Несмотря на снижение доходности рублевых вкладов, депозитный рынок в 2013 году отличается значительной активностью. По прогнозам аналитиков в 2014 году наращивание объемов депозитов сохранится. В статье мы рассмотрим: прогнозы по динамике процентных ставок в 2014 году; особенности вкладов Сбербанка в наступающем году, а также сделаем обзор депозитных программ банка.

Госдума приняла в первом чтении поправки к закону «О страховании вкладов». В случае окончательного принятия, страховая сумма по рублевым депозитам составит 1 000 000 рублей. Возможно, что принятие поправок будет отложено до весны 2014 года. Это позволит Центральному Банку разработать новый подход к системе отчислений в фонд страхования вкладов.

Увеличение суммы страхового возмещения по депозитам

При создании системы страхования вкладов изначально был заложен поэтапный рост суммы застрахованных депозитов. Первая граница составляла 170 000 рублей, вторая – 400 000 рублей, третья – 700 000 рублей, и вот сделан следующий шаг, и страховая сумма достигла 1 000 000 рублей. Это решение способствует усилению пассивной базы российских банков.

Увеличение суммы страхового возмещения приведет к увеличению средней суммы вкладов и возможно привлечет дополнительную аудиторию клиентов, у которых суммы депозитов изначально выше 700 000 рублей. Эксперты отмечают, что эта мера повысит доверие вкладчиков к банкам.

Одновременно с повышением страховой суммы увеличиваются и отчисления в фонд страхования для банков. Это повлечет за собой введение консервативной депозитной политики или скажется на размере процентной ставки.

Динамика процентных ставок

В 2014 году процентная ставка по депозитам будет плавно понижаться. На данный момент ставки по некоторым депозитам превышают инфляцию, поэтому предпосылки к их понижению очевидны. К тому же, Центральный Банк РФ начал активно участвовать в регулировании максимальной ставки, стремясь ограничить ее рост.

Раньше вмешательство ЦБ заключалось только в рекомендациях, а теперь оно приобрело форму письменных предписаний, обязательных для исполнения. Ориентирами для ограничений будет служить средняя ставка, определяемая по крупнейшим банкам страны. Несмотря на это, вклады физических лиц останутся самым популярным способом сбережения средств.

Еще одна причина снижения ставок – это сокращение объемов потребительского кредитования. Банки не заинтересованы в привлечении больших объемов заемных средств, потому что им необходимо соблюдать баланс между ростом своих активов и пассивов.

Вклады Сбера

Сбербанк остается одним из лидеров на депозитном рынке России и предлагает на 2014 год вклады на таких условиях:

Вклад «Сохраняй» с индивидуальным сроком от 1 месяца до 3 лет. Минимальная сумма – 1000 рублей, 100 долларов и 100 евро. Пополнение и снятие средств с депозита не предусмотрено. Проценты по вкладам начисляются ежемесячно и прибавляются к основной сумме депозита (капитализируются) или перечисляются на счет карты по желанию клиента. Возможна пролонгация депозита.

Размер процентной ставки зависит от срока, суммы вклада и начисляется в размере 4,4%-7% годовых (без учета капитализации) в рублях РФ и 0,3%-2,25% годовых в долларах США и евро.

При досрочном расторжении депозитов в течение первых шести месяцев проценты начисляются по ставке «До востребования», по истечении этого срока выплачивается 2/3 процентной ставки, установленной по вкладу.

Для пенсионеров действуют специальные условия: максимальная ставка, действующая на выбранный срок, независимо от суммы депозита.

Вклад с индивидуальным сроком от 3 месяцев до 3 лет. Минимальная сумма – 1000 рублей, 100 долларов и евро. Максимальная сумма равна первоначальному взносу, увеличенному в 10 раз. Депозиты можно пополнять наличным и безналичным способом. Безналичное пополнение производится без ограничений по сумме, а при наличном пополнении принимаются суммы от 1000 рублей, 100 долларов и евро.

Процентная ставка зависит от срока, суммы вклада и составляет 4,6%-6,6% годовых в рублях и 0,4%-2,05% годовых в валюте (без учета капитализации процентов). Ставка автоматически увеличивается при достижении следующей суммовой градации. Проценты начисляются ежемесячно и капитализируются или выплачиваются клиенту.

Срок депозита – от 3 месяцев до 3 лет. Минимальная сумма – 30 000 рублей, 1000 долларов и евро. Максимальная сумма равна минимальному взносу по вкладу, увеличенному в 10 раз. Возможно пополнение вклада в сумме от 1000 рублей, 100 долларов и евро. Безналичное пополнение не ограничено. Можно снимать средства со счета до размера неснижаемого остатка. Договор предусматривает автоматическую пролонгацию договора.

Процентная ставка зависит от срока, суммы депозита и составляет 4%-6,1% годовых в рублях и 0,35%-1,85% годовых в валюте без учета капитализации процентов. Проценты начисляются ежемесячно и капитализируются или выплачиваются клиенту. Процентная ставка может быть увеличена в случае достижения следующей суммовой градации или при заключении дополнительного соглашения об увеличении минимальной суммы неснижаемого остатка.

«Подари жизнь»

Депозит дает возможность помочь благотворительному фонду «Подари жизнь», который поддерживает детей с онкологическими, гематологическими и другими тяжелыми заболеваниями. Банк перечисляет в фонд сумму в размере 0,3% годовых от суммы вклада каждые три месяца.

Срок – 1 год, минимальная сумма – 10 000 рублей. Пополнение вклада и снятие части средств договором не предусмотрено. Проценты в размере 6,4% годовых (без учета капитализации) начисляются каждые три месяца и капитализируются или выплачиваются на счет клиента.

«Мультивалютный Сбербанка России»

Срок депозита – от 1 до 2 лет. Минимальная сумма – 5 рублей РФ, 5 долларов США и 5 евро. Вклад открывается одновременно в трех валютах. Возможно пополнение счета в сумме от 1000 рублей, 100 долларов и евро. При безналичном способе пополнения депозита сумма не ограничена. Снятие средств не предусмотрено.

Размер процентной ставки зависит от суммы неснижаемого остатка и срока вклада. При увеличении суммы депозита до следующей суммовой градации и при заключении дополнительного соглашения об увеличении минимальной суммы неснижаемого остатка, процентная ставка увеличивается.

Процентная ставка в рублях РФ – 0,01%-5,90% годовых, в долларах США и евро – 0,01%-1,75% годовых. Проценты начисляются ежемесячно и капитализируются или выплачиваются на счет клиента.

В рамках одного открытого вклада можно совершать конверсионные операции из одной валюты в другую между счетами и в рамках суммы, превышающей размер минимальной суммы неснижаемого остатка по каждому счету вклада.

«Растущий»

Срок депозита – 2 года, минимальная сумма – 1000 рублей. Пополнение и снятие части средств не предусмотрено.

Процентная ставка зависит от суммы первоначального взноса и возрастает по истечении 365 и 545 дней. Процентная ставка – 5,1%-8,5% годовых. Проценты начисляются ежемесячно и прибавляются к сумме вклада или выплачиваются клиенту.

Резюме

Несмотря на стабильное снижение процентных ставок в 2014 году, спрос на депозиты продолжает расти. В связи с планируемым повышением суммы страхового возмещения по вкладам до 1 000 000 рублей, средняя сумма договора увеличится. Если раньше клиенты делили средства на несколько депозитов и вкладывали их в разные банки, то теперь увеличится количество вкладчиков, оформляющих крупные вклады.

Сбербанк занимает твердую позицию на депозитном рынке России, и в 2014 году эта ситуация не изменится. В банке представлена широкая линейка вкладов для получения максимального дохода, а также позволяющие снимать средства и пополнять счет. Благодаря своей надежности и доверию со стороны клиентов, Сбербанк в 2014 году продолжит наращивать депозитный портфель.

По итогам прошлого года Сбербанк был лидером по привлечению денег от населения на депозитные счета. По прогнозам вклады Сбербанка на 2014 год также будут пользоваться повышенным спросом. При этом ставки банка были и остаются далеко не самыми высокими. Данный факт говорит о том, что на фоне закрытия ряда банков за последние годы, главным критерием для вкладчиков является не доходность депозита, а сохранность денег.

Виды вкладов, которые предлагает Сбербанк

Кроме того, что Сбербанк является в глазах большинства людей абсолютно надежным, клиентов также привлекают и широкие возможности, открывающиеся перед вкладчиками. Как и раньше вклады Сбербанка имеют различные опции, направленные на удовлетворение потребностей клиентов. Существующие рублевые вклады позволяют накапливать деньги, производить текущие расчеты и получать доход от размещения средств в банке.

Колеблются в зависимости от набора функций счета, сумм и сроков вклада. Самым доходным по нынешним ставкам является вклад «Сохраняй Онл@йн». Он открывается без посещения банка в системе Сбербанк Онл@йн, и ставка по данному депозиту может достигать 8,07% годовых. Продукт не предусматривает пополнения и частичного снятия, поэтому и имеет самую высокую ставку в линейке рублевых вкладов.

Открыть депозит, не выходя из дома, можно также в следующих банках:

• Россельхозбанк – «Классический» (до 9,95% годовых);
• Юникредитбанк – «Клик Депозит» (до 7,75% годовых);
• ВТБ24 – «Телебанк – Доходный» (до 7,5% годовых);
• Альфа-банк – «Потенциал» (до 6,7% годовых);
• Райффайзенбанк – «R-Коннект! Деньги в рост!» (до 6,1% годовых).

Практически все вклады сбербанка на 2014 год в долларах также являются выгодным инструментом для накопления, расчетов и конвертации валют. Из иностранных валют в список возможных входят также евро, фунты стерлингов, швейцарские франки и японские иены. Максимальная ставка по вкладу «Международный» установлена в размере 3,25% годовых. Вклад «Мультивалютный» предполагает до 1,78%, а для депозитов онлайн максимальная ставка по валюте составляет 2,43% годовых. Для сравнения приведем некоторые валютные вклады других банков, в которых можно конвертировать средства из одной валюты в другую без потери процентов (в скобках указана максимальная ставка по долларам США).

• Бинбанк – «Мультивалютный» (до 3,9% годовых);
• Альфа-банк – «Мультивалютный» (до 1,8% годовых);
• ВТБ24 – «Свобода выбора» (до 1,9% годовых);
• НОМОС Банк – «НОМОС Мультивалютный» (до 1,55% годовых);
• Райффайзенбанк – «Мультивалютный» (до 1,2% годовых).

Вклады Сбербанка для пенсионеров

Основной накопительной программой для пенсионеров является вклад «Пенсионный-плюс». Основное назначение счета опять же не доходность. Разрабатывая вклады Сбербанка для пенсионеров, банкиры изучили потребности людей, которые состоят на пенсионном обеспечении. В результате был разработан и введен в действие данный продукт. Процентная ставка составляет всего 3,5% годовых, но по своему функционалу вклад практически не отличается от обычного расчетного счета.

Пенсионеры имеют возможность пополнять счет на любую сумму. Даже для открытия вклада достаточно внести всего 1 рубль. С данного счета пенсионеры могут оплачивать коммунальные услуги или снимать деньги наличными на собственные нужды. По желанию клиента может осуществляться капитализация процентов, то есть начисленные доходы будут добавляться к общей сумме вклада. Чтобы сравнить условия Сбербанка с вкладами, предлагаемыми другими банками, ознакомьтесь со следующими депозитами в рублях для пенсионеров:

• НОМОС Банк – «НОМОС-Пенсионный» (до 8,05% годовых);
• Промсвязьбанк – «Моя пенсия» (до 7,95% годовых);
• Россельхозбанк – «Золотая пенсия» (до 7,5% годовых);
• Газпромбанк – «ГАЗФОНД Пенсионный» (до 6% годовых);
• Бинбанк – «Достойная пенсия» (до 4,1 % годовых).

На данной странице портала Банки.ру представлена самая актуальная информация по вкладам для физических лиц, действующим в Сбербанке России в настоящий момент. Здесь вы найдете подробные сведения об условиях и процентных ставках по вкладам крупнейшего российского банка.

Линейка вкладов Сбербанка достаточно разнообразна и включает в себя срочные вклады для различных категорий граждан. Сбербанк предлагает выгодные вклады с капитализацией процентов, возможностью пополнения и совершения расходных операций, мультивалютные, а также вклады для пенсионеров на более привлекательных условиях. Большинство вкладов предусматривают возможность досрочного расторжения на льготных условиях. Вклады, открываемые через систему «Сбербанк Онлайн», также отличаются повышенными процентами.

Как выбрать выгодный вклад в Сбербанке?

• Сравнить предложения в различных источниках - Банки.ру заключает договор о специальных более выгодных условиях для своих посетителей.
• Изучить основные типы вкладов и выбрать какая программа вам удобнее:

1. С капитализацией процентов - дает дополнительный доход, но иногда выгоднее получать проценты ежемесячно.
2. С пополнением - это увеличение тела вклада сейчас в различных продуктах может иметь ограничение по возможной дате последнего перед окончанием срока договора пополнения, и ставка здесь может быть ниже.
3. Сумма не более 1,4 млн рублей- не превышайте сумму подходящую под программу страхования банковских продуктов.

Специализация Сбербанка на обслуживании населения нашла свое отражение не только в комплексе кредитных программ, но и депозиты Сбербанка для физических лиц в 2014 году занимают львиную долю пассивов банка. Для пенсионеров, студентов, работающего населения созданы привлекательные условия ответственного хранения денежных ресурсов.

Депозит (вклад) – финансовые ресурсы, которые предоставляются физическими и юридическими лицами для управления банку на четко оговоренный термин и под определенный процент, обозначенные в юридическом соглашении.

Депозиты Сбербанка условно можно разделить на:

До востребования: депозитные средства с данного счета могут быть использованы владельцем в любой момент. Можно сказать, что такой депозит выступает своего рода сберегательной книжкой для зарплат, накоплений и т. д.

- на определенный срок (срочные): в договоре с банком четко определены сроки депозитного вклада, процент за пользование ресурсами, условия возврата. Доход, получаемый по таким вкладам, всегда выше, чем по вкладам до востребования. Это обусловлено тем, что если вкладчик захочет досрочно снять деньги с депозита Сбербанка, проценты за пользование ему будут начислены по сниженной ставке. Но срочным вклад может считаться в том случае, когда пролежит не менее шести месяцев или другой оговоренный в договоре термин обязательного хранения.

Именные депозиты Сбербанка: удобный вариант подарочного или накопительного депозита к знаменательной дате или приуроченный праздничному событию.

Привлечение депозитных средств Сбербанком возможно путем:

Оформления депозитного соглашения по срочным вкладам;

Оформлением и выдачей депозитного сертификата.

В обоих вариантах банк, получивший средства от вкладчика, обязуется выплатить сумму депозита (вклада) и начисленные проценты на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Преимущество депозитов Сбербанка – возможность открытия как валютных, так и рублевых счетов. Проценты за пользование депозитом, согласно условиям договора, могут выплачиваться при погашении депозита, периодически или авансовым платежом.

Депозиты Сбербанка для физических лиц в 2014 году

Для пенсионеров, физических и юридических лиц, студентов Сбербанк разработал массу выгодных предложений по депозитным вкладам. Среди продуктов банка активно набирают популярность программы депозитов Сбербанка для физических лиц в 2014 году:

- «Сохраняй»: минимальная сумма вклада от 1000 рублей (100 долларов США или 100 евро), срок от одного месяца до трех лет, ставка колеблется от 4.4% до 7% годовых в рублях, пополнение или частичное снятие – не предусмотрены. При оформлении данного вклада через приложение «Сбербанк Онлайн», процентная ставка несколько выше и составляет от 4.65% до 8.4% годовых в рублях.

- «Пополняй»: условия аналогичны предыдущему вкладу, ставка колеблется от 4.6% до 7.3% годовых в рублях, при этом доступна возможность пополнения депозитного счета – идеальная возможность для тех, кто предпочитает копить в рублях. Это один из самых популярных депозитов Сбербанка для физических лиц в 2014 году.

- «Управляй»: для тех, кто всегда привык контролировать свои денежные средства. Минимальная сумма вклада 30 000 рублей (1000 дол.США./1000 евро), срок от трех месяцев до трех лет, доступно частичное снятие средств и пополнение депозита. Ставка колеблется от 4% до 6.68% годовых в рублях. В онлайн версии ставка – 4.25% до 7.28% годовых в рублях.

Сберегательный счет – оптимальный выбор среди депозитов Сбербанка для физических лиц в 2014 году, для пенсионеров: позволяет беспрепятственно пользоваться депозитными средствами, нет минимальной суммы вклада, не ограничен срок пользования, нет лимита на снятие и пополнение, ставка от 1.5% до 2.3% годовых в рублях.

Особое внимание банк уделяет пенсионным вкладам.

Депозиты Сбербанка для пенсионеров

Для данной категории населения, Сбербанк предлагает особую программу депозитного обслуживания – «Пенсионный+», предусматривающий начисление процента на пенсионные средства, размещенные на банковском счете.

Депозиты Сбербанка для пенсионеров. Условия:

Минимальная сумма вклада чисто символическая – 1 рубль;

Срок депозитного соглашения составляет три года с правом последующей пролонгации;

Возможно пополнение депозитного счета;

Не ограничено частичное снятие средств;

Ставка составляет 3.67% годовых в рублях.

Чтобы оформить соглашение, вам необходимо наведаться в отделение Сбербанка с документом, удостоверяющим вашу личность, подписать депозитный договор и внести деньги на счет. С этого момента, на остаток средств по условиям Депозита Сбербанка для пенсионеров, вам будет начисляться установленный процент. При этом накопленная сумма процентов ежеквартально плюсуется к сумме депозитного вклада, тем самым увеличивая ваш последующий доход. Учтите, что при досрочном прекращении депозитного соглашения и изъятии средств, проценты за пользование деньгами начисляются по ставке, действующей на момент подписания договора. Без учета капитализации процентов.

Депозиты Сбербанка для пенсионеров, условия предусматривают автоматическую пролонгацию соглашения, на которое можно оформить завещательное распоряжение или доверенность.

Подводя итоги, хочется отметить, что Сбербанк давно зарекомендовал себя как надежный финансовый партнер как в вопросах кредитования, так и депозитного хранения средств. Широкий спектр предложений охватывает все категории населения, обеспечиваю максимально выгодные условия банковского обслуживания.