Высшее образование - это залог успешной карьеры. И оно необходимо для успешной жизни. Но далеко не все могут позволить себе платить за обучение или поступить на бюджет. На западе считается что, сколько денег вложено в ребёнка родителями, столько он и будет получать. То есть плата за обязательно вернётся. Так почему же именно родители должны нести груз финансового бремени? Сам студент может взять на себя ответственность и платить за обучение. Но совмещать работу и учёбу невозможно. В таких ситуациях на помощь приходят образовательные кредиты.

Чем отличаются образовательные кредиты?

Образовательный кредит выдаётся на конкретную цель и имеет свойства необходимые для удовлетворения этой цели. Таким образом, суммы образовательного кредита должно хватать на весь срок обучения. Выплаты по образовательному кредиту отложены до конца обучения, либо в ходе обучения погашаются только проценты. Так же кредит должен выдаваться с четырнадцати лет, а не с восемнадцати. Возможно продление срока кредита при уважительной причине. Этими пунктами образовательный кредит резко отличается от потребительского, условия погашения которого были бы невозможны для учащихся. Таким образом, абитуриент может взять кредит под поручительство родителей и самостоятельно оплачивать обучение в ВУЗе .

Сложности с образовательным кредитом

Как и любое кредитование, образовательный займи мет ряд минусов. Не каждый банк предоставляет кредиты на учёбу в любом ВУЗе . Обычно банки сотрудничают с ВУЗами и надо узнавать в конкретном ВУЗе про возможность кредитования. Некоторые банки выдвигают требования к займу, например студент должен сразу оплатить часть обучения, а на оставшуюся часть брать кредит. Когда влезаете в долги необходимо учитывать свою платёжеспособность. При этом необходимо понимать, что она может измениться со временем. Окончив ВУЗ, необходимо будет тут же устраиваться на работу, и выплачивать кредит. А если не захочется работать по полученной специальности, или передумаете учиться в этом ВУЗе? Ведь бывает такое, что на первых курсах студент понимает, что не хочет связывать свою жизнь с выбранной профессией. И необходимо искать другой ВУЗ, погашать кредит. Ещё надо учитывать способности самого студента. ВУЗы довольно часто исключают студентов за неуспеваемость. Необходимо давать себе отчёт, что нужно будет закончить обучение любой ценой, ведь это уже не просто потраченное время, но и не маленькие деньги.

Особые условия кредитования

Государство и частный сектор всяческий поддерживает подобное кредитование по специальностям востребованных в данных местах. В таком случаи город может стать поручителем или фирма. Если за студента ручается город, то он может принять участие в льготных государственных программах и сэкономить на обучении. К тому же, крупные фирмы предпочитают не выступать поручателем, а выступать в качестве заёмщика, оплачивая обучения и подписывая контракт со студентом. По окончанию обучения, выпускник будет вынужден работать в фирме на условиях контракта, или платить огромную неустойку.

Хорошее образование - это первая ступенька к успешной карьере и дальнейшей реализации человека в выбранной сфере деятельности. Очень важно определиться с профессией, которая приносила бы не только деньги, но и удовольствие. Однако не всегда у выпускников школ есть возможность поступления на бюджет в нужное учебное заведение. В таком случае возникает вопрос стоимости образования и того, где взять такую сумму.

Одним из доступных вариантов решения проблемы может стать кредит на образование. Несмотря на присутствие такой услуги на рынке России, в течение последних лет спрос на неё достаточно низок.

Разница в кредитовании

Прежде всего, очень важно понять разницу между обычным кредитованием и кредитом на получение высшего образования. Здесь нет и быть не может никакой путаницы терминологии, поскольку кредит на учебу выдается на других условиях. Чтобы не быть обманутым, нужно знать основные характеристики и отличия образовательного кредита:

1. Наличие необходимой для полного курса обучения суммы;
2. Наличие отсрочки от 1 до 5 лет или возможности выплачивать в период обучения только проценты;
3. Возможность продления кредитования по уважительной причине (академический отпуск);
4. Срок кредитования до 11 лет;
5. Возраст заемщика от 14 лет.

Все эти пункты отсутствуют в потребительском кредитовании, выплата процентов и взносов по которому будет неудобна для учащихся.

При оформлении кредита на образование, банк имеет право выдать его лицу, не достигшему совершеннолетия, но в таком случае требуется наличие поручителя или созаемщика. Если заемщику исполнилось 18, и он имеет работу, то наличие созаемщиков не обязательно.

«Минусы» кредитования

• Далеко не все банки не только хотят, но и имеют возможность выдавать кредиты на образование. Как правило, к числу имеющих такую услугу принадлежат крупные коммерческие банки, которые долгое время работают в России. Зачастую банк, предоставляющий кредит, должен быть связан договором с учебным учреждением. Узнать о наличии такого договора можно непосредственно в вузе или в выбранном банке.
• Ещё одним минусом кредитования может стать наличие банковских требований к выплатам. Такие условия варьируются, например, это может быть требование к заемщику оплатить часть учебы сразу, а остальное выплачивать в кредит. Сумма может быть достаточно крупной (до 50% от стоимости), что станет непреодолимой преградой для студента. Дополнительно при принятии решения о кредитовании нужно подумать и о наличии поручителей. Многие банки будут требовать гарантию выплаты своих денег.
• И, конечно, следует задуматься не только о своей платежеспособности в настоящий момент, но и о будущем. Нередко случается так, что молодые люди не могут определиться с желаемой профессией и поступают в вуз, который впоследствии их разочаровывает. Как следствие — отчисление. Но если обычно за этим просто следует подача документов в другое учреждение, то при наличии кредитования долг всё равно останется, и его нужно будет выплачивать. Стоит ли говорить о том, что потребуются деньги на новое поступление?
• Ещё одной причиной отчисления могут стать плохие оценки и прогулы. Поэтому, прежде чем брать кредит на образование, нужно подумать о том, действительно ли образование в данном случае стоит кредита, а также о том, насколько серьезно будущий студент относится к своим обязательствам.

Действительно выгодным кредит на образование будет для тех, кто получает профессию, востребованную в регионе, и действительно планирует работать по профессии. В таком случае поручителем может стать город или компания-работодатель, что позволит сразу решить много проблем. Если поручителем выступает город, то становится доступной возможность взять кредит с государственной поддержкой.

Как взять кредит на учебу?

Если принятое в результате раздумий решение оказалось положительным и кредит всё ещё нужен, то можно перейти к процессу его оформления. Для этого потребуется несколько шагов:

• Обращение к поручителям (родители, родственники, в идеале - город или предприятие);
• Определение списка банков, работающих с вузами и ознакомление с их условиями кредитования (наиболее надежными и удобными считаются Сбербанк, «Союз», Россельхозбанк, Балтийский банк и другие банки с многолетним опытом работы в России);
• Сбор пакета документов (все те же документы, что нужны для потребительского кредита + договор с вузом и документ, подтверждающий наличие дохода);
• При наличии возможности следует проконсультироваться с юристом о выбранном кредитовании и условиях банка. Подписывать договор о кредитовании можно, только изучив все его условия.

Кредитные программы

Существует несколько основных типов кредитных программ, которые пользуются популярностью у студентов. Некоторые из них имеют государственную поддержку. Для ознакомления следует сравнить такие предложения:

1. Сбербанк - кредит «Образовательный» с государственной поддержкой: ставка 7,06%, срок - до 16 лет. Аналогичный кредит без государственной поддержки - 11% до 11 лет;
2. Банк Образование - 13,5%;
3. Россельхозбанк - ставка от 16 до 18%, в зависимости от срока кредитования;
4. Балтийский банк - 19% до 7 лет с ежемесячными платежами.

Разобраться самостоятельно в системах кредитования тоже можно, но без помощи юриста следует заручиться большой внимательностью, ответственностью и тщательно перечитывать каждый пункт договора. Это не только убережет от недобросовестных кредиторов, но и поможет избежать ошибок при выплатах.

Привет. Вопрос прост. Стоит ли брать кредит на учебу в вузе или не стоит? С учетом того, что может и не выстрелить?

Ответ

Ооо, наконец-то в нашу редакцию стали поступать вопросы от абитуриентов, а значит, можно спокойно открывать сезон студентоты на «БроДьюд». Так и произноси. Не «Бродуде», не «Бырдыр», а «БроДьюд», тяни гласные, как коренной ливерпулец!

А теперь непосредственно к вопросу. Тут столько подводных камней и нюансов, что так просто ответить «брать» или «не брать» может разве что коллега Иван Калягин, который всем говорит, какая эта гадость - ходить в вуз. Учеба - это как водка: одним нравится, а другим не очень, и ее бросают, избавляются как от неудачного опыта, а потом рассказывают про свою учебу как рассказывают про бывшую девушку - с иронией и грустной ухмылкой.

Сам процесс восхождения к диплому напоминает «Замок» или «Процесс» . Кругом какой-то абсурд, от тебя что-то требуют, тебе что-то рассказывают, но не объясняют, зачем и почему. Заставляют делать великое множество лишних телодвижений, пытаются тебя унизить и вручают тебе кусок картона, который еще нужно распечатать, сшить и проверить на плагиат как на психическое состояние здоровья. И что ты чувствуешь после получения заветного диплома? Сначала облегчение, а потом ничего. Это не пустота и не скорбь - простой пофигизм, как будто и не было этих четырех лет.

Но в образовании полно плюсов. Знания, которые ты там получишь, никогда не будут лишними. Кроме того, это отличный опыт и оправдание твоего оттянутого взросления. Некоторые до сих пор считают, что диплом - свидетельство большого ума. Все, кроме работодателей. К тому же это весело, это пьянки, приятные воспоминания об относительно беззаботном досуге. Наша система образования не так давно пережила сильные перемены, и ни рынок, ни работодатели (особенно в госструктурах) еще не поняли, как себя вести, что делать, и чем отличаются бакалавры от специалистов (по секрету: ничем). Поэтому, казалось бы, лучше перестраховаться и поступить, но коли ЕГЭ сдан плохо, то нужно платить.

Одно можем сказать точно: в магистратуру за деньги - ни ногой. Только если на бюджет, и только если преподаватели сами позовут. Иначе это бессмысленная трата денег буквально ни на что. Новых знаний не дадут, перспектив особых тоже, но денежки возьмут с удовольствием.

Имеет большое значение специальность. Если ты один из тех, кто хочет пополнить стройные ряды юристов, экономистов и журналистов, то поверь, всё тщетно. Чем популярнее специальность - тем сложнее устроиться потом. А тратить полмиллиона на то, чтобы получить знания физика и пойти работать в «Техносилу» - это глупо.

В первую очередь нужно определить, зачем тебе это нужно. Если ты работаешь на предприятии уже 10 лет, и образование нужно для карьерного роста - то стоит заплатить только в том случае, если есть перспективы и предпосылки к развитию. Именно на этой работе - в другом месте требования могут быть иными.

Главное - не получать образование ради образования. Если ты до конца не уверен в том, что хочешь проработать в библиотеке, то лучше не учиться. Иначе ты просто сделаешь себя заложником ситуации - деньги заплачены, желания заниматься этим нет, но что делать, жаль потраченных тысяч, придется мучиться. Это неверный взгляд на жизнь.

Кстати, если у тебя в школьные годы наблюдалась стойкая аллергия на учебу, то пытаться вылечить ее четырьмя годами академической каторги бессмысленно. Деньги заплачены, теперь учись. Только ведь надо стараться, надо действительно учиться, иначе за что платил? За то, чтобы сидеть по 6 часов в день и бороться со сном, слушая непонятные слова? Ну уж полноте - со школой не прокатило и с универом не пройдет.

Ты так решительно и лаконично задал вопрос, что мы не поняли, кто платит за учебу. Если ты сам, то будь готов к тому, что учеба будет отнимать много времени и нервов, даже на заочке. Лишние нагрузки, лишние тяготы, за которые нужно платить. Собственно, на универ ты и будешь работать, поскольку образование штука недешевая. Мы, конечно, не Юрии Дуди, и спрашивать о том, сколько ты зарабатываешь, не будем. Но мы рискнем предположить, что ты уже выбрал специальность, посмотрел, сколько стоит обучение в разных вузах твоего города. Так вот, поверь личному опыту человека, который постигал тайны словесной подачи сразу в двух вузах: самый дорогой и знаменитый - не всегда самый качественный. Такое понятие, как «престиж вуза», немного нивелировалось, и работодатель смотрит на факультет и специальность, а не на вуз. Если речь не идет об МГИМО, МГУ и крупных должностях. Иногда в занюханном институте дают такие знания, о которых в зажравшемся, пафосном ГУ с региональной приставкой даже и не знали. Очень многое зависит от методов, подходов и, что особенно важно, преподавателей. Поэтому изучи отзывы, послушай сарафанное радио, но только в том случае, если знания для тебя важны, а не сама корочка.

Давай начистоту. Поступив, времени не потеряешь, знания получишь, и, может быть, универ поможет тебе найти работу. Если она тебе нужна. Мы не знаем, кто ты: несовершеннолетний школьник или 40-летний дядька. И не слушай никого, поверь личному опыту - можно совмещать работу и учебу, как минимум с 3-го курса точно.

Но если денег не особенно много, по натуре своей ты ленивый, отдаешь приоритет работе и не собираешься двигать науку или взбираться ввысь по карьерной лестнице различных госструктур или громадных транснациональных компаний, то тебе оно не нужно. Серьезно, если сомневаешься в выборе пути, то лучше не тратить деньги впустую. Если есть мозги, чуйка и характер, то проблем с работой и трудоустройством не будет. Говорит тебе половина нашей редакции с неоконченным высшим. В конце концов, любые навыки можно прокачать с помощью книг и дополнительных, не настолько дорогих курсов.

Образовательный кредит стоит брать только тогда, когда вы на 100% знаете, чем будете заниматься после окончания учебы, уверены в своих способностях и в том, что без престижного образования Вы никогда не получите работу Вашей мечты.

Образовательный кредит может быть направлен не только на погашение стоимости обучения, но и на оплату питания, проживания, научной литературы в период учебы (сопутствующий образовательный кредит). Также кредит можно получить для оплаты нескольких семестров, то есть на любом этапе обучения.

Несмотря на то, что само сочетание слов "образовательный” и “кредит" внушает ужас студентам, у него все же есть преимущества перед другими займами.

1) Студенту не придется доказывать свою платежеспособность, чтобы получить кредит на обучение в ВУЗе. Заёмщиком может стать абитуриент или студент старше 14 лет.

2) Сравнительно низкая процентная ставка - от 8%.

3) В течение учебы не придется выплачивать основную сумму долга, от студента требуется вносить только ежемесячные выплаты за обслуживание кредита банков.

4) После окончания учебы есть еще 10 лет, чтобы погасить задолженность.

5) Оплатить всю сумму можно досрочно без банковских санкций или пени.

А еще кредит обязывает заёмщика хорошо учиться. Студент может получить только одну удовлетворительную оценку за два семестра. Выплаты совершает сам банк, поэтому каждый семестр придется доказывать ему свою хорошую успеваемость. И тут появляются первые минусы: совмещать учебу с работой будет проблематично, пропускать пары – тоже. Но и здесь многие студенты находят лазейки, например, предпочитают пересдачи или досдачи экзаменов. Часто и преподаватели идут навстречу студентам.

Некоторым тяжела мысль о том, что когда-нибудь придется выплачивать долг (который к концу обучения становится чуть ли не в два раза больше). Это огромная эмоциональная нагрузка, но, по мнению большинства самих студентов, наличие кредита мотивирует их искать хорошую работу и при этом не забывать про учебу.

Для магистров, аспирантов, студентов второго высшего образования (если учащийся старше 21 года и имеет постоянный доход) есть еще один вариант обучения в долг - это обычный потребительский кредит. Его условия у некоторых банков могут быть очень выгодными, бывают и какие-то специальные акции. Например, . Да, процентная ставка по такому кредиту будет выше, зато условия Вашего учебного процесса вы сможете создавать себе сами, не завися от требований банка. Такой же кредит могут оформить на себя родители студента, избавив своего ребенка от обязанности совершать выплаты.

Что делать, если хотите учиться, но у вас нет денег

Заместитель заведующего кафедрой финансов и кредита экономического факультета МГУ

Количество бюджетных мест в вузах ограничено. Решение - платное обучение. Если вы не успели скопить деньги, можно взять деньги, у кого они есть. Возможно:

• взять в долг у родителей, родственников, знакомых - в этом случае вам не придется платить проценты;
• взять потребительский кредит в банке;
• взять целевой, то есть образовательный кредит.

Если у вас нет родственников и знакомых, готовых дать вам в долг крупную сумму, остаётся только воспользоваться кредитом. Но каким: потребительским или образовательным?

Чтобы ответить на этот вопрос, необходимо знать, в чем разница между потребительским и целевым кредитами.

Как устроен кредит на образование

Кредиты на образование субсидирует государство. Оно компенсирует банку часть выданной суммы, благодаря чему банк имеет возможность предоставлять кредит по сниженной процентной ставке.

Образовательный кредит отличается от целевого или потребительского кредита по структуре выплат. Ежемесячный платеж банку в случае обычного кредита всегда состоит из основной суммы долга и суммы процентов. В зависимости от вида платежа соотношение этих сумм может меняться.

В случае с образовательным кредитом вам предоставляется льготный период, равный сроку обучения плюс три месяца, во время которого вы выплачиваете только проценты. При этом в первый год выплачивается не более 40% от положенных платежей, во второй год – не более 60%. На практике это означает, что в первые годы, пока вы учитесь, сумма выплат будет меньше и возрастёт только после окончания льготного периода, когда вы начнёте зарабатывать.

Если вам не удалось быстро найти работу, вы можете обратиться в банк, и вам предложат программу реструктуризации кредита или дадут отсрочку. Банки заинтересованы в том, чтобы получить свои деньги, и обычно идут навстречу добросовестным клиентам.

Если вы по каким-то причинам прекратили обучение в вузе, банк сделает перерасчёт кредита. Деньги за оставшуюся часть вам платить не придётся.

Как получить кредит на образование

1. Поступите на платное отделение вуза или учреждения среднего профессионального образования (техникума, колледжа);
2. Получите согласие родителей на кредит, если вам меньше 18 лет;
3. Заключите с образовательным учреждением договор о платном обучении;
4. Придите с этим договором в банк и подайте заявку на кредит.

После этого банк отправит запрос на выдачу вам кредита в Министерство образования. Там изучат документы, предоставленные банком, и одобрят (или не одобрят) кредит. В зависимости от этого банк даёт вам положительный или отрицательный ответ.

Что нужно знать об образовательном кредите

Образовательные кредиты выдаются на срок не более 10 лет. Обычно срок зависит от продолжительности обучения.

Образовательные кредиты бывают основными и сопутствующими. Основной кредит выдается только на образование, сопутствующий включает расходы на проживание, питание, проезд и приобретение научной и учебной литературы в городе, где находится учебное заведение.

Сумма основного кредита совпадает с суммой оплаты, прописанной в договоре. Сумма сопутствующего кредита рассчитывается по специальной формуле, исходя из прожиточного минимума в регионе, где находится выбранный вами вуз.

Ставка образовательного кредита рассчитывается, исходя из базового индикатора, введённого Правительством РФ. Это величина зависит от ключевой ставки ЦБ РФ и доходности облигаций федерального займа. Чем больше срок кредита, тем меньше процентная ставка.

Что важно запомнить

1. Кредит на образование - хороший способ инвестировать деньги в своё будущее.
2. Особенности образовательного кредита - низкая процентная ставка по сравнению с потребительским кредитом и льготный период, когда выплачиваются только проценты - позволяют сосредоточиться на обучении, перенося основную кредитную нагрузку на тот период, когда вы начнёте работать.
3. Кредит на образование брать стоит, если другой возможности получить выбранную специальность нет.