Необходимо предварительно разобраться в особенностях кредитования и правилах выдачи кредитов заемщикам. Если у человека есть официальный высокий заработок, то каких-либо трудностей в плане кредитования не возникает – наверняка дадут запрашиваемую сумму. А вот если официального дохода у человека нет, то получить кредит безработному бывает достаточно сложно. Хотя Сбербанк и дает таким гражданам ссуды, но следует знать некоторые нюансы, как получить кредит и что потребуется для получения.

На данный момент вполне возможно взять кредит безработному в Сбербанке. При этом такие займы имеют свои особенности и поэтому важно понимать особенности такого кредитования, а также выбирать из имеющихся предложений.

По правилам банка безработным в Сбербанке удается взять не любой тип займа. Кредитные карты практически никогда не предоставляются без официального трудоустройства. Исключение составляют лишь те случаи, когда у клиента есть дебетовый счет в Сбере, на который регулярно поступают средства.

Также без официального трудоустройства не предоставляется ипотека никогда.

Получить кредит безработным возможно лишь на покупку товаров в точках продаж, а также наличными средствами (потребительское кредитование). При этом нужно быть готовым к тому, что условия по таким займам будут самыми жесткими. К примеру, дают таким заемщикам под 39,9 % годовых, хотя в правилах банка предусматривается ставка по таким займам 30,9-39,9%.

На чем отражается отсутствие трудоустройства

Пусть получить кредит в Сбербанке безработным и реально, но при этом у подобных займов будут определенные особенности, которые нужно будет учитывать заемщику.

Наличие официального трудоустройства – это гарантия платежеспособности клиента. Если же банк даст деньги безработному, то риск невозврата такого займа существенно возрастает. Вот почему по таким договорам предусматриваются более жесткие условия. Повышенные проценты – плата за риск банка, что договор не будет погашен. Именно поэтому по каждому кредитному предложению в информации указывается диапазон процентных ставок – окончательное значение определяется для каждого человека индивидуально по внутренним критериям.

Помимо процентной ставки, давайте рассмотрим и другие критерии кредита, на которые влияет отсутствие официального трудоустройства:

  • Размер ссуды. В этом случае удастся взять только минимальную сумму.
  • Сроки. Обычно не удается взять кредит на максимально допустимый период.
  • Дополнительные гарантии. По некоторым видам для их оформления потребуется предоставить дополнительную гарантию, чтобы получить деньги.

Хотя кредит для безработных в Сбербанке и предлагается, но при этом даёт Сбер их не слишком охотно. Именно по этой причине рекомендуется разобраться в дополнительных практических советах, которые увеличат шансы на получение денег, а также на оформление кредитного договора на более выгодных условиях.

Альтернативные гарантии

Наличие официального стабильного дохода – гарантия банку, что клиент будет регулярно вносить платежи.

Без этого заём является более рискованным, именно поэтому по таким договорам и предусматриваются Сбербанком более жесткие условия.

Чтобы увеличить свои шансы получить нужную сумму или же оформить кредит на более лояльных условиях (или получить большую сумму), в качестве альтернативы предусматривается возможность предоставить другую гарантию банку. К основным вариантам таких гарантий относятся:

  • Наличие поручителя по договору. При этом он обязательно должен быть трудоустроен.
  • Залог. В зависимости от суммы договора это может быть движимое или недвижимое имущество.
  • Дополнительное страхование заемщика. Обычно позволяет снизить процентную ставку по договору.

Чем больше заемщик предоставит гарантий, тем более выгодные условия Сбербанк ему предложит. Кроме того, если кредит понадобился не срочно, то можно просто подготовиться к этому заранее.

Если нужно получить большую сумму, то на начальном этапе можно взять небольшую ссуду. Погасив ее без просрочек, можно получить и большой кредит, так как заемщик является надежным для банка.

Также можно открыть хотя бы незначительный дебетовый счет в банке. В этом случае клиенту также будет значительно легче получить кредит.

Рассматривая, как взять безработному, можно выделить дополнительно несколько практических советов и рекомендаций, которые позволят избежать в будущем проблем, а также увеличат шансы на одобрение кредитной заявки:

  • Не следует указывать неправдивую информацию. Даже при отсутствии официального дохода все равно в заявке нужно указать суммарный доход. Крайне ошибочно думать, что это не удастся проверить и поэтому возможно написать любую цифру. На самом деле это реально проверить и в случае любых проблем с банком клиент будет виноват из-за того, что предоставил лживую информацию. Вот почему указывать все же нужно настоящий доход.
  • Заявляя сумму, следует ориентироваться на то, что платеж должен быть не более 30% от указанного дохода (для данных категорий заемщиков).
  • Если человек работает, но неофициально, то лучше оформить дебетовую карту также в Сбере. В этом случае наличие дебетового счета будет по факту приравнено к справке о доходах, так как все поступления банку видны.

Таким образом, если все же клиент действительно заинтересован в получении денежных средств в кредит на выгодных условиях, то тогда следует позаботиться о предоставлении банку дополнительных гарантий. В противном случае получить кредит безработному хоть и будет реально, но условия в этом случае будут значительно менее выгодными, чем для любых других категорий заемщиков.

Вам это будет интересно

Сбербанк готов предоставить заем потребителю, имеющему стабильный источник доходов. Выдача кредитного продукта в учреждении осуществляется при предоставлении документов о трудовой занятости и справки о доходах 2-НДФЛ. Тем не менее, потребителям, не имеющим официального трудоустройства, оформить всё же доступно.

Можно ли получить кредитную карту Сбербанка безработному

Стоит сразу отметить, что оформить заем в Сбербанке человеку, не имеющему вообще никаких источников дохода, не удастся. Тем же, кто имеет неофициальные заработки, получить кредитный «пластик» вполне возможно. Необходимо убедить кредитора в своей платежеспособности.

Безработные заемщики условно разделяются кредитором на следующие категории:

  1. Неработающие студенты, но получающие стипендию.
  2. Пенсионеры.
  3. Лица, официально не трудоустроенные, но имеющие постоянные источники доходов.

Потенциальным заемщикам первых двух категорий для оформления кредитки понадобится предоставить документ о размере стипендии/пенсии. При этом таким потребителям доступно получить «пластик» в рамках реализации учреждением кредитных продуктов:

  • студенты – «Молодежные карты»: универсальные кредитки с максимальным лимитом до 200 тыс. р. при ставке 33,9%;
  • пенсионеры – «Классические карты» и «пластик» Gold. Возможный лимит продуктов – до 600 тыс. р.

Нетрудоустроенный гражданин не в состоянии предоставить кредитору требуемую им справку о доходах. Поэтому такой категории заявителей подтверждать свою платежеспособность придется альтернативными способами. Например, дать информацию обо всех имеющихся доходах: сдача в аренду имущества, дивиденды и т.п., указать сведения о наличии ликвидного имущества и т.д.

Как оформить кредитную карту Сбербанка безработному

Потенциальный заемщик, в том числе официально не трудоустроенный, прежде всего должен соответствовать следующим параметрам:

  • являться гражданином России;
  • находиться в дееспособном возрасте: 21–65 лет;
  • иметь постоянную регистрацию на территории страны.

Оформить кредитный «пластик», не имея документального подтверждения заработка, потребителю доступно только по продуктам мгновенной выдачи – карт Visa/MasterCard . Их условиями не предусмотрено обязательное предоставление справки о доходах. Однако выдача «пластика» этого типа имеет свой нюанс. Предоставляется продукт только по заранее одобренному предложению кредитора следующим категориям потребителей:

  • являющихся заемщиками учреждения по иным программам;
  • получающими зарплату/пенсию/стипендию на карточку банка;
  • своим вкладчикам и обладателям дебетовых карт.

И если предоставление кредитки на первых двух условиях безработному гражданину совершенно не подходят, то получить возможность оформления карточки по третьему варианту вполне доступно.

Как получить кредитную карту Сбербанка безработному

С целью последующего получение кредитки безработному гражданину необходимо предварительно получить дебетовую карточку учреждения. Оптимальный вариант – оформление . Плата за обслуживание продукта банком не взимается, что не повлечет дополнительных затрат для ее владельца.

Единственное необходимое условие – активное ее использование на протяжение минимум полугода. В таком случае кредитор готов предложить владельцу дебетовой карточки оформление кредитного «пластика». Правда, изначально лимит по кредитке ограничен в пределах 15 тыс. р. В последующем банк сможет пересмотреть размер займа. В случае владельцем карточки своих обязательств ему доступно .

Если человеку необходимы деньги, то он идет в банк за кредитом. Особой популярностью ввиду своей стабильности пользуется на сегодня Сбербанк России. Но для оформления займа в крупном учреждении необходимо подтвердить свою платежеспособность, и предоставить документы о занятости. Так действует практически каждая кредитная компания. Конечно, можно обратиться в МФО, но там ставки высоки и сроки не превышают 3-6 месяцев.

Ответ на этот вопрос довольно неоднозначный. Если у вас нет официальной занятости и нету дополнительного дохода из иных источников, то откажут. Основой для принятия решения о размере займа и ставках является справка 2 НДФЛ либо декларация о доходах. Иначе как он сможет погасить свои обязательства?

Оформляя кредит, лицо заполняет анкету, в которой указывает:

  • ФИО, контактные данные;
  • Место деятельности, должность и телефон руководителя.

Ставя свою подпись на документах, вы подтверждаете их правильность. Чтобы получить деньги в долг безработному по паспорту, указывают недостоверные сведения о трудовой занятости. Причем по указанному номеру, банку подтвердят, что лицо трудоустроено. Такая ситуация может помочь в получении займа, но вот если возникнут проблемы со своевременностью оплаты, то банк будет вынужден обратиться на предприятие и будет выявлено мошенничество. Это грозит возбуждением уголовного дела.

Как подтвердить платежеспособность безработному?

При оформлении потребительского кредита в Сбербанке России обязательным условием является подтверждение дохода. Это могут быть:

  • Гонорары автору;
  • Выплаты по патентам;
  • Пенсия;
  • Арендные платежи.

Несмотря на получение средств, человек считается неработающим. Но все эти выплаты должны быть проведены официально, с них удержан подоходный налог, о чем есть отметка в декларации.

Потребительский кредит в Сбербанке для безработных не может превышать 1,5 млн. рублей по ставке 15,5 – 17% сроком до 5 лет. Конкретные данные будут предоставлены индивидуально при подачи заявки.

Как увеличить шансы на положительное решение?

Получить положительное решение от Сбербанка может безработная молодежь, если это целенаправленный займ на обучение. В таком случае подтверждать свой доход не требуется.

В сфере кредитования банки очень осторожны. На сегодня большинство учреждений не предоставляет деньги даже под высокий процент, если велик риск невыплаты. Это становиться невыгодным, ведь такие услуги нуждаются в повышенной страховке.

Но банк можно убедить, что при необходимости вы сможете погасить сумму, пусть даже с незначительной просрочкой. В первую очередь проверьте свою кредитную историю. Тем безработным, которые имеют неоплаченные займы, Сбербанк откажет в любом случае.

Документы, которые могут послужить основанием для банка для оформления кредита:

  • Договор на открытые дебетового счета в этом же банке, с которого будет оплачиваться кредит (пенсионная карта, иная социальная, прочее);
  • Договор на предоставление движимого или недвижимого имущества в аренду и декларация о доходах с оплаченными налогами;
  • Документы о наличии дохода от акций, облигаций и иных ценных бумаг.

Получив указанные документы, банк проведет их тщательный анализ. Но не стоит думать, что это полная гарантия того, что вам оформят онлайн займ. Даже при наличии подтверждения о получении дохода из иных источников, процент отказа по займам велик.

Кредит под залог имущества

Если документы об источнике средств не убедили банк в вашей платежеспособности, оформите кредит под залог имущества. Для этого безработный может предоставить правоустанавливающие документы на машину, квартиру, дом. Необходимо, чтобы данное имущество не было приобретено в кредит (еще не выплаченный) и не находилось в залоге у иной организации.

Для Сбербанка такие услуги самые выгодные, так как он может быть уверен, что при необходимости сможет реализовать недвижимость и возместить свои убытки.

Оформление кредитной карты

Одним из самых вероятных вариантов оформления займа является кредитная карта. Для ее получения в Сбербанк необходимо предоставить:

  • Паспорт;
  • Дополнительный документ, который подтвердит личность;
  • Подтверждение наличия имущества в собственности.

Кредиты безработным по паспорту имеют несколько отличий:

  • Ставка по кредиту будет выше, чем для работающих лиц. Так как риски неуплаты существенно выше, банк таким образом себя страхует;
  • Невысокий лимит. Не стоит рассчитывать на получение максимально допустимого лимита, безработному оформят не более 100 тыс. рублей, а обычно это 15 тыс. рублей;
  • Хорошая кредитная история, причем желательно иметь успешно погашенные долги в этом же банке.

Кроме стандартных процентов, при использовании кредитной карты, вас ждут дополнительные платежи. Это процент за снятие наличных средств, поэтому клиентам рекомендуют расплачиваться при необходимости через терминалы на кассах.

Погасить задолженность можно без дополнительных комиссий в отделения Сбербанка либо в банкоматах и терминалах сети.

Основным требованием к клиентам при оформлении различных кредитных продуктов представляется наличие стабильного официального заработка, позволяющего гарантировать финансовую состоятельность заявителя. Однако, нередко требуется оформить кредит безработным в Сбербанке, что может вызвать определенные затруднения.

Выдает ли Сбербанк кредит безработным

Прежде всего, необходимо определить, дают ли кредит в Сбербанке безработному и на каких условиях. Будучи лидирующей на рынке РФ финансовой организацией, данный банк стремится разработать предложения для различных категорий населения. Благодаря подобному подходу, он стал безусловным лидером среди аналогичных учреждений по числу клиентов.

Однако большинство разновидностей кредитных программ, доступных для оформления, предусматривает наличие у заявителя дохода, подтвержденного справкой 2-НДФЛ. Дополнительными условиями представляется стаж на последнем месте работы, а также отличная кредитная история.

Сбербанк является лидером на рынке финансовых услуг

Тем не менее существуют льготные программы, которые позволяют гражданам, не имеющим работы, получить нужный займ. Её действие распространяется на пенсионеров. Однако, воспользоваться предложениями банка могут и лица, получающие неофициальный доход, для этого, потребуется соответствующим образом подтвердить его.

Виды кредитов Сбербанка

Разбираясь, какими кредитными программами могут воспользоваться граждане, попадающие под критерии безработных, стоит упомянуть наиболее популярные предложения данной финансовой организации:

  • потребительский нецелевой кредит;
  • залоговый займ;
  • оформление ;
  • займ с привлечением поручителя.

Каждое из предложений предусматривает различный пакет документов, которые потребуется предоставить представителям Сбербанка, а также условия. Как правило, шанс получить одобрение значительно выше в тех случаях, когда заявитель может привлечь поручителей или оформить имущество в залог. В связи с этим подобные разновидности займа целесообразно рассматривать как наиболее перспективные для заявителя.

Кредит под залог

Подобный вариант кредитной программы представляется наиболее выгодным для заявителя. Для финансовой организации риски потери средств при наличии залога сводятся к минимуму. Это отражается в сниженной процентной ставке, а также возможностью оформления займа на длительный период времени.

Выясняя, как взять кредит неработающему инвалиду или другим категориям лиц, подобный вариант представляется одним из перспективных. Прежде чем заключать договор о получении займа, важно ознакомиться с основными условиями кредита под залог недвижимости в Сбербанке:

  • процентная ставка начинается от 12%;
  • максимальная сумма, которую сможет получить гражданин, составляет 10 млн рублей;
  • срок кредита может достигать 20 лет;
  • при условии неисполнения обязательств, финансовая организация сможет получить право собственности на имущество, оформленное в качестве залога.

Кредитные карты являются альтернативой кредиту

Подобное предложение не требует подтверждение доходов заявителя, а также указания цели, для которой планируется использовать заемные средства. Всё это делает подобный кредит крайне выгодным, что компенсируется риском потери залогового имущества.

Предоставление поручителя

Планируя оформить кредит на карту и других категорий граждан, следует упомянуть о займах с поручительством третьих лиц. Его условия будут стандартными, однако вероятность получить займ без предоставления сведений о доходах будет выше.

Специфика предложения состоит в том, что за заявителя поручаются лица, указанные в договоре. Им потребуется подтвердить свою платежеспособность, после чего, подписать соглашение. Если заемщик не будет добросовестно исполнять свои обязательства, компенсировать сумму кредита и штрафы должны будут поручители.

Кредит по паспорту

Самым традиционным вариантом займа для неработающих граждан, представляется нецелевой потребительский кредит. Для его получения, заявителю потребуется подтвердить доход по справке 2-НДФЛ. А также иметь положительную кредитную историю. Среди других особенностей подобного займа, следует отметить:

  • довольно высокая процентная ставка, начинающаяся с 12,9%;
  • необходимость подтверждения доходов;
  • не требуется предоставлять залог или оформлять поручительство.

Подобный вариант станет оптимальным, если заявитель официально не трудоустроен, но имеет другие доходы. Например, арендную плату за квартиру, величина которой, позволяет оформить займ.

Кредитная карта

Самые лояльные требования к клиенту предъявляются при оформлении различных кредитных карт. Подобный тип займа позволяет получить небольшие суммы денежных средств под высокий процент. Однако вероятность одобрения будет существенно выше. Величина процентной ставки по подобным предложениям довольно велика и составляет 23,9-27,9%.

Стандартные условия Сбербанка предусматривают:

  • лимит по карточке до 120 тыс. рублей;
  • процентная ставка в среднем 25,9%;
  • процедура оформления занимает 15 минут.

Следует помнить, что финансовая организация может запросить дополнительные документы для подтверждения благонадежности клиента. Например, справку о доходах либо сведения об имеющемся имуществе.

Подобный продукт позволяет пользоваться заемными средствами и не платить проценты, при условии своевременного погашения взятых на себя обязательств.

Привлечение поручителей поможет увеличить шансы на получение кредита

Как увеличить шансы на одобрение

При желании клиент может увеличить вероятность одобрения заявки по выбранной кредитной программе. Для этого, прежде всего, следует предоставить справку, подтверждающую наличие официальных доходов. Либо привлечь к договору займа поручителей.

Кроме того, действенным способом, позволяющим увеличить вероятность одобрения, представляется оформления имущества в качестве залога. Как правило, для этого используется автомобиль или недвижимость.

Если у кандидата сравнительно плохая кредитная история, вероятность получения займа будет низка даже при условии предоставления справки о доходах . В подобном случае, рекомендуется оформить какой-либо займ в организации, предъявляющей более лояльные требования по отношению к заявителям. Как правило, это различные МФО, где условия кредита невыгодные, однако получить его гораздо легче.

После того, как подобный займ будет полностью возвращен без нарушений и просрочек, кредитная история клиента будет улучшена. Тем самым вероятность получения кредита в Сбербанке возрастет.

Что делать, если отказали в кредите

Если заявитель столкнулся с отказом Сбербанка при попытке оформить кредит, можно воспользоваться двумя методами. Первый предполагает, что клиент попытается увеличить вероятность одобрения с помощью привлечения поручителей, улучшения КИ или оформления залога.

Второй метод предполагает попытку оформления займа в другом финансовом учреждении. Несмотря на то, что требования большинства банковских организаций крайне схожи, вероятность получения займа может быть выше в некоторых из них.

Заключение

Планируя оформить займ в Сбербанке, безработным гражданам следует учитывать сравнительно низкую вероятность одобрения при условии отсутствия залога или поручителей. В то же время при наличии дохода и возможности его подтвердить, неработающий заявитель, скорее всего, сможет получить займ.

Спрашивает Денис

Добрый день! Меня зовут Денис, я временно не работаю, но очень нуждаюсь в кредите. Как получить кредит безработному в Сбербанке? Возможно ли это?

Добрый день, Денис! Лишившись работы, человек нередко сталкивается с острой потребностью в деньгах. Один из вариантов решения Вашей проблемы – получение кредита без справки о доходах. Сбербанк в редких случаях выдает кредиты неработающим гражданам. Давайте рассмотрим условия получения денег.

Почему банки не дают кредиты безработным?

Согласно статистике, россияне склонны доверять государственным банкам. Решив взять кредит или кредитную карту, большинство граждан обращается именно в Сбербанк.

Чтобы беспрепятственно оформить займ, нужна справка с места работы. Это главный документ, который официально подтверждает Вашу платежеспособность. Только при наличии справки можно взять крупный кредит с минимальной ставкой.

Если у Вас нет возможности документально подтвердить трудоустройство и уровень дохода, есть вероятность, что банк откажет в кредите из-за высоких рисков невозврата.

Что же делать безработному? Ведь именно отсутствие работы толкает человека на поиски средств. Где искать выход из замкнутого круга? Как взять кредит в Сбербанке, чтоб не отказали безработному?

Полезно знать

В Сбербанке взять кредит безработный, как Вы, может, если правильно заполнит анкету и подтвердит источник дохода.

В качестве подтверждения подойдут:

Выписки с депозитного счета;
Договор аренды;
Квитанции по оплате счетов.

Сбербанк – один из банков России, который берет во внимание любые документы, подтверждающие наличие дохода.


Анализируя заявку, служба безопасности Сбербанка тщательно проверяет достоверность информации. Если Вы укажете фиктивное место работы или старые выписки с депозитного счета, то банк не просто откажет в кредитовании, а занесет Вас в черный список.

3 вида кредита от Сбербанка для безработных

1. Потребительский кредит;
2. Кредит под залог;
3. Кредитная карта Momentum.

Потребительский кредит

Выдается гражданам, работающим неофициально и готовым подтвердить наличие дохода разными способами.

Условия кредитования следующие:

Размер – от 15 000 до 3 000 000 рублей;
Ставка – от 12,9%;
Срок – 5 лет.

Кредит под залог

Максимальный размер кредита с обеспечением составляет 10 000 000 рублей. Для безработных лимиты уменьшены на 20-40%. Минимальная ставка составляет 14%, а срок кредитования – 20 лет. Залогом может выступать квартира или дом, земельный участок или гараж.

Кредитная карта Momentum

Если Вам вдруг не одобрят потребительский кредит и займ под залог, то не отчаивайтесь и подайте онлайн-заявку на кредитку Momentum. Это популярный продукт от Сбербанка. Главное отличие карты – мгновенная выдача.

Кредитный лимит по ней составляет 120 000 рублей, ставка – 25,9%. Карта Momentum от Сбербанка выдается сроком на 3 года. Льготный период равен 50 дням.

Помните!

Получив кредитку, Вы сможете воспользоваться не только средствами по ней, но и бонусами от партнеров программы «Спасибо», Visa и MasterCard.


Документы, необходимые для оформления кредита в Сбербанке:

Общегражданский паспорт;
Второй документ, подтверждающий личность;
Документ, подтверждающий наличие источника дохода.

Если подается заявка на кредит под залог, Сбербанк потребует документы на залоговое имущество.

Что делать, если Сбербанк отказал по заявке?

Как получить кредит безработному в Сбербанке, если было отказано по заявке? Обратиться за помощью в специальную брокерскую компанию или рассмотреть предложения от других банков.

Совет:

Если Вы хотите на 100% быть уверенным в получении кредита в Сбербанке, обращайтесь к квалифицированному брокеру, у которого имеется большой практический опыт или личные связи с банком.


Специалист поможет оформить кредит, если Вы временно не работаете. Он подберет программу с выгодными условиями получения и погашения, учитывая Ваш статус безработного гражданина.

Полезно знать:

Не забывайте, что сотрудничество с брокерской компанией имеет свои особенности. А именно:

За услуги брокера нужно заплатить 5-15% от суммы кредита;

Максимальный размер кредита, оформленного с помощью брокера, будет ниже стандартного на 20-40%;

Несмотря на ходатайство брокерской компании, банк предложит высокую ставку. В среднем она может достигать 35-45% в год.

Эти условия сложно назвать выгодными для такого неработающего заемщика, как Вы. Однако, если Ваша ситуация критична, то это вполне разумный вариант.


Если Вам как безработному Сбербанк отказал в кредитовании, а средств на оплату брокерских услуг нет, рассмотрите предложения от других банков или микрокредитных организаций.

Получить кредит без официального трудоустройства можно в «Альфа Банке» и КБ «Тинькофф». Также активно кредитуют безработных граждан МФО.