Многие хотят взять выгодный кредит наличными. Если собственных средств недостаточно или не возможно их использование, а деньги нужны сейчас, то поможет в решении этой проблемы заем от банка.

Подводные камни различных банков

Существуют и подводные камни в различных кредитных организациях. Самые распространенные из них - это ожидание решения банка по заявлению о выдаче займа, а потом отказ, и высокий процент переплаты. Скорость выдачи кредитов и практически отсутствие требований содержат под собой чаще всего огромные процентные ставки.

Разберемся, где выгоднее брать кредит наличными.

Алгоритм выбора банка

При выборе банка следует ответить на следующие вопросы:

1. Признает ли банк вас платежеспособным заемщиком? Необходимо выяснить все требования для получения ссуды.
2. Потребуется первоначальный взнос или нет для целевого кредитования, есть ли у вас возможность его заплатить?
3. Какая сумма будет вам доступна с вашей кредитной историей, ставка по процентам в выбранном банке?
4. Процедура выдачи заемных средств, необходимые комиссии за выдачу денег и их размер?
5. График выплаты займа?
6. Возможно ли досрочное погашение без дополнительных комиссий?
7. Какой банк выбрать?

Для ответа на вопрос, где выгоднее брать кредит наличными, представим самые выгодные условия на настоящий момент. Сразу можно отметить, что прекрасная репутация заемщика влияет позитивно на решение о выдаче займа. Также учитывается и стаж работы на одном месте.

"ЮниКредит Банк"

Крупнейший банк в России с иностранным участием, предоставляет полный перечень потребительских ссуд. Можете взять кредит наличными, займ на автомобиль, в том числе и поддержанный, ипотеку, и если вам отказали по всем заявлениям, можно взять и кредитную карту или стандартный потребительский.

Банк предлагает ссуды населению до 3 млн рублей со ставкой от 14%. 84 месяца - максимальный срок кредитования. Частичное и досрочное погашения возможны, плата за это не будет взиматься. Предлагается и бонус для клиентов: дебетовая карта с 1% возвратом денежных средств при покупках, также сниженная процентная ставка. При положительной кредитной истории возможна выдача займа по паспорту, дополнительные документы для этого не потребуются.

Единственный банк, в котором можно взять ссуду на подержанное авто: экспресс-вариант (от 16,4% годовых), на подержанное авто до 5 лет (от 19% годовых). Участвует в договоренности с Jaguar Land Rover — можно взять выгодный кредит на эту машину на выгодных условиях при первоначальном взносе — от 11%.

Включен в программу государственного льготного кредитования (от 6,6% годовых). Рефинансируют ипотеку, взятую в другом банк. Ставка по первичной ипотеке от 11%, при рефинансированной — от 12 процентов. Срок, на который выдается займ на покупку жилья, не может превышать 30 лет.

Преимущества данного банка

Плюсы у этого банка следующие:

• участник государственных программ кредитования;
• учитываются интересы любых граждан, предоставляя широкий выбор займов;
• паспорт при положительной репутации заемщика;
• низкая кредитная ставка по ипотеке;
• услуга «Мобильный банк» бесплатная;
• кредитный калькулятор на сайте;
• карты с кэшбэк и бонусными программами;
• возможность получения ссуды с государственным субсидированием.

А где лучше брать кредит наличными? Можно обратиться в крупный известный банк. Такой как "Альфа-банк", к примеру.

"Альфа-Банк"

В основном портфель этой финансовой организации состоит из потребительских кредитов. Размер ставки определяется отдельно для каждого клиента. Займ выдается на срок от 8 месяцев до пяти лет.

При общей сумме от 701 тыс. рублей до 999 тыс. рублей ставка составляет 12-22,50%, от 251 тыс. рублей до 699 тыс. рублей — 15-22,50%, от 50 тыс. руб. до 249 тыс. рублей — 17%-25%. Заявки оформляются онлайн, что очень удобно для клиента.

Кредитные карты. Возможный лимит по ним — до 999 тыс. рублей. Ставка по минимуму — 24%. Отличительная особенность - длительный беспроцентный период (около 100 дней), солидный возврат сумм при совершении операций с картами - до 10%.

Автокредитование. Займы выдаются на суммы от 150 тыс. руб. до 2 млн рублей при условии 15% первоначального взноса. Ставки имеют разброс от 16-20,50%.

Ипотека. Ставка по жилищному займу стартует от 10,40%, срок - 360 месяцев. Максимальная сумма — 60 млн рублей.

Плюсы

Преимущества у данного банка следующие:

• рассмотрение заявок занимает от 15 минут времени на малые кредиты, два дня — на крупные займы;
• собственная страховая компания;
• комиссия за услуги низкая от 0,15 до 0,36% в месяц от запрашиваемой заемщиком суммы;
• займ погашается через Интернет, мобильный банк, банкоматы и терминалы, а также по предварительной договоренности с бухгалтерией на работе.

Где выгоднее брать кредит наличными, знают не все.

Банк "Русский Стандарт"

Популярный среди населения банк работает в сфере потребительских кредитов и кредитных карт. Специализируется на упрощенной схеме выдачи займов в магазинах, а также в интернет-магазинах. Сумма кредита от 4 тыс. руб. до 3 млн рублей. Заявку рассматривают в течение 1-2 минут, а для окончательного принятия решения достаточно 15 минут.

Максимальные сроки кредитования — до 24 месяцев. Этот срок зависит от магазина и товаров. Досрочное погашение не требует никаких дополнительных комиссий. Ставка по кредитным карточным счетам — 21%, лимит — 1,4 млн рублей (в реальности 299 тыс. рублей), период льготного пользования денежными средствами — 60 дней.

Чем это выгодно?

Преимущества кредитования будут такие:

• заем можно оплатить везде: через терминалы банков, Qiwi, CyberPlat, «Почту России», банковским переводом;
• за погашение просрочки в течение двух дней с момента ее образования, комиссия не взимается, и платеж будет считаться уплаченным вовремя.

Какой банк дает потребительский кредит под маленький процент?

"Совкомбанк"

Основные заемщики - пожилые клиенты, семейные пары, жители отдаленных населенных пунктов. Граждане, которым обычно не дают ссуды в других банках, в этом банке могут получить льготный кредит. Сейчас банк на выбор предлагает несколько выгодных потребительских займов.

• «Экспресс плюс». Ставка — 24-33,9%, сумма 5 тыс. - 40 тыс. рублей, выдача на срок до 20 месяцев. Специальные условия: стаж работы от 5 месяцев непрерывно на последнем месте или этот пункт заменяют наличием пенсии, обязателен номер стационарного телефона. Возраст кредитополучателя — от 21 до 85 лет.
• «Суперплюс». Займ без определенных целей от 201 тыс. рублей до 999 тыс. рублей со сроком от 12 месяцев до пяти лет. Ставка — 19%.
• «Для ответственных плюс». Сумма 40 тыс.-299 тыс. рублей, ставка 20-30%, срок от 1-3 лет. Выдается клиентам, имеющим диплом о высшем образовании, а также семейным парам, имеющим свидетельство о заключении брака.
• «Пенсионный плюс» — кредит для пенсионеров. Сумма достигает 300 тыс. рублей (в случае работающего пенсионера), до 200 тыс. рублей (неработающий пенсионер), срок до 3 лет, ставка от 16,5-26,5%.
• «Денежный 12 плюс». Выдача только при подтверждении дохода заемщика по справке 2-НДФЛ. Сумма —99 тыс. рублей, ставка — 12%.

Имеются программы по ипотечному и автокредитованию.

Плюсы ссуды в этом банке

Преимущества данной организации:

• специальные условия для семейных пар;
• возраст кредитополучателя увеличен до 85 лет.

Чтобы выяснить, где лучше брать кредит наличными, нужно изучить условия в максимальном количестве банков.

"Восточный банк"

Основной портфель - потребительские займы. Существует по ним несколько популярных программ.

• «Смарт кошелек». Оформляется только по паспорту, в течение 5 минут принимается решение. Сумма — 300 тыс. - 4,99 млн рублей со сроком — от одного года до 5 лет. Проценты — 19,5-20%.
• «Сезонный» - 15% ставка, сумма — 499 тыс. рублей, срок — 1-4 лет.
• «Большие деньги». Сумма до 499 тыс. рублей. Выдача кредита по ставке от 15%. Сроки от 1 до 3 лет. Обязательна справка 2НДФЛ.
• «Равный платеж» — карта кредитная с кредитным лимитом 200 тыс. рублей, оформляется по паспорту. Заемщики от 21-76 лет, 3 месяца необходимый стаж работы в последней организации.
• «Под залог недвижимости». Можно получить до 30 млн рублей, выдача на срок до 20 лет. Ставка — 10%.
• «Под залог автомобиля». Выдача - 1 млн рублей, ставка от 20%, срок кредитования от 1 до пяти лет.
• «Пенсионный». Размер ссуды от 30 тыс. до 99 тыс. рублей, срок кредитования от 1 до 4 лет, обязательный платеж от 2500 рублей в месяц.

В чем преимущества кредитования?

Преимущества следующие в данном банке:

• по некоторым видам займов нужен только паспорт;
• снижение процентной ставки на протяжении действия кредитного договора;
• принятие решения за 5 минут.

"Банк Москвы"

Где лучше брать кредит наличными? По отзывам в 2017 году наиболее популярным оказался "Банк Москвы".

Специализируется на потребительских займах наличными без целевого использования. Сумма от 101 тыс. до 2,99 млн рублей, сроком от шести до шестидесяти месяцев, ставка — от 14%. Решение выдается в базе в течение 15 минут, если у заемщика есть справка о доходах за 6 месяцев. Возможны кредитные каникулы.

В чем выгода для клиента?

Преимущества здесь следующие:

• спец. условия рефинансирования кредитных договоров из других банков для госслужащих, врачей, учителей;
• возврат 1% по покупке по карте;
• возможное погашение ссуды со счетов в других банках.

Итак, где выгоднее брать кредит наличными в 2017 году? Какие еще есть предложения?

Открытие

Потребительский займ наличными. Получают его только работающие клиенты на сумму до 2,5 млн рублей и сроком до 60 месяцев, пенсионеры также могут взять ссуду на сумму до 1999 тыс. рублей со сроком до 30 месяцев. Процентные ставки разные: для работающих граждан не пенсионного возраста — от 12%, для пенсионеров — от 15%. Возраст заемщика — от 23 до 68 лет.

Преимущества заемщика

Преимущества тут такие:

• льготное кредитование для сотрудников организаций-партнеров;
• финансовые риски страхуются в самом банке;
• погашение производится через электронный интернет-банк.

Люди часто спрашивают, где выгоднее брать кредит наличными? По отзывам в Сбербанке не так просто получить займ. Об этом далее.

Сбербанк России

Самый крупный отечественный банк, основное преимущество - кредитование военнослужащих. Выдача потребительских займов без обеспечения.

Кредит без цели. Максимальная сумма — до 2,99 млн руб. на срок до 5 лет. Проценты — от 14%.

Кредит под поручительство. Самый распространенный продукт банка. Сумма до 5 млн рублей. При этом ставка от 13% (только для пенсионеров через пластиковые карты или сберегательные книжки Сбербанка, а также зарплатных клиентов).

Военнослужащие. Возможна выдача займа без обеспечения до 499 тыс рублей по ставке 14% годовых и с обеспечением возможно выдать 999 тыс рублей под 15% годовых. Срок - 60 месяцев.

В чем плюсы?

Преимущества состоят в следующем:

• спец. условия для всех клиентов, платежи которых поступают на пластиковые карты банка;
• низкие ставки.

Еще где взять выгодный потребительский кредит?

"ВТБ24"

Крупнейший банк России, специализирующийся на выдаче ипотечных займов. При этом происходит быстрое рассмотрение заявок.

Здесь также можно получить и наличные.

• «Ипотечный бонус» — займ от 400 тыс. до 4,99 млн рублей, со ставкой по кредиту от 14%, на срок 6-36 месяцев. Предоставляется только тем заемщикам, которые оформили ипотеку и у которых нет просроченных платежей.
• «Крупный» - выдача сумм от 400 тыс. до 4,99 млн рублей, на срок погашения 6-36 месяцев. Ставка — от 15,5%.
• «Удобный» — займы от 100 тыс. до 399 тыс. рублей с процентами от 16,5% и на срок от 6 месяцев до 5 лет.

Возраст заемщиков — от 23 до 70 лет. Страхование жизни обязательно.

Кредитные карты выдаются с лимитом до 1 млн рублей.

Автокредиты. Выдаются только на новые авто. Ставка от 11,5%, срок выплаты — до 7 лет, сумма — 7 млн рублей. Вам нужно будет иметь первоначальный взнос в виде 20% от суммы займа.

Плюсы кредитования в "ВТБ24"

Чтобы понять, где взять выгодный кредит, рассмотрим преимущества:

Заключение

Для того чтобы определиться, где выгоднее брать кредит наличными, нужно рассмотреть предложения всех банков. Для начала - определить свой статус, которым вы хотите воспользоваться, будь то пенсионер, военнослужащий, работник госорганов. Далее нужно посмотреть, через какой банк вам приходит зарплата, рассмотреть имеющиеся предложения, возможно, выбрать кредитный продукт, созданный специально для зарплатного проекта.

Точно определиться, на какие цели вам необходим кредит, реальные сроки его погашения и остаток средств из всех доходов после внесения ежемесячного платежа.

Если брать ссуду на покупку автомобиля, нужно поинтересоваться, возможно ли кредитование подержанных машин и процентные ставки по ним.

Нужно помнить, что при ипотечном кредитовании, а также при оформлении займа на авто, вам обязательно потребуется денежная сумма в виде первоначального взноса. Чем больше вы заплатите денег сразу, тем, соответственно, меньше будет годовая процентная ставка.

Пошаговая инструкция:

• в строке с выбранным банком нажмите красную кнопку «подать заявку»;
• на новой странице появится форма для заполнения, внести свои данные, следуя по подсказкам;
• поставьте галочку в строке «я согласен с условиями кредитора»;
• отправьте заявку в один клик, нажав на соответствующую кнопку.

Банки быстро рассматривают онлайн-заявки и уведомляют о своем решении по телефону или смс-информированием.

Способы получения и погашения кредита

Получить кредитные средства можно на карту или наличными.

Способы погашения:

• переводом с банковской карты;
• переводом через платежные системы;
• наличными в кассе банка.

Где еще выгодно взять кредит наличными в Москве

Если банк отказал в выдаче кредита, что особо актуально для клиентов с плохой кредитной историей, отправьте заявку на получение быстрого займа в МСК у МФО. Ознакомиться с предложениями всех микрофинансовых компаний, выдающих займы на упрощенных условиях, можно на нашем портале!

Один из самых удобных и доступных способов найти недостающие денежные средства на неотложные нужды – оформить кредит в одной из российских кредитных организаций. Чтобы определить, в каком банке лучше взять потребительский кредит, необходимо учесть множество показателей – от условий оформления и погашения до максимальной величины кредитной линии и процентной ставки.

Определение параметров выбора

В процессе подбора лучшего кредитного предложения будущий заемщик должен оценить последствия подписания договора с банком, переплату по процентам, возможность досрочного погашения, доступность терминалов банка для внесения средств, требования к обеспечению и т. д. Кроме условий получения заемных средств, необходимо учесть и требования, которые выдвигают различные кредитные учреждения к кандидатуре заемщика. Таким образом, процесс подбора выгодного кредита требует тщательной проработки со стороны будущего заемщика.

Практически все крупные банки в портфеле услуг имеют программы потребительского кредитования. Условия жесткой конкуренции заставляют кредиторов постоянно совершенствовать заемные продукты, максимально учитывающие интересы клиентов. С другой стороны, банк хочет иметь гарантии возврата долга с процентами в установленный срок и в полном объеме.

В результате среди предложений банков есть и стандартные займы, и особые условия для отдельных категорий граждан, чья репутация плательщика безупречна, и риск невозврата минимален.

Прежде чем приступить к выбору, человек должен определить круг вопросов, связанных с кредитованием:

1. Цель кредита (нецелевой/автокредит/ипотека).
2. Сроки возможного погашения.
3. Возможности использования залогового обеспечения.
4. Наличие людей, готовых поручиться за плательщика.

Исходя из ответов на данные вопросы, подбирают кредитные программы из числа действующих на данный момент.

в каком банке можно быстро взять кредит

Определяя, в каком банке выгоднее взять кредит, следует обратить внимание на более знакомые клиенту организации. Больше всего шансов получить наиболее выгодное предложение в тех кредитных организациях, с которыми клиента связывают другие способы сотрудничества. Например, если у клиента оформлен в данном банке депозит или выпущена зарплатная карта, кандидатура считается надежной и имеет большие шансы на получение крупных сумм под меньшие проценты. Льготные условия банк может предложить в том случае, если заемщик прибегает к помощи банка не в первый раз.

Если условия банка, с которым уже сотрудничал клиент, не устраивают, либо таких кредитных организаций не имеется, следует обратить внимание на потребительские займы со стандартными условиями.

Среди множества кредитных продуктов рекомендуется обращать внимание на банки, предоставляющие наиболее гибкие условия. Например, срок погашения не имеет строго фиксированной продолжительности, а предоставляется в зависимости от потребностей заемщика. Для потребительского кредита оптимальным становится срок до 5 лет. Это дает возможность подобрать срок, исходя из платежных способностей клиента.

Выгода банковского предложения в первую очередь зависит от полной стоимости займа. Подобный параметр введен сравнительно недавно и позволяет наглядно показать, насколько выгодно будет заключение договора с банком.

В полную стоимость по кредиту входят все платежи, комиссии, надбавки, ставки, которые неминуемо должен внести плательщик в процессе погашения займа. Полная стоимость исчисляется, как и основная ставка, в процентах по отношению к основной сумме долга.

Параметры, учитываемые в полной стоимости, включают:

1. Сумма переданных клиенту средств (основной долг).
2. Процентная переплата – сумма, которая выплачивается за услуги банка.
3. Комиссия за принятие к рассмотрению заявки и выдачу средств.
4. Комиссия по обслуживанию счета или карты.
5. Сопутствующие расходы (нотариальное заверение документов, проведение независимой оценочной экспертизы и т. д.)
6. Оформление страховки.

Все расходы по кредиту суммируются и в годовом исчислении представляются в виде итогового процента по займу.

Помимо параметров займа и условий оформления, первоочередное значение имеет, какие шансы имеет гражданин, подавая заявку в банк. Как правило, каждый банк имеет свою специфику работы, особую направленность, исходя из которой определяется клиентская база организации.

Стандартные условия, предъявляемые заемщикам в большинстве случаев, выглядят следующим образом:

• российское гражданство. Подавляющее большинство кредиторов предпочитают иметь дело с россиянами, однако есть и такие организации, которые предоставляют займы подданным иностранных государств;
• наличие постоянной прописки. Многие кредиторы выдают ссуды только, если клиент имеет постоянную прописку;
• требования к возрасту. Заемщиком чаще всего может стать человек старше 21 года, однако некоторые банки оформляют кредиты и для лиц, едва достигших совершеннолетия. Диапазон возрастных требований – от 18 до 65 лет;
• максимальный возраст заемщика в большинстве случаев ограничивается наступлением пенсионного возраста, однако существует масса предложений для пенсионеров в возрасте 70-85 лет;
• постоянная работа. Основным показателем платежеспособности клиента служит наличие стабильного трудового дохода. Банк будет рассматривать критерии общего трудового стажа и продолжительности работы на последнем месте.

Потребительский кредит можно получить на самые различные цели, однако чаще всего предложения банков охватывают следующие формы ссуд:

1. Приобретение дорогостоящих товаров в рассрочку.
2. Использование карт с заемными средствами на определенную сумму.
3. Персональные предложения.
4. Овердрафт.
5. Экспресс-выдача займов.

Различают займы, которые выдаются под обеспечение и без него. В качестве обеспечения могут быть использованы объекты собственности (недвижимость, автомобили), также привлекаются поручители, иные способы предоставления гарантий.

Список популярных потребительских кредитов в 2017 году

Чтобы понять, в каком банке лучше взять кредит наличными в 2017 году, можно воспользоваться сводной таблицей текущих предложений по потребительскому кредитованию.

Данные в таблице представляют собой сведения о стандартных условиях, однако каждая из организаций может предложить индивидуальное решение по запросу заемщика, наглядно убеждая, в каком банке выгодно взять кредит наличными.

Обеспечение представляет собой меру, гарантирующую возврат долга с процентами, даже если заемщик не сможет погасить кредит. Самым распространенным случаем является обеспечение в виде залогового имущества (недвижимость, транспортные средства, ценности, депозиты и т. д.).

Есть и иные способы дать банку гарантию, что все финансовые обязательства в рамках кредитного договора будут выполнены:

• поручительство;
• неустойка.

Кредитор предлагает воспользоваться программой потребкредитования с обеспечением на условиях:

1. Максимальный срок – 5 лет.
2. Предельная сумма — 1 миллион рублей.
3. Возраст заемщика – 21-65 лет.
4. Наличие стабильного трудового дохода.
5. Если кредит оформляется на 1 год, ставка составляет 17,9%, если срок погашения больше – 18,9%.

Банк рассматривает возможность оформления обеспечения в виде поручительства юрлица или обычных граждан либо передачи в залог имущества клиента.

Особенно выгодные варианты кредитования предлагает Сбербанк, где можно взять кредит «под поручительство».

Получить ссуду можно под 14,9% годовых, однако возможно предоставление акционной скидки с установлением ставки в размере 12,9%.

Общие условия выдачи займа под поручительство:

1. Максимальный срок – 5 лет.
2. Кредитная линия – не более 5 млн рублей.
3. Подача заявки возможна по паспорту и документам, подтверждающим доход.
4. Поручительство оформляется на 1-2 поручителей. Поручителями для лиц моложе 20 лет могут стать родители.

РосЕвроБанк

В пакете предложений РосЕвроБанка имеется «Кредит на все с обеспечением». Постоянные клиенты могут рассчитывать на получение 2 млн рублей, в то время как стандартный лимит составляет 750 тысяч рублей.

Процентная ставка по займу с обеспечением ниже обычного предложения на 5%. Если клиент подключает специальную программу защиты, итоговая ставка составляет до 18% годовых.

Обеспечением выступает:

• имущество клиента в виде транспортного средства стоимостью до 600 тысяч рублей и выпущенного не более 3 лет назад;
• поручитель из физических лиц со стабильным доходом (кредит на 1 млн рублей оформляется только с поручительством супруга/супруги);
• векселя банка-кредитора.

Без обеспечения

Рассматривая, в каком банке заемщику можно взять кредит в течение считанных дней, изучают предложения займов с упрощенным оформлением. Обеспечение предоставляет повышенные меры безопасности банку, гарантируя ему возврат всей суммы долга, даже в случае, когда заемщик не сможет или откажется выплачивать по кредиту. Это позволяет получить максимально выгодные условия по потребительскому кредиту.

Займы без обеспечения рассматриваются банком в качестве рискованных сделок, что вынуждает увеличивать процентную ставку.

Предложения без обеспечения отличаются менее выгодными условиями, однако не требуют привлечения посторонних лиц, а также передачи в залог собственности. Такой вариант следует выбирать клиентам, не имеющим жилья, автомобилей, иных ценностей, так как другого варианта получения потребкредита не имеется.

Банк предлагает быстро взять кредит «Открытый рынок» до 750 тысяч рублей под 14,9 % годовых. Срок погашения займа – не более 5 лет, а для оформления не требуются поручители и иные варианты обеспечения.

Крупнейший банк позволяет оформить заем без дополнительного обеспечения.

Условия займа:

1. Максимальная сумма – до 5 миллионов рублей.
2. Дополнительные скидки клиентам, имеющим зарплатные карты, а также получающим пенсии на карточки банка.
3. Ставка по займу – 13,9-15,9% годовых (в зависимости от срока погашения).
4. Погашение – в течение 5 лет.

Данным банком предлагается оформление нецелевого займа в рублях или долларах.

Сумма размером от 50 тысяч до 3 миллионов рублей может быть выдана под 19% годовых, а срок кредитования составляет рекордные 15 лет.

Так как большинство потребительских кредитов выдается на срок не более 5 лет, предложение МКБ является уникальным.

Если заемщику требуется сумма в пределах 1,5 млн рублей, помимо паспорта документы не потребуются, на больший размер кредита потребуется подготовить дополнительные документы.

Заем выдается на максимальные 1,5 миллиона рублей на условиях:

• срок погашения – в пределах 84 месяцев;
• ставка – выше 15,9 % годовых.

Выдача займа отличается простотой, а для оформления потребуется только гражданский паспорт (при условии хорошей истории заемщика). Для действующих клиентов банка предлагается сниженная ставка, а также бесплатное оформление дебетовой карты с 1-процентным кэшбэком.

Сегодня, когда положение в стране становится более стабильным, граждане постепенно переходят от стадии «выживания» (как это было в Советском союзе) к более нормальной жизни. Создаются молодые семьи, которым хочется жить самостоятельно, отдельно от родителей. И в связи с этим возникает нужда приобретать собственное жилье, автомашины, собственное имущество. И в этом случае проявляется необходимость в банковских кредитах на все эти и другие нужды.

Но как выбрать более подходящую кредитную организацию, как не переплатить лишнего и иметь уверенность, что условия будут удобными и банк не предъявит свои скрытые претензии после подписания договора? Для этого следует обращаться к исследованиям рынка займов, чтобы быть уверенным в надежности выбранной компании.

Как найти более выгодную финансовую организацию?

Начнем с того, что ссуда под низкие проценты не всегда является самым дешёвым вариантом. Когда вы задумываетесь о том, где взять самый выгодный кредит наличными , не стоит забывать о том, что многие компании, предлагая такие условия, часто нагружают своих клиентов большим количеством дополнительных комиссий, налогов и дополнительно предлагаемых услуг. Для поиска наиболее удобных предложений советуем обратить внимание на следующие факторы.

От чего зависит процентная ставка кредита?

Существует несколько критериев, определяющих размер процентной ставки ссуды. Рассмотрим их ниже.

· Количество и размер неучтенных ранее комиссий. И размер комиссии будет тем меньше, чем больше таких неучтенных заранее взиманий.

· Наличие дополнительных услуг при получении ссуды. Сюда могут входить страхование автомобиля, дома, ссуды, пенсионные программы и многое другое.

· Количество документов, подтверждающих личность клиента, его жилищные условия, доход, социальное положение и наличие того, что может быть принято, как залоговая собственность (дом, автомобиль, другая недвижимость).

Как выбрать наиболее экономичную программу займов?

При решении вопроса, где можно получить самый выгодный кредит , следует обратить внимание на то, что существуют несколько секретов улучшения условий финансирования, которые мы рассмотрим ниже.

1. Для начала нужно выяснить, в каких финансовых организациях у вас уже есть вклады или депозиты, пластиковые карты или уже были займы раньше. Как правило, такие компании легче идут навстречу своим уже известным клиентам и предоставляют кредиты на более рентабельных и доступных условиях. Очень часто для лиц, получающих заработную плату через данную финансовую организацию, либо тем, у кого до этого уже была позитивная история выплаты займов, предоставляется более низкая комиссия по процентам, чем для новых клиентов.

2. Очень часто бывают сезонные скидки и различные акции по займам, приуроченные к различным государственным праздникам, а также к собственным юбилеям компании. Особенное внимание нужно обращать на такие юбилеи в ведущих кредитных организациях, так как их предложения бывают очень выгодными и доступными.

3. В случае, когда клиент предоставляет дополнительные гарантии по займу (различные залоги, поручительные гарантии надежных граждан), то займы могут быть выданы на более удобных условиях.

4. Важно предоставить как можно больше дополнительных документальных сведений о себе – справку о реальной заработной плате; копию из трудовой книжки; подтверждение о владении имуществом, обладающим залоговой стоимостью; документ ИНН; документальные записи из банковских счетов и так далее. Все эти документы будут иметь особенную ценность при займах на крупные суммы для уменьшения суммы обложения.

5. Кроме того, следует указать, что для жителей крупных городов, особенно таких, как Москва и Санкт-Петербург, процентные ставки будут намного ниже, а суммы выше, чем для жителей регионов.

Где взять самый выгодный кредит наличными?

Ниже мы предлагаем небольшой обзор кредитных организаций и их предложений на конец 2016 года. Изучая предложения различных организаций, можно подобрать наиболее подходящие условия, срок выплат, ставку процентов и дополнительные сборы. Попробуем сформировать десятку лидеров, условия займов которых кажутся нам наиболее серьезными и надежными.

Кредитором может быть любой гражданин РФ в возрасте от 20 до 85 лет, работающий на последнем месте от 4 месяцев и имеющий документальное подтверждение своих доходов.

2. Вторым можно назвать «Почта банк» . Его предложение – 16,9% годовых. Максимальная сумма – 1 миллион руб., вернуть средства необходимо в период до 60 мес. Довольно выгодное предложение, тем более, что оформить получение средств можно прямо дома через сеть интернет.

Но есть одна особенность, которую важно знать. Изначально при получении кредита компания устанавливает ставку около 19,9-29,5%. Если клиент возвратит одолженные средства не раньше, чем через 12 мес. без задержек, то размер процентных удержаний пересчитывается на 16,9%. Таким образом, снижается вероятность просроченных долгов, что будет очень выгодно как для компании, так и для клиента. При получении займа взимается 3%. Получить средства таким образом может любой гражданин, достигший 18 лет. Из документов необходим только паспорт.

3. Третьим в нашем списке идет «ВТБ-24» . Ставка процента у него от 14 до 27%, причем чем больше средств вы берете, тем ниже проценты. Предел займа – до трех миллионов, срок выплаты – до 5-ти лет. Занимать средства могут граждане 21-70 лет. Минимальный набор документов – справка о доходах и трудовая книжка со стажем работы не менее 12 мес.

4. Четвертым в нашем списке следует «Ситибанк» . Ссуда выдается под 15-25%, лимит займа от 50 тыс. до 2 млн. Дополнительных платежей и комиссий вносить не нужно.

5. Пятую позицию занимает «Металлинвестбанк» . Сумма – до 1 млн., ставка 18-19%, период возвращения до 60 мес.

6. Шестое место – «Росбанк» . Ссуда до 3 млн., возврат до 5 лет, процент 15-28%.

7. Седьмым следует «Сберегательный банк России» . Сумма до 1,5 млн. руб., 15,9-21,9%, на 60 мес.

8. На восьмой позиции «Банк Зенит» дает до 1 млн. на 5 лет под 16-23%.

9. Девятым идет «Кредит Европа Банк» , у него до 1,5 млн. руб. тоже на 5 лет под 18-19%.

10. Ну и на последнем месте – «УБиР» . До 1 млн. руб., продолжительный срок возврата, ставка 17-31%.

Потребительский кредит очень популярен, так как это удобный способ реализовать свои желания без предварительных накоплений. Все хотят выбрать самый выгодный кредит с минимальной суммой переплаты. Однако непосвященному человеку сложно не растеряться среди большого многообразия кредитных предложений.

ЗНАЧИМЫЕ факторы

Чтобы выбрать самый дешевый потребительский кредит, надо понимать, от чего зависит его окончательная стоимость. Зная это, можно сделать более выгодной любую ссуду.

Наиболее значимые факторы, влияющие на стоимость:

• Наличие обеспечения . При предоставлении залога на имущество (например, на квартиру или машину) или поручителей процентная ставка по кредиту ниже.
• Наличие зарплатной банковской карты . Держателям зарплатой карты банки всегда предлагают льготные условия кредитования.
• Наличие положительной кредитной истории. Клиент с хорошей кредитной историей может рассчитывать на пониженную процентную ставку.
• Место работы. Для бюджетников, работников силовых структур, работников организаций-партнеров кредитные часто действуют специальные программы с улучшенными условиями.
• Личное страхование . Оформление страхования жизни или потери работы в пользу банка также позволяет снизить ставку.
• Подтверждение занятости и дохода. При отсутствии документов, подтверждающих официальную занятость и доход (таких, как справка по форме 2-НДФЛ, справка по форме банка или справка с места работы), ставка процента повышается.
• Скорость принятия решения о выдаче ссуды . Ставки по экспресс-кредитам, по которым ответ о возможности кредитования сообщается в течение получаса, всегда существенно выше. Иногда различие составляет в 2–3 раза.
• Срок кредитования . Как правило, чем больше срок договора, тем выше ставка.

Каждый указанный фактор, кроме скорости принятия решения, позволяет менять процентную ставку на 1–2 пункта.

КРИТЕРИИ

Прежде чем отдать предпочтение конкретному кредитному предложению надо проанализировать, насколько он выгоден, и какова его реальная стоимость.

Выгодность кредита характеризуется несколькими критериями:

• процентная ставка,
• дополнительные комиссии,
• способ погашения кредита,
• сопутствующие расходы,
• вид графика погашения,
• база для процентов.

Рассмотрим указанные критерии подробней.

ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА

Говоря о стоимости кредита, многие в первую очередь имеют в виду его процентную ставку. Действительно, обычно основную переплату по займу составляет сумма процентов.

В конкурентной борьбе банки стремятся снижать размер процентной ставки. Однако некоторые кредитные организации пользуются заложенным стереотипом и максимально снижают ставку, увеличивая дополнительные комиссии.

Поэтому, увидев низкую ставку по кредиту, стоит уточнить информацию о возможных дополнительных затратах при его оплате.

ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ КОМИССИИ

Существует множество различных дополнительных комиссий, не всегда законных, которые может предусмотреть кредитная организация. Эти комиссии могут существенно увеличить сумму переплаты по полученной ссуде.

Возможные варианты комиссий:

1. Связанные с кредитной заявкой:
   • за рассмотрение кредитной заявки,
   • за срочное рассмотрение заявки,
   • за анализ финансового состояния заемщика,
   • за предоставление информации о причинах отказа.
2. Связанные с кредитом:
   • за выдачу и обслуживание кредита,
   • за открытие и ведение ссудного или текущего счетов,
   • за кассовое или операционное обслуживание,
   • за страхование жизни,
   • за зачисление денег на ссудный счет,
   • за смс-информирование,
   • за досрочное погашение,
   • за работу с кредитной задолженностью,
   • за снятие денег со счета,
   • за предоставление информации о задолженности,
   • за выпуск банковской карты для зачисления суммы кредита.
3. Связанные с залогом:
   • за оценку залога,
   • за платный выезд специалиста к объекту залога,
   • за оформление закладной.

Приведенный перечень комиссий далеко не полный. Наличие возможных дополнительных комиссий надо уточнять заранее у кредитного специалиста до подписания договора.

СПОСОБ ПОГАШЕНИЯ КРЕДИТА

При сравнении кредитных предложений обязательно надо учитывать возможные способы оплаты кредита.

Возможны различные варианты, некоторые из которых несут значительные неудобства и дополнительные затраты:

• Банковская карта банка-кредитора (желательно зарплатная) . В этом случае можно написать заявление на ежемесячное списание денежных средств с этой карты согласно графика платежей по кредиту.
• Онлайн-системы Интернет-Банк . Использование такой системы имеет существенное преимущество – возможность контроля своевременности оплаты и наличие полной информации по кредиту и графику платежей по нему.
• Собственные кассы банка . Вариант привлекает своей простотой и маловероятностью ошибок. Недостатком этого варианта может оказаться неудобный график работы, неудачное расположение касс или наличие очередей. Кроме того, в некоторых банках предусмотрена комиссия за зачисление денег через кассу.
• Устройства самообслуживания (банкоматы или информационные киоски). Через них можно также оплачивать кредит без лишних сложностей. Однако в некоторых банках взимается комиссия за оплату кредита даже через собственные терминалы.
• Сторонние терминалы самообслуживания (например, QIWI, Элекснет). Комиссия за перевод составляет 1,5–2% в зависимости от банка, но при оплате займа ряда банков комиссия не берется. Средства зачисляются моментально.
• Безналичный перевод через кассы другого банка или со счета в другом банке. В этом случае к недостаткам варианта с собственными кассами добавляются наличие комиссии до 2% от суммы и срок перевода до 3 банковских дней.
• Почта России. Комиссия составляет 1–2%, срок перевода – до 10 дней.
• Салоны сотовой связи (Евросеть, Связной, МТС) и пункты обслуживания денежных переводов (Western Union, Юнистрим). Комиссия составит 1%, деньги поступают на второй рабочий день.
• Системы электронных платежей (Webmoney, Яндекс.Деньги, CyberPlat и др.). Комиссия будет около 2–3%, срок перевода – от 2 до 5 рабочих дней.

СОПУТСТВУЮЩИЕ РАСХОДЫ

В процессе рассмотрения и оформления кредитного договора могут возникнуть другие сопутствующие расходы. Чаще всего они связаны с залогом.

Например, чтобы наложить запрет на любые регистрационные действия с переданным в залог автомобилем, необходимо уплатить специальную госпошлину в ГИБДД.

Для оформления залога недвижимости в органах Росреестра также уплачивается госпошлина. Разумеется, эти затраты ложатся на плечи заемщика.

ВИД ГРАФИКА ПОГАШЕНИЯ

Существует два вида графика погашения:

• дифференцированный,
• аннуитетный.

В дифференцированном графике сумма ежемесячно уплачиваемого основного долга одинаковая, а сумма процентов уменьшается. То есть график является убывающим. В начале срока такой график обременителен, но в целом более выгоден с точки зрения общей суммы переплаты.

Наиболее распространен в настоящее время аннуитетный график. Это график с равными ежемесячными платежами. Размер платежа в данном случае ниже, чем при дифференцированном погашении, и состоит из суммы процентов и увеличивающейся суммы основного долга.

В начале срока при таком погашении уплачиваются в основном проценты, а основной долг уменьшается незначительно. Поэтому общая сумма переплаты по такому графику значительно больше.

Стоит отметить, что возможность выбора способа погашения банки предоставляют редко. Вид графика относится к условиям кредитной программы и остается неизменным.

БАЗА ДЛЯ ПРОЦЕНТОВ

Кредитные организации применяют два варианта базы для начисления процентов :

• остаток задолженности,
• первоначальная сумма кредита.

Разумеется, первый вариант значительно выгоднее для клиента и именно он и используется большинством банков. Размер процентов при таком расчете будет ежемесячно уменьшаться вместе с остатком основного долга.

При втором варианте расчета проценты будут оставаться неизменными в течение всего периода действия договора, так как они рассчитываются исходя из первоначальной суммы выданного займа.

ГДЕ ВЗЯТЬ

Рассмотрим самые дешевые потребительские кредиты, которые в настоящее время предлагают населению банки.

СБЕРБАНК

Сбербанк предлагает потребительские кредиты по ставкам от 14,5% годовых. Максимальная сумма зависит от платежеспособности клиента и наличия обеспечения. При залоге недвижимости возможно получение ссуды на срок до 7 лет, в остальных случаях – до 5 лет.

Для зарплатных клиентов действуют специальные условия – сниженная процентная ставка и быстрое принятие решения только по паспорту.

ВТБ 24

В банке ВТБ 24 желающие смогут получить заем до 3 млн. руб. на 7 лет без обеспечения от 18% годовых.

Деньги можно получить как наличными, так и на международную пластиковую банковскую карту. При заключении договора кредитования можно оформить также личное страхование.

РОССЕЛЬХОЗБАНК

В этом банке можно оформить кредит на сумму до 1 млн. руб. с обеспечением и до 750 тыс. руб. без обеспечения. Самая низкая ставка на обеспеченный кредит в иностранной валюте – 12,5% годовых.

В рублях ставки процента при наличии обеспечения от 21%, при отсутствии – 22,5%.

Для зарплатных клиентов ставка снижается на 1,5.

При отказе от страхования жизни ставка будет выше сразу на 2 пункта. Россельхозбанк дает возможность клиенту выбрать желаемый вид графика платежа.

БАНК МОСКВЫ

Самые выгодные условия кредитования в Банке Москвы предоставляются работникам бюджетной сферы и силовых структур – от 16,9% годовых.

Держателям зарплатной карты ставка уже составит от 18,9%, остальным – от 19,9%. В кредит можно взять до 3 млн.руб. на срок до 5 лет. В подарок выдается международная пластиковая карта.

ОТП БАНК

В ОТП Банке действуют две программы потребительского кредитования:

• кредит на срок до полугода и сумму до 150 тыс. руб. под поручительство физического лица по ставке процента от 11,9 до 14,9% годовых.
• кредит без обеспечения на 5 лет на срок до 1 млн. руб. по ставке от 14,9%. Размер ставки определяется банком в каждом конкретном случае и варьируется в зависимости от уровня риска потенциального заемщика.

Стоит отметить, ОТП Банк взимает комиссию за внесение наличных в кассу банка в размере 100 руб.

ЗЕНИТ

Банк Зенит предлагает физическим лицам получить заем до 3 млн.руб. под поручительство или залог автомобиля на срок до 5 лет. Процентная ставка составит от 13,1% годовых по ссуде в долларах США или евро и от 14% — в рублях.

Под залог объектов недвижимости можно взять до 14 млн. руб. на 15 лет по ставке от 11,1% годовых. При отсутствии личного страхования ставка повышается на 3 пункта.

Необеспеченный кредит ограничен суммой в 1,5 млн.руб., и ставка по нему составит от 15,1% годовых. При отсутствии подтверждения дохода ставка повышается на 2 пункта.

Для зарплатных, лояльных, корпоративных клиентов и клиентов от Партнеров Банка ставки снижаются.

ПРОМСВЯЗЬБАНК

Держатели зарплатной карты смогут получить в этом банке до 1,5 млн.руб. по ставке от 15,5% годовых на срок до 7 лет.

На сумму до 1 млн.руб. могут рассчитывать госслужащие, клиенты с кредитной историей и вкладчики по ставкам соответственно от 16,5%, 17,9% и 18,9% годовых.

А вот новые клиенты смогут взять только до 750 тыс. руб. без залога и поручителей по ставке от 16,5% годовых.

Кроме того, в Промсвязбанке действуют скидки – ставка снижается на 1% через каждые 12 оплаченных в срок платежей или при подключении к программе добровольного страхования жизни и здоровья.

СРАВНИТЕЛЬНАЯ ТАБЛИЦА

Приведем рассмотренные кредитные программы для наглядности в таблице. Сравнивая таким образом кредитные предложения, каждый может выбрать, в каком банке самый выгодный кредит, исходя из своих приоритетов.

Оформление кредита на потребительские нужды – ответственное решение. Прежде чем подписать договор необходимо подробно ознакомиться с предложениями кредитных организаций и реально оценить свои финансовые возможности.