Китайский юань - пятая по значению валюта мира, если судить по доле юаня в международных расчетах. Однако уже осенью этого года юань может потеснить 4 ведущие валюты мира (доллар США, евро, японскую йену и британский фунт стерлингов). Дело в том, что каждые 5 лет Международный валютный фонд пересматривает состав корзины резервных валют. Очередной этап пересмотра намечен на октябрь 2015 года, и многие аналитики прогнозируют, что в состав корзины резервных валют войдет валюта крупнейшей экономики мира, каковой сейчас является экономика Китая.
Учитывая вышесказанное, а также туманные перспективы доллара (из-за огромного внешнего долга США) и евро (из-за нестабильности экономики Евросоюза, в частности проблем с Грецией), юань является отличным вложением средств. Те, кто не доверяет банкам и предпочитает хранить валюту под матрасом, могут купить китайские юани, например, в Сбербанке. Для остальных - рейтинг самых выгодных вкладов в китайских юанях в банках Москвы. Вышеупомянутого Сбербанка в рейтинге нет, т.к. крупнейший российский банк пока не предлагает открыть вклады в китайской валюте.
Курс ЦБ на 2.06.2015 для юаня составляет 8,52 руб. за один юань. Для сравнения: год назад, 3.06.2014, за один юань давали 5,58 руб.

Банкнота номиналом 100 юаней

6 место. Вклад "Шёлковый путь" - РосинтерБанк. Минимальная сумма - 6 тысяч юаней. Максимальная процентная ставка - 4,25% годовых при сроке от 2 до 3 лет. Есть возможность пополнения. Вклад принимается только в головном офисе банка в Москве по адресу ул. Кожевническая, д.10, стр.1. (район станции метро Павелецкая).

5 место. Вклад "Поднебесный" - ББР Банк (Балтийский Банк Развития). Минимальная сумма - 3 тысячи юаней. Процентная ставка - 4,25% годовых на срок 1-2 года. При сумме от 30 тысяч юаней ставка возрастает до 4,5%. Есть пополнение. Выплата процентов возможна каждый месяц.

4 место. Вклад "Мультивалютный" - ББР Банк. Вклад открывается в нескольких валютах, одна из которых - китайский юань. Минимальная сумма - 2 тысячи юаней. Ставка - 4,5 процента годовых на срок 1-2 года.

3 место. Вклад "Мультивалютный доход" - Связь-Банк. Вклад открывается в нескольких валютах, одна из которых - китайский юань. Минимальная сумма - 130 юаней. Ставка - 4,2 процента годовых на срок 3 года. При сумме от 200 тысяч юаней ставка возрастает до 4,7% годовых. Есть пополнение. Выплата процентов возможна каждый месяц.

2 место. Вклад "Стабильный доход" в юанях - Банк Экспресс-Кредит. Минимальная сумма - 10 тысяч юаней. Процентная ставка - 5% годовых на срок 1 год. Выплата процентов каждый месяц.

Совсем скоро Сберегательный банк России планирует предлагать населению страны вносить депозиты в национальной валюте Китая, то есть в юанях. Такую информацию сообщил представителям прессы Герман Греф, руководитель данной финансовой организации. По словам Грефа операции с юанями, прежде всего, будут проводиться в виде вкладов, на кредиты в этой валюте пока нет особого спроса. А вот хранить свои сбережения уже многие хотят в юанях, так как считают ее более надежной валютой.

Глава Сберегательного банка подчеркнул, что с юанем в настоящее время связано больше разговоров, чем реального спроса. Прежде всего, работа с этой валютой начнется на Дальнем Востоке, где торговый обмен с Китаем осуществляется наиболее активно.

Греф также сообщил, что в планах пока не стоит приватизация Сбербанка, свыше 50% акций которого находится в распоряжении Центрального банка. Руководитель финансового учреждения заметил, что в данный момент трудно давать какие-либо определенные прогнозы по этому поводу, сейчас организация работает над тщательной оценкой всех имеющихся сегодня клиентов. В то же время Герман Греф уверенно пообещал повысить заработную плату всем служащим Сберегательного банка приблизительно на 10%.

Какими будут проценты по вкладу в Юанях?

Что касается того, какими будут проценты, то вероятно, не больше, чем по предложению «Международный», процентная ставка по которому составляет в зависимости от валюты и срока от 0,70 до 4,50%.

→ Где сегодня можно открыть вклад в китайских юанях?

Где сегодня можно открыть вклад в китайских юанях?

Первым российским банком, предложившим своим клиентам разместить вклады в китайских юанях, стал ныне не существующий "Мой банк" (лишен лицензии ЦБ РФ 31 января 2014 года). Вклад "Мой вклад плюс" предусматривал депозиты на сумму в размере от 1500 юаней под 2%-5% годовых в зависимости от суммы вклада и срока вложения.

В других российских банках вклады в китайских юанях на тот момент не предлагались. Правда, за несколько лет до этого подобной практикой пытались заниматься небольшие региональные (дальневосточные) банки, однако после того, как курс китайской валюты подскочил, они отказались от работы с юанем.

Сегодня довольно сложно найти банк, предлагающий копить чисто в китайской экзотике, куда чаще банки предлагают мультивалютные вклады, условия которых предполагают открытие счетов сразу в нескольких валюта (рубль, доллар, евро, юань и т.д.).

Эксперты видят в юане большой потенциал. Китайская денежная единица быстро становится валютой международных расчетов, все больше потесняя доллар на торговых площадках. Курс юаня уверенно растет, по крайней мере, по отношению к российскому рублю. Что уж говорить, если даже в кризисном 2009 году ВВП Китая вырос более, чем на 8%. Китайская экономика и сейчас продолжает демонстрировать высокие темпы роста.

Ставка на диверсификацию

Ни для кого не секрет, что ставки по валютным вкладам всегда были ниже, чем по рублевым. И сегодня самые высокие проценты заложены именно в рублевых продуктах. Однако состоятельные вкладчики выбирают другую стратегию - их выбор сделан в пользу диверсификации сбережений, когда средства распределяются по валютным и мультивалютным вкладам. Практика последних лет показывает, что такие вклады позволяют не только сохранять капитал, но и приумножать его.

Одной из валют, к которым, по мнению экспертов, следует внимательно приглядеться, является китайский юань. В сочетании с более традиционными вкладами в рублях, долларах и евро такие депозиты могут принести определенную выгоду, в том числе и с точки зрения сбалансированности корзины.

В каких российских банках можно открыть вклад в юанях?

Как мы уже сказали, российские банки только начинают работу с китайской валютой. Далеко не многие кредитные учреждения сегодня предлагают своим клиентам возможность открывать счета в юанях и производить по ним необходимые операции.

Пока только малая часть банков предлагают своим клиентам открывать вклады в китайских юанях, среди них: ЗАО «ББР Банк», ОАО «Банк Зенит», ОАО «Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики», ЗАО АКБ "Газбанк".

Надо отметить, что процентные ставки по таким вкладам оставляют желать лучшего. Сегодня это от 0,05% (вклад "Кошелек" в "Газбанке") до 2,75% (вклад «Срочный в китайских юанях» в ОАО «Банк Зенит»). Впрочем, если учесть, что можно дополнительно выиграть на курсовой разнице, то и такие процентные ставки многим могут показаться привлекательными.

В нашем FAQ вы найдете ответы на вопросы: как начать использовать китайский юань, какие регуляторные ограничения стоит иметь в виду при операциях с данной валютой, и как использование юаня в расчетах может способствовать повышению эффективности вашего бизнеса.

Почему стоит использовать юань в расчетах?

При операциях с китайскими компаниями и расчетах с ними в долларах или евро, в цену товаров или услуг, как правило, закладывается стоимость конвертации из иностранной валюты в национальную. При переходе на прямые расчеты в юанях вы можете сэкономить до 2-3% от суммы ваших платежей.

Также, отслеживание валютного риска по двум валютным парам, например, доллар-рубль и доллар-юань, сложнее, чем управление риском по одной валютной паре - юань-рубль.

Снижение времени обработки платежей и упрощение составления документации также имеет тенденцию к улучшению ситуации - китайские регуляторы стремятся расширить использование юаня при проведении расчетов по всему миру, и китайские банки заинтересованы в работе с корпоративными клиентами на базе общепринятых практик KYC и KYB.

В чем отличие оффшорного юаня CNH и оншорного CNY?

За пределами континентальной части КНР все юани оффшорные (CNH).

Однако, по факту, если открыт расчетный или корреспондентский счет, неважно, в CNH или CNY, с него можно платить в континентальный Китай только при условии соблюдения требований валютного законодательства КНР (т.е. при наличии соответствующего экспортно-импортного контракта и в его рамках). При данной оплате на счет в континентальном Китае валюта поступит на счет CNY. При операциях на счет, открытый за пределами Китая, валюта поступит на счет CNH. Стоит учитывать, что курс при пересечении границы КНР никак не изменится. Отправит плательщик 100 CNH, получит бенефициар в континентальном Китае 100 CNY.

Где может быть открыть счет российского заемщика, на который будут зачисляться кредитные средства? Какой юань, CNY или CNH будет зачислен российскому заемщику в данном случае?

Счет российского заемщика, на который будут зачисляться кредитные средства, может быть открыт в дочернем российском банке китайского банка. И данный дочерний банк может осуществить прямое финансирование в юанях.
Если счет открыт в китайском континентальном банке, счет используется только для трансграничного расчета в юанях, в связи с тем, что денежные расчеты в юанях с использованием счета в китайском континентальном Китае не могут свободно использоваться на международном рынке.

Какие существуют механизмы покупки юаня российскими компаниями (глобально, включая Китай, Гонконг и Россию) для возврата кредитных средств банку?

Чтобы погасить кредиты в юанях российские компании могут получать эти юани от китайских партнеров в качестве оплаты услуг/товаров (в рамках экспортно-импортных контрактов), от гонконгских/сингапурских иностранных партнеров в рамках OTC сделок с CNH, либо покупать юани в России на Бирже либо через OTC рынок.

В случае покупки CNH российским заемщиком, каким образом возможно осуществить погашение задолженности в CNY перед китайским банком?
Такой возможности нет. Кредитование нерезидента возможно дочерними китайскими банками в CNH.

В случае покупки юаней на Московской бирже, может ли российская компания зачислить их на свой счет в китайском континентальном банке или погасить напрямую кредит китайского банка?

Российская компания может зачислить их на свой счет в дочернем китайском банке, либо на счет в китайском континентальном банке исключительно в рамках платежей по трансграничным торговым контрактам. Можно погасить кредит, выданный дочерним китайским банком.

Какие ограничения существуют на перевод средств в Китай в юанях и на использование юаней со своих счетов в Китае?
Перевод средств в Китай в юанях существуют только в рамках экспортно-импортной торговли, либо при наличии у компании счета NRA, либо при наличии статуса QFII - Specially Qualified Foreign Institutional Investor. На каждого участника, обладающего таким статусом, выделяется соответствующая квота на определенный объем операций.

Что такое счет, открытый в юанях для нерезидента (Non-Resident RMB account или сокращенно NRA)?

Это счет в юанях, открытый на материковой части Китая для иностранной компании.

Возможен ли перевод денежных средств со счета NRA на счет в юанях, открытый за пределами материковой части Китая?

Да, такой перевод разрешен и не предусматривает необходимость для этого какой-либо торговой операции, но только в случае, если счета принадлежат одной и той же компании. Трансфер не разрешен со счета, открытого за пределами материковой части Китая, на счет NRA.

Какие существуют возможности хеджирования валютных рисков по валютной паре юань / рубль?

Возможно хеджировать данные риски операциями со свопами на Валютном рынке Московской Биржи, либо фьючерсами на Срочном рынке Московской Биржи.

Для каких целей можно использовать денежные средства, номинированные в юанях?

Вне материкового Китая денежные средства, номинированные в юанях, могут свободно перемещаться между счетами, как корпоративных клиентов, так и прочих участников финансового рынка.

Денежные средства, номинированные в юанях, могут свободно обращаться за пределами материкового Китая и Гонконга. Если же они попадают в указанные юрисдикции, то подлежат регулированию в рамках китайского законодательства. Например, срок зачисления в данном случае на счет в китайском банке может занимать до 3-х месяцев. Также будет необходимо подтверждение цели трансфера юаней в китайский банк (экспортно-импортный контракт).

Возможен ли выпуск облигаций, номинированных в юанях?

Да, компании вне материковой части Китая могут свободно выпускать в обращение облигации, номинированные в юанях.

Какие документы необходимо предоставить для подтверждения транзакции в юанях на территории и вне материковой части Китая?

Необходимо предоставить торговые подтверждающие документы для проверки назначения платежа. Вне материковой части для проведения операций конвертации никаких подтверждающих документов предоставлять не надо.

Как говорят, экономисты экономическая деятельность России и Китая будет только развиваться. Именно поэтому открытие в Сберегательном банке счета в юанях является не столько экзотикой сколько необходимостью. Какие преимущества дает счет в юанях жителю России, поговорим в этой статье.

Китай динамично развивающаяся страна и товарооборот между КНР и Россией огромен. Открыв можно постоянно хранить свои средства в этой валюте не боясь конвертации по невыгодному курсу. Открытие счета в юанях будет полезно тем гражданам России, которые постоянно используют как одну, так и другую валюту.

Депозит в юанях от Сбербанка

Накопительных счетов в юанях Сбербанк не открывает. В этой валюте Сбербанк открывает простые счета, предназначение которых скорее для осуществления платежей и переводов. И тем не менее счета в юанях подразделяются на две основные категории «универсальный», а также «до востребования».

Счет универсальный

может открываться до пяти лет, имеется возможность неограниченного продления;
проценты по счету 0,1%;
минимальный размер открытия счета 5 долларов США.

Имеется возможность пополнять счет и снимать средства, но минимальную сумму эквивалентную 5 долларам нужно всегда оставлять на счете. Что же касается вклада «до востребования», то этот вклад можно открыть с похожими условиями, разница лишь в том, что этот вклад бессрочный и пользоваться вкладом можно на постоянной основе.

Что нужно для открытия счета в юанях?

Для открытия счета в юанях в Сберегательном банке нужно предоставить следующие документы:

паспорт гражданина РФ;
заявление установленного образца;
анкету клиента;
подписать составленный договор;
положить деньги на счет.

При открытии счета в юанях вам нет необходимости иметь на руках китайскую валюту. Достаточно положить на этот счет рубли, которые будут конвертироваться в юани.

Стоить ли покупать юани для инвестиций?
Несмотря на то, что экономика Китая успешно завоевала весь мир, китайская валюта еще слишком слаба, чтобы претендовать на роль мировой валюты. Как утверждают специалисты юань может резвится не в краткосрочной, а долгосрочной перспективе. Следовательно, если положить деньги в юани на более долгий срок, то может быть это и будет оправдано. На короткий срок инвестиций, такая валюта как юань пока не годится.

Счет в юанях в китайском банке

Чтобы пройти довольно простую процедуру по открытию счета в банке Китая, необходимо иметь: мобильный телефон, паспорт, и 15 юаней. Для открытия счета вам необходимо оформить два документа. В первом документе следует указать паспортные данные и номер своего мобильного, а также род деятельности (работа, учеба), расписаться.. Во втором документе необходимо только поставить свою подпись.

После чего необходимо внести 15 юаней и получить карту сроком действия на 10 лет. По этой карте можно легко работать с интернет банком Китая, адрес интернет банка указан на самой карте. Активация для карты китайского банка не требуется.

Самые выгодные вклады в Сбербанке
Да, еще является экзотической валютой для большинства населения нашей страны. А что же традиционные валюты, рубли, доллары, евро? Какие можно открыть депозиты в этих валютах с выгодой для себя?

Для интересующихся этим вопросом, можно посоветовать вклад Сбербанка «Сохраняй». Проценты по рублевым депозитам составляют 9,07%, по депозитам в долларах США 2,2%, по депозитам в евро 1,17% годовых.

Вклад «Сохраняй» не пополняемый и не поддерживает частичного снятия. Максимальный срок вклада 3 года. Минимальная сумма открытия: