Кредитная карта Альфа-Банка «100 дней без процентов» — это наиболее выгодный продукт на кредитном рынке, предоставляющий людям заемные средства в большом размере с удлиненным грейс периодом.

Условия

Альфа-Банк выпустил на рынок кредитную карту, позволяющую пользоваться средствами банка без уплаты процентов на протяжении 100 дней. Такой льготный период минимум в два раза превышает грейс период по другим кредитным картам, в прочих банках этот срок составляет 30-50 дней.

Альфа-Банк сделал очень выгодный продукт, но им нужно уметь пользоваться и знать все условия, так как беспроцентная кредитная карточка все же имеет небольшие «подводные камни».

Альфа-Банк выпускает кредитки двух платежных систем — Виза и Мастеркард.

Классик

Платинум

Они отличаются по условиям обслуживания, а также по льготам и привилегиям, доступным клиентам банка. Сравнить основные условия предоставления кредитных карточек можно в таблице.

Эти условия являются одинаковыми для всех держателей кредитных карт с льготным периодом в 100 дней.

Видео

Правила использования

Как пользоваться кредитной картой, знает каждый. Но вот какие правила использования именно карты Альфа-Банка «100 дней без процентов» лучше уточнить, так как они несколько отличаются от стандартных. Беспроцентный период действует 3 месяца, но это не означает, что человек вовсе не должен вносить платежей.

Рассмотрим, как правильно использовать преимущества льготного периода от Альфа-Банка:

1. После списания заемных средств с карточки на следующий день начинается отсчет льготного периода.
2. Ежемесячно человек должен вносить плату за обслуживание карты и этот срок не зависит использования кредитных средств.
3. Если карта открыта 1 мая, то внести средства нужно будет спустя 30 дней.
4. Если деньги с карточки человек потратил 5 мая, то 5 июня нужно будет внести 5% от потраченной суммы.
5. То есть 30 дней с 5 мая по 5 июня составляют один платежный период, в течение которого нужно уплатить две суммы.
6. Далее в июне начинается второй платежный период — то есть спустя 60 дней после открытия карточки нужно будет заплатить еще раз сумму за обслуживание и 5% от суммы долга.
7. Спустя 90 дней после активации кредитки вносится третий платеж, а максимум 5 августа погашается вся сумма займа.

То есть беспроцентные кредитные карты от Альфа-Банка не такие уж и льготные. За три месяца нужно все равно погашать сумму долга частями.

Если кредит не будет погашен в течение 100 дней, то банк начнет начислять на всю сумму долга проценты.

То есть, если вы взяли 100 тысяч, погасили 90, а 10 не успели, то процент начислится на все 100 000 рублей. Так что с льготным периодом по карточке следует быть очень внимательным.

Тарифы по карте «100 дней без процентов»

Процентная ставка по карте Альфа-Банка насчитывается для клиента индивидуально, но минимально стартует от 23,9%, а максимальной будет 39,9%.

Для получения минимальной процентной ставки по кредитной карточке, человек должен предоставить Альфа-Банку гарантии своей платежеспособности и ответственности в финансовом плане.

Помимо процентной ставки существуют и другие проценты, которые человеку придется заплатить при несоблюдении правил использования льготного периода:

• 1% — это процент от суммы долга, если имеются просроченные платежи (человек не вносил два раза за три месяца по 5% от задолженности). Если заемщик взял 50 тысяч и три месяца ни чего не вносил, то до окончания льготного периода он должен внести 52 тысячи (по тысяче за каждый просроченный платеж плюс сама задолженность).
• 5% — ежемесячный платеж от задолженности, но всегда стартующий от 320 рублей. Не стоит переживать, что получается переплата, вовсе нет. При взятии 100 000 рублей, нужно внести 5 тысяч, потом еще 5 000 и в последний месяц 90 000, лишнего насчитано не будет.
• 5,9% — начисляется на сумму снятия наличных, если она превышает максимально разрешенную. Начисление процента будет идти только на сумму, свыше лимита. При снятии 60 тысяч с карточки (лимит 50 000), 5,9% будут начислены на 10 000 рублей, и человеку нужно будет в общей сложности погасить 65 900 рублей до окончания льготного периода по кредитке.
• 0,67% от суммы — это стоимость страховки. От нее можно отказаться в момент получения карточки, но банковские сотрудники часто не упоминают об этом, поэтому необходимо самостоятельно уточнять этот момент, чтобы не переплачивать попусту.

Кредитка «100 дней без процентов» от Альфа-Банка очень удобна и, если грамотно распоряжаться средствами, то правильно оперируя заемными деньгами можно получать доход (делать вклады, а с процентов погашать задолженность).

Наличный и безналичный расчет

Альфа-Банк выпустил карточку абсолютно уникальную в своем роде. У всех банковских организаций грейс период по кредитной карточке составляет максимум 50 дней и распространяется на использование заемных средств безналичным путем, если человек снимает деньги в банкомате, то льготный период не начинается, а сразу банк начисляет проценты.

В Альфа-Банке все иначе — наличные и безналичные операции оцениваются одинаково, и человек может 100 дней не переплачивать проценты по кредиту. Проценты могут начисляться только в случае снятия денег, превышающих лимит.

Начисление произойдет разовое, а если человек не выплатит долг до окончания льготного периода, то эта сумма не будет входить в задолженность и процентная ставка начнет начисляться только на саму сумму займа.

Важное отличие кредитной карточки Альфа-Банк от других в том, что льготный период начинает действовать с момента покупки, а не с первого числа месяца, и у человека имеются 100 дней на погашение долга, а не лишь оставшиеся 20 из 50, если деньги он взял 29 числа месяца.

Видео: что такое грейс период?

Требования к заемщикам

Чтобы иметь наименьший процент по карте необходимо показать банку свой стабильный и большой заработок, сделать это помогут:

• Справка о доходах.
• Полис ДМС.
• ПТС на транспортное средство не старше 4 лет.
• Загранпаспорт со штампом о выезде за границу в течение последних 12 месяцев.

Если человек является зарплатным клиентом Альфа-Банком, то организация может и самостоятельно открыть карточку с наименьшей процентной ставкой, если это позволяет сделать доход клиента.

Как оформить кредитную карту Альфа-Банка?

Для получения кредитной карты Альфа-Банка «100 дней без процентов» необходимо подать заявку в банк. Сделать это можно двумя способами:

1. Заполнив анкету на сайте Альфа-Банка, и получив предварительное решение, прийти в отделение банка и принести документы на проверку.
2. Обратившись в отделение Альфа-Банка в рабочие часы лично с документами на руках.

Банк принимает решение о выдаче кредитной карточки быстро, обычно в тот же день. Если заявка подавалась онлайн, то срок ожидания может увеличиться до 2-3 дней в силу загруженности системы большим потоком клиентов и запросов.

Предварительное решение банка о выдаче карточки очень редко изменяется в отрицательную сторону, поэтому можно смело подходить в банк после звонка оператора.

Чем больше документов принесёт человек, тем более высокая вероятность выдачи Альфа-Банком кредитной карточки»100 дней без процентов» на выгодных условиях.

Преимущества и недостатки

Многие клиенты сетуют на данную кредитную карточку, но это лишь потому, что были невнимательны в момент подписания договора. Если вы не прочитали мелкий шрифт, то сотрудник банка в этом не виноват, а упрекать его в том, что он громко не озвучил все выгоды для банка и минусы для клиента не стоит, это глупо.

Поэтому в таблице ниже прописаны основные преимущества и недостатки карты «100 дней без процентов» от Альфа-Банка, чтобы человек мог самостоятельно принять решение относительно выгоды кредитки:

Кредитная карта от Альфа-Банка более выгодна, чем многим кажется. Скрытых комиссий нет, но основные проценты и штрафы имеются, как и у других карт и банков, поэтому это не минусы, а скорее просто неприятные моменты.

Карточка «100 дней без процентов» очень удобна, если грамотно распоряжаться заемными средствами. Условия смс информирования и интернет-банкинг позволяют следить за состоянием счёта на текущий момент, чтобы не пропустить срок внесения платежа.

Карта от Альфа банка «100 дней без процентов» не новый продукт. Пластик пользуется огромной популярностью, именно благодаря длительному льготному периоду. Более 3-х месяцев можно пользоваться бесплатно заемными средствами. А раз есть спрос, то банк постоянно продлевает предложение для желающих воспользоваться такой «халявой». С каждым разом делая условия использования карты более привлекательными для своих клиентов.

Действительно, предложение довольно заманчивое, если не сказать сказочное. Карта вполне может стать альтернативой обычным кредитам и даже микрозаймам с их грабительскими процентами. Тем более, что предоставляемый кредитный лимит по карте способен удовлетворить основные потребности заемщика.

Давайте рассмотрим, что же предлагает Альфа банк по своей карте. И есть ли какие-то скрытые недостатки , о которых не принято говорить?

Условия и тарифы

Перед принятием решения по выбору той или иной карты решающим фактором является «выгодность» банковского продукта для конечного потребителя. Рассмотрим основные «фишки» карты 100 дней без процентов.

Основные тарифы

Вот что предлагает Альфа банк по своей карте «100 дней без процентов»:

• беcпроцентное пользование кредитом в течении 100 дней после первой покупки;
• снятие наличных без комиссий;
• кредитный лимит до 1 миллиона рублей;
• бесплатное пополнение с любых банкоматов;
• процентная ставка — от 23,99%;
• возобновление грейс-периода 100 дней после полного погашения задолженности.

Звучит заманчиво. Так ли это на самом деле? Или все же есть какие-то подводные камни, оставшиеся за кадром?

Давайте более детально рассмотрим все условия по карте.

Виды карт

Начнем с того, что доступны на выбор 3 вида карт:

• Classic;
• Gold;
• Platinum.

Условия предоставления кредитов абсолютно одинаковые. Разница только в размере предоставляемого кредита и стоимости годового обслуживания.

Классическая карта

• стоимость обслуживания — 1190 рублей в год;
• кредитный лимит до 300 тысяч;
• снятие наличных до 50 тысяч в месяц без комиссии.

Золотая

• годовое обслуживание — 2990;
• лимит — до 500 тысяч;
• снятие — до 50 000 рублей.

Платиновая

• плата — 5 490 в год;
• лимит — до 1 миллиона;
• обналичивание — до 200 тысяч ежемесячно без комиссии.

Для основных среднестатистических граждан, смысла брать золото или платину нет. Как по мне, то достаточно использовать обычную классическую карту (Classic), как наиболее оптимальную по соотношению получаемой выгоды и затрат.

В подавляющем большинстве случаев, владельцы карт не используют предоставляемый кредитный лимит полностью. Ограничиваясь тратами в пределах нескольких десятков тысяч в месяц или того меньше.

Сумма 1190 рублей в год не такая и большая. В месяц выходит всего 99 рублей. За бесплатное пользование кредитными деньгами, можно сказать сущие копейки.

Плата за снятие

До июля 2017 года Альфа банк удерживал за обналичивание любой суммы комиссию в размере 5,9%. Причем минимальный размер платы составлял 500 рублей. Это значило, что при снятии небольших сумма, в пределах 5-10 тысяч, владелец карты должен был уплатить просто бешенные проценты.

Основные моменты

Радует, что беспроцентный период здесь распространяется не только на операции покупок (как во многих других банках), но и на снятие наличности в банкоматах.

Обратите внимание, что ЛП в 100 дней дается только по традиционным кредиткам Альфа-Банка. Если же ваша карта кобрендинговая или поддерживает технологию бесконтактных платежей , то продолжительность грейса будет лишь 60 дней.

Следующий момент - в течение ЛП обязательно вносить минимальные платежи (МП) ! Делать это нужно в платежный период, который начинается ежемесячно в число заключения кредитного договора и длится 20 дней. МП составляет 5% от имеющейся задолженности по кредитке (но не меньше 320 руб.).

И самое главное - беспроцентный период начинается со следующего дня после первой покупки. Все остальные покупки в течение следующих 60 (или 100) дней будут льготными. По окончании этого срока нужно обязательно выйти в ноль (т.е. погасить всю накопившуюся задолженность до копейки), иначе будут начислены проценты и следующий ЛП не начнется!

ЛП 60 дней

Для лучшего понимания на своем сайте Альфа-Банк разместил схему расчета ЛП. Давайте разберем ее по пунктам.

Итак, к примеру, договор заключен 22-ого ноября (т.е. 22-ое число будет вашей отчетной датой, когда вы будете получать выписку). 28-ого сделали покупки в магазине. Значит, со следующего (29-ого) числа у вас начинается льготный период в 60 дней (до 28 января).

22 декабря вы получаете смс, где будет указана потраченная вами сумма. Далее в течение следующих 20 дней (т.е. до 11 января) вам нужно обязательно внести минимальный платеж. Как видим, в примере это было сделано 28 декабря.

Затем вы снова спокойно делаете покупки, а до 28 января (в примере - 20-ого января) уже вносите сумму всей задолженности вместе с начисленными процентами . Т.о., этот льготный период закрыт, после его окончания можно начинать следующий.

ЛП 100 дней

В случае 100-дневного грейс-периода схема расчета точно такая. Только в приведенном примере ЛП будет длиться уже не до 28 января, а до 9 марта. А минимальный платеж за этот срок нужно будет внести 2 раза. Делать это нужно также в течение 20 дней с 22 числа каждого месяца, т.е. до 11 января и до 11 февраля.

До окончания 100 дней, т.е. до 9 марта, нужно опять же внести абсолютно всю задолженность и выйти в ноль. Только после этого можно начинать пользоваться следующим льготным периодом.

Помните, что если вы не внесете полную сумму долга до конца ЛП, на нее будут начислены проценты.

Где посмотреть сумму и дату платежа?

Узнать дату и точную сумму платежа можно в любое время, запросив выписку :

• в интернет-банке «Альфа-Клик»;
• в телефонном центре;
• при помощи мобильного банка «Альфа-Мобайл»;
• в отделении банка (платно).

Льготный период – это главная фишка, которую предлагают банки по картам. В основном Graise Period колеблется от 30 до 50 дней. В 2019 году Альфа-банк предлагает карту с кредитным лимитом на 100 дней без процентов при условии полного возврата задолженности.

Условия и тарифы по программе

Можно оформить один из типов пластика Master Card и Visa. Тип кредитки пользователь выбирает самостоятельно.

Условия по кредитной карте от Альфа банк 100 дней, актуальные на 2019 год:

Комиссия за обслуживание делится на год, помесячно для Classic – 99,16 рубля, Cold – 249, 16 рубля, Platinum – 457,5 рублей. Минимальный ежемесячный платеж равен 5% от общего долга, но эта сумма не может быть меньше 320 рублей.

Есть ограничение и при снятии наличных средств – 50 000 рублей за один календарный месяц, в пределах этой суммы процент за обналичку не начисляется. Если размер превышает лимит, то на разницу будет начислена комиссия от 3,9% до 5,9%, процент зависит от типа карты. К примеру, заемщик снял 60 000 рублей, на 50 000 – комиссии нет, а за 10 000 рублей снимается 3,9% — 390 рублей. Услуга смс-информирования также платная, она равна 59 рублей в месяц, от нее также можно отказаться через систему «Альфа-Клик» или инфоцентр.

Все виды карточек поддерживают PayWave, PayPass (для бесконтактных платежей) и «3DSecure» (технология безопасности).

Как действует Грейс период?

Кредитки со льготным периодом 100 дней имеют один значимый подвох – минимальный платеж в размере 5% от долга требуется вносить ежемесячно, независимо от действия Graise Period.

Льготный период – это срок, за который банк не взимает проценты за пользование картой, в нашем случае это 100 дней. Однако, все остальные комиссии будут по-прежнему начисляться, так что заемщик даже не совершая никаких тратт может уйти в минус.

Graise Period начинает действовать на следующий день, после первой расходной операции со счета. По логике вещей этот срок можно условно разделить на 3 месяца плюс 10 дней. Тем не менее платежный и льготный периоды могут не совпадать. Отсчет расчетного периода начинается с даты активации карты – он равен 30 дней. Вносить обязательный платеж нужно в течение платежного периода, не позднее.

Рассмотрим пример:

1. Дата активации счета 1 декабря. Первый платежный период завершается 31 декабря, второй – 30 января, третий – 1 марта.
2. 2 декабря взимается комиссия за годовое обслуживание, к примеру 249,16 рублей. Далее, заемщик 5 декабря снимает 45 000 рублей. Значит, до конца декабря ему нужно внести 5% от долга ((45000+249,16)*5%= 2262,458).
3. Льготный период в 100 дней будет отсчитываться от 6 декабря, значит, он заканчивается 16 марта.
4. Если заемщик ничего более не снимал за льготный период то до 16 марта, ему помесячно потребуется вносить обязательных платежа по 5%, плюс комиссию за годовое обслуживание.
5. Процент за пользование не будет начисляться если до окончания срока 100 дней клиент погасит полностью 45 000 (за минусом внесенных обязательных платежей). После полного погашения средства можно будет снимать вновь, тогда будет действовать уже новый льготный период.

В приведенном примере все что заемщик переплатит – это комиссию за годовое обслуживание. т.е 249,16 каждый месяц. Однако, если не успеть уложиться в срок, то банк начисляет процент за все эти расчетные периоды и карта будет превращена в обычный кредит, при котором нужно вносить по графику минимальный платеж.

Кстати, нужно еще учитывать и то, что дополнительные услуги в виде смс и страховки также исчисляются помесячно и будут включены в размер долга.

Требования к клиентам

Среди пользователей Альфа-банка много как молодежи, так и лиц среднего и пенсионного возраста. Карту могут предложить постоянным клиентам как акционный продукт с заранее одобренным лимитом. В остальных случаях лимит и ставка определяется индивидуально. Кстати многое зависит от возраста и уровня дохода. Лицам до 25 лет часто предоставляют сумму до 20 000 рублей, это объясняется тем, что в таком возрасте бывают трудности с трудоустройством и пунктуальностью в отношении погашения долга. Но если таких проблем нет, то клиент может написать заявления об увеличении лимита.

• гражданство России;
• возраст – от 18 лет;
• уровень постоянного дохода после вычета налогов должен быть не менее 9 000 рублей (для жителей Москвы и МО) и 5000 рублей для остальных регионов РФ;
• заемщик должен состоять на регистрации либо иметь постоянное место работы в пункте, где расположен офис Альфа-банка.

Помимо этого, лицо должно предоставить один контактный телефон для связи и стационарный номер с места работы.

Кто может получить карту?

Открыть карточный счет может любой гражданин РФ при наличии постоянной регистрации на территории государства. Впрочем, есть регионы, в которых Альфа Банк не кредитует, по причине удаленности и отсутствия офисов, к таким относят Амурскую область, Смоленскую, Амурскую области. Впрочем, если лицо имеет прописку в одном из таких округов, но уже много лет проживает в другом городе РФ и имеет временную регистрацию или постоянное место работы на этой территории, то проблем не возникнет. Исключения составляют лица, проживающие в Автономных Республиках, например, Крым или Бурятия.

Схема оформления такова через интернет:

1. Заполняется онлай-заявка на официальном сайте банка .
2. Банк предоставляет предварительное решение.
3. Далее, если ответ положителен, то можно идти в ближайший Альфа Банк (который был выбран при составлении заявки). Ответственному менеджеру требуется предъявить все документы, которые были перечислены в онлайн-анкете.
4. При личном обращении документы могут быть отправлены на дополнительную проверку, и только после этого будет предоставлено окончательное решение.
5. После согласования подписывается договор и предоставляется карта на руки.

На следующий день после активации начинает начисляться плата за обслуживание и если на счету нет собственных средств, то они будут сняты с кредитного лимита. Этот платеж уже считается тратой, которую следует погасить, иначе будет начислен штраф.

Беспроцентная кредитная карта от Альфа Банка может быть предоставлена и без предварительного онлайн решения. Клиенту нужно просто обратиться в отделение и оставить заявку на оформление. Всеми формальностями по заполнению и сверке документов занимается кредитный инспектор. Однако, в этом случает есть один нюанс – покупка страховки (0,67% от задолженности). Работник банка может навязать или вовсе по умолчанию включить эту услугу в кредит, тогда как в онлайн-режиме выбор остается за клиентом.

Необходимые документы для оформления

Основной документ, без которого не выдадут ни один кредит, это – паспорт РФ. Помимо него, на выбор, нужно предъявить:

• загранпаспорт;
• идентификационный код;
• СНИЛС;
• водительское удостоверение;
• полис медицинского страхования;
• дебетовая или кредитная карта любого банка принимается как доказательство успешной идентификации клиента через базу БКИ.

Шанс получить кредитную карту со льготным периодом на 100 дней, увеличивается если предоставить дополнительные документы. Подойдет загранпаспорт с отметками о выездах за рубеж, полиса ДМС и КАСКО, а также выписка с депозитного счета, свидетельствующая об остатке (принимают не менее 150 000 рублей). Помимо этого, может потребоваться справка о доходах 2-НДФЛ или по форме, установленной банком.

Карты других банков 120 дней без %

Если не удается оформить договор с Альфа-банком, то можно рассмотреть альтернативные варианты конкурентов:

Тинькофф более лояльно относится к заемщикам с испорченной кредитной историей, при этом не требует документов о трудоустройстве. Почта банк, выдвигает более строгие требования к платежеспособности, но они предлагают и больший кредитный лимит и минимальный платеж от 5%.

Люди отправляются за заемными деньгами в банк, стремясь ощутить финансовую свободу. Эта возможность становится еще более выгодной, если в функционале платежного инструмента предусмотрен беспроцентный период, т.е. срок, в течение которого плата за использование заемных средств не взимается.

Информация по кредитной карте

Информация по кредиту:

Кредитная карта 100 дней без процентов – отличный вариант, но у нас есть еще более выгодная программа: «Большой беспроцент» с полугодовым грейс-периодом.

В отличие от обычной беспроцентной карты на 100 дней, наша кредитка позволяет:

• совершать покупки по изначальной стоимости, без переплат, при условии аккуратного внесения минимального обязательного платежа и полного погашения долга в течение льготного периода;
• получать возврат потраченных средств в размере 10 % в магазинах одежды и обуви и на интернет-площадках Farfetch, ASOS, Topbrands, Quelle, Kupivip и других. Возвращенные на карту деньги можно потратить по своему усмотрению.

Карта предполагает бесплатный выпуск и обслуживание.

К счету можно подключить дистанционные сервисы – мобильный и интернет-банк, облегчающие контроль расходов. Предусмотрено несколько вариантов бесплатного погашения займа.

Оформить кредитную карту 100 дней без процентов и с более длительным грейс-периодом можно с минимальной тратой времени, посредством подачи онлайн-заявки на нашем официальном сайте. Рассмотрение происходит в течение пяти минут, из документов нужен только паспорт. Лицам в возрасте до 26 лет необходимо подтвердить занятость и/или доход.

Беспроцентный период начинается с момента совершения первой операции. Заем является возобновляемым. Если задолженность погашается в течение льготного срока, деньгами сразу можно воспользоваться снова, и опять бесплатно!