Чтобы стать кредитным или ипотечным брокером, нужно научиться оценивать кредитоспособность клиентов, изучить условия кредиторов в регионе работы, организовать поток клиентов и найти место для встречи с клиентами. В статье кратко пройдемся по каждому пункту и дадим ссылки для детального изучения.

Кредитный (или ипотечный) брокер - посредник между банками и заемщиками. Он помогает заемщику получить кредит, если отказывают банки. Брокер не дает деньги в долг из своего кармана. Он консультирует заемщиков и подбирает для них кредиторов. Ему платят деньги за проверку кредитоспособности, консультации и помощь в получении кредита.

Научиться оценивать кредитоспособность

Оценка кредитоспособности помогает брокеру подобрать для клиента подходящего кредитора и кредитный продукт. Например, к ипотечному брокеру обращается клиент без опыта кредитования. Клиенту нужна ипотека, но банки отказывают. Брокер поможет сформировать кредитную историю, чтобы любой банк одобрил ипотеку.

Другой пример: к брокеру обращается клиент с просрочками платежей по кредиту. Срочно нужен займ, но везде отказывают. Брокер находит кредитный кооператив, который готов дать кредит под залог квартиры. Клиент закрывает просрочки, его кредитная история улучшается, он может получить кредит.

Чтобы научиться оценивать кредитоспособность, помогут статьи, видео, курсы и собственный опыт.

Также брокеру нужны инструменты оценки кредитоспособности: кредитная история, кредитный рейтинг, скоринг и другие - .

Изучить кредиторов в регионе работы

Чтобы подобрать заемщику подходящего кредитора, нужно знать кредитные продукты и «порог вхождения» разных банков, МФО и КПК. Например, к брокеру обращается ИП: нужны деньги на развитие бизнеса. Брокер знает, что в банке «Золото» малый бизнес не кредитуют вообще, в «Серебре» кредитуют под залог недвижимости, в «Олове» можно получить кредит без обеспечения. Если у ИП есть залог, брокер отправит его в Серебро, нет залога - в «Олово».

Для удобства брокеры заводят таблицу с кредитными организациями города. В эту таблицу они записывают кредитные организации, кредитные продукты, процентные ставки и требования к заемщикам. Рекомендуем актуализировать эту таблица хотя бы раз в квартал, потому что условия кредитования и процентные ставки часто меняются.

Фрагмент таблицы с кредитными организациями

Организовать поток клиентов

Обычно брокеры используют три инструмента привлечения клиентов: онлайн, наружная реклама и сарафанное радио. Последний инструмент подключается со временем - когда за плечами много довольных клиентов, которые рекомендуют брокера знакомым. Практика показывает, достаточно 3-4 месяцев активной работы, чтобы клиенты начали возвращаться сами, приводить знакомых, коллег и друзей.

В онлайн можно пойти двумя путями: создать площадку для сбора посетителей и настроить рекламный трафик или покупать готовые заявки. Классический пример площадки и трафика: сайт + контекстная реклама. Если забьете в Яндексе «помощь в получении кредита», то на рекламных местах встретите объявления кредитных брокеров.

Контекстная реклама кредитных брокеров

Наружная реклама : билборды, объявления на остановках, листовки и т. д. В сравнении с онлайн-рекламой наружка обходится дороже. Нужно разработать макет и напечатать его. Например, брокер из екатеринбурга Павел Бабушкин . Также наружная реклама более рискованная: чтобы протестировать ее эффективность, нужно напечатать целую партию. В интернете тестирование обходится гораздо дешевле. Начинающим брокерам мы рекомендуем начинать с онлайн-рекламы, а когда появится стабильный поток клиентов из интернета, подключать офлайн-каналы.

Сарафанное радио - приятный бонус для брокеров, которые хорошо делают свою работу. По рекомендациям приходят лояльные клиенты, за привлечение которых не нужно платить. Чтобы простимулировать рекомендации, некоторые брокеры предлагают клиентам денежные бонусы. Например, брокер Ибрагим Бадалов , от которого пришел клиент.

Найти место для встречи с клиентами

Чтобы принимать клиентов необязательно арендовать целый офис. Можно арендовать рабочее место в коворкинге, а с продвинутыми клиентами и вовсе ограничиться «встречами» в интернете: email, мессенджеры, звонки в скайпе. Например, московский брокер Александр Дмитришин , а уже упомянутый Павел Бабушкин .

Но если все-таки надумаете арендовать офис, то лучше поближе к центру города, на пересечении транспортных маршрутов. Если аренда в центре не по карману, подойдут варианты у метро или больших узлов общественного транспорта. Офис должен находиться в приличном здании, чтобы не отпугнуть посетителей. Главное правило - транспортная доступность со всех районов города. Иначе будете терять часть клиентов.

Кредитный брокер – промежуточное звено между заемщиком и банком. Он создает почву для безопасного пользования кредитной системой, оказания консультационной поддержки на всех этапах получения кредита.

Благодаря работе через посредника заказчику предоставляются следующие преимущества:

1. подбор наиболее выгодного в текущих условиях предложения;
2. разработка оптимальной схемы погашения задолженности;
3. разъяснения об особенностях сотрудничества с определенным банком.

Выгодно взаимодействие через брокера и финансовым организациям. Работа по проверке благонадежности потенциальных заемщиков перекладывается на посредника (причем вместе с ответственностью за нарушения договорных обязательств).

Чем поможет кредитный брокер заемщику

К возможным проблемам заемщика относят отсутствие официального источника доходов, официального дохода недостаточно для оформления в долг требуемой суммы или кредитная история (КИ) имеет большое количество просрочек.

Обратиться к специалисту по кредитам выгодно для заемщика. Профессиональные брокеры:

Правильное составление заявки и грамотное поведение во время собеседования почти гарантируют одобрение.

При выборе брокерской компании или лица, необходимо убедиться в том, что брокер зарегистрирован и состоит на учете в налоговой организации, имеет соответствующий сертификат и адекватный ценовой диапазон. Хороший специалист активно поддерживает сотрудничество с бюро кредитных историй, страховыми организациями, агентами недвижимости и прочими компаниями.

Помощь в получении кредита с плохой кредитной историей

Когда кредитная история имеет много просрочек, банки с неохотой выдают кредит. Чаще заемщик получает отказы. В этом случае кредит с помощью брокера получить будет выгодно и проще.

Брокер изучит состояние КИ заемщика, чтобы понять, какие кредитные учреждения могут предоставить деньги в долг. Во всех банках разный «порог входа» для клиента. Специалисты окажут полную информационную поддержку, чтобы заявитель смог получить необходимую ему сумму.

Если банки не готовы сотрудничать с клиентом, есть вероятность получения одобрения в МФО и исправления кредитной истории через микрозаймы.

Эти организации практически не смотрят на состояние кредитной истории, но сотрудничают с БКИ, передавая туда информацию о поступивших платежах каждый месяц. После несколько успешно закрытых займов, доверие к заемщику со стороны банков вернется.

Одобрение кредитов официально безработным

1. безработные граждане, не имеющие дохода;
2. люди, которые работают неофициально. К последним относятся фрилансеры и лица, которые осуществляют трудовую деятельность по договору волонтера или неофициально.

Если клиент не имеет никакого дохода, то ему не одобрят кредит, а специалист не возьмется за подделку документов о доходе (если только это не ). Второй категории граждан можно получить деньги в тех банках, которые предоставляют их без справки о доходах.

Брокер систематизирует эти данные, изучает вероятность выдачи ссуды и предоставляет итоговую информацию. При необходимости он помогает правильно составить заявку. На практике 7 из 10 заявок безработным одобряются, если заемщики действуют через специалистов.

Как выбрать надежного кредитного брокера

1. Выбранный специалист всегда созванивается и консультирует клиента на протяжении всего периода взаимодействия. Подписание договора происходит в офисных условиях.
2. Посредник производит анализ документации и базы данных, полностью оценивает уровень риска невозврата кредита, информирует клиента о возможных причинах отказа, обладает глубокими знаниями в банковской сфере и аналитической информацией финансового рынка.
3. Он честно сообщает о подводных камнях различных программ, самостоятельно готовит полный пакет документов, правильно оформляет заявление на кредит и самостоятельно осуществляет его подачу в банк.
4. С помощью имеющихся связей кредитного брокера возможно ускорение периода рассмотрения заявления и увеличить степень вероятности одобрения заявки банковским учреждением. В случае предоставления качественных услуг и получения положительного ответа от банка, берется комиссия за услуги.

Национальная ассоциация кредитных брокеров

Ассоциация кредитных брокеров (АКБР) – деятельность объединенной группы добросовестных специалистов из сферы посредников. Главная функция этой организации – создание оптимально прозрачной системы взаимоотношений в финансово-кредитном рыночном сегменте.

Цель Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов – практичная и надежная, а главное, эффективная, система взаимоотношения посредников, банковских учреждений и клиентов, развитие взаимодействия участников, помощь в области кредитного брокериджа, защита финансовых отношений.

Брокеры, входящие в ассоциацию, обладают следующими возможностями:

• поддержка КБР в сфере профессиональных интересов, защита организацией всех вопросов в области кредитования;
• публикация собственных материалов о деятельности на официальном сайте ассоциации;
• получение от АКБР помощи экспертного, методического или консультативного характера;
• разъяснение всех проблемных вопросов кредитно-финансового характера;
• помощь при возникновении конкретных узкопрофильных вопросов;
• участие в проектах ассоциации;
• коллективное и индивидуальное страхование;
• возможность вносить собственные предложения;
• использование специальной символики ассоциации в своих материалах;
• участие в проектах рекламного и имиджевого характера;
• сотрудничество с АКБР;
• возможность использования IT-технологий и интернет-порталов организации;
• подготовка и переподготовка по вопросам кредитного консультирования с наличием подтверждающего сертификата;
• получение скидок на услуги других членов ассоциации;
• обмен наработками с остальными членами АКБР;
• возможность участия в организуемых ассоциацией образовательных программах, конференциях и семинарах;
• получение профессиональной юридической помощи.

Черные кредитные брокеры-мошенники

Плохая кредитная история часто вынуждает клиентов обращаться к компаниям, «гарантирующим» получение новых займов без учета КИ. Такие организации принято именовать черными брокерами.

Работа любого кредитного посредника может содержать элементы мошенничества. Но грань переходят не все. Черный брокер обладает рядом отличительных признаков. Их можно выявить еще на этапе первичного общения, когда потенциальный заемщик еще не оплачивал посреднических услуг.

Типичные признаки недобросовестного брокера:

1. отсутствует учредительная документация в качестве ИП или ООО. На любом из филиалов должны храниться заверенные копии бумаг. То же относится к сайтам, в информации «О компании» должна быть указана юридическая информация;
2. нет конкретного офиса, проведение встреч предлагается в «комфортной атмосфере кафе, ресторана». Мнимое удобство позволяет скрыть отсутствие юридического адреса;
3. отсутствуют агентские договоры с банками (заемщик имеет право запросить их для ознакомления);
4. стремление работать только с крупными суммами, преимущественно с ипотекой. С него проще получить «хороший куш» в виде комиссии за обслуживание;
5. при оформлении документов не требуются справки о доходах, поручители. Когда речь идет о крупных суммах, ни один банк без справок и поручителей (или залога) заявки не рассматривает;
6. справку о доходах оформляет сам брокер. Причем указывается заведомо ложная (часто завышенная) сумма доходов, иногда «левый» работодатель;
7. предлагается подставной поручитель. Его услуги обычно оплачиваются отдельно, без учета успешности заявки на кредит;
8. заемщик убеждается, что достаточно передать менеджеру банка небольшую сумму наличными и тот одобрит кредитную заявку с любыми нарушениями;
9. предварительная консультация платная. Клиента пытаются убедить в наличии у банков тарифов, о «которых никто еще не знает».

Проверять есть смысл исключительно самого брокера. Обращаться в банки нет резона, у рядового менеджера все равно нет достоверной информации о действующих агентских договорах. Да и схема работы посредников позволяет помимо честных приемов применять и некоторые «черные».

Что представляет собой брокерский бизнес и как стать брокером

Прежде чем стать кредитным брокером, надо внимательно изучить этапы его работы и тщательно взвесить свои возможности по грамотной организации процесса. Понадобятся затраты на съем/приобретение помещения, наем персонала, оперативные расходы по связи и доступу в интернет.

Типовая модель бизнеса выглядит так:

• проводится сбор информации о предложениях банков в регионе присутствия;
• заключение договоров с банками, чьи интересы будут представляться;
• сотрудники брокера составляют коммерческие предложения по каждой позиции, проводят аналитическое сравнение тарифов;
• проводится рекламная кампания, направленная на привлечение клиентов;
• при обращении потенциального заемщика проводится консультация по продуктам с оценкой кредитоспособности, соответствия требований актуальным вариантам кредитования;
• при согласии заемщика на сотрудничество составляется пакет документации для подачи заявки в выбранный банк (или сразу в несколько учреждений).

Все остальное зависит исключительно от одобрения конкретным банком ранее поданного запроса. Если кредит одобрен, то оформляется и подписывается кредитный договор с заемщиком, и финансовым учреждением выплачивается вознаграждение посреднику.

Соглашением между брокером и клиентом может быть предусмотрено отдельное вознаграждение посреднику от самого заемщика.

Посреднические услуги в режиме аутсорсинга востребованы благодаря возможности всем участникам финансового рынка экономить на зарплате высококлассных специалистов. В кредитовании определенный интерес к передаче ряда функций аутсорсеру проявляют как банки, так и потенциальные заемщики.

Первым это выгодно из-за отсутствия вложений в подбор, обучение персонала для отдела, работающего с клиентами. Кредитный брокер самостоятельно занимается подготовкой и контролем работы этих специалистов. Причем он активно изучает все актуальные тарифы на кредиты, проводит сравнительный анализ и выявляет ключевые преимущества для клиентов банков.

Заемщики, в свою очередь, получают квалифицированную помощь с объективной оценкой предлагаемых банками услуг. Да, они платят за это оговоренную комиссию, зато избавляют себя от посещения сразу нескольких финансовых учреждений и необходимости самому проводить аналитику, расчеты затрат на содержание кредитов.

ДЕНЬГИ , и, в частности, КРЕДИТЫ .

«Кредитный Консалтинг»

Потому что если с нашего русского человека не взять залог, то этот человек может всю пить водку, а потом в тапочках в банк прийти.

Свой бизнес: как стать кредитным брокером

Как Вы думаете, ему одобрят?

Справедливо?

Ну Как??? Есть смысл???

(См. подробнее )

• Минимальные вложения
• Высокий устойчивый Спрос

• Нужно «идти» в Интернет!

Еще идеи? Смотрите раздел

Быстрый поиск идей здесь:

Идеи для бизнеса ->

Прочитав название поста Вы, вероятно, поняли, что этот бизнес, связан с кредитами. Не секрет, что во все времена одним из самых востребованных товаров были ДЕНЬГИ , и, в частности, КРЕДИТЫ .

Каждый день миллионы людей во всем мире берут деньги в долг, огромный денежный поток ежесекундно циркулирует между кредиторами и заемщиками. Бизнес под названием «Кредитный Консалтинг» , позволяет часть этого огромного потока направить себе в карман, причем, на абсолютно законных основаниях!

Итак, как это работает и сколько же можно РЕАЛЬНО ЗАРАБОТАТЬ оказывая услуги по «кредитному консалтингу»?

Предположим к Вам обратился клиент, который хочет получить кредит в 200 000 рублей (обычно это средняя сумма, которую запрашивают заемщики по беззалоговым кредитам наличными).

Вы заполняете с Клиентом Анкету на кредит и отправляете анкету в Бюро Кредитных Решений, т.е. мне. Я БЕСПЛАТНО даю предварительную оценку вероятности получения кредита Вашим клиентом (другими словами — получаю предварительное одобрение на кредит в банке-партнере) и, в случае моего положительного ответа, Вы заключаете с клиентом Договор.

При заключении Договора Клиент вносит залог в размере, как правило, 1% от суммы запрашиваемого кредита для того, чтобы подтвердить серьезность своих намерений в том, что от кредита он не откажется.
Это стандартная практика. Когда Вы приходите к адвокату, то Вы ему сразу что-то платите, и он начинает работать. А после завершения дела Вы платите ему еще некое вознаграждение.
Здесь все точно также. Вы видели хоть раз адвоката, который бы начал работать бесплатно, надеясь на получения гонорара после того, как сделает всю работу? Мы такие же Адвокаты, только Кредитные!
А в случае отказа по вине самого заемщика кто компенсирует нам наши расходы и потраченное время?

Так вот, продолжаю. Ваш клиент внес в качестве залога 2000 рублей. Половину этих денег Вы перечисляете мне.
Я Вам присылаю Кредитную историю Вашего клиента и рекомендации, в какой банк его направить.
Вы помогаете клиенту собрать пакет документов и отправляете клиента в банк.
После получения им кредита, клиент оплачивает Вам в среднем 10% от суммы одобренного кредита за минусом залога, т.е. в нашем примере 18 000 рублей.
Из этих денег 3000 рублей Вы отправляете мне, а Ваш доход составил в общей сложности 16 000 рублей!

Если клиенту откажут, то я подберу еще 2 подстраховочных варианта.

ЗАПОМНИТЕ ЗОЛОТОЕ ПРАВИЛО – ТРИ БАНКА ПРОСТО ТАК ОТКАЗАТЬ НЕ МОГУТ!

Прибыль распределяется так: 80% — Вам, а 20% — Мне.
Справедливо?

Таким образом, при минимальной загрузке 3 человека в день, Ваш доход в среднем составит порядка 250 000 рублей в месяц при условии, что только 10 человек из 90 обратившихся кредит получат! (3 чел. * 30 дней * 1000 руб.

Кто такие кредитные брокеры? Как стать кредитным брокером и превзойти своих конкурентов?

10 чел. * 16000 руб. = 250 000 рублей за 1 месяц).

Ну Как??? Есть смысл???

(См. подробнее Пошаговый бизнес-план "Как стать кредитным брокером" )

Почему Вам Стоит Заняться Бизнесом «Кредитный Консалтинг» Немедленно?

• Минимальные вложения
• Не требуется получения Лицензий и Сертификатов
• Высокий устойчивый Спрос
• Возможность работать где угодно, даже Дома
• Бесплатное Обучение в Школе Кредитных Советников
• Престиж и Признание, бизнес «белых вортничков»
• Возможность строить бизнес под брендом "Бюро Кредитных Решений"
• Персональная поддержка Вашего Бизнеса на всех этапах развития и становления
• Монопольное Право На Ведение Бизнеса в Своем Городе!!!

И, напоследок, несколько маленьких секретов, которые не всегда знают некоторые кредитные консультанты-брокеры. Точнее целых 5 СЕКРЕТОВ!

• Из посредника-брокера нужно превратиться в эксперта-консультанта и занять только одну сторону – сторону клиента.
• Нужно искать не «хороший» банк для клиента, где ему одобрят, а «хорошего» клиента для банка, тогда такому клиенту одобрят 100%
• Нужно расширить ассортимент, предлагаемых услуг.
• Нужно работать с клиентами не только своего региона
• Нужно «идти» в Интернет!

Поделитесь этой страничкой с друзьями! Спасибо!

Еще идеи? Смотрите раздел

Готовые бизнес-планы, полезные документы

Быстрый поиск идей здесь:

Идеи для бизнеса -> Финансы, консалтинговые услуги, образование

Идея бизнеса – КРЕДИТНЫЙ КОНСАЛТИНГ
или финансовая консультация по вопросам получения и погашения любых кредитов и займов.

Прочитав название поста Вы, вероятно, поняли, что этот бизнес, связан с кредитами. Не секрет, что во все времена одним из самых востребованных товаров были ДЕНЬГИ , и, в частности, КРЕДИТЫ .

Каждый день миллионы людей во всем мире берут деньги в долг, огромный денежный поток ежесекундно циркулирует между кредиторами и заемщиками. Бизнес под названием «Кредитный Консалтинг» , позволяет часть этого огромного потока направить себе в карман, причем, на абсолютно законных основаниях!

Итак, как это работает и сколько же можно РЕАЛЬНО ЗАРАБОТАТЬ оказывая услуги по «кредитному консалтингу»?

Предположим к Вам обратился клиент, который хочет получить кредит в 200 000 рублей (обычно это средняя сумма, которую запрашивают заемщики по беззалоговым кредитам наличными).

Вы заполняете с Клиентом Анкету на кредит и отправляете анкету в Бюро Кредитных Решений, т.е.

Как стать кредитным брокером

мне. Я БЕСПЛАТНО даю предварительную оценку вероятности получения кредита Вашим клиентом (другими словами — получаю предварительное одобрение на кредит в банке-партнере) и, в случае моего положительного ответа, Вы заключаете с клиентом Договор.

При заключении Договора Клиент вносит залог в размере, как правило, 1% от суммы запрашиваемого кредита для того, чтобы подтвердить серьезность своих намерений в том, что от кредита он не откажется.
Это стандартная практика. Когда Вы приходите к адвокату, то Вы ему сразу что-то платите, и он начинает работать. А после завершения дела Вы платите ему еще некое вознаграждение.
Здесь все точно также. Вы видели хоть раз адвоката, который бы начал работать бесплатно, надеясь на получения гонорара после того, как сделает всю работу? Мы такие же Адвокаты, только Кредитные!
Потому что если с нашего русского человека не взять залог, то этот человек может всю пить водку, а потом в тапочках в банк прийти. Как Вы думаете, ему одобрят?
А в случае отказа по вине самого заемщика кто компенсирует нам наши расходы и потраченное время?

Так вот, продолжаю. Ваш клиент внес в качестве залога 2000 рублей. Половину этих денег Вы перечисляете мне.
Я Вам присылаю Кредитную историю Вашего клиента и рекомендации, в какой банк его направить.
Вы помогаете клиенту собрать пакет документов и отправляете клиента в банк.
После получения им кредита, клиент оплачивает Вам в среднем 10% от суммы одобренного кредита за минусом залога, т.е. в нашем примере 18 000 рублей.
Из этих денег 3000 рублей Вы отправляете мне, а Ваш доход составил в общей сложности 16 000 рублей!

Если клиенту откажут, то я подберу еще 2 подстраховочных варианта.

ЗАПОМНИТЕ ЗОЛОТОЕ ПРАВИЛО – ТРИ БАНКА ПРОСТО ТАК ОТКАЗАТЬ НЕ МОГУТ!

Прибыль распределяется так: 80% — Вам, а 20% — Мне.
Справедливо?

Таким образом, при минимальной загрузке 3 человека в день, Ваш доход в среднем составит порядка 250 000 рублей в месяц при условии, что только 10 человек из 90 обратившихся кредит получат! (3 чел. * 30 дней * 1000 руб. + 10 чел. * 16000 руб. = 250 000 рублей за 1 месяц).

Ну Как??? Есть смысл???

(См. подробнее Пошаговый бизнес-план "Как стать кредитным брокером" )

Почему Вам Стоит Заняться Бизнесом «Кредитный Консалтинг» Немедленно?

• Минимальные вложения
• Не требуется получения Лицензий и Сертификатов
• Высокий устойчивый Спрос
• Возможность работать где угодно, даже Дома
• Бесплатное Обучение в Школе Кредитных Советников
• Престиж и Признание, бизнес «белых вортничков»
• Возможность строить бизнес под брендом "Бюро Кредитных Решений"
• Персональная поддержка Вашего Бизнеса на всех этапах развития и становления
• Монопольное Право На Ведение Бизнеса в Своем Городе!!!

И, напоследок, несколько маленьких секретов, которые не всегда знают некоторые кредитные консультанты-брокеры. Точнее целых 5 СЕКРЕТОВ!

• Из посредника-брокера нужно превратиться в эксперта-консультанта и занять только одну сторону – сторону клиента.
• Нужно искать не «хороший» банк для клиента, где ему одобрят, а «хорошего» клиента для банка, тогда такому клиенту одобрят 100%
• Нужно расширить ассортимент, предлагаемых услуг.
• Нужно работать с клиентами не только своего региона
• Нужно «идти» в Интернет!

Поделитесь этой страничкой с друзьями! Спасибо!

Еще идеи? Смотрите раздел

Готовые бизнес-планы, полезные документы

Быстрый поиск идей здесь:

Остерегайтесь подделок

Начиная с 2003 года на московском рынке ежегодно появляется примерно десяток новых компаний, позиционирующих себя как бизнес-брокерские, однако лишь немногие оказываются жизнеспособными и закрепляют свои позиции. В настоящее время на рынке купли-продажи готового бизнеса сформировалась группа бизнес-брокерских компаний, стремящихся предложить качественную услугу, обладающих опытом, партнерскими связями и базами данных потенциальных покупателей. В этих компаниях работают не только квалифицированные брокеры, но и грамотные юристы, оценщики и маркетологи. Попытки лидеров задавать рынку стандарты качества встречают довольно серьезный отпор со стороны недобросовестных игроков, однодневок и так называемых черных брокеров (по аналогии с «черными» маклерами рынка недвижимости). Недобросовестных игроков бизнес-брокерского рынка можно условно разделить на три группы — по применяемым ими «методам». Первая группа — так называемые «купи-продай». Алгоритм их действий таков: в сети Интернет выискиваются объявления от потенциальных инвесторов, желающих приобрести действующий бизнес, например колбасное производство. Далее аналогичным образом составляется список желающих избавиться от колбасного производства. Затем предпринимается попытка свести продавца и покупателя и получить комиссию с обеих сторон.

Бизнес-план: как стать кредитным брокером

Ничего не зная об объекте, не имея никаких данных (а зачастую и оперируя ложными сведениями), не вложив ни капли труда в оценку и подготовку бизнеса к продаже, такой горе-посредник может достичь успеха лишь случайно. Чаще всего подобная игра приводит к тому, что потенциальные инвесторы испытывают глубокое разочарование, переходящее в гнев, и у них формируется стойкое отрицательное мнение обо всем рынке бизнес-брокерских услуг.

Вторая группа в основном работает на привлечение не продавцов, а покупателей бизнеса. Самое подходящее для нее название — «авось». Такие «специалисты» используют закон больших чисел. Главная задача — набрать как можно больше компаний малого и среднего бизнеса, разместить объявления от своего имени и ждать: авось один из сотни объектов найдет своего покупателя. Потенциальным инвесторам рекомендуем очень осторожно относиться к подобным объявлениям и сайтам по следующим причинам.

1. Поскольку большинство объявлений «своровано», такие бизнес-брокеры оперируют неполной и недостоверной информацией, а владельцы объектов даже не догадываются, что их вовсю продает какая-то компания. Более того, у продавца может быть заключен договор о сопровождении сделки с другой фирмой.

2. До 90% объектов на «авось-сайтах» — либо уже погибшие или медленно погибающие бизнесы, которые представлены как привлекательные, либо давно проданные или снятые с продажи объекты, а также наборы оборудования и «гениальные» идеи.

3. В таких компаниях нет грамотных специалистов, способных обеспечить справедливую цену и качественное сопровождение сделки. Владельцам предприятий, выбирающим подходящего бизнес-брокера, советуем оценить общее количество заявок на продажу на сайте компании и, что особенно важно, число объектов, закрепленных за одним сотрудником. Если у бизнес-брокера 20 и более заявок одновременно, это свидетельствует в первую очередь о его непрофессионализме! Наш опыт позволяет смело утверждать, что такой брокер не только не владеет информацией о «своих» объектах и не посещает их, но даже не помнит клиентов-продавцов по именам.

Третья группа — бизнес-брокеры, ориентирующиеся в первую очередь на продавцов действующих предприятий. Владельцам предлагается полный комплекс услуг по подготовке объекта к продаже, поиску покупателей и сопровождению сделки. Расценки в этом случае значительно ниже, чем у известных компаний, что должно сразу насторожить потенциального клиента. Такие брокеры руководствуются принципом «как-нибудь», что и дало название данной группе. Поскольку качественная, профессиональная работа над проектом требует привлечения высокооплачиваемых специалистов и немалого времени, из-за нехватки средств подготовка бизнеса к продаже выполняется формально или не проводится вовсе, а оценочное заключение может занимать один лист. Опять-таки из соображений экономии ограничивается и коммуникационная кампания, что снижает вероятность успешной продажи. Однако эта группа не безнадежна: набив шишек, некоторые фирмы постепенно повышают качество предоставляемой услуги, и у них появляется шанс перейти в разряд организаций, которые занимаются надлежащей бизнес-брокерской практикой. Все вышеперечисленные группы недобросовестных игроков опасны не только тем, что могут решить проблему клиента лишь случайно и засоряют рынок. Они реально снижают эффективность работы компаний, предлагающих рынку профессиональную, качественную услугу. Иногда и сами продавцы невольно способствуют этому. К сожалению, из-за незрелости рынка владельцы компаний, принявшие решение о продаже бизнеса, редко идут на заключение эксклюзивных договоров, чтобы «не класть яйца в одну корзину». Часто один и тот же объект продается через несколько бизнес-брокерских компаний, что снижает ответственность каждого посредника и «размазывает» и так ограниченный круг потенциальных покупателей. Добросовестный бизнес-брокер, вкладывая собственные средства в коммуникационную кампанию по продвижению проекта, не застрахован от того, что объект будет продан без его участия, и не может гарантировать сохранение конфиденциальности. Кроме того, за привлекательными бизнесами начинается настоящая охота, в которой профессионализм и опыт проигрывают демпингу и дилетантству. Сложившаяся ситуация вызывает беспокойство в бизнес-сообществе, и ведущие игроки рынка проявляют готовность совместно бороться с недобросовестной конкуренцией.

Золотые правила

Тщательно изучив мировой опыт и имея собственную шестилетнюю практику, я предлагаю рынку стандарты деятельности добросовестного брокера, кратко сформулированные в так называемых семи золотых правилах надлежащей бизнес-брокерской практики.

1. Взвешенный, объективный подход к выбору объектов. Предлагать услуги владельцам только тех предприятий, которые приносят устойчивый доход, доказали свою жизнеспособность и имеют реальные шансы быть проданными. Не взаимодействовать с бизнесами, «устойчиво работающими в ноль», «ведущими активную загробную жизнь», прекратившими выпуск продукции. Ни в коем случае не выдавать проблемные объекты за успешные и не торговать «замечательными» перспективами или «гениальными» идеями. Для имущественных комплексов есть сотни риелторских компаний, а я призываю работать под девизом: «Продаем успешный бизнес знающим людям».

2. Работа не с объектами, а с клиентами. Продажа даже очень успешного бизнеса для владельца компании всегда связана с решением какой-либо проблемы. Для большинства продавцов первоочередным вопросом является назначение справедливой цены и, соответственно, получение достойной премии за отданные любимому делу годы жизни. Выручив желаемую сумму, предприниматель может начать новое, более интересное для него дело, решить личные проблемы, отдохнуть или просто отойти от дел, став пассивным инвестором. На первых встречах с потенциальными клиентами я рекомендую уделить основное внимание выяснению мотивации продавца, его взглядов на жизнь и бизнес, дальнейших планов. Не спешите сразу осматривать объект, сначала выясните, «ваш» это клиент или «не ваш». В дальнейшем стройте доверительные отношения (не выходя за определенные рамки), общайтесь и встречайтесь почаще. Если у брокера 20-30 клиентов, он иногда не помнит их в лицо, не говоря о том, чтобы заехать в гости раз в неделю, поговорить о деле и о жизни. Грамотный бизнес-брокер должен для клиента стать кем-то средним между адвокатом и психоаналитиком.

3. Обязательное проведение предпродажной подготовки, включающей полный юридический аудит, определение стоимости компании и другие необходимые мероприятия (подробнее — в моих предыдущих публикациях). Старайтесь получить доступ ко всей информации об объекте, тщательно изучите отрасль, подготовьте экспертное заключение о стоимости компании и доведите свое мнение и рекомендации до клиента.

4. Выставление объекта на продажу только по согласованной цене. Ни в коем случае не стоит пытаться продать бизнес, если цена, на которой настаивает владелец, отличается от определенной специалистом в два-три раза. «Дураков с деньгами» не существует, и не надо их искать! Рекомендую начинать поиск покупателя только после подписания протокола согласования цены, причем клиент должен согласиться с вашей ценой, а не наоборот. Необходимо убедить клиента пересмотреть свой «предел мечтаний» и сразу предложить цену, близкую к реальной. Максимум, что можно допустить, — 10% сверх оценочной стоимости, с учетом возможного снижения в результате разумного торга с покупателем. Неоправданная цена не только «убивает» спрос на конкретный объект, но и портит рынок в целом. Рассчитывать на то, что цену можно снизить в полтора-два раза через три месяца экспозиции, — это путь в никуда.

5. Разработка стратегии продажи. Очень важно еще на начальном этапе определиться, кому и как вы будете предлагать объект, и нарисовать так называемый портрет потенциального покупателя. Исходя из этого разрабатываются план коммуникационной кампании и документы, необходимые для презентации объекта, в частности инвестиционный меморандум. Не имея толкового меморандума, нельзя рассчитывать на привлечение серьезного покупателя.

6. Обеспечение достижения справедливой цены. Задача поддержания репутации и доброго имени бизнес-брокера подразумевает проведение сделки таким образом, чтобы окончательная цена, достигнутая в результате переговоров, а также условия сделки обеспечивали минимальный риск возникновения проблем с жизнеспособностью бизнеса после его продажи. Если рассматривать сделку как некую игру продавца и покупателя, то успех может быть достигнут только в случае применения обеими сторонами матрицы «выигрыш-выигрыш». Задача компетентных продавца и покупателя — при посредничестве бизнес-брокера выявить и учесть те ключевые требования, потребности и препятствия, которые и определяют разницу между стоимостью бизнеса и ценой его продажи. В обязательном порядке используйте процедуру задатка как наилучшего инструмента для соблюдения баланса интересов сторон. Убедите клиента, что в поддержании жизнеспособности предприятия необходимо участвовать не только в период передачи дел, но и некоторое время после продажи.

7. Качественная услуга не может стоить дешево. Одна из основных проблем российского рынка бизнес-брокерских услуг — торжество непрофессионализма и демпинга. Коллеги, если мы хотим работать качественно и ответственно, нельзя не ценить своих знаний, усилий и опыта! Качественная предпродажная подготовка требует от специалиста больших затрат труда, времени, физических и эмоциональных сил. Необходимо научить клиентов ценить опыт и труд бизнес-брокеров и не пытаться решать свои проблемы за их счет. Для компаний так называемой золотой середины, то есть бизнесов стоимостью от $500 тыс. до $1,5-3 млн, средний размер комиссии не может быть ниже 6-8% . Это мировая практика, и наш труд стоит того! У риелторов суммы в два раза меньше, но там совершенно другая специфика. Я призываю постепенно приучать клиента и к тому, что за предпродажную подготовку нужно платить вперед. Если вы в состоянии качественно сделать свою работу, берите хотя бы небольшие суммы (от $4 тыс. до $10-12 тыс.). После успешной продажи аванс может войти в сумму гонорара.

Давайте строить цивилизованный рынок своими руками — это пойдет на пользу и нам, и клиентам, и стране в целом.

Версия для печати

«Тучные» докризисные времена познакомили потребителей рынка недвижимости с особой разновидностью профессиональных игроков - ипотечными брокерами. Затем, в 2008-2009 годах, случилось серьезное «похолодание», вынудившее потенциальных заемщиков экономить на всем. Как компании, специализирующиеся на ипотечном посредничестве, пережили сложные времена, каково их самочувствие сегодня - эти вопросы мы решили рассмотреть сегодня.

Друзья и банков, и заемщиков

Начнем свой рассказ с описания самого ипотечного брокериджа - поскольку, как нам представляется, о нем знают далеко не все потребители. «Ипотечным брокером может быть как организация, так и индивидуальный предприниматель, — объясняет «Журналу о недвижимости MetrInfo.Ru» Софья Лебедева, генеральный директор «МИЭЛЬ-Новостройки». - Они оказывают комплекс консалтинговых услуг, направленных на выдачу ипотечного кредита. Банков и предлагаемых ими кредитных программ много, поэтому ипотечный брокер помогает клиенту подобрать оптимальную. Следует помнить, что расходы заемщиков, как правило, не ограничиваются ежемесячными платежами - могут быть выявлены «подводные камни» в виде дополнительных комиссий, страховки и прочих трат. Кроме того, ипотечный брокер оказывает содействие клиенту в сборе и подаче документов».

«Хороший ипотечный брокер - очень полезный человек, — убежден Андрей Владыкин, руководитель департамента ипотеки и кредитов компании «НДВ-Недвижимость». - Он знает все о программах кредитования активных ипотечных банков и может помочь быстрее и дешевле решить все вопросы со страховыми и оценочными компаниями. Экономия, которую он может обеспечить клиенту (за счет более выгодных условий, низких процентных ставок), достигает внушительных сумм».

Существует и еще одно серьезное обстоятельство. Ипотечных брокеров любят банки - тут дело в том, что эти специалисты проводят такой «предварительный андеррайтинг», отсекая заведомо непроходных соискателей. По этой причине банки, видя, что клиент пришел не «с улицы», а через ипотечного брокера, рассматривают их заявки более благосклонно. «В компании «НДВ-Недвижимость» больше 80% всех заключаемых с клиентами договоров заканчиваются выдачей ему кредита», — утверждает Андрей Владыкин.

Экономят и время, и деньги

Здравый смысл подсказывает, что бесплатно в этом мире никто работать не станет. Так что услуги ипотечных брокеров во что-то потребителям обойдутся. Во сколько именно?

«Услуги брокериджа стоят от 30 тыс. руб.», — говорит Роман Строилов, руководитель отдела ипотеки и специальных программ TEKTA GROUP . Однако гораздо чаще сумма исчисляется по-другому - в процентах от размера полученного кредита. Здесь наши консультанты называли разные цифры: чаще всего 1-2%, но случается, что доходит и до 5%. Последнее, кстати, может говорить не только жадности посредника. Иногда причины иные - например, клиент очень «тяжелый». Стабильной работы нет, кредитная история небезупречна… Отыскать банк, который в подобных условиях согласится выдать заем - задача не из простых (если вообще возможная). Так что брокер, все-таки «вытянувший» такую работу, вправе попросить и мзду посущественнее.

У вопроса о том, что же получает клиент за заплаченные деньги, два ответа. Лежащий на поверхности - комфорт. «Выгода клиентов в основном состоит в экономии времени и нервов: им не приходится подолгу изучать характеристики всех ипотечных продуктов и условия их предоставления, — отмечает Сабина Хамитова, руководитель департамента ипотеки компании «Домус финанс». - Все это сделает брокер».

Но есть и иная выгода - сугубо денежная. «Ипотечный брокер может из всего разнообразия ипотечных продуктов найти клиенту такую выгодную программу, которую тот самостоятельно вряд ли смог бы найти, — говорит Алексей Шленов, исполнительный директор «МИЭЛЬ-Сеть офисов недвижимости». - Ежемесячная экономия может достигать тут 10 тыс. руб., и это, безусловно, окупит затраты на услугу». В качестве примера эксперт приводит такой: при кредите в 5 млн руб. на срок в 20 лет снижение ставки на 1% позволит сэкономить за весь срок кредитования 800 тыс. руб.

«К примеру, за услуги кредитного брокера заемщику пришлось заплатить (а оплата услуг компании «Фосборн Хоум» осуществляется лишь после того, как деньги поступают на счет клиента) 150 тысяч рублей, — объясняет Вера Мозговая, директор ООО «Фосборн Хоум». — При этом клиенту была подобрана ипотечная программа со сниженной процентной ставкой, ему не пришлось выплачивать баснословные суммы в виде многочисленных комиссий, что позволяет ему ежемесячно экономить порядка 10 тысяч рублей. При условии, что ипотечные кредиты обычно оформляются на срок от 10 до 25 лет, расходы на оплату услуг брокера компенсируются в течение 15 месяцев, а затем заемщик начинает получать чистую выгоду».

Евгения Панова, руководитель департамента загородной недвижимости Vesco Group, подтверждает, что часто банки предоставляют брокерским компаниям скидки на процентную ставку для их клиентов. «Если клиент придет «всухую» в банк, то он получит одну ставку, а при работе через ипотечного брокера - более выгодные условия», — говорит эксперт.

Тяжелые времена

Оптимизм, звучавший в предыдущих главах, конечно, заражает. Но есть и другие сведения - о том, что в нынешних кризисных условиях граждане экономят на всем, в том числе и на таких «гвоздиках в петлице», как и ипотечные брокеры. И последние в связи с этим переживают не лучшие времена… О чем мы прямо и спросили наших консультантов.

БОльшая часть наших экспертов тезис о «тяжелых временах» подтвердила. «Ипотечный брокеридж как самостоятельный бизнес, скорее всего, не рентабелен, — категорична Мария Литинецкая, генеральный директор компании «Метриум Групп». - За период с 2006 года было множество таких проектов: компании открывались, делали широкую рекламу. Предлагали разные подходы: и высокая стоимость услуг для клиента (5-10% от суммы кредита), и противоположность - клиент платит 2000 рублей, а основную комиссию брокер получает от банка. Многие компании уже закрылись, на их месте открываются новые».

«Ипотечные брокеры, действительно, сегодня не в почете, — подтверждает Сабина Хамитова («Домус финанс»). - Еще 5-7 лет назад их услуги были довольно востребованы, потому что рынок жилищного кредитования тогда находился, по сути, в самом начале своего развития. Одни клиенты в принципе не понимали, что такое ипотека, другие боялись «налепить» ошибок при выборе кредитного продукта, третьи ленились собирать большой пакет документов. Сегодня, когда ипотека в нашей стране уже достаточно развита, услуги брокеров становятся непопулярными. Кредиты стали понятнее, люди - грамотнее, поэтому компании, занимающиеся исключительно ипотечным брокериджем, остаются без клиентов». (Начать можно с того, чтобы прикинуть свои расходы хотя бы приблизительно. Иж потом обращаться за консультацией к профессионалу. Поможет это сделать профессиональный ипотечный калькулятор.)

«Сейчас на самом деле наблюдается снижение количества клиентских обращений в сфере ипотечного брокериджа, - замечает Карен Мелконян, управляющий партнер компании EliteCenter. — Но сегодня это связано скорее с увеличением объема ипотечных услуг, предлагаемых именно банками.

Как стать кредитным брокером?

По большому счету заемщику не имеет смысла обращаться к кредитному брокеру, так как схожие, а иногда и те же самые услуги, которые он может предложить клиенту, в настоящее время оказывает практически любой банк. В связи с этим заемщик имеет возможность получить все услуги сразу в одном месте».

Куда лучше положение тех ипотечных специалистов, которые работают внутри агентств недвижимости. «В риелторской компании услугу по комплексному обслуживанию, куда входит и подбор наиболее выгодных для клиента условий кредитования, запрашивают часто, — говорит Екатерина Чекризова, руководитель ипотечной службы компании «Релайт-Недвижимость». - По статистике нашей компании, более 40% сделок так или иначе связаны с ипотекой. Всем этим людям зачастую нужны консультации либо практическая помощь». «У хорошего застройщика ипотечный брокер, как правило, есть в штате компании, и он не является никакой дополнительной финансовой нагрузкой при сделке», — добавляет Евгения Панова (Vesco Group).

Я б в риелторы пошел…

Побродив по сайтам данных компаний, мы обнаружили, что многие из них стали заниматься обычным риелторством: предлагают свои услуги в этом качестве, рекламируют продаваемые квартиры. Такая диверсификация бизнеса действительно имеет место, подтвердили опрошенные нами эксперты.

«Чтобы иметь перспективу в нынешней экономической ситуации, ипотечное брокерство, несомненно, должно быть соединено с риелторской деятельностью, — считает Лев Плецельман, руководитель службы ипотечного кредитования компании «ИНКОМ-Недвижимость». - Успешность данной схемы подтверждается опытом нашей компании». «Скорее всего, некоторые ипотечные брокеры переходят в риелторский бизнес, поскольку это может быть связано с желанием иметь дополнительный источник дохода, — подтверждает Софья Лебедева («МИЭЛЬ-Новостройки»). - Плюс и клиенту удобней взаимодействовать с одним специалистом на протяжении всей сделки».

Но только рынком недвижимости расширение сферы деятельности не ограничивается. «Ряд брокеров развиваются по-другому: они по-прежнему работают с кредитованием, но расширяют при этом линейку кредитных продуктов, — говорит Екатерина Чекризова («Релайт-Недвижимость»). - Занимаются потребительским кредитованием, автокредитами и так далее. То есть, по сути, перестают быть только ипотечными брокерами». «Ипотечные брокеры сейчас чаще занимаются оформлением полисов страхования и заявлений в негосударственные пенсионные фонды»,- считает Роман Строилов (TEKTA GROUP). Похожие мысли выражает и Андрей Владыкин («НДВ-Недвижимость»): «Мы выросли на базе агентства недвижимости и теперь расширяем свой функционал, предлагая клиентам также и лизинг, страхование, перевод пенсии в НПФ».

Резюме от журнала www.metrinfo.ru

Будущее ипотечных брокеров остается не очень понятным. С одной стороны, налицо стремление очень многих потребителей экономить буквально на всем и отказываться от различных «излишеств». С другой - с получением кредита самостоятельно у весьма существенной доли потенциальных заемщиков возникают сложности. Вероятно, в том или ином виде данные компании на рынке сохранятся, но вряд ли при этом будут массовыми.

Мнение эксперта
Вадим Ламин, управляющий партнер агентства недвижимости SPENCER ESTATE:

Очень часто на выбор покупателей квартир, решивших оформить ипотеку самостоятельно, влияет история их взаимодействия с конкретным банком (например, наличие в нем зарплатной карты), привлекательные ставки на рекламном баннере или просто известность бренда. И даже после того, как кредитор озвучит реальную цену ипотеки, клиент в некоторых случаях остается при своем решении и совершает ошибку. Обратившись за помощью к менеджеру по продажам, имеющему специализацию по ипотечному обслуживанию, заемщик может сэкономить не только в цене кредита, но и во времени, что также немаловажный фактор. Конечно, некоторые продавцы жилья (как агентства недвижимости, так и девелоперы) берут комиссию за услуги ипотечного брокера, однако ее величина несравнима с возможными потерями клиента при самостоятельном оформлении займа.

При досрочном погашении кредита Приобретение статуса адвоката

В наши дни система кредитования как физических, так и юридических лиц уже перешагнула порог своего развития и прочно укоренилась не только на западе, но и в России.

Кроме того, что человек в нашей стране перестал испытывать недоверие к кредитованию, существует даже и некий переизбыток оказывающих услуги выдачи займов организаций. Чтобы действительно выгодно получить кредит на осуществление тех или иных целей (собственное дело, закрытие ипотечного договора и т.д.), потребитель должен знать, какие условия предоставляют банки и организации в радиусе его доступности. Если отмести населенные пункты с низким количеством жителей, где на весь город всего 2-3 банка, количество кредиторов станет больше на порядок. Чтобы взять кредит на выгодных условиях, человеку придется изучить немало информации.

И вот теперь на сцену выходят компании или даже отдельные предприниматели, оказывающие неоценимые услуги на кредитном рынке. Такой предприниматель именуется кредитный брокер. Это бизнес одной из немногих областей, где спрос превышает предложение. Поскольку в данной сфере еще не заняты все места, не существует жесткой конкуренции между отдельными предприятиями, оказывающими данный вид услуг.

Кредитный брокер предоставляет консультационные услуги, подбирает наиболее подходящий вам банк и вид кредита по вашим запросам и возможностям или даже представляет ваши интересы в банке за небольшой процент или ставку . Это позволяет сэкономить заемщику время, и зачастую, при более выгодном выборе кредитной организации, даже финансовые средства.

К слову о финансах. Основываясь на том, что для России эта область бизнеса довольно нова, даже небольшие компании, ведущие дела в сфере кредитного брокериджа (а порой и отдельные брокеры) имеют стабильно высокий доход. Далее рассмотрим обобщенный для всех регионов России бизнес-план по созданию предприятия, осуществляющего кредитный брокеридж.

Определение стратегии

Начальный пункт, открывающий план - юридическое обоснование деятельности. Кредитный брокер не обязан иметь специальной лицензии, достаточно оформить ИП или же юридическое лицо. Когда этот шаг сделан, стоит вступить в профессиональное объединение и стать официальным представителем одного или нескольких банков, что положительно скажется на уровне доверия к вашей компании новых клиентов. На этапе планирования важно понять и определить какие виды услуг будет оказывать ваш бизнес. Можно ограничиться исключительно консалтинговыми услугами, но для полной отдачи необходимо помимо консультирования включить в свои обязанности подбор банка и вида займа, вплоть до полного ведения клиента от начала операции до конечной стадии - получения денег. Финальным этапом отношений с клиентом может стать ваше представительство его интересов в банке.

Немаловажный пункт, включенный в бизнес план - определение целевой аудитории. Его значение на начальном этапе заключается в том, сколько вы можете потратить на рекламу и представительские расходы, так как реклама в общественном транспорте вряд ли привлечет крупного клиента, а масштабная реклама на рекламных баннерах стоит на порядок дороже.

Существует практика не концентрироваться на определенном виде кредита, что расширяет возможности для действий, причем кредитные брокеры практически не оформляют ипотечный кредит из-за высокой конкуренции строительных фирм. Конечно, существует разница, где открывать свое дело - в столице, региональном центре или провинциальном городке. Чем больше жителей в населенном пункте, тем на большую прибыль можно рассчитывать, но и бизнес потребует более существенных финансовых вливаний.

Следующий пункт, о котором должен задуматься начинающий кредитный брокер - образование, диктуемое необходимостью понимать, что именно происходит на кредитном рынке, внутри банков, что позволит более четко выбирать стратегию и тактику развития предприятия. Это может быть самообразование или получение официального диплома. Второй вариант предпочтительней, потому как резко повышает степень доверия к вам новых клиентов.

Вернуться к оглавлению

Персонал и помещение

В бизнес-план также включен пункт о персонале и подборе офисного помещения. На первых порах, имея необходимые знания в области экономики, кредитования и бухгалтерского учета, можно не привлекать в ваш бизнес дополнительный персонал, обходясь полностью своими силами. Но если есть тенденции для развития, можно просто не справиться с объемами работ. Брокер может иметь в штате 3 специалистов по работе с клиентами, которых скорее всего необходимо будет еще подготовить.

Имеет смысл обратить внимание на выпускников экономических факультетов, носителей необходимых знаний, хотя скорее всего этим знаниям потребуется дополнительное практическое образование и навыки работы с клиентами. Для этих целей лучшим выбором будут бывшие сотрудники банков, уже имеющие все необходимые знания. Для большего удобства могут потребоваться системный администратор и бухгалтер, которые снимут с вас лишнюю нагрузку и освободят время, чтобы развивать свой бизнес.

Правильно выбранное местоположение офисного помещения - залог успеха предприятия. Оно должно обладать некоторыми характеристиками: находиться в зоне доступности (до него можно легко добраться), желательно недалеко от мест концентрации представителей целевой аудитории, наличие парковки рядом с офисом будет большим плюсом. Правильно расположенный офис обеспечит вашей конторе до 100 человек в месяц еще на старте. Размер офиса выбирайте пропорционально количеству задействованных в вашем предприятии людей (в среднем от 15 до 50 кв.м). Если у вас укомплектованный штат, включающий помимо вас еще нескольких операторов, то наличие кабинета руководителя создаст дополнительную солидность вам и вашему бизнесу.

Вернуться к оглавлению

Вопросы рекламы

Наш бизнес-план ставит этот пункт не в самое начало, но по важности он, пожалуй, занимает первое место. Реклама нужна для того, чтобы привлечь клиентов. Правильно проведенная рекламная компания может обеспечить процветание вашего бизнеса, а неправильно проведенная - не подействовать вовсе или попросту отпугнуть.

1. Интернет. Интернетом пользуются все. Для результативных действий в интернете необходимо преподносить информацию о своих услугах на специализированных сайтах и форумах, а также пользоваться услугами рекламных интернет-компаний. Важно разработать собственную интернет-страничку с информацией о контактах, предоставляемых услугах и содержащую информационные статьи.
2. Наружная реклама. Размещайте рекламу вблизи своего офиса и рядом с банками, так можно привлечь больше клиентов из целевой аудитории.
3. Реклама в газетах.
4. Реклама в общественном транспорте. Такого рода рекламный ход может быть эффективным, если направление вашего бизнеса - потребительское кредитование.
5. Рекомендации. Это особый сорт рекламы, приводящий, как правило, 100%-ных клиентов. Для этого нужно напечатать визитные карточки. Рекомендация - лучшая реклама.

Вернуться к оглавлению

Подсчеты затрат и прибылей

После того как необходимые шаги, включенные в бизнес-план, рассмотрены, перейдем к подсчетам затрат и возможных прибылей.

Правовое обоснование бизнеса (оформление ИП) занимают не самую затратную графу и обходятся в 20-30 тыс. руб. однократно.

Подготовка кадров может составить 15-30 тыс. руб. на человека.

Зарплата операторам выплачивается из процентов от сделок, что может составить до 30 тыс. руб. в месяц на человека

Ставка бухгалтера в среднем около 15 тыс. руб. в месяц.

В крупной организации системный администратор должен быть на рабочем месте весь рабочий день, его зарплата около 30 тыс. руб. Но если контора небольшая, то можно ограничиться вызовами с оплатой 1,5 - 2 тыс. руб. за вызов.

Аренда офиса в крупном городе - таком как, например, Санкт-Петербург - будет стоить не менее 40 тыс. руб. в месяц, хотя тут возможны различные варианты в зависимости от того, какого размера помещение и где оно располагается.

Кредитными брокерами называют людей, выступающих посредниками между заемщиками и банками. В некоторых ситуациях только с помощью кредита можно справиться с финансовыми проблемами, поэтому услуги таких специалистов достаточно востребованы.

Брокеры предоставляют клиентам консультации, а также помогают оформить им всю первичную документацию. Перед тем как обратится за помощью к такому специалисту, почитайте отзывы бывших клиентов в интернете, чтобы оценить уровень его подготовки. Если вы решили самостоятельно работать в этом направлении, следует знать, что перед тем, как стать кредитным брокером, нужно сначала пройти специальное обучение.

С чего начать брокерский бизнес?

В любом случае в первую очередь нужно составить грамотный бизнес план кредитного брокера.

Он должен состоять из следующих пунктов:

• Перечень услуг;
• Месторасположение офиса;
• Персонал;
• Уровень конкуренции;
• Окупаемость бизнес проекта.

Чтобы разобраться во всем подробнее, нужно ознакомиться с пошаговым бизнес планом как стать кредитным брокером, и изучить отдельно каждый его пункт.

Регистрация бизнеса

Для начала коммерческой деятельности, необходимо открыть ООО или зарегистрировать индивидуального предпринимателя. Если у вас не хватает на это времени или денег, перед тем как стать брокером, с первыми клиентами можно поработать без официальной регистрации, как частное лицо. Но чтобы избежать проблем в будущем, документы нужно оформить обязательно. В первое время можно работать в статусе индивидуального предпринимателя по упрощенной системе налогообложения.

Никакие сертификаты, лицензии или другие разрешительные документы для посреднической деятельности в области кредитования не нужны.

Услуги

Некоторые банки предоставляют специальную программу, с помощью которой они обмениваются брокером информацией через интернет. Благодаря этому существенно упрощается работа. Чем больше у вас будет банков-партнеров, тем больше появится посетителей в компании.

Месторасположение офиса

Желательно, чтобы офисное помещение находилось неподалеку от банка, бизнес центра или авторынка. Если вы сумеете правильно выбрать месторасположение, приток клиентов в вашу фирму будет стабильным.

Для работы вам не понадобится большой офис. Достаточно арендовать помещение площадью 10-20 кв. метров. В нем следует оборудовать рабочие места для менеджеров, которые будут предоставлять клиентам информацию о кредитных продуктах разных банков, а также об их преимуществах и недостатках.

Свой бизнес кредитный брокер может вести и без офиса. В таком случае для работы понадобится только стол, стул и компьютер с доступом в интернет. Можно также консультировать клиентов, выезжая к ним на дом. Такая услуга обычно стоит дороже, поэтому приносит дополнительную прибыль.

Персонал

Для работы в брокерской конторе нужно нанять следующий персонал:

• Менеджеры;
• Системный администратор;
• Бухгалтер.

Менеджеры должны объективно оценивать платежеспособность клиентов, а также четко знать процедуру оформления кредита. Поэтому на такую должность желательно брать бывших сотрудников банков или выпускников с высшим экономическим образованием с их последующим обучением на практике.

Таким специалистам платят постоянный оклад в размере 6–10 рублей и определенный процент от каждой сделки. С каждого кредита сотрудники получают 0,5–1%. Когда дела наладятся, оклад можно снять, поскольку на процентах будет получаться вполне достойная зарплата. Каждый сотрудник должен иметь свое рабочее место, на обустройство которого придется потратить 40 тыс. рублей. Также вам придется приобрести выделенный канал в интернете и телефонную линию.

В качестве бухгалтера и IT-специалиста можно нанять сотрудников из аутсорсинговой компании. Системный администратор будет приходить в офис раз в квартал. За каждый визит ему придется платить примерно 2 тыс. рублей. Бухгалтер берет за свои услуги в среднем около 20 тыс. рублей в месяц.

Как видите, бизнес идея кредитный брокер не требует больших капиталовложений, но при этом позволяет получить неплохую прибыль.

Продвижение бизнеса и борьба с конкурентами

Для того чтобы раскрутить этот бизнес, желательно использовать наружную рекламу и интернет.

Если ваша компания имеет корпоративный сайт, это существенно поднимет ее статус. На нем можно выложить информацию о ценах и услугах. Кроме того, продвигайте свое дело через форумы и объявления в печатных изданиях.

Окупаемость

Срок окупаемости первоначальных вложений во многом зависит от того, насколько качественно работает фирма. Из 60–70 клиентов, которые ежемесячно посещают брокерскую контору, кредиты получают 30–40 человек. Часть отсеивают банки, а от работы с остальными отказываются сами специалисты. Сначала у вас будет примерно по 20 посетителей в месяц. Но со временем клиентская база начнет расти, а доход увеличиваться. Успех в работе обеспечивает удачная рекламная кампания. При благоприятном стечении обстоятельств вы вернете стартовый капитал через 3–4 месяца. Теперь вы знаете, как стать брокером в России, поэтому все в ваших руках.

Основные сложности

Перед начинающими бизнесменами возникает множество проблем, которые мешают закрепиться на рынке. В первую очередь это поиск клиентов. Этот вопрос является главным в любом виде бизнеса. Многие клиенты попросту боятся обращаться к таким специалистам, потому что среди них присутствует много мошенников. Если вы берете за свои услуги большой аванс, вряд ли в вашей конторе будет много посетителей.

Кроме того, клиенты хотят, чтобы брокер давал гарантию на то, что они смогут получить кредит. Чаще всего, это люди, которые не могут подтвердить свой доход официально, либо клиенты с плохой кредитной историей.

Видео по теме Видео по теме

Помните, что платежеспособному клиенту с положительной кредитной историей не могут отказать сразу в нескольких банках. Если это произошло, значит, он скрыл от вас какую-то информацию. Поэтому не забывайте проверять все документы, чтобы не попасть в неприятную историю.

Главные проблемы

Если вы твердо решили, хочу стать брокером, нужно в первую очередь ознакомиться со всеми проблемами, которые могут возникнуть в процессе работы.

Большинство банков отказываются от сотрудничества с неизвестными специалистами. Они считают, что добросовестный заемщик сам придет к ним за кредитом, не обращаясь за посторонней помощью. Поэтому достаточно сложно понять, как стать успешным брокером, не имея никаких связей с руководством банка.

Выводы

После того как вы узнаете что нужно для того, чтобы стать брокером, можно приступать к работе. Продвинуть собственный бренд без связей в банках и большой базы клиентов не так уж и легко. Чтобы разобраться во всех тонкостях этого бизнеса, следует предварительно поработать кредитным агентом и детально изучить все