В этой статье портал Кредитофф (Credytoff) расскажет, что такое дебетовая карта. Этот банковский продукт можно считать самым распространенным. Дебетовыми картами пользуются «и стар и млад»: на них получают стипендию студенты, пенсионеры получают пенсию, эту карту можно использовать как зарплатную, с нее можно оплачивать кредит или просто использовать как личную пластиковую карту. Дебетовая карта, что это, незаменимый и безопасный помощник или уловка банков?

Что такое дебетовая карта

Что такое дебетовая карта?

Дебетовая карта – пластиковая расчетная карта, выпускаемая банками. Она может использоваться для всевозможных платежей, для оплаты покупок по интернету. Также карту можно пополнять как безналичным способом, так и внося наличные средства через банкомат или кассу банка. Отличительной чертой дебетовой карты является то, что она позволяет использовать только своими денежными средствами. Т.е. по такой карте невозможно «уйти в минус», стать должником банка. Исключением является овердрафт.

Что такое дебетовая карта с овердрафтом

Все карты оснащаются либо магнитной лентой, либо магнитной лентой и чипом. Карты с лентой и чипом считаются более защищёнными от мошеннических действий, а также по ним быстрее проходят транзакции.

Современные карты оснащаются системой бесконтактной оплаты. С помощью нее платить можно еще быстрее, просто поднеся карту к платежному терминалу. Покупки до 1000 рублей списываются сразу, а свыше, с целью безопасности, требуют ввода ПИН-кода.

Дебетовая карта, что это? Достоинства и недостатки дебетовой карты

Что такое дебетовая карта? Это многофункциональный помощник, который очень прочно закрепился в нашей повседневной жизни, это не с проста.

К плюсам карты можно отнести:

Достоинства и недостатки дебетовой карты

• Удобство. Всем знаком вес мелочи в кошельке или карманах? Карта практически ничего не весит, при этом занимает крайне мало места. К тому же, ей можно расплачиваться практически везде. Все больше торговых точек стремятся обзавестись терминалами для приема платежей с пластиковых карт.
• Безопасность. Ношение с собой наличности, особенно если вы приготовили наличные деньги для крупной покупки довольно небезопасно. Даже если мошенники украдут вашу карту, заблокировав ее, вы ничего не потеряете. А карту можно заказать новую.
• Быстрота и удобство покупок. Оплачивать картой покупки быстрее чем расплачиваться наличкой. Не нужно ждать пока продавец отсчитает вам сдачу, не нужно разменивать крупные купюры на более мелкие для оплаты, не нужны рыться по карманам в поисках недостающих 10 копеек.
• Контроль расходов. С дебетовой картой очень удобно контролировать свои расходы – достаточно только сделать выписку по счету и посмотреть на что вы тратите деньги, что приобретено действительно полезного, а на что можно не тратиться. Согласитесь, наличка тратиться гораздо быстрее, а потом уже и не вспомнить на что она была потрачена.
• Оплата по интернету возможна только с помощью банковской карты.
• Оплатить ЖКХ, телефон, детский сад, интернет, телевидение, можно не выходя из дома. Это экономит ваше время.
• Экономия денежных средств. По многим картам могут действовать бонусные программы, различные акции, как от самого банка, так и от торговой точки. Например, существует дебетовая карта с кэшбеком.

Из минусов можно отметить:

• Лимит по снятию наличности, лимит по транзакции по карте. Это нужно уточнять у банка.
• Стоимость обслуживания. Годовое обслуживание, смс-информирование, страхование карт. Но бывают и дебетовые карты с бесплатным обслуживанием.
• В случае утери карты и ее перевыпуска, денежные средства на ней могут быть недоступны некоторое время.
• Нужно следить за тем, чтобы никто не подсмотрел ваш ПИН-код и CVV-код (это 3-значный код, необходимый для оплаты в интернете).

Что такое дебетовая карта? Советы по безопасности.

Как ни странно, практически все несанкционированные снятия с дебетовых карт происходят по вине владельца, из-за неосмотрительности или неосторожности.

Как подобрать дебетовую карту

При выборе карте нужно обратить внимание на несколько моментов.

1. Стоимость обслуживания карты
2. Стоимость дополнительных сервисов: смс-оповещение, мобильные и интернет-приложения.
3. , например, (cash back) или бонусбэк (bonus back).
4. Возможность получение скидок, при оплате картой.
5. Можно ли пользоваться картой за границей.
6. Лимит по снятию денег.
7. Возможность подключения овердрафта, если он вам необходим.
8. Можно ли оплачивать картой покупки в интернете.

Дебетовая карта, что это?

Это незаменимый банковский инструмент современного человека. Карты настолько прочно вошли в нашу жизнь, что знать и разбираться в них просто необходимо! Портал Кредитофф (Credytoff) надеется, что данная статья помогла вам узнать больше о возможностях дебетовых карт.

Если нужна универсальная карточка с максимальным функционалом и доступом к самостоятельным финансовым операциям, невозможно обойтись без дебетового пластика, выпускаемого «Сбербанком». Имея массу разновидностей, дебетовая карта «Сбербанка» остается самым востребованным банковским продуктом, которым пользуются все категории граждан РФ, начиная с подросткового возраста и до самой глубокой старости.

Что значит дебетовая карта «Сбербанка»?

Разбираясь в нюансах оформления платежного пластика, приходится сталкиваться с разными программами эмиссии, когда одно и то же название встречается в описании разных продуктов. При определении необходимых параметров будущего пластика важно учесть требование к источнику поступления средств на счет:

• личные деньги клиента;
• банковский заемный лимит.

Если карточка дебетовая, это означает, что клиент собирается хранить и использовать собственные средства. Кредитная карта, или, говоря простыми словами, кредитка, подразумевает наличие исходного лимита средств, выделенного банком на определенных условиях с правом взимать процент.

Функции, доступные по кредитным картам, ограничены или предполагают взимание дополнительной комиссии. По карте с дебиторским счетом расплачиваться проще, а банку платят только при внешних перечислениях или за годовое обслуживание.

Дебетовый пластик «Сбербанка» предусматривает выполнение финансовых операций:

• пополнять счет и хранить личные сбережения;
• оплачивать квитанции в банкоматах и личном кабинете интернет-банка;
• переводить суммы физлицам по реквизитам карт, счетов, номеров телефона;
• расплачиваться на кассах за покупки;
• заказывать в интернет-магазинах;
• вносить ежемесячные взносы по оплате кредита;
• переводить средства на другие личные счета, включая копилки и открытые депозиты.

Благодаря удобной системе безналичных перечислений для получения пенсий, социальных выплат и государственных пособий достаточно сообщить платежные реквизиты и ожидать зачисления денежных средств на карточку. Пенсионеры и студенты, инвалиды и наемные работники ведут учет поступлений по карточному счету, а в кошельке достаточно иметь небольшой пластик, чтобы свободно делать покупки и оплачивать текущие платежи.

Было бы неправильно говорить, что основное отличие кредитки — невозможность хранения личных средств на балансе кредитного вида счета. Другое дело, что обслуживание и операции по кредитной карте более затратны и ограничены.

Если клиент не намерен одалживать у банка и нуждается в инструменте для распоряжений личными финансами, выпуск дебетового пластика оправдан.

Разница между кредиткой и дебетовой карточкой не столько в ограничениях при распоряжении средствами, сколько в невыгодных различиях при обслуживании финансовых поручений клиента.

Большинство транзакций по дебетовому инструменту бесплатны либо рассчитаны на минимальную комиссию, тогда как простейшие операции обналичивания с кредитки заканчиваются потерей более 3 % от суммы.

Стоит выделить ключевые правила, отличающие дебетовый пластик от кредитки:

1. Функциональность. Некоторые платы невозможно выполнить за кредитные средства в связи с несоответствием разрешенным целям назначения. Операции выполняются только в пределах установленного лимита.
2. Обслуживание. Дебетовый пластик нуждается в оплате, если это не социально значимая карта пенсионера или студента. Кредитки часто выпускают без взимания оплаты, либо, наоборот, они требуют больших расходов. Эмитент самостоятельно определяет, на каких условиях он предоставит пластик, какова окажется его стоимость.
3. Снятие наличных. У дебетового пластика есть 2 ограничения: баланс счета и доступный лимит (в сутки или месяц). У кредитного пластика лимиты устанавливаются с учетом требований платежной системы, но чаще ограничены кредитным лимитом, доступным к списанию.
4. Срок зачисления средств. При пополнении кредитного счета существует риск не успеть перевести вовремя нужную сумму, поскольку банк значительно дольше обрабатывает транзакцию. При переводе между счетами в личном кабинете пользователь мгновенно увидит средства на дебетовом счету, тогда как по кредитному счету пройдет несколько часов до зачисления.

Внешне карточки с разным источником финансирования выглядят схоже. По фото иногда отличить невозможно. Иногда на поверхности пластика эмитент указывает credit или debit.

Одной из главных причин, которую называют пользователи дебетового именного пластика, служит свободное распоряжение средствами. Держатель такого пластика без труда найдет возможность для снятия наличных, поскольку АТМ «Сбербанка» можно найти даже в самых отдаленных городах и населенных пунктах. У держателя дебетовки проблем с оплатой в магазинах не бывает: банк работает четко, а количество технических ошибок при обработке транзакций стремится к нулю. Можно покупать товары в привычных магазинах и получать дополнительные бонусы, которые зачтут в будущую скидку. Если заплатить за услуги сотовой связи или интернет, бонусные баллы не начислят.

Виды дебетовых карт «Сбербанка»

В зависимости от вида дебетовой карты «Сбербанка» процент возврата денег на бонусный счет может быть от 0,5 % до 5-10 %. Если клиент выбрал услугу или товар в магазине или на сайте партнера банка, бонусами возвращают 30 %.

Многие карточки бывают рассчитаны на бесконтактные списания, когда клиент платит, не выпуская пластик из рук. При безналичных списаниях на сумму до 1 тысячи рублей ПИН-код не потребуется.

Если первостепенное значение при выборе пластика имеет возможность получения дополнительного дохода в виде кешбэка, стоит присмотреться к программе «Сбербанка России» по выпуску карточки с большими бонусами. Бонусами, трансформируемыми в скидки при оплате в магазинах, станут баллы программы «Спасибо», начисляемые в повышенном объеме:

1. 10 % возвращается баллами на бонусный счет по инициативе банка.
2. 20 % платят бонусами партнеры эмитента.
3. Цена обслуживания — 4,9 тысячи рублей за основную карточку ежегодно, 2,5 тысячи рублей — по дополнительному пластику, если он имеется.
4. В сутки снимают без комиссий до 0,5 миллиона рублей.
5. Ограничение по снятию в месяц — 5 миллионов рублей.
6. Дополнительные бонусы предоставлены платежными системами Visa или «Мастеркард» в зависимости от выбора клиента.

Поскольку расходы за банковский сервис большие, нужно оценить экономическую целесообразность оплаты пластиковой картой с большими бонусами:

1. Возможность выбора категорий, где назначен повышенный кешбэк (услуга стоит 150-250 баллов на бонусной счете).
2. 20 % возвращают от сумм, израсходованных на развлечения, косметику, индустрию красоты либо на транспортные услуги.
3. 10 % экономят на лекарствах в рамках опции с повышенными бонусами «Аптеки». Столько же возвращают при затратах на товары для животных или для детей.
4. 3 % вернутся при покупке запчастей на авто или бытовое оборудование.

Для владельцев карт ПС Mastercard включены 15 % скидки на «Яндекс.Такси» и 10 % на «Яндекс.Драйв». По карточкам «Виза» возвращают 10 % за покупки на заправках, заказ такси, 5 % добавят на бонусный счет за обеды в кафе и ресторанах и еще 1,5 % — за покупки в супермаркетах. В качестве бонуса клиента обеспечивают бесплатным роуминговым интернетом.

На официальном сайте банка есть описание программы выпуска дебетовки категории Gold, позволяющей заработать до 5 % бонусами, тратя в месяц не менее 15 тысяч рублей. Заказать выпуск и перевыпуск можно бесплатно, плюс подключается СМС-уведомление об операциях.

Основные характеристики золотой карты:

1. Годовое обслуживание — 3 тысячи рублей.
2. Обналичивание — до 300 тысяч рублей в сутки бесплатно, или +0,5 % комиссия от превышения максимального лимита.
3. Дополнительным бонусом от платежных систем станет скидка на отели, авиабилеты, походы в кино — 10 % от стоимости.

Карту для молодежи обслуживает «Виза» или «Мастеркард». Чтобы открыть доступ к выгодным условиям обслуживания, нужно соответствовать возрастным критериям банка: от 14 до 25 лет.

Особенность карты — возврат на бонусный счет до 11 % от потраченных сумм, пользуясь предложениями партнеров, и 0,5 % по любым покупкам от «Сбербанка».

Основные характеристики молодежной карточки:

• плата за обслуживание — 150 рублей;
• эмиссия и перевыпуск делаются бесплатно;
• обналичивание — 150 тысяч рублей без процентов;
• дополнительные бонусы от платежных систем (бронь отелей, билеты в кино, аренда авто).

Чтобы получать максимум выгоды, внимательно изучают условия оформления покупок, которые дадут право на повышенные бонусы.

Самым распространенным пластиковым продуктом является дебетовая карта классическая. Минимум расходов и максимум свободы при управлении финансовыми средствами дарит карточка Classic:

1. Оформление и плановый перевыпуск — бесплатно. Перевыпуск при утере — 150 рублей.
2. Тариф обслуживания — 750 рублей (1-й год) и 450 рублей (2-й и 3-й год).
3. Срок действия — 3 года, кроме карточек «Мир»: они действуют до 5 лет.
4. Снятие наличных — бесплатно или 0,5 % от превышения лимита в 150 тысяч рублей в сутки.
5. Индивидуальный дизайн оплачивается отдельно: 500 рублей.

Обслуживание СМС по всем операциям с картсчетом — 60 рублей, за исключением первых 2 бесплатных месяцев.

Очевидное преимущество имеют пенсионеры, оформившие пенсию на карту: ежемесячно им начисляют 3,5 % годовых на остаток.

Помимо сохранения доступа к бонусной программе «Сбербанка», пенсионеры, предъявив свое удостоверение, получают возможность на:

1. Годовое обслуживание — 0 рублей.
2. Обналичивание бесплатное через АТМ «Сбербанка» или 1 % в других банкоматах.
3. Лимит снятия — 50 тысяч рублей, при превышении с разницы платят комиссию в 0,5 %.
4. Платежная система — «Мир» со сроком действия до 5 лет.

СМС-обслуживание первые 2 месяца без оплаты, а затем по 30 рублей ежемесячно. Если карта потеряна, за перевыпуск платят 30 рублей.

Если необходимо обеспечить высокую безопасность платежей, стоит сделать бесплатную цифровую карточку. Она доступна всем клиентам старше 14 лет.

Выпуск организован через личный кабинет интернет-банка, а на оформление годовой карты уходит всего 2 минуты.

Для оплаты в магазинах используют гаджеты с бесконтактной технологией ApplePay, GooglePay или SamsungPay. Если касса не оснащена специальными терминалами, расходные операции проводят через карты.

Владельцы цифрового пластика получают 50-процентную скидку на Okko и «Амедиатеке», а также продукты «Литрес» приобретают со скидкой 25 %.

Срочные потребности в платежном пластике обеспечивают выпуском моментальной карточки Сбера. Карту выдают в течение 2 минут со сроком действия на 3 года.

На сегодня условия по карте мгновенного выпуска включают:

1. Бесплатный выпуск и перевыпуск, включая новый пластик при утере.
2. Обналичивание в сутки до 50 тысяч рублей, 100 тысяч рублей в месяц происходит бесплатно. Сумма превышения выдается с комиссией 0,5 %.
3. Индивидуальный дизайн не предусмотрен.
4. Обслуживание СМС — 60 рублей в месяц, первые 2 месяца — 0 рублей.

Важно учитывать, что карта может действовать меньше 3 лет, поскольку срок изготовления пластика может быть установлен задолго до выдачи продукта.

У всех пластиковых продуктов «Сбербанка» есть возможность накапливать бонусные баллы и затем расплачиваться ими за следующие покупки. Фактически «Сбербанк» дает преимущество в виде будущей скидки, которую сможет получить клиент при списании баллов.

Проблема в том, что категории для повышенного процента для начисления бонусов не всегда отвечают потребностям клиентов. Если держатель пластика решит использовать баллы по банковской карте, то столкнется с недостаточным выбором магазинов или иных точек продаж, которые принимали бы бонусы.

При оформлении дебетового пластика не должны возникнуть сложности. Порядок действий для получения карты:

1. Подача заявки онлайн, или по телефону, или при визите в отделение.
2. Выбрать офис для получения готового продукта.
3. После оповещения о готовности пластика прийти с паспортом и подписать документы на обслуживание.

Условия

Требования к физическим лицам, собравшимся выпустить сбербанковский пластик, понять несложно:

1. Быть старше 14-18 лет.
2. Иметь подтверждающий документ (при выпуске социального пластика — пенсионное удостоверение).
3. Иметь действующий в РФ гражданский документ.

Условиями выпуска банк не ограничивает право пользования дебетовой карточкой по уровню дохода или степени закредитованности. Достаточно заявить о своем желании и быть готовым выполнять обязанности по своевременной оплате подключенных опций.

Чтобы получить пластик, подают заявление о выпуске в отделении банка либо онлайн через специальную форму с выбором разновидности пластика.

Для получения необходим лишь документ, удостоверяющий личность. Пенсионерам понадобится удостоверение, а несовершеннолетним карточку выдадут после письменного согласия родителей на эмиссию.

Если необходимо получить карту за другого человека, в банк предъявляют нотариальную доверенность.

Как получить карту «Сбербанка»?

Карта не доставляется курьером или по почте. Процедура подачи заявки на выпуск предусматривает выбор отделения, где удобнее всего получить карточку в пределах Российской Федерации.

Сроки изготовления карты

В зависимости от типа карты и потребности в индивидуальном дизайне на выпуск и получение уходит время: 7-45 дней.

Срок действия зависит от выбранной платежной системы (у рублевой карты «Мир» срок увеличен до 5 лет, «Виза» и «Мастеркард» работают по 3 года) либо типа пластика (именные действуют меньше 3 лет, а цифровые — 1 год).

Выданная карточка должна быть активирована, чтобы совершать покупки. Для этого клиент, получив карточку, проходит к ближайшему банкомату и авторизуется, введя ПИН-код.

Если срочной потребности в карте нет, можно дождаться автоматической активации на следующий рабочий день, после того как пластик был выдан.

Наличие карты предполагает потребность в регулярном пополнении средств на карточном счете. Помимо безналичного перевода (например, от работодателя или государства), можно:

• оплатить из средств электронного кошелька;
• перевести между собственными счетами «Сбербанка»;
• перечислить банковским переводом из другого банка;
• внести наличные через терминал или банкомат.

Аналогичными способами деньги снимаются, используя банкоматы или реквизиты других счетов или карт. При блокировке пластика клиент вправе обратиться в отделение и организовать выдачу наличных через кассу.

Сама по себе карточка не закроется. Заявление подают не только для выпуска, но и для закрытия сберкарты. Чтобы закрыть карточный счет, необходимо вывести с него все до копейки. Обычно банкомат не предусматривает возможности полного снятия наличными, но допускает безналичное обнуление баланса.

Если возникли сложности с использованием полного остатка, обращаются к операционисту в отделение и выводят средства с его помощью. Счет закроют только спустя месяц, после чего клиент вправе получить выписку, подтверждающую завершение процедуры.

Век передовых технологий и развитая мировая банковская система давно предлагает своим клиентам множество различных услуг и карт. В этом разнообразии легко и запутаться, но все-таки некоторые азы следует знать. Точно ответить на вопрос, что такое дебетовая карта можно, разобравшись в нюансах.

Что такое дебетовая карта банка?

Платежная карта банка , позволяющая совершать различные платежные и банковские операции в пределах суммы, находящейся на ее счете – вот, что значит дебетовая карта. Ее особенность состоит в том, что пользователь тратит только свои средства. Завести такую карту можно уже в четырнадцать лет. Для этого не требуется справок о доходах и прочих подобных документов.

Чем отличается дебетовая карта от кредитной?

Внешних признаков отличия нет и все банковские карты выглядят практически одинаково. Обе разновидности являются платежным инструментом. Отличие дебетовой карты от кредитной:

• позволяют пользоваться только собственными средствами;
• часто банки предоставляют услугу начисления процентов на определенный остаток под конец месяца на дебетовой карте.

Что такое дебетовая карта? На кредитной карте находятся средства банковской организации, которыми клиент имеет право пользоваться на определенных условиях, затем кладет их обратно на карту, только оплачивая процент за использование кредитных денег. Также на кредитках устанавливаются лимиты на снятие наличных средств. На дебетовой же карте такие лимиты отсутствуют.

Чем отличается дебетовая карта от овердрафтной?

Существует такая разновидность карты, как дебетовая карта с . В тот момент, когда на платежной карте доступны к использованию собственные денежные средства, карта с овердрафтом позволяет взять кредитные средства. Оформлять дополнительно ничего не нужно. Заемные средства в определенном размере (этот момент обсуждается при оформлении) и так находятся на карте.

Плюсы и минусы дебетовых карт

Платежные карты заводят намного чаще, чем кредитные. Среди минусов хотелось бы отметить, что за снятие наличных средств взымается процент. Если пользоваться овердрафтными деньгами, то процентная ставка будет высокая. Плюсы дебетовой карты:

• безналичный расчет в любом магазине;
• оплата услуг через интернет-ресурсы или банковские терминалы;
• не нужно носить с собой толстый кошелек, можно просто взять с собой тонкий «кусок» пластика;
• безопасный способ хранения денег.

Есть и возможность выполнять банковские операции, не выходя из дома, производить обмен валют. Банковские приложения для мобильных телефонов - не нужно стоять и думать, сколько денег на карте, можно сделать пару движений и придет СМС с доступным количеством средств по карте. Право на пользование овердрафтом означает, что не нужно дополнительно оформлять кредит.

Виды дебетовых карт

Главным ключом к банковскому счету является дебетовая карта. При расчете такой платежной картой в специализированных магазинах, вы получаете бонусы, которые затем тоже можно тратить, совершая покупки. Говоря простым языком, такая карта – это реальная возможность избежать множества неприятностей в современном темпе жизни, ведь благодаря ей, не придется стоять в очередях и кому-то что-то доказывать.

Виды банковских платежных карт.

1. Готовые дебетовые карты выдаются моментально.
2. Стандартные - как правило, выдаются в рамках зарплатных проектов различных организаций.
3. Электронные имеют минимальные комиссионные траты на обслуживание.
4. Виртуальные: назначение их - покупки в сети интернет, имеют низкую стоимость обслуживания.
5. Партнерские.
6. Gold может быть оформлена, как зарплатная, помогает сберечь крупные денежные средства.
7. Platinum - для вип-клиентов, пользователь получает максимум услуг.

Как пользоваться дебетовой картой?

Некоторые из платежных карточек имеют такую функцию, как начисление процента на остаток денежных средств. Легко можно настроить функцию начисления средств на копилку при покупках или при входе средств на счет, определенная сумма сразу переходит в нее. Как пополнить дебетовую карту - через терминал соответствующего банка.

1. Вставить платежную карточку в картоприемник.
2. Набрать свой пин-код.
3. Выбрать на экране опцию пополнить карту с наличием или по номеру.
4. Внести деньги. Не следует вносить больше купюр, чем может принять в данный момент терминал.

Если карты с собой нет, выбрав ту же опцию на экране, что и в предыдущем пункте, набираете номер своего карточного счета, вводите сумму, на которую необходимо совершить пополнение, и вносите деньги. Можно легко перевести деньги с одной карты на другую, воспользовавшись онлайн-контролем своего личного счета. В этом и состоят преимущества дебетовой карты.

Как закрыть дебетовую карту?

Банковские карты нужно закрывать должным образом. Система устроена так, что даже при истекшем сроке годности организация может продолжать оказывать платные услуги и в итоге, человек становится должником. Как отказаться от дебетовой карты?

1. Обратиться в банковское учреждение с заявлением о закрытии счета.
2. Банк должен выдать справку о том, что счет был закрыт.
3. Если вы передумали заводить карту, то самый простой вариант не явиться ее забирать. По закону, сотрудники несколько месяцев хранят заведенные карты с пинами, а затем уничтожают их.

Что означает дебетовая карта? Своеобразный кошелек, который дает ряд преимуществ. Однако, нужно внимательно ознакомляться с условиями банковских организаций по выдаче и закрытию любых карт. Зачастую, получить карту легко, а вот закрыть потом счет без проблем в некоторых учреждениях проблематично. Внимательно читайте договор и смотрите, что вы подписываете, чтобы в итоге не оказаться в неприятной ситуации.

В современном мире сложно представить человека, который бы не использовал банковские карты. Но, едва столкнувшись с необходимостью завести «пластик», каждый из нас выбирает тип карты, и делать это лучше всего с умом, не слушая оператора, который оформит вам ту, что выгоднее всего для него.

Обычно сотрудники банка предлагают клиентам три вида пластиковых карт:

• дебетовую,
• кредитную,

Поговорим о первой.

Что такое дебетовая карта банка?

Чтобы понять, что такое дебетовая карта , нужно разобраться с понятием «дебет». Дословный перевод – «он должен». Этот термин в экономике означает один из методологических приёмов бухучёта. «Дебетовой» пластиковая карта называется потому, что, с позиции выдавшего её банка, деньги, которые имеет клиент на карте, являются задолженностью, а каждое списание средств владельцев карты уменьшает долг банка перед физическим лицом.

Деньги лежат на расчетном счете, который принадлежит держателю карты. Пластик используется для:

• покупок,
• оплаты услуг,
• снятия наличных,
• переводов денег другим лицам через карту.

Особенность дебетовой карты заключается в том, что деньги, которые лежат на счету, клиент может использовать по своему усмотрению в любое время, поскольку это его деньги. Счета дебетовых карт юридически приравниваются ко вкладам, поэтому защищены АСВ.

Но с другой стороны, держатель карты, не может превысить в своих расходах сумму, указанную в счете. В этом состоит принципиально важное отличие стандартной дебетовой банковской карты от кредитной или овердрафтной.

Можно ли уйти в минус на дебетовой карте?

Многие банки сегодня позволяют иметь отрицательный баланс и владельцам дебетовых карт. Чаще всего задолженность появляется после автоматического списания денег в счет оплаты услуг «интернет-банк» и «смс-банкинг», комиссии за обслуживание. Иногда долг может появиться вследствие операции по конвертации иностранных денег.

Неприятным появлением задолженности может стать обналичивание средств в банкомате стороннего банка – в таком случае со счета списывается комиссия, а клиент не всегда об этом знает.

Самой распространенной в России является дебетовая карта Сбербанка , с помощью которой можно оплатить ЖКХ и услуги мобильной связи без комиссии.

Основные типы карт в России.

Дебетовые карты в нашей стране классифицируются по привязанным к ним платежным системам:

• Visa International,
• Mastercard WorldWide,
• Maestro,
• American Express,
• ПРО100.

19.12.16 39 379 0

Что такое дебетовая карта и как ее использовать: оформление, обслуживание, кэшбэк

Дебетовая карта - это банковская карта, с которой вы можете тратить и накапливать деньги. Главное отличие дебетовой карты от кредитной в том, что с дебетовой вы пользуетесь своими деньгами, а в кредитной - деньгами банка. Дебетовую карту можно оформить в любом банке, который работает с физическими лицами.

Как и большинство других банковских карт, дебетовая карта защищена магнитной полосой или чипом. На лицевой стороне карты указан ее номер из 16 цифр, срок действия, имя и фамилия владельца. На обратной стороне есть место для подписи владельца и указан код безопасности. Деньги на карте защищены системой страхования вкладов.

С дебетовой картой выгодно расплачиваться по безналичному расчету. За оплату картой вы будете получать кэшбэк, а за хранение денег на счете - проценты.

Как оформить дебетовую карту?

Дебетовые карты разных банков отличаются по стоимости обслуживания, процентам на остаток, кэшбэку и дополнительным услугам. Перед тем, как оформить дебетовую карту, подумайте, как вы будете ей пользоваться, сколько готовы платить за тариф.

Если вы часто летаете, подойдет карта с милями за покупку авиабилетов. Если вы покупаете на «Алиэкспрессе», есть карты, которые будут вам начислять бонусы за это. Если вы любите копить деньги, выбирайте карту с высоким процентом на остаток по счету.

На агрегаторах «Банки.ру» и «Сравни.ру» удобно сравнить карты разных банков.

Примеры дебетовых карт

«Тинькофф Блэк» в Тинькофф-банке

Стоимость обслуживания

99 Р в месяц

до 30% рублями

Проценты на остаток

«Доходная карта» в Альфа-банке

Стоимость обслуживания

89 Р в месяц

2% рублями

Проценты на остаток

«Всё сразу» в Райффайзенбанке

Стоимость обслуживания

1490 Р в год со второго года

1 бонус за каждые потраченные 100 рублей

Проценты на остаток

«Мастеркард стандарт» в Русском стандарте

Стоимость обслуживания

99 Р в месяц

до 5% бонусами

Проценты на остаток

«Виза Классик» в Сбербанке

Стоимость обслуживания

750 Р в год

до 20% бонусами

Проценты на остаток

Оформить карту удобнее всего в онлайне на сайте банка. Заполните заявку и дождитесь звонка из банка. Когда карта будет готова, ее привезет курьер. В «Тинькофф-банке» дебетовую карту можно заказать на сайте.

Если карту нельзя заказать в онлайне, берите с собой паспорт и отправляйтесь в отделение банка. Там заполните заявку, а сотрудник сориентирует о её готовности.

Самые распространенные дебетовые карты поддерживают две платежные системы: «Визу» и «Мастеркард». Также в России есть собственная платежная система «Мир».

Сколько стоит обслуживание карты?

Стоимость обслуживания дебетовых карт зависит от тарифа и платежной системы.

Если вам нужна дебетовая карта, чтобы пару раз в месяц снимать зарплату и оплачивать коммуналку, то подойдут «Виза Электрон» и «Мастеркард Маэстро». Эти карты чаще всего открывают бесплатно, а обслуживание стоит не больше 500 рублей в год. Скорее всего, ваша зарплатная карта именно такая.

Зарплатная карта - это дебетовая карта, на которую организация перечисляет вам зарплату. Организация договаривается об обслуживании и выпускает их вместе с банком. В некоторых банках у зарплатных карт бывает овердрафт - кредитный лимит размером в одну или две зарплаты.

Если вы хотите получать проценты на остаток по счету и кэшбэк за каждую покупку, то открывайте «Визу Классик» и «Мастеркард Стандарт» с соответствующими услугами банка. Обслуживание стоит в среднем 700-2000 рублей в год. С такими картами можно оплачивать покупки в интернете, летать в отпуск в Европу, получать повышенный кэшбэк от партнеров банка. Это стандартный уровень карт.

Сумма кэшбэка или процент на остаток часто покрывают сумму за обслуживание. Например, у вас каждый месяц списывают 290 рублей за обслуживание, а начисляют 310 рублей на остаток по счету и 270 рублей за кэшбэк. Проверьте условия по вашей карте или проконсультируйтесь у сотрудника банка. В Тинькофф-банке обслуживание дебетовой карты будет бесплатным, если одновременно вы пользуетесь вкладом.

Если вы часто летаете за границу, переводите через карту много денег и вам нужен доступ к дополнительным возможностям банка даже ночью, то вам подойдут «Голд» и «Платинум». Годовое обслуживание стоит от 3000 рублей. По картам доступны проценты на остаток по счету, дополнительные бонусы на перелеты и бронирование отелей.

Как работает кэшбэк для дебетовых карт?

Если банк начисляет кэшбэк рублями, то эти деньги можно потратить куда угодно: на обслуживание карты, на кофе с другом или отложить на крупную покупку. Если кэшбэк возвращают в бонусах, то потратить их можно на те товары и услуги, которые определяет банк.

За все покупки банки возвращают 0,5-3 процента кэшбэка на счет карты. По определенным категориям трат кэшбэк может быть повышенным - до 30 процентов. Такие повышенные категории кэшбэка банк делает совместно с магазинами-партнерами.

В Тинькофф-банке кэшбэк - это 1 процент за все покупки по карте, 5 процентов на категории повышенного кэшбэка и до 30 процентов на предложения от магазинов-партнеров.

В какой валюте открыть дебетовую карту?

Дебетовые карты бывают не только в рублях, но и в валюте: долларах и евро. Открыть валютную карту в Тинькофф-банке не сложнее, чем рублевую. Перед тем, как выбрать, подумайте, как будете ей пользоваться.

Если вы планируете путешествие в Европу, то пригодится карта с евро. Пополняйте ее в России перед поездкой, чтобы в Европе тратить евро, не теряя рубли на конвертации. Если собираетесь в Штаты, копите сразу в долларах.

Можно просто копить валюту на дебетовой карте, чтобы время от времени ею пользоваться. Удобно, если валютную карту открыли в том же банке, где и рублевую. Переводите рубли на карту, они будут конвертироваться по курсу вашего банка.

Как и рублевую карту, валютную выбирайте и заказывайте на сайтах банков. На агрегаторах «Банки.ру» и «Сравни.ру» можно сравнить карты и условия разных банков и выбрать выгодную.

Как платить дебетовой картой в магазинах и интернете?

В магазинах вы платите дебетовой картой в терминале на кассе.

Скажите кассиру, что у вас безналичный расчет, чтобы тот подготовил терминал к оплате. В старых терминалах нужно вставить карту или провести ей через считыватель магнитной ленты, набрать пин-код и подтвердить оплату.

Если терминал и карта поддерживают бесконтактную оплату, то платите за покупки, приложив карту к терминалу. Если у вас «Мастеркард» Тинькофф-банка и последние модели Айфона или Самсунг Гэлакси, значит можно оплатить с помощью «Эпл Пэй» и «Самсунг Пэй» с телефона.

Как защитить карту от мошенников?

Защитить деньги на дебетовой карте можно тремя способами: пользоваться банкоматами в отделениях банков, не давать карту в руки незнакомым людям и открыть дополнительную карту.

Опасный банкомат может быть и в шумном торговом центре, и в отдаленном районе города. Опознать такой сложно, но можно. Потрогайте панели банкомата, изучите клавиатуру, накладку на считыватель карт. Фальшивые панели прикручивают наспех и криво. Если вам что-то не понравилось в банкомате, лучше снимите деньги в отделении банка. Если воспользуетесь опасным банкоматом, то через некоторое время с вашего счета могут снимать деньги картой-подделкой.

Не давайте карту в руки незнакомым людям. Они могут её сфотографировать, переписать номер, срок действия и код безопасности. Для покупки в некоторых интернет-магазинах достаточно знать номер карты и срок действия. Если на телефон придет смс-код с подтверждением покупки, которую вы не делали, значит ваши данные есть у мошенников.

Чтобы обезопасить свой счет и карту от мошенников, закажите в банке дополнительную карту. На обеих картах можно поставить лимиты на траты в месяц, ходить в кафе и магазины с дополнительной, а основную держать дома для крупных покупок.