Чем карта рассрочки отличается от кредитной карты, где можно использовать карту рассрочки, какие банки предлагают карты рассрочки, а также чем эти предложения отличаются друг от друга? На эти и другие вопросы мы даем ответ в этой статье.

В чем отличие рассрочки от кредита?

По сути, рассрочка - это тот же кредит, так как вы берете товар в долг, а после возвращаете его частями. Однако, если вы берете товар в кредит, то проценты за него вы платите сами, что делает товар дороже, чем он стоит. В случае оплаты товара картой рассрочки, проценты по возникшему долгу за вас платит продавец, то есть вы возвращаете банку только деньги за товар.

Кредит позволяет растянуть оплату любой покупки на весь срок пользования, в то время как срок рассрочки зависит от условий, определяемых магазином-партнером банка для конкретной группы товаров, и может сильно варьироваться (от 1 до 24 месяцев).

В отличии от кредитной карты, которой вы можете оплачивать товары в любых магазинах, возможность приобрести товар в рассрочку ограничивается магазинами-партнерами, что это может показаться не очень удобным, но на практике все обстоит гораздо лучше, чем кажется.

Где можно расплачиваться картой рассрочки (воспользоваться рассрочкой)?

На текущий момент времени партнерские программы некоторых банков превысили или практически достигли уровня в 10 000 торговых точек, расположенных по всей территории республики в которых вы можете приобрести все необходимое, начиная от продуктов питания, электроники и строительных материалов, заканчивая различными услугами (туризм, страхование и т.д.). Кроме того, число партнеров в этих программах продолжает расти.

К слову, в число партнеров по картам рассрочки уже входят такие сети как Евроопт, Рублевский, Алми, Простор, Буслик, Mothercare, А-100, Газпромнефть и т.д., что делает ее пригодной для повседневной жизни не только в Минске, но и с других городах и населенных пунктах, таких как Слоним, Борисов, Береза, Нвогрудок, Бобруйск, Орша, Мозырь и т.д.

Кроме того, для вашего удобства, о возможности рассчитаться в магазине, аптеке или салоне красоты той или иной картой рассрочки подскажут наклейки, размещаемые на входных дверях или на кассах.

Какие банки предлагают карты рассрочки?

Не смотря на растущую популярность карт рассрочки, на текущий момент их предлагают только пять из двадцати двух банков, предлагающих карточные продукты. Однако, хоть число предложений от банков не велико, но зато достаточно разнообразно с точки зрения используемых для этого продукта типов карт.

Напомним, что карты платежных систем MasterCard и VISA, это международные карточки, что потенциально позволяет использовать их для расчетов за границей или в заграничных интернет магазинах. Однако эта возможность появляется если на карте есть собственные средства (положительный остаток). Использование карты от национальной платежной системы БЕЛКАРТ ограничивается пространством Республики Беларусь.

Кроме базовых возможностей по расчетам за рубежом, которые дают международные платежные системы, не стоит забывать и возможностях, которые можно получить от уровня самой карты. MasterCard Standard, VISA Classic и БЕЛКАРТ Премиум-Maestro, не смотря на наличие в названии термина "Премиум", являются картами среднего уровня и не обладают дополнительными возможностями. В свою очередь MasterCard World, это карта премиального уровня, что налагает на нее определенные обязательства по дополнительным возможностям.

С помощью банковской карты Е-Каникулы СтатусБанка Вы можете приобретать товары в магазинах «Евроопт» и организациях партнёров сети в кредит на сумму от 100 до 2000 BYN. Уникальность продукта – грейс-период в течение 360 дней, на протяжении которого процентная ставка равняется 0% годовых. По карте возможно использование кредита в течение двух лет, выпуск и обслуживание продукта совершенно бесплатны. Закажите сегодня в СтатусБанке карточку Е-Каникулы платёжной системы БЕЛКАРТ и начните получать каждодневную финансовую выгоду!

Карта «Любимая карта рассрочки Visa Classic в BYN» Visa

Паритетбанк предлагает Вам расплачиваться Любимой картой рассрочки платёжной системы Visa Classic и получать максимальную выгоду. Вы сможете для своих покупок использовать весь имеющийся на карте лимит денежных средств. Особенность Любимой карты рассрочки в том, что её можно применять также в качестве кредитного продукта. Лимит рассрочки по карте – до 10 000 белорусских рублей, при этом комиссия за досрочное погашение с Вас взиматься не будет.

Карта «СМАРТ КАРТА» Masterсard

Оцените «СМАРТ КАРТУ» от банка Дабрабыт. Этот банковский кредитный продукт позволяет использовать функцию рассрочки при совершении покупок. Держателю карты доступен кредит на сумму от 500 до 20 000 BYN. При этом сроки кредитования составляют от 1 до 24 месяцев при рассрочке, а также 24 месяца при возобновляемой кредитной линии. При необходимости средства переводятся клиенту банка на карту Mastercard Standard Instant. Получить деньги можно не только в отделении банка Дабрабыт, но и в его банкоматах, что значительно упрощает и облегчает процедуру.

Карта «Черепаха (карта рассрочки)» Visa, Masterсard

ВТБ-Банк рад представить особый платёжный продукт. Это пластиковая карточка рассрочки «Черепаха», эмитируемая в белорусских рублях. Карта предлагается для использования в платёжной системе MasterCard, что позволяет её применять не только в Беларуси, но и за рубежом для мгновенных платежей. С помощью карты «Черепаха» получится совершать важные покупки, а расплачиваться за них в белорусских рублях постепенно, в рамках установленных банком лимитов и сроков. Получить карточку можно на 5 лет. Лимит рассрочки – 5 000 BYN при сроках кредитования на 2 года. Детали уточняйте на сайте Банка ВТБ или странице программы.

Расчетные карты

Карта «ИКС Карта» Masterсard

«ИКС Карта» МТБанка – уникальный платёжный инструмент. Он объединяет в себе основные возможности прочих карт с функциями рассрочки, и т.д. Кэшбэк до 10% позволяет экономить личные средства на покупках в магазинах-партнёрах банка. «ИКС Карта» – оптимальный вариант для использования основных преимуществ банковских карт любого типа. Оформив данный платёжный инструмент, получите возможность превратить собственный смартфон в удобное и практичное средство проведения бесконтактных платежей. Заказать и получить ИКС-карту можно в любом отделении МТБанка.

Карты рассрочки

Карта «Карта рассрочки №1 «Халва»» Masterсard

Карта «Халва №1» от МТБанка гарантирует возможность делать покупки в рассрочку до 2 лет без первоначального взноса и переплат в магазинах-партнёрах финансовой организации по всей Беларуси. Для совершения операций используется платёжная система Masterсard. При использовании карты применяется кредитный лимит банка, но при желании держатель может пополнить счёт и применять средства по своему усмотрению, в том числе за границей. При этом кэшбэк за покупки своими деньгами составляет 1,5%.

Карта ««КАРТА FUN»» Visa

«КАРТА FUN» платёжной системы VISA, предлагаемая в 2019 году белорусским БПС-Сбербанком, обеспечивает выгодный процесс оплаты товаров и услуг в рассрочку. Используя этот банковский продукт, можно делать покупки сегодня, а оплачивать их в несколько этапов, причём без дополнительной комиссии. Максимальный срок рассрочки по «Карте FUN» – до 2 месяцев, а в магазинах-партнёрах БПС-Сбербанка – до года. При оплате покупок собственными деньгами действует кэшбэк 1%. Карта позволяет рассчитываться в интернете без каких-либо ограничений.

Карта «Для ежедневных покупок» Masterсard

Получить кредитную карту «Для ежедневных покупок» платёжной системы MasterCard от белорусского Приорбанка Вы сможете бесплатно. По данному платёжному продукту в белорусских рублях предоставляется возможность оформить кредит с процентной ставкой от 0.01% до 20%. Максимально предоставляемая сумма кредита по карте – 14 100 BYN. Карта выдаётся владельцу для использования сроком на 4 года. Помимо этого, карточка «Для ежедневных покупок» MasterCard гарантирует бесплатное снятие средств в национальной или иностранной валюте через банкоматы Приорбанка.

Рассчитываясь овердрафтными средствами.

1. Банк вправе в одностороннем порядке изменять Правила и/или Условия Программы (перечень организаций торговли (сервиса), при совершении безналичных расходных операций в которых производится начисление бонуса; размеры бонуса; минимальную сумму одной безналичной расходной операции; максимальную сумму бонуса в течение периода (месяца/ календарного года и др.) и/или прекратить действие Программы. 2. Банк освобождается от обязанности и может не осуществлять в рамках партнерской (бонусной) программы выплату бонуса в случаях, предусмотренных Правилами программы .

Кэшбэк до 12%

Если на карте рассрочки «Магнит», помимо овердрафта, размещены собственные денежные средства, покупка совершается за счет собственных средств, а затем за счет средств овердрафта.)

Калькулятор кэшбэка

Итого:

Данный расчет является ориентировочным и не является обязательством банка по выплате кэшбэка в указанной сумме. Сумма возврата отражена с учетом действующего налогового законодательства Республики Беларусь.

Калькулятор овердрафта

Уважаемые клиенты банка!

Расчет максимального размера кредита производится исходя из среднемесячных доходов и расходов кредитополучателя.

Шаг 1 из 4: Расчет размера овердрафта, возможного к получению Калькулятор расчета возможного размера овердрафта по карте рассрочки "Магнит"

Это еще не все

30 дней грейс-период

Пользуйтесь деньгами банка под 0,0001% годовых.грейс-период предоставляется однократно за период действия счета, начиная с даты совершения 1-й расходной операции за счет овердрафта вне сети-партнеров банка, в том числе такие операции, как снятие денежных средств в банкоматах/учреждениях банка, совершение переводов, платежей, оплата коммунальных и других услуг (в т.ч. в системе «Расчет» (АИС ЕРИП)

Бесплатно

В случае расторжения договора об использовании карточки или постановки карточки в стоп-лист по инициативе клиента без ее перевыпуска до истечения срока действия карточки вознаграждение за ее обслуживание, подлежащее ежемесячной уплате, взимается единовременно за весь оставшийся период действия карточки (применяется в части взимания вознаграждения при расторжении договора об использовании карточки – по карточкам, оформленным с 15.08.2017, в части взимания вознаграждения при постановке в стоп-лист – по карточкам, оформленным с 01.05.2018).

Какие карты рассрочек в Беларуси и в чем их различие? Они представляют собой кредитную карту с минимальным процентом 0,000001 годовых. Поэтому по сути сумма выдается банком под 0%, что обычно и указывают в информации о карте. Некоторые банки предусматривают cash back - возврат денег при расчете собственными деньгами. На карту можно вносить пополнения не только для возврата средств, но и использовать ее как обычную расчетную карту. Отличие карты рассрочки от кредитной карты в том, что ею можно расплатиться в магазинах-партнерах банка, а кредитной можно расплатиться везде.

Чем удобна карта рассрочки?

Распределять семейный бюджет после получения зарплаты очень удобно. В начале месяца уже обычно знаешь, на что нужно потратиться. Но незапланированные покупки, подарки на дни рождения родственников, срочный поход к платному врачу могут подорвать план месяца. И тут выручает карта рассрочки - потому что она дает возможность оплатить всю сумму за нужный товар сразу, а деньги за него можно возвращать по частям. Какие-то банки предоставляют рассрочку на несколько месяцев, а какие-то на год. Преимущества перед кредитной картой - не нужно выплачивать дополнительный процент за использование большой суммы банка сразу. Однако, если не погасить задолженность своевременно, то начисляется значительный процент. Сегодня карты рассрочек в Беларуси очень популярны - их предлагают девять банков. Рассмотрим их поподробнее и сравним, где условия более привлекательные.

«Халва»

Карту рассрочки от МТБанка «Халва» можно оформить без справки о доходах. Рассрочка по «Халве» возможна в 23419 магазинах. Для оформления не нужен первоначальный взнос, и годовой процент фактически 0% (0,000001%). При оплате своими деньгами на карту возвращается до 1,5 % денег (кэшбек). Возвращать деньги по рассрочке нужно до 15 числа каждого месяца. Также «Халва» предлагает возможность карты с бесконтактной оплатой MasterCard PayPass на 3 года с лимитом до 6000 рублей в зависимости от среднемесячного дохода. Оплаты за пользование картой, интернет-банкингом, смс не нужны. Но после второго года использования и далее обслуживание карты 9,9 рублей в год.

«Smart Карта»

Карту MasterCard предлагает банк Дабрабыт (ранее Банк Москва-Минск). Она оформляется бесплатно, требуется только паспорт. Рассрочка на срок до 24 месяцев под 0% (0,000001%) в зависимости от условий одного из 8712 магазинов-партнеров. Рассрочка возможна на сумму до 20000 рублей. Карта обслуживается банком бесплатно. Удобный бонус - можно снять наличные в банкоматах и кассах банка Дабрабыт. Шестого числа приходит оповещение смс-кой о сумме, необходимой к погашению.

«Черепаха»

ВТБ банк предлагает карту рассрочки MasterCard. Ее преимущества - рассчитаться в любой точке мира. Рассрочка на срок до 24 месяцев под 0% (0,000001%) в магазинах-партнерах банка. Фактически это кредитная карта с возможностью рассрочки. Для оформления «Черепахи» потребуется документ, удостоверяющий личность. Также важно, чтобы была прописка в Беларуси, непрерывный стаж работы не менее 3-х месяцев на нынешнем рабочем месте и возраст от 21 до 62 лет.

«Карта покупок»

Карту рассрочки MasterCard предлагает Белгазпромбанк. Рассрочка оформляется бесплатно - нужен только паспорт. Если требуется сумма более 3000 рублей, то нужна справка о доходах за 3 месяца. Рассрочка на срок до 24 месяцев под 0% (0,000001%) в 21066 магазинах. Кэшбэк до 2% при оплате покупок за счет собственных средств. Стоимость покупки нужно погасить не позднее 20-го числа каждого месяца. Ежемесячное обслуживание бесплатно. Перевыпуск карты стоит 22 рубля.

«Красная карта»

Карта рассрочки VISA предоставляется Альфа-банком. Она оформляется без справки о доходах при сумме кредита менее 3000 рублей. Максимально возможно - 10000 рублей. Ее принимают по всему миру.Товары в рассрочку от 2 до 12 месяцев. В отличие от любой другой карты рассрочки РБ можно самому выбирать размер платежа и рассрочки с помощью NSYNC.BY и SMS. С нее можно снять наличные в банкомате. Если пропущен расчет по рассрочке, то деньги спишутся с кредитной карты. Без процентов в месяц можно снять до 300 рублей.

«Магнит»

Карта Магнит MasterCard предоставляется под 0,0001% годовых от Беларусбанка и действует 3 года. Удобно, что ей можно оплачивать покупки по всему миру. Можно совершить покупку в рассрочку от 1 до 12 месяцев, все зависит от условий, которые предлагают магазины. Оплаты по рассрочке нужно вносить каждый месяц. Возврат денег возможен до 12 процентов.

«Любимая карта»

Паритетбанк предлагает рассрочку под 0,000001% годовых. Для использования выдается карта Visa Classic Instant не именная, что значительно ускоряет процедуру выдачи. Если сумма кредита составляет не более 4000 рублей, то справка о доходах не нужна. Максимальная сумма со справкой о доходах 10000 рублей. Рассрочка выдается на срок от 1 до 12 месяцев. Выплаты по кредиту необходимо совершать до 27 числа ежемесячно. В магазинах-партнерах банка товары продаются в рассрочку, а во всех остальных можно пользоваться картой, как кредитной.

«КартаFUN»

Карта рассрочки VISA предлагает БПС-Сбербанк. Она предоставляется без справки о доходах при сумме до 5000 рублей. Со справкой о доходах можно получить до 10000 руб. Рассрочка возможна до 12 месяцев. При оплате собственными деньгами кэшбек составит 1%. Кредит по этой же карте предоставляется сроком до 3-х лет.

«Для ежедневных покупок»

Приорбанк предоставляет карту MasterCard, которой можно совершать оплаты за рубежом. Карта предлагает рассрочку сроком от 1 до 12 месяцев. Кэшбек при оплате собственными деньгами до 20%. По этой же карте предоставляется кредит со справкой о доходах с процентами от 13 до 20 сроком до 48 месяцев.

Какую же оформить карту рассрочки? Решать вам. Проще всего выбрать из тех карт, у которых больше всего магазинов-партнеров. Обратите внимание, что в некоторых банках одновременно и карта рассрочки, и кредитная карта. Часто даже специально оформляют карту рассрочки для покупки в определенном магазине. Условия карт схожие, но у некоторых банков более выгодные кэшбеки. Также для кого-то имеет значение, действует ли карта за границей, это Visa или Mastercard. Для мам в декретном карты рассрочки очень удобны. Даже на куфаре можно рассчитаться некоторыми из них. Легко позволить себе крупную покупку и не нужно переплачивать за нее, как за товар в кредит. Деньги распределяются равномерно, но не нужно очень сильно экономить ради значительной траты.

Карта рассрочки имеет минимальный процент и по накопленным собственным средствам (как правило, 0,1 годовых), однако продукты некоторых банков предусматривают cash back. Такая рассрочка доступна исключительно в магазинах-партнерах банка, выпустившего карту, в то время как обычной кредиткой возможно оплатить товары в любом месте. По состоянию на 2019 год 8 банков Беларуси выпускают подобные карты.

Карта рассрочки «Халва»

Карта рассрочки «СМАРТ Карта»

В можно оформить и, таким образом, получить возможность пользоваться картой под 0,000001% годовых. Рассрочка предоставляется на срок до 24 месяцев (в зависимости от условий конкретного магазина-партнера) на сумму до 20 000 бел.руб. К тому же, существует возможность без комиссии снять наличные денежные средства в . О сумме и дате погашения клиент информируется посредством смс, которое Банк высылает ежемесячно. Погасить сумму по рассрочке необходимо до 20 числа каждого месяца. Так же по картой можно воспользоваться возобновляемой кредитной линией на 24 месяца.

Карта рассрочки Белгазпромбанка «Карта покупок»

Карта покупок , бесплатно оформленная в , позволит приобрести товары в рассрочку на период до двух лет в более чем 23 000 торговых точках. Минимальная сумма покупки не установлена, а максимальный лимит по карте определяется среднемесячным доходом (но не более 10 000 бел.руб.). Погашение задолженности перед банком осуществляется до 20 числа каждого месяца путем пополнения карты рассрочки Белгазпромбанка. «Карту покупок» можно использовать как расчетную и получать 2% возврата (cash-back) от суммы Ваших покупок в сети партнеров за счет собственных средств на карточке. Доступны бесплатные push-напоминания о приближении сроков погашения задолженности.

Карта рассрочки «Черепаха»

Данный продукт является обычной кредитной картой со льготным периодом. Клиент может использовать под минимальную процентную ставку 0,0001% годовых на протяжении 24 месяцев в банка. По карте можно рассчитываться в любой торговой точке мира, а также снимать наличные денежные средства в счет установленного лимита овердрафта. Карта рассрочки выпускается сроком на пять лет, однако возобновляемая кредитная линия доступна лишь 2 года. Погашение задолженности перед банком возможно в течение всех 5 лет и осуществляется автоматические из сумм, поступающих на счет.

График погашения и сумма платежей рассчитывается по каждой отдельно использованной сумме по карте:

• в сети партнеров: начиная с месяца, следующего за месяцем отражения данных операций по счету; при этом, период рассрочки в отношении каждой использованной суммы устанавливается исходя из периода рассрочки, который установлен в партнерской сети (от 1 до 24 месяцев);
• вне сети партнеров банка: для сумм, использованных при совершении любых операций - 36 месяцев, начиная с месяца, следующего за месяцем отражения данных операций по счету.

Карта рассрочки «Магнит»

Карта рассрочки «Магнит» от Беларусбанка - международная бесконтактная карточка Mastercard Standard, с помощью которой расчеты на территории Республики Беларусь и за рубежом как за счет собственных средств, так и за счет средств банка (овердрафта). При совершении покупок в магазинах-партнерах можно воспользоваться рассрочкой. Период рассрочки по карте «Магнит» зависит от организации-партнера и варьируется от 1 месяца до 12. Стоимость покупки погашается ежемесячно равными частями в течение периода рассрочки, который устанавливается организацией торговли совместно с банком. При этом годовая процентная ставка составляет 0,0001%, т.е. кредит становится практически беспроцентным. Возврат денежных средств (cash-back) до 12% при совершении покупок у партнеров. Сеть организаций партнеров по карте рассрочки насчитывает более 19 000 по всей Беларуси.

Любимая карта рассрочки

Любимой картой от ОАО «Паритетбанк» можно оплатить нужные вам товары и услуги партнеров и забыть о процентах. На покупки можно расходовать весь доступный по карте лимит до 10 000 рублей. Период рассрочки по «Любимой карте» зависит от партнера, от 1 до 12 месяцев. Любимую карту можно оформить бесплатно в любом офисе банка. Срок действия карты - 3 года, стоимость обслуживания - 0 рублей. Выдача банковской платежной карты Visa Classic Instant (без указания имени и фамилии). Любимую карту можно использовать как карту рассрочки у партнеров и как кредитную карту при расчете в магазинах у продавцов вне сети партнеров.

Красная карта

С «Красной картой» от Альфа-Банка в рассрочку товар или услугу можно оформить в абсолютно любом магазине в любой стране мира, а также в интернет-магазинах. Тип карты: Visa Rewards. Срок действия: 3 года. По карте возможно выбрать размер платежа и срок рассрочки от 2 месяцев до 12 месяцев с помощью мобильного банка INSYNC.BY и SMS. «Красной картой» можно пользоваться как кредитной картой. Лимит карты является общим для рассрочки и кредитного овердрафта. Минимально возможный лимит: 100 рублей. Максимально возможный лимит: 10 000 рублей (3 000 рублей выдается без справки о доходах). Покупку по карте на сумму от 20 рублей можно оформить в рассрочку. Без комиссии месячный лимит для снятия наличных денег составляет 300 BYN.

Карта рассрочки Fun

Карта рассрочки Fun от ОАО «БПС-Сбербанк» . Рассрочка по карте Fun до 12 месяцев в магазинах-партнёрах в зависмости от партнера. Во всем мире вне магазинов-партнёров, предоставляется отсрочка платежа до 2 месяцев. Максимальная сумма: 10 000 BYN (в сумме до 5 000 BYN возможно без предоставления справки о доходах). При совершении покупок собственными деньгами — cash-back 1%. Помимо рассрочки по карте Fun можно воспользоваться овердрафтным кредитом. Срок кредитования до 3-х лет. Получить кредит можно наличными в банкомате или переводом на карту. Рассрочка по Карте Fun доступна в 13 000 магазинов-партнёров.

Если вы заметили ошибку в тексте, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter