Хотя до выпускных балов времени еще более чем достаточно, те родители, которые твердо намерены обеспечить своему ребенку самые лучшие перспективы, уже давно начали нести определенные траты, связанные с его образованием. Как правило, начинается все с репетиторов, дающих более глубокие знания, чем просто школьные уроки. Либо это частные школы, лицеи, гимназии – все те учебные заведения, свидетельство об окончании которых является хорошим стартом. Однако на одном школьном образовании карьеру не построишь, для этого требуется диплом вуза, на получение которого средства есть не у каждых родителей.

Стоит ли?

Опять-таки, долговые обязательства, которые взваливаются из-за необходимости дать своему чаду образование, не всегда оправданны. Если профессия, которую выбрал ваш ребенок не так уж и востребована и его трудоустройство после окончания вуза – вопрос очень и очень спорный, с банками «связываться» не стоит, так как потраченные деньги и усилия могут в итоге просто не окупиться. Однако если будущий студент амбициозен и намерен твердо получить престижное образование – в родной стране или за ее пределами, если выбранная им специальность – востребована и хорошо оплачиваема, но у вас нет возможности самостоятельно оплатить его обучение, имеет смысл познакомиться с предложениями кредиторов. Познакомиться тщательно, так как многие потенциальные заемщики, подсчитав итоговую стоимость обучения и взвесив все риски, попросту отказываются от целевого кредитования на учебу и ищут альтернативные решения.

Как «выглядит» кредит на учебу?

По своим характеристикам кредит на учебу относится к долгосрочным кредитам. Целевым – это значит, что ни на что другое полученные от банка деньги вы потратить не сможете, кроме как на оплату счетов вуза. Впрочем, и самих денег вы не увидите, банк попросту будет перечислять их на счета вашего учебного заведения. В роли заемщика может выступить как сам студент (к моменту подачи документов на кредит у него на руках уже должен быть документ о зачислении на обучение), так и его родители, при этом минимальный возраст студента составляет 14 лет. Образование, которое можно оплатить в кредит, может быть как высшим, так и средне-специальным, да и форма обучения – любой, от дневной до аспирантуры.

Столько стоит?

Цена образовательного кредита и является именно тем вопросом, который смущает многих заемщиков. Хотя средняя ставка по этому виду заимствования и начинается от 12%, в большинстве случае она достигает 20 процентных пунктов. Если же учесть период, на который оформляется заем, итоговая переплата получается весьма солидной. Впрочем, не может не радовать то, что с недавнего времени на сложившуюся на рынке образовательных кредитов ситуацию решило повлиять государство, субсидируя кредиты на учебу. Воспользоваться льготным займом можно в Сбербанке, условия предоставления – более чем лояльные. Даже ставка, которую придется переплатить заемщику не превысит 6% в год. Остальные займы куда дороже, а лидерами выступают кредиты, которые оформляются для получения образования за рубежом. И неважно, будете вы просто проходить языковые курсы или же получать высшее образование – средняя годовая переплата составит от 23 процентных пунктов.

Нюансы

Конечно, кредитуют банки далеко не всех студентов. Значение будет иметь и то, какой вуз выбран, и выбранная специальность. В большинстве случаев придется предоставить обеспечение – либо залог (если таковой имеется), либо поручителей – обычно в этом качестве выступают родители. И вот им-то придется предоставить самый полный пакет документов, который бы убедил банк, что свои деньги он получит в любом случае. Также придется очень хорошо учиться, так как каждый раз, прежде чем перечислить очередную часть платы за ваше обучение, кредитор будет проверять ваши «успехи» и не сданная вовремя сессия может стать поводом к досрочному расторжению договора и требованию вернуть кредит немедленно.

Хорошее образование - это первая ступенька к успешной карьере и дальнейшей реализации человека в выбранной сфере деятельности. Очень важно определиться с профессией, которая приносила бы не только деньги, но и удовольствие. Однако не всегда у выпускников школ есть возможность поступления на бюджет в нужное учебное заведение. В таком случае возникает вопрос стоимости образования и того, где взять такую сумму.

Одним из доступных вариантов решения проблемы может стать кредит на образование. Несмотря на присутствие такой услуги на рынке России, в течение последних лет спрос на неё достаточно низок.

Разница в кредитовании

Прежде всего, очень важно понять разницу между обычным кредитованием и кредитом на получение высшего образования. Здесь нет и быть не может никакой путаницы терминологии, поскольку кредит на учебу выдается на других условиях. Чтобы не быть обманутым, нужно знать основные характеристики и отличия образовательного кредита:

1. Наличие необходимой для полного курса обучения суммы;
2. Наличие отсрочки от 1 до 5 лет или возможности выплачивать в период обучения только проценты;
3. Возможность продления кредитования по уважительной причине (академический отпуск);
4. Срок кредитования до 11 лет;
5. Возраст заемщика от 14 лет.

Все эти пункты отсутствуют в потребительском кредитовании, выплата процентов и взносов по которому будет неудобна для учащихся.

При оформлении кредита на образование, банк имеет право выдать его лицу, не достигшему совершеннолетия, но в таком случае требуется наличие поручителя или созаемщика. Если заемщику исполнилось 18, и он имеет работу, то наличие созаемщиков не обязательно.

«Минусы» кредитования

• Далеко не все банки не только хотят, но и имеют возможность выдавать кредиты на образование. Как правило, к числу имеющих такую услугу принадлежат крупные коммерческие банки, которые долгое время работают в России. Зачастую банк, предоставляющий кредит, должен быть связан договором с учебным учреждением. Узнать о наличии такого договора можно непосредственно в вузе или в выбранном банке.
• Ещё одним минусом кредитования может стать наличие банковских требований к выплатам. Такие условия варьируются, например, это может быть требование к заемщику оплатить часть учебы сразу, а остальное выплачивать в кредит. Сумма может быть достаточно крупной (до 50% от стоимости), что станет непреодолимой преградой для студента. Дополнительно при принятии решения о кредитовании нужно подумать и о наличии поручителей. Многие банки будут требовать гарантию выплаты своих денег.
• И, конечно, следует задуматься не только о своей платежеспособности в настоящий момент, но и о будущем. Нередко случается так, что молодые люди не могут определиться с желаемой профессией и поступают в вуз, который впоследствии их разочаровывает. Как следствие — отчисление. Но если обычно за этим просто следует подача документов в другое учреждение, то при наличии кредитования долг всё равно останется, и его нужно будет выплачивать. Стоит ли говорить о том, что потребуются деньги на новое поступление?
• Ещё одной причиной отчисления могут стать плохие оценки и прогулы. Поэтому, прежде чем брать кредит на образование, нужно подумать о том, действительно ли образование в данном случае стоит кредита, а также о том, насколько серьезно будущий студент относится к своим обязательствам.

Действительно выгодным кредит на образование будет для тех, кто получает профессию, востребованную в регионе, и действительно планирует работать по профессии. В таком случае поручителем может стать город или компания-работодатель, что позволит сразу решить много проблем. Если поручителем выступает город, то становится доступной возможность взять кредит с государственной поддержкой.

Как взять кредит на учебу?

Если принятое в результате раздумий решение оказалось положительным и кредит всё ещё нужен, то можно перейти к процессу его оформления. Для этого потребуется несколько шагов:

• Обращение к поручителям (родители, родственники, в идеале - город или предприятие);
• Определение списка банков, работающих с вузами и ознакомление с их условиями кредитования (наиболее надежными и удобными считаются Сбербанк, «Союз», Россельхозбанк, Балтийский банк и другие банки с многолетним опытом работы в России);
• Сбор пакета документов (все те же документы, что нужны для потребительского кредита + договор с вузом и документ, подтверждающий наличие дохода);
• При наличии возможности следует проконсультироваться с юристом о выбранном кредитовании и условиях банка. Подписывать договор о кредитовании можно, только изучив все его условия.

Кредитные программы

Существует несколько основных типов кредитных программ, которые пользуются популярностью у студентов. Некоторые из них имеют государственную поддержку. Для ознакомления следует сравнить такие предложения:

1. Сбербанк - кредит «Образовательный» с государственной поддержкой: ставка 7,06%, срок - до 16 лет. Аналогичный кредит без государственной поддержки - 11% до 11 лет;
2. Банк Образование - 13,5%;
3. Россельхозбанк - ставка от 16 до 18%, в зависимости от срока кредитования;
4. Балтийский банк - 19% до 7 лет с ежемесячными платежами.

Разобраться самостоятельно в системах кредитования тоже можно, но без помощи юриста следует заручиться большой внимательностью, ответственностью и тщательно перечитывать каждый пункт договора. Это не только убережет от недобросовестных кредиторов, но и поможет избежать ошибок при выплатах.

В статье «Кредиты для молодежи» мы уже затрагивали такой вопрос, как получение кредитов на образование. Сегодня пришел день, чтобы рассказать об этом виде потребительского кредитования подробнее. Стоит заметить, что в России кредиты на образование пока не так популярны, как за границей. Причина этого очевидна: еще несколько десятилетий назад учебные заведения предлагали свои услуги исключительно бесплатно, да и сейчас количество бюджетных мест даже в крупных вузах достаточно велико. Разумеется, студенты при поступлении стремятся занять именно эти места, не надеясь на возможности кредитования.

Вместе с тем, российские банки предлагают сейчас довольно выгодные условия кредитования, которые сделают годы обучения необременительными в финансовом плане для студента и его родителей.

Общие параметры кредитов на образование

Итак, кредит на образование — это ссуда, предоставляемая банком-кредитором в сумме, необходимой для оплаты обучения в образовательном учреждении. Стоит заметить, что может оплачиваться учеба как в российском, так и зарубежном учебном заведении. Развеем заблуждение: кредит на образование выдается не только студентам ВУЗов, но и на оплату начального, среднего профессионального образования, курсов повышения квалификации и т.д. Итак, приведем основные параметры кредитов на образование:

• заемщик — гражданин РФ, желающий оплатить обучение в образовательном учреждении;
• возраст заемщика — от 14 лет (для несовершеннолетних в большинстве случаев необходимо привлечение созаемщика, поручительство или согласие родителей);
• выдача кредита (оплата обучения) в большинстве случаев производится безналичным путем — деньги на руки студенту ну выдаются, а перечисляются в учебное заведение сразу, причем при посеместровой оплате необходимо будет постоянно подтверждать банку факт обучения;
• сумма кредита — стоимость обучения в образовательном учреждении, подтвержденная документально (договор об обучении). Может быть как небольшой — от 10-20 тысяч рублей на прохождение курсов, тренингов — так и весьма крупной (несколько миллионов рублей для обучения в престижных вузах, получение образования MBA);
• срок кредита — от нескольких месяцев до 10-12 лет (в большинстве случаев на обучение в ВУЗе, когда кредит выдается не работающему студенту). Часто по долгосрочным кредитам банки предоставляют отсрочку погашения на срок обучения — таким образом, в течение 5-6 лет студент выплачивает только проценты за пользование кредитом, а после окончания ВУЗа и трудоустройства начинает погашать тело кредита;
• процентные ставки довольно низкие — 10-13% годовых, хотя по некоторым программам банков они могут быть выше. Кроме того, с помощью государственной программы субсидирования можно уменьшить процентную ставку почти вдвое.

Преимущества кредитов на образование

Как можно понять, кредиты на образование — одни из самых выгодных в финансовом плане потребительских кредитов. Банки поощряют желание заемщиков вкладывать деньги в свое будущее, и предоставляют такие кредиты на весьма привлекательных условиях. Основные преимущества кредитов на образование:

• очень низкие процентные ставки (в 1,5-2 раза ниже стандартных по кредитам наличными) и отсутствие комиссий;
• большие суммы кредитов позволяют оплатить обучение даже в престижных российских и зарубежных ВУЗах;
• наличие отсрочек выплаты основного долга, которые могут достигать 5-10 лет;
• действующие государственные субсидии позволяют увеличить отсрочку и снизить процентную ставку;
• кредиты доступны даже несовершеннолетним (в этом случае для принятия решения рассматривается доход родителей);
• возможность привлечения созаемщиков увеличивает доступную сумму кредита.

Недостатки кредитов на образование

Перечисление плюсов кредитов на образование дает понять, что такой вид ссуд весьма привлекателен для лиц, получающих образование. Вместе с тем, не стоит обходить вниманием и существенные недостатки, которые присущи этому виду кредитования:

• большой список документов, необходимых для получения кредита (помимо паспорта и договора на обучение, заемщику необходимо будет подтвердить доход, а в случае его недостатка — привлечь созаемщиков, предоставить документы родителей, опекунов);
• задача будущего студента — не только уверить банк в своей платежеспособности (как в случае со стандартными кредитами), но, в большей степени, доказать востребованность своей будущей профессии, солидность учебного заведения, возможность окончить его и трудоустроиться по специальности;
• многие банки, выдающие кредиты на образование, имеют ограниченный круг ВУЗов, с которыми работают. Обычно это престижные государственные учебные заведения. Получить кредит на обучение в учреждении, не входящем в эти списки, очень сложно;
• так как кредиты выдаются на большие суммы и долгий срок, банки могут потребовать поручительство третьих лиц (родители, супруги) и залог недвижимости или транспорта;
• иногородним студентам, поступающим в ВУЗ, практически невозможно получить кредит на образование — банки обычно выдают кредиты только при наличии прописки в регионе;
• проблемы с уходом в академический отпуск, службой в армии — не все банки предоставляют отсрочку в таких случаях;
• сумма кредита не покрывает всю стоимость обучения (максимум 80-90%);
• хотя большая отсрочка выплаты долга и является весомым преимуществом кредитов на образование, стоит заметить, что здесь кроется и существенный минус: так как весь срок обучения (5-6 лет) студент будет обязан выплачивать проценты, начисленные на сумму кредита, которая не уменьшается, переплата за весь срок будет просто грандиозной. К примеру, если студент взял кредит в сумме 300 тысяч рублей на срок 10 лет по ставке 12% и банк предоставил ему отсрочку 5 лет, то каждый месяц во время обучения ему придется выплачивать процентами 3 тысячи рублей, что за 5 лет составит 180 тысяч рублей. После окончания института студент начинает погашать кредит аннуитетными платежами по 6674 рубля в течение 5 лет (60 месяцев). Таким образом, итоговая сумма выплат равна:
  3000*60+6673*60=580 440 рублей
  Итак, переплата по кредиту составит 280440 рублей (почти 100%), то есть стоимость обучения в результате окажется вдвое выше;
• стоит указать и узкие временные рамки (всего несколько недель), в которые необходимо оформить образовательный кредит: с момента поступления студента до начала обучения, так как кредит оформляется исключительно на основании договора с учебным заведением. Учитывая, что вероятность отказа по такому кредиту довольно высока, возникает риск не оплатить в итоге обучение;
• кредиты на обучение стоит брать только тем студентам, которые уверены в своих силах и выбранной профессии. Дело в том, что при отчислении или самостоятельном уходе из ВУЗа кредит все равно придется выплачивать, хотя средств на это может и не быть.

"Образовательный кредит" от Сбербанка

Сбербанк , являющийся лидером банковской сферы России — один из немногих банков, предлагающих кредиты на образование. Вместе с тем стоит сказать, что условия кредитования здесь наиболее привлекательные с точки зрения заемщика. Приведем параметры такого вида кредита:

• заемщик — гражданин РФ в возрасте от 14 лет (для заемщиков от 14 до 18 лет обязательно привлечение созаемщиков, от 18 лет кредит можно получить самостоятельно);
• предварительное решение о выдаче кредита можно получить в банке до сдачи экзаменов;
• кредит предоставляется только в рублях на суммы от 15 тысяч руб., не более че на 90% от стоимости обучения;
• срок кредита — до 11 лет;
• отсрочка предоставляется на время обучения+время академического отпуска+время службы в армии;
• процентная ставка — 12% годовых;
• платежи аннуитетные или дифференцированные;
• форма выдачи — кредитная линия, каждый транш (оплата части обучения) производится только после документального подтверждения того, что студент все еще обучается в ВУЗе;
• обеспечение — залог имущества и поручительство.

Проиллюстрируем эти условия конкретными примерами.

1. Подсчитаем, во сколько обойдется студенту обучение в ВУЗе, если он берет кредит в Сбербанке на срок 11 лет, из которых на 6 лет будет предоставлена отсрочка (обучение в ВУЗе+служба в армии).

Пусть стоимость обучения равна 500 тысяч рублей, и она вносится однократно в начале обучения. Банк выдает кредит на 90% от стоимости обучения - 450 тысяч рублей - одним траншем.

В течение 6 лет (72 месяца) студент ежемесячно оплачивает проценты за пользование кредитом, причем они начисляются на первоначальную сумму кредита (погашение долга не производится), то есть по 4500 рублей в месяц:

4500*72=324000 рублей.

Остальные 60 месяцев студент погашает долг и одновременно платит проценты. При аннуитетных платежах ежемесячный взнос составит 10010 рублей, за 60 месяцев 10010*60=600600 рублей.

Таким образом, переплата по кредиту (не учитываем расходы на оценку и оформление залога) составит 324000+600600-450000=474600 рублей , или больше 100% от суммы кредита.

2. Допустим, что студент при прочих равных условиях после окончания отсрочки по кредиту делает дифференцированные платежи (начисленные за месяц проценты+часть суммы кредита), причем эта часть долга одинакова каждый месяц: 450000/60=7500 рублей.

В первый месяц погашения платеж будет довольно велик: 7500+4500=12000 рублей. Но с каждым месяцем он будет сильно уменьшаться: в 10-й месяц 11325 руб., в 25-й - 10200, в 40-й - 9075 и т.д. За 60 месяцев студент заплатит 587250 рублей.

Тогда переплата за весь срок будет равна

324000+587250-450000=461250 руб. , что на 13 тысяч рублей меньше, чем при аннуитетных платежах . Как можно заключить, разница невелика, но при более крупных взносах по схеме дифференцированных платежей она будет более ощутима.

Таким образом, кредиты на образование открывают перед российскими студентами двери во многие ВУЗы. Условия по таким кредитам довольно привлекательны, и помогают без лишних хлопот получить качественное образование и хорошую профессию. Вместе с тем, получение таких кредитов довольно хлопотная и трудоемкая процедура.

Несмотря на то, что до выпускных экзаменов еще достаточно времени, те родители, которые хотят обеспечить своему ребенку перспективное будущее, начинают уже сейчас нести определенные траты, которые связаны с образованием.

Все начинается, как правило, с репетиторов, дающих более глубокие знания по предмету, чем простые школьные уроки. Либо отправляют своих детей учиться в гимназии, частные школы и лицеи, окончание которых также пророчит начало хорошего старта. Правда, для хорошей карьеры простого школьного образования не достаточно, для этого необходим диплом об окончании ВУЗа, на учебу в котором не у каждых родителей имеются средства.
Стоит отметить, что долговые обязательства, которые родители взваливают на себя из-за необходимости дать своему ребенку хорошее образование, не всегда оправданны. Если ваше чадо выбрало для себя профессию, которая в данный момент не востребована, то дальнейшее трудоустройство по специальности остается под большим вопросом. В данном случае не стоит одалживать денег у банка, ведь потраченные на учебу деньги могут попросту не окупиться. Однако если будущий студент полон решимости получить престижное образование за рубежом или в родной стране, если выбранная профессия востребована на рынке труда и хорошо оплачиваема, то имеет смысл ознакомиться с предложениями банков, предоставляющих кредит на учебу.

Кредит на учебу - это целевой долгосрочный займ. То есть полученные от банка деньги можно потратить только оплату учебы в ВУЗе. Собственно, самих денег заемщик и не увидит, банк самостоятельно перечислит необходимую сумму на счет учебного заведения. Заемщиком может выступать как сам студент (на момент подачи заявки на получение кредита, он уже должен быть зачислен в ВУЗ), так и его родители. Образование, которое можно оплатить за счет кредитных средств, может быть средне-специальным или высшим, равно как и форма обучения - дневной, вечерней или заочной.
Стоимость кредита на учебу - этот именно тот вопрос, который отпугивает многих заемщиков. Хотя процентные ставки по образовательному кредиту начинаются от 12%, в среднем она достигает, как правило, 20-23 процентных пунктов. Если учесть, что кредит на учебу оформляется на длительный срок, то итоговая сумма переплаты получается весьма солидной. Правда, с недавних пор в ситуацию, сложившуюся на рынке образовательных кредитов, решило вмешаться государство, субсидируя займы на учебу. Так, в Сбербанке наиболее лояльные условия по образовательным программам кредитования - годовая ставка по кредиту на учебу не превышает 6%. Лидером на рынке образовательного кредитования являются займы, оформляемые на получение образования за рубежом. Правда такие кредиты стоят куда дороже, средняя процентная ставка составляет 23% годовых вне зависимости то того, будут ли это простые языковые курсы или высшее образование.
Стоит отметить, что банки выдают кредиты на учебу далеко не всем студентам. Большое значение будет иметь выбранный вами ВУЗ и будущая специальность. По данному виду заимствования, как правило, предусмотрено обеспечение в виде залога или поручительства, в качестве поручителя обычно выступают родители студента. Кроме того, придется предоставить банку полный пакет документов, чтобы убедить кредитора в том, что свои деньги он в любом случае получит. Да и учиться в кредит придется хорошо, ведь вовремя несданная сессия может стать причиной для досрочного расторжения кредитного договора.

В России идет эксперимент по образовательным кредитам. Кто их может получить?

Аня Гриб из Обнинска Калужской области решила поступать в МГУ на философский факультет. Вариант бесплатного обучения даже не рассматривался: девушка выбрала отделение "экономическая политика", а туда принимают только на коммерческой основе. Цена - 5200 условных единиц за год. Родители Ани, ученые-физики одного из НИИ, и рады были помочь дочери, но на оплату ее учебы ушла бы вся их зарплата. Выход оказался один - взять кредит в банке.

"Когда в МГУ мне сказали, что есть компания, которая работает напрямую с университетом и предоставляет образовательные кредиты с выплатой в рассрочку, я даже не раздумывала - сразу побежала оформлять договор, - рассказывает Аня. - Документы оформила за один день. Сложности возникли только с тем, что мне не было еще 18 лет, и понадобилась доверенность от родителей. Но этот вопрос я быстро уладила".

Кредит оформили на 10 лет, с отсрочкой выплаты на 5 лет. В том, что после окончания МГУ удастся найти работу и выполнить условия договора, Аня не сомневается. Ее профессия востребована на рынке. Можно погасить кредит досрочно. Сумма долга в этом случае будет меньше. В группе, где учится Аня Гриб, 23 человека. Трое взяли образовательные кредиты в банках.

На экономическом факультете МГУ студентов, которые учатся по программе "бакалавр" и воспользовались образовательными кредитами, около 10-12 процентов. Замдекана экономфака Михаил Палт отмечает, что студенты чаще всего выбирают схему 5х5 (пять лет отсрочки и пять лет выплат) и берут кредиты на первое высшее образование.

Сегодня с образовательными кредитами в России работает больше десяти банков, проценты у всех разные - от 10 до 20, условия предоставления и возврата, естественно, тоже. Одни банки не работают с приезжими из регионов, другие не дают большие суммы, если у тебя нет официального дохода (а откуда он, к примеру, у студента-первокурсника?), третьи предпочитают финансировать обучение только в определенных вузах, четвертые не предоставляют отсрочку платежа на время учебы. Если и дают ее, то только на сумму долга и не больше чем на год, что означает - проценты все равно придется платить каждый месяц, а в конце учебного года вас попросят расплатиться с долгами. Иначе не получите денежки на следующий учебный год. Такой вариант обычно устраивает тех, кому надо получить не базовое вузовское образование, а повысить свою квалификацию на курсах, тренингах, в институтах усовершенствования. Подходит такая схема кредита для студентов вечерних, заочных отделений, которые имеют постоянный заработок. Ане Гриб, которая учится на дневном отделении и не имеет заработка и трудовой книжки, в таком банке не дали бы ни копейки.

Но даже если вы нашли подходящие для себя условия - невысокие проценты, отсрочку платежа, не спешите радоваться. Прежде чем банк примет решение о выдаче денег, он учтет все нюансы вашей трудовой и личной биографии. Хорошо, если вам больше 18 лет (еще лучше - если вы старше 21 года), у вас состоятельные родители, желательно - не пенсионеры, есть недвижимость, машина, вы уже где-то работаете хотя бы год-два, причем на одном месте. Приветствуются солидные поручители и сберкнижка со счетом, который постоянно пополняется. И поступаете вы в какой-нибудь престижный вуз. Не в провинциальный пединститут, а МГИМО, Санкт-Петербургский госуниверситет, МГУ, "бауманку"...

Есть еще один существенный и неприятный для клиента момент: время рассмотрения документов на выдачу кредита. Как правило, у человека, который заключил договор о платном обучении, на поиск денег остается 2-3 дня, а то и сутки. Не все банки могут рассмотреть заявку так быстр. Данные надо проверить, сделать запросы, определить подлинность документов... Такие "мелочи" сокращают количество абитуриентов, которые могли бы взять кредит на учебу.

Еще в Законе "Об образовании" была предусмотрена возможность обучения в кредит, но первые целевые займы на учебу банки стали выдавать только четыре года назад. Популярность этого вида кредитования у потребителей сегодня очень высока. К примеру, количество студентов МГУ, которые берут образовательные кредиты, с каждым годом увеличивается в полтора-два раза. Но банки не спешат с предложениями. Главным образом потому, что не ясно пока кто и как будет отдавать долги, и не возникнет ли проблем с поручителями? Теоретически в договоре все прописано, но кто знает, как это все будет на практике лет, этак, через 5 или 10?

Государство вроде бы вникло в проблему с обеих сторон. С 1 сентября 2007 года в России начался эксперимент по господдержке образовательных кредитов. Предполагается, что банки - участники эксперимента, будут выдавать кредиты молодежи от 14 лет, причем как для учебы в государственных, так и в негосударственных заведениях под низкие 10 процентов годовых, и непременно с отсрочкой платежа. По оптимистическим прогнозам чиновников из Минобрнауки к январю 2008 года появятся первые заемщики. Пока идет согласование проекта договора, утверждается список вузов и банков. Все замечательно, есть лишь одна закавыка: в "госпрограмме" в качестве поручителей приветствуются юридические лица. Что означает: преимуществами "госкредита" смогут воспользоваться не бывшие школяры (кто за них поручится, кроме родни?), а уже зрелые состоявшиеся люди, которые работают в организации, желающей повысить их образовательный уровень. А остальным, видимо, как и прежде, придется уповать на милость частных банков и выполнять их требования, которые с каждым годом становятся жестче. Сами понимаете: курс доллара падает, инфляция растет.

Справка "РГ"

Банки предоставляют образовательные кредиты на разных услових: как правило, от 10-12% годовых (но есть и свыше 16%)на срок до 5, 11 и даже до 15 лет.

Ирина Ивойлова

Российская газета