Автокредит на коммерческий транспорт ориентирован на частных предпринимателей и юридических лиц, планирующих расширение бизнеса и пополнение автопарка. Поскольку грузовые автомобили и спецтехника чаще всего стоят намного дороже легковых машин, предприятиям бывает достаточно сложно изыскать большую сумму, поэтому приходится обращаться к программам кредитования. Условия кредита на покупку коммерческого автомобиля в банках, но все же эти программы имеют несколько общих черт.

Особенности кредитов для коммерческого транспорта

На коммерческий транспорт автокредит банки предоставляют предпринимателям и компаниям, которые не имеют других крупных долгов и обладают хорошей платёжеспособностью. Обязательно проверяется кредитная история заёмщика, в которой не должно быть просрочек и не выплаченных займов. Получение кредита также зависит от количества работников компании: их число для предприятия не должно превышать 50 человек, для производственной организации – не более ста человек.

Не каждая машина попадает в категорию «коммерческий транспорт». В эту группу включено несколько типов машин, предназначенных для получения дохода:

• Грузовые автомобили категории С, масса которых составляет не менее 3,5 тонн.
• Автомобили категории D, вместимость которых не превышает 19 пассажиров.
• Спецтехника, полуприцепы и прицепы. Это может быть техника для сельского хозяйства, проведения дорожных работ и т. д. Займы на нее предоставляют не все банковские организации.
• Легковые автомобили при покупке нескольких машин сразу (например, для организации работы такси).

Как правило, коммерческая и специальная техника должна быть только новой, грузовики приобретаются исключительно через салоны официальных дилеров.

Первоначальный взнос по данному виду автокредитования всегда был одним из самых высоких – от 30%, процентная ставка будет зависеть от условий конкретного банка. Автокредиты без первоначального взноса предполагают существенное повышение процентной ставки, так как для банка он создает дополнительный риск. Приобретённая машина становится залогом, поэтому она подлежит обязательному страхованию.

Что такое государственный автокредит?

С 2009 по 2013 годы в России действовала система льготного кредитования на российские машины и автомобили, собранные на территории нашей страны. Программа подразумевала погашение части процентов государством для поддержки отечественных производителей и стимуляции спроса на авторынке. Госкредит на коммерческое авто не распространялся, так как по нему можно было приобрести лишь ограниченный ряд недорогих моделей.

Сейчас программа прекратила своё действие, но возможно, она вновь начнёт свою работу в середине года. Пока неизвестно, как изменятся её условия. Не исключено, что недорогие грузовые автомобили и микроавтобусы попадут под её действие. Однако в любом случае, она будет распространяться только на машины российской сборки, что ограничивает выбор.

В каком банке лучше автокредит на коммерческий транспорт?

Выбор кредитных программ велик, однако найти по-настоящему выгодное предложение совсем непросто. Банки взимают за свои услуги достаточно высокие комиссии, что существенно увеличивает переплату. Также нужно обращать внимание на требования к заёмщикам. Наиболее выгодные предложения от крупнейших банков:

1. Автокредит на коммерческий транспорт в Сбербанке (программа «Бизнес-Авто») – программа, рассчитанная на малые предприятия, годовая выручка которых не превышает 400 млн. рублей. Приобретать можно и подержанную, и новую коммерческую технику. Срок кредитования здесь может достигать 8 лет, при этом первоначальный взнос должен составлять не менее 10% стоимости выбранного автомобиля. Минимальная ставка по кредиту составляет 12,95%. Минимальная сумма кредитования равна 150 000 рублей для предпринимателей, занимающихся сельским хозяйством, и 300 тыс. р. – для остальных заёмщиков. Требования к компании-заёмщику здесь тоже достаточно мягкие. Минимальный срок работы – 1 год, заёмщик должен представить документы, подтверждающие регистрацию предпринимателя и финансовую отчётность за последний период. После анализа финансовой деятельности компании на заявку будет получен ответ. Если он окажется положительным, то деньги будут перечислены продавцу, а машина окажется в собственности заёмщика и банковском залоге. Сбербанк не взимает комиссии за свои услуги.
2. Автокредит на коммерческое авто от «Абсолют-банка» (кредит «Выгодный») – предполагает покупку коммерческого авто по ставке 12%. Минимальный первоначальный взнос здесь составляет 15%. Срок кредитования может составлять от года до трёх лет. Сумма может достигать полутора миллионов рублей, комиссии не взимаются.
3. Коммерческий автокредит «Росбанк» предлагает по ставке от 14% годовых, минимальный первоначальный взнос здесь составляет 20%. Кредиты предлагаются юридическим лицам и частным предпринимателям, максимально возможная сумма – 9 млн. рублей. Решение принимается всего 1 час, при подаче заявки требуется минимум документации. Приобретённый автомобиль обязательно страхуется по КАСКО, выгодоприобретателем при этом становится банк.

Любой банк, предоставляющий автокредит на коммерческий транспорт, стремится максимально обезопасить себя от малейшего риска, поэтому кредитные автомобили обязательно должны быть застрахованы.

В случае угона, взрыва, крупной аварии банк получает страховую компенсацию вместо заёмщика, и она идет на уплату оставшегося долга. Существуют программы без КАСКО, но они всегда будут более дорогими, так как заёмщик берет на себя большую ответственность.

Коммерческое автокредитование набирает популярность вместе с развитием бизнеса в нашей стране. Далеко не каждое предприятие может позволить себе купить машину сразу. Поэтому автокредит на коммерческий транспорт становится настоящей поддержкой для небольших предприятий.

Кредит на коммерческие автомобили может стать отличным решением для развивающихся компаний, которые нуждаются в расширении своего автопарка. Заем дает возможность снизить затраты на аренду и приобрести необходимые компании машины именно тогда, когда она нуждается в них. Сегодня большинство известных банков предлагает оформить кредит на выгодных условиях, не требуя дополнительного обеспечения.

Условия предоставления кредита на коммерческий транспорт

Несмотря на то что займы на приобретение коммерческого транспорта в банках отличаются между собой по условиям, как правило, эти программы имеют общие параметры.

Подобный кредит выдается на покупку нового или подержанного авто категории В (вне зависимости от типа ТС) зарубежного или российского производства.

Также банки предлагают кредиты на автомобили категорий C, D, E. Они выдаются индивидуальным предпринимателям или фирмам, которые могут получить кредит на покупку новых машин, авто с пробегом и на другие виды транспортных средств.

Важно отметить, что для частных предпринимателей подобный кредит является практически единственным вариантом для начала собственного бизнеса. Заем позволяет расширить бизнес и получить все преимущества от развития собственного автопарка почти моментально.

Получив заем в банке, заемщику не придется накапливать необходимую сумму, а проценты по автокредиту будут восполнены сразу же после расширения бизнеса, который начнет приносить больший доход. В качестве альтернативы можно приобрести коммерческое авто в аренду, но в будущем это окажется только дороже. Долг в ближайшем будущем будет выплачен, а аренду придется платить всегда.

Коммерческие автомобили отличаются особой спецификой, поэтому, как правило, они покупаются именно в кредит.

Особенности кредитования

Банки предоставляют займы на коммерческие автомобили индивидуальным предпринимателям и фирмам, обладающим хорошей платежеспособностью и у которых нет других крупных задолженностей.

Банк обязательно проверяет историю по кредитам заемщика, которая не должна иметь просрочек и неоплаченных займов. Решение о выдаче средств зависит и от числа сотрудников компании. Например, для предприятия количество сотрудников не должно превышать 50-ти человек, а для производственной компании — не более 100.

Не все машины можно отнести к категории коммерческого транспорта. В нее входит несколько типов транспортных средств, предназначенных для получения прибыли:

• грузовые машины категории С массой, не превышающей 3,5 т;
• автомобили категории D вместимостью не более 19 пассажиров;
• спецтехника, прицепы и полуприцепы;
• легковые автомобили при покупке нескольких авто сразу.

Подобные займы предоставляют далеко не все кредитные учреждения. Обычно банки требуют, чтобы транспорт и спецтехника были только новыми. Например, грузовики можно приобрести исключительно через официальные салоны дилеров. Первый взнос по данному виду автокредита считается самым высоким по сравнению с другими видами автокредитов. Приобретая комерческий транспорт, заемщику придется заплатить от 30% стоимости авто.

Процентная ставка зависит от условий, предложенных конкретным банком. Автокредит можно получить и без первого взноса, но в таком случае банк существенно повысит процентную ставку, чтобы обезопасить себя от дополнительных рисков.

Приобретенная машина выступает в качестве залога, поэтому ее придется обязательно застраховать.

Современные российские банки предоставляют сегодня гражданам множество возможностей приобрести в пользование не только личный, но и коммерческий транспорт. Конечно, практически всегда Автокредитование ассоциируется с выдачей средств на покупку личного автомобиля частным лицом. Но и в коммерческом транспорте может возникнуть нужда у тех, кому авто требуется для ведения бизнеса, а получить заем в качестве ИП или ЮЛ вероятность меньше, чем в качестве физического лица. Кроме того, условия для ФЛ обычно более выгодные и интересные. К примеру, в данной статье будут рассмотрены программы, по которым легко оформить ссуду без каких-либо накоплений и приобрести коммерческое авто - раздел «Предложения Автокредит на коммерческий транспорт без первоначального взноса: условия и процентная ставка».
Если верить специалистам и аналитикам, то количество и условия предложений кредитования покупку коммерческого транспорта отображают состояние банковского бизнеса в данной сфере. Как известно, после кризиса финансовые учреждения полностью приостановили выдачу подобных ссуд. Но если верить текущей ситуации, то экономическое положение и банков, и страны вполне стабильно. Такие автокредиты снова появились, требования стали мягче, а условия более приемлемыми. Таким образом, представители среднего и малого бизнеса могут удовлетворить свою потребность в коммерческом транспорте, даже если у нет достаточных накоплений.

Что считать коммерческим транспортом?

Сегодня под коммерческим транспортом имеется в виду такая категория автомобилей, как B, если машин приобретается несколько легкового типа, к примеру, для таксопарка, C с массой до 3,5 тонн, D любого вида с местами для пассажиров в количестве 8-19. Сюда же принято включать спецтехнику и прицепы.

Интересно, что во многим банках денежные средства выдаются на покупку как новых, так и подержанных авто, что может быть только на руку при ограниченных ресурсах.
Маленькие компании, особенно связанные с грузоперевозками, с торговлей обладают небольшим бюджетом на формирование транспортного парка. Именно поэтому такие ссуды, как нижеописанные, просто спасение в критической ситуации. Не стоит забывать и о том, что часто заемщикам нужны деньги на покупку не одного, а нескольких, трех или пяти транспортных средств зараз. Обойтись без помощи кредиторов вряд ли удастся, особенно если вы только начинаете собственное дело или вкладываете все деньги в развитие бизнеса.

Предложения автокредит на коммерческий транспорт без первоначального взноса: условия и процентная ставка

Теперь давайте поговорим о тех программах, благодаря которым, даже не имея на руках каких-либо накоплений, можно приобрести для своих нужд коммерческий транспорт.

1. Банк Аймани и заем VIP Стандарт (личная страховка)

. Взнос от заемщика - 0%;
. Ставка по выдаваемой ссуде - от 7% до 24%, но минимальный размер возможен только при 70% взносе и сроке до 1 года; Если второй участник сделки - частное лицо, то ставка будет выше на 4 пункта. Если деньги берутся под залог б/у авто наличными, то выше на 9 пунктов;
. Личное страхование обязательно после 60 лет, договор КАСКО следует подписывать всем заемщикам;

2. Банк Аймани и заем VIP Стандарт (личная страховка, без КАСКО)

Приобрести машину коммерческого типа можно и в салоне дилера, и у частного владельца. При этом страна производства может быть любой, как и возраст авто. Главное, чтобы б/у транспорт не был старше 15 лет.
Прочие

Время, за которое нужно вернуть долг банку - от года до 7 лет;
. Сумма, которую готов выделить банк - до 1, 5 миллионов в отечественной валюте, от 50 тысяч рублями по минимуму;
. Взнос от заемщика - 0%;
. Ставка по выдаваемой ссуде - от 10% до 27%, но минимальный размер возможен только при 70% взносе и сроке до 1 года; Если второй участник сделки - частное лицо, то ставка будет выше на 4 пункта. Если деньги берутся под залог б/у авто наличными, то выше на 9 пунктов;
. Личное страхование обязательно после 60 лет, договор КАСКО для заемщика не обязателен;
. Комиссий и сборов нет, досрочное погашение долга производится без малейших ограничений.
Потенциальный автовладелец не должен быть по возрасту моложе 22 лет, но к дате полной отдачи кредитного займа не старше 65 лет. Наличие регистрации постоянного типа в том самом регионе, где вы планируете оформить ссуду, подтверждать не нужно. Данные о достаточном заработке предъявляются либо в форме 2 НДФЛ, либо в виде официальной справки из банка. Можно и не приносить, если сумма меньше 1 миллиона. Рабочий стаж - больше 3 месяцев.
При просрочке нужно выплачивать штраф в размере 0,055% от очередного взноса за каждые пропущенные сутки.

3. Банк Аймани и заем Стандарт

У частного лица или в автосалоне клиент может приобрести иномарку или отечественную машину коммерческого назначения на заемные средства по данной программе.
Прочие условия предоставления денежного экспресс займа заключаются в следующем:
. Время, за которое нужно вернуть долг банку - от года до 7 лет;
. Сумма, которую готов выделить банк - до 1, 5 миллионов в отечественной валюте, от 50 тысяч рублями по минимуму;
. Взнос от заемщика - 0%;
. Ставка по выдаваемой ссуде - от 16% до 33%. Если второй участник сделки - частное лицо, то ставка будет выше на 4 пункта. Если деньги берутся под залог б/у авто наличными, то выше на 9 пунктов;
. Личное страхование обязательно, договор КАСКО для заемщика обязателен.

Комиссий и сборов нет, досрочное погашение долга производится без малейших ограничений.

Потенциальный автовладелец не должен быть по возрасту моложе 22 лет, но к дате полной отдачи кредитного займа не старше 65 лет. Наличие регистрации постоянного типа в том самом регионе, где вы планируете оформить ссуду, подтверждать не нужно. Данные о достаточном заработке предъявляются либо в форме 2 НДФЛ, либо в виде официальной справки из банка. Можно и не приносить, если сумма меньше 1 миллиона. Рабочий стаж - больше 3 месяцев.
При просрочке нужно выплачивать штраф в размере 0,055% от очередного взноса за каждые пропущенные сутки.

4. Банк Аймани и заем Стандарт (без КАСКО)

Условия предоставления данного денежного экспресс займа заключаются в следующем:
. Время, за которое нужно вернуть долг банку - от года до 7 лет;
. Сумма, которую готов выделить банк - до 1, 5 миллионов в отечественной валюте, от 50 тысяч рублями по минимуму;
. Взнос от заемщика - 0%;
. Ставка по выдаваемой ссуде - от 19% до 37%. Если второй участник сделки - частное лицо, то ставка будет выше на 4 пункта. Если деньги берутся под залог б/у авто наличными, то выше на 9 пунктов;
. Личное страхование обязательно, договор КАСКО для заемщика не обязателен;
. Комиссий и сборов нет, досрочное погашение долга производится без малейших ограничений.
Потенциальный автовладелец не должен быть по возрасту моложе 22 лет, но к дате полной отдачи кредитного займа не старше 65 лет. Наличие регистрации постоянного типа в том самом регионе, где вы планируете оформить ссуду, подтверждать не нужно. Данные о достаточном заработке предъявляются либо в форме 2 НДФЛ, либо в виде официальной справки из банка. Можно и не приносить, если сумма меньше 1 миллиона. Рабочий стаж - больше 3 месяцев.
При просрочке нужно выплачивать штраф в размере 0,055% от очередного взноса за каждые пропущенные сутки.

5. Транскапиталбанк и автозаем под наименованием «Автопилот»

В этом случае коммерческий транспорт можно купить на средства банка только в автосалоне. Зато первоначальный взнос по-прежнему не нужен. К моменту выплаты задолженности возраст авто не должен превысить 10 лет.
Прочие условия предоставления денежного экспресс займа заключаются в следующем:

. Сумма, которую готов выделить банк - до 800 000 рублями;
. Взнос от заемщика - 0%;
. Ставка по выдаваемой ссуде - от 14%, ниже на 3,5 процентных пункта без личной страховки;

. Комиссий и сборов нет, досрочное погашение долга производится без малейших ограничений.
Потенциальный автовладелец не должен быть по возрасту моложе 21 года, но к дате полной отдачи кредитного займа не старше 65 лет, 60 - для женщин. Наличие регистрации постоянного типа в том самом регионе, где вы планируете оформить ссуду, подтверждать нужно. Данные о достаточном заработке предъявляются либо в форме 2 НДФЛ, либо в виде официальной справки из банка. Рабочий стаж - больше 3 месяцев, общий - от одного года.
Если машина не оформляется в виде залога, то ставка вырастает на 10,99%.

6. Металлургический Коммерческий Банк и заем на покупку машины «АвтоСтиль»

Коммерческий транспорт иностранного или российского производства легко приобрести в автосалоне по данной программе банка. Можно брать и новый автомобиль, и подержанный. Но в последнем случае необходим 15% начальный взнос.
Прочие условия предоставления денежного экспресс займа заключаются в следующем:

Время, за которое нужно вернуть долг банку - от полугода до 7 лет.

. Взнос от заемщика - 0%;
. Ставка по выдаваемой ссуде - от 17,25% и до максимум 22%, выше на 1 процентный пункт без сведений о наличии заработка;
. Личное страхование не обязательно, договор КАСКО для заемщика обязателен;

7. Металлургический Коммерческий Банк и заем на покупку машины «АвтоСтиль» (без КАСКО)

Условия предоставления денежного экспресс займа заключаются в следующем:

. Сумма, которую готов выделить банк - до 3, 5 миллионов в отечественной валюте, от 60 тысяч по минимуму;
. Взнос от заемщика - 0%;
. Ставка по выдаваемой ссуде - от 20,25% и до максимум 25%, выше на 1 процентный пункт без сведений о наличии заработка;

. Комиссий и сборов нет, досрочное погашение долга производится без малейших ограничений (но минимальная сумма 15 000 рублями).
Потенциальный автовладелец не должен быть по возрасту моложе 20 лет, но к дате полной отдачи кредитного займа не старше 60 лет, 55 - для женщин. Наличие регистрации постоянного типа в том самом регионе, где вы планируете оформить ссуду, подтверждать нужно. Данные о достаточном заработке предъявляются либо в форме 2 НДФЛ, либо в виде официальной справки с работы.

8. Плюс Банк и заем под наименованием «АвтоПлюс»

В этом банке также можно, как и в Аймани Банке, выкупить коммерческое авто и в салоне, и у частника. На момент выплаты ссуды подержанная иномарка не должна быть старше 18 лет, отечественная не старше 8 лет. Новые автомобили можно приобретать без ограничений.
Прочие условия предоставления денежного экспресс займа заключаются в следующем:
. Время, за которое нужно вернуть долг банку - от полугода до 7 лет;

. Взнос от заемщика - 0%;
. Ставка по выдаваемой ссуде - от 30,9% и до максимум 34,9%, ниже на 11 - 13 процентных пунктов с подписанным договором о личной страховке;
. Личное страхование не обязательно, договор КАСКО для заемщика обязателен;

. Досрочное погашение долга производится без малейших ограничений.

Потенциальный автовладелец не должен быть по возрасту моложе 21 года, но к дате полной отдачи кредитного займа не старше 65 лет. Наличие регистрации постоянного типа в том самом регионе, где вы планируете оформить ссуду, подтверждать не нужно. Данные о достаточном заработке предъявляются либо в форме 2 НДФЛ, либо в виде официальной справки от банка., принимаются и иные подтверждения дохода. Если вам требуется кредит до миллиона, то никаких подобных справок не нужно.

9. Плюс Банк и заем под наименованием «АвтоПлюс» (без КАСКО)

Условия предоставления денежного экспресс займа заключаются в следующем:
. Время, за которое нужно вернуть долг банку - от полугода до 7 лет;
. Сумма, которую готов выделить банк - до 2, 1 миллиона рублями, до 300 тысяч, если машина старше 15 лет;
. Взнос от заемщика - 0%;
. Ставка по выдаваемой ссуде - от 33,9% и до максимум 36,9%, ниже на 11 - 13 процентных пунктов с подписанным договором о личной страховке;
. Личное страхование не обязательно, договор КАСКО для заемщика не обязателен;
. Комиссия кредитора - единовременно 9,5 тысяч рублей или 2,5% от займа в 1-й месяц;

Досрочное погашение долга производится без малейших ограничений.

Потенциальный автовладелец не должен быть по возрасту моложе 21 года, но к дате полной отдачи кредитного займа не старше 65 лет. Наличие регистрации постоянного типа в том самом регионе, где вы планируете оформить ссуду, подтверждать не нужно. Данные о достаточном заработке предъявляются либо в форме 2 НДФЛ, либо в виде официальной справки от банка, принимаются и иные подтверждения дохода. Если вам требуется кредит до миллиона, то никаких подобных справок не нужно.
При пропуске даты предоставления ПТС кредитора - штраф 100 рублей за прошедшие сутки. За просрочку платежа - 0,054% в сутки.

10. Восточный Экспресс Банк и заем под наименованием «АвтоКЭШ»

Означенная программа также подойдет всем желающим купить коммерче, иностранный или российский - разницы нет.
Прочие условия предоставления денежного экспресс займа заключаются в следующем:
. Время, за которое нужно вернуть долг банку - от года до 5 лет;
. Сумма, которую готов выделить банк - до 500 000 рублями, от 25 тысяч рублями по минимуму;
. Взнос от заемщика - 0%;
. Ставка по выдаваемой ссуде - от 29% и до максимум 29,5%, при просрочке предъявления ПТС выше на 3 процентных пункта;
. Личное страхование не обязательно, договор КАСКО для заемщика не обязателен;
. Комиссионных сборов нет, досрочное погашение долга производится без малейших ограничений.
Потенциальный автовладелец не должен быть по возрасту моложе 21 года, но к дате полной отдачи кредитного займа не старше 65 лет. Наличие регистрации постоянного типа в том самом регионе, где вы планируете оформить ссуду, подтверждать не нужно. Стаж работы - больше 3 месяцев.
Данные о достаточном заработке предъявляются либо в форме 2 НДФЛ, либо в виде официальной справки от банка, принимаются и иные подтверждения дохода. Если вам требуется кредит до 200 000, то никаких подобных справок не нужно. Деньги можно потратить и на ремонт транспортного средства.
При просрочке внесения очередного платежа - штраф 590 рублей. За страховку ежемесячно нужно будет отдавать 0,6% от суммы выданной ссуды.

Теперь вам стало ясно, что даже если вам срочно нужен коммерческий транспорт, ваше положение вовсе не безвыходно. Многие банки охотно кредитуют граждан с такими запросами, даже если накопленных средств для оплаты первого взноса у них нет.
Главное, вам все-таки нужно постараться и проанализировать все предложения на рынке, найти ту банковскую программу, которая подходит именно вам. Если вас удовлетворяют условия, а вы сами соответствуете выставленным требованиям к заемщику, то стоит подавать анкету без опасений. Только обязательно проведите тщательные расчеты, все расходы по выплате ссуды должны укладываться в ваш бюджет, и это не должно оказывать существенного влияния ни на вашу жизнь, ни на ваш бизнес.
При этом нужно иметь в виду, что если вам необходима максимальная сумма по той или иной программе, то придется напрячься и сообщить банку обо всех своих доходах. На основе этого кредитор и примет окончательное решение. Иногда может понадобиться согласие на оформление займа супруга или супруги клиента. Конечно, такие займы может оформлять только гражданин России.
Также следует заранее уточнить все интересующие вас сведения об особенностях той или иной ссуды. Уточните, на какие виды транспорта действует программа, если предполагается взять б/у машины, узнайте про предельный возраст. Многие кредиторы неохотно выдают ссуды на покупку подержанных авто китайских, украинских или иранских марок. Естественно, нужно прояснить вопрос с поручителями или дополнительным залогом. Кроме того, если вы планируете покупать более 5 автомобилей коммерческого назначения, вполне вероятно, что вам предложат какие-то иные, льготные условия кредитования, как крупному заемщику.
Итак, у вас перед глазами есть несколько программ с различными сроками, процентными ставками и суммами. Выбор достаточно обширен, чтобы принять верное решение. Необдуманный и легкомысленный шаг может привести к неприятным последствиям, испортить вам жизнь, нанести вред бизнесу.

Приобретение авто для многих является средством комфорта и свободой передвижения, но для многих это также возможность поддержания успешной предпринимательской деятельности. Многие компании, предоставляющие услуги такси или грузоперевозок, требуют своевременного обновления техники, поэтому автокредит на коммерческий транспорт – очень востребован. Получить информацию о лучших кредитных предложениях можно на нашем сайте.

Особенности автокредитования коммерческого транспорта

Для приобретения одной единицы транспортного средства, предприятию лучше обратиться в банк для предоставления потребительского кредита. Коммерческий кредит на автотранспорт подразумевает покупку больших партий авто, которые относятся к одной из следующих категорий:

• Транспортные средства категории D.
• Машины категории C.
• Определенные автомобили категории B, покупаемые специализированными компаниями для конкретных целей (например, такси).
• Техника специального назначения (трактора, комбайны, прицепы и прочее).

Банки России предъявляют строгие требования к клиентам, желающим купить коммерческий транспорт в кредит. Они должны быть зарегистрированными индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами. Банки требует предоставления полного перечня документов, включая информацию о компании, учредителях, бухгалтерскую отчетность. Также потребуется внести первоначальный взнос не менее 20-30 % и предоставить залог (в большинстве случаев обеспечением является приобретаемый коммерческий транспорт).

Получить автокредит на коммерческий транспорт с пробегом будет немного сложнее, и клиенту придется в обязательном порядке оформить страхование каско. Процентные ставки могут варьироваться от 7 до 20 %.

Как получить кредит на коммерческое авто?

На нашем сайте представлены лучшие предложения с возможностью оформления онлайн-заявки на автокредит . После заполнения анкеты необходимо дождаться решения банка и посетить банк со всеми необходимыми документами для оформления договора.

Автокредит – это универсальный банковский продукт, который используется юридическими и физическими лицами для приобретения легковых или грузовых автомобилей.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Каковы условия покупки грузовика при помощи банковского кредита? Какие банки предлагают специальные программы для приобретения грузового автотранспорта? Как происходит оформление кредита и покупка транспортного средства? Читайте далее.

Какие банки выдают

Если принято решение приобрести грузовой автомобиль в кредит, то первым шагом является выбор кредитной организации. Каждый банк предлагает собственные условия автокредитования, которые в некоторой степени отличаются друг от друга.

Чтобы упростить процесс выбора, в таблице приведены наиболее популярные банки РФ и предлагаемые кредитными учреждениями условия:

Продолжение таблицы:

В таблице представлены стандартные банковские программы, которые можно использовать для приобретения грузового автотранспорта.

Кроме стандартных программ практически в каждом банке представлены и иные кредитные продукты, наиболее популярными из которых являются:

• автокредит на грузовой автомобиль . Особенностью программы является отсутствие необходимости оплаты первого взноса при покупке транспортного средства. Однако по данной программе будет увеличена процентная ставка банка, что приведет к увеличению полной стоимости автокредита. Подобная программа действует в Европа Банке;
• экспресс автокредит. Особенность программы – ускоренное принятие решения и оформления кредита. При выборе данной программы следует учесть, что банком будет снижена максимальная сумма кредита и увеличена процентная ставка, так как при ускоренном оформлении банк не успевает проверить платежеспособность клиента, и принимает на себя дополнительные риски. Предоставляет экспресс автокредит на грузовой автомобиль для физических лиц ВТБ 24.

Что нужно для оформления

Перед выдачей любой банк старается проверить потенциального заемщика, чтобы минимизировать риски организации.

Для этого:

• к заемщику предъявляются определенные требования;
• клиент предоставляет перечень документов, требуемый кредитной организацией.

Требования и документы для физических и юридических лиц различны. Разберем данный вопрос более подробно.

Автокредита на грузовой автомобиль для физических лиц

Получить автокредит на грузовик с пробегом и новый автомобиль частные клиенты могут при соблюдении следующих условий:

1. Человек является гражданином РФ.
2. Возраст заемщика превышает 21 год (в некоторых кредитных учреждениях минимальный возраст заемщика составляет 18 лет).
3. На момент погашения задолженности перед банком клиенту должно быть не более 60 лет. Максимальный возраст так же может варьироваться до 65 лет (например, ) или 70 лет ().
4. Наличие постоянной прописки в регионе нахождения одного из филиалов кредитного учреждения.
5. Наличие постоянного места работы или иного источника дохода.
6. Наличие мобильного и городского телефонов для связи.

Для оформления кредитного договора и сопутствующего договора залога физическое лицо обязано предоставить:

• паспорт;
• водительское удостоверение;
• копию трудовой книжки (документ должен быть заверен работодателем);
• справку о размере заработной платы (документ может быть оформлен по или по форме, предоставленной банком);
• ПТС автотранспортного средства.

При необходимости привлечения поручителя в качестве дополнительной гарантии возвратности денежных средств физическое лицо предоставляет:

• паспорт поручителя;
• копию трудовой книжки;
• справку о размере получаемого дохода.

Для юридических лиц

Если получателем автокредита на покупку грузового автотранспорта является юридическое лицо, то к заемщику предъявляются следующие требования:

1. Компания должна являться резидентом РФ, то есть регистрации юридического лица должна быть произведена в России.
2. Срок работы компании не менее 1 года (Сбербанк, ВТБ 24) и не менее 6 месяцев (Россельхозбанк, Кредит Европа Банк).
3. Положительный баланс за последний отчетный период.
4. Отсутствие просроченных платежей по другим кредитам (если они есть).
5. Отсутствие задолженности по налогам и иным обязательным платежам.
6. Действующий расчетный счет.

Если получателем автокредита является индивидуальный предприниматель, то к основным требованиям прибавляется ограничение по возрасту (возраст предпринимателя не должен превышать 60 – 70 лет в зависимости от выбранного банка).

Для оформления кредитного договора потребуются:

• учредительные документы организации (приказ о создании, устав, свидетельство о регистрации и так далее). Полный перечень учредительных документов определяется каждым банком индивидуально;
• документы по ведению деятельности (описание);
• финансовая отчетность.

Порядок оформления

Каждым кредитным учреждением предусмотрен индивидуальный порядок оформления сделки по выдаче автокредита.

В большинстве случаев требуется пройти следующие этапы:

1. Выбрать банк, условия которого максимально соответствуют требованиям заемщика. При выборе кредитного учреждения рекомендуется обратить внимание на такие факторы, как: рейтинг компании, опыт работы в сфере автокредитования, отзывы клиентов.
2. Направить в выбранный банк заявление – анкету. В документе должна быть указана полная информация о заемщике (включая банковские реквизиты для юридического лица) и данные о предполагаемой сумме автокредита и сроке кредитования.
3. После рассмотрения поступившей анкеты банк проверяет полученную информацию и принимает решение о выдаче (отказе в выдаче) автокредита. Если принимается решение об отказе, то банк имеет полное право не мотивировать причины принятого решения.
4. Если принято решение о выдаче автокредита, то заемщику необходимо определить марку, модель и продавца транспортного средства.
5. С продавцом грузовика заключается договор купли – продажи, после чего происходит оплата первоначального взноса (если данное условие предусмотрено соглашением с банком).
6. После оплаты первого взноса продавец передает покупателю один экземпляр договора, квитанцию об оплате первоначального взноса и оригинал ПТС автомобиля.
7. Перечисленные документы предоставляются кредитному учреждению для заключения кредитного договора и договора залога.
8. После подписания документов банк перечисляет продавцу недостающую сумму для полной оплаты покупки.
9. Заемщик может получить грузовой автомобиль у продавца и использовать его по своему усмотрению.

После получения транспортного средства заемщик обязан:

• в установленные законом сроки зарегистрировать автомобиль в ГИБДД;
• оформить страховку;
• передать ПТС в кредитное учреждение.

Договор

Договор автокредита – это стандартный документ, в котором в обязательном порядке должно быть указано:

• реквизиты сторон договора;
• сумма кредита в рублях;
• срок кредитования;
• описание автотранспортного средства, на покупку которого выданы денежные средства (марка, модель, ВИН номер, год выпуска, номерные агрегаты и так далее);
• размер применяемой процентной ставки;
• необходимость страхования предмета залога;
• прочие условия (возможность рефинансирования, досрочного погашения и так далее);
• штрафные санкции за несоблюдение условий договора.
  Договор подписывается обеими сторонами.

Образец договора на автокредит можно:

• получить в выбранном кредитном учреждении для предварительно ознакомления;
• скачать .

Санкции за нарушение графика платежей

Дополнением к договору на автокредит является график платежей, который предусматривает:

• дату внесения очередного платежа;
• сумму платежа. Сумма платежа рассчитывается на основании суммы начисленных за определенный период использования заемных средств процентов и суммы, направляемой на погашение основного долга.

За нарушение оплаты по составленному графику на заемщика могут быть наложены штрафные санкции.

Размер штрафных санкций определяется каждым кредитным учреждением самостоятельно, например:

• в банке ВТБ за просрочку платежа взимаются пени в размере 0,1% от суммы задолженности. Пени начисляются ежедневно;
• в размер пени составляет 0,2% от суммы просроченной задолженности. Штрафные санкции так же начисляются ежедневно.

Если клиент систематически нарушает график платежей и допускает образование задолженности, то банк имеет право:

• досрочно в одностороннем порядке расторгнуть договор автокредита;
• взыскать в 10-ти дневный срок всю оставшуюся сумму по договору с учетом процентов кредитного учреждения.

О досрочном расторжении и необходимости погашения кредита в срочном порядке заемщик должен быть извещен в письменной форме.