В ситуации, когда необходимы дополнительные ресурсы для открытия или расширения деятельности, привлечение внешнего капитала становится одним из приемлемых способов для достижения поставленных целей. Но где же взять этот капитал? Самый распространённый вариант - кредитование. Множество организаций, в том числе и коммерческих, готовы предложить соответствующие услуги. Они заполоняют рынок. Выбор становится сложнее. В таких условиях предпочтение отдаётся компаниям с хорошей репутацией и долгой историей.

Сбербанк зарекомендовал себя как один из самых надёжных и стабильно работающих банков. Это главная причина, по которой большинство россиян при поиске кредитной организации останавливают свой выбор на нём. Предлагая приемлемые условия и разные системы кредитования, Сбербанк удовлетворяет потребности большой группы физических и юридических лиц. Давайте ознакомимся с основными программами, которые представлены для развития и поддержки малого бизнеса.

Кредитные линии банка

Стимулирование малого бизнеса - важный момент в условиях современной экономики. Кредит в Сбербанке для ИП является удобным способом решить возникшие проблемы и продолжить свою деятельность. На сегодняшний день представлено шесть программ для малого бизнеса. Одни помогают приобрести оборудование, другие - автотранспорт, третьи содействуют развитию предпринимателя. Итак, к основным программам кредитования можно отнести:

• на любые цели;
• на пополнение оборотных средств;
• на приобретение автотранспорта, недвижимости и оборудования;
• лизинг;
• банковские гарантии;

Подробнее о вариантах кредитования ИП в этой статье:

Данные программы решают популярные финансовые проблемы, с которыми сталкиваются предприниматели в процессе своей деятельности. Банк даёт возможность развивать бизнес даже при отсутствии собственных денежных средств. Рассмотрим, какие кредиты входят в состав программ, какие предлагаются условия и предъявляются требования.

Беззалоговые кредиты

В линии беззалоговых программ представлен кредит «Доверие». Это оптимальный способ для получения средств на текущие расходы. В сжатые сроки возможно получение финансовой поддержки без залога. При получении кредита не нужно будет указывать цели, на которые берутся средства. «Доверие» предоставляется ИП и собственникам малого бизнеса с выручкой за год, не превышающей шестидесяти миллионов рублей.

Размер кредита ограничен тремя миллионами рублей. В том случае, если заёмщик обращается повторно, то сумма может быть увеличена до пяти миллионов. Период, на который предоставляется кредит, составляет три года (при повторном займе возможно увеличение до четырёх лет). Важным моментом является отсутствие комиссий. При оформлении есть возможность получить кредит по сниженной процентной ставке - от 22% до 25%. на следующих условиях:

Как получить кредит для малого бизнеса без залога:

• для индивидуальных предпринимателей (с годовой выручкой менее 60 млн. руб.) - сумма составляет от 80 000 до 3 000 000 рублей (для повторного займа - более 5 000 000); подтверждение цели не требуется; период от 6 до 36 месяцев (для повторного займа от 6 до 48); комиссия отсутствует; необходимо поручительство физического лица.
• для собственников бизнеса условия практически такие же, как и для ИП за исключением того, что минимальная сумма равна 30 000 рублей.

К заёмщикам - индивидуальным предпринимателям (в том числе собственникам бизнеса) - предъявляются следующие требования:

• соответствие возрастной группе от 25 (в случае ведения предпринимательской деятельности от одного года рассматриваются кандидатуры от 23 лет) и до 60 лет;
• временная или постоянная регистрация, до срока окончания которой более шести месяцев;
• давность ведения бизнеса от 6 до 24 месяцев, которая зависит от вида деятельности.

Если предприниматель соответствует перечисленным выше требованиям, то можно собирать пакет документов. По усмотрению банка он может быть расширен в зависимости от конкретных условий, поэтому следует уточнить перечень на официальном сайте или в ближайшем отделении. На данный момент необходимо предоставить:

• паспорт;
• анкету;
• документы, подтверждающие регистрацию в качестве ИП;
• документы, отражающие хозяйственную деятельность.

После того как предприниматель представил полный пакет документации, на рассмотрение кандидатуры отводится три рабочих дня. Если получено одобрение относительно заёмщика, то сумма перечисляется на счёт предпринимателя. Основной долг погашается ежемесячно либо равными частями, либо аннуитетными платежами. При задержке выплаты начисляет 0.1% от просроченной суммы за каждый день просрочки. Полное досрочное погашение осуществляется в любое время и без комиссии.

Пополнение оборотных средств

Кредиты в Сбербанке для ИП можно взять и для пополнения оборотных средств. Это поможет продолжить развитие бизнеса и оплатить текущие расходы. Представлено несколько вариантов:

• «Бизнес-оборот» открывает возможности по обеспечению производства необходимым сырьём, закупу товара, участию в тендерах или погашению задолженностей перед другими банками. Предоставляется ИП и малым предприятиям с выручкой менее 400 миллионов рублей. Комиссия отсутствует. Период выдачи кредита от 1 до 48 месяцев; процентная ставка от 20.74%.
  Сумма для сельхозпроизводителей - от 150 000 рублей, для других заёмщиков - от 500 000 рублей, для погашения задолженности перед другими банками - от 3 000 000 рублей; максимум суммы ограничен финансовыми возможностями предпринимателя. Кредит предполагает обеспечение залогом (который подлежит страхованию) или поручительством. Неустойка по задержке платежа равна 0.1%;
• «Бизнес-Овердрафт» предоставление денег для расходных операций. Годовая выручка предпринимателя менее 400 миллионов рублей. Выдаётся кредит на срок до года (12 месяцев). Максимальная ставка может равняться 19.09% (при кредите на год), зависит от финансового состояния и залога предпринимателя. Транши - от 30 до 90 дней.
  Доступные суммы кредита для с/х производителей - от 100 000 рублей, для других предпринимателей - от 300 000 рублей (максимум для с/х и других заёмщиков - 17 млн. рублей). Требуется поручительство физических лиц. Страхование носит не обязательный характер. Открытие лимита кредита составляет 1.2% от установленной суммы лимита (от 7 500 до 50 000 рублей). За задержку выплат по кредиту или процентам начисляется 0.1% просроченной суммы за день просрочки;
• «Бизнес-Рента» предназначен для ИП или малых компаний, которые сдают в аренду коммерческую недвижимость и ведут хоздеятельность более шести месяцев. Годовой оборот менее 400 миллионов рублей. Плюсы - большой срок погашения, отсутствие комиссии при выдаче и досрочном погашении, ориентированность на деятельность ИП при вынесении решения о выдаче кредита. Обеспечение по кредиту могут выступить объекты недвижимости, которыми владеет предприниматель (является собственником).
  Срок, на который предоставляются средства, равен 1 - 120 месяцам (отсрочка - до года). Ставка по кредиту от 17.99% (в зависимости от конкретных возможностей заёмщика). Сумма - от 300 000 рублей (варьируется от назначения), максимальный размер - до 200 млн. рублей (в Москве - до 1 млрд.). Обязательное страхование имущества для залога. Процент за просрочку платежа - 0.1% от размера задолженности (суммы просрочки) за каждый день.

Приобретение недвижимости или транспорта

Сбербанк разработал программы кредитования, позволяющие поддерживать и развивать деятельность малого бизнеса. Для приобретения коммерческой недвижимости или транспортных средств к услугам индивидуальных предпринимателей следующие варианты кредита:

• «Бизнес-Авто» - автотранспорт для ведения бизнеса. Годовая выручка менее 400 миллионов рублей; продолжительность ведения деятельности - от шести месяцев (для сезонной деятельности - от двенадцати). Для приобретения доступен большой выбор транспортных средств - от легковых до спецтехники. Выдаётся на срок до 96 месяцев; ставка равна - 19.62%. Первоначальный взнос зависит от вида приобретаемой техники и деятельности предпринимателя (от 20 до 40 процентов).
  Отсрочка может быть до полугода по основному долгу. Размер кредита для с/х производителей - от 150 000, для остальных предпринимателей - от 500 000 рублей (максимальный порог ограничен финансовыми возможностями заёмщика). Требуется залог (приобретаемое средство), поручительство. Комиссии нет. Страховка имущества обязательна. Неустойка равна 0.1% от суммы просроченного платежа, начисляемому за каждый день неуплаты.
• «Бизнес-Недвижимость» - приобретение недвижимости (коммерческой). Для предпринимателей удобен большим сроком погашения, возможностью брать кредит поз залог приобретаемого имущества, отсутствием комиссии за досрочное погашение и выдачу. Годовой оборот предпринимателя - не более 400 000 рублей, ведение хоздеятельности - от шести или двенадцати месяцев. Срок - от 1 до 120 месяцев (10 лет). Ставка по кредиту - от 18.64% (зависит от срока кредитования).
  Требуется первоначальный взнос: для с/х производителей - от 20%, для других предпринимателей - от 25%. Возможна отсрочка до года основного платежа.
  Размер кредита: для с/х производителей - от 150 000, для остальных предпринимателей - от 500 000 рублей (максимум устанавливается индивидуально в зависимости от финансового обеспечения конкретного заёмщика). Необходим залог имеющегося или приобретаемого имущества, поручительство. Страхование залогового имущества обязательно. Процент за просроченный платёж - 0.1% задолженности за каждый день.

Лизинг

Сбербанк предлагает несколько программ для приобретения автотранспорта, от легкового до специальной техники. Предлагаются разные условия участия и порядок выплат. Срок работы индивидуального предпринимателя должен быть более года. и финансовых возможностей заёмщика. Требуемый пакет документов, а также условия конкретных кредитных линий следует узнавать в отделениях Сбербанка или на официальном сайте.

Банковские гарантии

Банком предлагается два варианта: «Готовое решение для торгов» и «Банковские гарантии». В первом случае, обеспечивается комплекс услуг по участию в тендерах, торгах, аукционах. В него входит открытие счёта, подключение к банковской системе онлайн-обслуживания и пакет скидок на дополнительные услуги. Во втором случае, банк предоставляет свои гарантии по обеспечению исполнителем своих обязательств. Подробные условия данных программ на официальном сайте или отделениях Сбербанка.

Рефинансирование кредитов

Про рефинансирование кредитов для ИП можно ознакомиться в этой статье:

На данный момент представлено три программы «Бизнес-Оборот», «Бизнес-Инвест» и «Бизнес-Рента». Они помогают пополнить оборотные средства, провести модернизацию производства или рефинансировать кредиты. Последнее актуально для предпринимателей, которые занимаются сдачей в аренду коммерческой недвижимости. Подробные условия для каждого кредита можно найти на сайте или узнать в отделениях банка.

Более подробную информацию о кредитах в Сбербанке для ИП можно найти на официальном сайте или узнать в отделениях банка.

Индивидуальные предприниматели часто привлекают внешние финансовые ресурсы для продолжения успешной деятельности. Поиск денежных средств на открытие и развитие бизнеса серьёзный и сложный процесс. Если выбор ИП останавливается на оформлении кредита, то необходимо внимательно отнестись не только к предлагаемым программам, но и удостовериться в надёжности банка. Тщательный анализ условий поможет уменьшить возможные риски. Продуманный выбор кредитной программы поможет поставить существующий бизнес на новый уровень.

Чисто технически получение займа для ИП сходно с оформлением нецелевого кредита на потребительские цели. Сперва владельцу собственного дела потребуется ознакомиться с ассортиментом предложений Сбербанка, ориентированных на кредитование владельцев малого предприятия. Далее бизнесмен подбирает подходящую программу и следует приведенному ниже алгоритму:

1. Сбор документации, требуемой для предоставления в банк при оформлении кредита;
2. Заполнение заявления заемщика на получение денег и его подача вместе с документами;
3. Ожидание рассмотрения заявки – если решение положительное, идет следующий шаг;
4. Ознакомление бизнесмена с условиями кредитного договора и подписание документа;
5. Получение денежных средств выбранным способом – наличным или безналичным путем.

В случае, если планируется оформить кредит на развитие бизнеса для ИП в Сбербанке под залог, дополнительно от заемщика потребуется собрать документы по залогу и выполнить его оценку. Если выбранное обеспечение будет одобрено банком, денежная сумма будет выплачена под залог самого объекта либо документов на него.

После того, как кредитные средства будут получены, предприниматель наделяется обязательством исправно и в полном размере погашать задолженность. Для этого надо пользоваться индивидуальным графиком платежей – он выдается кредитором после заключения сделки по кредитованию. Доступна масса путей погашения долгов.

Условия для кредитования ИП

Условия кредитов для ИП в Сбербанке зависят от того, какую конкретно программу кредитования выбирает ИП. Сегодня компания предоставляет владельцам малого бизнеса оформлять обеспеченные займы и кредиты. Учитывайте, что для начинающих ИП, которые еще не имеют доходов и опыта работы, деньги в этом банке не предоставляются. Для старта лучше будет оформить потребительский кредит для ИП в Сбербанке.

Кратко кредитные предложения, доступные индивидуальным предпринимателям, можно описать так:

• «Доверие». Нецелевой кредит, который можно потратить на бизнес. Срок до 3-х лет, до 3 000 000 рублей;
• «Бизнес-Доверие». Беззалоговый займ для ИП с периодом выплаты до 3 лет и под ставку от 12% годовых;
• «Бизнес-Овердрафт». Деньги на оплату расходных операций. До 12 месяцев, сумма до 17 000 000 рублей;
• «Бизнес-Оборот». Займ на пополнение оборотных средств. До 48 месяцев, сумма от 150 000 рублей.

Также предприниматели могут получить инвестиционный займ в рамках программы «Бизнес-Инвест». Такой кредит дается на развитие бизнеса. Срок – до 10 лет включительно, сумма от 150 000 рублей.

Лизинг

Рассматриваемый банк предлагает предпринимателям и бизнесменам массу выгодных лизинговых программ. В их рамках можно приобрести в лизинг грузовой и легковой транспорт, а также коммерческий транспорт и ряд машин спецтехники. Чтобы воспользоваться лизингом, надо оставить заявку и получить одобрение. После этого предприниматель заключает лизинговый договор, вносит аванс и получает технику в аренду.

Под залог

Если надо получить крупный займ под небольшую ставку по кредиту для бизнеса для ИП в Сбербанке, следует выбирать программу «Экспресс под залог». В рамках рассматриваемого кредитного предложения бизнесмену под залог недвижимости либо оборудования предоставляется займ на сумму от 300 000 до 5 000 000 рублей. Погасить задолженность следует в период от 6 месяцев до 3 лет включительно. Ставка от 15,5% до 17,5% в год.

Процентные ставки по кредиту

Процентные ставки по кредиту

• «Доверие». От 16% годовых;
• «Бизнес-доверие». От 12% годовых;
• «Экспресс под залог». От 15,5% до 17,5% годовых;
• «Бизнес-Овердрафт». От 12% годовых;
• «Бизнес-Оборот». От 11% годовых.

Конкретная процентная ставка по бизнес-кредиту для предпринимателя подбирается индивидуально. Ставка зависит от многих факторов, в числе которых сумма кредитования, период погашения долга, наличие залога.

Какие документы нужны для оформления кредита ИП?

Перед тем, как взять кредит под ИП в Сбербанке, учитывайте, что подать заявку на получение такого займа можно только при личном визите в офис организации. Оформление через Интернет, которое доступно для физических лиц, для владельцев малого бизнеса закрыто. Убедитесь, что поблизости есть отделение нужного вам банка.

• Паспортные данные руководителя бизнеса и по совместительству потенциального заемщика;
• Финансовая документация по деятельности компании – финансовые и бухгалтерские отчеты;
• Сведения о кодах деятельности индивидуального предпринимателя по классификации ОКВЭД.

Дополнительные документы ИП для кредита в Сбербанке нужны в случае, если планируется оформление займа под обеспечение. В таком случае потребуется приложить к уже перечисленной выше документации бумаги, которые подтверждают право заемщика на владение и законное распоряжение залоговым имуществом.

Почему не дают кредит индивидуальному предпринимателю в Сбербанке?

Существует масса причин, по которым самая популярная банковская организация России не предоставляет ссуды индивидуальным предпринимателям. Понимание причин, по которым банк отказывается выдавать заем, может сильно помочь бизнесмену – он пересмотрит собственные недостатки и исключит факторы, которые мешают ему получить деньги. Следующая попытка оформления наверняка будет успешной. Основные причины отказа ИП:

• У кредитора возникли сомнения в подлинности документов ИП. Прежде, чем предоставить бизнесмену денежный займ, Сбербанк детально изучает предоставленную предпринимателем документацию. Если в ней будут найдены несостыковки и другие подозрительные моменты, в выдаче денег будет отказано;
• Предприятие потенциального заемщика работает менее 6 месяцев. Многие банки, среди которых есть и Сбербанк, требуют от индивидуальных предпринимателей, чтобы их компания на момент обращения за кредитом работала как минимум 6 месяцев. Если такого стажа еще нет, вероятность отказа высокая;
• Недостаточный показатель платежеспособности клиента. Когда личный доход предпринимателя либо прибыль его компании не дотягивает до минимальных требований банка, рассчитывать на получение кредита не приходится. Однако можно исправить ситуацию, если предоставить банку в залог имущество.

Получать кредиты Сбербанка индивидуальным предпринимателям не так просто, но возможно. Знания этого факта достаточно для того, чтобы не опускать руки после первого отказа, и подавать заявку повторно, когда это снова будет разрешено. Если малый бизнес нуждается в денежной поддержке – смело обращайтесь в Сбербанк.

Предлагаемые услуги учреждения практически полностью удовлетворяют нужды физических и юридических клиентов. Давайте познакомимся с актуальными беззалоговыми займами для ИП в Сбербанке, направленными на поддержку и развитие бизнесменов.

Преимущества Сбербанка

В столь крупный банк стоит обратиться по ряду причин:

• Получить наличные можно даже без залога.
• Займы Сбербанка имеют наиболее выгодные условия: льготные периоды для предпринимателей, разные сроки кредитования, акционные предложения, фиксированные ставки.
• Является давнишним партнером всяких Фондов по содействию малого и среднего бизнеса (далее по тексту-МСБ) и прочих гарантийных фондов.

Список достоинств можно продолжать и дальше. Стоит отметить специальные условия для предпринимателей, работающих по госзаказам, тесное сотрудничество структуры с АО «НДКО «Агентство кредитных гарантий», где все силы пущены на лоббирование интересов МСБ.

Если индивидуальный предприниматель решил приобрести коммерческое авто, отечественный грузовик б/у или различное оборудование , то без проблем сможет получить заем. Но особую популярность получили займы на развитие бизнеса в Сбербанке.

Кредиты для ИП

На сегодняшний день в банке действует 12 кредитных продуктов, которыми можно воспользоваться для любых целей — покупку недвижимости, транспорта, открытие или развитие вашего дела и т.д. Какие программы вам подойдут:

1. «Бизнес-Инвест» — выдают денежные средства для инвестирования в недвижимость, строительство или покупку другого имущества. Также можно осуществить рефинансирование. Срок действия – до 120 месяцев, процентная ставка начинается от 11% годовых, минимально выдают от 150 тысяч рублей;
2. «Бизнес-Проект» — здесь целью является развитие бизнеса, начало деятельности в новой сфере или модернизация уже имеющейся компании. Договор можно заключить на период до 120 месяцев под ставку от 11% в год, претенжовать можно не более, чем на 600 млн. рублей;
3. «Бизнес-Актив» — предназначен для покупки транспорта и иного оборудования для хозяйственной деятельности. Кредитуют на период до 7 лет под минимальный процент от 11% годовых, выдают от 150 тысяч;
4. «Бизнес-Оборот» — нужен для пополнения оборотных средств, осуществления текущих расходов или рефинансирования аналогичного зацйма в другом банке. Выдают от 150.000 руб. на срок до 4 лет под ставку от 11:%
5. «Бизнес-Овердрафт» используется для оплаты сросчных платежей при недостатке средств на вашем счету. Можно получить до 170 млн. руб. на 1 год под процент от 12% годовых;
6. «Бизнес-Доверие», где можно оформить от 500 тысяч рублей сроком до 3 лет по ставке от 12% в год. Предоставляется отсрочка начала погашения — 3 месяца. Расчет по задолженности производится по индивидуальному графику, платежи — дифференцированные.
7. «Экспресс под залог» на покупку внеоборотных и оборотных активов, где сумма максимум достигает 5 млн. рублей на срок до 4 лет со ставкой 15,5-17% годовых. Требуется материальное обеспечение и поручительство. Режим погашения — аннуитетными или дифференцированными платежами.
8. «Доверие» позволяет взять ссуду на развитие бизнеса по ставке 15,5-17% в год на срок до 3 лет. Максимальная сумма – 3 млн. рублей. Есть возможность выбрать схему погашения. О том, какая из них выгоднее, читайте в этой статье .

Заявку на получение займа банк рассматривает в течение трех рабочих дней. Если годовая прибыль ИП около 60 млн. рублей, то важна прописка заявителя в регионе ведения бизнеса. Если доход, зафиксированный в налоговых органах, выше этой суммы, то условие по прописке можно не соблюдать.

Кредит выплачивается на счет юрлица, который открывается в отделении финансового учреждения. А далее клиент сам распоряжается наличными на свое усмотрение.

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице .

Особые требования к заемщику

Конечно же Сбербанк желает видеть ИП, стоящего у руля налаженного, прибыльного бизнеса, где годовые отчеты содержат растущие суммы прибыли. При желании человек сможет привести поручителя, заложить ликвидное имущество.

Но для положительного решения достаточно соблюсти следующие моменты:

• Наличие свидетельства о регистрации, юридических документов о создании компании.
• Возраст от 21 года, но не более 60 лет на момент оплаты последнего платежа.
• Стаж работы предприятия — от 6 месяцев и более, для торговой сферы этот срок исчисляется с 3 месяцев.
• При заявке с максимальной суммой кредита нужно быть готовым к предоставлению залога, поручителей. Но это не обязательное условие.

Важно понимать еще один нюанс. После кризиса 2008 года все кредитные организации России опираются при выдаче денег на реальную финансовую отчетность. Известно, что многие предприниматели, если не все, имеют две бухгалтерии.

Для развития предпринимательства часто необходимы дополнительные средства. Большинство крупных компаний постоянно берут кредиты. Это всегда новые возможности, которые могут быть использованы для расширения деятельности, поддержания текущей ситуации или выхода из кризиса.

Сбербанк предлагает ряд кредитных продуктов, которые отлично подходят для индивидуальных предпринимателей. Они могут быть предоставлены также частным лицам, но именно их данная организация выделяет среди других, как наиболее удобные и выгодные для ИП.

Условия получения кредитов для ИП

Поскольку у Сбербанка есть несколько предложений, подходящих для займов индивидуальным предпринимателям, то и общих условия для всех ИП нет . Каждый кредитный продукт подразумевает свои требования.

Кредитные продукты для индивидуальных предпринимателей

Предприниматель, которому нужны средства для бизнеса, может взять их в Сбербанке. При этом выбирать наиболее выгодные условия он может сам , потому что предложений сразу несколько.

Если вероятность одобрения невысока, можно выбрать одно из двух:

1. Подать одну «общую» заявку, просто на кредитование бизнеса . Это можно сделать онлайн или через отделение банка. Тогда Сбербанк сам предложит свой вариант займа.
2. Подать заявки по нескольким интересующим кредитным продуктам вместо одного , чтобы повысить вероятность положительного ответа.

Но даже после одной заявки по определённому кредитному продукту менеджеры с наибольшей вероятностью свяжутся с ИП, чтобы предложить доступные варианты. Вышеописанные способы являются всего лишь подстраховкой для увеличения шансов на одобрение .

Вариантов кредитования для ИП в Сбербанке очень много. Наиболее популярные представлены ниже.

Кредит «Экспресс под залог»

Кредит «Доверие»

Кредит «Бизнес-Оборот»

Кредит «Бизнес-Овердрафт»

Кредит «Бизнес-гарантия»

Кроме вышеперечисленных программ кредитования, в банке есть возможности получения автомобиля в кредит или лизинг, в том числе спецтранспорта. Также доступны программы получения коммерческой недвижимости. Для этих случаев предусмотрены расширенные сроки выплаты — до 10 лет и более . Также подразумевается выдача крупных сумм, например, для транспорта — до 24 млн. рублей. Заявки на такие займы рассматриваются очень быстро , часто не более двух дней . При этом требуется обязательное внесение первоначального взноса, который может составлять 15-25 % от цены приобретаемого имущества .

Как оформить кредит для ИП в Сбербанке?

Оформление кредита для индивидуальных предпринимателей доступно несколькими способами. Можно заказать обратный звонок : менеджер банка перезвонит и внесёт все данные в заявку. Также ИП может сам подать заявку онлайн на сайте . И третий вариант – самостоятельное посещение отделения . Никаких существенных различий в результатах не будет, это всего лишь возможность выбора наиболее удобного способа для клиента.

Необходимые документы для подачи заявки

Поскольку у Сбербанка очень много кредитных продуктов, а также их разновидностей, подходящих для ИП, то и пакет документов для каждого случая может быть разным . При этом есть общий примерный список бумаг, которые нужно предоставлять всем предпринимателям.

1. Анкета заёмщика . Заполняется на сайте, если планируется отправка данных через интернет (онлайн-заявка). При личном посещении Сбербанка нужно либо распечатать и заполнить её заранее, либо запросить у сотрудников банка уже на месте .
2. Регистрационные и учредительные документы ИП .
3. Документы по хозяйственной деятельности .
4. Финансовая отчётность .

Помимо вышеперечисленного, в отделении могут запросить дополнительные документы . Поскольку у каждого ИП ситуация, доходы, требуемые суммы и возможности обеспечения очень разные , то и решение выносится индивидуально. Это касается не только ответа по заявке, но и процентной ставки, сроков, выданных средств и так далее. Поэтому нужно быть готовым, в том числе, и к запросу дополнительных документов .

Требования к заёмщикам также могут сильно различаться, в зависимости от того, какой кредит интересует предпринимателя. В большинстве случаев (но не всегда ) необходимо, чтобы:

• компания являлась резидентом РФ ;
• срок её существования и ведения деятельности был не менее 6-12 месяцев ;
• возраст заёмщика был не менее 21-23 лет .

Также могут предъявляться требования к годовому обороту, обычно в контексте "не более N млн. рублей в год", залогу и поручительству.

Какие факторы повышают вероятность одобрения заявки?

Если какой-либо кредит в Сбербанке не одобрили, можно попробовать подать заявку на другой . Но, чтобы вероятность одобрения была выше, лучше всего придерживаться следующих правил:

Большинству ИП кредиты в Сбербанке доступны. Банк более лоялен к предпринимательству, чем к частным клиентам . Даже если с финансами у ИП всё непросто, залогом во многих кредитных программах может выступать коммерческое имущество, в том числе товар . Поэтому при необходимости получения денежных средств хотя бы подать заявку имеет смысл. Ведь именно Сбербанк предоставляет наиболее выгодные условия для заёмщиков .

Тем, кто хочет получить более 10 млн. рублей, стоит ознакомиться с Программой стимулирования кредитования , доступной среднему и малому бизнесу. Некоторые могут по ней взять деньги на более выгодных условиях.

Это два наиболее популярных варианта:

Индивидуальные предприниматели испытывают определенные трудности при обращении в банки за кредитом для своего бизнеса. Некоторые банки де-факто не работают с ИП или сотрудничают с ними на заведомо худших условиях, нежели с юридическими лицами.

Выдает ли Сбербанк кредиты индивидуальным предпринимателям?

В отношении СБ к предпринимателям не прослеживается подобной дискриминации. Программы Сбербанка, ориентированные на малый бизнес, адресованы как собственникам ООО, так и ИП.

Об этом говорят хотя бы совершенно равные условия при выдаче кредита на открытие бизнеса : он выдается под одинаковый процент и на те же сроки.

Частник может точно так же участвовать в других программах финансирования малых предприятий:

Сложно ли ИП получить кредит в Сбербанке?

Сказанное выше не означает, что банку совершенно безразлично, кто обратился за финасированием. Разница в оформлении отношений между СБ и представителями малого бизнеса разных организационно-правовых форм есть.

Прежде всего, они обусловлены законодательством, согласно которому различаются правила документооборота для разных ОПФ.

Эти две причины действительно могут осложнять выдачу кредита, однако их влияние не столь велико (документооборот - не проблема; поручители тоже находятся).

Поэтому в целом можно считать, что при обращении за ссудой в Сбербанк ИП находится ничуть не в худших условиях, нежели владелец ООО. В обоих случаях ключевое значение имеют объективные особенности бизнеса: размер капитала, рентабельность, перспективы, характеристики финансовой отчетности и т.д.

В чем причина более высоких шансов?

Выше мы упоминали, что ситуация с дискриминацией ПБОЮЛ довольно широко распространена. Почему же Сбербанк остается исключением?

Все довольно просто. Причина, по которой банки выдают кредиты без залога для ИП неохотно (а зачастую - не выдают, даже если предприниматель обращается не с пустыми руками, а с более-менее подходящим обеспечением), эта причина кроется не в бизнесе. Ее причина - в самих банках.

Взглянув на эти характеристики, легко понять, что юридическое лицо в целом более "удобный" клиент для банка:

• Проще анализировать (больше отчетности).
• Обычно в долг требуются более крупные суммы - а значит, "КПД" клиента, то есть доход с него - выше.
• Обычно есть что предоставить в залог.

Отсюда простой вывод: если в банк обращается сравнительно немного частных предпринимателей, ему просто нет смысла создавать отдел (или, как минимум, нанимать специалиста) для работы именно с ИП. Банк заработает на паре крупных контрактов больше, чем на нескольких десятках мелких: к чему работать в нише с низкой рентабельностью?

А так как в банке нет отдела или специалистов именно по ЧП, то он вполне может отказать и предпринимателю, который полностью соответствует всем требованиям к заемщику .

Выше обрисована ситуация в целом. Она свойственна далеко не всем банкам. И разумеется, она просто не может относиться к Сбербанку, который обладает самой большой клиентской базой в стране. Сотрудников. которые разбираются в тонкостях ведения дел предпринимателями там просто не может не быть. Слишком велик спрос.