Тарифы на расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц и ИП могут заметно различаться. Выбрать вариант с подходящей стоимостью для вашего бизнеса поможет сравнение тарифов на расчетно-кассовое обслуживание.

Чтобы избежать переплат, при сравнении тарифов нужно обращать внимание не только на стоимость открытия и обслуживания счета, но и на цену других операций РКО, которые актуальны для вашего бизнеса:

Как вы будете расплачиваться с партнерами?

Планируете ли вы делать переводы в адрес физических лиц?

Если вы работаете с фрилансерами или хотите перечислять зарплату сотрудникам на карточки, обязательно уточните стоимость платежей на счета физ. лиц. В Альфа-Банке без комиссии можно переводить 100 000 рублей в месяц, а для перевода зарплаты лучше всего оформить зарплатный проект .

Будете ли вносить наличную выручку на счет?

Если да, то к стоимости обслуживания счета нужно добавить % от суммы, которую вы будете вносить. На некоторых тарифах в Альфа-Банке можно вносить наличные на счет без комиссий - выбирайте их при регулярном внесении больших сумм на счет в банке.

Планируете ли снимать наличные на хозяйственные расходы или выплату зарплаты?

Если такие операции планируются, то к стоимости обслуживания счета придется прибавить расходы на снятие наличных. Обычно это комиссия от снимаемой суммы. На некоторых тарифах в Альфа-Банке ежемесячная стоимость обслуживания уже включает определенную сумму, которые можно снимать без комиссии .

Будете ли вы проводить расчеты только в рублях?

Если вы планируете работать еще и с иностранной валютой, то нужно суммировать стоимость открытия и обслуживания каждого счета в каждой валюте. Возможно, вам подойдет тариф с бесплатным счетом в инвалюте . Также стоит обратить внимание на тарифы на конвертацию одной валюты в другу, на стоимость платежей в валюте и на тарифы на прохождение валютного контроля.

Всех приветствую вновь. Снова на связи Александр MSBHelp Киселев. Проанализировав статьи, понял, что чего-то не хватает)). Ведь мы разговаривали уже очень о многом.

И много много другой полезной информации.

Однако, ни разу, мы не разговаривали про само РКО. Т.е. расчетно-кассовое обслуживание.

Вернее говорили о нем, но вскользь. Как будто это само собой разумеющий продукт. Который и так всем ясен и понятен.

Но ведь это совершенно не так. Действительно многие знают, что такое расчетно-кассовое обслуживание. Но знают в целом. В общем.

А в частности вдается мало кто. Кому-то важна абонентская плата за обслуживание, кто-то отталкивается от стоимости платежного поручения, для кого в-принципе важна оперативность проведения платежей, или бесплатный банк клиент.

А ведь это только часть услуг, которые называются РКО. Как правило, перечисление всех видов услуг через расчетно-кассовое обслуживание занимает несколько листов формата А4.

Поэтому тема самобытна, и требует погружения.

В связи с этим, предлагаю начать рассматривать цикл статей посвященных обзору расчетно-кассового обслуживания, или как дальше мы его будем сокращенно называть – РКО.

Сегодня поговорим в общих чертах о РКО. А в последующих статьях проведем большой обзор условий тарифов РКО банков из ТОП-10-20.

И постараемся выбрать лучший для обслуживания Банк (сомневаюсь, кстати, что это нам удастся))).

Так что же такое Расчетно-кассовое обслуживание?

Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) – это комплекс банковских услуг, предоставляющих юридическому лицу (и предпринимателю) возможность ведения и обслуживания расчетного счета, включая возможность проведения кассовых операций.

Регулируется данный продукт ГК РФ, нормативными документами ЦБ, законом «О банках и банковской деятельности, Положением о безналичных расчетах в РФ, Положением о порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях, а также другими нормативными документами.

По большей части, набор инструментов, которые предоставляются предпринимателю, не отличается между Банками. Т.к. нормативная документация едина и придумать что-то особенное – это необходимо постараться))).

Какие услуги включает РКО.

— проведение платежных поручений (безналичные расчеты);

— проведение кассовых операций (внесение наличных, снятие наличных);

— в том числе операции по чекам;

— возможность удаленной работы через Банк-Клиент;

— возможность проведения операций с валютой (конверсионные операции);

— работа по валютным контрактам;

— в том числе проведение паспортов сделок;

— осуществление оплаты по зарплатным проектам (скоро будет также обзорные статье посвященные данной теме);

— работа с аккредитивами;

— смс-информирование по операциям расчетного счета;

— различные услуги по управлению счетами (контроль платежей, сбор всех поступлений на единый счет и т.д.).

— и прочее и прочее

Как Вы обратили внимание, даже самый беглый обзор показывает, что расчетно-кассовое обслуживание это максимально наполненный по количеству услуг Банковский продукт.

Да, большинство этих услуг, при осуществлении единичной операции не стоят больших денег, в отличие, например, от размера комиссии при кредитовании или предоставлении банковской гарантии.

Но, при осуществлении большого количества операций, ежемесячная сумма может набежать внушительная. А если пересчитать ее в годовые, то совсем страшно будет подумать.

Вот как раз поэтому, в следующих статьях, мы будем разговаривать детально об основных услугах банков, сравнивать эти услуги по стоимости. Мы же должны понять, кто интересен, а кто не совсем.

Засим сегодня всё. Встретимся очень скоро в обзоре.

Источник Александр MSB Help Киселев.

На что следует обратить внимание, делая свой выбор в пользу того или иного финансового учреждения:

1. Надежность банка.

2. Местоположение.
Большинство клиентов предпочитают банки, расположенные вблизи от места работы.

4. Сроки открытия счета.

1. "Сбербанк России", ОАО
Для открытия счета юридическому лицу в "Сбербанке России" помимо стандартного пакета документов необходимо предоставить оригинал договора аренды.
Процедура открытия счета займет от одного до трех дней.
Стоимость открытия счета - 2000 рублей.
Плата за наиболее популярные пакеты "Базис", "Актив", "Оптима " составит от 2200 до 3100 руб/мес.
Расчетный счет "Сбербанка" – это тарифный пакет, который изначально включает определенный набор услуг, таких как:

• ведение счета;
• Клиент- банк;
• проведение электронных платежей;
• прием/ выдача наличных (от 0,7% до 1,6% в зависимости от назначения);
• выдача по запросу справок по счетам, дубликатов выписки (бесплатно).

Плюсы:

• большая сеть отделений;
• множество операций с наличностью;
• не требуется нотариальное заверение учредительных документов при открытии счетов;
• низкая стоимость операций и услуг.

• невысокое качество обслуживания;
• наличие очередей при проведении операций в отделениях (не во всех отделениях есть электронная очередь) ;
• длительная обработка запросов (до 10 дней);
• слабая техническая поддержка.

2. "Газпромбанк", ОАО
ОАО "Газпромбанк" входит в тройку крупнейших финансовых институтов России с широко развитой сетью подразделений.
Сроки рассмотрения документов - до 14 дней.
Следует отметить, что "ГПБ" требует нотариальное заверение учредительных документов.
Ведение расчетного счета в банке классическое: оплата производится не «пакетно», а за каждую осуществленную операцию отдельно.
Плата за открытие счета - 2500 рублей. Обслуживание счета - бесплатно. Стоимость платежного поручения - 13 - 100 руб. Снятие наличных средств - от 0,3 до 1% от суммы.
Плюсы:

• комфортное обслуживание;
• широкий спектр услуг;
• оплата по факту только за совершенные операции.

• необходимо предоставлять расширенный пакет документов;
• длительный срок проверки документации;
• возможен выезд Службы Безопасности Банка по адресу регистрации юр. лица
• устаревшие технологии (программа "Клиент-Банка" не работает с Windows 8).

3. "ВТБ 24", ЗАО
Открытие расчетного счета в банке "ВТБ 24" займет немного времени (до трех дней, зачастую меньше) и немного сил: при открытии счета сотрудники не задают лишних вопросов, не проверяют местонахождения офиса.
Банк предлагает пакетную форму РКО с широким выбором услуг. Первый месяц клиент обслуживается в рамках стартового пакета, дальше имеет право перейти на наиболее подходящий, в зависимости от специфики работы.
За открытие счета "ВТБ 24" взимает плату в размере 2000 рублей.
Обслуживание Р/с – 1200 рублей.
Платежки в электронном виде/ на бумажном носителей: 25 рублей / 60 рублей.
За выдачу наличных "ВТБ 24" берет 1% (сумма лимитирована – 500 000 рублей в месяц).
Стоимость наиболее сбалансированного по набору услуг пакета "Бизнес БКО" составляет 3000 рублей. Такая же плата, но расширенный перечень услуг предусмотрены и в пакете "Заемщик" для юрлиц, пользующихся кредитами в банке.

• качественное обслуживание;
• быстрая обработка запросов;
• возможность бесплатно сменить пакет обслуживания;
• предоставление услуг по запросу сведений из ЕГРЮЛ;
• отсрочка платежа за РКО до 20 дней.

Недостатки:

4. "Россельхозбанк", ОАО

За то, чтобы открыть расчетный счет ООО в "Россельхозбанке", надо заплатить 2000 рублей.
Ежемесячное обслуживание счета составит 800 рублей. При использовании клиентом ДБО (дистанционное банковское обслуживание) ведение счета дешевле - 200 рублей в месяц. Оплата платежных поручений - 30- 60 рублей.

• возможность начисления процентов на остаток средств по счету;
• доступные тарифы.

• не самые низкие тарифы на услуги.

5. "Альфа-Банк", ОАО

ОАО "Альфа-Банк " - частный банк РФ, входящий в состав "Альфа - Групп". Имеет достаточное количество филиалов в Москве и других крупных городах РФ.
Приняв решение открыть расчетный счет в банке, можно воспользоваться сервисами по бронированию счета в режиме онлайн, который позволит сразу получить реквизиты счета. Также банк предоставляет бесплатную услугу - визит менеджера для открытия счета, если нет возможности посетить отделение. Стоимость открытия счета – заявлено 0 рублей. Оплата платежных поручений - 0 рублей - в электронном виде, 150 рублей – на бумажном носителе.
Обслуживание пакетное, цена пакетов от 555 до 6900 рублей в месяц. При оплате авансом предоставляется скидка - 25%. Банк также предлагает выпуск карты "Альфа-Cash", которая привязана к расчетному счету.

• удобные сервисы;
• качественное обслуживание.

• высокая стоимость услуг;
• высокий контроль и требовательность к клиентским документам и операциям.

6. ФК "Открытие" (бывший "НОМОС - Банк")

Стать клиентом и открыть расчетный счет ООО в Банке "Открытие" можно не выходя из офиса, оформив заявку на сайте банка на выезд специалиста.
Стоимость открытия счета -1000 рублей.
Ведение счета - 800 рублей без использования Клиент- Банка, при использовании систем ДБО - 200 рублей.
Оплата платежных поручений – 22 – 30 рублей.

Комиссия за выдачу наличных "привязана" к сумме, к примеру:
выдача наличных денежных средств со счетов Клиента (до 1000 тыс. руб. в месяц) – 11400 рублей

• сквозное обслуживание в любом отделении в городе, где был открыт счет;
• СМС информирование по движению средств по счету;
• возможность установления овердрафта;
• персональный менеджер клиента.

• малое количество офисов.

7. "Промсвязьбанк", ОАО

Открытие счета для юридического лица по тарифам "Промсвязьбанка" составит 590 - 990 рублей.
Ведение счета обойдется от 550 рублей до 14300 рублей в месяц.
Оплату можно совершить и авансовым платежом на три месяца, полгода, год, при этом стоимость услуги уменьшится.
В настоящее время до 31 августа 2014 "Промсвязьбанк" проводит акцию по бесплатному открытию счета и экономии на годовом обслуживании до 21 %. Клиентам на выбор предлагаются различные по наполнению тарифные пакеты. Банк также предлагает бесплатное подключение и обслуживание системы PSB – онлайн с высокой степенью защиты за счет использования USB-ключей.

Плюсы:

• возможность забронировать счет и получить реквизиты в режиме онлайн.
• высокая степень защиты платежей при использовании ДБО.

• высокие тарифы за выдачу наличных: от 0,4% до 12% от суммы.

8. "Росбанк", ОАО
ОАО «Акционерный коммерческий банк "Росбанк" – универсальный коммерческий банк.
Для клиентов с годовым оборотом до 60 млн рублей "Росбанк" предлагает шесть тарифных пакетов.
Также в банке предусмотрены льготные тарифы на РКО при покупке других банковских продуктов или услуг, таких как: зарплатный проект, депозит, кредит или банковская карта.
Средняя стоимость открытия счета в "Росбанке" – 1200 – 1500 рублей.
Ведение счета – 450 – 1300 в зависимости от того, используется или нет система ДБО.

• унифицированный подход к тарификации - клиент платит только за то что выбрал, нет навязанных/ненужных "опций".
• начисление процентов на остаток средств на счете свыше 300 000 рублей в размере 2 – 4 %.

• льготные тарифы/условия можно получить лишь "подключая опции в нагрузку".
• высокая "цена" выдача наличных: от 0,5% до 10%

9. " Райффайзен Банк", ЗАО
Банк предлагает юрлицам комплексные пакетные услуги в зависимости от оборотов и величины компании.
Пакет услуг для развивающейся компании "Базовый" предусматривает ежемесячную оплату - 1200 рублей, при этом открытие, ведение счета и обслуживание по "Клиент-Банку" включены в стоимость пакета.
Платежные поручения в количестве 20 штук в месяц тоже входят в состав пакета, свыше того их стоимость составляет - 25 руб в электронном виде и 120 руб на бумажном носителе.

• в рамках пакета могут предоставляться в пользования торговые терминалы и предлагается зарплатный проект на льготных условиях.
• лояльные условия для начинающего предпринимателя

• множество навязываемых "опций"

10. "Банк Русский Стандарт", ЗАО

Открыть расчетный счет будет стоить 1500 рублей.
Обслуживание - 500 - 2500 рублей.
Стоимость оплаты ПП 25- 70 рублей.

• умеренная плата за открытие/обслуживание счета

• Расчетно-кассовое обслуживание юрлиц осуществляется только в г. Москва.

*Ценовая политика на РКО зависит от регионов. Все тарифы приведены в среднем значении по стране.

Рассчетно-кассовое обслуживание юридических лиц – одно из важнейших направлений деятельности банка. По значимости оно не уступает кредитованию и операциям по вкладам населения. Средства клиентов - юридических лиц, привлекаемые банком в процессе их расчетно-кассового обслуживания, достигают 30% всех формируемых банком пассивов. А создаваемая в ходе РКО база клиентов – юридических лиц может быть использована для последующего предоставления им кредитов, заключения зарплатных проектов, оказания услуг по инкассации денег и т.д. В данной главе подробно описывается весь комплекс услуг, предоставляемых банками клиентам – юридическим лицам в рамках их рассчетно-кассового обслуживания.

6.1. Виды счетов юридических лиц и операции по ним

Основными нормативными документами, регламентирующими банковские операции по обслуживанию клиентов – юридических лиц, являются:

Гражданский Кодекс Российской Федерации, Часть II;

Налоговый и Бюджетный кодексы Российской Федерации;

ФЗ №395-1 «О банках и банковской деятельности»;

Инструкция №26-И ЦБ РФ;

ФЗ №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Предоставление услуг по РКО, как правило, начинается с открытия счета клиентом – юридическим лицом. Между клиентом и банком заключается договор об открытие счета. Если открывается расчетный счет, то стороны руководствуются следующим определением ГК РФ:

«по договору банковского счёта банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счёт, открытый клиенту (владельцу счёта), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счёта и проведении других операций по счёту».

Выделим еще ряд принципов, на которых строится РКО клиентов - юридических лиц:

Все предприятия независимо от их организационно-правовой формы обязаны хранить денежные средства в банке;

Денежные расчеты между предприятиями проводятся в основном безналичным путем;

Платежи осуществляются банком в соответствии с полученными платёжными документами;

Клиенты имеют право самостоятельно выбирать банк для расчётно-кассового обслуживания, а также пользоваться услугами нескольких банков.

Таким образом, в ГК РФ прописаны основные обязанности банка и клиентов - юридических лиц. При этом банки готовы предложить своим клиентам широкий выбор видов счетов и банковских операций по ним. Основные виды счетов, предлагаемых банками, представлены в табл. 6.1.

Таблица 6.1.

Виды счетов, открываемых банками юридическим лицам в РФ

Открытие любого из этих счетов требует подготовки большого перечня документов, установленного федеральным законодательством и требованиями обслуживающего банка. Так, для открытия расчетного счета клиента требуются следующие документы:

1. Заявление об открытии счёта по форме банка.

2. Документ о государственной регистрации юридического лица (и копия, заверенная нотариально или органом, осуществляющим государственную регистрацию или банком).

3. Учредительные документы, подтверждающие статус юридического лица - устав и (или) учредительный договор (и их копия, заверенная нотариально или органом, осуществляющим государственную регистрацию или банком).

4. Свидетельство о постановке на учёт в налоговом органе (и копия для заверения банком)

5. Карточка с образцами подписей и оттиска печати формы №0401026 (2 экземпляра). Карточки должны быть заверены сотрудником банка или нотариально.

6. Документ, подтверждающий полномочия должностных лиц на распоряжение счётом. Для руководителя организации – таким документом является протокол собрания учредителей или решение учредителя, если у предприятия один учредитель. Для других лиц – главный бухгалтер, зам. руководителя и т.д. – приказы об их назначении на должность, подписанные руководителем предприятия.

7. Другие документы, предоставляемые в соответствии с ФЗ №115-ФЗ и внутренними требованиями банка (справка из органов статистики с кодами предприятия, документы, подтверждающие нахождение предприятия по заявленному адресу, копии паспортов учредителей предприятия и руководства предприятия и т.д.).

Из этого перечня документов большое значение при последующем проведении операций по счету будет иметь карточка с образцами подписей и оттиском печати предприятия. Эта карточка хранится у операционно-кассовых работников банка для идентификации подлинности платежных и кассовых документов клиента. Карточка с образцами подписей содержит первую и вторую подписи. При этом количество первых и вторых подписей в карточке не ограничено. В таблице 6.2. представлены варианты оформления карточки с образцами подписей и оттиском печати.

Таблица 6.2.

Варианты оформления карточки и возникающие проблемы

Расчетно-кассовые отношения между банком и клиентом, как правило, являются долгосрочными. Юридические лица не склонны часто менять обслуживающие банки по следующим причинам:

Открытие расчетного счета – это трудоемкая и дорогостоящая (особенно для малых предприятий) операция;

Все договора юридического лица оказываются связанными с открытым в банке расчетным счетом, поэтому смена банка требует длительного времени и приводит к перебоям в расчетах с покупателями и заказчиками.

Тем не менее, договор на РКО может быть расторгнут как по инициативе клиента (прекращение бизнеса или переход к банку конкуренту), так и по инициативе банка (отсутствие операций по счету клиента). Закрытие счёта проводится:

По требованию клиента – в любое время при поступлении заявления клиента о закрытии счета;

По инициативе банка – на основании судебного решения о расторжении Договора банковского счёта.

Для закрытия счёта клиент представляет в банк заявление, в котором должно содержаться подтверждение остатка средств на счёте на день закрытия и указание о перечислении остатка средств. Остаток денежных средств со счёта перечисляется банком на другой счёт не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента.

ПАО "Плюс Банк" предоставляет весь комплекс услуг по расчетно-кассовому обслуживанию. Расчетно-кассовое обслуживание клиентов банка полностью соответствует высоким стандартам качественного банковского сервиса и позволяет уменьшить расходы на банковское обслуживание благодаря минимальным тарифам и выгодным условиям. Высокопрофессиональные сотрудники банка работают в постоянном контакте с клиентом, решая весь спектр возникающих задач. Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в ПАО «Плюс Банк» - это оперативное и удобное исполнение любых финансовых операций, в том числе и с использованием онлайн-банкинга. Преимущества расчетно-кассового обслуживания Плюс Банка для ЮЛ и ИП – это высокая скорость, комфортная атмосфера общения, высокий уровень сервиса, использование современных технологий, безопасность расчетов. Все это позволяет нам наилучшим образом удовлетворять потребности наших клиентов.

*«Пакет услуг «Стартовый+» предоставляется клиентам г. Москвы и г. Санкт-Петербурга».
** При подключении к пакету "Стартовый+" действуют особые условия для юридических лиц в рамках акции "Удачный старт +": 3 месяца бесплатного обслуживания по пакету "Стартовый+" и бесплатные дополнительные услуги при открытии счета (изготовление и заверение копий документов и удостоверение карточки с образцами подписей). Срок действия акции до 31.12.16, распространяется на г. Москва и г. Санкт-Петербург. Подробнее с условиями акции Вы можете ознакомится на нашем сайте - .

Подробнее о расчетно-кассовом обслуживанием в Плюс Банке

Преимущества РКО в Плюс Банке:

• Удобный интернет-банк iBank2. Круглосуточный доступ 24/7 к расчетному счету.
• Платежи в 2 клика. В среднем процедура платежа через iBank2 занимает 5 минут.
• Контролируйте состояние счета в любое время суток из любого места.
• Банк не использует порейсовую систему платежей. Все платежи обрабатываются по мере их поступления от клиента и сразу отправляются получателям.
• Банковская карта. Каждому клиенту выдаем карту для хозрасходов, снятия наличных и онлайн платежей.
• Единое РКО в каждом регионе присутствия банка.
• Высокопрофессиональные сотрудники, которые всегда готовы проконсультировать вас по всем вопросам.

РКО в Плюс Банке

ПАО «Плюс Банк» проводит расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц посредством электронных платежей через Государственный расчетно-кассовый центр Банка России. Помимо основных операций по РКО юридических лиц, ПАО «Плюс Банк» может предложить вам дополнительные услуги, такие как инкассация, торговый энквайринг, зарплатный проект или дистанционное банковское обслуживание. Подробнее обо всех услугах вам расскажет сотрудник Банка, который будет работать с вашей организацией.

Преимущества сотрудничества с ПАО «Плюс Банк»:

• Как для юридических лиц, так и для ИП, расчетно кассовое обслуживание ведется на выгодных условиях, с минимальными тарифами.
• Высокая скорость проведения операций.
• Безупречный клиентский сервис в банке – РКО осуществляют высокопрофессиональные сотрудники, которые всегда готовы проконсультировать вас по всем вопросам.
• Безопасность расчетов – крайне важный показатель качества РКО для ИП и юридических лиц.
• Выбирая Плюс Банк, вы выбираете самый удобный и надежный способ управления финансовыми активами вашей организации.

Высокие стандарты обслуживания

Расчетные операции по перечислению денежных средств по поручению Клиентов банка осуществляются посредством электронных платежей через систему расчётов Банка России и собственную корреспондентскую сеть ПАО "Плюс Банк". С полным перечнем операций Вы можете ознакомиться у Вашего операциониста, который ответит на все Ваши вопросы и предложит оптимальное для Вас обслуживание.

Расчетно-кассовое обслуживание клиентов банка ведется в строгом соответствии с нормативно-правовой базой – законом РФ «О банках и банковской деятельности», Гражданским кодексом РФ, Положением ЦБ РФ о безналичных расчетах и прочими документами Центрального Банка РФ. Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц и индивидуальных предпринимателей – это целый комплекс услуг, которые обеспечивают стабильное повседневное функционирование вашей организации:

• Открытие и ведение накопительных и расчетных счетов для ЮЛ и ИП в рублях и в иностранной валюте.
• Проведение безналичных расчетов.
• Кассовое обслуживание – операции с наличными.
• Конверсионные и документарные операции.
• Выдача выписок со счета.

Как открыть расчетный счет для ЮЛ и ИП

Открыть расчетный счет в Плюс Банке просто

Ознакомьтесь с условиями и оставьте онлайн-заявку на сайте на открытие расчетного счета

Менеджер перезвонит в течение 30 минут, ответит на ваши вопросы и поможет собрать документы

Приходите в отделение банка на оформление счета. Оформление занимает от 30 до 60 минут