреть осветительные приборы. Если же достаточного опыта в этом нет, то лучше всего позвать с собой человека, который хорошо в этом разбирается. Не стоит забывать о сверки номера кузова в техническом паспорте машины и номером на нем. Когда подписываете договор желательно сверить наличие того, что должно быть в машине, так как после этого никакие претензии вы предъявить уже не сможете.

Заключение

Не стоит считать, что проще купить подержанную машину вместо новой. Действительно, риск есть, но заключается он в обычной невнимательности и неосведомленности, что зачастую заканчивается обманутыми людьми, которые надеялись на честность автодилеров. Поэтому для того, чтобы не попасть на хитрые схемы стоит особое внимание обращать на подводные камни, которые непременно будут при заключении договора о покупке машины.

Сегодня получить автомобиль в кредит может каждый. Банки лояльно относятся к заемщикам. Чтобы организация одобрила заявку, не требуется предоставлять целый спектр документов и иметь большую заработную плату.

Процедура оформления занимает минимум времени. Однако услуга может оказаться не такой привлекательной, как кажется на первый взгляд. Перед заключением сделки требуется учесть подводные камни автокредита.

Что угрожает заёмщикам

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Сегодня на рынке финансов действует жестокая конкуренция. Компании вынуждены бороться за клиентов. По этой причине они стремятся предложить наиболее выгодные условия.

Однако прибыль финансовые учреждения терять не хотят. Из-за этого невнимательного клиента после подписания договора могут ожидать неожиданности.

Пытаясь привлечь потенциального заемщика, банки заявляют, что у них можно:

• получить кредит под ;
• взять займ без переплаты;
• включить обязательную страховку в сумму кредита.

Однако условия ещё не говорят о выгодности займа. Банки стремятся привлечь клиентов низкой процентной ставкой. Ее значение прописывают большим шрифтом в рекламе, о величине говорят, когда предлагают пользователю взять автомобиль в кредит.

Но процентная ставка еще не является показательным небольшой платы за пользование займом. Помимо переплаты, банк может взимать денежные средства за оформление и обслуживание счета. Кроме того, за каждую выполненную операцию может списываться плата.

По этой причине необходимо обращать внимание не на величину процентной ставки, а на общую стоимость кредита. Размер показателя прописывается в договоре, однако обычно указывается мелким шрифтом.

В общую стоимость кредита включаются все комиссии и дополнительные платежи, а изучение цифры позволит избежать подводных камней при оформлении займа на приобретение автомобиля

Беспроцентный кредит — еще один способ привлечь доверчивых покупателей. Банк обещает, что клиент сможет получить денежные средства на покупку транспорта без переплаты. Однако денежные средства придется возвращать с соблюдением жестких условий.

Период кредитования будет составлять не более 1 года , а величина первоначального взноса должна превысить 50% от стоимости автомобиля. Обычно беспроцентные ссуды выдаются для стимуляции спроса на машины, которые не пользуются популярностью.

Приобретая пакет страховых услуг, клиент должен помнить, что банк беспокоится вовсе не о бюджете автовладельца. Большинство кредитных учреждений требуют наличие полиса КАСКО в течение всего периода страхования.

Дело в том, что банк беспокоиться, что транспортное средство из-за возможных повреждений может утратить товарную стоимость. По этой причине компании предпочитают не выдавать займ без обязательного страхования на весь период кредитования.

Некоторые организации готовы пойти на риск, однако возможные последствия они компенсируют высокой величиной процентной ставки. Итоговая стоимость кредита может быть выше, чем при оформлении стандартного займа с приобретением полиса КАСКО.

Обычно все нюансы сотрудничества с заемщиком прописаны мелким шрифтом в нижней части приговора. Таким способом банк старается легально скрыть часть важной информации от пользователя. Практика показывает, что читать сведения, прописанные мелким шрифтом, требуется в первую очередь.

Негативные стороны

Если заранее учесть все нюансы, проблем с оформлением кредита и подводных камней можно избежать.

Чтобы начать сотрудничество с банком на выгодных условиях, необходимо:

• заранее уточнить величину реальной платы за пользование кредитом;
• сначала выбрать банк, а затем приглянувшееся транспортное средство;
• отдать предпочтение компании, которая позволяет самостоятельно выбрать кредитную организацию для приобретения КАСКО;
• уточнить все нюансы, касающиеся изменения величины процентной ставки;
• внимательно изучить вместе с кредитным менеджером график внесения платежей по кредиту и уточнить спорные моменты.

Если существует выбор, следует отдавать предпочтение той кредитной организации, которая не взимает плату за досрочное погашение займа. Этот нюанс должен быть прописан в договоре.

Его изучение поможет пользователю заранее узнать о всех подводных камнях, которые скрывает сотрудничество с банком, и поможет их избежать.

Внимание к мелочам условий

Все подводные камни автокредита прописаны в договоре, который заключается между банком и пользователем. Согласно основному документу, человек, получивший деньги от кредитной организации на приобретение новой машины, должен застраховать транспортное средство.

Для выполнения действия недостаточно приобрести ОСАГО. Банки требуют обязательного наличия КАСКО. Полис предоставляют все организации, специализирующиеся на автокредитовании. Цена пакета услуг варьируется от 5 до 10% .

Совершив выбор учреждения для страхования самостоятельно, человек сможет существенно сэкономить. Однако большинство кредитных организаций навязывают услуги определенных компаний. Обычно стоимость КАСКО в них существенно выше.

Купив пакет услуг, пользователь начинает считать, что застрахован от всех неприятностей — именно так заявляют представители организации в рекламной компании.

Однако в договоре прописывается ряд случаев, при наступлении которых кредитное учреждение имеет право отказать в выплате страховки.

К ним относятся:

• нанесение повреждений автомобилю в нетрезвом виде;
• в аварию на застрахованном автомобиле попал человек, который не имел официального права находиться за рулем;
• машина была угнана вместе с документами;
• человек не может предоставить полный комплект ключей от автомобиля в страховой компании.

Расходы на приобретение полиса — не весь перечень трат, которые придется понести автовладельцу для получения КАСКО. Страховая компания наделена правом потребовать установить в автомобиле охранную систему. Ее средняя стоимость составляет около 400 долларов .

С учетом всех трат для получения автокредита, который позиционировал себя как предложение без первоначального взноса, человек должен будет внести около 20% от стоимости транспортного средства.

Деньги пойдут на покупку страховки, плата за открытие счета и установку дополнительных комплектующих, наличие которых в обязательном порядке требует страховая компания.

Как нужно рассчитать

Банки могут начислять проценты различными способами. От метода, который применяет кредитное учреждение, зависит выгодность предложения.

Законодательно установлено, что компания должна начислять проценты на остаток суммы по кредиту. Однако способ возвращения различаются.

Клиент может осуществлять следующие расчеты:

Подводные камни автокредита через дилера

Получение займа в автосалонах позволяет существенно сэкономить время. Банки принимают решение по заявкам быстрее.

Следует помнить, что займы выдают те же кредитные организации. По этой причине заемщик может столкнуться с теми же неприятными нюансами. Кроме того, автосалоны попытаются получить с клиента дополнительную выгоду.

К основным способам, которые используют организации для привлечения пользователей, относятся:

• проведение акций;
• помощь с оформлением страховки;
• низкие цены на автомобили.

Выбирая машину, которая реализуется по акции, клиент должен помнить, что автосалон таким способом пытается избавиться от залежавшегося товара или навязать пакет опций, которые совершенно не нужны клиенту. Все это представляется как предложение с особо выгодными условиями.

Вызываясь помочь с оформлением страховки, специалисты автосалона на самом деле пытаются навязать клиенту услуги компании, с которой у организации заключен партнерский договор. Стоимость пакета услуг, которым предлагают воспользоваться сотрудники, значительно выше стандартной цены.

Воспользовавшись предложением, клиент будет вынужден докупить основные комплектующие. Цена в этом случае может превысить стандартную стоимость автомобиля, который уже включает в себя весь набор дополнений.

Прочие изъяны обслуживания

Спорные вопросы

Впервые столкнувшись с автокредитом, у пользователя возникает ряд вопросов. Ответ на них позволит заранее избежать столкновения с подводными камнями услуги.

Желая избежать столкновения с подводными камнями, клиент должен внимательно читать договор. Банк не имеет права скрывать от пользователя условия кредитования. Однако кредитные учреждения научились мастерски вскрывать важную информацию в тексте договора.

Занявшись изучением основного документа по кредиту, будущему автовладельцу лучше проконсультироваться с юристом. Если такая возможность отсутствует, следует самостоятельно вдумчиво прочитать все положения договора.

Перед подписанием бумаги требуется учесть наличие скрытых платежей комиссии. Они могут существенно увеличить общую плату по кредиту.

Следует обратить внимание на всю информацию, касающуюся страхования КАСКО, а выбирать нужно те компании, которые позволяют самостоятельно решить, где приобрести полис

Варианты рисков договора

Желая привлечь потенциальных заемщиков и увеличить размер прибыли, банк стремится принять рекламные ходы.

К основным маневрам организации, которые скрывают за собой невыгодные для клиента условия, относятся:

• низкая процентная ставка;
• займ без процентов.

Низкая процентная ставка всегда скрывает за собой наличие дополнительных платежей. Банк не станет упускать выгоду. Стоимость продукта по сниженной процентной ставке может превысить цену обычного кредита на приобретение автомобиля.

Отсутствие КАСКО — всегда риск для банка. Компании готовы пойти навстречу клиенту только при возможности получения дополнительной прибыли. По этой причине процентная ставка по кредитам без КАСКО всегда выше, чем по обычным займам на приобретение транспорта.

Оформить автокредит достаточно просто. А вот сделать это грамотно и обойти подводные камни при покупке машины в кредит – это уже гораздо сложнее. Где же скрываются кредитные ловушки и как их можно обойти?

Привлекательная процентная ставка

Далеко не всегда низкая процентная ставка, указанная в различных рекламных источниках, соответствует реальной стоимости автокредита. У кредиторов есть два понятия, касающиеся процентов:

1. Процентная ставка – это та цифра, которая звучит в рекламе и указана в договоре крупным жирным шрифтом. Её можно назвать номинальной, так как по ней рассчитывается основное тело автокредита.
2. Общая стоимость кредита (эффективная ставка) – эта цифра также рассчитывается в процентах и прописывается в договоре, но более мелким, незаметным для глаза заёмщика шрифтом. Именно она и является реальной, потому что при расчёте учитываются все дополнительные комиссии, которые заёмщик должен выплатить за весь срок автокредитования.

Чтобы не натолкнуться на подводные камни автокредита, касающиеся процентной ставки, лучше уточнить заранее, какой процент составит эффективная ставка. После сопоставления двух значений можно решить, действительно ли эта программа подходит.

«Бесплатный» автокредит

«Автокредит под ноль %» – подобная надпись красуется на многих рекламных вывесках. Но что скрывается за такими замечательными условиями? Как правило, подводные камни при покупке нового автомобиля с беспроцентным кредитом кроются в достаточно жёстких условиях кредитования. Как правило, это:

• срок кредитования не более одного года;
• первоначальный взнос должен быть как минимум 50 процентов от стоимости автомобиля;
• застраховать автомобиль придётся в той компании, куда отправит кредитор, скорее всего, стоимость полиса будет завышена процентов на тридцать;
• кредитор может настаивать на установке дорогостоящей сигнализации на приобретаемый автомобиль (естественно, за счёт заёмщика).

И это ещё далеко не полный перечень. У каждого банка найдутся свои условия, на которых он готов предоставить заёмщику «бесплатный» кредит. Так что лучше не спешить, а выяснить, во сколько обойдётся такая кредитная программа.

Нюансы страхования

Автокредитование предполагает, что залогом будет являться сам объект покупки. А по закону залоговое имущество должно быть застраховано. Страховым подводным камнем при покупке автомобиля в кредит будет требование финансовой организации оформить полис у определённой страховой компании.

Как правило, банк поддерживает отношения с одной или несколькими страховыми организациями. И за оформление полиса кредитор получает комиссионные. Заёмщик же за такой тандем расплачивается повышенными страховыми взносами. При этом оформить полис зачастую нужно сразу на весь срок автокредита. А это достаточно существенная финансовая потеря.

Если наступит страховой случай, заёмщик не должен сразу прекращать ежемесячные выплаты за автокредит, думая, что страховая компания погасит задолженность. Для начала кредитор должен предоставить должнику справку о том, что страховщик перечислил сумму, перекрывающую задолженность. После чего кредитный договор закрывают, о чем заёмщик будет проинформирован. Обычно подобные процедуры затягиваются на несколько месяцев.

Ещё одним подводным камнем может стать условие страхования жизни и здоровья заёмщика, о котором последний узнает только в процессе подписания кредитного договора. Чаще всего этот вид страховки требуется тогда, когда не предоставляется полный пакет документов. Или в случае экспресс-кредитования.

Где ещё скрывается подвох

Зачастую подвохи оформления автокредита кроются в нижней части или в конце договора. Они написаны мелким шрифтом. Это самый простой и любимый всеми кредиторами способ сокрытия важной информации от заёмщика. Эксперты рекомендуют начинать чтение подобных бумаг именно с мелкого шрифта.

Одним из таких подводных камней, указанных в договоре может быть объект залога. Встречаются кредиторы, которым в качестве гарантий возврата долга приобретаемый автомобиль не подходит. Они требуют в залог квартиру, землю или другое дорогостоящее имущество.

Встречаются и такие подвохи в кредитном договоре, как уведомление о смене данных заёмщика. Кредитор обязывает должника сообщать об изменениях, происходящих в жизни заёмщика, таких как смена работы, места жительства, мобильного номера и так далее. При этом если указанное требование не будет выполнено, банк вправе наложить штрафные санкции. Суммы штрафа могут быть существенными.

Относительно недавно на рынке появился автокредитный продукт без первоначального взноса. Зашёл покупатель в автосалон полюбоваться новенькими машинами. А вышел уже автовладельцем. Это возможно при профессиональной работе менеджера. Подводные камни в этом случае кроются в завышенных процентных ставках.

Как не попасть в ловушку

Чтобы обойти подводные камни при покупке авто в кредит, можно воспользоваться несколькими советами:

1. Автокредит – дело серьёзное. Выбирая кредитную программу, не стоит торопиться. Изучите понравившиеся предложения, проясните для себя все непонятные моменты. Это поможет выбрать действительно выгодный автокредит.
2. Обязательно нужно уточнить у кредитного эксперта, какова будет эффективная ставка по автокредиту в случае подписания договора. Ещё лучше настоятельно попросить предоставить точный график платежей за весь период автокредитования. Это позволит понять, сколько будет стоить кредит на самом деле.
3. Лучше выбрать банк, где нет строгих ограничений по выбору страховых агентов. Это позволит сэкономить до 30% от стоимости страховки.
4. И самый важный совет. Надо знать свои права. Для этого лучше изучить закон «О защите прав потребителей». Это позволит избежать подводных камней не только в сфере автокредитования.

Автокредитование это комплексная процедура получения средств на покупку автомобиля, в ходе которой затрагиваются интересы банка, автосалона и страховщиков. Поэтому на каждом этапе следует быть предельно внимательным.

Автокредит – услуга, позволяющая получить деньги в долг на покупку автомобиля. Для некоторых граждан ее использование – единственный способ обзавестись транспортным средством.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Банки с удовольствием выдают автокредиты, уверяя заемщика, что услуга принесет только выгоду? Однако так ли это на самом деле? Не следует забывать, что все кредитные учреждения стремятся существенно повысить прибыль.

Предлагая кажущееся выгодным предложение, компании не упустят выгоду.

Чтобы заранее знать, так ли привлекателен тарифный план, как кажется на первый взгляд, необходимо изучить подводные камни автокредита.

Особенности получения займа

Чтобы разобраться в том, что влияет на выгодность предложения, необходимо выявить особенности, присущие данной услуге.

Стандартный автокредит обладает следующими свойствами:

• выдается на длительный промежуток времени;
• требует на весь период действия договора;
• выдается только после внесения первоначального взноса;
• банк взимает проценты за пользование денежными средствами;
• автомобиль остается до полного возврата долга.

Часть свойств может меняться в зависимости от нюансов предложения. Это способно существенно отразиться на итоговой стоимости пакета услуг.

Чтобы разобраться, какой автокредит брать, необходимо изучить, как влияет на стоимость изменение каждого параметра.

Подводные камни автокредита

Анализируя собственный опыт взаимодействия с банком и принимая во внимание информацию, которую сообщают друзья, люди, бравшие автокредит, понимают, что стоимость предложения может существенно различаться.

Переплата по займу, получаемому на один и тот же автомобиль в одном и том же банке, у разных людей способна снижаться или понижаться на несколько пунктов. Выяснить причину изменения стоимости можно, детально проанализировав автокредит.

Увеличенные страховые взносы

Сегодня большинство банков заставляют своих заемщиков приобретать КАСКО. Однако разные банки предъявляют различные требования к страховке.

Так, если ряд компаний позволяет клиенту самостоятельно выбрать подходящую организацию для покупки КАСКО, другие фирмы устанавливают строгий список страховщиков для приобретения необходимой услуги.

Практика показывает, что плата за приобретение полиса в таких учреждениях существенно выше.

Начиная сотрудничество с организациями, человек вынужден будет существенно переплатить по кредиту. Итоговая стоимость займа может возрасти в несколько раз.

Чтобы этого избежать, необходимо заранее выяснять особенности приобретения страховки и отдавать предпочтение только тем банкам, которые позволяют клиенту совершить самостоятельный выбор страховщика.

Страхование жизни

Предоставление займа на длительный период – риск для банка. По этой причине организация стремится всячески обезопасить себя. Один из способов, позволяющих сделать это, – закрепление обязанности за заемщиком в приобретении полиса .

Согласно действующему законодательству, банк не может заставить клиента покупать услугу в обязательном порядке.

Однако учреждения научились обходить данный запрет. Большинство банков, желающих защитить себя таким образом, снижают процентную ставку по займу, если клиент согласится купить полис.

Некоторые компании в обход запрета могут отказать в предоставлении капитала, если заемщик не хочет приобретать страховку.

Клиент может использовать потребность банка в защите себе во благо. Выбрав учреждение, снижающее процентную ставку за покупку страховки, заемщик обезопасит себя от непредвиденных ситуаций.

Сэкономить при использовании подобного предложения не удастся. Стоимость страховки полностью покрывает скидку, которую готов предоставить банк.

Без КАСКО

Необходимость покупки КАСКО большинство заемщиков воспринимают негативно. Дорогостоящая страховка в большинстве случаев пользы не приносит, однако существенно увеличивает итоговую стоимость кредита.

Проанализировав настроения клиентов, некоторые банки, желающие расширить аудиторию, готовы пойти навстречу заемщикам. Внимательно проанализировав рынок, человек сможет найти пакет услуг, которым можно воспользоваться .

Эксперты не советуют отказываться от страховки. Дело в том, что отказ от КАСКО повышает риск, на который идет банк.

Если заемщик повредит транспортное средство до расчета с компанией и не сможет вернуть капитал, кредитное учреждение может понести убытки. Риск подобного развития событий мал, однако все же существует.

Чтобы компенсировать его, банки существенно повышают процентную ставку. Итоговая стоимость займа без КАСКО может быть выше цены классического предложения.

Беспроцентный займ

Изучая рынок, потенциальный клиент может наткнуться на предложение, сулящее получение денежных средств без переплаты. Эксперты не советуют бездумно соглашаться на использование подобного пакета услуг.

Дело в том, что предлагаются в большинстве случаев только на автомобили, которые не пользуются спросом. Таким образом автосалоны, сотрудничающие с банками, пытаются сбыть залежавшийся товар.

Клиент, выбирающий беспроцентный займ, существенно сузит выбор транспортных средств, доступных для покупки.

Кроме того, условия кредитования станут более суровыми.

Заниженная ставка

– еще один способ привлечения клиентов, который нередко используют банки.

Заемщики, увидевшие выгодное предложение, забывают, что размер переплаты – не единственный параметр автокредита.

Эксперты не советуют использовать предложения, ставка по которым существенно ниже средрыночного размера. Следует помнить, что банки работают для получения прибыли. Доход, который компании теряют, снижая уровень переплаты, они обязательно компенсируют.

Для этого фирмы могут применять следующие способы:

• взимать скрытые комиссии;
• заставлять клиента приобретать КАСКО в конкретных учреждениях;
• взимать плату за обслуживание счета.

Итоговая переплата по кредиту с заниженной процентной ставкой может быть существенно выше трат на классическое предложение.

Выбор валюты

Сегодня банки готовы предоставить денежные средства не только в рублях, но и в иностранной валюте. Однако процентная ставка по подобным предложениям может отличаться от аналогичного параметра классического автокредита.

Обычно она немного ниже. Однако не стоит забыть о разнице действующих курсов и их изменениях.

Отсутствие первоначального взноса

Чтобы получить автокредит, клиент должен продемонстрировать платежеспособность. Для этого компании обязывают заемщика вносить стартовый платеж.

Он представляет собой определенный процент денежных средств от стоимости автомобиля. Обычно его размер составляет около 20%.

При покупке дорогостоящего транспортного средства, итоговый размер взноса может быть существенным. Не каждый человек способен быстро найти необходимую сумму. Однако банки вновь готовы пойти клиенту навстречу и предоставить необходимую сумму денежных средств без стартового платежа.

В данной ситуации работает то же правило, что и в случае с КАСКО. Банк целенаправленно идет на риск, что позволяет ему существенно повысить размер переплаты.

По этой причине эксперты не советуют использовать подобные предложения. Первоначальный взнос можно применять и как способ снизить величину переплаты.

Внеся больше денежных средств в качестве стартового платежа, человек сможет рассчитывать на получение капитала на более лояльных условиях.

Оформление в банке

Если клиент решил оформить автокредит в банке, необходимо внимательно проанализировать рынок. При тщательном изучении можно выявить предложения, использование которых позволят заемщику сэкономить.

Банки, готовые предоставить автокредит на выгодных условиях:

Оформление в автосалоне

Сегодня получить автокредит можно не только в банке, но и автосалоне. Оформление займа в момент выбора авто позволяет сэкономить время на посещении кредитной организации.

Однако следует помнить, что предложению присущи все свойства классического автокредита. Имеет оно и ряд нюансов, о которых необходимо знать заранее.

Кредитные и страховые услуги

Обращаясь в автосалон, клиент должен понимать, что организация выступает только в роли продавца. Предоставлять денежные средства в долг будет банк, с которым сотрудничает фирма.

По этой причине подобный автокредит не будет иметь существенных отличий от классического предложения.

Человеку все так же придется вносить стартовый платеж и приобретать страховку.

Стоимость реальная и декларируемая

Решив купить авто в кредит, клиент должен внимательно читать договор. Следует помнить, что организации не всегда сообщают обо всех нюансах сотрудничества.

Реальная стоимость займа может существенно отличаться от заявленной.

Следует помнить, что учреждения могут взимать дополнительные комиссии и плату за обслуживание счета. Подобные особенности присущи автокредиту вне зависимости от того, где он был оформлен.

Автосалоны, готовые предоставить автокредит:

Как обойти проблемы?

Если человек решил взять автокредит, подводные камни при получении – главное препятствие, с которым он может столкнуться. Чтобы обойти возможные проблемы, не требуется специфических знаний. Достаточно ознакомиться с актуальной информацией по теме.

Более 20 % автомобилей на сегодняшний день приобретаются в кредит, так как собрать крупную сумму на покупку ТС получается не у всех, в особенности если деньги откладываются из основных источников дохода молодой семьи.

Предложений по покупке автомобиля в кредит достаточно много. В автосалоне займ оформляется за 1 час, в банках - в течение 3 дней. При этом ни одна организация не предоставляет гарантию по отсутствию переплаты.

Условия кредитных организаций по предоставлению денег на покупку автомобиля различаются:

1. Стоимостью;
2. Процентной ставкой;
3. Периодом автокредитования;
4. Ценой первоначального взноса;
5. Наличием скрытых комиссионных и т.д.

Одной из главных особенностей автокредитования является условие предоставления залога. Таким образом, автомобиль будет находиться под обременением. Это означает, что заемщик не сможет полноправно распоряжаться своим имуществом: продавать авто, сдавать в аренду или дарить без разрешения банка.

Разницы между оформлением автокредита в банке и в автосалоне практически нет, так как обе организации сотрудничают. В некоторых случаях, в магазине можно оформить займ на более выгодных условиях, однако в итоге салон будет изымать скрытую комиссию.

Перед оформлением автокредита следует обратить внимание на условия договора. Предварительно следует рассчитать стоимость ежемесячного взноса, а также возможность досрочного погашения ссуды на покупку автомобиля.

Процентная ставка является одной из основных составляющих кредита. На размер тарифа влияют следующие показатели:

1. Период кредитования;
2. Стоимость первоначального взноса.

Чем большую сумму внесет заемщик, тем ниже процент годовых.

Чтобы разобраться в том, что влияет на выгодность предложения, необходимо выявить особенности, присущие данной услуге.

Стандартный автокредит обладает следующими свойствами:

• выдается на длительный промежуток времени;
• требует покупки полиса КАСКО на весь период действия договора;
• выдается только после внесения первоначального взноса;
• банк взимает проценты за пользование денежными средствами;
• автомобиль остается в залоге до полного возврата долга.

Часть свойств может меняться в зависимости от нюансов предложения. Это способно существенно отразиться на итоговой стоимости пакета услуг.

Чтобы разобраться, какой автокредит брать, необходимо изучить, как влияет на стоимость изменение каждого параметра.

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Существует достаточно большое количество различных сложностей, подводных камней, каким-либо образом связанных с получением автокредита.

При заключении договора кредитования стоит в первую очередь ознакомиться с определенными, конкретными вопросами:

• КАСКО;
• страхование жизни и здоровья;
• беспроцентные автокредиты.

Одним из самых сложных и важных моментов является оформление полиса КАСКО при приобретении автомобиля в кредит.

В большинстве случаев такая дополнительная услуга является строго обязательной. При этом следует помнить, что судебная практика по этому поводу достаточно неоднозначна.

Потому в определенных случаях от обязательного страхования КАСКО при покупке такого автомобиля стоит отказаться.

Важно помнить, что приобретение продукта КАСКО в каждом конкретном случае - это не обязанность заемщика, а его право.

Потому он имеет полное право отказаться от его использования. Причем возможно сделать это также даже после подписания соответствующего договора. Алгоритм отказа от КАСКО является стандартным.

Но следует помнить, что после отказа и возврата средств за покупку данного типа услуг договор будет составлен на иных условиях.

Причем обычно следствием отказа от КАСКО является увеличение годовой процентной ставки по определенному займу. Таким образом банк старается избежать возможных убытков.

Ещё один вид страхования, который осуществляется при оформлении автокредита - страхование жизни и здоровья.

Главным отличием данного типа страхования от КАСКО является то, что обычно он включен в сам договор. И далеко не во всех банках менеджеры упоминают о существовании данного типа дополнительной услуги.

Таким образом нередки ситуации, когда клиент подписывает соответствующее соглашение и только после этого узнает о необходимости оплаты страхования жизни и здоровья.

Опять же возможно отказаться от данного типа страхования. Но следует помнить, что подобное действие влечет за собой определенные последствия. В первую очередь это повышение размера процентной ставки.

Существует множество нюансов, связанных со страхованием жизни и здоровья. Со всеми ними лучше всего ознакомиться заранее.

Беспроцентные займы

Беспроцентные кредиты, которые оформляются во многих автосалонах их банками-партнерами, безопасны.

Схема действует достаточно просто - автосалон продает автомобиль по действительной цене, при этом банк выкупает право требования долга по сниженной стоимости. Причем разница обычно составляет порядка 10%.

Именно за счет этого банк остается в плюсе, автосалон получает прибыль, а заемщик имеет возможность купить автомобиль с максимальной выгодой.

Но в таких схемах также имеются определенные нюансы, особенности. Перечень их является стандартным и опять же касается КАСКО, страхования жизни и множества иных моментов.

Прежде, чем купить автомобиль таким способом, следует внимательно ознакомиться с условиями договора.

Законодательство Российской Федерации построено таким образом, что автокредитование подразумевает отражение полной и максимально подробной информации о кредите в соглашении.

Именно поэтому какие-либо подвохи сами по себе отсутствуют. Так как навязывание услуги, иные подобные моменты подразумевают автоматическое признание договора недействительным или же частично недействительным.

Сложности возникают именно по причине невнимательно самого подписанта-заемщика.

Моменты, на которые следует обратить внимание в первую очередь:

• раздел касательно страхования жизни, здоровья;
• страхование КАСКО;
• дополнительные комиссии и сборы - прописываются мелким шрифтом или же под специальной звездочкой;
• дополнительные соглашения, графи ежемесячных платежей.

Сегодня существует большое количество самых разных компаний, предлагающих посреднические услуги по заключению кредитных договоров.

Потому если имеются опасения по поводу обмана, иные моменты - стоит обратиться в такое учреждения. Таким способом возможно будет избежать большого количества самых разных осложнений.

Процесс выбора автокредита имеет свои нюансы. По возможности нужно ознакомиться с ними заранее.

Наиболее важные моменты:

• по возможности стоит обращаться в банк, клиентом которого заемщик является в течение длительного времени и имеется зарплатная карта данного учреждения - в таком случае процент будет минимальным;
• стоит избегать заключения договоров с малоизвестными банковскими учреждениями - оптимальным решением является обращение в Сбербанк, ВТБ 24 и другие крупные компании (такие банки действуют только в рамках законодательства);
• важно разумно подходить к выбору определенного типа программы - нередко сложности случаются именно по причине недостатка финансовых средств;
• следует трезво оценивать свои финансовые возможности и текущие обязательные расходы - чтобы после покупки не было необходимости экономить на самом важном.

Существует множество самых разных сложностей, нюансов, связанных с осуществлением процедуры автокредитования, заключением соответствующего типа договоров. В первую очередь это касается страхования жизни, а также самого автомобиля.

Как избежать обмана с автокредитом

Прежде всего, что такое автокредит? Наименование данного вида банковского продукта прямо говорит о цели его использования, то есть банк выдает обратившемуся гражданину целевой займ на приобретение автомобиля. Условия банковских продуктов по автокредитованию отличаются по:

1. Сумме автокредита,
2. Процентам по автокредиту,
3. Сроку погашения автокредита,
4. Величине первого взноса по кредиту,
5. Наличию или отсутствию дополнительных выплат.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Срок исковой давности по налогам

Главным условием обеспечения автокредита для банка выступает приобретаемый автомобиль в качестве залога.

Какой же обман может подстерегать того, кто обращается за автокредитом в банк, или автосалон:

• Несоответствие обещанных выплат по автокредиту тем, что будут реально начисляться. То есть, могут присутствовать какие-то скрытые проценты или иные выплаты.
• Завышение стоимости автомобиля, на который оформляется автокредит, выше рыночной.
• Обещание оформить кредит без первоначального взноса, а на деле окажется, что вам потребуется заплатить какую-то сумму, но под другим названием.
• Включение в договор автокредитования пункта, что при досрочном погашении кредита, взимается повышенный процент.
• Также может оказаться, что если вы передумали брать автомобиль в кредит уже после подписания договора, то потребуется заплатить неустойку в сумме 50% (для примера) от стоимости новой автомашины.

Конечно, все варианты обмана с автокредитом учесть нельзя, так как жизнь не стоит на месте. Подобно компьютерным вирусам, которые постоянно совершенствуются и все сложнее распознаются, могут совершенствоваться и варианты обмана с автокредитом.

Прежде всего, чтобы избежать обмана с автокредитом, необходимо достаточно внимательно читать, и не просто читать, а изучать документы, в которых требуется поставить вашу подпись.

В противном случае, после невнимательно прочитанного и подписанного договора автокредита начнут юридически действовать какие-то кабальные условия, которые были пропущены при изучении документа.

Чтобы избежать обмана с автокредитом следует пригласить с собой в банк знакомого юриста, который поможет распознать все нюансы в документах автокредитования. Если же банк вам позволит, то лучше взять не подписанные документы с собой, чтобы, опять же, изучить в спокойной обстановке.

Наиболее распространенный автокредит с первым взносом. Величина взноса в разных банках может варьироваться от 10 до 50 процентов. Чем большую сумму такого взноса вы в состоянии заплатить, тем будут выгоднее условия автокредита.

Автокредит без условия внесения первого взноса . Нет взноса, будет значительно больше процент по кредиту и, могут быть, другие выплаты.

Популярный среди торопливых людей - экпресс-автокредит. Доступен для оформления в день обращения при наличие минимальных документов и значительных процентах по кредиту.

Автокредит без оформления КАСКО. Опять же, если не требуется страховка КАСКО - значит, будет существенней процент по автокредиту.

Автокредит на подержанный автомобиль . Процент будет выше, чем при оформлении новой машины в кредит.

Получение кредитной машины в рассрочку или, говоря банковским языком, оформить факторинг. Плюс факторинга в том, что нет процентов. Минусом является то, что вам предложать небольшой выбор из авто прошлого года выпуска или неходовые модели, которые требуется продать.

Помимо названных условий предоставления автокредита, встречаются не столь распространенные, заимствованные из Европы, программы предоставления кредита на покупку автомобиля или, можно сказать, аренды автомобилей:

• Buy-back автокредит . По окончанию срока автокредита допускается возврат машины в автосалон, в обмен на новую. Возможно, так же, продать автомобиль и досрочно погасить сумму автокредита.
• Trade-in автокредит. Банк вам предлагает взять недостающую сумму на приобретение нового автомобиля в том случае, если вы сдаете в автосалон б/у автомобиль в качестве первого взноса.

Вам помогут три основных правила:

1. Внимательно читать,
2. Скрупулезно изучать - рассчитывать условия,
3. Консультироваться по всем возникающим вопросам.

Внимательность и консультация юриста, способна уберечь от подписания невыгодного договора автокредита с банком.

Публикации по темам: как взять автокредит, какую машину выбрать в кредит, условия автокредитования в банках на новые и подержанные автомобили, как досрочно погасить автокредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта «Автомобиль в кредит» помогает разобраться в вопросах получения, погашения и обслуживания кредита на автомобиль

На что обратить внимание при оформлении

Стоит понимать, что данный тип кредитования мало чем отличается от банковских займов. Схема достаточно простая – клиент получает определенную сумму и должен совершать выплаты в строго оговоренный срок до полного погашения задолженности. Как правило, подводные камни автокредита заключаются в первоочередной выплате процентов, тело кредита уменьшается медленно.

Подводные камни автокредита в автосалонах начинаются с консультации с сотрудником, так как ключевая цель любого работника – совершение продажи. Таким образом, клиенту будет предложена другая модель, возможно акционная, на более выгодных условиях (по заверению работника). В итоге клиент приобретает не то, что планировалось и начинает сталкиваться с рядом проблем в виде дополнительных начислений.

Рекомендуется оформлять автокредит в банках, а не салонах. Таким образом, будет возможность подробно изучить договор, получить грамотную консультацию/взвешенно оценить ситуацию. Задача любого автосалона – продажи. Автокредитование не является исключением. Любое предложение, с самыми выгодными условиями, в первую очередь выгодно салону, где продается данное авто. Стоит понимать этот нюанс.

Прежде чем подробнее изучать подводные камни автокредита, необходимо понимать, из каких факторов будет строиться будущее предложение и что влияет на общую переплату клиента. Существует несколько ключевых показателей:

• Процентная ставка (годовая);
• Общий срок кредитования;
• Сумма первоначального взноса;
• Платежи дополнительного плана: разнообразные комиссии, страховые выплаты, неустойки, штрафы и прочее;
• Схема/график платежей.

Наиболее распространенная уловка – работа дилера с большим количеством банков. В действительности, подобная ситуация встречается редко. Автосалон сотрудничает лишь с несколькими банками, иногда и вовсе с одним. Клиент этого может не знать, а дилер объявит, что только одна финансовая организация согласилась выдать автокредит заемщику. Разумеется, что единственный банк – тот самый, с которым ведется сотрудничество.

Подводные камни автокредита могут заключаться в большом количестве комиссионных выплат. Комиссия может налагаться на любую операцию:

• Получение ссуды;
• Ежемесячные выплаты;
• Досрочное погашение задолженности;
• Получение информации относительно кредитного состояния счета;
• Погашение автокредита другими методами, не оговоренными договором.

Комиссия может взиматься за любое действие клиента и избежать ее не получится. Размер данного сбора может разниться и устанавливается индивидуально, в зависимости от исходных условий кредитования. Все эти подводные камни автокредита при получении могут быть незаметны, особенно если клиент решил не изучать договор и доверился словам консультанта, который грамотно скроет дополнительные платежи.

Для того чтобы избежать дополнительных переплат и получить точную картину относительного того, сколько придется заплатить, стоит внимательно изучать договор. Однако даже в такой ситуации не все смогут найти подводные камни автокредитования, особенно при слабой грамотности в сфере выдачи ссуд.

По этой причине стоит помнить несколько простых правил:

• Наличие крайне выгодного предложения автокредита для клиента с низкой процентной ставкой несет за собой массу скрытых платежей, так как банк и автосалон не будут работать в убыток себе, и всегда нацелены на получение прибыли. Не стоит рассматривать подобные предложения, так как изменить условия договора вряд ли получится.
• Рекомендуется рассматривать сразу несколько вариантов, а не сосредотачиваться на одном;
• При непонимании определенного пункта договора не стоит стесняться и спрашивать, что это значит. Сотрудники могут опустить некоторые моменты, но обмануть клиента не имеют права, так как подобные действия наказываются УК РФ.
• Следует максимально внимательно изучать каждый пункт/разбираться с любой непонятной формулировкой в договоре автокредита. Многие работники могут начать проявлять нетерпение и откровенно нервничать – это признак того, что в бумагах имеется много подводных камней.
• Проконсультироваться с юристом.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Временная регистрация в Москве

Преимущества и недостатки авто займа, как и его условия, в первую очередь зависят от выбранной клиентом программы кредитования.

Например, у займов под залог приобретаемой машины и необеспеченных кредитов порядок оформления, погашения и другие особенности, естественно, во многом не совпадают.

В данной публикации мы рассмотрим достоинства и минусы автокредита по двум документам и «классического» обеспеченного авто займа, как самых востребованных разновидностей целевых ссуд на машину.

Плюсы автокредита

Главным плюсом автокредита для заёмщика выступает возможность стать владельцем машины, не имея достаточных для этого средств. Все остальные преимущества данного целевого займа зависят от выбранного клиентом кредитора и вида ссуды.

К примеру, заёмщики, воспользовавшиеся программой оформления машины в рассрочку без процентов могут приобрести автомобиль, дополнительно потратившись только на его страхование, а также на комиссии за выдачу ссуды.

Несомненным плюсом автокредита является также возможность привлечения клиентом «беспроцентных» займов или участия в программах «buy-back» и «trade-in» (см. статью «Программы кредитования на новые и б/у авто»). Впрочем, заёмщики, оформившие «беспроцентную» ссуду, на самом деле выплачивают банку определённые проценты, однако дилер компенсирует им этот минус крупной скидкой на машину.

Минусы автокредита

Традиционно авто займы недоступны студентам и пенсионерам, а также клиентам с невысокими или неофициальными доходами. Кроме жёстких требований к потенциальным клиентам к недостаткам «классических» кредитов можно отнести длительную процедуру их оформления и необходимость предоставить банку внушительный пакет документов.

В число других минусов автокредитов можно включить следующие их условия:

1. необходимость погашения минимального первого взноса (минимум 10-15%)
2. передача кредитуемой машины в залог по займу
3. обязательное для клиента приобретение полиса КАСКО (см. публикацию Получение автокредита без КАСКО)

При этом у каждой из специализированных программ, отличающихся от классических продуктов возможностью отказаться от страхования или передачи машины в залог по автокредиту, плюсы и минусы также могут отличаться - клиенту следует выбирать банк и вид займа с учётом личных соображений и финансовых возможностей.

Главным достоинством экспресс-автокредита является возможность его получения в течение одного дня по паспорту и водительскому удостоверению без проверки вашей платёжеспособности. При покупке машины в кредит в салоне вы сможете не только получить заём и оформить документы на автомобиль за несколько часов, но также оперативно поставить его на учёт и застраховать.

С другой стороны все эти достоинства (оформление по одному-двум документам) кажутся не столь существенными, если вспомнить о повышенном первоначальном взносе, сокращённом сроке погашения ссуды и очень невыгодных для клиента процентных ставках.

Ознакомившись с предложенной информацией, важно узнать региональные особенности предложений: автокредит в СПБ без первого взноса, займы на авто в Ростове на Дону, и др. городах. Вся необходимая информация есть на сайте. Воспользуйтесь поиском и подберите подходящий город. Кроме этого можно узнать особенности кредитов для новых автомобилей из салона.

Другие подводные камни срочного автокредита, минусы и плюсы данного продукта мы также рассматривали в статье Программы банковского экспресс кредитования.

Учитывая, что на дворе крайне нестабильная финансовая ситуация, приобрести новый автомобиль стало сложнее.

Во-первых, значительно поднялась розничная стоимость большинства популярных моделей, а во-вторых, тот же потребительский кредит оформляют менее охотно, да и ставку по нему увеличилась во всех банках. Как один из вариантов, можно попробовать воспользоваться автокредитом прямо в салоне дилера.

При этом вам не нужно искать подходящий банк, поскольку его представители находятся прямо в автосалоне, не нужно собирать кипу всевозможных справок, а прикрепленный к вам менеджер будет сопровождать вас вплоть до самого последнего момента, пока вы не покинете автосалон. Но так ли все прекрасно на самом деле?

Проблема номер один - небольшой выбор автомобилей.

Как правило, автосалоны не хранят большое количество автомобилей в различных комплектациях, что сегодня стало особенно актуальной проблемой, поэтому авто в нужной комплектации и в интересующем вас цвете можно будет только заказать, а это - 3-6 месяцев ожидания. С другой стороны, всегда можно обратиться в другой автосалон, где может находиться более подходящий вам вариант.

Проблема номер два - небольшой выбор кредитных программ. Дело в том, что в автосалонах обычно находятся менеджеры всего нескольких банков, которые не всегда вам подойдут.

Что касается кредитования, то лучше выбирать банк самостоятельно. Почему? Главная причина - это, конечно же, возможность сэкономить на процентных ставках. Кроме того, не стоит забывать, что в некоторых банках существуют выгодные программы, нацеленные именно на будущих покупателей транспортных средств.

Если вы не нашли такую программу, то есть смысл обратиться за помощью в тот банк, где у вас уже есть счет. К таким клиентам банки относятся куда более лояльно, а нередко это позволяет значительно уменьшить процентную ставку.

Как обойти подводные камни автокредита в автосалонах и банках

Далеко не всегда низкая процентная ставка, указанная в различных рекламных источниках, соответствует реальной стоимости автокредита. У кредиторов есть два понятия, касающиеся процентов:

1. Процентная ставка – это та цифра, которая звучит в рекламе и указана в договоре крупным жирным шрифтом. Её можно назвать номинальной, так как по ней рассчитывается основное тело автокредита.
2. Общая стоимость кредита (эффективная ставка) – эта цифра также рассчитывается в процентах и прописывается в договоре, но более мелким, незаметным для глаза заёмщика шрифтом. Именно она и является реальной, потому что при расчёте учитываются все дополнительные комиссии, которые заёмщик должен выплатить за весь срок автокредитования.

«Автокредит под ноль %» – подобная надпись красуется на многих рекламных вывесках. Но что скрывается за такими замечательными условиями? Как правило, подводные камни при покупке нового автомобиля с беспроцентным кредитом кроются в достаточно жёстких условиях кредитования. Как правило, это:

• срок кредитования не более одного года;
• первоначальный взнос должен быть как минимум 50 процентов от стоимости автомобиля;
• застраховать автомобиль придётся в той компании, куда отправит кредитор, скорее всего, стоимость полиса будет завышена процентов на тридцать;
• кредитор может настаивать на установке дорогостоящей сигнализации на приобретаемый автомобиль (естественно, за счёт заёмщика).

И это ещё далеко не полный перечень. У каждого банка найдутся свои условия, на которых он готов предоставить заёмщику «бесплатный» кредит. Так что лучше не спешить, а выяснить, во сколько обойдётся такая кредитная программа.

Нюансы страхования

Автокредитование предполагает, что залогом будет являться сам объект покупки. А по закону залоговое имущество должно быть застраховано. Страховым подводным камнем при покупке автомобиля в кредит будет требование финансовой организации оформить полис у определённой страховой компании.

Как правило, банк поддерживает отношения с одной или несколькими страховыми организациями. И за оформление полиса кредитор получает комиссионные. Заёмщик же за такой тандем расплачивается повышенными страховыми взносами. При этом оформить полис зачастую нужно сразу на весь срок автокредита. А это достаточно существенная финансовая потеря.

Ещё одним подводным камнем может стать условие страхования жизни и здоровья заёмщика, о котором последний узнает только в процессе подписания кредитного договора. Чаще всего этот вид страховки требуется тогда, когда не предоставляется полный пакет документов. Или в случае экспресс-кредитования.

Зачастую подвохи оформления автокредита кроются в нижней части или в конце договора. Они написаны мелким шрифтом. Это самый простой и любимый всеми кредиторами способ сокрытия важной информации от заёмщика. Эксперты рекомендуют начинать чтение подобных бумаг именно с мелкого шрифта.