Ипотечный кредит требует тщательного выбора банка. На рынке есть десятки предложений разной степени выгодности, причем иногда годовая ставка отличается чуть ли не на 5-7%. Но проценты – не все, из чего складывается самая выгодная ипотека. Удобство также зависит от множества факторов вроде срока, суммы и так далее.

1. Размер первого взноса. При покупке жилья придется выплатить какую-то часть продавцу самостоятельно, и разные банки требуют определенный объем этой суммы, вплоть до половины стоимости квартиры. Нужно рассчитывать свои силы при оформлении и определить заранее, какую часть получится собрать в качестве первоначального взноса.
2. Максимальная сумма. Естественно, далеко не каждому заёмщику могут понадобиться громадные деньги, которые способны предложить некоторые банки. Но учитывать этот критерий все-таки стоит, если предполагаемая квартира стоит дорого.
3. Срок ипотечного кредитования. Чем дольше – тем удобнее будет выплачивать кредит при небольшой зарплате. Но и тем больше переплата по процентам. Так что выбор – за заёмщиком.
4. Способы подтверждения дохода. Разные банки могут требовать отличающийся набор документов. Кому-то хватит справки с места работы, где-то понадобится трудовая книжка и даже определенный стаж.
5. Дополнительные требования для получения минимальной ставки. Возможно, банк предлагает какие-то льготы при условии выполнения требований? К примеру, зарплатные клиенты всегда имеют лучшие процентные ставки по ипотеке, если такой проект есть в учреждении.
6. Наличие дополнительных расходов. Некоторые банки взимают определенную комиссию за оформление и выдачу ипотечного кредита. Эти несколько процентов могут неприятно истощить кошелек.

Так что даже если процент – самый низкий среди всех банков, другие условия могут сделать кредит очень неудобным или даже неподъемным. В рейтинге самых выгодных банков для ипотеки мы подобрали удобные варианты для разных клиентов. В материал попали не только самые крупные учреждения, но и небольшие банки с комфортными программами.

ТОП-10 лучших банков с выгодной ипотекой

Естественно, у каждого банка есть определенные особенности и важные нюансы. Поэтому мы рекомендуем обязательно ознакомиться с полным текстом нашего рейтинга самых выгодных банков для ипотеки.

10 Земский банк

Самая низкая процентная ставка
Процентная ставка: от 6,5%
Рейтинг (2019): 4.2

Открывает наш рейтинг банк с самой низкой процентной ставкой. В учреждении можно взять ипотеку под рекордные 6,5% для не-льготников (максимальная ставка – 12%). Предложение действует только на покупки в новостройках. На квартиры вторичного рынка ставка значительно выше – от 10 до 14%. Неоспоримый плюс банка в том, что он не имеет максимальной суммы кредита: она определяется только в зависимости от платежеспособности клиента и его потребности в деньгах. При этом интересно, что в калькуляторе можно выбрать только 10 миллионов рублей, но неизвестно, сыграли ли роль технические ограничения либо ошибка в документах. Вернуть взятый кредит нужно успеть в течение 15 лет.

Почему же Земский банк стоит на почетном десятом месте, а не выше? Все просто: у него не самые выгодные условия в остальном. Так, для получения ипотеки под такой низкий процент необходимо внести первоначальный взнос в размере 50% от стоимости квартиры, на что способен далеко не каждый клиент. Также особенностью является то, что банк рассматривает заявления на ипотеку до 30 календарных дней. Получить ипотеку в Земском банке можно в пределах четырех городов: Самара, Сызрань, Тольятти и Новокуйбышевск.

9 Дом.РФ

Лучшие льготные программы для регионов
Процентная ставка: от 9,3%
Рейтинг (2019): 4.3

Дом.РФ – единый на 100% государственный институт развития жилищной сферы. Учреждение занимается ипотечным кредитованием в Москве и не только. На сайте есть очень удобный онлайн-калькулятор, который позволит максимально точно рассчитать возможные условия будущего кредитования. Учтены все возможные опции.

Условия ипотечного кредита следующие: можно получить до 30 миллионов рублей сроком на тридцать лет. Обычные клиенты могут рассчитывать на ставку от 9,7% на новостройку и от 9,8% на жилье вторичного рынка. Комиссий нет. В банке также действуют хорошие условия по военной ипотеке. Дом.РФ предлагает военным до 2 миллионов 509 тысяч рублей под 9,3% годовых. Взять ипотеку можно, если клиенту исполнилось 25 лет. Выплатить же необходимо до исполнения 45 лет и выхода на льготную пенсию. Особенно приятно, что в регионах действуют выгодные льготные программы со ставкой от 7,5% на весь срок кредитования. Важный нюанс: в некоторых случаях Дом.РФ может применять переменную процентную ставку, которая меняется в зависимости от финансовых индексов. Так что переплата может вырасти до 10% в год, а то и выше.

8 Генбанк

Одинаково удобные условия на вторичку и новостройки
Процентная ставка: от 8,9%
Рейтинг (2019): 4.4

Генбанк – не самое известное за пределами Крыма финансовое учреждение, которое позволяет получить выгодную ипотеку для стандартных запросов. Увы, банк предлагает всего две ипотечные программы: на новостройки и на вторичный рынок. Удобно, что предложения имеют одинаковые условия: Генбанк подойдет тем, кто еще не определился, квартиру с какого рынка он хочет приобрести. Интересно, что в понятие «квартира» у Генбанка входят также таун-хаусы, зарегистрированные как квартира: не каждый банк позволит приобрести подобное жилье.

Займ выдается на срок максимум 25 лет. Ставка в обеих программах кредитования стартует от 8,9% годовых, но может повышаться в зависимости от ряда условий: например, ИП получают ставку на 1% больше, а отсутствие страховок, зарплатного счета, положительной кредитной истории поднимают ставку на 0,5% за каждый пункт. В качестве первого взноса необходимо заплатить как минимум 15% от стоимости жилья. Получить у банка можно сумму размером до 15 миллионов рублей. Неудобно, что банк долго рассматривает заявки на ипотеку: от 10 дней для обычных людей, пенсионеров и моряков, и от 20 дней для клиентов, ведущих частную практику или владеющих собственным бизнесом.

7 Россельхозбанк

Выгодные условия для военных
Процентная ставка: от 9,2%
Рейтинг (2019): 4.5

Государственный банк, входящий в тридцатку крупнейших в России. Заслуженно завоевал доверие клиентов за почти 20 лет стабильной работы. Россельхозбанк лоялен к молодым семьям с детьми и военных. Поэтому в программах ипотечного кредитования можно найти самые выгодные варианты для этих категорий населения, а также для зарплатных клиентов. Предлагает несколько любопытных ипотечных проектов, в том числе по сниженным ставкам.

Радует действительно большой размер кредита – от 100 тысяч для действительно бюджетного жилья до 60 миллионов рублей на прекрасную квартиру. Рассчитаться нужно в срок от 1 до 30 лет. Минимальная ставка для не-военных и не-льготников – 9,75%, но банк часто устраивает различные акции со снижением процентов. Минимальный первоначальный взнос – не меньше 10% от стоимости квартиры. Россельхозбанк отличается выгодными условиями для военных: в банке можно взять ипотеку со ставкой всего 9,2% без особых ограничений, кроме возраста и «стажа». Рефинансирование военной ипотеки же позволяет получить уже 9,1% годовых. Также радует одна из самых низких ставок для семей с детьми: всего 4,7% (ниже только у Промсвязьбанка).

6 Альфа-Банк

Ипотека для иностранцев
Процентная ставка: от 9,39%
Рейтинг (2019): 4.6

Альфа-Банк – самый крупный частный банк в России, способный предложить выгодные условия своим клиентам. Позволяет приобрести жилье в новостройках или на вторичном рынке, а также рефинансировать имеющийся кредит или заложить жилье за деньги. Особенно приятно, что Альфа-Банк дает возможность кредитоваться не только гражданам России, но также и украинцам, и белорусам. Главное, чтобы у клиента был стаж не менее года в целом и не менее 6 месяцев на последнем месте работы в России.

Условия банка не самые выгодные на рынке, но вполне конкурентоспособные. Альфа-Банк дает возможность получить ипотеку со ставкой от 9,39% в случае оформления на строящееся жилье и от 9,69% на приобретение квартиры на вторичном рынке. Выдать банк может до 50 миллионов рублей сроком на 30 лет. Заметьте, что ставка зависит от первоначального взноса: он увеличится на 0,5%, если не внести хотя бы 20% и более (при минимальном взносе от 10%). Зарплатные клиенты могут рассчитывать на снижение ставки еще на 0,3%. Удобно, что можно использовать материнский капитал в качестве первого взноса либо внести его позднее. Однако специальных программ для молодых семей в банке нет.

5 Промсвязьбанк

Самая низкая ставка для льготной ипотеки
Процентная ставка: от 8,7%
Рейтинг (2019): 4.6

Промсвязьбанк готов выдать до 30 миллионов рублей сроком на 25 лет в Москве и Санкт-Петербурге, в регионах – до 20 миллионов рублей на тот же срок. Также банк позволяет заложить имеющееся жилье, чтобы получить деньги на личные нужды. Минимальная ставка 8,7% доступна только для покупки квартиры в новостройке при выполнении некоторых условий (сумма кредита от 7 млн. в Москве, от 5 млн. в Санкт-Петербурге и от 3,5 млн. в регионах, наличие страховки и первоначальный взнос от 15%). В других случаях процент будет неуклонно расти. На жилье со вторичного рынка действует минимальная ставка 8,85%, но так же с кучей оговорок.

Есть программа, которая позволяет оформить ипотеку без первоначального взноса, но зато по повышенной ставке от 11,1%. Но главное преимущество Промсвязьбанка – фиксированная льготная ставка для семей с детьми в размере 4,65%, которая является на сегодня самой маленькой среди федеральных банков России. Ставка меньше встречается только у некоторых региональных банков, но с кучей оговорок и нюансов. Однако по этой программе можно взять жилье стоимостью не выше 12 миллионов рублей в Москве и Санкт-Петербурге либо не выше 6 миллионов в регионах. Также обязательно страхование: без него ставка вырастет на 5%.

4 ФК Открытие

Лучшая максимальная сумма ипотеки
Процентная ставка: от 9%
Рейтинг (2019): 4.7

Один из крупнейших частных банков страны, способный предложить нормальные ипотечные условия. В отзывах клиенты часто хвалят сотрудников за расторопность и открытость, так что с обслуживанием проблем не должно возникать. Радует, что у «ФК Открытие» есть несколько ипотечных программ под разные цели. Можно взять деньги как на вторичное жилье, так и на строящуюся квартиру, или же рефинансировать ипотеку в чужом банке.

ФК Открытие предлагает ставку от 9% на покупку квартир в новостройках и от 9,6% на рефинансирование уже имеющейся ипотеки. Процент низкий и довольно выгодный. Он официально не требует наличия зарплатной карты или прочих условий. Но как банк посчитает по факту – не ясно. Срок погашения в целом довольно большой – от 5 до 30 лет. Первоначальный взнос составляет минимум 15% от цены жилья. Максимальная сумма ипотеки поражает: банк готов дать до 127,5 миллионов рублей на покупку жилья на первичном и вторичном рынках. Радует тот факт, что у ФК Открытие есть возможность взять целевой кредит на капитальный ремонт квартиры на ставку 11,2%.

3 Росбанк

Неограниченная сумма кредита
Процентная ставка: от 9%
Рейтинг (2019): 4.7

Успешный универсальный банк с многообразием ипотечных кредитов под любые нужды. Готов предоставить максимально выгодные условия. Особенно если немного доплатить. В Росбанке есть восемь ипотечных программ под разные нужды. Минимальные ставки варьируются от 9 до 12%. В отличие от Земского банка, Росбанк официально не ограничивает максимальную сумму кредита, но рассчитывает ее по платежеспособности и множеству других факторов. Так что можно подобрать вариант под свои желания.

Самый маленький первоначальный платёж – 15% от стоимости квартиры. Радует, что банк может выдать дополнительный займ на первый взнос, если своих денег не хватает. Рассчитаться с ипотекой надо за 25 лет. В наличии – три услуги по снижению процентной ставки – на 0,5, 1 и 1,5%. Но за них придется заплатить определенный процент от итоговой суммы кредита – 1, 2 и 4% соответственно.

2 Транскапиталбанк

Выгодная ипотека от партнеров
Процентная ставка: от 7,4%
Рейтинг (2019): 4.8

Банк, который стремится к сотрудничеству в первую очередь с госслужащими и работниками крупных компаний. Готов предложить выгодные условия. В Транскапиталбанке можно получить до 50 миллионов рублей сроком на 25 лет. Ставка при этом начинается от 7,4%. Но первый взнос должен быть не менее 20%. В отзывах клиенты отмечают, что ТКБ быстро реагирует на заявки по ипотеке и часто их одобряет. Радует неплохое обслуживание и ответственность сотрудников.

Радуют условия выгодной ипотеки от застройщиков-партнеров. Программа называется «Особая ипотека», и по ней можно приобрести жилье в определенных комплексах у АКБ «Инвестторгбанк» по фиксированной ставке 7,9% и без первоначального взноса. Для получения минимальной ставки 7,4% необходимо доплатить за снижение процента (тариф «Выгодный» позволяет снизить ставку на 1,5%, но нужно доплатить 4,5% от суммы кредита), а также быть работником государственной или крупной компании (от 500 сотрудников), при этом оплатив 40% стоимости квартиры в виде первоначального взноса. Купить по сниженной ставке можно таун-хаус и квартиру на первичном и вторичном рынках.

1 Сбербанк

Возможность построить дом под ключ
Процентная ставка: от 7,6%
Рейтинг (2019): 4.9

Крупнейший и наиболее надежный банк страны. Способен порадовать невысокими ставками на первичные и вторичные квартиры. Кроме того, в надежности Сбербанка сомневаться не придется. Радует, что учреждение придумало удобный калькулятор со всеми расчетами и показателями уменьшения/увеличения ставок. Кроме того, Сбербанк открыт для пенсионеров – на момент окончания ипотеки заёмщику может быть 75 лет!

Сбербанк предлагает от 300 тысяч до 70 миллионов рублей сроком от 1 года до 30 лет. Минимальная ставка – всего 7,6%, фактически одна из самых низких на рынке на общих условиях. Первоначально владельцу квартиры нужно будет заплатить первый взнос в 15% от всей суммы. Такая низкая ставка гарантируется Сбербанком только при покупке строящегося жилья или квартиры в новостройке. Для вторичного жилья она заметно выше. Радует, что Сбербанк позволяет построить собственный дом под ключ у партнеров. Жилье построят за три месяца, при этом не нужно оформлять смету, искать залог или поручителя. Однако обойдется такое удовольствие в 10,9% годовых как минимум.

Здравствуйте, друзья!

Задумались об улучшении жилищных условий? Это серьезный шаг, сделав который, вы возьмете большую ответственность не только за себя, но и за своих близких. Поэтому очень важно на этапе принятия решения провести анализ возможных вариантов, своих финансовых возможностей и сделать правильный выбор.

Ипотека остается пока основным инструментом решения жилищной проблемы. Вопрос – в каком банке лучше взять ипотеку, является актуальным для большинства потенциальных заемщиков.

В Российской Федерации проблема обеспечения граждан доступным жильем остается острой до сих пор. Всего каких-то 20 лет назад мы только начали разрабатывать механизмы ее решения. Тогда не банки были основными игроками на рынке, а администрации областей и городов. Именно по их инициативе начали разрабатываться ипотечные региональные программы. И только спустя несколько лет к процессу подключились банки и практически полностью захватили рынок ипотечного кредитования.

Сегодня от выгодных банковских предложений рябит в глазах, но и страшилок бывалых заемщиков тоже хватает. Как выбрать наиболее выгодные условия, чтобы ощутить радость от собственного жилья и не познать на ближайшие 10 – 20 лет все тяготы нищенского существования? Только путем серьезного анализа предложений по ипотеке. Этим мы и займемся.

На какие параметры при выборе банка и ипотечной программы стоит обратить особое внимание:

Надежность банка

Для оценки надежности можно посмотреть финансовый рейтинг на портале Банки.ру. Он строится по данным отчетности организации, которая публикуется на сайте Банка России. За выбранный временной интервал наглядно видны темпы развития или падения. Например, за год серьезно просел в рейтинге банк “ФК Открытие” из первой десятки. Его активы снизились на 35 %.

Еще один способ убрать из списка на получение ипотеки не внушающие доверие банки – это система страхования вкладов. На сайте “Агентства по страхованию вкладов” есть списки банков, которые находятся на оздоровлении или в процессе ликвидации. Ипотеку берут не на 1 год, поэтому стоит все-таки выбирать надежный банк.

Вид приобретаемого жилья

Банки предлагают разные условия по строящемуся жилью, новостройкам (первичный рынок), вторичному рынку, загородным домам.

Процентная ставка по займу

Она может быть:

• фиксированной – не меняться до окончания срока действия договора;
• переменной – зависеть от экономической ситуации и регулярно пересматриваться.

Кроме того, платежи по ипотеке могут быть:

• аннуитетными – одинаковая сумма весь срок действия договора;
• дифференцированными – в начале срока платеж больше и с каждым месяцем уменьшается.

Первоначальный взнос

Чем больше вы заплатите банку вначале, тем меньше будет переплата и ежемесячный платеж по ипотеке. Это понятно. Но не у всех есть даже 10 % от стоимости будущей квартиры. Допустим, если она стоит 2 млн. руб., то взнос составит минимум 200 тыс. руб. Сумма немаленькая. Для таких заемщиков некоторые банки готовы предложить ипотеку без первоначального взноса. Но имейте в виду, что и процент по займу будет выше.

Срок кредитования

Он составляет сегодня до 30 лет. Кажется, что чем больше срок кредитования, тем меньше платеж по ипотеке. Это верно, но только отчасти. В этом случае вы проигрываете по общей сумме переплаты. Давайте посмотрим на конкретном примере.

В первом случае я взяла кредит в 2 млн. руб. под 10 % годовых на 20 лет. Воспользовалась онлайн-калькулятором и получила такие результаты.

Во втором случае возьму кредит 2 млн. руб.под 10 % годовых, но на 30 лет.

Во втором случае платеж стал меньше всего на 1 749 руб. А переплата возросла на 1 686 411 руб.

Страхование

Ипотека – это кредитование, по которому государство обязывает заемщика застраховать объект залога, т. е. приобретаемое жилье. Все остальные виды страхования (здоровья, потери работы и др.) являются необязательными. Вы можете отказаться от них до подписания договора или после в течение 14 дней.

В случае отказа от добровольной страховки в большинстве случаев ставка по ипотеке будет повышена. Об этом банки предупреждают заранее.

Льготы и особые условия

В первую очередь при выборе ипотечной программы вы должны изучить тарифы и условия в вашем зарплатном банке. Они могут быть выгоднее других предложений. Кроме того, изучите имеющиеся на сегодняшний день государственные программы по поддержке отдельных категорий граждан:

• молодые семьи,
• семьи с 2 и более детьми,
• бюджетники,
• военнослужащие,
• многодетные,
• матери-одиночки.

Если вы попадаете в одну из указанных категорий, есть смысл внимательнее познакомиться с ипотечными программами. Не все банки их предлагают, но выбор из нескольких точно будет.

Дополнительные комиссии и расходы

При оформлении ипотеки без них, к сожалению, не обойтись. Вот примерный перечень расходов.

Отзывы

Я поставила этот пункт на последнее место, потому что ориентироваться на него надо с большой осторожностью и серьезно настроенным внутренним фильтром. Часто люди из-за своей невнимательности или безграмотности подписывают договоры с жесткими условиями кредитования, а потом ищут виноватых и забрасывают сайты негативными отзывами. Но и полезной информации почерпнуть можно немало.

Сравнительный анализ ипотечных программ

Анализ проведем по квартирам в новостройках.

Как видите, условия по 10 крупнейшим игрокам на ипотечном рынке практически одинаковые. Поэтому надо анализировать дополнительные параметры. Например, в Россельхозбанке можно выбрать способ погашения кредита: аннуитетный или дифференцированный. А в Банке “ФК Открытие” процентная ставка увеличится, если вы не успеете выйти на сделку в течение 30 дней после одобрения кредита.

Процедура получения ипотеки во всех банках стандартная:

1. Оформление заявки (срок рассмотрения от 1 до 8 рабочих дней).
2. Получение решения о выделении кредита, которое будет действовать 3 месяца, в ВТБ – 4 месяца.
3. Поиск подходящей квартиры и оформление окончательного пакета документов на получение ипотеки.
4. Оформление сделки.

Когда я в предыдущих статьях говорила о , то неоднократно обращала внимание на добровольность этой процедуры. Исключение составляет только ипотечное кредитование. Заемщик обязан застраховать объект залога.

Несмотря на добровольность личного страхования (например, потери трудоспособности), все банки предупреждают, что процентная ставка будет увеличена при отказе от него. Иногда увеличение составляет до 2 %.

Большинство банков из таблицы участвуют в государственной программе поддержки семей с 2 и более детьми. В этом случае ставка по кредиту составляет 6 %. Также есть программы для военных, бюджетников и молодых семей. Для участников зарплатных проектов условия более лояльные во всех банках.

Предлагаю рассмотреть программы 5 банков, которые по данным на июнь 2018 года выдали больше всех ипотечных кредитов. Среди них есть банк ДельтаКредит, который в общем рейтинге занимает всего лишь 44-е место. Но я решила включить его в обзор, потому что он расположился на 5-м месте по количеству и объему выданных кредитов.

Государственная компания ДОМ.РФ

Прежде чем анализировать ипотечные программы в банках, зайдите на сайт компании ДОМ.РФ. Раньше она называлась АИЖК. Начала свою работу еще в 1997 году с целью реализации государственных программ в области жилищного строительства.

После заполнения анкеты на сайте с вами свяжется сотрудник и поможет подобрать оптимальный вариант ипотеки, в том числе с государственной поддержкой. Клиентское сопровождение осуществляет банк ВТБ.

Компания разработала несколько ипотечных программ для различных категорий граждан и под разные условия. Ставки по ним ниже, чем в большинстве банков. Например, я рассчитала платежи по кредиту в 1,2 млн. руб. на 15 лет с первоначальным взносом 20 %. Получила такие результаты.

Ипотечные программы топ-5 банков

Сбербанк

В банке действует целый ряд корректирующих коэффициентов к процентной ставке.

Электронная регистрация, отказ от которой приводит к увеличению ставки на 0,1 % – услуга не бесплатная. Ее стоимость варьируется от 5 550 до 10 250 руб. Зависит от типа жилья и региона.

В Сбербанке есть специальные программы для молодых семей, а также по соглашению с субъектами РФ. Кроме того, банк является партнером компании ДОМ.РФ, которая реализует государственные инициативы в сфере жилищного строительства. В частности, сейчас действует программа для семей, в которых родился 2-й или 3-й ребенок. Ставка для них составляет от 6 %.

ВТБ

Условия кредитования:

1. Для работников некоторых отраслей, например, образования, здравоохранения, таможни и ряда других, ставка ниже на 0,4 %.
2. В случае отказа от страхования жизни и здоровья ставка повышается на 1 %.
3. Если хотите оформить ипотеку по 2 документам (паспорт и СНИЛС или ИНН), т. е. без подтверждения дохода, то приготовьтесь выплачивать кредит по ставке выше на 0,7 %.

При приобретении квартиры площадью от 65 кв. м действует пониженная процентная ставка (на 0,7 %). Чтобы воспользоваться акцией, необходимо оформить комплексное страхование.

Россельхозбанк

Особенностью ипотеки в Россельхозбанке является возможность выбрать способ погашения кредита:

• аннуитетные платежи, т. е. одинаковые в течение всего срока кредитования;
• дифференцированные, которые уменьшаются с каждым месяцем.

Условия кредитования:

1. В случае отказа от страхования жизни и здоровья ставка увеличивается на 1 %.
2. Для работников бюджетной сферы ставка снижается на 0,4 %.

Для граждан, получающих доход от ведения личного подсобного хозяйства, – более лояльные условия.

Газпромбанк

Предлагает 2 схемы погашения кредита: аннуитетную или дифференцированную. Минимальная ставка в 9,2 % действует при оформлении личного страхования.

• 8,7 % при сумме кредита от 12 млн. руб. в Москве и области, Санкт-Петербурге и ЛО;
• 8,7 % при приобретении квартир в других регионах РФ и сумме кредита от 4 млн. руб.;
• 9 % для всех заемщиков, но по квартирам, приобретенным у партнеров банка.

Акции действительны только при условии комплексного страхования.

ДельтаКредит

Банк, который специализируется на выдаче ипотечных кредитов. Условия кредитования:

1. Процентная ставка от 8,5 %.
2. Срок – до 25 лет.
3. Первоначальный взнос – от 15 %.
4. При отказе от личного страхования – плюс 1 % к ставке.
5. Созаемщики – максимум 3 человека.
6. Кредит выдается наемным работникам, ИП и владельцам собственного бизнеса.

Есть возможность использовать вместо базовой ставки:

• Оптима – минус 0,5 % (стоит эта услуга 1 % от суммы займа);
• Медиа – минус 1 % (стоит эта услуга 2,5 % от суммы займа);
• Ультра – минус 1,5 % (стоит эта услуга 4 % от суммы займа).

Банк предоставляет услугу “Ипотечные каникулы”. В первые 1 – 2 года вы можете выплачивать только 50 % от ежемесячного взноса. Естественно, что недоплаченная сумма прибавляется к суммам дальнейших платежей по истечении льготного периода.

При оплате кредита один раз в 14 дней (платеж разбивается на 2 части) вы сокращаете срок кредитования и снижаете сумму процентных выплат. Покажу на примере, как это работает. Я взяла кредит в сумме 1,6 млн. руб. на 20 лет, первоначальный взнос составил 20 % или 400 тыс. руб.

При погашении 1 раз в месяц и 2 раза в месяц картина получается следующая.

Таким образом, более чем на 4 года сокращается срок кредитования при одинаковой сумме ежемесячного платежа.

Заключение

Где она, самая выгодная ипотека? Если вы думаете, что сейчас я вам порекомендую какой-то банк, то ошибаетесь. Слишком много индивидуальных условий надо учесть. Вы родили 2-го или 3-го ребенка? Тогда, пожалуйста, на ДОМ.РФ за ипотекой со ставкой 6 %. А может быть, вы бюджетник? Тогда на выбор сразу несколько предложений.

Но 5 банков, которые на сегодня являются лидерами в выдаче ипотечных займов, вас точно должны заинтересовать в первую очередь. Поэтому начните со своего зарплатного банка, а потом переходите к топ-5. По большому счету условия в них отличаются незначительно.

И не забываем еще об одном моменте. Один раз в жизни каждый заемщик может подать документы на возмещение подоходного налога при приобретении жилья. Сумма может получиться внушительной.

Выгодная ипотека в Москве позволяет отказаться от съемного жилья, дает возможность привлечь к оплате других членов своей семьи к выплатам. отличаются разнообразием представленных на рынке предложений. Кредит на жилье можно оформить так, чтобы при желании можно было погасить ипотеку досрочно, использовать льготные условия.

Как взять выгодную ипотеку в Москве?

При поиске, в каком банке получить выгодную ипотеку, обратите внимание на предложения:

• со льготными условиями;
• без первоначального взноса;
• с минимальным первым взносом.

Самая выгодная ипотека в Москве выдается на недвижимость в новостройке или на вторичном рынке. Главное требование к ней – ликвидность. можно многодетным семьям, по программам с материнским капиталом, военным. можно найти на жилой дом с проведенными коммуникациями, небольшую квартиру-студию или на стандартное жилье.

Самая выгодная ипотека – условия банков в Москве

Самый выгодный кредит на жилье в Москве легче получить гражданам с:

• официальным трудоустройством;
• полностью сформированным пакетом документов;
• хорошей кредитной историей.

Условия и ставки банков будут более выгодными, если кредитополучатель имеет зарплатную карточку или воспользовался программой . Последняя предполагает смену банка в Москве на тот, который предлагает более выгодные условия. Определяя, в каком банке Москвы ипотека выгоднее, изучите предложения с процентной ставкой в 6% и ниже.

Изучите суммы переплаты. Несмотря на изначально одинаковые входные данные, они могут отличаться. В них входят комиссии, учитывается схема начисления процентов. Кредит на квартиру будет с меньшим ежемесячным взносом, если взять его на длительное время, например, на 15-20 лет. Но при таких условиях возрастает сумма переплаты.

Документы для оформления выгодного кредита на жилье в Москве

Если ищите, где выгоднее в Москве ипотека, обратите внимание на перечень документов. Выбирайте жилье, на которое все документы в порядке. Должен быть тех. паспорт, выписка из Росреестра, документы, подтверждающие отсутствие долгов по платежам.

Сам соискатель ипотечного кредита должен предоставить:

• официальные бумаги на льготу;
• паспорт;
• копию трудовой книжки;
• справки о доходах.

Перечень может меняться в зависимости от политики учреждения.

Где выгоднее взять ипотеку в Москве?

Найти наиболее подходящее решение, самые выгодные ипотечные кредиты в Москве, можно на нашем сайте. На нем есть для расчетов и подбора оптимальных вариантов. Остановите выбор на нескольких банков и . Выгодные условия предложены ,

Безусловный факт: цены на недвижимость в российской столице демонстрируют устойчивую тенденцию к росту. Тем не менее потребности в собственном жилье у москвичей и граждан, желающих ими стать, также растут естественным путем. Поэтому вполне закономерно, что ипотека в Москве день ото дня набирает популярность. Логичным ответом на растущий спрос в сфере ипотечного кредитования стало многообразие соответствующих кредитных программ от московских банков. Чтобы изучить их все и выбрать оптимальный по всем предъявляемым параметрам вариант, требуется колоссальное количество времени, в течение которого цены на жилье в Москве поднимутся еще выше. Избежать этих сложностей, сберечь ваше время и, как следствие, ваши деньги можем мы!

Выгодная ипотека на крупную сумму - реальность!

Если вас интересует ипотека на квартиру, то к вашим услугам огромное количество ипотечных кредитов от московских банков. Все они различаются между собой по ряду следующих признаков: сумма займа, продолжительность периода, на который выдается кредит, размер первоначального взноса, сумма переплаты по ипотечной ставке, требования к заемщику и тому подобное.

Безусловно, каждый потенциальный заемщик желает найти такой ипотечный кредит, предлагающий наиболее выгодные условия по каждому из этих параметров. Иными словами, идеальная ипотека в Москве - это кредит на крупную сумму с минимальной процентной ставкой, выдаваемый без первоначального взноса и без драконовских требований к количеству предъявляемых документов о статусе заемщика. Разумеется, таких идеальных ипотечных кредитов не существует (они просто не выгодны банкам), однако подобрать оптимальное сочетание всех требований и найти лучшее для себя ипотечное предложение - вполне по силам каждому с помощью сайт.

Как работает сервис?

Итак, сайт представляет собой крупную базу данных кредитов, объединяющую все имеющиеся предложения по ипотечным кредитам в Москве. Удобная система навигации вкупе с интуитивным интерфейсом позволит каждому без труда выбрать из всей массы банков нужное предложение по заданным параметром. Таким образом, вы сами определяете те предложения по ипотеке, которые вам не подходят по какой-либо причине (высокая ставка, большой размер первоначального взноса, требование собрать увесистый пакет документов перед получением кредита), а изучаете лишь те, которыми вы действительно можете захотеть воспользоваться. Помимо собственно предложений по ипотеке, на нашем проекте вы найдете важные сведения об истории каждого из банков-кредиторов, об их репутации, об особенностях их кредитных программ, что поможет вам без значительных временных затрат принять действительно правильное решение.

Почему выбирать ипотеку с сайт - так удобно?

Выбор подходящего по всем параметрам предложения по ипотеке на комнату или квартиру с помощью нашего сервиса предоставляет вам возможность минимизировать текущие затраты при оформлении ипотеки. Кроме того, благодаря сайт вы обретете выгоду и при выплате ипотечного кредита - подобрав наиболее разумные ставки по ипотеке. Наконец, с помощью нашего проекта вы сэкономите время, которое, как известно, успешно конвертируется в деньги: если вы выбрали несколько подходящих предложений для себя - просто оформите по каждому онлайн-заявку! Никаких лишних поездок по кредитным учреждениям - ваше присутствие потребуется лишь в одном банке, где вы уже будете подписывать все надлежащие документы для приобретения вашего нового жилья!

Сегодня ипотека выдается под низкий процент. ЦБ РФ понизил значение ключевой ставки, а вслед за ним ставки по ипотечным программам снизили и банки. Минимальное значение – 7,55%. Рейтинг наиболее интересных предложений представлен в данной статье.

«Транскапиталбанк»

«Транскапиталбанк» - это еще один ответ на вопрос, в каком банке минимальная ставка по ипотеке.

Заявку на ипотечный заём здесь могут подать и руководители, и владельцы бизнеса. Если претендент не может предоставить официальное подтверждение финансового состояния фирмы, представители банка могут выехать к клиенту, чтобы дать заключение о текущем положении дел, о финансовой состоятельности компании и о ее перспективах.

Приобрести жилье в ипотеку под минимальный процент в 2018 г. можно в сотрудничестве с «Транскапиталбанком» на таких условиях:

• ставка – от 7,55%;
• валюта – российский рубль и иностранная валюта;
• возраст заемщика – 21-75 лет (к моменту расчета по займу);
• стаж работы заявителя у последнего работодателя - не менее 3 месяцев;
• в рамках ипотечных программ кредитуются и таунхаусы, и, при наличии собственного адреса, жилые дачи.

Преимущества:

• в качестве подтверждения первоначального взноса принимают сертификаты на материнский капитал;
• кредитуют объекты с неузаконенной перепланировкой, если изменения произведены в пределах приобретаемого жилья;
• в банк можно обратиться даже при заработке, характеризующемся сезонностью, что важно для фермеров, риелторов, адвокатов и так далее;
• доход подтверждать не обязательно, но ставка по кредиту будет увеличена;
• ипотеку могут получить и гражданские супруги с последующим оформлением приобретенного объекта недвижимости в долевую, но не в совместную собственность.

Недостатки:

• кредитование возможно только в регионах присутствия банка, а их число ограничено;
• при одновременной покупке нескольких объектов ипотечные договоры придется заключать по каждому из приобретений по отдельности;
• при ипотеке в «Транскапиталбанке» выделить долю несовершеннолетним, даже при наличии согласия органов опеки, нельзя.

«Интерпрогрессбанк»

«Интерпрогрессбанк» предлагает ипотеку при таких условиях:

• процентная ставка – от 8,25% при покупке жилья в новостройке и от 8,75% при приобретении объекта недвижимости на вторичном рынке;
• срок кредитования – 3-30 лет;
• максимальная сумма займа – 20 000 0000 рублей для Москвы и области, а также для Санкт-Петербурга. Для Ленинградской области установлен лимит в 10 000 000 рублей;
• величина первоначального взноса – от 20% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Размер процентной ставки будет тем ниже, чем больше доля собственных средств. Если первоначальный взнос равен:

• 20-29%, то ставка достигает 9%;
• 30-49% - 8,75% годовых;
• более 50% - стоимость кредита составит 8,5%.

Указанные значения повышаются на 0,25% при покупке жилья на вторичном рынке. Также стоимость ипотеки повышается на 0,7% при отказе от страхования жизни и здоровья и на 0,5% при подтверждении дохода справкой по форме банка.

Собственники бизнеса, включая ИП, должны обеспечить первоначальный взнос на уровне не менее 50% от стоимости жилья.

За ипотекой могут обратиться граждане страны старше 21 года, но младше 65 лет с учетом срока окончания действия договора. Обязательно наличие временной или постоянной регистрации.

Требования к стажу:

• общий - не менее 1 года;
• у последнего работодателя - минимум 6 месяцев.

Преимущества:

• при наличии трех и более детей банк предоставит скидку в размере 0,25%.

Недостатки:

• указанные ставки актуальны только для участников программы «Индивидуальная ставка», согласно условиям которой заемщики должны уплатить комиссию в размере 2% от величины займа. При отказе от участия стоимость кредита повышается на 0,5%;
• банк работает только в Московской и Ленинградских областях, в городах Москва и Санкт-Петербург;
• большой минимальный первоначальный взнос.

«РосЕвробанк»

«РосЕвробанк» - это еще один кредитор, предлагающий минимальную процентную ставку по ипотеке. Его условия:

• процентная ставка – от 8,75%;
• первоначальный взнос – от 15% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости;
• максимальная сумма кредита – 20 000 000 рублей;
• минимальный размер ссуды – 500 000 рублей;
• срок кредитования – 1-20 лет.

Требования к заемщикам:

• возраст – 23-65 лет;
• минимальный стаж по последнему месту трудоустройства – 4 месяца.

Преимущества:

• чтобы увеличить сумму кредита, можно предоставить дополнительное обеспечение в виде поручительства как физических, так и юридических лиц, а также залога ценных бумаг;
• есть возможность сэкономить на конечной сумме платежей - если заплатить банку от 1,5% до 4% от суммы кредита, то можно снизить ипотечную ставку от 0,5% до 1,5%;
• можно отказаться от страхования жизни, от страхования риска утраты предмета залога, но тогда стоимость кредита увеличивается.

Недостатки:

• ограничения по минимальной сумме ипотеки и сроку действия договора;
• банк работает только по Московскому региону;
• расчет по кредитным обязательствам бесплатно осуществляется в офисах «РосЕвробанка». Также платежи принимают во множестве дружественных точках продаж, но они взимают комиссию.

Банк «ДельтаКредит»

Если интересно, где один из самых маленьких процентов по ипотеке, в каком банке в 2018 г., то это в банке «ДельтаКредит». Он кредитует при покупке:

• квартиры;
• доли в квартире;
• жилья в новостройке;
• гаража;
• апартаментов;
• комнаты;
• готового дома.

Здесь есть спецпрограмма по улучшению жилищных условий, а также для строительства индивидуального жилого дома.

Оформив заявку на ипотеку в банке «ДельтаКредит» через интернет-площадку «Тинькофф» можно получить скидку по проценту.

Заемщиком может стать физическое лицо в возрасте от 20 лет до 65 лет (на момент погашения ипотечного долга) вне зависимости от гражданства.

Условия кредитования прописаны в правилах банка:

• срок – 1-25 лет;
• процент – от 8,75%;
• минимальный первоначальный взнос – 10-40% в зависимости от программы кредитования;
• валюта займа – рубли;
• минимальная сумма займа – 300 000 рублей (600 000 рублей для Москвы и области);
• страхование жизни и здоровья, а также приобретаемого жилья обязательно;
• новостройки кредитуются только после прохождения застройщиком аккредитации банка. Сегодня эту процедуру прошли уже тысячи стройплощадок.

При наличии сертификата на получение материнского капитала, минимальный первоначальный взнос составляет 5%.

Преимущества:

• ипотеку может получить, в том числе иностранец;
• банк кредитует также владельцев бизнеса и топ-менеджеров;
• можно получить заём, предъявив только паспорт;
• средства материнского капитала можно использовать в качестве первоначального взноса.

Недостатки:

• ИП и владельцам бизнеса ипотека обойдется на 1,5% дороже, нежели наемным работникам (исключения – Свердловская и Челябинская области).

«ВТБ банк Москвы»

Получение ипотечного кредита в «ВТБ банк Москвы» также возможно под умеренный процент на следующих условиях:

• ставка – от 9,25%;
• первоначальный взнос – от 10%;
• страхование предмета залога обязательно, а вот жизни и здоровья заемщика – по желанию.

При приобретении жилья площадью более 65 кв. м предоставляется скидка – 0,5%.

Требования к заемщику:

• возраст – 21-60 лет (75 лет – к моменту погашения ипотеки);
• гражданство – российское или иностранное;
• место работы – РФ;
• наличие регистрации не обязательно;
• трудовой стаж – не менее 1 месяца с момента окончания испытательного срока по последнему месту работы при общем стаже от 1 года;
• заемщик может быть как наемным работником, так и ИП, и владельцем фирмы.

Преимущества:

• заявку примут и при предоставлении всего 2 документов;
• широкая сеть представительств;
• при недостаточности дохода для получения нужной суммы можно привлечь поручителя;
• предоставляются льготы участникам зарплатного проекта и сотрудникам корпоративных клиентов, а также учителям, врачам и госслужащим в виде скидки в размере 0,3-0,5% от ставки по кредиту.

Недостатки:

• супруг в любом случае привлекается в качестве основного поручителя;
• если предоставить только 2 документа, нужно обеспечить не менее 40% первоначального взноса и нельзя воспользоваться средствами материнского капитала.

«Открытие»

Одну из самых низких ставок по ипотечному кредитованию в 2018 предлагает банк «Открытие».

Кредит предоставляется на приобретение жилья в строящемся либо уже построенном многоквартирном доме. Застройщик обязательно проходит аккредитацию банком. Список стройплощадок, одобренных банком «Открытие», ограничен, но при необходимости девелопер может пройти процедуру проверки внутренними банковскими службами. Также заём предоставляют для покупки последней доли в квартире и выполнения неотделимых улучшений жилья.

Условия данного кредитора:

• минимальная ставка по ипотеке на жилье – 9,35%;
• минимальная сумма займа – 500 000 рублей;
• максимальная величина кредита – 30 000 000 рублей для Москвы и области и 15 000 000 рублей для прочих регионов;
• срок действия договора – 5-30 лет;
• число созаемщиков – не более 3;
• комиссия за выдачу займа отсутствует.

Ставка на уровне 9,35% предоставляется при первоначальном взносе от 50% стоимости жилья, сроке кредитования в 5 лет, при наличии комплексной страховки.

Указанная ставка повышается на:

• 0,25%, если доход подтверждается справкой по форме банка;
• 1% для ИП и владельцев бизнеса;
• 2% при отказе от страхования риска потери прав на приобретенный объект. Титульное страхование не требуется при покупке жилья в новостройке с оформлением сделки по 214-ФЗ;
• 2% при отсутствии полиса страхования жизни и здоровья заемщика.

Максимальная сумма займа – 80% от стоимости объекта недвижимости. Величина первоначального взноса составляет:

• 10% для участников зарплатного проекта;
• 15% для тех, кто подтверждает заработок справкой 2-НДФЛ;
• 20%, если величина дохода указывается в справке по вольной форме или по форме банка.

Преимущества:

• умеренная ставка процента;
• от участников зарплатного проекта требуется минимальный первоначальный взнос;
• можно получить заём для капитального ремонта имеющегося жилья;
• банк работает с последними долями в квартире.

Недостатки:

• при отсутствии комплексного страхования ипотека становится очень дорогой, но и полисы также недешевы;
• действует повышенная ставка для бизнесменов;
• нельзя купить дом.

Резюме

• «Транскапиталбанк»;
• «РосЕвробанк»;
• «ДельтаКредит банк»;
• «ВТБ банк Москвы»;
• банк «Открытие».

Определив, в каком банке самая низкая процентная ставка по ипотеке 2018 г., и направив заявку любому из них, важно помнить о сроке действия решения. В любом случае клиент вправе отказаться от подписания кредитного договора на всех стадиях оформления сделки.

«Транскапиталбанк» - лучший выбор с точки зрения процентной ставки, а равно и по максимальному возрасту заемщика. Также он является лидером в отношении лояльности к своим клиентам. За помощью в деле приобретения жилья к нему могут обратиться и владельцы бизнеса, и гражданские супруги, и желающие приобрести объект с неузаконенной перепланировкой, и те, чей доход зависит от сезонных факторов.

Банк «ДельтаКредит» - идеальный кредитор по уровню ставки процента для граждан в возрасте от 20 лет, для иностранцев, для тех, кто не может подтвердить доход официально, а также для руководящего состава компаний. Для указанной категории клиентов – это банк, где они могут получить минимальную процентную ставку. Также это лучший банк для тех, кому интересно приобретение гаража, дома и тому подобной недвижимости.

Минимальный первоначальный взнос требует «ДельтаКредит». Это 5% от стоимости приобретаемой недвижимости при наличии сертификата на средства материнского капитала.

Если хочется в ближайшее время решить свой жилищный вопрос, стоит поторопиться: ввиду существенного удешевления ипотеки возрастет спрос на недвижимость, на что продавцы всегда реагируют повышением цен.