Самой простейшей, неразвитой формой кредита считается ростовщический кредит. Исторически он был предшественником всех современных форм кредита и прежде всего ссудного капитала. Ростовщический кредит зародился в период распада первобытного строя, когда стала возникать имущественная дифференциация общества. Деление первобытной общины на богатые и бедные семьи, накопление денежных богатств в руках одних и нужда в деньгах других создали основу для ростовщических ссуд. С их помощью денежное богатство превращалось в стоимость, приносящую доход в виде ссудного процента, т. е. в капитал, складывались экономические отношения, когда один член общества становился кредитором, а другой - заемщиком.
В докапиталистических формациях ростовщический капитал представлялся в двух основных формах - в виде ссуд крупным землевладельцам и ссуд мелким производителям. Кредиторами-ростовщиками в рабовладельческом обществе являлись прежде всего купцы и откупщики налогов. Немалую роль играли храмы (например, Дельфийский в Греции и др.). В феодальном обществе крупными ростовщиками были купцы, а также церкви, монастыри. В деревне мелким ростовщичеством занимались зажиточные крестьяне. Ссуды выдавались под залог. В качестве последнего использовались прежде всего земельные участки. Поэтому неслучайно уже в период рабовладельческого общества появилось понятие «ипотека» (от греческого - залог, заклад), когда ссуда выдавалась под залог земли и недвижимого имущества. Залогом могли выступать также личности заемщика и членов его семьи. Если долг вовремя не погашался, заемщик превращался в раба.
В феодальном обществе в качестве залога стало использоваться движимое имущество - товар, драгоценные металлы, средства производства заемщика. Именно тогда возникло понятие «ломбард», отображающее залог легко реализуемого движимого имущества (наиболее активно такими операциями занимались купцы из итальянской области Ломбардии).
Ростовщический кредит имел следующие особенности.
Во-первых, для него было типичным использование полученных в заем денег не в качестве капитала, а как платежного и покупательного средства. Крестьяне и ремесленники использовали ссуду для текущей потребности и уплаты долгов, рабовладельцы и феодалы - для покупки предметов роскоши, строительства дворцов, ведения войн, устройства политической карьеры и т. д.
Во-вторых, характерной чертой ростовщического кредита и в рабовладельческом обществе, и при феодализме были высокая ставка процента и большой разброс ее уровня. Так, в Древней Греции в IV в. до н. э. были известны случаи получения ростовщических ссуд с уплатой свыше 570 % годовых, пределы ставки процента по обычным ссудам колебались от 62 до 900 % годовых. В средние века феодальная знать брала ссуду у ростовщиков под 30 - 100 %, а иногда и по значительно более высоким ставкам.
Ростовщический кредит сыграл двоякую роль в истории развития общества. С одной стороны, он способствовал подрыву собственности и размыванию тех форм производства, на которых основывался политический строй общества, и тем самым косвенно содействовал смене существующего способа производства на более прогрессивный. Он оказал положительное воздействие, создав экономические предпосылки для зарождения капиталистических производственных отношений. Ростовщический кредит способствовал первоначальному накоплению промышленного капитала благодаря сосредоточению в руках ростовщиков крупных денежных сумм, которые можно было вложить в промышленное производство, превратив ростовщический капитал в функционирующий. Одновременно ростовщический кредит усиливал разорение крестьянских масс, приводил к отделению непосредственных производителей от средств производства и тем самым способствовал образованию армии лиц наемного труда.
С другой стороны, ростовщический кредит сдерживал вложение денег в производство, так как их владельцы извлекали большие доходы за счет высоких ставок процента, т. е. паразитическим путем. В свою очередь последние не позволяли вкладывать денежный капитал в промышленность, так как поглощали всю или почти всю прибыль. Поэтому торгово-промышленная буржуазия вела упорную борьбу против ростовщичества, требуя законодательного ограничения ставок процента и общего снижения их нормативных значений.
Позиции ростовщического кредита были подорваны в результате развития кредитной системы и особенно возникновения банков, которые предоставляли их по относительно низким ставкам процента. С появлением банков была ликвидирована монополия ростовщичества, произошло подчинение капитала, приносящего проценты, условиям и потребностям расширенного воспроизводства. В современных условиях ростовщический кредит сохраняется в странах с недостаточно развитыми внутренним рынком и товарно-денежными отношениями, с преобладанием мелкотоварных форм хозяйства, слабой кредитной системой (Индия, Пакистан, Индонезия, некоторые страны Африки и Латинской Америки). В большинстве развитых стран ростовщический кредит запрещен законом, он существует нелегально или в скрытом виде (при сращивании ростовщического капитала с промышленным в форме потребительского кредита).
В настоящее время существуют следующие формы кредита: банковский, коммерческий, потребительский, ипотечный и международный.

Ростовщический капитал исторически был предшественником ссудного капитала. Ростовщичество возникло еще в период разложения первобытно-общественного строя. С развитием общественного разделения труда, появлением частной собственности, ростом обмена в первобытной общине стал происходить процесс имущественной дифференциации.
Деление первобытной общины на богатые и бедные семьи, накопление денежных богатств в руках одних и нужда в деньгах в руках других создали почву для возникновения ростовщического кредита.
Характеризуя ростовщический кредит следует отметить, что:
ростовщический кредит вел к концентрации земельной собственности в руках родовой аристократии и к обезземеливанию мелких крестьян (например, родовая знать предоставляла ростовщические ссуды мелким крестьянам под залог их земельных участков);
ростовщический кредит вел к порабощению неисправных заемщиков их кредиторами, поскольку обеспечением долга служила не только земля, но и личность заемщика и членов их семей.
Ростовщический кредит в античном мире выступал в двух основных формах:
ссуды мелким производителям, главным образом крестьянам;
ссуды рабовладельцам.
В качестве кредиторов-ростовщиков в рабовладельческом обществе выступали, прежде всего, купцы и откупщики налогов.
Немалую роль играли и храмы (например, в Греции Дельфийский храм). Их ростовщические операции возникли на основе сосредоточения огромных средств, притекавших туда в виде дарений и вкладов.
Поскольку обращение к ростовщическому кредиту вызывалось крайней нуждой в деньгах и спрос на кредит был очень значителен, то процент по ссудам достигал весьма высокого уровня (от 30 до 100 % годовых и выше).
При феодализме ростовщический кредит выступал в двух основных формах:
ссуды мелким производителям - крестьянам и ремесленникам;
ссуды феодальной знати.
Крестьяне и ремесленники прибегали к ссудам из-за неустойчивости мелкого хозяйства, необходимости платить государству, ренты помещикам.
Феодальная знать (короли, дворяне) прибегали к кредиту для ведения многочисленных войн и покупки предметов роскоши.
В качестве крупных ростовщиков выступали, прежде всего, купцы. В широких размерах ростовщические операции вели итальянские купцы из Ломбардии, в связи с чем ссуда под заклад движимого имущества получила название ломбардной операции.
Ростовщичеством занимались также церкви и монастыри.
Ростовщический кредит использовался непроизводительно и не только не был фактором расширенного воспроизводства, но вел даже к упадку производства, ибо значительная часть дохода феодалов, и особенно мелких производителей, поглощалась уплатой процентов ростовщикам и, следовательно, не могла быть вложена в собственное хозяйство.
Ростовщический кредит играл двойственную роль. С одной стороны, в руках ростовщиков накапливались большие денежные богатства, которые впоследствии могли превратиться из ростовщического капитала в функционирующий капитал, вкладываемый в капиталистические предприятия. С другой стороны, ростовщический кредит вел к разорению крестьян и ремесленников.
Возможность получения высоких доходов от ростовщических операций задерживала вложение денежных капиталов в промышленность.
Кредит имел узкую направленность и нелегальность.
В следствии этого и развития товарно-денежных отношений кредит из ростовщической формы перешел в коммерческую форму. Но и сегодня он продолжает существовать на базе сохранения остатков докапиталистических форм производства.

За пользование которой с заемщика взыскиваются высокие проценты, резко отличающиеся от общепринятых. Р.К. встречается при скрытых сделках, когда пользуется незнанием заемщиком ситуации на рынке кредитов или его безвыходным положением по тем или иным причинам, среди дельцов теневой экономики и преступных элементов.

Экономика и право: словарь-справочник. - М.: Вуз и школа . Л. П. Кураков, В. Л. Кураков, А. Л. Кураков . 2004 .

Смотреть что такое "РОСТОВЩИЧЕСКИЙ КРЕДИТ" в других словарях:

Денежный кредит под высокий процент. См. также: Денежные кредиты Финансовый словарь Финам … Финансовый словарь

ростовщический кредит - предоставление денежных ссуд под высокий процент … Словарь экономических терминов

У этого термина существуют и другие значения, см. Кредит. Кредит (лат. creditum займ от лат. credere доверять) экономические отношения между кредитором и заёмщиком по поводу передачи временно свободной денежной суммы… … Википедия

Кредит - (Credit) Кредит это сделка по передаче материальных ценностей в ссуду Понятие кредита, разновидности кредита, оформление, условия и выдача кредита Содержание >>>>>>>>>>>> … Энциклопедия инвестора

Кредит (от лат. creditum ссуда, долг), экономические отношения между различными лицами, социальными группами и государствами, возникающие при передаче стоимости во временное пользование на условиях возвратности и, как правило, с уплатой процента …

КРЕДИТ (лат. creditum ссуда, от credo верю, доверяю), предоставление денег или товаров в долг (пользование на срок на условиях возвратности) и, как правило, с уплатой процента. Выступает как банковский и коммерческий. Особая форма кредита… … Энциклопедический словарь

- (лат. creditum ссуда от credo верю, доверяю), предоставление денег или товаров в долг (пользование на срок на условиях возвратности) и, как правило, с уплатой процента. Выступает как банковский и коммерческий. Особая форма кредита международный… … Большой Энциклопедический словарь

I Кредит (от лат. creditum ссуда, долг) экономические отношения между различными лицами, социальными группами и государствами, возникающие при передаче стоимости во временное пользование на условиях возвратности и, как правило, с уплатой… … Большая советская энциклопедия

Характерная для докапиталистических формаций форма капитала, приносящего проценты. Зародился в период разложения первобытнообщинного строя. К. Маркс относил Р. к. наряду с торговым капиталом (См. Торговый капитал) к «старинным», «...… … Большая советская энциклопедия

КРЕДИТ, РОСТОВЩИЧЕСКИЙ - денежная ссуда, предоставленная при условии уплаты заемщиком высоких процентов и используемая как платежное и покупательное средство … Большой экономический словарь

Ростовщический кредит и его особенности

Понятие формы кредита

Тема 2. Формы и виды кредита

Кредитные отношения носят исторический характер, они изменяются с развитием производственных отношений. Кредит получает своё выражение в формах, которые также видоизменяются и развиваются. Форма кредита характеризует внешнее проявление и организацию кредитных отношений.

Форма кредита определяется следующими признаками:

Субъектами кредитной сделки: кредитор и заёмщик,

Характером ссуженной стоимости, ᴛ.ᴇ. содержанием объекта кредитных отношений,

Целœевой потребностью заёмщика.

1. Учитывая зависимость отматериально-вещественной природы ссуженной стоимости различают товарную и денежную формы кредита. Товарная форма кредита исторически предшествует денежной. В современных условиях преобладает денежная форма кредита. В некоторых учебниках, ʼʼДКБʼʼ под ред. Лаврушина, выделяется смешанная форма кредита͵ если кредит был предоставлен в денежной форме, а погашен деньгами. К примеру, развивающиеся страны рассчитываются за денежные ссуды сырьевыми ресурсами или сельхозпродукцией.

2. Учитывая зависимость отцелœевой потребности заёмщика различают производительную и потребительную формы кредита или ссуду капитала и ссуду денеᴦ.

3. По субъектам кредитной сделки и целœевому назначению кредита: ростовщический кредит, коммерческий … и международный.

В пределах базовых форм различают отдельные виды кредитов. Вид кредита - ϶ᴛᴏ более детальная характеристика основной формы кредита за счёт выделœения дополнительных признаков.

Ростовщический капитал является историческим предшественником ссудного капитала. В условиях разложения первобытной общины произошло делœение на богатые и бедные семьи. Накопление денежных богатств в руках одних и нужда в деньгах у других создали почву для ростовщического кредита.

Ростовщический кредит имеет следующие особенности:

1.В докапиталистических формациях заёмщиками выступали мелкие производители, крестьяне и ремесленники, а также рабовладельцы и феодалы. Οʜᴎ использовали кредит для погашения долгов и уплаты налогов. Т.о., он имел непроизводительный характер.
Размещено на реф.рф
К ростовщическим ссудам заёмщики прибегали не ради прибыльного использования денег, а для удовлетворения неотложных нужд.

2. По причине того, что у ростовщиков концентрировались денежные богатства, они диктовали условия заёмщикам. Потребность в ростовщических ссудах была весьма велика, а денежные накопления ростовщиков, не являлись столь значительными, чтобы полностью удовлетворить эту потребность. В результате спрос значительно превышал предложение, в связи с этим проценты по ростовщическому кредиту достигали огромных размеров. Источником уплаты процентов являлся не только прибавочный продукт, но и часть крайне важно го (ставки достигали 200% годовых).

3. Деньги, полученные в ссуду, выступали как капитал лишь в руках кредитора, поскольку давали ему прирост в форме процентов. Для заёмщика эти деньги не служили капиталом, так как не приносили ему никакой прибавочной стоимости.

Некоторые экономисты, Лаврушин О.И., Иванов, Соколов, отрицают наличие ростовщического кредита в современных условиях. Οʜᴎ выделяют новую форму кредита - гражданский или личный кредит, при которой в качестве субъектов кредитных отношений выступают граждане. Кредит предоставляется в виде денег или товаров для личных, а не предпринимательских целœей. Кредитный договор не заключается, используется долговая расписка.

С развитием потребительского кредита в нашей стране сфера применения этой формы кредита значительно сократилась.

Ростовщический кредит и его особенности - понятие и виды. Классификация и особенности категории "Ростовщический кредит и его особенности" 2017, 2018.

Специфическая форма кредита. В зарубежных источниках рассматривается лишь в историческом плане, но в современных российских условиях получил определенное распространение. Как совокупность кредитных отношений для большинства стран в настоящее время имеет однозначно нелегальный характер, т.е. прямо запрещенных действующим законодательством. На практике ростовщический кредит реализуется путем выдачи ссуд физическим лицам, а также хозяйствующим субъектам, не имеющим соответствующей лицензии от Центрального банка. Характеризуется сверхвысокими ставками ссудного процента и зачастую криминальными методами взыскания с неплательщика.

7. Банковская система и основы банковского кредита

7.1. Структура современной банковской системы

Под банковской системой понимаю исторически сложившуюся и законодательно закрепленную систему организации банковского дела в конкретной стране. В разных странах банковские системы имеют свою специфику, но и существуют и общие закономерности их формирования и развития. В настоящее время в большинстве стран, в том числе и в России, действует двухуровневая банковская система, включающая в себя Центральный банк и коммерческие банки. Одноуровневая система организации характерная для ранних этапов развития банковской системы, когда еще не выделились центральные банки.

Реорганизация банковской системы усилила связи банков с хозяйствующими субъектами, повысила роль кредита в развитии инноваций, улучшила структуру кредитных вложений. Вместе с тем не была ликвидирована монопольная структура банковской системы, по-прежнему сохранялось централизованное распределение кредитных ресурсов между банками, сферы влияния между ними были распределены административным путем по отраслевому принципу. Все это исключало свободный перелив капиталов в экономике и соответственно формирование полноценного финансового рынка. Поэтому возникла потребность в проведении реформ в банковской сфере.

Таким образом, результатом проведения банковской реформы явилось создание двухуровневой структуры банковской системы России . Она включает в себя верхний уровень – Центральный банк РФ (Банк России) и нижний уровень – кредитные организации, а так же филиалы и представительства иностранных банков.

Законом «О банках и банковской деятельности» кредитная организация определяется как юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка РФ имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные законом. Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью. В РФ кредитные организации делятся на два типа: банки и небанковские кредитные организации.

Банк – это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлекать во вклады денежные средства физических и юридических лиц; размещать эти средства от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц.

Небанковская кредитная организация – кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные законом. Допустимые сочетания банковских операций для них должны устанавливаться Банком России. На практике получили развитие три вида небанковских кредитных организаций: расчетные, депозитно-кредитные и инкассации.

Расчетные небанковские кредитные организации представлены на рынке расчетными центрами, клиринговыми организациями, они вправе осуществлять следующие банковские операции: открывать и вести банковские счета юридических лиц; проводить расчеты по поручению последних, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам. В зависимости от функционального назначения данные организации вправе обслуживать юридические лица на межбанковском, валютном рынке и рынке ценных бумаг, проводить расчеты по пластиковым картам, инкассировать денежные средства, векселя, платежные и расчетные документы, осуществлять кассовое обслуживание юридических лиц, операции по купле-продаже иностранной валюты в безналичной форме, а также сделки, предусмотренные их уставами.

Небанковские депозитно-кредитные учреждения на основании лицензии Банка России имеют право привлекать денежные средства юридических лиц во вклады (на определенный срок), размещать их от своего имени и за свой счет, покупать и продавать иностранную валюту в безналичной форме, выдавать банковские гарантии, а также осуществлять иные сделки, не отнесенные законодательством к банковским операциям, в том числе выдавать поручительства за третьих лиц, приобретать требования от третьих лиц, осуществлять доверительное управление денежными средствами и иным имуществом клиентов, проводить лизинговые операции.

Небанковские кредитные организации инкассации на основании лицензии, выданной Банком России, вправе осуществлять только инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов.

В состав банковской системы России включаются также филиалы и представительства иностранных банков, на них распространяются нормы российского правового регулирования банковской деятельности. Иностранным банком считается банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован. Иностранные банки могут открывать на территории России не только свои филиалы и представительства, но и дочерние банки (дочерние кредитные организации).

Кредитные организации могут объединяться в союзы и ассоциации, не преследующие цели извлечения прибыли. Они создаются как некоммерческие организации и уведомляют Банк России об этом в месячный срок после регистрации. Цели деятельности союзов и ассоциаций – защита и представление интересов своих членов, координация их работы, удовлетворение научных, информационных и профессиональных интересов, выработка рекомендаций по осуществлению банковской деятельности и решению иных совместных задач. Союзам и ассоциациям кредитных организаций запрещено осуществлять банковские операции.

Кредитные организации для совместного осуществления банковских операций и решения общих задач могут создавать банковские группы банковские холдинги, которые не являются юридическими лицами. Банковская группа представляет собой объединение кредитных организаций, в котором одна (головная) оказывает прямо или косвенно (через третье лицо) существенное влияние на решения, принимаемые органами управления другой (других) кредитной организации (кредитных организаций).Банковским холдингом признается объединение юридических лиц с участием кредитной организации (кредитных организаций). В нем юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией (головная организация банковского холдинга), имеет возможность прямо или косвенно оказывать существенное влияние на решения, принимаемые органами управления кредитных организаций. Такая возможность возникает либо при преобладающем участии головной организации в уставном капитале других организаций, либо в соответствии с условиями договора, заключаемого между юридическими лицами, входящими в состав банковской группы или банковского холдинга. Головные кредитные организации банковской группы и холдинга обязаны уведомить банк России о своем образовании.