Посещая сайты банков, финансовые блоки либо форумы, можно часто встретить такое понятие как «Металлические счета». Как оказалось, одни люди активно пользуются таким продуктом и неплохо на этом зарабатывают, в то время как другие, не видят в этом ничего хорошего. Тем не менее, наличие споров и обсуждений говорит о том, что тема «Металлических счетов» вызывает неподдельный интерес.
В этой статье мы хотим рассказать, что представляют собой «Металлические счета», зачем они нужны, и выгодно ли их открывать?

На сегодняшний момент вопрос инвестирования денег не теряет своей актуальности. Финансовая грамотность граждан растет, и как следствие люди стали задумываться о завтрашнем дне. Причем речь идет не только о том, как отложить какую-нибудь сумму денег на «черный день», но и о том, как обеспечить пассивный доход. Более опытное поколение хранят деньги дома, либо открывают депозиты в банках. А среди молодого населения страны, в последнее время все больше набирают популярность инвестиции в драгоценные металлы.

Банковские учреждения не остаются в стороне, и следуют современным тенденциям. Среди множества продуктов все чаще встречаются «Металлические счета». Клиентам предлагается не только приобрести слитки, но и открыть ОМС — обезличенный металлический счет.

Металлические счета – это своеобразная альтернатива всем знакомым депозитным продуктам. Отличие заключается в том, что клиент размещает в банке не денежные массы, а драгоценные металлы. Однако не стоит путать МС и ОМС.

Металлическим Счетом могут воспользоваться те, кто передает драгоценные металлы на хранение банку. Соответственно, при передаче ценностей составляется опись. В документе в обязательном порядке указывается масса, номер, проба, и производитель слитков. После проставления печати и подписей, банковское учреждение несет ответственность за сохранность принятых металлов.

Использовать ценности по своему усмотрению, банковское учреждение не имеет право. После того, как истечет срок действия договора, подписанный с клиентом, банк обязан вернуть последнему все его ценности согласно описи, без изменения количественных и качественных признаков. Такая услуга банка стоит определенной платы, которая оговаривается заранее.

Суть Обезличенного Металлического Счета заключается в том, что клиент открывает счет, на котором вместо валюты, хранятся драгоценные металлы в обезличенном виде. Например, золото, серебро, платина и т.д.

На таких счетах, так же как и на стандартных, осуществляется учет движения средств, в нашем случае ценностей. Учет ведется в граммах без индивидуальных признаков. То есть, нет номера и количества слитков, не проставляется проба и прочее.

Другими словами, вкладчик не становится владельцем настоящего слитка золота. Он просто покупает «виртуальный» металл по курсу, установленному банком на момент совершения сделки. Клиент вносит наличные деньги на счет, а на нем отражается купленная ценность в граммах.

Что касается курса покупки и продажи ценных металлов, то банковское учреждение не может указывать цифры по своему желанию. Курс формируется исходя из данных о реальных сделках на товарной бирже, и учетной ставки ЦБ РФ.

Обезличенные металлические счета бывают следующих видов:

1. Текущий. На такой вид счета проценты за пролежавший срок не начисляются. Он создан с целью хранения ценностей. Конечно, если купленный металл, за то время, что хранится в банке, вырастит в цене, то клиент получит соответственный доход. Свои сбережения с такого счета можно забрать в любой момент.
2. Депозитные. На такой счет начисляются проценты в зависимости от условий банка. В основном вознаграждение производится в конце срока действия договора, при этом во внимание принимается остаток на счете. Воспользоваться средствами со счета можно только после окончания срока действия соглашения. Если же клиент заберет «запасы» раньше, то он останется без вознаграждения.

Читайте также:

Платные услуги на телефонах Билайн, Мегафон, МТС: узнаем, проверяем и отключаем

Не стоит забывать, что чем больше сумма инвестиций и срок хранения, тем сумма полученных процентов будет больше.

Как открыть металлический счет?

Естественно, что если речь идет о банковских счетах, то и открывать их следует в надежных финансовых учреждениях. Как и в случае с депозитами, каждый банк предлагает свои индивидуальные условия открытия и ведения металлических счетов.

Открывать МС и ОМС могут как физические, так и юридические лица. Для того чтобы физическим лицам заключить договор с банком, и купить заветные граммы, нужно сделать следующее:

• Предоставить сотруднику банка паспорт и ИНН;
• Заполнить анкету и заявление на открытие металлического счета;
• Подписать договор с банком;
• При необходимости составить бумаги по приему и передачи ценностей.

Процедура открытия счетов для юридических лиц аналогична. Разница заключается лишь в предоставляемом пакете документов.

В дополнении ко всему банк может запросить следующие бумаги:

• Паспорт и ИНН руководителя предприятия;
• Свидетельство о государственной регистрации;
• Справки с налогового комитета и ГИПН и т.д.

После составления необходимых бумаг, на имя заявителя открывается МС, либо ОМС. С развитием интернет – банкинга, многие учреждения предоставляют возможность клиентам открыть ОМС онлайн, не выходя из дома. Более того с помощью личного кабинета, можно в любой момент совершать операции по счету и быть в курсе последних новостей. Дополнительно о такой услуге можно ознакомиться на официальных банковских сайтах.

Каждому клиенту необходимо помнить, что любые инвестиции – это, прежде всего риск. И драгоценные металлы не являются исключением. Более того, после активации счета клиент может понести дополнительные расходы. Например, такие, как:

• Разница между курсами покупки и продажи ценностей. Вкладчик может понести значительные убытки, если его действия не будут взвешенными и обдуманными;
• Банковское учреждение может взимать дополнительные комиссии за проведение финансовых операций по инвестированию средств в драгметаллы;
• Вкладчику потребуется оплатить налоги, которые начисляются при проведении определенных операций с МС или ОМС.

Например, заплатить налог необходимо при снятии со счета денежных средств или металла. При закрытии счета и получении слитков на руки, клиенту придется заплатить налог в размере 18% от общей стоимости ценностей, а при получении денег, такой размер составит 13%. Оплатить подоходный налог придется дважды в том случае, если вкладчик открывал и закрывал счет в слитках.

Как показывает практика, наличие возможных рисков и дополнительных платежей мало кого останавливает. Люди все чаще задаются вопросом: В каком же банке, и какой вид счета на сегодняшний день является самым выгодным?

Читайте также:

Средняя зарплата в России: как рассчитывается и стоит ли ей доверять?

О том, какие банковские предложения являются самыми актуальными, пойдет речь немного позже.

Плюсы и минусы металлических счетов

Для того чтобы окончательно определиться стоит или нет открывать ОМС следует ознакомиться с положительными и отрицательными сторонами такого вида инвестирования.

Достоинства

Недостатки

Возможность заработать на рынке драгоценных металлов, фактически не владея таковыми Одна из разновидностей инвестирования, которая может принести доход за сравнительно короткий промежуток времени Отсутствует плата за открытие счета Счет открывается при минимальном пакете документов Сделки не облагаются НДС Счет можно закрыть в любой момент, при этом ценности можно продать банку по курсу, действующему на момент совершения сделки Счет можно открыть при минимальных инвестициях.

При досрочном расторжении договора, вкладчик не получит вознаграждение по счету Большие риски. Сделки по покупке и продажи драгоценных металлов таят в себе как большую прибыль, так и огромные убытки. Все дело в том, что прибыль вкладчика целиком зависит от цены металла на момент совершения сделки. Многие финансовые учреждения предлагают выгодные условия ведения ОМС, но при этом устанавливают высокую стартовую сумму ОМС не затронуты механизмом гарантированного обязательного страхования. Простыми словами, в случае банкротства банковского учреждения, вкладчику не возместятся ни ценности, ни проценты по счету.

При принятии решения в пользу открытия ОМС, вкладчик должен понимать, что банковские учреждения самостоятельно формируют цены по покупке — продаже того или иного драгоценного металла. Все дело в том, что такие величины законодательством никак не регулируются. Поэтому перед тем как открыть металлический счет, клиенту следует провести серьезную аналитическую работу.

Лучшие банковские предложения по открытию МС

Чтобы понять какие банковские учреждения предлагают самые выгодные условия открытия ОМС, необходимо внимательно изучить подобные предложения.

Обзор банковских условий по открытию обезличенных счетов

Почти 2 года назад я писал о том, не покупая его непосредственно в физической форме. , - все это немного не то что было бы интересно простому частному инвестору с небольшой суммой капитала. Например, цена монеты «Георгий Победоносец» за год в рублях только просела, а коллекционерам она пока неинтересна. Причина: потеря интереса инвесторов к золоту на мировых рынках из-за укрепления доллара и роста фондовых индексов. За год золото фактически осталось на прежнем уровне (1220$ — 28.03.16 против 1243$ — 23.03.17), нарисовав максимумы (свыше 1350$ в апреле 2016 года) и минимумы (1130$ в декабре 2016 года).

И все же золото понемногу восстанавливается и впереди Европу ожидают выборы в Германии и Франции. А значит на неопределенности рынков золото может подрасти. Одним из самых простых способов инвестирования в золото — обезличенные металлические счета. По крайней мере, в случае просадки золота они смогут хотя бы частично компенсировать потери за счет процентов по депозиту (если они предусмотрены), а само золото не будет принято банком по цене лома. Сегодня говорим о том, как открыть обезличенный металлический счет и какие условия предлагают сейчас банки.

Что такое обезличенный металлический счет и как его открыть

Я веду этот блог уже более 6 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах моих инвестиций. Сейчас публичный инвестпортфель составляет более 1 000 000 рублей.

Специально для читателей я разработал Курс ленивого инвестора , в котором пошагово показал, как наладить порядок в личных финансах и эффективно инвестировать свои сбережения в десятки активов. Рекомендую каждому читателю пройти, как минимум, первую неделю обучения (это бесплатно).

Обезличенный металлический счет — это счет в банке, на котором учитывается купленный клиентом металл (золото, серебро, платина, палладий). Физически металл может выдаваться на руки по желанию клиента, но тогда пропадает суть металлических счетов в качестве депозита. В обезличенной форме клиенту просто открывается счет, на котором учитывается металл, единица учета — вес металла в граммах или унциях. Котировки на банковский металл обычно устанавливаются один раз в день.

Преимущества обезличенного металлического счета:

• начисление процентов по депозиту (правда, у считанных банков);
• при закрытии счета металл «продается» банку по текущей курсовой стоимости. При продаже реального слитка банк может не только потребовать на него документы, но и принять по сниженной цене, сославшись на его состояние;
• хранить металл дома опаснее, чем в банке.

Недостатки обезличенного металлического счета:

• получение физического металла на руки теряет смысл из-за НДC 18%;
• на обезличенные металлические счета не распространяется страхование вкладов;
• необходимость самостоятельно подавать декларацию и уплачивать НДФЛ 13%.

Открыть обезличенный металлический счет можно далеко не в любом отделении банка. Например, даже такой банковский гигант, как Сбербанк, на своем сайте предупреждает о необходимости проверки технической возможности открытия счета и перевода денег. Процесс покупки металла идентичен открытию депозита: клиент с паспортом заключает договор и вносит деньги.

Обзор банковских предложений по открытию металлических счетов

Поскольку ОМС не подпадают под страхование вкладов, то наименьший риск будет при сотрудничестве с крупными банками. Потому с них и начну.

1. Обезличенный металлический счет в Сбербанке

У Сбербанка есть два преимущества:

• возможность открытия ОМС на имя несовершеннолетнего человека;
• возможность открытия счета удаленно. Правда, для этого нужно иметь карту Сбербанка и пройти регистрацию для создания личного кабинета.

И есть недостаток — проценты на остаток не начисляются.

Комиссии за открытие и закрытие счета нет, за ведение счета — тоже. За покупку стандартных слитков (1, 5, 10, 20, 50, 100, 250, 500, 1000 граммов) комиссии нет, но и за покупку нестандартного веса комиссия также символическая — 15-400 рублей за слиток золота, за , палладий и комиссия отсутствует (или по соглашению с клиентом). Минимальная и максимальная сумма покупки металлов не ограничена.

Условия выдачи физического металла я рассматривать не буду, поскольку не вижу в этом смысла. Да и получит на руки можно только серебро и золото. Курс, по которому Сбербанк продает металлы, зависит от учетных цен, установленных ЦБ, внутрирыночной ситуации и колебаний цен на мировом рынке драгоценных металлов. По состоянию на 23.03.17 Сбербанк установил следующие котировки (руб./грамм):

• золото: покупка — 2193, продажа — 2417;
• серебро: покупка — 30,81, продажа — 33,94;
• платина: покупка — 1697, продажа — 1871;
• палладий: покупка — 1390, продажа — 1533.

Для сравнения, официальные котировки ЦБ: золото — 2309,07, серебро — 32,51, платина — 1779,12, палладий — 1447,22. Котировки ЦБ я привел для общего ознакомления, поскольку огромный размер маржи виден невооруженным глазом. Для наглядности приведу пример доходности ОМС, рассчитанной на калькуляторе Сбербанка за последний год.

Увы, убыток около 30%. Покупать золото имеет смысл после разворота тренда, лучше всего инвестировать в моменты нестабильности на рынках США и ЕС.

2. Обезличенный металлический счет в ВТБ24

Принцип открытия счета аналогичный с единственной разницей: срок инвестирования не ограничен, минимальная покупка — для серебра 1 грамм, для золота, платины и палладия — 0,1 грамм. Проценты на остаток также не начисляются. Зато банка значительно меньше: золото: покупка — 2235, продажа — 2370. Кстати, найти курсы металлов на сайте банка (vtb24.ru/metals) оказалось не самой простой задачей.

3. Обезличенный металлический счет в банке УРАЛСИБ

Тарифы на открытие обезличенного металлического счета находятся очень просто и скачиваются в формате.doc (uralsib.ru/retail/metals), от предыдущих банков они отличаются кардинально. Банк предлагает два вида счета:

• С фиксированным периодом действия (181, 271, 367 дней). По условиям здесь установлена минимальная сумма покупки. Для золота — 300 грамм, серебра — 30 000 грамм, платины — 3 100 грамм, палладия — 3 100 грамм. Также в тарифы включен учет обременения счета при оформлении договора залога металла (0,1% от суммы залога, но не менее 10 и не более 500 дол. США). Есть начисление процентов. Об их сумме на сайте ничего не говорится, но то, что они есть, можно увидеть, скачав бланк Генерального соглашения также на сайте банка.
• До востребования. Минимальная сумма покупки — 10 гр. золота или 1000 гр. серебра (платины и палладия в тарифах нет). Проценты не начисляются.

Котировки на сайте банка, установленные с 22.03.2017:

• золото: покупка — 2200, продажа — 2330;
• серебро: покупка — 31,00, продажа — 32,85.

Спред почти такой же, как и у ВТБ24, то есть более выгодный, чем в Сбербанке.

4. ОМСв Газпромбанке

По аналогии с Банком УРАЛСИБ также предлагает два вида счетов: до востребования (сроки не оговариваются, проценты не начисляются) и срочный счет с периодом 367 дней. Минимальные суммы покупки для срочного вклада:

• золото и платина — 50 грамм;
• палладий — 200 грамм;
• серебро — 3 кг.

Срочный вклад таковым можно назвать только лишь условно. Процент по нему — 1% годовых. При досрочном расторжении ставка составит 0,01%.

Котировки и спред у банка оставляют желать лучшего:

• золото: покупка — 2238,15, продажа — 2424,66;
• серебро: покупка — 31,07, продажа — 34,35;
• платина: покупка — 1690,92, продажа — 1906,78;
• палладий: покупка — 1390,99, продажа — 1568,56.

5. ОМС в банке Открытие

Банк одноименной финансовой группы предлагает условия, аналогичные ВТБ24. Выдача металла в физической форме отсутствует, никаких комиссий нет, минимальная сумма покупки для золота, платины, палладия — 0,1 грамм, для серебра — 1 грамм, срок договора не устанавливается, проценты отсутствуют.

Котировки:

• золото: покупка — 2210,70, продажа — 2396,3;
• серебро: покупка — 31,2, продажа — 33,90;
• платина: покупка — 1700,90, продажа — 1857,70;
• палладий: покупка — 1421,40, продажа — 1543,00.

Выводы

Драгоценные металлы (тем более золото) остаются тихой гаванью для инвесторов в момент кризисов. Если вы решили открывать обезличенный металлический счет до востребования, то обратите внимание на спреды и надежность банка. Как я уже говорил, у Сбербанка не самые выгодные условия, а вот ВТБ24 и банк «Открытие» вполне можно рассматривать. Если у кого-то есть опыт инвестирования в металлические счета, поделитесь опытом в комментариях.

Всем профита!

На сегодняшний день, обезличенный металлический счёт в Сбербанке России представляет собой весьма рациональную альтернативу классическому накопительному счёту и даже игре на одной из фондовых бирж.

Обезличенный металлический счёт позволяет владеть некоторым количеством драгоценных металлов, не имея самого металла физически. Отсюда и пошло название - обезличенный.

То есть, приобретается , серебро, платина, палладий в определённом колличестве, которое сохраняется на счете. При этом, котировки естественным образом влияют на рост прибыли. В результате повышения стоимости на рынке металлов , можно получить дополнительный доход. Или получить гарант сохранности имеющейся суммы в кризисные времена, так как драгоценные металлы расцениваются инвесторами как подушка безопасности.

Многие задаются вопросом, зачем пользоваться таким капиталом, если можно просто приобрести слитки? Преимуществ тут несколько:

• нет нужды открывать банковскую ячейку, ведь это - дополнительные расходы;
• если упаковка слитка будет испорчена, то он потеряет большую долю своей ценности;
• по обезличенному счёту, процесс покупки/продажи осуществляется по упрощённой схеме, аналогичной безналичным банковским операциям;
• за приобретение обезличенного металла не взымается налог;
• металлический счёт можно открывать даже на имя несовершеннолетнего лица в качестве накопительного вложения.

Оформление вклада ОМС

Чтобы открыть обезличенный металлический счёт в Сбербанке России, следует заблаговременно ознакомиться с состоянием курса на выбранный тип металла. При этом, следует принять во внимание факт того, что ежедневно он немного изменяется. На сегодняшний день, есть возможность купить в Сбербанке четыре вида металла:

• платина;
• золото;
• палладий;
• серебро.

Оценочная стоимость меняется в соответствии с курсом.

Сбербанк ежедневно меняет курс. На официальном сайте можно просмотреть актуальную информацию относительно курса на обезличенные счета по каждому типу металла. Тут же каждый найдёт результаты котировок, а также график с видоизменённой величиной за отдельно взятый период.

Как открыть обезличенный металлический счет в Сбербанке

Открыть ОМС можно как в отделении , так и через интернет, в . Процесс не отличается от открытия любого другого счёта и выполняется поэтапно:

1. Сначала следует обратиться к банковскому сотруднику и попросить бланк для заполнения.
2. Заполнить заявление, указав: данные паспорта, тип металла, вес в граммах, вариант накопления. Заявка и паспорт передаются сотруднику банка.
3. Перевести наличные со счёта.
4. Подписать соглашение, где указывается взаимодействие со Сбербанком и порядок выполнения всех операций.
5. Получить на руки документы, подтверждающие владение ОМС, с указанными реквизитами для осуществления операций дистанционно.

В дистанционном режиме приобрести золото либо в Сбербанке можно, являясь клиентом банка. Для этого достаточно оформить любую пластиковую карту. Это откроет доступ к регистрации в онлайн-банкинге. А через этот сервис можно осуществлять разные финансовые операции, заказывать ряд услуг и блокировать карты.

Открытие счёта ОМС через Сбербанк Онлайн

Открытие обезличенного металлического счета, используя Необходимо открыть вкладку «Платежи и переводы», а затем — «Операции по кредитам, вкладам, ОМС».

Заполнение заявки на обезличенный металлический счет в Сбербанке:

1. Выбрать оптимально подходящий вид металла, учитывая стоимость каждого из них (за грамм).
2. Указать вес, в граммах.
3. Выбрать карту, с которой спишется платёж.
4. Прописать нужный размер суммы.
5. Курс, по которому в этот день открываются ОМС, указывается в соответствующей графе и не изменяется.
6. Выбирается отделение, где будет открываться вклад.
7. Указываются даты открытия счёта и оформления заявки. Эти данные тоже не меняются.
8. Далее нажать «Открыть».
9. Проверить актуальность и правильность всех данных. В разделе «Условия договора» ознакомиться с текстом контракта.
10. Нажать клавишу «Подтвердить».

После проведения этой процедуры, обезличенный металлический счёт в Сбербанке будет официально открыт и активирован. В заявке будет отметка об исполнении. По ценности, данная отметка сравнивается со значимостью банковской печати. Там же указываются реквизиты, дата и банковское отделение. При необходимости, можно распечатать чек. Он будет служить подтверждением расхода денег по пластиковой карте.

Фотоинструкция — как открыть обезличенный металлический счет в Сбербанк Онлайн

Вопреки тому, что ОМС сравнивается с обычным вкладом, по нему не разрешается проводить никаких безналичных операций. Допускается только продавать либо докупать металл с учётом градации:

• платина, золото, - 0,1 г;
• серебро - 1 г.

На всякий случай не помешает изучить отзывы других пользователей, которые уже открывали в Сбербанке ОМС. Их опыт позволит в чём-то избежать ошибок, которые могут привести к утрате дохода.

Советы новичку:

1. Открывать счёт надо с накоплением. Это даст возможность получать доход не только посредством смены курса, но и по причине увеличения процента, положенного на остаток денег. Сотрудники Сбербанка не всегда об этом говорят.
2. Есть такое понятие, как сезонные колебания курса. Потому, желательно проверить статистику за пару лет. Лучше счёт открывать на этапе упадка стоимости, а продавать в момент роста.
3. При закрытии счёта через три и более лет, налог платить не придётся. Выгодней всего пользоваться долгосрочным видом инвестирования, чтобы минимизировать убытки.
4. Надо разбираться в котировках. Цена на драгметаллы может резко падать. Но продавать в этот период их не стоит.

Обезличенный металлический счет в Сбербанке — видео

Если еще остались вопросы касательно ОМС, предлагаем просмотреть видеоролик, который ответит на них.

Золото по праву считается самым надежным инструментом, используемым для диверсификации рисков, возникающих во времена экономической и политической нестабильности. В то же время данная форма сбережений имеет свои недостатки, такие как НДС и высокий банковский спрэд. Именно поэтому сегодня многие стараются открывать обезличенные металлические счета (ОМС), более выгодные в плане налогообложения.

Металлические счета – это особый тип банковских вкладов, оценка которых выполняется в соответствии с действующей стоимостью драгоценных металлов. Такие счета можно открывать не только в золоте, но и в других металлах – серебре, платине и палладии, однако именно золотые вклады пользуются наибольшей популярностью. Дело в том, что стоимость золота неизменно возрастает, в то время как цена других металлов может длительное время держаться на одном уровне.

Металлические счета можно открывать во многих банках, но на сегодняшний день больше всего их открыто в Сбербанке.

Объясняется это не только тем, что Сбербанк обслуживает порядка половины счетов всего населения РФ, но и тем обстоятельством, что данный банк ведет прозрачную и понятную политику открытия ОМС. Достаточно иметь всего один грамм металла (либо средства для его приобретения) и паспорт для того, чтобы стать вкладчиком. С 2002 года по настоящее время таких счетов в Сбербанке открыто более ста тысяч.

Особенности открытия ОМС в Сбербанке

Сбербанк, как и любой другой банк, автономно определяет курсы приобретения и продажи металлов. Эти курсы могут существенно отличаться от установленных ЦБ РФ или мировыми биржами.

Котировки обезличенных металлических счетов в Сбербанке можно узнать непосредственно в банковских отделениях, либо на официальном портале организации. Кроме того, данную информацию можно получить, позвонив на горячую линию банка. Котировки устанавливаются два раза в день (утром и вечером). Лучше всего отслеживать информацию по котировкам через интернет. На сайте Сбербанка можно наблюдать динамику снижения или увеличения ценообразования. Кроме того, рассчитать возможную доходность вклада можно при помощи калькулятора, расположенного на портале.

Минимальный размер металла для открытия ОМС и совершения сделок с ним составляет 0,1 грамма для всех металлов, за исключением серебра. Для сделок с серебром он составляет 1 грамм.

Обезличенные счета не подпадают под действие закона, касающегося страхования вкладов: это следует учитывать при выборе банковской организации для открытия ОМС. Сбербанк является надежной организацией, поэтому риски потери средств практически исключены.

Доход, полученный от выполнения операций по счетам ОМС, подлежит налогообложению (физические лица должны уплачивать НДФЛ). Не облагаются этим налогом доходы от реализации металлов, находившихся в собственности физлица более трех лет.

Преимущества открытия ОМС

Каждый, кто хочет открыть металлический счет в Сбербанке, должен знать о преимуществах, которые можно получить.

Преимущества следующие:

• доходность вкладов обеспечивается за счет роста стоимости драгоценных металлов;
• сохранение граммов металлов остается неизменным;
• ОМС обладают высокой надежностью, что особенно важно в периоды финансовых кризисов и экономических спадов;
• большинство операций, выполняемых с ОМС, бесплатные;
• отсутствие НДС при покупке и реализации металлов в обезличенной форме;
• спрос на драгоценные металлы всегда высокий, поэтому их можно продать в любой момент.

Металлические счета являются хорошей альтернативой фондовому рынку (играя на котировках ценных металлов, владельцы ОМС могут зарабатывать так же, как и на фондовых рынках).

Сбербанк предлагает открывать металлические счета «до востребования», без установления обязательного периода хранения металла. Это означает, что операции со счетом можно выполнять в любой момент. При этом остаток на счете может равняться нулю (ОМС в этом случае не нужно будет закрывать).

Как открыть обезличенный металлический счет в Сбербанке

Прежде чем открыть металлический счет, следует определиться с выбором металла и проанализировать тенденции его роста. После этого необходимо обратиться в отделение Сбербанка для того чтобы решить все организационные моменты по открытию ОМС.

Для открытия счета понадобятся такие документы:

• гражданский паспорт и ИНН;
• финансовые средства или металл (вкладчик может внести металл в слитках или купить обезличенный металл за рубли);
• миграционная карта или другой документ, разрешающий находиться на территории РФ (для граждан других государств).

После проверки документов останется только подписать соответствующий договор. Кроме того, клиентам Сбербанка выдаются специальные книжки, в которых отражается количество приобретенного металла.

Следует учитывать, что металлические счета открываются не во всех банковских отделениях.

Перечень офисов, предоставляющих такую услугу, можно посмотреть на сайте Сбербанка.

Открытие счета происходит путем покупки у банка обезличенного металла по курсу, актуальному на момент оформления контракта. Металл, принадлежащий владельцу ОМС, отражается на его счете без отражения индивидуальных характеристик (количества слитков, проб, серийных номеров и т. д.).

Услуга доступна для совершеннолетних граждан, для граждан от 14 до 18 лет (при наличии согласия законного представителя) и для несовершеннолетних лиц (при наличии документов родителей или опекунов).

При закрытии счета вкладчик может вернуть свои сбережения как в денежном выражении, так и в виде слитков.

Пока эксперты спорят о точных показателях инфляции, а депутаты планируют увеличить сумму возмещения при страховании депозитов до 1 млн. рублей, многие россияне ищут более надежную и выгодную на их взгляд альтернативу срочным вкладам . Так, все больше наших соотечественников доверяют вкладам в драгоценных металлах, размещаемым на обезличенных металлических счетах. Как открыть «золотой депозит» и в чем заключается его специфика: в этих и других вопросах попробуем разобраться в данной статье.

Правовые аспекты и основные условия оформления вкладов в драгметаллах

Открытие обезличенных металлических счетов, далее – ОМС, регламентируется Положением Центробанка №50 «О совершении кредитными организациями операций с драгоценными металлами и порядке проведения банковских операций с драгоценными металлами» от 01.11.1996 г.

Фактически ОМС – это обычный банковский счет, открываемый на имя клиента и используемый для учета драгоценных металлов. «Обезличенным» счет называются потому, что при размещении на нем драгоценного металла не указываются конкретные признаки мерных слитков (серийный номер, проба, производитель и т.д.). Единицей измерения ОМС является грамм.

В России на подобных счетах можно размещать 4 типа драгоценных металлов: золото, серебро, платину, палладий. Банки имеют право устанавливать минимальные и максимальные суммы, доступные для размещения на ОМС, однако в России крупнейшие кредитные организации, принимающие на хранение драгметаллы, в частности, Сбербанк и ВТБ 24 , этого не делают.

Ограничения касаются лишь минимальной суммы купли-продажи драгметаллов:

• для серебра – 1 грамм;
• для золота, платины и палладия – 0,1 грамма.

Как открыть обезличенный металлический счет в банке

Процедура открытия обезличенного металлического счета идентична процедуре открытия обычного вклада . Физическому лицу необходимо предоставить паспорт и при наличии – ИНН, после чего заключается договор. Клиенту на руки выдают его экземпляр договора и приходный кассовый ордер о зачислении драгметалла на счет.

Драгметалл для размещения на ОМС можно приобрести у банка по курсу продажи, а можно принести «в физической форме» - то есть в слитках. При купле-продаже обезличенного металла в отделении кредитной организации используются котировки, определяемые каждым банком, исходя из ожидаемой прибыли, рыночных цен и цен, установленных Центробанком. Процедура похожа на определение коммерческого курса обмена валют.

Так, к примеру, по состоянию на 19.11.2013 года курс золота, установленный Центробанком, составил 1343,84 руб./грамм. Биржевая цена драгметалла - 1272,3 долл. США за тройскую унцию (31,1 грамм), или 1332,27 руб./грамм. Сбербанк установил следующие курсы покупки драгметаллов: для золота – 1289 руб., для серебра – 20,40 руб., для платины – 1440 руб., для палладия – 716 руб. Курсы продажи в среднем на 7 – 11% выше. Для золота – 1386 руб., для серебра – 22,60 руб., для платины – 1549 руб., для палладия – 801 руб. Разница между курсом продажи и покупки является величиной того убытка, который понесет вкладчик, если расторгнет договор практически сразу после его оформления.

Иными словами, биржевая, рыночная цена драгметаллов не увеличивается настолько быстро, чтобы покрыть разницу между котировками. Более того, бывают случаи, когда рыночная стоимость металла падает (сейчас это происходит с золотом – тенденция наметилась еще в прошлом году), и в результате расторжения вклада клиент теряет дважды: на курсовой разнице и на «удешевлении» самого металла.

В качестве примера предположим, что 19 ноября 2012 года клиент Сбербанка приобрел 2 килограмма золота для размещения обезличенного драгметалла на ОМС. Курс продажи в тот день составлял 1823 руб., то есть, клиент заплатил за металл 3 646 000 руб. Если 19 ноября 2013 года он обратится в банк с целью расторгнуть вклад, то получит, исходя их курса покупки 1289 руб., 2 578 000 рублей. Его убыток составит 1 068 000 рублей. Как видно из примера, риск при размещении средств на ОМС – максимальный.

Рассматривая вопрос инвестиций в ОМС, очень важно понимать, какой доход вы сможете получить в итоге, и за счет чего он будет формироваться, а также четко представлять себе процедуру проведения операций по счету (пополнение, частичное снятие металла, расторжение договора и т.д.). Об этом – далее.

Можно ли заработать на вложениях в ОМС

В российских банках клиент может открыть один из 2-х видов обезличенных металлических счетов:

• счет до востребования (срок хранения металла не ограничен);
• срочный вклад с установленным сроком.

По доходности ОМС делятся на счета без начисления процентных доходов и счета, по которым вкладчикам начисляются проценты. В первом случае прибыль вкладчика формируется только за счет роста стоимости металла.

Сбербанк, ВТБ-24 и многие другие крупные российские банки оформляют ОМС без начисления процентного дохода. Вложить драгметаллы под процент можно в УралСиб Банке , Фиа-Банке, Уральском Банке Реконструкции и Развития , банке «Монолит» и некоторых других. Ставки варьируется в пределах от 0,3 до 5% для золота и серебра и от 0,25 до 3,5% - для платины и палладия. Срок депозита можно выбирать в пределах от 3 до 12 месяцев и больше - до 3-х лет.

Некоторые банки (например, ВТБ-24) позволяют осуществлять переводы между несколькими ОМС клиента (в рамках одного вида металла, одного банка и только на территории России), другие (Сбербанк) – нет.

Металл по ОМС, как и деньги, можно частично обналичивать (владелец вклада получает на руки либо слитки, либо деньги от его продажи банку). Также можно пополнять вклады, приобретая металл у банка или же предоставляя банку драгметалл в физической форме (слитки).

В случае закрытия ОМС клиент может:

• забрать средства, вырученные от реализации безналичного металла по курсу банка, в рублях;
• забрать драгметалл в физической форме, в виде слитков.

Существенным «плюсом» вложения средств на ОМС является то, что налоговое законодательство РФ устанавливает, что при покупке и продаже драгметаллов в обезличенном виде клиент банка освобождается от уплаты 18% НДС. Недостаток данного вида вложений, и весьма существенный, – отсутствие гарантий возврата вложенных сбережений. Средства, размещенные на счете, не защищены Агентством по страхованию вкладов. То есть в случае банкротства банка или отзыва у него лицензии страховое возмещение владелец счета получить не сможет.

Подводя итог, хочется привести некоторые статистические данные. В период с 1996 по 2004 гг. стоимость тройской унции золота (31,103 грамма) варьировалась в диапазоне 260-400 долларов США. Перед кризисом, в марте 2008 года унция стоила уже почти 1 тыс. долларов США, а пики роста цен на золото были зафиксированы в сентябре 2011 года (цена достигла 1 771,73 долл. США) и октябре 2012 года (1 750,87 долл. США за тройскую унцию). Начиная с сентября 2012 года, цена на золото снижается, поэтому на данный момент краткосрочные инвестиции в «золотой» ОМС нецелесообразны. В случае долгосрочных вложений в драгметаллы особое внимание стоит уделять надежности банка. Лучше доверять крупным и проверенным игрокам финансового рынка, чем стремиться к эфемерной прибыли, сотрудничая с мелкими и менее надежными банками.