Краткосрочное кредитование - наиболее распространенный вид заимствований для срочных нужд населения. В выдаче на небольшой срок банк не заинтересован: низкие ставки не принесут финансовой структуре прибыли. Высокие процентные ставки банковскими учреждениями завуалированы быстрым сроком ответа и минимальным количеством необходимых к подаче документов.

Формы краткосрочного кредитования

Формы краткосрочного кредитования выражены категориями:

• Банковский кредит. выдается только юридическим лицам. Доступен только организациями, которым выдана лицензия.
• Коммерческий кредит. Форма, способствующая созданию безналичного расчета.
• Потребительский кредит. Самой главное требование - целевое назначение средств выданных физическим лицам.
• Государственный кредит. Государство участвует в кредитовании областей или отраслей, а также коммерческих банков при их продаже кредитных ресурсов.
• Международный кредит. Представляет собой совокупные долговые отношения, находящиеся на международном уровне.

Ранее был известен ростовщический кредит. Сейчас относится к исторической форме кредитования.

Краткосрочное кредитование предприятий

Краткосрочное кредитование предприятий позволяет компании самостоятельно распоряжаться денежными средствами выделенными банком. Краткосрочный кредит выдается на срок до одного года, в большинстве случаев, от одного до трех месяцев. Краткосрочный кредит позволяет предприятию погасить настоящие долги, нормализовать сложившуюся экономическую ситуацию.

При взятии займа нужно просчитывать множество факторов, возможных форс-мажоров в погашении кредита, так как процентная ставка достаточно высока, как и штрафные санкции.

Анализ краткосрочного кредитования

Проводя самостоятельный анализ краткосрочного кредитования , нужно учитывать показатели работы банка за отчетное время, сравнивать финансовое состояние с показателем прошлых периодов. Проанализировав популярный ввиду простоты получения вид кредитования, банк получит результаты успешности.

Основными документами для проведения анализа служат бухгалтерские книги, оборотные ведомости, журналы, лицевые счета, картотеки, банковские договора и банковский баланс.

Перед взятием краткосрочного кредитования нужно удостовериться в правдивости полученного анализа, исследовать отзывы настоящих клиентов финансового учреждения.

Краткосрочное кредитование юридических лиц

Краткосрочное кредитование юридических лиц способствует реализации различных бизнес-проектов, пополнению оборотных средств предприятия в сложные для компании времена. Для юридических лиц могут быть предложены кредиты в хозяйственной и государственной формах.

Различают следующие виды кредитования: овердрафт, краткосрочные ссуды, краткосрочные кредитные линии. Предприниматели предпочитают пользоваться овердрафтом. Такой способ не требует заключения дополнительных договоров.

Овердрафт - распространенный способ получения средств с расчетного счета в «минус». При пользовании овердрафтом процентная ставка по оговоренному сроку в большинстве случаев не снимается.

Объекты краткосрочного кредитования

В качестве объектов краткосрочного кредитования рассматриваются оборотные денежные средства компании-заемщика. Объекты краткосрочного кредитования здесь - предметы владения заемщика, выполняемые обязательства.

Для успешного кредитования нужно, чтобы собственность была ликвидной. При краткосрочном кредитовании возможен залог некоторой собственности.

При выдаче краткосрочных сумма в большинстве случаев выдается меньше стоимости залогового имущества. Факт обусловлен тем, что при продаже объектов компенсируются риски утраты банковской структуры.

Классификация видов краткосрочных кредитов осуществляется по различным признакам; при этом наиболее важным моментом является выбор банками именно таких условий кредитования, определяющих вид кредита, которые в наибольшей степени соответствуют характеру потребности заемщика.

В настоящее время банки предлагают три основных вида краткосрочных кредитов:

• -срочные кредиты;
• -кредитные линии;
• -овердрафт.

Срочный кредит, в отличие от других видов кредитования, дает возможность получить деньги сразу и без определения конкретных целей. Срок и величина процентов прописываются в договоре. На протяжении этого времени заемщик обязан платить кредитору платежи и проценты за пользование денежными средствами. Как правило, выплаты осуществляются по графику. Помимо ежемесячной уплаты долга, некоторые банки предоставляют возможность единовременного погашения по окончанию срока кредита или ранее (по договоренности).

Кредитная линия - это юридически оформленное обязательство банка выдавать клиенту кредит в определенном объеме в течение оговоренного времени. Кредитная линия отличается от единовременного кредитования тем, что клиент может получать ссуду не один раз в какой-то указанный в соглашении день, а тогда, когда ему она потребуется, частями.

Кредитные линии в банковской практике принято делить на несколько видов:

• а)возобновляемая;
• б)невозобновляемая.

Возобновляемая (револьверная) кредитная линия - это схема кредитования, позволяющая заемщику получать средства периодически по мере необходимости в рамках установленного заранее лимита, гасить всю сумму задолженности или только ее часть, производить повторное заимствование в течение срока действия кредитной линии.

Невозобновляемая (рамочная) - это договор, который предусматривает предоставление кредита несколькими суммами .

Таким образом, заемщикам банк может открывать как невозобновляемую кредитную линию (под лимит выдачи), так и возобновляемую кредитную линию (под лимит задолженности).

Под кредитной линией под лимит выдач понимается договор, по которому предусмотрена выдача кредитов несколькими суммами:

• -в пределах общей суммы договора (независимо от частичного погашения);
• -в пределах общего срока договора .

При этом способе выдачи ссуд оборот суммарной выдачи кредитов должен быть не больше общей суммы, предусмотренной договором о кредитной линии. Величина кредита, предусмотренная к выдаче данным договором, является максимальной суммой кредита, которую заемщик может использовать в хозяйственном обороте в течение обусловленного срока и при соблюдении определенных условий кредитного соглашения. Эта максимальная сумма кредита называется лимитом выдачи по кредитной линии и определяется объемом и условиями хозяйственной сделки, под которую и спрашивается кредит.

Лимит выдач по кредитной линии считается полностью использованным, если оборот суммарной выдачи кредитов по всем траншам равен сумме, предусмотренной в кредитном договоре (соглашении). За неиспользованный лимит в кредитном договоре может предусматриваться штрафная процентная ставка в пользу банка.

В целом предоставление кредитной линии - более удобный способ получения займов для клиентов, позволяющий использовать заем тогда, когда требуется, и платить за него только за тот период, когда он взят. Неслучайно сами банки в отношениях между собой пользуются именно такой схемой: устанавливают лимиты друг на друга. И в рамках этих лимитов управляют своей текущей ликвидностью - одалживают деньги и, наоборот, размещают свободные остатки.

При овердрафте в погашение задолженности направляются все суммы, зачисляемые на текущий счет клиента. Поэтому объем кредита изменяется по мере поступления средств, что отличает овердрафт от обычного кредита. Проценты взимаются по согласованным или существующим ставкам.

Овердрафт следует рассматривать как льготную форму кредитования, т.е. данный кредит должен предоставляться достаточно устойчивым в финансовом отношении заемщикам при временном недостатке или отсутствии у них на счетах средств для совершения платежей и на непродолжительный срок, учитывая характер их потребности в заемных средствах.

При решении вопроса о возможности и целесообразности кредитования клиентов в форме овердрафта банк должен особое внимание уделять таким факторам, как:

• -стабильность работы расчетного (текущего) счета клиента в банке (в других банках), состояние денежных потоков, проходящих через него;
• -длительность работы расчетного счета клиента в данном банке;
• -наличие (отсутствие) картотеки № 2 к счету клиента в течение трех последних месяцев, ее величина и длительность нахождения платежно-расчетных документов в этой картотеке;
• -состояние финансово-хозяйственной деятельности клиента;
• -сложившаяся кредитная история и настоящие отношения с банком-кредитором .

Кредитование банком расчетного счета клиента при недостаточности или отсутствии на нем денежных средств для производства платежей осуществляется при установленном ему лимите (т.е. максимальной сумме, на которую могут быть проведены операции по счету сверх остатка средств на нем) и срока, в течение которого должны быть погашены возникшие кредитные обязательства клиента перед банком.

Лимит по овердрафту определяется потребностями клиента в денежных средствах на завершение платежей с учетом возможностей регулярного возврата им кредита, а также исходя из индивидуальных особенностей заемщика (сфера деятельности, перспектив ее развития, отношения к банку: акционер, участник, клиент). Максимальный лимит овердрафта, как правило, устанавливается банками в определенном проценте (доле) от среднемесячных поступлений на расчетный счет клиента в данном банке за последние 3-6 месяцев. Примерный порядок определения лимита кредитования по овердрафту в нормативных документах ЦБ РФ не указан. Он выработан практикой и в каждом банке индивидуален.

В пределах установленного заемщику лимита кредитования по овердрафту предоставление ему банком кредитов по овердрафту и погашение их может осуществляться клиентом-заемщиком неоднократно в течение всего срока действия договора о кредитовании банком клиента. При этом в отличие от невозобновляемой кредитной линии суммарный оборот выдачи денежных средств за весь период действия договора не ограничивается лимитом кредитования, но текущий остаток по ссудному счету по кредиту в виде овердрафта не каждый день в течение всего периода действия договора не может быть больше установленного банком клиенту лимита кредитования по овердрафту. В этом прослеживается сходство с возобновляемой кредитной линией.

Поскольку кредит в виде овердрафта предоставляется на покрытие кратковременных, периодических потребностей клиента в денежных средствах на финансирование оборотного капитала, то срок пользования каждым кредитом должен колебаться в пределах 15-30 дней. Этот срок должен конкретно определяться по договоренности с клиентом и отражаться в договоре на предоставление кредита в форме овердрафта. Предоставление клиенту данного кредита может осуществляться в течение всего срока действия кредитного договора в пределах свободного лимита кредитования. Таким образом, следует различать общий срок кредитования по овердрафту и срок каждого кредита в рамках общего срока действия договора об овердрафте с клиентом.

По сравнению с кредитом по овердрафту, кредит по укрупненному объекту в пределах кредитной линии отличается целевой направленностью и длительностью кредитования. Если кредит по овердрафту, используется для устранения платежного дисбаланса и погашается по мере появления на расчетном счете свободных денежных средств, то кредит по укрупненному объекту в пределах кредитной линии формирует потребность клиента, связанную не только с платежным оборотом, но и с формированием оборотных фондов (материальных запасов и затрат).

Кредитование формирует необходимый механизм перераспределения денежных средств между отраслями экономики и субъектами хозяйствования.

Значение кредита характеризуется результатами его применения для экономики, государства и населения, а также особенностями методов, с помощью которых эти результаты достигаются. Результаты применения кредита важны и многообразны. Кредит, используемый для возвратного предоставления средств, влияет на процессы производства, реализации и потребления продукции и на сферу денежного оборота.

Кредиторы, имеющие свободные ресурсы, только благодаря их передаче заемщику имеют возможность получить дополнительные денежные средства. Кредит, предоставляемый в денежной форме, формирует новые платежные средства.

Большинство кредитных операций в нашей стране проводятся в рамках краткосрочных ссуд. Это одно из самых активных и перспективных направлений кредитования.

В последнее время именно краткосрочные ссуды приобрели большую популярность. Для обычных людей это способ легко и без проблем покупать товары и услуги, не волнуясь, что личных средств может не хватить, а для предпринимателей такие займы существенно упрощают весь процесс работы, включая расчеты с контрагентами, выплату заработной платы и другие повседневные моменты.

Краткосрочный кредит - это ссуда, как правило, предоставляемая физическим лицам на покупку товаров (либо на неотложные нужды), а предприятиям - на обновление производства либо на пополнение оборотных средств максимум на год. Краткосрочные кредиты можно назвать наименее рискованными кредитными операциями для банков, поэтому они обычно предлагают достаточно широкий выбор кредитных программ, которые отличаются лояльными и гибкими требованиями к потенциальным клиентам.

Говоря о положительных моментах, отличающих краткосрочный кредит от долгосрочного или среднесрочного, необходимо отметить, что как раз по краткосрочным кредитам банковские компании быстрее всего выносят вердикт о предоставлении кредита (чаще всего, это решение принимается в течение трёх дней). Если сумма кредита относительно небольшая, то банки не требуют обязательного присутствия поручителей или залогового имущества. А могут не требовать даже справки о доходах. Довольно просто погашать такой кредит наличными в любом отделении банка. Многие организации не взимают комиссии и штрафы в случае досрочного погашения кредита. Чтобы получить краткосрочный кредит, достаточно просто предъявить паспорт и второй документ на выбор (загранпаспорт, ИНН, права водителя и прочее).

Относительно главного неудобства, с которыми заемщик может столкнуться, решив оформить краткосрочный кредит, в первую очередь это то, что подобные кредиты едва ли могут обслуживать какие-то другие потребности, кроме текущих. Когда же требуется сумма на более значительную покупку, подобный вариант многим окажется "не по карману", в связи с высокими ежемесячными платежами.

Среди главных видов краткосрочных кредитов для населения большую часть занимают потребительские займы. Их большим преимуществом является простота оформления и скорость принятия решения банками. Кроме того, заключая договор кредита, заемщик может использовать деньги по своему усмотрению, нет необходимости указывать и подтверждать целевое назначение кредита.

Другим видом краткосрочных займов для физических лиц являются кредитные карты. Этот инструмент давно вошел в обычную жизнь, и многие люди с удовольствием пользуются кредитками вместо наличных. Банки ведут очень лояльную политику относительно оформления кредитных карт: их получить очень легко, не требуется целого пакета документов, часто в этом случае предусмотрен довольно большой льготный период. Скромный кредитный лимит и высокие процентные ставки.

Овердрафт - альтернатива кредитным картам. Принцип его похожий: снять наличные или рассчитаться с помощью терминала также можно пластиковой картой. Но это обычно дебетовая карта, по счету которой есть периодические движения средств. Чаще всего это зарплатная карта, а овердрафт - это возможность снять с нее больше, чем есть собственных средств. Как только на счету появляются деньги, они идут на погашение долга. Фактически, это то же самое, что "занять до зарплаты" у друга.

Микрозаймы от небанковских кредитных организаций - популярная услуга для населения, получить которую может каждый совершеннолетний житель нашей страны. Легкость и доступность "быстрых" денег компенсируются очень большими процентами и короткими сроками кредитов - месяц-два.

Краткосрочные ссуды для юридических лиц также могут быть целевыми. Это, например, кредиты на пополнение оборотных активов, на покупку техники и оборудования, или даже на выплату заработной платы. Такие виды займов выгодны скоростью оформления и лояльным отношением банков - нет необходимости собирать большой пакет документов и справок. С другой стороны, банковские организации контролируют целевое назначение кредита. Кроме того, выдают такие краткосрочные кредиты банки своим постоянным клиентам, и тем организациям, которые давно и успешно работают на рынке.

Краткосрочные кредитные линии - тоже вариант таких займов, но обычно предприниматели предпочитают пользоваться овердрафтом.

Ниже мы более подробно рассмотрим виды краткосрочных кредитов: кредитная линия и овердрафт.

В данной работе рассматривается тема «Краткосрочное кредитование и основные направления его развития». Краткосрочный кредит не превышает одного года; в основном это ссуды, обслуживающие, текущие потребности клиентов.

У предприятий всех форм собственности все чаще возникает потребность привлечения заемных средств для осуществления своей деятельности и извлечения прибыли. Наиболее распространенной формой привлечения средств является получение банковской ссуды но кредитному договору. Именно поэтому в настоящее время тема банковских краткосрочных кредитов весьма важна и ее актуальность не вызывает сомнений.

Основная масса краткосрочных кредитов предоставляется в форме банковскою кредита, он является основной операцией коммерческих банков. В условиях бескризисного развития краткосрочный кредит занимает более половины всех активов банков, позволяет формировать большую часть их доходов. Краткосрочный кредит может быть также коммерческим, межхозяйственным, личным и др. Краткосрочный кредит предоставляется государственным и частным предприятиям, арендаторам, гражданам, занимающимся индивидуальной трудовой деятельностью, другим банкам и пр. Краткосрочный кредит могут обслуживать промышленные, сельскохозяйственные, строительные предприятия, торговые, заготовительные, снабженческо-сбытовые организации. Отдельно выделяются межбанковские кредиты. В США, например, в системе классификации краткосрочного кредита особо выделяются сельскохозяйственные кредиты, в ФРГ - коммунальные.

В зависимости от объектов кредитования в российской практике выделяются две группы - ссуды на формирование оборотных средств и затраты на формирование основного фонда.

При формировании оборотных средств ссуды выдаются под различные элементы производственных запасов. В промышленности, например, банки кредитуют сырье, основные и вспомогательные материалы, топливо, тару, незавершенное производство и готовую продукцию, средства в расчетах. В торговле типичным объектом кредитования выступает продукция, находящаяся в товарообороте. У сельскохозяйственных предприятий банки кредитуют затраты растениеводства и животноводства, минеральные удобрения, горючее и др.

Исходя из размера процентной ставки, можно выделить ссуды с рыночной процентной ставкой, повышенной и льготной. Рыночная цена краткосрочного кредита складывается в данный момент, исходя из спроса и предложения, по его видам. В условиях сильной инфляции - это довольно подвижная цена, имеющая тенденцию к повышению. Ссуды с повышенной процентной ставкой, как правило, возникают в связи с большим риском кредитования клиента, нарушением им условий кредитования, прогнозом увеличения стоимости кредитных ресурсов и др. Ссуды, предоставляемые на условиях льготного процента, возникают во взаимоотношениях с акционерами, при рефинансировании централизованных кредитов эмиссионного банка, кредитования сотрудников банка (в особых случаях банки предоставляют беспроцентные ссуды).

Важным критерием классификации краткосрочного кредита выступает их обеспеченность. Они могут иметь прямое, косвенное обеспечение и не иметь его. В международной практике кредиты часто подразделяются на обеспеченные, необеспеченные и имеющие частичное обеспечение. В целом для Европы (включая Россию) характерен низкий удельный вес банковских ссуд, выдаваемых без специального обеспечения. Такое же положение характерно и для японской практики, где на краткосрочные ссуды без обеспечения приходится немногим более 12%. В США значительная часть ссуд предоставляется без специального обеспечения.

В мировой банковской практике выделяют и другие критерии классификации. Так, в большинстве стран краткосрочные кредиты подразделяются на деловые кредиты акционерным компаниям и предпринимателям и ссуды физическим лицам. В первом случае кредиты предоставляются на производительные цели, а во втором - обслуживают личные потребности населения. Подобная классификация оказывается важной как для диверсификации риска кредитных вложений, так и для организации кредитования (порядка выдачи, мления, погашения, обеспечения кредита и др.).

Краткосрочный кредит детализируют и по другим, более "мелким", признакам: валюте, используемой в процессе кредитования, в зависимости от того, лимитируется или нет ссудная задолженность, выделяют постоянно возобновляемые (револьверные) и прерываемые кредиты и т.п. Серьезное основание для выделения специальной группы краткосрочного кредита - его размер. В мировой и отчественной практике регламентируются так называемые крупные кредиты. К разряду кредитов в России относят ссуду, размер которой одному заемщику превышает 20% капитала банка.

Эти и другие вопросы более подробно рассмотрены в работе. Итак, рассмотрим подробнее краткосрочный кредит в и основные направления его развития.

Краткосрочное кредитование - это взаимовыгодная услуга как для субъектов предпринимательской деятельности, так и для финансовых учреждений (вне зависимости от формы собственности). Попытаемся разобраться, что же привлекательного находят для себя предприниматели и финансисты, участвующие в операциях краткосрочного кредитования и размещения вкладов.

Дадим определение понятиям "краткосрочный кредит". Краткосрочные кредиты в РФ- это кредиты, выдаваемые на срок до одного года. Многие банки в настоящее время уточнили бы это определение и назвали бы для краткосрочных кредитов срок погашения до трех месяцев.

В соответствии с критерием по срокам погашения классификация ссуд разных стран варьируется (табл.1). Российские банки занимаются в основном краткосрочным кредитованием.

Таблица 1. Классификация кредитов по срокам погашения

Краткосрочным кредитованием пользуются как юридические, так и физические лица. Но предприятия (физические лица) выступают в роли заемщиков краткосрочных кредитов гораздо реже, чем юридические лица. Заемщики - физические лица чаще используют среднесрочные и долгосрочные кредитные линии. Объяснение этому факту кроется в острой нехватке у субъектов малого предпринимательства (категория предпринимателей, подпадающая под закон "Об упрощенной системе налогообложения, отчетности субъектов малого предпринимательства - физических лиц") основных средств производства.

Краткосрочный кредит служит одной из форм образования и движения оборотного капитала предприятий. Он содействует формированию их оборотных фондов, повышает платежеспособность и укрепляет их финансовое положение. Краткосрочный кредит предоставляется банками на образование сезонных сверхнормативных запасов товарно-материальных ценностей, на сезонные затраты, связанные с производством и заготовкой продукции, временное восполнение недостатка оборотных средств и т.д.

В настоящее время в России краткосрочное кредитование является наиболее распространённым видом кредитования. Это может быть обусловлено многими факторами. Для оценки этих факторов необходимо выявить как положительные, так и отрицательные стороны данного типа кредитных операций. Данный анализ будет не полный, если не рассмотреть оба субъекта кредитной сделки.

Краткосрочное кредитование является наименее рискованным, так как кредит обычно выдаётся, в среднем, на 3 – 8 месяцев. В рамках данного периода представляется возможным оценить как экономическую ситуацию в целом по стране, так и кредитоспособность отдельного заёмщика, что не всегда удаётся осуществить на более длительный срок. Это связано, прежде всего, с тем, что на состояние финансового рынка влияют не только экономические причины, но и ряд других, которые следует принимать во внимание в условиях долгосрочного планирования.

Заёмщик же порой нуждается больше в долгосрочном кредите, нежели в краткосрочном. Это объясняется тем, что эффект от запланированного инвестиционного проекта может следовать не сразу после осуществления вложений. Именно в этом и расходятся мнения кредиторов и заёмщиков. Кредитор стремится как можно быстрее получить доход от произведённой кредитной операции, а заёмщик – как можно дольше отдавать плату за пользование денежными средствами контрагента.

Краткосрочные кредиты имеют определенную схему выдачи и погашения. При выдаче краткосрочного кредита возможны три варианта: ссуда в полном объеме поступает на расчетный счет, откуда происходит ее постепенное расходование; свое право на получение всего объема кредита клиент реализует постепенно, по мере возникновения потребности в дополнительных денежных ресурсах; клиент может отказаться от получения объема кредита, ранее зафиксированного в кредитном соглашении. При погашении краткосрочного кредита используются такие варианты: эпизодическое погашение на основе срочных обязательств, погашение кредита с расчетного счета заемщика по мере фактического накопления собственных средств и снижения потребности в нем; систематическое погашение на основе ранее фиксируемых сумм (плановых платежей); зачисление выручки, минуя расчетный счет, в уменьшение ссудной задолженности; отсрочка погашения кредита; перенос просроченной задолженности на особый счет "Просроченные кредиты"; списание просроченной задолженности на счет резервов банка и др.

Краткосрочные кредиты выдаются на ограниченный период, как правило, на срок не более года. На рынке кредитования РФ есть подобные программы, как для физических, так и для юридических лиц. В качестве кредиторов обычно выступают банки или микрофинансовые организации.

Особенности краткосрочных потребительских кредитов:

• повышенная процентная ставка;
• для оформления нужен небольшой пакет документов;
• малый срок пользования;
• быстрое согласование;
• высокий риск отказа.

Оформление по упрощенной схеме позволяет получить деньги в течение часа, в некоторых случаях — в течение нескольких минут. Недостатком такой схемы является высокий риск для кредитора, который компенсируется более высокой процентной ставкой.

У банков более жесткие требования к заемщику. Если кредитная история заемщика испорчена или его платежеспособность под сомнением, ему в кредите откажут. Более лояльны микрофинансовые организации. Они выдают займы практически без отказов, но ставка по ним в разы выше, чем по банковским кредитам (1-2% в месяц).

Для юридических лиц краткосрочные кредиты — это возможность покрытия кассовых разрывов. Для оформления, чаще всего, обращаются в обслуживающий банк, который на основании оборотов готов выделить определенную сумму по упрощенной схеме.

Виды краткосрочных кредитов

Среди краткосрочных кредитов для физических лиц выделяют:

• Экспресс-кредиты — оформляются банками по паспорту и второму документу, подтверждающему личность (в некоторых случаях могут требовать справку о доходах) сроком до 1 года, максимальная сумма колеблется в пределах 300-500 тыс. рублей, процентная ставка в среднем составляет 21-30%.
• Микрозаймы — выдают МФО по паспорту на срок в среднем до 30 дней, максимальная сумма колеблется в пределах 30-50 тыс. рублей, процентная ставка составляет 1-2% в день.
• Ломбардный займ — выдается по паспорту под залог ликвидного и дорогостоящего имущества, максимальная сумма достигает 2 млн рублей, срок — до 60 дней, процентная ставка 4-7% в месяц.

Юридические лица и ИП могут оформить:

• Экспресс-кредит — выдается на срок до года, не пользуется большой популярностью, так как не способен полностью удовлетворить потребность компании. Обычно он выступает источником финансирования краткосрочных проектов или оформляется в случае форс-мажора.
• Овердрафт — устанавливается в виде кредитного лимита на счет компании, в зависимости от ее оборотов и размера дохода. После это даже в случае отсутствия средств на счете, организация может проводить платежи за счет лимита. Срок возврата — 30 дней, срок действия договора — полгода или год.
• Кредитная линия — может быть не только краткосрочной, но и долгосрочной. Клиенту выделяется лимит на определенный срок, в пределах которого он может использовать средства постепенно. Преимущество в том, что проценты начисляются лишь на фактически использованную сумму. Линия может быть невозобновляемая (после погашения средства не доступны для повторного использования) и возобновляемая (после погашения средства становятся доступны для повторного использования).

Условия кредитования варьируются. Обычно банки для предприятий формируют индивидуальные предложения.

Преимущества и недостатки краткосрочных кредитов

Главное преимущество краткосрочных кредитов — их доступность. Получить средства можно в любой момент и использовать по своему усмотрению. Они позволяют сэкономить время и силы, так как нет необходимости собирать документы, ждать несколько дней одобрения. Особенно это актуально в случае возникновения непредвиденных расходов. На практике краткосрочные кредиты интересны частным лицам, так как компании все же больше заинтересованы в стабильном долгосрочном кредитовании.

У краткосрочных кредитов есть и определенные недостатки. В первую очередь — высокая стоимость заемных средств. Связано это с увеличением рисков. Процентную ставку можно снизить, предоставив дополнительные гарантии (залог, поручителя, оформить страховку и т.д.). Также кредитные организации не выдают такие займы на длительный срок, что в некоторых случаях неприемлемо. Но несмотря на эти ограничения, краткосрочные кредиты — хорошая возможность решить финансовые проблемы и сегодня они пользуются спросом.